Какво е златна карта mastercard. Кредитна и дебитна карта visa gold sberbank

Нашата услуга е готова да анализира актуални оферти и да избере банка с най-нисък процент.

Вдигни

Изчакайте, ние избираме най-добрата оферта: 17.0% заем.

Избрахме няколко изгодни предложения от банки с 12.0% годишно по кредит.
Формулярът за попълване е по-долу.

Преди да издадете кредитна карта Sberbank MasterCard Gold, трябва внимателно да прочетете основните условия за нейното получаване и използване. Благодарение на тази информация можете да оцените сложността на получаването на кредитна карта и сами да решите дали всички нейни предимства си струват усилията.

Предимства на златна кредитна карта

Премиум кредитните карти на Sberbank са индикатор за високия статус на клиентите на банката, а техните собственици получават допълнителни предимства. В допълнение към специално отношение, картодържателите ще получат:

• Повишено ниво на защита срещу кражба на средства от картата.
• Възможност за участие в промоции и бонус програми, провеждани от платежната система MasterCard.
• Денонощно обслужване в контактните центрове на банката.
• Издаване на спешна сума в брой при загуба на карта извън Русия.
• Достъп до разширени опции в системата за дистанционно банкиране.
• Възможност за плащане на редовни услуги в автоматичен режим.
• Пълно използване на кредитна карта както в страната, така и в чужбина.
• Същите условия за теглене на пари от банкомати в Русия, както и дъщерни дружества на Сбербанк извън страната. Към днешна дата комисионната за теглене на пари от карта е 3% от сумата в маркови банкомати и 4% в устройства на други организации.
• Възможност за попълване на картата в брой и безкасови начини.
• Свързване на кредитна карта с популярни руски платежни услуги (например Qiwi или Yandex.Money).

Условия за кредитиране

Данните за кредитната карта са най-важната информация. Благодарение на нея можете да разберете колко изгодно ще бъде да използвате кредитна карта. За карти MasterCard Gold Сбербанк предлага следните условия:

Внимание! Безплатна годишна услуга може да бъде предоставена като част от предварително одобрена оферта или на клиенти, получили стандартна кредитна карта преди края на текущата година.

Безлихвен период

Гратисният период за кредитни карти на Sberbank заслужава специално внимание. С правилния подход към използването на гратисния период можете да използвате кредитни средства без лихва. Тази услуга е валидна само за плащане на покупки и услуги по безналичен начин. Тегленето на пари в брой подлежи на лихва.

Този интервал от време е разделен на две части - период на отчитане от 30 дни и период на плащане от 20 дни. Общо продължителността на гратисния период е 50 дни. В Сбербанк отчетният период започва от деня на генериране на отчета, който е равен на деня, в който кредитната карта е издадена на клиента.

Пример! Ако покупката е направена в деня на отчета (например 15 септември), тогава всичките 50 дни са предназначени за погасяване на заема без лихва. В други случаи, когато плащането за покупката се извърши по-късно (например 30 септември), гратисният период ще бъде по-малък, но не по-малко от 20 дни. В нашия пример - 35 дни (15 отчитане и 20 плащане).

Пълна информация за периодите на погасяване, размера на задължителното месечно плащане и други данни за плащане можете да намерите по всяко време във вашия личен акаунт в системата за дистанционно банкиране Sberbank Online. Ако тази система не е била свързана преди това, трябва да стартирате.

Изисквания към кредитополучателите

Всички граждани на Руската федерация, които имат постоянна или временна регистрация в страната, могат да използват предлаганите услуги. Тъй като банката има най-развитата мрежа от клонове и има свои представителства във всеки регион, регистрацията във всяко населено място е разрешена. Трябва да бъдат изпълнени и други важни условия:

• Възрастова граница - 21-65 години.
• Липса на други валидни кредитни карти на Sberbank.
• Притежаване на валиден паспорт на Руската федерация с регистрационна марка.
• Трудов стаж на последното място на работа - повече от шест месеца.
• Общ трудов стаж - повече от една година.

Предварително одобрена оферта

Сбербанк подготви специални условия за своите клиенти, които активно използват услугите на банката. Участниците в заплати и пенсионни проекти, собствениците на дебитни карти на Сбербанк, физически лица, които са направили депозит в банката, както и кредитополучателите на потребителски заеми, които редовно и своевременно извършват месечни плащания, могат да се възползват от тази оферта.

Списъкът със специални условия включва:

• Увеличаване на кредитния лимит (до 600 хиляди рубли).
• Безплатно годишно обслужване.
• Намаляване на лихвата за ползване на кредита.

Клиентът на банката ще бъде информиран за възможността за издаване на карта с преференциални условия чрез кратко съобщение до телефона, чрез системата за дистанционно банкиране или чрез обаждане на банков служител на посочения телефонен номер.

Изплащане на дълга

Ключът към успешното използване на кредита е навременното му плащане. Съвестните и дисциплинирани кредитополучатели стават желани клиенти във всяка банка, което означава, че могат да получат преференциални условия.

Размерът на задължителното месечно плащане по кредитна карта MasterCard Gold от Сбербанк е 5% от общия дълг и начислената лихва.

Можете да разберете точната сума на плащането в личната сметка на системата за дистанционно банкиране, мобилно приложение или чрез SMS на кратък номер. По-долу е дадена стъпка по стъпка схемата на действията за последния метод.

За да не пропуснете датата на плащане, можете да активирате услугата за автоматично погасяване на дълга на сайта на банката. Необходимата сума ще бъде дебитирана от посочената карта автоматично, което предварително ще бъде отчетено на картодържателя.

След като прегледате условията за кредитната карта Sberbank MasterCard Gold, можете самостоятелно да вземете решение за нейната нужда. Повишените лимити и VIP услугата се компенсират от допълнителни разходи за обслужване и са трудни за получаване. Препоръчваме ви да проучите условията на тази банка, за да изберете най-подходящия продукт. За да получите кредитна карта, трябва да се свържете с най-близкия банков клон с минимален пакет документи или да използвате удобно приложение на нашия уебсайт.

JavaScript трябва да е активиран в настройките на вашия браузър, за да работи анкетата.

Отговаряйки на динамиката и предизвикателствата на времето, Сбербанк предлага на своите клиенти удобни банкови продукти, които им позволяват да се чувстват уверени в собствените си финансови възможности навсякъде по света. Сред тях - банкиране с помощта на пластмасови носители.

Но днес има много оферти и не винаги е лесно да разберете коя е подходяща за вашата употреба. Популярна опция за такова решение е картата MasterCard Gold от Сбербанк. Нека разгледаме подробно какво представлява и какви ползи предоставя този продукт на притежателя.

Какъв е продуктът?

Картите от семейството на Mastercard са носители на финансова информация, маркирани с марка, която използва международната платежна система MasterCard International. Използването на тази система гарантира денонощен достъп при операциите по сетълмента до средствата, съхранявани по сметката.

Сред картите, издавани от Сбербанк, Mastercard Gold заема достойно място.

Притежаването му предоставя на собственика възможност да:

• денонощно обслужване и поддръжка чрез контактния център;
• в случай на загуба на пластмаса в чужбина - теглете пари с паспорт;
• извършете операция според данните, посочени на картата;
• минимум формалности при преминаване на границата на държавата;
• разширена програма „Благодаря от Сбербанк“ с бонуси, които се превръщат в отстъпки при плащане на стоки и услуги.

Сбербанк прави предложения за издаване на златни карти на клиенти, доказали своята принуда и платежоспособност, с които банката се интересува от по-нататъшно сътрудничество.

Но можете и сами да подадете заявление: институцията определено ще го разгледа. Ако клиентът отговаря на установените изисквания, картата ще бъде издадена.

Как да получите "златна" Mastercard?

Да отбележим, че картата е пластмасов носител, съдържащ микрочип с "записани" данни за наличните средства по сметката на клиента. Следователно, за да издаде карта MasterCard Gold, банката открива сметка за съхраняване на средства и извършване на транзакции. Процесът на откриване на сметка плавно "прелива" в получаване на карта от избрания клас.

Процедурата започва с подаване на заявление, това може да се направи в клон на Сбербанк или онлайн. След като са посочили лични данни и са изпратили попълнения формуляр, те чакат обаждане от оператора на кол центъра в удобно време. Ако бъде получено предварително одобрение, клиентът е поканен в клона. Трябва да имате личен паспорт със себе си, за да откриете сметка и да сключите договор за банково обслужване.

Условията на Сбербанк за получаване на карта Mastercard Gold са изключително прости:

• наличието на гражданство на Руската федерация и наличието на регистрация на постоянно място на пребиваване в страната;
• Възраст на клиента за откриване на разплащателна сметка: 16 години;
• Има лимит за издаване на кредитна карта – до 65 години.

Тези изисквания се допълват в зависимост от предназначението на сметката – дебитна или кредитна.

Как да използвам акаунта и "златната" карта?

За удобство при използване на акаунта на клиента се издава персонализирана пластмасова карта Mastercard Gold. Производството му ще отнеме от 7 до 21 дни.

Външните средства за защита са еднакви за всички носители: на лицевата страна на картата името и фамилията на собственика са релефни на латиница, чийто правопис трябва да се провери с паспорта, ако има такъв. На обратната страна трябва да има личния подпис на притежателя.

Картата MasterCard съдържа защитна лента и чип като съхранение на данни. Достъпът до информация е защитен с ПИН код, CVC2 код, SMS информиране.

Платежните транзакции с карта се извършват по два начина: чрез просто докосване на чипа до четеца или по безконтактен начин.

Отличителна черта на „златните“ карти на Сбербанк е задължителното кобрандиране заедно с партньорски структури.

Семейство Sberbank MasterCard: каква е разликата?

Сбербанк издава три групи продукти, фокусирани върху платежната система Mastercard: стандартни (класически), злато и платина. Те се различават по правилата за регистрация, условията на услугата, бонусите и привилегиите, предоставени на собственика.

Може би:

• дебитни, които се отварят в три валути;
• кредит.

За разлика от "златните", карти от тип Стандарт се предоставят на широк кръг от хора. Предимствата включват лекота на използване, евтина годишна поддръжка, възможност за участие в програми за кобрандиране, благотворителност.

Но има определени ограничения:

• картодържателят се обслужва в отдела на общо основание;
• относително нисък дневен лимит за теглене на пари на банкомати и през касата на банката;
• лихвените проценти по кредитни карти са 23,9% -27,9% годишно, а при нарушаване на сроковете за погасяване ще трябва да плащате лихва в размер на 36% годишно;
• бонус програмата предлага стандартни награди.

Сбербанк гарантира на притежателите на "платинени" карти специално отношение както в страната, така и на територията на 210 държави, където се използва платежната система Mastercard. Отстъпки при резервации и настаняване в хотели, резервация на маси в първокласни ресторанти, изгодно пазаруване в скъпи магазини, размяна на натрупани бонуси за подаръци. Спешната помощ е гарантирана в непредвидени ситуации: загуба на карта, необходимост от теглене на пари в брой над лимита.

В клоновете на банката привилегированите клиенти се обслужват извънредно. Дневният лимит за банкови операции е много по-висок, а месечният лимит за дебитни сметки достига 5 милиона рубли.

Партньорските програми ви позволяват да получавате високи бонуси за плащане на стоки и услуги. Отстъпките важат при закупуване на самолетни билети, билети за развлечения и развлекателни събития, кафенета и ресторанти.

Годишната такса за поддръжка за основните превозвачи е доста висока:

• за кредитни карти: 15 000 рубли. / $500 / 500 евро;
• за дебит: 4900 rub. / $100 / 100 евро.

Кредитните карти се отварят в национална валута. По-благоприятни са лихвите: 21,9% за ползване на кредит с навременно погасяване и 36% за неустойка при неизпълнение на задължения.

Сравнете: MasterCard, Visa, MIR

Ще покажем възможностите, предоставени от "златните" карти на Сбербанк под формата на таблици:

Дебитно злато

Банкова операция	Visa Gold	MasterCard Gold	Visa Gold Aeroflot	Злато МИР
Валута на картата	Рубли / щатски долари / евро			Само руски рубли
Годишни разходи за поддръжка на осн	3000 рубли. / $100 / 100 евро		3500 рубли. / $120 / 120 евро	3000 рубли.
допълнителна карта	2500 рубли. / $75 / 75 евро		3000 рубли. / $100 / 100 евро	2500 рубли.
Лимит за теглене на пари:
дневна чрез банков касиер	300,0 хиляди рубли / валутна равностойност			300 000 рубли.
дневни на банкомати	300 000 рубли. / $12000 / 9000 евро
на месец	3 милиона рубли / $75000 / 75000 евро			3 милиона рубли
Такса за теглене на пари в брой:
в рамките на лимита чрез мрежата на SB или партньорски банки	Не е таксуван
за надвишаване на дневния лимит в системата на ДБ или банки партньори	0,5%
	1,25%			Операцията не е извършена
Кредитиране на пари в брой по сметка в системата SB, свързани структури на банки	Не е таксуван
Кредитиране чрез други банкови структури	1,25%, минимум 30 рубли, максимум 1000 рубли.

Кредитно злато

Банкова операция	Visa Gold	MasterCard Gold	Visa Gold Aeroflot	Злато МИР
Валута на картата	Само руски рубли			Извън обращение
Кредитен лимит	300 - 600 хиляди рубли, както е договорено
Разходи за използване на година	3000 рубли.		3500 рубли.
Допълнителен	Не е издадено
Лимит в брой, теглене:
дневни, в касата на банката, вкл. кумулативно	300 хиляди рубли
на банкомати на ден	100 хиляди рубли
Кредитиране в брой на картата	На ден - до 10 милиона рубли.
Такса за теглене на пари в брой:
в рамките на лимита чрез собствена мрежа	3%, минимум -390 рубли.
чрез други регионални банки	4%, мин. - 390 рубли.
Годишна лихва по кредита при изпълнение на задълженията	За текущи получатели - 23,9%; за нови - 27,9%
Неустойка при неизпълнение на задължения	36,0% годишно

Повърхностното сравнение на условията за обслужване на "златните" карти Visa и Mastercard показва, че няма специални разлики между тях:

• същата степен на защита;
• картите се издават за 3 години, преиздаване на превозвача е безплатно;
• поддържа три валути;
• равна такса за обслужване.

Но експертите отбелязват, че се появяват някои разлики при извършване на плащания, натрупване на бонуси от партньори и конвертиране. Препоръките са следните: ако пластмаса се издава за населени места в страната, за клиента няма значение коя карта да избере. За бизнес цели, реализирани в страните от ЕС, пътуването до Европа е за предпочитане пред MasterCard; за САЩ - Visa.

Що се отнася до дебитната карта MIR, издадена за вътрешно обращение, нейните възможности са подобни на „братя“ по отношение на плащанията в рубли. Най-често се използва за заплати, пенсии.

MasterCard Gold дебит: само предимства

Дебитната карта MasterCard Gold е предназначена за съхраняване на собствени средства и извършване на платежни транзакции в Руската федерация и в чужбина.

Дебитна сметка се открива за клиенти, които са граждани на нашата страна, имат разрешение за постоянно или временно пребиваване.

Нерезиденти, по преценка на банката, също могат да открият дебитна сметка. Правилата са стандартни: подава се заявление, след предварителното одобрение на което в определения ден се регистрира банкова сметка, сключва се договор за услуга.

Основната карта се издава към сметката, като можете да отворите и до 5 допълнителни оператора, които могат да се използват от членове на семейството. Със съгласието на лицето, което представлява интересите на детето, може да се прехвърли допълнителна карта на непълнолетно лице.

Клиентът използва картата за плащания по удобен начин, няма ограничения за безналични плащания с дебитни карти. Банката контролира дневния и месечния лимит за теглене на пари и при превишаване „наказва“ с допълнителна комисионна.

Клиентът може да депозира пари по дебитна сметка в системата на Сбербанк и дъщерни дружества, както и да превежда безплатно чрез канали за отдалечен достъп, без да ограничава сумата.

Притежаването на карта дава възможност да се регистрирате в бонусната програма Благодаря от Сбербанк.

Участието в него включва натрупване на наградни точки, в размер на 1 рубла = 1 бонус, при плащане:

• в кафенета, ресторанти - 5%;
• супермаркети - 1%;
• други покупки - 0,5%.

Натрупаните бонуси се използват като 99% отстъпка при плащане на таксита, самолетни и железопътни билети, развлекателни предавания и концерти. Заедно със Сбербанк по програмата работят 50 партньора, включително шоуруми, онлайн магазини, туристически агенции, центрове за обучение и компании за мобилни комуникации.

Правила за използване на кредитна MasterCard Gold

Кредитната оферта Master Card Gold от Сбербанк е отличен изход, за да не преминавате през дълга процедура за получаване на потребителски заем. Възрастовите ограничения са от 18 до 65 години.

Предложеният инструмент е удобен, тъй като клиентът използва средствата по свое усмотрение, без да се договаря с кредитора за целите на харчене.

Парите, издадени в рамките на кредитния лимит, всъщност представляват кредитна линия, която се подновява по време на срока на договора. Ако клиентът е проучил внимателно тарифите, изпълнява задълженията си, той получава всички предимства на безлихвен заем.

Общи финансови условия на кредитната карта Mastercard Gold от Сбербанк:

• за настоящи клиенти кредитният лимит е до 600 хиляди рубли. при 23,9% годишно;
• за нови притежатели - до 300 хиляди рубли. под 27,9%.

Във всеки случай лимитът се определя индивидуално.

Ще разделим условията за получаване на кредитна карта Mastercard Gold от Сбербанк на общи и индивидуални.

Първите се отнасят до изискванията за възраст, наличието на разрешение за постоянно пребиваване - изпълнението на което е достатъчно за получаване на предварително одобрение.

На втория етап на регистрация се установява индивидуален кредитен лимит, за който се изисква потвърдена информация за доходите на кредитополучателя. Клиентът може да потвърди източниците на доходи с удостоверение от местоработата, по предписаната от банката форма или чрез подаване на формуляр 2-NDFL. В противен случай банката ще класифицира кандидата като рисков и ще одобри минималния размер на кредитната линия.

Сбербанк предпочита да работи с доверени кредитополучатели:

• титуляри на сметки за заплати;
• да имате депозит в системата SB;
• които са доказали своята финансова жизнеспособност по предварително издадени кредитни проекти.

Необходимо е да се обърне внимание на ограниченията и лихвените плащания при теглене на пари от карта, поради което банката получава допълнителен доход.

Отчитаме периода на безлихвени ползи

За предложения за заем се определя гратисен период или гратисен период, когато кредитополучателят не плаща лихва за ползване на кредита при навременно погасяване на средствата. Продължителността е 50 дни, които са разделени на 30 дни от отчетния период и 20 дни от периода на плащане.

Ще покажем как да използвате предимствата на безлихвеното кредитиране при лихва от 27,9% годишно.

Например, след активиране на кредитната Mastercard Gold, първата покупка беше направена на 10 февруари в размер на 14 000 рубли. Гратисният период ще продължи до 28 март включително; 29 март е крайната дата, когато средствата трябва да бъдат върнати по картата. Тогава спестяванията от лихви ще бъдат: 14 000 * 27,9% / 365 дни * 47 дни = 502,96 рубли.

Нека обясним защо са били отнети 47 дни за изчисляване на лихвеното плащане. След като внимателно проучихме правилата за кредитиране, стигаме до извода, че 50-ият ден е последният ден, в който заемът се изплаща без лихва, т.е. всъщност гратисният период е 49 дни. Освен това от гратисния период се приспадат дните, в които е направена покупката и деня на връщането. Необходимо е също така да се следи дали периодът за връщане пада през уикенда: лихвеното плащане от банката ще бъде начислено и няма да е възможно заемът да бъде изплатен навреме.

Подробно сме описали процедурата, но на сайта на банката има специален калкулатор. При въвеждане на конкретни данни за покупката и лихвения процент, услугата ще покаже деня, до който се препоръчва възстановяване на средствата по златната карта.

Плюсове и минуси на кредитни карти и потребителски отзиви

Анализ на отзивите за кредитната карта MasterCard Gold показа следното:

• предложението за заем помогна при нестабилни плащания на заплати;
• отбелязани са предимствата на гратисния период, който прави кредита безлихвен. Но обърнете внимание, че с помощта на кредитна карта трябва правилно да изчислите собствените си финансови възможности;
• са посочени предимствата на поощрителни бонуси и възможността за допълнителни полезни покупки и забавления.

Но има и отрицателни отзиви, повечето от които могат да се дължат на недостатъци в организацията на работата на банковите служители. Клиентите имат неприятен послевкус след некомпетентни консултации на служителите, забавяне на издаване на кредитна карта, налагане на допълнителни услуги и необоснован отказ за издаване на карта.

Заключение

Потребителите отбелязват, че картите MasterCard Gold са прогресивен заместител на парите в брой, които могат да се използват както у дома, така и при пътувания в чужбина.

Може би няма да имате причина да се свържете с тях, но когато възникне нужда, това е добра финансова „възглавница“, която спестява в непредвидени ситуации.

Самата Сбербанк избира клиентите, на които реши да издаде кредитна карта, и изготвя така наречената „предварително одобрена оферта“. Той ви казва (обикновено по телефона), че вие ​​сте избраният и всичко, което се изисква от вас, е вашето съгласие. След като получите положителен отговор от вас, вие сте поканени да дойдете с вашия паспорт в удобен за вас ден и час (в рамките на работния ден на Сбербанк) във всеки офис, подходящ за вас.

Следните фактори влияят върху формирането на „предварително одобрена оферта“:

• използване на карта на Sberbank за получаване на заплата или пенсия;
• дебитна карта на Сбербанк;
• наличието на депозит в Сбербанк;
• наличието на потребителски заем в Сбербанк.

Задължителните изисквания за получаване на Gold карта са както следва:

• Наличието на гражданство на Руската федерация.
• Възраст от 21 до 65 години.
• Наличието на разрешение за постоянно или временно пребиваване във всеки град / село в Русия.

Как работи гратисният период на кредитна карта Sberbank Gold?

Кредитната карта Gold има така наречения „период на отчет“, тоест периодът, през който можете да правите покупки без фактуриране. Периодът на отчет е 30 дни и започва да тече от деня, в който сте отворили сметка за вашата кредитна карта. Моля, имайте предвид, че ако сте отворили кредитна карта, например на 14 октомври, вашият отчетен период винаги ще започва на 14-то число на всеки месец и ще приключи точно 30 дни по-късно.

Ето как изглежда златна кредитна карта от Сбербанк

В края на отчетния период т.нар. „срок на погасяване” с продължителност 20 дни. През тези дни трябва да имате време:

а) или върнете всички пари, които сте похарчили за кредитна карта

б) или направете сумата на задължителното месечно плащане (това е 5% от дълга ви по заема, но не по-малко от 150 рубли).

Ако нямате време да извършите едно от тези действия, тогава по заема се начислява лихва, а за забавяне на задължителните плащания - неустойка от 36% годишно.

Лесно е да се досетите, че за най-дългия безлихвен период на използване на кредитна карта, трябва да започнете да я използвате в деня на началото на отчетния период, което ще ви даде 30 дни от отчетния период + 20 дни от периода на погасяване (общо 50 дни без лихва).

Условия за кредитна карта Sberbank Gold

1. Кредитна карта се издава само веднъж и за три години, след което може да бъде преиздадена.
2. Картовата сметка се формира само в рубли.
3. Картата се издава за три години.
4. Поддръжката на картата струва 3000 рубли годишно.
5. Максималният кредитен лимит е до 600 хиляди рубли.
6. При кредитните карти на Sberbank Gol процентът е определен на 27,9% годишно. (В някои случаи на клиентите се предоставят по-изгодни условия, при които лихвеният процент започва от 23,9%).
7. За забавяне на задължителните плащания се начислява неустойка от 36% годишно.
8. Можете да теглите не повече от 100 хиляди рубли на ден от кредитна карта Gold през банкомат и не повече от 300 хиляди през каса. Не повече от 10 милиона рубли в брой могат да бъдат кредитирани към картата на ден.

Ако успеете да получите карта от август до 31 декември 2017 г., тогава първата година на обслужване на кредитна карта ще бъде безплатна, а за втората и третата година ще трябва да платите 3 хиляди.

Описание на условията на златната карта на официалния уебсайт

Допълнителни функции на банковите карти Gold

• Можете да управлявате кредитната си карта на уебсайта на Sberbank, като използвате услугата Sberbank Online с 3D-secure технология.
• Картата може да се управлява и чрез мобилното приложение на Sberbank, което работи както на Android, така и на iOS.
• За златните карти работи и функцията "Мобилна банка" - SMS известяване за извършени транзакции и възможност за попълване на сметката на номера на мобилния телефон, към който е свързана картата, също чрез SMS.
• С тази кредитна карта можете не само да правите безкасови покупки в магазини, да плащате за поръчки в кафенета и ресторанти, но и да плащате за жилищно-комунални услуги, образование, обществени услуги и много други!
• Можете да плащате с кредитна карта в магазини и други заведения, като просто поставите картата на четеца. Освен това можете да свържете картата с мобилно приложение, което ви позволява да плащате, като докоснете смартфона си до устройството.

Забележка.Парите от кредитна карта не могат да се прехвърлят към друга карта на физическо лице, включително Сбербанк. Можете да направите превод по сметка на юридическо лице.

Условия за връщане на пари за кредитни карти Sberbank Visa и MasterCard Gold

Подобно на други кредитни карти, Gold картите имат програма за връщане на пари: плащате с карта в магазини и кафенета и тя ви връща лихвите за обратно покупката. При редовни покупки ви се кредитира кешбек от 0,5% от изразходваната сума (всичко зависи от конкретното място и естеството на покупката).

Въпреки това, в магазини и кафенета, които са сред партньорите на Сбербанк, можете да получите още повече бонуси - до 50% от сумата на покупката.

Има и акции. Например, ако успеете да получите карта от 18 септември до 31 октомври 2017 г., ще можете да получите 10% кешбек във всички кафенета и ресторанти до 30 април 2018 г.

Популярността на класическите и златните дебитни карти на Сбербанк в частност се дължи на факта, че този тип дава възможност да се възползвате от всички предимства на услугите за дистанционно банкиране, а също така предоставя редица бонуси.

Плюсове и минуси на златните дебитни карти

Златните карти за статус са предназначени да подчертаят притежателите си, да посочат специален социален статус. Картите със златно ниво имат както предимства, така и недостатъци.

Предимства на златна дебитна карта

предимства:

• сметките обикновено се откриват в една от трите валути. Това е или руската рубла, или американския долар, или еврото;
• картовите форми осигуряват безконтактно плащане чрез Mastercard и Visa, както и Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
• обикновено издателят предлага безплатно SMS-информиране за всички движения на средства по сметката;
• свобода на плащане във всяка точка на света във всяка точка на продажба, която работи с безналични плащания, във всяка валута по всяко време на денонощието;
• възможност за онлайн покупки;
• увеличени лимити за транзакции, включително теглене на пари в брой;
• сигурност на операциите, осигурена от подходяща тристепенна система за сигурност;
• няма нужда от деклариране на средства при пътуване в чужбина;
• достъп до промоции, организирани от съответната платежна система;
• получаване на минимален списък от медицински услуги по време на пътуване в чужбина;
• достъп до VIP салони;
• възможност за резервация на хотелска стая по телефона;
• повечето банки предлагат издаване на допълнителни карти към основните. В същото време допълнителните карти са надарени с всички привилегии, предназначени за основната.

Когато използвате определена карта в Русия, нейните предимства се определят в по-голяма степен не от платежната система, а от политиката на финансово-кредитната организация, която я е издала.

Проблеми със златна дебитна карта

Основните недостатъци на златните карти за статус са, че привилегиите, които се предоставят на техните притежатели, се проявяват най-добре само при пътуване в чужбина и че различни преференции (бонуси и отстъпки) могат да бъдат получени само в премиум магазини.

Други недостатъци:

• кратък срок на валидност на формата на картата - по-често е 2 години;
• скъпо притежание - от 3000 рубли годишно за основната карта, от 2500 рубли за всяка допълнителна;
• преиздаването често се заплаща.

Предимства на VISA Gold карти

• отстъпки, подаръци и специално отношение от приятели на платежната система;
• 50% отстъпка при закупуване на карта за лоялност Priority Pass, като някои издатели я предоставят безплатно;
• надеждна защита на ниво 3D-Secure - Проверено от Visa;
• подкрепа на родния им език при спешни ситуации, свързани със здравни и правни инциденти;
• GCAS - спешна поддръжка в случай на загуба на карта (блокиране, преиздаване, еднократно издаване на сума в рамките на $5,000).

Предимства на картите MasterCard Gold

• тристепенна система за защита на транзакции по картови сметки Mastercard SecureCode;
• премиум програмата Priceless Cities, която помага да намерите най-интересните места по време на пътуване и да получите различни предпочитания при посещението им;
• парични преводи в социалните мрежи Odnoklassniki и VKontakte.

Златна дебитна карта на Sberbank

Елитните карти на Сбербанк са карти:

1. WORLD Golden;
2. MasterCard Gold и Visa Gold;
3. Aeroflot Visa Gold.

Каква е разликата между златна карта на Sberbank и обикновена

Златните карти на банката се различават от класическите по следните начини:

• Златен статус е по-скъпа годишна услуга;
• премиум картовите форми имат подходящ външен вид;
• увеличени лимити за транзакции;
• специални услуги, изразяващи се в ускорено приемане на повиквания към многоканална телефонна линия;
• по-значими бонуси по програмата Благодаря!;
• безплатно теглене на пари в случай на спешност;
• ако формата на картата е компрометирана, спешното преиздаване е безплатно;
• отворен достъп до премиум програми на платежни системи Visa и MasterCard за ниво Gold;
• Безплатно мобилно банкиране.

Увеличеният множител, прилаган към бонуса за благодарност за първокласни клиенти, се отнася и за покупки в чужбина.

Възможности на златната карта на Sberbank

Значително предимство на продуктите на тази конкретна банка е обмислената и достъпна поддръжка на клиенти, реализирана чрез:

• широка АТМ мрежа;
• денонощна поддръжка чрез многоканален номер 900;
• Интернет банкиране "Сбербанк онлайн";
• мобилно приложение;
• мобилно банкиране.

Дневният лимит за получаване на безплатни пари в брой е 300 000 рубли, месечният лимит е 3 000 000 рубли. Златните карти на Sberbank лесно се свързват с електронни портфейли, като Yandex.Money или Webmoney. Планираната емисия се извършва безплатно. Няма персонализиран дизайн за тези продукти.

Теглене на пари в машини и каси на трети банки - 1,25%, но в рамките на 30 - 1000 рубли.

Златна карта на Sberbank: отстъпки в магазините

Сбербанк прилага Благодарим! . Съгласно неговите условия, притежателите на златни карти получават до 5% кешбек, който може да се използва за плащане в удобни за банки магазини. Възможно е също да получите до 20% отстъпка за безкасови плащания от партньори на банката.

Златна карта на Sberbank "Подари живот!"

Според условията на продукта "Подари живот!" 0,3% от всеки чек отива за благотворителност, за Дара на живота!

Валутата на картата е изключително руската рубла. Формулярът за карта е валиден 3 години.

Златна карта на Sberbank MIR

Картата MIR е предназначена за работа на вътрешния пазар. Формулярът е защитен от фалшифициране с холограма, вграден чип, поддържа технология за безконтактно плащане.

Формулярът е валиден 5 години. Можете да свържете транспортното приложение. Спешно теглене на пари в брой не е предвидено.

Има възможност за излъчване в рамките на работни проекти, при условията на които таксата за услуга може да бъде заплатена от работодателя.

Сред недостатъците на картата е невъзможността за плащане:

• телефон;
• в чужбина;
• в онлайн магазини, които не приемат този тип карти.

MasterCard Gold и Visa Gold

Сметката за карти MasterCard Gold и Visa Gold се открива в щатски долари, евро или руски рубли. Формулярът е валиден 3 години.

При кандидатстване за издаване на MasterCard Gold и Visa Gold преди 31.12.2019 г. се предоставя 50% отстъпка при плащане за 1-ва година на собственост.

Aeroflot Visa Gold

Основното предимство на серията Aeroflot е достъпът до участие в съответната програма на въздушния превозвач. За всеки похарчени 60 рубли се присъждат 1,5 бонуса. При откриване на сметка се представят 1000 мили за добре дошли. Впоследствие наградата може да се използва за плащане на билети за полети на Аерофлот и неговите партньори.

Формулярът е валиден 3 години. Сметката може да бъде издадена в руски рубли, щатски долари или евро.

Колко струва годишната поддръжка на златна карта на Sberbank

Цената за използване на карти варира до известна степен в зависимост от вида им:

1. "Подарете живот!" - 4000 рубли през първата година на собственост и 3000 за всяка следваща година. Допълнителна карта - 2500 рубли;
2. MIR Gold - 3000 рубли за основната карта и 2500 рубли за всяка допълнителна карта;
3. MasterCard Gold и Visa Gold - 3000 рубли ($100 или 100 евро) и 2500 рубли ($75 или 75 евро) съответно за основната и допълнителните карти;
4. Aeroflot Visa Gold за основната карта - 3500 рубли ($120 или 120 евро) и 3000 рубли ($100 или 100 евро) за допълнителна.

Как да получите златна карта на Sberbank

Можете да получите златна карта на Sberbank във всеки от нейните клонове. Поръчват издаването както в офиса на банката, така и на сайта или в приложението.

При получаване на формуляра е важно да представите паспорта си. Ако друго лице трябва да вземе картата, на негово име се издава пълномощно. Той трябва да представи и паспорта си.

Продуктът е достъпен за граждани над 18 години. Допълнителни карти, със съгласието на законния представител, се отварят от 7-годишна възраст.

Златна дебитна карта на Алфа-Банк

В Алфа-Банк можете да намерите 3 варианта на златни карти.

"Алфа-карта" MasterCard Gold или Visa Gold е:

• безплатно годишно обслужване;
• теглене на пари от всеки банкомат без комисионна;
• кешбек до 2%;
• дистанционни услуги - Интернет банкиране, мобилно приложение;
• до 6% годишно върху остатъка по сметката.

Златната карта Aeroflot-Bonus MasterCard е:

• 1000 мили за добре дошли;
• 1,5 мили Aeroflot Bonus за 60 рубли ($1 или 1 евро) и 1 миля за всеки 200 рубли ($30 или 30 евро) във вашия акаунт в AeroPlan;
• използване на бонуси за плащане на самолетни билети, хотели, при наемане на автомобили;
• възможност за замяна на билети за икономична класа с бизнес класа;
• годишна поддръжка - 2500 рубли.

"руски стандарт"

Клоновете на Russian Standard Bank приемат заявления за карти MasterCard Gold и Visa Gold.

предимства:

• до 5,5% годишно се начисляват върху остатъка по сметката;
• допълнителна карта се предоставя и поддържа безплатно;
• има кешбек до 15% от банкови партньори и 5% в 3, избрани от 7 налични категории покупки, както и 1% за други разходи.

недостатъци:

• при теглене на пари в автомати на други банки комисионната ще бъде 2% (минимум 100 рубли), а при сума над 500 000 рубли - 3%;
• издаване на карта и нейната поддръжка, в зависимост от избраната тарифа - 3000 рубли на година или 299 рубли на месец.

"Локобанк"

LokoBank предлага както Visa Gold, така и MasterCard Gold карти.

предимства:

• кешбек до 5%;
• такса за поддръжка на акаунта - 0 рубли;
• безплатно SMS-информиране;
• върху остатъка по сметката ще се начислява лихва - до 7% годишно;
• безплатно издаване на 1 допълнителна карта.

недостатъци:

• задължително е да се спазва изискването за минимален баланс на средствата по сметката в размер на 20 000 рубли;
• теглете пари в брой от машини на други финансови институции - 1% (минимум 100 рубли);
• ограничена мрежа от собствени устройства за самообслужване.

"HomeCredit Bank"

Клиентите на HomeCreditBank имат достъп до карти Visa Gold и MasterCard Gold.

предимства:

• 0,2% годишно се начисляват ежедневно върху салдото по сметката;
• картата може да се получи от 14-годишна възраст;
• кешбек до 8% от банкови партньори.

недостатъци:

• SMS пакет - 1,5 евро или 1,5 щатски долара на месец;
• Visa Gold се предоставя със сметка само в щатски долари, а MasterCard със сметка в евро;
• комисионна за получаване на пари в брой в организации на трети страни - 3 щатски долара или 3 евро;
• издаване на карта - 25 щатски долара или 25 евро.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank разработи карта Visa Gold Travel. Възможно е също така да издадете карта от това ниво като част от проект за заплати или тарифен план "Личен". В последния случай поддръжката ще струва 2000 рубли годишно.

предимства:

• срок на валидност - 3 години;
• комисионната за издаване на карта, включително допълнителна, е 299 рубли. Провежда се 1 път;
• има програма за лоялност "Жътва", която ви позволява да получавате отстъпки и връщане на пари под формата на бонус точки, които могат да бъдат заменени за изненади от специален каталог, както и за плащане на билети (въздушни и железопътни), коли под наем и хотелски плащания;
• през първите 2 месеца на използване се прилага коефициент 2 при натрупване на бонуси.

недостатъци:

• минималният оборот по сметката на картата "Пътуване", когато активните потребители се обслужват безплатно, е 50 000 рубли. В противен случай притежаването на продукта ще струва 300 рубли на месец;
• теглене на пари в други банки или техните устройства за самообслужване - 1% (минимум 100 рубли).

"Санкт Петербург"

Златната карта в Банка Санкт Петербург се издава в рамките на платежните системи MasterCard и Visa.

предимства:

• поддръжката на основните карти на работните проекти е безплатна;
• безплатна застраховка за пътуване.

недостатъци:

• поддръжка (за 1 година собственост) - 3000 рубли, ако картата е издадена за изплащане на заем, тогава 1500 рубли;
• всяка допълнителна карта ще струва 1500 рубли за 1 година използване;
• при технически дълг комисионната ще бъде 0,1% на ден.

"Авангард"

Авангард Банк издава карти MasterCard Gold и Visa Gold.

предимства:

• със среден месечен оборот от над 20 000 рубли, услугата е безплатна;
• срок на валидност на картата - 3 години;
• безплатно интернет банкиране.

недостатъци:

• ако изискването за среден месечен оборот не е изпълнено, годишната услуга ще струва 3000 рубли ($150 или 150 евро);
• има застраховка за пътуване, но предвижда доплащане.

"AK Bars"

Ak-Bars предлага да издава само MasterCard Gold.

предимства:

• 5% годишно се начисляват върху салдото по сметката над 500 000 рубли. Ако посоченият параметър е в диапазона от 100 000 - 500 000 рубли - 3%;
• възможно е да плащате за пътуване с карта с отстъпка в градския транспорт в някои градове на Република Татарстан;
• отстъпки и бонуси от над 300 партньора на банката;
• безплатен SMS-информатор и интернет банкиране.

недостатъци:

• това е регионална банка, чиито клиенти се ползват с най-изгодни условия на обслужване само в рамките на Република Татарстан. Ак-Барс има партньори и в други региони, но те са сравнително малко;
• валидност на формата на картата - 2 години;
• комисионна за получаване на пари в каси и устройства на други организации - 1 %;
• годишна услуга - 3000 рубли ($60 или 60 евро);
• всяко преиздаване - 3000 рубли.

"Източен експрес"

Банка Ориент Експрес предлага Карта №1. Това е Visa Gold.

предимства:

• цената на собствеността е минимална - 99 рубли за 1 месец;
• има възможност за издаване на допълнителни карти, включително за деца;
• кешбек - до 40% за покупки в онлайн магазини и до 5% за безкасови плащания;
• до 7% годишно ще бъдат кредитирани към салдото по сметката.

недостатъци:

• преиздаване по каквато и да е причина се заплаща - 1500 рубли;
• първоначалният брой струва 1500 рубли. Картата се предоставя безплатно.

Райфайзенбанк

В Райфайзенбанк можете да поръчате както MasterCard Gold, така и Visa Gold.

предимства:

• банката има много партньори в Русия и Европа, което намалява разходите на своите клиенти в чужбина;
• безплатни SMS известия и онлайн банкиране;
• 5% кешбек на бензиностанции;
• безплатна застраховка на всички членове на семейството на притежателя на картата от AlfaStrakhovanie OJSC при пътуване в чужбина;
• издават се до 4 допълнителни карти;
• повече от 4000 банкови партньори дават отстъпки до 30% на своите клиенти;
• приоритетно обслужване в офисите на емитента;
• Безплатна се предоставя карта Priority Pass, която осигурява достъп до бизнес салоните на летището.

Притежателите на MasterCard Gold от Райфайзенбанк, дори и в чужбина, ако се обърнат към устройствата на банки, принадлежащи към групата Райфайзен Банк Интернешънъл, могат да теглят безплатно пари в брой.

Недостатък: такса за обслужване на карта - 3500 рубли (3000 рубли за всяка допълнителна карта).

"Прераждане"

Банка Возрождение може да предоставя както карти Visa Gold, така и MasterCard Gold.

предимства:

• цената на обслужването на двата продукта е 2500 рубли ($70 или 70 евро) за 1 година;
• Предлагат се няколко варианта за издаване на карти, включително за участници в проекти за заплати. За последната категория услугата е безплатна. Ако участник в проект за заплати е издал допълнителна карта, тогава той ще плаща 750 рубли годишно за нея.

Недостатък: тарифите казват, че преиздаване на карта, независимо от причината, струва 3000 рубли ($100 или 100 евро). За участниците в проекта за заплати услугата е безплатна.

Московска банка (VTB)

Bank Moskva предлага само карти MasterCard Gold.

предимства:

• ниска цена за обслужване на основната карта - 2500 рубли ($45 или 40 евро), както и допълнителни карти - 1250 рубли ($25 или 20 евро);
• възможно е да свържете тарифния план "Депозит", тогава е достатъчно да платите 600 рубли ($ 11 или 10 евро) за притежаване на основната карта годишно, а за допълнителна карта - 2 пъти по-малко - 300 рубли ($ 5 или 5 евро);
• наличие на повече от 330 устройства за самообслужване на банки партньори в Русия и чужбина.

недостатъци:

• платено SMS информиране - 50 рубли ($1 или 1 евро);
• валидност на формуляра - 2 години;
• в съответствие с тарифите, при определени условия, касовата бележка може да бъде платена.

Банката начислява допълнителна такса за поддържане на сметката. В зависимост от валутата му - 600 рубли, $11 или 10 евро.

Газпромбанк

Газпромбанк издава 4 вида карти на ниво Gold:

1. Visa Gold;
2. MasterCard Gold;

Според тарифите разходите за притежаване на златна карта ще струват 3500 рубли годишно. Тази сума се удържа за всяка допълнителна карта и за преиздаване на всяка форма в края на нейната валидност. Можете да спестите по два начина:

1. откажете допълнителни услуги за застраховка при пътуване в чужбина. Тогава цената на собствеността ще бъде намалена до 2800 рубли;
2. поръчайте преиздаване на картата поради загуба на формуляра или повреждането му, както и поради проблеми с ПИН кода. Тогава услугата ще струва 1800 рубли.

предимства:

• има възможност за издаване на допълнителни карти;
• широка гама от специализирани продукти. Например картата Gazprombank - HK SKA MasterCard Gold дава на притежателя 10% отстъпка при закупуване на билети за мачове на HK SKA на уебсайта на клуба, както и техните маркови стоки;
• при определени условия е възможно да получите до 2% кешбек;
• пътуващите в чужбина получават безплатно застрахователна полица от АД СОГАЗ с покритие 100 000 щатски долара. Нейният срок на валидност съвпада със срока на валидност на картата.

недостатъци:

• Формулярите на карти са валидни 1 или 2 години. След това трябва да издадете преиздаване;
• при получаване на пари в брой в машините на трети банки, комисионната ще бъде 1,5% (най-малко 150 рубли). Обслужването на маркови банкомати е безплатно;
• малки лимити за теглене на пари - 200 000 рубли (3 200 $) на ден или 1 500 000 рубли (24 000 $) на месец.

Най-добрите премиум карти за 2019 г

Най-добрите златни банкови карти са продукти:

1. Сбербанк, която има развита мрежа от представителства и устройства за самообслужване, предоставящи най-широк спектър от предпочитания;
2. Райфайзенбанк, която има тесни връзки с европейските финансови и кредитни институции, което е от полза за тези, които често пътуват до Европа;
3. "Ак Барс". Картата е интересна за жителите на Република Татарстан;
4. "Rosselkhozbank", фокусирана върху тези, които предпочитат безналичните плащания и ги правят в големи обеми;
5. "Газпромбанк", предназначен за феновете на хокея и тези, които пътуват в Източна Азия.

Време за производство на карта

В Москва, Санкт Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижни Новгород и други големи градове картата ще бъде готова за 2-3 работни дни, в регионите производството и доставката ще отнеме от 3 до 10 работни дни. Доставката до отдалечени места може да отнеме до 15 работни дни. Налични са точни дати.

При издаване на карта се зачитат само работни дни. Ако го поръчате в петък вечерта, времето за производство ще се счита от понеделник.

Можете да видите дали картата е готова и кога ще бъде доставена в офиса на Sberbank Online в секцията „Карти“.

Какви документи са необходими за получаване на карта?

За да вземете картата, моля, носете паспорт или друг документ, който е използван за кандидатстване за картата. За да получите карта за друго лице е необходимо нотариално заверено пълномощно.

Аз съм на 14 години. Мога ли да отворя картата сам или ми трябва заявление от родителите ми?

Да, можете да го направите сами. Трябва ти само паспорт, не ти трябва извлечение от родителите. Картата може да се издава от 14 до 25 години. По-удобно е да поръчате Младежка карта онлайн.
Попълнете прост формуляр и изчакайте SMS за готовността на картата и адреса, от който трябва да я вземете. След това елате в банката в удобно време и не забравяйте да вземете паспорта си.

Колко струва младежката карта?

Цената на картата е 150 рубли на година. Комисионната за първата година ще бъде удържана само след получаване на картата. Издава се за три години, така че всяка година банката ще начислява комисионна от 150 рубли. Ще научите за плащанията от SMS известия.

Мога ли да избера свой собствен дизайн за картата?

Да, можеш. Качете вашето изображение, снимка, изберете готова версия или нарисувайте своя собствена. Изпратете вашата кандидатура. Услугата струва 500 рубли, таксата се начислява при получаване на картата и преиздаване. Прочетете внимателно, когато започнете да качвате изображения, защото има ограничения.

На 27 години съм и имам валидна младежка карта. При какви условия мога да го използвам?

Продължавате да използвате картата при същите условия, както преди.

Къде мога да кандидатствам за младежка карта?

Можете да кандидатствате за карта на уебсайта на Сбербанк, като попълните просто заявление или в банков офис. Ако вече сте наш клиент, можете да поръчате карта в Sberbank Online.

Как да започнете да получавате БЛАГОДАРЯ бонуси?

След като получите картата, трябва да се регистрирате в програмата Благодарим ви от Сбербанк. Най-лесният начин да се регистрирате е да изпратите SMS на номер 900 с текст БЛАГОДАРЯ 1234, където 1234 са последните четири цифри от номера на картата.
Можете също да се регистрирате в програмата в личната си сметка в Sberbank Online и на банкомат на Sberbank - намерете секцията „Благодаря от Sberbank“ и следвайте указанията.

Бонусите се кредитират автоматично при плащане с карта - броят им зависи от нивото на привилегия.

Трябва да се помни, че бонусите се начисляват само при плащане на стоки и услуги. Това не се случва при теглене на пари от банкомати. Но когато плащате за покупки от разстояние в онлайн магазини, бонус точки се кредитират в акаунта Благодаря.

Как мога да разбера данните за картата си?

За да разберете подробностите, в мобилното приложение Sberbank Online намерете необходимата карта и кликнете върху „Покажи подробности“.

Друг начин: в личната си сметка в Sberbank Online отидете в секцията „Карти“ и намерете желаната карта, след това „Информация за картата“ → „Подробности за превода към картовата сметка“.