Реферат: Понятие залога. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств: общая характеристика, виды залога Общая характеристика видов залога

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

вид залога;

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Запрещено использовать:

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные , сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме .

Залог: подробности для бухгалтера

• Возможности и особенности договора залога долей (акций) в ООО/АО

  Разобраться. Немного теории. Как работает залог. Залог является типичным средством обеспечения исполнения... , в том числе реквизиты договора залога, условия залога (установленные ограничения, порядок распоряжения... послужило то, что предмет залога по договору залога был оценен сторонами в... право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но не признание действий... В случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание...

• Денежный залог, внесенный читателем: как оформить и учесть

  Право библиотек определять сумму залога при предоставлении книжных памятников, ... обслуживании, правила взимания денежного залога, правила выдачи документов из... прописываются. Случаи взимания денежного залога Взимание денежного залога, как правило, осуществляется... существуют различные варианты приема денежного залога: 1) когда деньги принимаются... (на ночь) под залог. В качестве залога читатель внес в кассу... актах библиотеки. Поскольку средства залога поступают во временное распоряжение библиотеки...

• Учет передачи в залог имущества

  Исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости... далее – Положение о залоге) определена процедура передачи в залог унитарными предприятиями Республики... Забалансовый учет заложенного имущества Залог не предусматривает перехода права собственности... чтобы государственное имущество, переданное в залог, оставалось в пользовании залогодателя. ... или ненадлежащего исполнения предприятием обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований...

• Залог в силу ареста в банкротстве: основные аргументы за и против (в контексте ожидаемого определения ВС РФ по этому вопросу)

  Исполнительного производства: ведь установление залога в последнем случае задним числом... постов коллеги, являющиеся сторонниками залога в силу ареста, такие... перед небанковскими кредиторами. Теоретически залог может выторговать себе любой кредитор... трансакционных издержек на согласование залога в подобных ситуациях и... коммерческих кредиторов, чтобы продавить залог. Поэтому в подавляющем числе... правовое, функциональное основание самого института залога. Теперь давайте посмотрим, работает...

• Очередная корректировка правил налогового администрирования

  Обеспечительные меры В настоящее время залог имущества согласно п. 2 ст... имущество, в отношении которого применен залог или принята обеспечительная мера, признается... находящимся в залоге у налоговой инспекции на основании... закона. Если этот залог принят в отношении имущества, ... то он признается последующим залогом. Такой залог нельзя распространить на денежные средства... обязанности по уплате налогов. Указанный залог подлежит регистрации по правилам Гражданского...

• Очередное усовершенствование налогового администрирования

  Запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового... запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика (без согласия налогового... мера, признается находящимся в залоге у налогового органа на основании... закона. При этом указанный залог подлежит государственной регистрации и учету... в установленном порядке. Последствия данного залога не распространяются на денежные средства... на банковскую гарантию, на залог имущества и на поручительство третьего...

• Случаи обязательной оценки имущества

  Участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, ... участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, ... муниципальным образованиям, в качестве предмета залога; при продаже или ином... »). 3. Оценка объектов для залога. а) Оценка имущества, передаваемого в... и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. б) Оценка при ипотечном кредитовании... ценных бумаг»). Имущество, являющееся предметом залога по облигациям с залоговым обеспечением...

• Федресурс: что бизнес обязан в нем о себе раскрывать

  Млн. рублей) 3 ; сведения о залоге движимого имущества; сведения о намерении... , невнесение сведений в Федресурс о залоге движимого имущества на сумму более... невнесение в Федресурс сведений о залоге движимого имущества должника (в размере... имущества, находящегося у него в залоге 10 . Однако, презумпция виновности действует... заблуждение. Например, о передаче в залог движимого имуществе не сообщили, однако... момент наступления признаков неплатежеспособности договор залога уже прекращен, что не нарушает...

• Какую информацию нельзя найти в ЕГРЮЛ, но иногда хотелось бы...

  Договора. 2. Сведения о залоге части доли участника в ООО... и ИП» сведения о залоге доли должны содержаться в ЕГРЮЛ... . Нотариусы требуют предъявления договора залога и наличие согласия залогодателя на... сделать? При заключении договора залога можно сразу взять у залогодателя... любое обязательство, может быть обеспечен залогом. Предметом залога станет сама доля. Все... нотариусы видят сведения о залоге в ЕГРЮЛ. В самом соглашении... о залоге также можно указать все необходимые...

• Как получить отсрочку (рассрочку) по уплате налоговых платежей?

  Изменение может быть обеспечено залогом имущества в соответствии со ст... отсрочка (рассрочка) предоставляется под залог имущества, решение о ее предоставлении... только после заключения договора о залоге имущества в порядке, предусмотренном... , носящей сезонный характер. О залоге, поручительстве и банковской гарантии Согласно... этом договор поручительства, договор залога, банковская гарантия подлежат регистрации в... оформления договора поручительства либо договора залога заинтересованное лицо и поручитель (...

  ... (чем обеспечен возврат: неустойкой, удержанием, залогом, поручительством, гарантиями третьих лиц); определяется... ; поручительство; гарантия; задаток; обеспечительный платеж; залог. При оценке качества предоставленного обеспечения... более чем иллюзия вашего спокойствия. Залог также дает преимущества при получении... не менее, исходя из специфики залога, если речь идет об оборудовании...

• Обособление интеллектуальной составляющей бизнеса в Группе компаний

  Знака; 3. Договор франчайзинга; 4. Залог Обязательна Наименование места происхождения товара... (патента) 3) Лицензионный договор 4) Залог Обязательна Полезная модель Промышленный образец... ; 2. Лицензионный договор производства; 3. Залог 4. Договор коммерческой концессии (франчайзинга... ; 2. Лицензионный договор производства; 3. Залог Не осуществляется, за исключением случаев...

• Обзор важных изменений в части первую и вторую НК РФ внесенных Законом № 325–ФЗ от 29.09.2019

  Принятых налоговыми органами решениях о залоге и аресте имущества, запрете на... налогам, то имущество попадает в залог налоговому органу. Налоговый орган, принявший...

Введение 3

Глава I. Понятие и виды способов обеспечения исполнения гражданско-правовых договоров 6

1.1. Способы обеспечения исполнения гражданско-правового договора: общая характеристика 6

1.2. Понятие залога. Договор о залоге 7

Глава II. Особенности отдельных видов залога 12

2.1. Особенности залога товаров в обороте 12

2.2. Особенности залога вещей в ломбарде (разновидность заклада) 13

2.3. Особенности залога прав 14

2.4. Особенности залога недвижимости (договор ипотеки) 15

2.5. Особенности реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке 22

Заключение 25

Список используемых нормативно-правовых актов и литературы 27

Введение

На сегодняшний день закономерностью стала зависимость экономических процессов от норм гражданского законодательства. Базой или фундаментом предпринимательства являются договорные отношения, от точного выполнения которых зависит коммерческое благополучие организации или предпринимателя. Нарушение полностью или частично условий договора может привести к нежелательным последствиям в виде несения убытков, потери доверия со стороны партнеров и даже начала процедуры банкротства.

Причинами неисполнения договора могут быть: непреодолимая сила, приведшая к невозможности осуществления тех или иных действий; неисполнение обязательств третьим лицом; отсутствие заинтересованности обязанной стороны выполнять возложенные на себя договором обязательства, а также выгодность несвоевременности их исполнения.

Например, если оказанная в соответствии с условиями договора услуга не оплачивается или оплачивается несвоевременно, то у кредитора (лица получившего услугу и являющегося в данном случае обязанным лицом) появляется возможность использования невыплаченных, следовательно, по существу дополнительных оборотных средств для извлечения выгоды. Кредитор же в таком случае несет убытки, причем как прямые, так и косвенные.

Исправить или исключить изначально подобную ситуацию призвано гражданское законодательство, содержащее нормы о способах обеспечения исполнения обязательств.

«Обеспечение исполнения обязательств в целом и способы обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве России занимают особое место при анализе эффективности норм гражданского права и их влияния на экономические отношения. Обеспечение исполнения обязательств является одной из традиционных и довольно подробно разработанных областей гражданского права государств как континентальной, так и англо-американской систем права. Рыночная экономика требует наличия новых эффективных стимулов исполнения договорных обязательств».

Способы обеспечения исполнения обязательств - это экономические стимулы, побуждающие стороны обязательств к надлежащему их исполнению.

Анализ судебно-арбитражной практики показывает, что особую эффективность из всех классических способов обеспечения имеет залог. В России элементарные способы обеспечения исполнения обязательств в виде заклада были известны еще в XIX веке, которые берут свое начало из римского права. Общее понятие о залоговом праве составляет один из наиболее спорных пунктов современной юриспруденции. Несмотря на то, что основополагающим источником залогового права является Гражданский кодекс РФ (§ 3 гл. 23), с правом залога связаны и иные нормы других федеральных законов.

Например, как отмечает З. Цыбленко, «значение Федерального закона от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в условиях рыночной экономики обусловлено тем, что такой залог является одним из самых надежных инструментов, обеспечивающих исполнение обязательств всеми участниками гражданского оборота. Во-первых, при залоге заранее выделяется конкретное недвижимое имущество, стоимость которого превышает сумму долга, что гарантирует погашение его после реализации имущества при нарушении должником обязательства; во-вторых, стороны знают об этом уже в момент возникновения обязательства; в-третьих, кредитор-залогодержатель имеет по закону право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за счет заложенного имущества за изъятиями, предусмотренными федеральными законами (ст.334 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона об ипотеке); в-четвертых, помимо значительной стоимости, такое имущество обычно играет важную роль в жизни залогодателя и он постарается его не потерять (земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира, дача и т. д.)».

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев. Статья 338 ГК выделяет два основных вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя и с передачей его залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом. Недвижимое имущество и товары в обороте в силу прямого указания п. 1 ст. 338 ГК не могут быть переданы залогодержателю.

В зависимости от предмета залог делится на специальные виды, имеющие особенности в правовом регулировании. К ним относятся залог недвижимости (ипотека), залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог прав.

Разные виды залога, различаемые по виду имущества, используемого для залога, имеют свою специфику.

Таким образом, целью моей курсовой работы является характеристика различных видов залога.

Залог может возникнуть в силу договора или на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Договор залога заключается в письменном виде. (п. 2 ст. 334 ГК). Характерная черта залога заключается в том, что заранее определено имущество, на которое кредитор имеет право обратить взыскание в случае неисполнения основного обязательства должником.

Стороны: залогодатель – должник либо третье лицо, являющееся собственником вещи, или лицо, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения; залогодержатель – лицо, получившее имущество в залог (кредитор).

Существенными условиями договора о залоге являются: предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество (п. 1. ст. 339 ГК РФ). Не допускается передача в залог:

а) имущества, изъятого из оборота (п. 1 ст. 336, п. 2 ст. 129 ГК);

б) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК);

в) отдельных видов имущества в случаях, предусмотренных законом (п. 2 ст. 336 ГК). Например, не подлежат залогу земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности

Виды залога:

Без передачи имущества залогодержателю. (1. Ипотека. 2. Залог товаров в обороте.)

С передачей имущества залогодержателю; (Основной пример залога с передачей заложенного имущества именуется закладом, проще говоря Ломбард.) Закон о залоге предполагает две разновидности заклада - собственно 3.заклад и 4. твердый залог. Последний предусматривает не фактическую передачу заложенного имущества залогодержателю, но оставление его у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

1. Ипотека. Федеральный закон РФ от 16 июля 1998 г. “Об ипотеке” указывает, что к залогу недвижимого имущества применяются общие правила о залоге, если ГК РФ или данным законом не установлено иное.

необходимые документы:1) заявление залогодателя; 2) нотариально удостоверенный договор об ипотеке и его копия; 3) документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений; 4) квитанция об уплате государственной пошлины; 5) основной договор, подписанный и заверенный сторонами.

ряд основных положений ипотеки жилых домов и квартир: 1) правила об ипотеке данного вида недвижимого имущества применяются только для предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам и юридическим лицам. 2) договор об ипотеке жилого дома или квартиры, не может быть заключен через представителя, за исключением случаев опеки и попечительства. 3) необходимо отметить, что законодатель специально предусмотрел в законе норму, обеспечивающую защиту конституционных прав граждан на жилье (ст. 78 Закона об ипотеке).

2. Залог товаров в обороте. Согласно ст. 357 ГК РФ, “залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) Специфика залога товаров в обороте заключается в следующем: 1) залогодатель имеет право изменять, в рамках договора, состав и натуральную форму заложенного имущества, т.е., строго говоря, предметом залога в данном случае является не столько само имущество, сколько его стоимость.

2) Заложенное таким образом имущество не обладает очень важным для залога вообще правом - “правом следования”.

Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента приобретения права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления на них приобретателем. 3) Приобретенные залогодателем товары, отвечающие условиям, перечисленным в договоре о залоге, становятся предметом залога в момент приобретения их залогодателем в собственность или хозяйственное ведение без заключения какого-либо дополнительного специального договора. существенные условия договора о залоге данного вида:1) вид заложенного имущества, иные его родовые признаки;

2) общая стоимость предмета залога; 3) место, в котором находится предмет залога; 4) виды товаров, на которые предмет залога может быть заменен.

3. Некоторые разновидностей заклада: 1. Залог ценных бумаг.“Ценные бумаги часто характеризуются как один из оптимальных” предметов заклада. Они достаточно ликвидны, не требуют больших складских помещений для хранения, могут находиться в сейфах банка-залогодержателя либо на хранении третьего лица - в депозите нотариальной конторы”. 2. Залог вещей в ломбарде.Согласно со ст. 358 ГК РФ специально предусмотрен залог вещей в ломбарде. Данная разновидность залога характеризуется специфическим набором признаков, относящихся к сторонам залоговой сделки, ее срокам, предмету залога, форме договора. Предметом залога также может использоваться не любое имущество. ГК РФ указывает, что имущество должно быть, во-первых, движимым, а во- вторых, предназначенным для личного потребления. Кроме того, стороны не вправе оценить передаваемое в залог имущество по своему усмотрению. Кроме того, законом на залогодержателя возлагается специфический круг обязанностей. 1), ст. 358 ГК РФ, в дополнение к общим положениям ст. 343, указывается, что ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. 2), устанавливается императивное правило, в соответствии с которым ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. 3), на ломбард возлагается ответственность в случае утраты или повреждения переданных в ломбард в качестве предмета залога вещей, единственным основанием освобождения от которой является утрата или повреждение имущества вследствие непреодолимой силы.

Арбовирусы. Таксономия. Характеристика.Лабора­торная диагностика заболеваний, вызываемых арбовирусами. Специфическая профилактика и лечение.

Банковские операции: понятие, виды, общая характеристика.

В 1. Органы управления финансами в РФ: перечень, характеристика.

В2. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, их характеристика.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Залог регулируется не только ГК, но и двумя законами: Закон РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872- и Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК).

Залоговое имущество всегда реализуется с обременением.

Предметом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК). Сторонами залога являются: залогодатель и залогодержатель (ст. 335 ГК). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки – договор должен иметь государственную регистрацию.

Виды залога различают по следующим основаниям:

– по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК): твердый залог – без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 375 ГК);заклад – с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК);

– по предмету залога (залог имущества и залог прав );

– по связи заложенного имущества с землей – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека) .

Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК).

Договор о залоге - заключается в письменной форме. Нотариальная письменная форма при договоре залога недвижимости и при залоге движимого имущества или прав на него, если главный договор быть заключен в нотариальной форме. Договор о недвижимом имуществе должен быть зарегистрирован (ипотека).

Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Несоблюдение правил о форме договора, а так же факта государственной регистрации влечет его недействительность в случаях указанных в законе.

В тексте договора должны содержаться следующие существенные условия:

1. Предмет залога;

2. Оценка предметов;

3. Основные сведения о главном обязательстве;

4. У какой из сторон находится заложенное имущество.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а при варианте заклада с момента передачи заклада.

Если предмет залога превосходит по стоимости обеспечение первого залога, то допускаетсязалог заложенного имущества. Это возможно если:

1) в договоре залога не содержится прямого запрета;

2) каждый последующий залогодержатель удовлетворяется в своих требованиях лишь из остаточной стоимости предмета залога;

3) залогодатель информирует всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.

Замена предметов залога возможна только с согласия залогодержателя.

Залогодатель вправе пользоваться предметом залога по назначению, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено договором.

Если имущество у залогодержателя, то он вправе пользоваться им в случаях предусмотренных договором. При этом если залогодержатель получает доход, то этот доход идет в погашение суммы основного обязательства.

Действия по распоряжению предметом залога разрешены, с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.

Ранее имущество переходило в собственность залогодержателя. Сейчас, имущество продается с публичных торгов и из полученных сумм, гасится задолженность по обязательствам.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является, неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания– требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом (например: Законом об ипотеке) на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время и включено в договор о залоге.

Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

Введение 3
Глава I. Понятие и виды способов обеспечения исполнения гражданско-правовых договоров 6
1.1. Способы обеспечения исполнения гражданско-правового договора: общая характеристика 6
1.2. Понятие залога. Договор о залоге 7
Глава II. Особенности отдельных видов залога 12
2.1. Особенности залога товаров в обороте 12
2.2. Особенности залога вещей в ломбарде (разновидность заклада) 13
2.3. Особенности залога прав 14
2.4. Особенности залога недвижимости (договор ипотеки) 15
2.5. Особенности реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке 22
Заключение 25
Список используемых нормативно-правовых актов и литературы 27

Введение

На сегодняшний день закономерностью стала зависимость экономических процессов от норм гражданского законодательства. Базой или фундаментом предпринимательства являются договорные отношения, от точного выполнения которых зависит коммерческое благополучие организации или предпринимателя. Нарушение полностью или частично условий договора может привести к нежелательным последствиям в виде несения убытков, потери доверия со стороны партнеров и даже начала процедуры банкротства.
Причинами неисполнения договора могут быть: непреодолимая сила, приведшая к невозможности осуществления тех или иных действий; неисполнение обязательств третьим лицом; отсутствие заинтересованности обязанной стороны выполнять возложенные на себя договором обязательства, а также выгодность несвоевременности их исполнения.
Например, если оказанная в соответствии с условиями договора услуга не оплачивается или оплачивается несвоевременно, то у кредитора (лица получившего услугу и являющегося в данном случае обязанным лицом) появляется возможность использования невыплаченных, следовательно, по существу дополнительных оборотных средств для извлечения выгоды. Кредитор же в таком случае несет убытки, причем как прямые, так и косвенные.
Исправить или исключить изначально подобную ситуацию призвано гражданское законодательство, содержащее нормы о способах обеспечения исполнения обязательств.
«Обеспечение исполнения обязательств в целом и способы обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве России занимают особое место при анализе эффективности норм гражданского права и их влияния на экономические отношения. Обеспечение исполнения обязательств является одной из традиционных и довольно подробно разработанных областей гражданского права государств как континентальной, так и англо-американской систем права. Рыночная экономика требует наличия новых эффективных стимулов исполнения договорных обязательств» .
Способы обеспечения исполнения обязательств - это экономические стимулы, побуждающие стороны обязательств к надлежащему их исполнению.
Анализ судебно-арбитражной практики показывает, что особую эффективность из всех классических способов обеспечения имеет залог. В России элементарные способы обеспечения исполнения обязательств в виде заклада были известны еще в XIX веке, которые берут свое начало из римского права. Общее понятие о залоговом праве составляет один из наиболее спорных пунктов современной юриспруденции. Несмотря на то, что основополагающим источником залогового права является Гражданский кодекс РФ (§ 3 гл. 23), с правом залога связаны и иные нормы других федеральных законов.
Например, как отмечает З. Цыбленко, «значение Федерального закона от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в условиях рыночной экономики обусловлено тем, что такой залог является одним из самых надежных инструментов, обеспечивающих исполнение обязательств всеми участниками гражданского оборота. Во-первых, при залоге заранее выделяется конкретное недвижимое имущество, стоимость которого превышает сумму долга, что гарантирует погашение его после реализации имущества при нарушении должником обязательства; во-вторых, стороны знают об этом уже в момент возникновения обязательства; в-третьих, кредитор-залогодержатель имеет по закону право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за счет заложенного имущества за изъятиями, предусмотренными федеральными законами (ст.334 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона об ипотеке); в-четвертых, помимо значительной стоимости, такое имущество обычно играет важную роль в жизни залогодателя и он постарается его не потерять (земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира, дача и т.д.)» .
Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев. Статья 338 ГК выделяет два основных вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя и с передачей его залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом. Недвижимое имущество и товары в обороте в силу прямого указания п. 1 ст. 338 ГК не могут быть переданы залогодержателю.
В зависимости от предмета залог делится на специальные виды, имеющие особенности в правовом регулировании. К ним относятся залог недвижимости (ипотека), залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог прав.
Разные виды залога, различаемые по виду имущества, используемого для залога, имеют свою специфику.
Таким образом, целью моей курсовой работы является характеристика различных видов залога.
Для достижения данной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:
1. Охарактеризовать понятие «способ обеспечения исполнения обязательств».
2. Дать правовую характеристику залога как способу обеспечения исполнения обязательств.
3. Определить специфику различных видов залога.

Глава I. Понятие и виды способов обеспечения исполнения гражданско-правовых договоров

1.1. Способы обеспечения исполнения гражданско-правового договора: общая характеристика

Гражданским законодательством предусмотрен ряд мер, направленных на понуждение должника все-таки к надлежащему исполнению обязательства путем применения способов обеспечения исполнения обязательства. Они состоят:
- в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,
- либо в привлечении к исполнению обязательства наряду с должником третьих лиц, как это происходит, например, при поручительстве,
- либо в резервировании имущества, за счет которого может быть достигнуто исполнение обязательства (задаток, залог),
- либо в выдаче обязательства уполномоченными на то органами по оплате определенной денежной суммы (банковская гарантия).
Способы, стимулирующие надлежащее исполнение сторонами воз-ложенных на них обязательств, определяются законодательством или устанавливаются соглашением сторон.
Способы, обеспечивающие исполнение обязательств, устанавливаются в интересах кредитора.
В п.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, а также другими способами, предусмотренными законом или договором.
Среди договорных способов, не обозначенных в законе, О. Миронова, Р. Хаметов называют следующие:
§ товарную неустойку;
§ фидуцию;
§ резервирование права собственности;
§ условную продажу.
Таким образом, под способами обеспечения исполнения обязательств подразумеваются специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению.

1.2. Понятие залога. Договор о залоге

Залог, то есть способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту удовлетворения. Залогом обеспечивается основной долг, расходы кредитора, связанные с содержанием имущества, с оплатой процентов, с организацией публичной распродажи имущества и прочие убытки кредитора, если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы и к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на общих основаниях.
Предусмотрены два способа возникновения залогового правоотношения - в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, то есть, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается имуществом, находящимся в залоге (например, ипотечное кредитование предусматривает залог недвижимости до тех пор пока не будет возвращен кредит с процентами, выданный на приобретение жилья).
Договор о залоге может быть самостоятельным, т.е. отдельным по отно-шению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обяза-тельство, но условие о залоге может быть включено и в основной договор.
Содержание договора о залоге.
Стороны: залогодатель и залогодержатель.
Залогодатель - лицо, предоставляющее имущество в залог. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника, если запрет на это не установлен законом или иным правовым актом. Недвижимое имущество, принадлежащее предприятию на праве хозяйственного ведения, может быть отдано в залог только с согласия собственника. Организации, обладающие правом оперативного управления имуществом, не могут быть залогодателями.
Личность залогодержателя всегда совпадает с личностью кредитора.
Существенные условия договора о залоге (ст. 339 ГК РФ):
предмет залога и его оценка,
Действующее законодательство исходит из того, что предметом залога может быть любое имущество, за исключением вещей, изъятых из оборота (ст. 336 ГК).
Законодателем допускается и залог таких вещей, которые могут возникнуть в будущем, например, залог будущего урожая, приплода скота и т.п.
- существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом,
- указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Но в договоре по усмотрению сторон могут предусматриваться и иные условия, которые после включения их в договор также приобретают значение существенных, необходимых условий.
Форма договора о залоге письменная форма. В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Залог земли, предприятия в целом, транспортных средств или иного имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию (п. 1 ст. 131 ГК).
Обращение взыскания на заложенное имущество. Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обстоятельствам, за которые он, должник, отвечает. В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий суд вправе отказать залогодержателю в обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования залогодержателя, обеспеченные залогом недвижимого имущества, удовлетворяются из стоимости такого имущества по решению суда. Обращение взыскания на недвижимость, ставшую предметом залога, по исполнительной надписи нотариуса исключается. Залогодержатель может обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суде, когда имеется нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем, причем заключенное после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Требование залогодержателя за счет заложенного движимого имущества удовлетворяется по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. При этом указанное соглашение может быть заключено не только после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, как это имеет место в отношении недвижимого имущества, но и на более ранних стадиях развития отношений залогодателя с залогодержателем.
Особое правило установлено для обращения взыскания на движимое имущество, переданное во владение залогодержателя (заклад). Взыскание на такое имущество может быть обращено залогодержателем в порядке, предусмотренном соглашением сторон, если законом не установлен иной порядок.
Исключительно по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное имущество в трех случаях, когда:
1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует, и установить место его нахождения невозможно (п. 3 ст.349 ГК РФ).
Продажу заложенного имущества могут осуществить как судебные исполнители, так и специализированные коммерческие организации, имеющие соответствующие лицензии. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ). ГК РФ исключает возможность комиссионной продажи заложенного имущества. Продажа заложенного имущества с публичных торгов позволяет получить за него наивысшую цену и тем самым защитить интересы залогодателя. Интересам залогодателя служит и правило о том, что суд (при обращении взыскания по решению суда) вправе отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года, например, в случаях, когда предметом залога является квартира или жилой дом, в котором проживает залогодатель (п.2 ст. 350 ГК РФ).
Необходимо отметить, что судебно-арбитражная практика исходит из того, что современное залоговое право - это сложный комплексный институт гражданского права, который объединяет в себе не только разные виды залога, разграничение которых можно провести по предмету (объекту), но и то, что один вид залога включает в себя как черты вещного, так и обязательственного права.

Глава 2. Особенности отдельных видов залога

2.1. Особенности залога товаров в обороте

Заключение

Способы обеспечения исполнения обязательств исторически возникли как естественная необходимость повышенной гарантированности прав и интересов участников обязательственных правоотношений.
Основными способами обеспечения являются: неустойка; залог; удержание; поручительство; банковская гарантия; задаток.
Под залогом понимают способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника (п.1 ст.334 ГК). Залог регулируется не только ГК РФ, но и двумя законами: Законом РФ "О залоге" и ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Предметом залога могут быть вещи и права требования (ст.336 ГК). Сторонами залога являются: залогодатель и залогодержатель (ст.335 ГК). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки - нотариально удостоверенной и зарегистрированной. Основаниями возникновения залога являются договор (п.1 ст.341 ГК) и закон (например, п.5 ст.488 ГК).
Виды залога различают по следующим основаниям:
- по месту нахождения заложенного имущества (ст.338 ГК): твердый залог - без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст.357 ГК), и заклад - с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст.358 ГК);
- по предмету залога (залог имущества и залог прав);
- по степени связанности заложенного имущества с землей - залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека).
Особым видом залога является последующий залог (ст.342 ГК).
Основание обращения взыскания на заложенное имущество - неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства (п.1 ст.348 ГК).
Порядок обращения взыскания - требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости продажи заложенного недвижимого имущества либо по решению суда, либо на основании нотариально удостоверенного соглашения (ст.349 ГК), а движимого - без обращения в суд. Это значит, что имущество, полученное в залог, не может быть обращено залогодержателем непосредственно в свою пользу в случае неисполнения залогодателем главного обязательства, а должно быть продано с публичных торгов.

Список используемых нормативно-правовых актов и литературы

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 21 октября 1994 года с изм. и доп. // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32.
2. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. "О залоге" // Российская газета. – 1992. - от 6 июня - № 129.
3. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // Российская газета. – 1998. - от 22 июля. - № 137.
Официальные акты судебных органов
4. Постановление Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1996. - № 9. – С. 5 – 20.
Литература

5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. - М.: Издательство "Статут", 1998. - С.448-449.
6. Гражданское право: учебник. Том 1. Издание пятое, перераб. и доп. / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: «ПБОЮЛ Л.В. Рожников», 2001. – 632 с.
7. Гражданское право. Часть первая: учебник / под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. – М.: Юристъ, 1997.– 472 с.
8. Гражданское право: учебник / под ред. Е.А. Суханова. М.: Бек, 1999. - Ч.1. – 432 с.
9. Илларионова Т.И. Гражданское право: учебник / Т.И. Илларионова, Б.М. Гонгало, В.А. Плетнев. - М.: Норма, 1998. - Ч.1. – 325 с.
10. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть первая // под ред. проф. Т.Е.Абовой и А.Ю.Кабалкина - Юрайт-Издат; Право и закон, 2002. – 478 с.
11. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (постатейный) // под ред. О.Н. Садикова - М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра - М, 1998. – 521 с.
12. Тариканов Д.В. Система способов обеспечения исполнения обязательств // Законодательство. – 2006. - № 5.
13. Тархов В.А. Гражданское право / В.А. Тархов. - Чебоксары, 1997. – 289 с.
14. Кастальский В. Обеспечение обязательств залогом // Право и экономика. – 2002. - № 9. – С. 21 – 25.
15. Миронова О., Хаметов Р. Обеспечение исполнения обязательств:
договорные способы // Российская юстиция. – 2004. - № 11.
16. Петрушкин В.А. Проблемы теории и судебно-арбитражной практики по вопросам применения способов исполнения обеспечения обязательств // Правосудие в Поволжье. – 2006. - № 1.
17. Ревенко О. Актуальные проблемы обеспечения исполнения договорных обязательств: Сравнительно – правовой анализ // Юрид. газета. – 2001. - № 3. – С. 3, № 4. – С. 3.
18. Сарбаш С.В. Некоторые проблемы обеспечения исполнения обязательств // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2007. - № 7.
19. Цыбуленко З. Залог отдельных видов недвижимого имущества // Российская юстиция. - 2000. - № 1. - С. 15.