Изтичане на давността на кредита, какво следва? Срокове за събиране на дълга по кредита

08.02.2024

Давността (да го наречем SID) е времето, през което банката има възможност да съди небрежен кредитополучател.

Струва си да се има предвид, че съдът ще приеме иск от кредитна институция, независимо дали срокът е изтекъл (клауза 1 от член 199 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Ето защо, ако според вас времето на банката е изтекло, определено трябва да заявите това, преди да вземете решение.

Давностен срок за кредит

Някои кредитополучатели не знаят какъв е давностният срок за кредит, други смятат, че давността започва да тече от момента на сключване на договора за кредит. Това не е вярно. Клауза 1 Чл. 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че светодиодът започва да тече от деня, в който банката научи за забавянето. Клауза 2 гласи, че за задължения с определен краен срок LIT започва да тече в края на този период.

Трябва да се отбележи, че доскоро дори решенията на съдиите по този въпрос варираха: понякога периодът се изчисляваше от крайната дата на договора, понякога от датата на извършване на последното плащане, а понякога от деня, в който беше изпратено официално писмо изпратено до кредитополучателя за погасяване на просроченото плащане.

Резолюция на Пленума на въоръжените сили на Руската федерация № 43 от 29 септември 2015 г. постави всичко на мястото си. Посочва, че по смисъла на чл. 200, отброяването на давностния срок за задължение, което съгласно споразумението трябва да се плати на части, започва да се брои отделно за всяка такава част. Тоест давността за забавени плащания, лихви, неустойки и др., се изчислява отделно за всяка неплатена вноска.

Кога започва да тече давността по кредит? Пример: според договора датата на погасяване на кредита е всеки 12-ти. Клиентът спря да извършва плащания на 12 ноември 2016 г. В този случай ГПК за първото закъсняло плащане ще започне на 12 ноември 2016 г., за второто - на 12 декември 2016 г., за третото - на 12 януари 2018 г. и т.н.

Ако банката е подала иск само за събиране на главния дълг, тогава LID за останалите плащания (например за плащане на неустойка) продължава. В същото време, след изтичане на давността по основния иск (клауза 1 от член 207 от Гражданския кодекс на Руската федерация), срокът за отписване на дълга по заема изтича за допълнителни искове (т.е. , за неустойки, лихви, обезпечения и др.). Но ако в споразумението е предвидено, че лихвата се изплаща по-късно от главницата, тогава давността по нея се разглежда отделно и не зависи от края на периода на лихвата върху главницата на заема.

Окачване и вдлъбнатина

Банките отписват ли задължения по кредити? Потокът от светодиоди е спрян:

ако предявяването на иск е възпрепятствано от непреодолима сила;
в резултат на законов мораториум (т.е. отлагане);
ако длъжникът е във войските, поставени под военно положение;
когато законът (или друг правен документ), уреждащ тези отношения, е спрян.

Ако страните са прибягнали до извънсъдебно разрешаване на спора, тогава периодът от време спира за времетраенето на тази процедура (или за шест месеца, ако няма ограничение във времето). От момента, в който причината за спирането изтече, давностният срок продължава да тече.

Възможно ли е да отпишете дълг по заем или да си вземете почивка? Прекъсване на дълга възниква, ако кредитополучателят извърши действия, които показват, че признава дълга (член 203 от Гражданския кодекс на Руската федерация). В съответствие с Резолюция на Пленума на въоръжените сили на Руската федерация № 43, такива стъпки могат да бъдат:

признаване на предявения иск;
промяна в договора, което предполага, че кредитополучателят приема дълга;
заявление на клиента за промяна на условията на договора (например за отлагане на плащания);
акт за съгласуване на взаимни разплащания, подписан от банката.

Но ако човек просто отговори на иска на банката и не посочи, че е отговорен за този дълг, тогава такъв отговор не се счита за признание, така че няма да има прекъсване.

Освен това, ако клиентът е признал само част от дълга, включително извършване на периодично плащане, това не означава, че той е съгласен с дълга като цяло. Тоест този принос не може да бъде причина за прекъсване на потока на SID за други вноски.

Когато стъпките, показващи признаване на дълга, са предприети от представител на кредитополучателя, IDA се прекъсва само ако той има необходимите правомощия (член 182 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Ако длъжникът просто не предприеме никакви действия и не подпише нищо, тогава давността не се прекъсва!

Моля, обърнете внимание, че след прекъсване светодиодът не продължава, а започва отново, тоест времето, изминало преди прекъсването, няма да се брои към новия период!

Пример: кредитополучателят трябваше да плати следващото плащане на 15 април 2016 г., но закъсня и не плати няколко месеца. Така давността е започнала да тече на 15 април 2016 г. На 15 септември 2016 г. човек идва в банката и пише заявление за разсрочено плащане, но след това отново спира да плаща. В този случай тригодишният LED ще започне отново от 15 септември 2016 г.

важно! При всички спирания давността (клауза 2 на член 196 от Гражданския кодекс на Руската федерация) не може да надвишава 10 години.

Може ли банка да търси задължение след изтекла давност?

Може ли съдът да отпише дълг по заем, ако давността е изтекла? В повечето случаи банката не изчаква изтичането на срока и завежда делото своевременно. Но дори ако SID вече е преминал, кредитополучателят едва ли ще остане сам. Вероятно служителите на кредитната институция ще се обадят, ще дойдат, ще пишат писма и ще се опитат да окажат натиск върху поръчители или роднини. Но банката най-вероятно вече няма да съди, тъй като ако длъжникът заяви, че давността е изтекла, съдът все още ще откаже да започне делото.

Когато кредиторът реши, че е малко вероятно дългът да бъде изплатен, той може да прехвърли проблемния заем на колектори. Не е тайна, че методите на последното често надхвърлят позволеното, тъй като в интернет има много красноречиви отзиви.

В интернет има много статии за това как уж трябва да оттеглите съгласието си за обработка на вашите лични данни и кредитополучателят ще бъде изоставен. Всъщност няма да направи нищо. Съгласно чл. 9 Федерален закон № 152, дори след отмяна, банката или колекторите имат право да продължат да обработват лични данни, ако това е необходимо за упражняване на техните законни права и интереси. Но малко хора знаят, че не толкова отдавна беше приет Федерален закон № 230, който ясно определя кой, кога и как може да „получи“ длъжника.

Така че колекторът няма право да посещава кредитополучателя повече от веднъж седмично и да се обажда по-често:

1 път на ден;
2 пъти седмично;
8 пъти месечно.

Забранява се заплахата, използването на сила, увреждането на здравето или имуществото, подвеждането или оказването на натиск върху лице и т.н. Не можете да съобщавате за дълг на трети лица или да разкривате информация за клиента или неговите дългове. За да избегнете подобна ситуация, преценете трезво силите си. Точно сега можете да използвате калкулатора на лихвите по кредита и да разберете размера на месечната вноска и размера на надплащането по кредита.

важно! По закон кредитополучателят може да откаже да общува със заемодател или събирач на дългове. За да направите това, трябва да му изпратите заявление с препоръчана поща или чрез нотариус или просто да го предадете срещу подпис.

Често лицата, изтеглили банков кредит, изпадат в затруднено финансово състояние и губят възможност да го изплащат. Банката мълчи, за него е изгодно, длъжникът няма пари да плати кредита, а времето тече. След няколко години много длъжници започват да се хващат за изтеклите срокове в търсене на спасение.

Има ли давност по кредити за физически лица? Първо трябва да разберете правната терминология. Окончателното решение по него ще зависи от това колко правилно всички участници във финансов спор използват термини и понятия.

Понятието „срок на давност по заем“ не съществува по закон в Русия. Следователно по него няма давност.

Какво има там?Законодателят даде време на финансовите институции-кредитори да съберат задълженията си от неизпълнените задължения по заеми. Само през този период те могат да се опитат самостоятелно да съберат просрочени плащания, да продадат дълга на колекторска компания, да го реконструират или да заведат дело за принудително събиране.

Този период на юридически език се нарича давност.Опитите на длъжниците да изчакат да свърши се пресичат в зародиш. Мнозина обаче успяват да постигнат това, което се превръща в изход от финансовия капан.

Каква е давността за неплатени кредити? Установява се от член 199 от Гражданския кодекс на Руската федерация и възлиза на 3 години.

Как да изчислим правилно този период

Давността за дълг по заем се определя по различен начин от юристите, тъй като законодателят не е определил ясно нейната начална точка. Някои започват да го определят от момента на прекратяване на договора, докато други - от датата на последното плащане за погасяване на кредита.

Важно: решението на банката за предсрочно погасяване на кредита започва ново отброяване на давността. Той може да направи това 3 месеца (90 дни) след последното плащане.

Наскоро бяха успешно обжалвани съдебни решения, взети въз основа на крайни срокове, изчислени в края на договора. Подсъдимите сезират ВКС. Със своя резолюция от 29 септември 2009 г. № 43 той обяснява това давностният срок започва да тече от момента, в който банката научи за невъзможността на длъжника да изплати заема.

Като вземат предвид всички тези нюанси, адвокатите на финансовите организации започнаха да прибягват до много интересен, трети метод за подаване на иск - те започнаха да броят този период за всяко отделно плащане и, естествено, да подават искове за всеки месец на неплащане. Окончателното решение по такива искове трябва да бъде взето от Върховния съд. Досега по-ниските инстанции са на страната на кредитора. Подаването на жалби и касационни жалби помага, но много малко.

В съответствие с чл. 202 от Гражданския кодекс на Руската федерация позволява спиране на този период в следните случаи:

промени в закони, регулиращи тази правна област;
възникване на форсмажорни обстоятелства;
въвеждане на мораториум;
набор за служба във въоръжените сили на Руската федерация;
обявяване на военно положение.

При отпадане на горните обстоятелства, то продължава от момента на спирането. В съда ищецът може да настоява за промяна на условията на иска във връзка с официална среща между длъжника и банковия служител след прекратяване на плащанията. Ако банката докаже факта на контакт, тогава крайните срокове ще започнат да се отчитат от момента на срещата. Следователно ответникът трябва да знае:

доказателство за среща не е телефонен разговор, ако не е записан;
присъствието в сградата на банката, записано на видеокамера, също не представлява доказателство за среща между служители на банката и длъжника;
разписка за получаване на писмо от банката не може да потвърди факта, че длъжникът е приел някакви условия за периода на погасяване на дълга, предложен от кредитора.

От кой ден започваш да броиш?

Могат ли банките и колекторските агенции да отписват заеми след падежа им? Законът им позволява това, но заемът се отписва изключително рядко. Много финансови институции имат дългове на по 7-8 години. Ето защо е важно да знаете как започва да тече срокът във всеки конкретен случай, за да действате компетентно при финансови спорове с кредитор.

С кредитна карта

Заемът чрез кредитна карта и потребителският заем се регулират от едни и същи законодателни актове на Руската федерация. Следователно давността за кредитна карта е 3 години.Определението му обаче е различно от изчисленията на заема. Това се дължи на факта, че кредитната карта няма определена дата на изтичане на кредита. Тук се използват следните видове изчисления:

от датата на последното плащане;
от датата на получаване на препоръчано писмо с решението на банката да затвори дълга предсрочно;
от момента, в който парите са били изтеглени от заемната сметка, ако не са направени плащания за погасяването им.

Съдът може да промени датата на обратното броене, ако се докаже среща между представители на банката и длъжника относно ненавременното погасяване на сумата по кредита.

По решение на съда

Признаването на дълг в съда означава, че той трябва да бъде поискан доброволно или с участието на съдебни изпълнители. В този случай е некоректно да се говори за давност по кредита от правна гледна точка. Тук започват да се прилагат напълно различни правни норми, регулиращи етапа на изпълнителното производство (член 21 от Федералния закон № 229).

За заем от починал длъжник

Със смъртта на кредитополучателя дългът по кредита към банката не умира. Преминава към правоприемниците (наследници) (член 1112 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Важно: смъртта на кредитополучателя не променя условията за наследниците и не служи като основание за предсрочно погасяване на кредита.

За да влезе в наследство, руското законодателство предвижда 6 месеца (член 1154 от Гражданския кодекс на Руската федерация) след смъртта на длъжника или признаването му за починал от съда. През този период давността спира, а банката спира начисляването на неустойки за просрочената вноска по кредита. 6 месеца след смъртта правоприемниците могат:

влизат в наследство;
отказват наследство.

Приемането на наследството автоматично нулира предишното обратно броене на периода. Следващият подобен период се брои от датата на издаване на „Свидетелство за собственост” от нотариуса.

Ако откажете наследство, банката няма право да поиска изплащане на дълга дори на близки роднини, а самият период, след шестмесечно прекъсване, ще продължи да се брои по-нататък.

След изтичането му наследниците могат да встъпят в наследство чрез съда, който е длъжен да признае правото им на собственост.

Това обаче не означава, че наследниците лесно и просто ще се измъкнат от задължението за връщане на кредита. В такива случаи кредитните институции могат:

Предявява финансови претенции към изпълнителя на завещанието;
Подайте иск в съда за събиране на дълга от наследеното имущество. Съдът образува производство по делото и незабавно го спира, докато наследниците влязат в собственост.

Липсата на конкретни ответници към момента на предявяване на исковата молба не служи като основание за отказ за приемането й за производство. Само отказът от наследство ви позволява да се откажете от всякакви претенции за дълговете на починалия. В този случай не е предвиден частичен отказ от наследство (член 1157 от Гражданския кодекс на Руската федерация), т.е. Не можете да наследите пари и да се откажете от движимо и недвижимо имущество, както и обратното.

Ако наследниците не приемат наследството, но го използват фактически (например апартамент), съдът може да го прехвърли на банката за изплащане на кредита.

За поръчители

Давностният срок за поръчителите е установен от клауза 6 на чл. 367 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Той предвижда еднозначно тълкуване на закона. Ако в договора за заем не са посочени началната и крайната дата на гаранционния период, тогава той е валиден точно една година след края на договора за заем.

Ако банката предяви иск към поръчителя в този срок, последният ще трябва да изплати изцяло дълга по кредита, за да изпълни задълженията си. Ако давността е изтекла, нито банката, нито съдът могат да възстановят, прекъснат или започнат ново броене, тъй като в този случай не изтича срокът, а самото задължение отпада.

Важно: ако банката промени лихвения процент по време на валидността на договора за кредит без съгласието на поръчителя, тогава договорът за гаранция се счита за нищожен (невалиден). Следователно поръчителят не трябва да подписва никакви документи с банката, след като кредитополучателят получи кредита.

В случай на смърт на длъжника, поръчителят има два възможни сценария:

Продължете да изпълнявате задълженията си, ако договорът предвижда съгласието на поръчителя да отговаря за наследника. В този случай смъртта на длъжника не засяга срока на гаранцията;
Гаранцията се прекратява след прехвърляне на дълга върху наследника, ако няма такава клауза в договора.

Какво се случва след изтичане на давността?

При изтичане на давността по потребителския кредит длъжникът се освобождава от всички задължения към банката, а опитите му да върне кредита се считат за неправомерни действия. Кредитополучателят вече не дължи на кредитора:

оставащата неизплатена част от кредита;
начислени лихви и комисионни;
наложени наказания.

В същото време за бившия длъжник настъпват следните последици:

налага се 15-годишен мораториум върху получаването на кредити от банки в страната;
въвежда се доживотна забрана за получаване на кредит от една и съща банка поради невърнат кредит;
влизат в сила ограничения за работа в банкови структури.

Може ли банка да върне заем, ако срокът за подаване на иска е изтекъл?

Банката в такава ситуация все пак може да се опита да възстанови непогасения заем. За да направи това, той може да предприеме следните стъпки:

Обърнете се към съда с иск за събиране на дълга.
Продайте дълг.
Постоянно изисквайте, устно или писмено, длъжникът да върне неплатен заем.

По първа точка: задължително е да се попълни заявление за прилагане на чл.199 от Гражданския кодекс към предявения иск. Ако това не бъде направено, съдът може да застане на страната на ищеца, тъй като самият той не е длъжен да вземе предвид сроковете за предявяване на иска. Можете да декларирате това:

По време на процеса. За да направите това, трябва да поискате от съдията да приложи чл. 199 от ГК към предявения иск;
С препоръчана поща, задължително с обратна разписка;
С регистрация на заявлението в каб.

Ако съдебното решение е отрицателно, кредитополучателят трябва да подаде жалба и да протестира резултата от процеса. Ако това не помогне, трябва да подадете касационна жалба до по-горен съд.

Развоят на събитията по останалите точки е разбираем. Кредиторите ще се опитват до последната възможна възможност да си върнат парите.

Законът не може да забрани на кредитор да продаде дълга на колекторска компания или да напомня на длъжника всеки ден за необходимостта от погасяване на дълга след сроковете, установени от закона.

Тук можете да дадете само един съвет: не влизайте в преговори, не влизайте в преговори с никого и не подписвайте никакви документи. Ако започнат заплахи срещу длъжника или членовете на неговото семейство или са нарушени неговите права и правата на членовете на неговото домакинство, трябва незабавно да подадете съответното заявление до прокуратурата или Министерството на вътрешните работи.

Не е известно колко дълго ще продължи тази ситуация, но не повече от десет години. След този срок финансовите институции няма да имат правно основание да напомнят на длъжника за неплащане на кредита.

Взели ли сте заем от банка и сте изправени пред ситуация, в която е станало трудно да плащате: загубили сте работата си или сте се разболели? Или още по-лошо: едно време от глупост сте гарантирали за далечен роднина, който също наскоро е починал, а днес сте получили призовка! Кога изтича давността по кредит? Банката ще отпише ли дълга? Възможно ли е да не плащате?

В този материал ще разгледаме тънкостите и нюансите, свързани с давността на банковите заеми и личните карти в Русия.

Давността по кредита е времето, през което банката може да събере кредита по съдебен ред. Банката може да поиска изплащане на кредита чрез съда от кредитополучателя, гаранта или цесионера. Правоприемник е наследникът на починалия длъжник.

По-долу в статията описахме подробно как действа банката в такива случаи, какво имущество могат да опишат съдебните изпълнители, дадохме примери от съдебната практика, в един такъв пример човек взе заем от 100 000 рубли, спря да плаща и след процесът го върна в обща сложност 213 608 рубли.

Колко време е давността и от кога да се изчислява?

Гражданският кодекс гласи (член 196), че общият давностен срок е три години.

Кога започвате да броите три години? Този въпрос е спорен. Някои юристи смятат, че всяко отделно плащане трябва да се брои отделно. Опонентите им предлагат да се брои от датата на изтичане на договора за заем. Други се броят от датата на последното плащане.

Кое е правилното? Да се обърнем към законите. Член 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че е необходимо да се брои от момента, в който страната, чието право е било нарушено, е научила за това нарушение. Какво означава?

Договорът за заем съдържа график за плащане, според който заемът трябва да се изплаща на определена дата всеки месец. Веднага щом закъснеете с плащане, банката ще разбере за това. И така, от този ден броим три години. За следващо плащане давността започва да тече от просрочието и т.н.

Тоест за всяко плащане давностният срок се разглежда отделно.

Пример:Павел взе заем от 36 000 рубли за 12 месеца на 14 февруари 2015 г. На 14-то число всеки месец трябва да заплатите месечната вноска по кредита. Първите три месеца: до 14 май включително, Павел редовно прави плащания. 14 юни е датата на следващото плащане, но Павел не плаща или не плаща изцяло. От този момент нататък кредиторът вече знае за забавата и започва да тече давността за това плащане.

След един месец сумата на следващото плащане плюс такса за забава се добавя към дължимата сума. За тази сума тригодишният период се брои от 14 юли 2015 г. и т.н. (виж таблица 1).

Таблица 1: Изчисляване на давностния срок за плащания по кредита

	Следваща планирана дата за плащане	Начало на давностния срок	Кога изтича давността?
Начало на заема	14.02.2015	–	–
Платено	14.03.2015	–	–
Платено	14.04.2015	–	–
Платено	14.05.2015	–	–
Просрочени	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
Просрочени	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
Просрочени	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
Просрочени	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
Просрочени	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
Просрочени	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
Просрочени	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
Просрочени	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
Край на заема	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

Давностен срок за кредит за поръчител

Ако сте подписали договор за поръчителство за кредит, който е изтеглен от роднина, приятел или друго лице, и същото лице е спряло да плаща кредита, тогава представители на банката ще се свържат с вас. Те ще предложат да платят дълга. Ясно е, че изобщо не искате това. Нека да разгледаме въпроса за давността на действията на поръчителя.

Гаранцията е валидна, докато е предоставена. Този период трябва да бъде посочен в гаранционното споразумение. Ако не е посочена конкретна дата, гаранцията е валидна една година след изтичане на договора за кредит. Ако банката не заведе дело в този срок, гаранцията се прекратява.

Тук трябва да се има предвид, че този срок е преклузивен - тоест самото задължение се прекратява: не може да бъде възстановено, прекъснато или преброено отново.

Дори ако банката съди поръчителя повече от една година след края на договора за заем или след периода, посочен в договора за гаранция, тогава е необходимо да се декларира прекратяването на задължението, като се позовава на клауза 6 на член 367 от Гражданския кодекс. Кодекс на Руската федерация.

На практика има ситуации, когато договорът за кредит все още е валиден, но кредитополучателят умира, преди да е изплатил изцяло кредита. Какво очаква поръчителя в този случай?

Давностен срок за кредит от починал кредитополучател

Всичко зависи от условията на гаранционното споразумение. И има два варианта:

Ако споразумението за поръчителство съдържа клауза, която гласи, че поръчителят се съгласява да отговаря за новия длъжник в случай на смърт на длъжника, тогава гаранцията не се прекратява. И след установяване на правоприемника (наследник на починалия длъжник), поръчителят ще продължи да отговаря по договора, но за друго лице.
Ако договорът за поръчителство не съдържа клауза, че поръчителят се съгласява да отговаря за новия длъжник, тогава след прехвърляне на дълга на друго лице (наследника на починалия длъжник), гаранцията се прекратява.

Ако длъжникът почине, това не се отразява на срока на гаранцията. Той е валиден за срока, посочен в договора, или една година след изтичане на договора за заем.

Давност по кредитна карта

За кредитна карта, както и за заем, давността е три години. Банковите споразумения за предоставяне на кредитна карта обикновено не съдържат график за плащане. Условията на споразумението обаче предвиждат дългът да се погасява на части.

Например следната формулировка: „кредитополучателят е длъжен да погасява най-малко 10% от използвания кредитен лимит месечно не по-късно от тази и тази дата.“

Ако следващото плащане не бъде направено, банката научава за това (узнава за нарушеното право) и съответно давността започва да тече от датата на забавянето.

Давността може да бъде прекъсната

Давността може да бъде прекъсната и трите години да се броят отново - в този случай банката ще има предимство. Това ще се случи, ако:

напишете заявление за удължаване на кредита или отсрочване на плащанията;
знак – предоговаряне на условията на договора за заем, при което плащанията стават по-малки и срокът е по-дълъг;
получи иск от банката с искане за изплащане на дълга и написа отговор, че не е съгласен с дълга;
и други действия, които показват съгласие със задължението.

внимание!Ако не искате банката да може да съди след изтичане на давността, не подписвайте документи, потвърждаващи задължението.

Тези въпроси са подробно обяснени от Върховния съд в Резолюция на Пленума от 29 септември 2009 г. № 43 „По някои въпроси, свързани с прилагането на разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация относно давностния срок“.

Има мнение: ако депозирате някаква сума за изплащане на дълга, това ще се счита от банката за съгласие на длъжника за дълга и давността ще бъде прекъсната.

Резолюцията на Пленума обаче гласи, че ако кредитополучателят е внесъл само част от парите, това не означава, че той е признал дълга като цяло и следователно не прекъсва давността за останалите плащания.

На практика има случаи, когато срокът е изтекъл, но банката все още отива в съда, какво да прави в този случай?

Давността изтече, банката ще отпише ли дълга?

Първо, не трябва да се надявате, че банката ще пропусне срока и заемът ще изгори.

Второ, банката може да ви съди и след изтичане на давността. Освен това съдът може да удовлетвори искането на кредитора и да опише имуществото ви. Но можете да избегнете това, ако се държите правилно. Как точно? Описахме това подробно по-долу в раздела „Какво да направите, ако са минали три години и банката е завела дело“

трето, ако банката не отиде на съд, тогава тя прехвърля правото на вземане (това се нарича договор за цесия). И те ще започнат ревностно да „избиват“ дългове от вас, да се обаждат на работата ви, да се обаждат на роднините ви, да играят всякакви мръсни номера, да заплашват и изнудват. Все още има случаи, когато колектори са запечатвали вратите на длъжници с лепило, боядисвали са стените на входа, биели са длъжници и са ги измъчвали като бизнес рекетьори през 90-те години.

За щастие на 1 януари 2017 г. влезе в сила законът за защита на правата на гражданите на Руската федерация от безскрупулни агенции за събиране и организации за микрофинансиране, който има за цел да защити длъжниците от подобни действия. Въпреки това колекционерите все още имат инструменти за морален натиск.

Ако изпитвате затруднения със събирачите на дългове, препоръчваме да прочетете нашите материали за това как да се справите правилно с тях:

Какво да направите, ако са минали три години и банката е завела дело

По закон банката може да заведе дело и след изтичане на давностния срок. Затова не се учудвайте, ако след изтичане на тригодишния срок получите призовка.

Факт е, че самите съдии не проверяват давностните срокове, докато ответникът не декларира това (член 199 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Ваша отговорност е да защитавате интересите си.

Всичко, което трябва да направите, е да кажете на съдията по време на процеса, че искате да се приложи чл. 199 Граждански кодекс (Прилагане на давностните срокове). След такова изявление съдът ще отхвърли иска на банката и можете да дишате спокойно.

След като съдът отхвърли иска на банката, банката няма да отпише заема, дори ако получавате заплата на картата в тази банка, и няма да вземе имуществото, което сте оставили като обезпечение за този заем.

Можете да декларирате изтичането на давността не само по време на процеса, но и по други начини:

напишете писмено изявление (молба) и го предайте в съда;
изпрати молбата до съда с препоръчана поща с обратна разписка;
подайте молбата в канцеларията на съда.

Ако подавате чрез канцеларията, по-добре е да пишете в два екземпляра, на единия от които съдебният служител да отбележи получаване. .

Нека да разгледаме няколко примера от съдебната практика, които ще покажат как са се държали истинските хора в такива случаи.

Казуси от съдебната практика

Светлана обжалва решението на първоинстанционния съд

Светлана тегли банков кредит през март 2011 г. за срок от една година. В продължение на три месеца тя редовно плащаше; на четвъртия, поради лични обстоятелства, тя спря да плаща заема. Тя направи последното си плащане през юни 2011 г.

През октомври 2016 г. тя получава призовка да се яви в съда. Както стана ясно, банката е завела дело за събиране на задължението по кредита - главница, лихви, такси за забава за целия период от юни 2011 г. до октомври 2016 г. Светлана се разболя и не се яви в съда. Съдията реши в полза на банката - да събере цялата сума на дълга.

Светлана подаде жалба - обжалва решението пред по-горна инстанция. Позовава се на погасителната давност и моли съда да приложи чл. 199 Граждански кодекс. Апелативният съд се съгласи с аргументите й и отмени решението на първоинстанционния съд - той реши да отхвърли иска на банката.

Яков намали размера на дълга

През септември 2017 г. банката заведе дело срещу Яков за събиране на просрочени вноски по кредита. Дългът е изчислен от септември 2013 г. до септември 2015 г.

В съда Яков заяви, че не е съгласен с изчисленията на банката и предостави своите. По негови изчисления от септември 2013 г. до септември 2014 г. (три години преди завеждане на иска) е изтекла давността.

Съдията се съгласи с доводите на Яков и нареди на банката да преизчисли размера на дълга. В резултат на това съдът реши да събере дълга само за периода от октомври 2014 г. до септември 2015 г.

Тези примери са предоставени единствено, за да разберете как да се държите в съда, ако възникнат подобни ситуации. Но това изобщо не означава, че не можете да платите заема. Нека да разгледаме по-нататък защо.

Какво се случва, ако изобщо не платите?

Ако по някаква причина решите изобщо да не плащате заемите си, това ви заплашва със следните неприятни последици:

ще развалите кредитната си история и ще ви бъде трудно да теглите нови заеми в бъдеще;
дългът ще расте - ще се добавят лихви и такси за забава;
ако не е извършено нито едно плащане, тогава такива действия могат да се считат за измама и това вече е наказателна отговорност (член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация);
Съдебните изпълнители могат да ви забранят да пътувате в чужбина, за това не е необходимо да имате милиони дългове, достатъчно е дълг над 30 хиляди рубли.

Ако решите изобщо да не плащате кредита, банката ще ви тормози с обаждания и оплаквания. Служителите по сигурността на банката ще изпращат SMS и ще пишат в социалните мрежи, включително на вашите приятели. Просто смяната на вашата SIM карта не е достатъчна, за да се отървете от моралния натиск.

Най-неприятното е, че ще звънят на всички телефони, които намерят. Включително вашите приятели, роднини, колеги. Майката, тъщата и шефът разбират за дълга. Да, според закона банките и колекторите не могат да заплашват длъжници и да ги подвеждат, но в някои случаи това не се изисква. Целта на банковите служители е да постигнат плащания, действайки върху нервите, съвестта и семейните чувства.

Историята на живота:

Маша спечели кредити. Първоначално пропуснах едно плащане поради факта, че не изчислих правилно заплатата си и я похарчих за нови дрехи, въпреки че първо трябваше да изплатя заема. След това пропуснах друго плащане. Дългът започна да расте като снежна топка. В резултат на това момичето се отказа от заеми.

След известно време колекционери започнаха да се обаждат. Отначало те общуваха с нея учтиво. Тогава започнаха да ме плашат със съдилища и съдебни изпълнители. Маша обеща да плати, дори направи някои плащания, но така и не покри цялата сума на дълга. Колекторите започнаха да увеличават натиска, намериха телефонните номера на родителите й, започнаха да им звънят, плашейки ги, че ще отнемат апартамента заради малък дълг.

Майката на длъжника, неквалифицирана в правните въпроси, се уплаши и започна да оказва натиск върху дъщеря си по-лошо от събирачите на дългове. Едно е, когато игнорирате събирачите на дългове и не отговаряте. блокираш телефоните им. Но е много по-трудно да се скриеш от гнева на родителите си.

Следващата стъпка е банката да се обърне към съда или да привлече събирачи на дългове.

Ако банката води дело в рамките на давността, решението няма да е във ваша полза. Дългът ще трябва да бъде върнат, като към него ще се добави само неустойка за забавени плащания, съдебни разноски на банката и др.

Когато решението влезе в сила, съдебни изпълнители ще дойдат при вас, за да опишат имота, за да го продадете на търг и да погасите дълга към банката. Ако нямате достатъчно имущество, на работното ви място ще бъде изпратен документ - изпълнителен лист. Определена част (до 50%) ще бъде удържана от всяка заплата и преведена в банката.

Ако не работите официално и нямате имущество, тогава банката ще изпраща периодично изпълнителен лист на съдебните изпълнители, до пенсионирането ви. След като станете пенсионер, изпълнителният лист ще бъде изпратен в Пенсионния фонд и ще бъде удържан от вашата пенсия.

Казус от практиката:

Генадий взе заем - 100 хиляди рубли при 20% годишно за една година. Всеки месец, според графика на плащане, трябва да платите 9263 рубли. Общото надплащане по заема за годината е 11 159 рубли. Доста приемлива сума. Но това би било, ако Генадий плащаше редовно. След пет месеца обаче спря да плаща. Както се оказа, договорът за заем включваше клауза за неустойки за пропуснати плащания - 0,5% на ден (!) от сумата на дълга.

Година по-късно банката заведе дело. Общата сума на иска е 152 379 рубли, от които 87 538 рубли са неустойки за забавени плащания. Освен това към тази сума бяха добавени съдебни разноски (държавни такси) - 4248 рубли.

Съдът удовлетвори исканията на банката. Освен това съдебните изпълнители събраха такса за изпълнение от Генадий, равна на седем процента от сумата на събирането - 10 666 рубли.

Но преди това Генадий вече беше платил 46 315 рубли, когато плащаше редовно. Оказа се, че той е взел 100 хиляди рубли от банката, а е върнал общо 213 608 рубли. За да направи това, той трябваше да продаде колата.

Няма нужда да чакате процеса. Ако възникнат трудности: загубили сте работата си, разболели сте се и трябва да платите заема, договорете се с банката за отлагане или разсрочено плащане и не чакайте, докато дългът расте като снежна топка или колекторите се обаждат.

С какъв дълг няма да ги пуснат в чужбина?

Ако размерът на дълга в изпълнителния лист е 30 хиляди рубли (от 1 октомври 2017 г., преди това - 10 хиляди рубли) или повече, тогава имайте предвид, че най-вероятно няма да можете да отидете на почивка в чужбина, тъй като съдебният изпълнител налага ограничение за напускане на Руската федерация - изпраща съответното решение до отдела за граничен контрол.

Тази резолюция е валидна за шест месеца. Ако задължението не бъде платено в този срок, съдебният изпълнител издава нова заповед.

Но дори ако размерът на дълга е по-малък от 30 хиляди рубли, но повече от 10 хиляди, тогава след получаване на изпълнителния лист от съдебната служба на длъжника се дават 5 дни за доброволно плащане на дълга. Ако след тези 5 дни плюс два месеца длъжникът не плати задължението, тогава съдебният изпълнител също има право да ограничи пътуването в чужбина. Освен това сумата може да се състои от различни изпълнителни листове. Тоест, в този случай, за да се ограничи заминаването, е достатъчна сума, която надвишава само 10 хиляди рубли.

Законно ли е прехвърлянето на дълг на колектори?

Моля, имайте предвид, че изтичането на давностния срок не пречи на банката да продаде дълга на колектори. Освен това това е обичайна практика. Разбира се, банките по правило не чакат да минат три години, а се отърват от проблемните активи по-рано.

В интернет има много противоречива информация, че прехвърлянето на дълг към събирачи на дългове е незаконно. Твърди се, че това е нарушение на банковата тайна и закона за личните данни.

Нека да го разберем.

Всичко зависи от условията на документите, които сте подписали в момента на получаване на заема: договор за заем и съгласие за обработка на лични данни и от датата на получаване на заема.

Ако сте изтеглили заем преди 1 юли 2014 г., тогава договорът за заем и съгласието за обработка на лични данни трябва да предвиждат, че кредитополучателят не е против прехвърлянето на данни на трети страни. Тогава банката може да прехвърли дълга на колектори съгласно закона.

На 1 юли 2014 г. влезе в сила закон, според който банката може да прехвърля дълг на трети страни, дори ако това не е посочено в споразумението. Достатъчно е договорът да не забранява пряко подобни действия (член 12 от Федералния закон „За потребителския кредит (заем)).“

Ако установите, че дългът е бил прехвърлен на колектори незаконно, оплачете се до Roskomnadzor. За да подадете жалба:

Ще ви се отвори формуляр за попълване - попълнете го с исканите данни (трите имена, предмет на кандидатстване, имейл, местоживеене).

Екранна снимка 2

Опишете ситуацията – кратко, стегнато, по същество, без емоции.
Приложете подкрепящи документи: договор за заем, писмени искания от колектори или записи на телефонни разговори.
Въведете кода за сигурност, щракнете върху бутона за изпращане.

В какви случаи задължението не може да бъде платено по закон?

Няма правни причини, поради които можете просто да вземете заем и да не го изплащате. По-добре е да не се доверявате на компании, които обещават да ви помогнат да отмените кредита си. Но има случаи, когато законът е на страната на длъжника:

давността по кредита е изтекла и съдът отхвърли иска на банката поради изтичане на срока;
банката отписа дълга като лош: на практика такива случаи са изключително редки - за банката е по-лесно да продаде проблемния актив, особено след като законът не задължава банките да отписват дългове;
е сключено писмено споразумение с банката, в което длъжникът се е съгласил да плати част от дълга, а банката се е съгласила да отпише останалата част;
ако е сключен застрахователен договор и е настъпило застрахователно събитие, за което в застрахователния договор е предвидено условие остатъкът от дълга да бъде изплатен от застрахователната компания.

Пример:Застрахователният договор гласи, че ако длъжникът стане инвалид, остатъкът по кредита се покрива от застраховка. За да може застрахователната компания да изплати остатъка от дълга вместо Вас, е необходимо да й изпратите известие за настъпване на застрахователно събитие. В отговор на уведомлението застрахователната компания ще предостави списък с документи и последващи действия.

Отговори на често задавани въпроси:

Преди година дългът е прехвърлен на колектори; как се изчислява давността в този случай?

Отговор: Прехвърлянето на дълга на колектори не засяга давността.

Как се изчислява давността за просрочени кредити?

Отговор: за всяко просрочено плащане давностният срок се изчислява отделно.

Дълг по потребителски кредит от преди девет години. Да го подаря ли?

Отговор: Само ако се получи решение в полза на банката за събиране на задължението от Вас, като няма да можете да го обжалвате. В останалите случаи решението е ваше.

Давността по кредита изтича и колекторите започват да ви притесняват? Какво да правя?

Отговор: Предложете среща в съда. Ако давността е изтекла, декларирайте това в съда и според закона никой няма да изисква нищо от вас.

Заключение

Изчислете възможностите си, преди да вземете заем.
Ако не можете да платите заема поради болест или загуба на работа, внимателно прочетете застрахователния договор, може би в този случай дългът може да бъде покрит от застраховка;
Съгласете се с банката за или рефинансиране на кредита (вижте също: , ;
Четете внимателно документите, които подписвате.
Не забравяйте, че съдът не е длъжен сам да прилага определени правни норми. И ако банката ви съди и вие го смятате за неоснователно, не забравяйте да докажете своята гледна точка в съда, обърнете се към законите.

Кога не можете да платите дълг? Има ли давност по кредит?

Ако е изтекла давността на кредита, възможно ли е изобщо да не се плаща? В живота има различни ситуации и може да възникне следният въпрос. Например, кредитополучателят има финансови затруднения, в резултат на което не може да изплати дълга си дълго време, или банката може да има проблеми - до отнемане на лиценза. Какво да направите в този случай?

Първо, трябва да се припомни, че при сключване на договор за заем средствата се издават на кредитополучателя при условия на изплащане. Така той остава длъжен да изплати заема до края на срока на договора, а при нарушаване на сроковете за изпълнение на задълженията и по-нататък.

Следователно, когато става дума за давност по заем, в контекста на времето не се разглежда задължението за плащане на дълга, а възможността да се претендира чрез предявяване на искове (т.е. в съда).

Второ, законът определя редица условия, при които кредиторът не може да изисква от длъжника да изпълни задълженията си. Тези условия включват преди всичко периода, изтекъл от нарушаването на договора за заем и възникването на правото на кредитора да изисква изпълнение на задълженията на длъжника - така наречената давност по заема.

Каква е давността за неплатени кредити?

Давността по кредита е 3 години. Установява се от момента, в който са били нарушени правата на кредитора по договора за заем – това е общо изискване, което е закрепено в чл. 200, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Следователно, за да се определи по-точно моментът, от който ще се изчисли давността, е необходимо да се обърнете към договора.

важно! Давността за допълнителни задължения (глоби, лихви и др.) изтича едновременно с крайния срок за главницата на дълга, независимо от датата на тяхното начисляване.

Ако давностният срок за заем не е определен, давностният срок се изчислява от момента, в който не е платено следващото плащане по кредита. При липса на редовни плащания повече от 90 дни, банката има право да изиска еднократно връщане на цялата сума по договора. В този случай давностният срок се изчислява от момента на предявяване на иска.

важно! Ако в искането е посочен краен срок за изпълнение на искането, тогава изчисляването на давността по кредита започва от края на този период.

Има нюанси при изчисляване на давността по заем, който подлежи на изпълнение в определен срок. Разпоредбите на Гражданския кодекс показват, че за кредити с определен период на изпълнение, давността на кредита започва от края на периода на изпълнение, но във всички случаи не може да надвишава 10 години от датата на възникване на задължението.

Не знаете правата си?

Изтичане на давността за дълг по заем

Трябва да се помни, че изтичането на давността по заема не е пречка за кредитора да предяви иск за събиране на дълг (член 199, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Съдилищата приемат такива искове за разглеждане и дори вземат положителни решения по тях. За да оспорите решението, трябва да се обърнете към съда с жалба, съдържаща искане за признаване на давността за изтекла, но най-доброто решение би било да направите съответно изявление по време на процеса.

Въпреки силната позиция на кредитополучателя при изтичане на давността, трябва да знаете, че в някои случаи кредиторът има възможност да получи отказ за установяване на давност. Причините за това могат да бъдат:

Обръщане към съд за събиране на дълг преди изтичане на давността на дълга. Самото дело обаче може да се състои по-късно.
Справяне с дълга. В този случай имаме предвид всяка форма на извънсъдебно уреждане на дълг:

официални писма до кредитополучателя - в този случай заемодателят трябва да докаже, че кредитополучателят е получил лично писмото (като правило за това се използват препоръчани писма с известие за доставка или доставка с куриер);
телефонни разговори (при условие, че са записани със знанието на кредитополучателя и съдържат неговото признание за наличието на дълг).

В допълнение, самият кредитополучател, без да знае спецификата на установяване на давностния срок, може да помогне за намаляване на периода, който се взема предвид. По този начин давността може да бъде прекъсната, ако кредитополучателят през този период:

подписал поне един документ, свързан със спорния дълг;
платена част от дълга (дори и незначителна);
доброволно се е признал за длъжник по кредита (декларира това).

В тези случаи изчисляването на давностния срок спира и започва наново от момента на инцидента, причинил спирането.

Кога неизплащането на кредит се превръща в измама?

Опитът да се възползвате от давността за неизплащане на кредит може да има сериозни последици. Например, в допълнение към иск за плащане на дълг, кредиторът може да изиска да бъде заведено дело за измама от страна на кредитополучателя. В резултат на това кредитополучателят рискува да се окаже в по-трудна ситуация, отколкото е очаквал.

За да не се случи това (например, ако причината за неплащането са финансови проблеми на добросъвестен кредитополучател), е необходимо да уведомите писмено банката за временната невъзможност за изплащане на кредита.

В допълнение, липсата на злонамерено намерение от страна на кредитополучателя може да бъде посочено от:

многократни плащания по заем;
наличие на обезпечение по кредита;
незначителен размер на неплатен дълг (ако салдото по кредита не надвишава милион и половина рубли).

важно! Ако давността по кредита е изтекла, кредиторът няма право да преследва длъжника в съда за измама.

Въпреки това, дори ако давността изтече и кредиторът няма възможност да събере дълга, кредитополучателят може да има определени негативни последици под формата на повредена кредитна история.

Има ли давност по кредит след съдебно решение за банкрут?

Много граждани се интересуват от особеностите на прилагането на давността по заем от банка, обявена в несъстоятелност от съда или лишена от лиценз. Какво трябва да направи кредитополучателят в тази ситуация - да плати или да не плати? В края на краищата лишаването от лиценз на банка не винаги води до ликвидация на кредитна организация, въпреки че често допринася за спиране на нейната дейност.

Вариантите за развитие на ситуацията са няколко. Първо, кредитополучателят може почти винаги да продължи да плаща по задълженията си. На второ място, дори ако плащането е невъзможно поради независещи от него обстоятелства (банковият офис е затворен, банкоматът не работи и др.), параграф „а” на чл. 202, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който урежда спирането на давностния срок поради форсмажорни обстоятелства.

Ако банката бъде обявена в несъстоятелност, дългът също ще бъде разгледан. Освен това в бъдеще, когато бъде определен наследник на кредитната институция, тя ще се опита да събере дълговете на фалиралата банка.

За много кредитополучатели проблемът с неплатените заеми се проточва с години. И през цялото това време длъжникът с право вярва, че след три години ще може да не плаща заема на напълно законно основание.

Всъщност в Гражданския кодекс на Руската федерация има понятие, наречено давностен срок.

Съгласно действащите законодателни норми лице, чието право е нарушено, има всички основания за благоприятен изход от делото, ако се обърне към съда преди изтичането на давностния срок.

По-специално, в случай на неплащане на дължимите сметки, банката има всички шансове да възстанови от длъжника чрез съдебните органи оставащия дълг по кредита с плащане на всички дължими лихви, неустойки и такси за забава в съответствие с подписания заем споразумение, ако искът е предявен преди изтичане на горепосочения срок.

Но дори и след изтичането на срока, ищецът все още има възможност да заведе дело за защита на собствените си интереси в съответствие с член 199, част 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация (www.zakonrf.info/gk/). В този случай съдът разглежда всички обстоятелства за неспазване на срока за предявяване на иска и, ако има законови основания, взема страната на ищеца.

Ако иск бъде предявен в съда след изтичане на крайния срок, кредитополучателят има всички основания да подаде молба до съдебните органи, която ще посочи факта, че времето за предявяване на иска е изтекло.

Коя дата е началната точка за изчисленията?

Много кредитополучатели, които не са извършвали плащания по съществуващи задължения за дълъг период от време, разчитат на факта, че останалите задължения вече са изтекли и банката няма право да настоява за плащане на съществуващия дълг. В този случай длъжниците разчитат на давностния срок, който според действащото руско законодателство е три години.

Но основният спорен момент остава въпросът: от кой ден да започнем. В никакъв случай не трябва да очаквате, че това няма да е датата на получаване на кредита или подписване на договора за кредит.

В зависимост от съда едни и същи обстоятелства по делото могат да се тълкуват по различен начин.

Следното може да се използва като основа за справка:

дата на последното плащане по съществуващи дължими сметки.
дата на изтичане на договора за кредит.

Това означава, че ако според съществуващите условия договорът за заем е сключен на 01.01.2014 г. за срок от 5 години и кредитополучателят е направил последното плащане по заема на 01.01.2015 г., тогава в първия в случай, че давността започва да тече от 01.01.2015 г., а при вземане на втората опция за изчисление, началната дата ще бъде 01.01.2019 г.

Първата позиция се държи по-специално от Върховния и Върховния арбитражен съд на Руската федерация. Но много съдилища приемат като основа втората версия на обратното броене, като се позовават на член 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация (www.zakonrf.info/gk/), според който за задължения с ясно посочен краен срок за окончателно изпълнение, давностният срок се брои от момента на изтичане на този срок.

А при дължимите сметки крайният срок за изпълнение на съществуващите задължения е датата на изтичане на договора за заем, който се взема като основа за справка.

Също така си струва да се отбележи, че ако кредитополучателят е издал заем, но не е направил нито едно плащане за погасяването му, тогава началната дата ще бъде моментът, в който банката открие съществуващия дълг по заема и официално уведоми кредитополучателя за това.

Но ако кредитополучателят не е сключил договор за заем, но има дълг за плащане на кредитна карта, чийто срок на валидност не е установен от съществуващите задължения по договора, тогава втората версия на обратното броене ще бъде първоначално неправилна . При тази опция за получаване на заем съдът има само една възможна референтна дата: денят на последното плащане на пари от длъжника за съществуващия дълг или датата на официално записано обжалване на банката до кредитополучателя с уведомление за съществуващото просрочие дълг.

Правила за изчисляване на давностния срок за лични заеми

Когато изчисляването на срока на давност се нулира и започне ново обратно броене:

Ако банката издаде искане за плащане на дължими суми по кредита преди крайния срок, определен от споразумението (такова искане се издава под формата на препоръчано писмо със задължително уведомление за получаване).
В случай на различни видове контакти между длъжника и банкови служители, официално потвърдени.
Когато длъжникът подаде заявление за рефинансиране на дълг.

Трябва също така да се има предвид, че банката няма право да определя давностния срок по свое усмотрение, осигурявайки това с определени клаузи от съществуващия договор за отпускане на заем. Според действащото руско законодателство тя е равна на три години. И всеки договор за заем, посочващ други данни, ще бъде признат от съдебните органи за нищожен.

Давностният срок за банковите кредити е разгледан във видеото.

Законово прекъсване на давността по банкови кредити

Давността може да бъде прекъсната, ако длъжникът е имал служебни контакти с банката.

Може да е:

Подписано допълнително споразумение за промяна на условията за погасяване на кредита.
Официално писмо от кредитополучателя относно удължаване на срока за плащане.
Препоръчано писмо от банката, за което кредитополучателят е подписал.
Частично погасяване на дълга от страна на кредитополучателя, което може да е било условието на банката за удължаване или промяна на условията за плащане по договора за кредит.
Телефонно обаждане от банков служител, на което кредитополучателят отговаря и банката успява да докаже в съда, че кредитополучателят е отговорил (например банката разполага със запис на телефонния разговор).

Присъствието на кредитополучателя в банката, например за теглене на пари в брой или за преглед на публично достъпна информация, предоставена от банкови служители, няма да се счита за официален контакт с банкова институция.

В случай на продажба на задължения към агенции за събиране или други компании на трети страни и заинтересовани офиси, обратното броене на давностния период не се нулира.

Във всеки случай си струва да запомните, че всеки случай на дължими сметки има свои собствени нюанси и само адвокат има възможност да оцени напълно съществуващите аспекти и характеристики на делото, което в крайна сметка може да промени крайния резултат от съдебното заседание.

Освен това не трябва да разчитате, че след изтичане на срока, банковата институция ще се откаже от опитите да ви върне парите. Особено като се има предвид фактът, че законът не забранява на заинтересована страна да предяви иск да се обърне към съда след изтичане на давностния срок.

Също така си струва да се има предвид, че банката си запазва правото да напомня на длъжника за неплатени суми, да му се обажда, да изпраща официални писма с молба да плати съществуващия дълг и т.н. И в този случай е достатъчно да напишете официално изявление до банката с молба за изтегляне на лични данни.

Но не забравяйте, че банката има право да прехвърли останалите суми по дълга по кредита на колекторски агенции дори след изтичане на срока. В този случай шансовете за благоприятен изход на делото в съда ще бъдат минимални и агенцията може да приложи най-тежките мерки за въздействие върху длъжника: от заплахи по телефона до принудителни мерки.

Банковите служители могат съзнателно да не оказват натиск върху длъжника, като не му напомнят за неплатени суми за дълъг период от време, до последния месец от изтичането на давността. И сравнително казано, след две години и 11 месеца от датата на изчисляване на желаната дата, подайте иск в съда за възстановяване не само на размера на дълга по кредита, но и на сумата на всички неустойки и лихви, натрупани през целия период период на неплащане на задължението.

И има голяма вероятност съдът да удовлетвори исканията на ищеца, представляван от банковата институция. В този случай кредитополучателят ще трябва да плати на банката сума, която ще бъде многократно по-голяма от първоначалния дълг по кредита.

Има, разбира се, шанс банковите служители да пропуснат датата на изтичане на кредита, но не най-големият. И колкото по-голям е размерът на издадения заем, толкова по-голяма е вероятността в случай на забавяне банковите служители да използват всички възможни мерки за въздействие, за да върнат заетите средства.

В случай на финансови затруднения, изборът остава за кредитополучателя:

свържете се с банката с официално искане за удължаване на задълженията за плащане на кредита и по този начин започнете ново отброяване при определяне на датата за изчисляване на давностния срок за кредита.
не плащайте сметки, бъдете търпеливи, разчитайки на грешките на банковите служители и собствения си късмет, ако банката се обърне към услугите на агенция за събиране.

Ако давността е изтекла и банковите служители нямат основание да я удължат, т.е. кредитополучателят не е влязъл в никакъв контакт с банката или агенциите за събиране, длъжникът може спокойно да игнорира всички искания за изплащане на дълга.

И ако се използват груби методи на натиск, подайте жалба в прокуратурата.

Но ако вашите финансови възможности ви позволяват да изплатите дълга, тогава е по-добре да платите на банката, не трябва да злоупотребявате с правата си, като пренебрегвате задълженията си.

Давностен срок: гледайте видеото за нови разяснения на Върховния съд на Руската федерация.

Във връзка с