Банки с иностранным участием – зарубежные кредитные организации, которые действуют в России. Существует только одна форма такого участия – через дочерний российский банк. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории РФ.
При этом закон требует уведомлять Банк России при покупке иностранным юридическим или физическим лицом доли в кредитной организации от 1% до 10% . А на больший пакет необходимо получить разрешение ЦБ.
Приход иностранных банков в Россию начал набирать обороты с начала 2000-х, когда в экономике наметилась стабилизация. В 2003 году доля иностранного капитала в российской банковской системе составляла около 5%. К 2006 году зарубежные банки имели свой интерес в 149 кредитных организациях, при этом 51 банк полностью принадлежал иностранцам. Доля иностранного капитала в российской банковской системе превысила 11%.
Пик экспансии международных финансовых организаций в Россию пришелся на докризисный 2008 год, когда 28,5% совокупного собственного капитала банков приходилось на иностранцев. Однако начало международного финкризиса привело к общему закрытию инвестиционных проектов. На конец 2010 года доля иностранцев в отечественной банковской системе снизилась до 28%, а к середине 2011-го – до 27%. На осень 2011 года активы кредитных организаций, принадлежащих иностранным инвесторам, составляют не более 18% от общих активов. Всего лицензию на осуществление банковских операций имеют около 200 организаций с иностранным участием. 142 из них находятся в Москве, 13 – в Санкт-Петербурге.
Аналитики выделяют две причины снижения активности иностранных банков в России: во-первых, проблемы материнских кредитных организаций, связанные с кризисом в экономике развитых стран, а во-вторых, жесткую конкуренцию на российском рынке, прежде всего с банками с государственным участием.
Такие кредитные организации, как голландская Rabobank Groep NV, один из мировых лидеров по автокредитам , Morgan Stanley ушли с российского рынка вообще. О своих намерениях продать дочерние подразделения в РФ заявили скандинавский Swedbank, британская банковская группа Barclays и бельгийская группа KBC. Один из крупнейших европейских банков HSBC отказался от розничного бизнеса в России, отдав предпочтение работе с корпоративными клиентами.
В то же время ряд кредитных организаций с иностранным участием успешно развивает свой российский бизнес. Наиболее известные дочерние банки зарубежных финансовых институтов – Ситибанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк и др.
Как правило, тарифы и пакеты предлагаемых ими услуг примерно соответствуют предложениям полностью российских банков.
Большинство граждан в нашей стране достаточно скептически относятся к отечественной банковской системе. А если говорить простыми словами, то не доверяют современным коммерческим российским банкам. Наверняка это связано с тем, что финансовая система нашей страны оставляет желать лучшего, ведь в последние годы наша страна находится в кризисном положении. А вот иностранные компании, напротив, привлекают потенциальных клиентов, и в последнее время пользуются активным спросом. Есть ли иностранные банки в России? Список их мы обязательно рассмотрим ниже.
Есть ли зарубежные организации в России
Согласно законодательству нашей страны, открывать филиалы зарубежных банков на территории РФ запрещено. Отсюда можно сделать вывод, что иностранные банки в России для физических лиц существовать не могут.
Однако, согласно закону нашей страны открывать на территории России дочерние предприятия, доля капитала которого будет принадлежать нерезидентам РФ не запрещено. Но нюанс заключается в том, что все финансовые организации, работающие на территории России, обязаны действовать строго по закону РФ и полностью подчинятся Центробанку России.
Есть ли иностранные банки в России? Формально филиалов нет, но есть довольно большое количество финансовых организаций, которые являются дочерними предприятиями зарубежных организаций.
Список иностранных банков России
На самом деле в России достаточно много кредитно-финансовых организаций, которые были организованы как дочерние предприятия иностранных компаний. Всего в списке около 69 наименований коммерческих организаций, осуществляющих свою деятельность на территории России, их уставной капитал принадлежит зарубежным финансовым группам. Кроме того, многие из них работают исключительно с юридическими лицами, а мы рассмотрим лишь небольшой список тех, которые осуществляют обслуживание физических лиц и занимают высокие позиции в рейтинге нашей страны.
UniCredit-банк
Данная организация начала свою деятельность еще со времен Советского Союза, а если быть точнее, то он начал свою деятельность с 1989 года, на тот момент он носил название Международный Московский банк. В 2007 году он был переименован в UniCredit-банк и вошел в самую крупную сеть банков, охватывающую более 22 стран по всей Европе. Доля уставного капитала 100% принадлежит финансовый группе ЮниКредит С.п.А, а юридический адрес ее 00186, Италия, Рим, Виа А. Спекки 16, сегодня банк занимает 12 место в рейтинге.
Интересно! Генеральная лицензия UniCredit-Банка в России № 0001 ЦБ РФ. А это означает то, что он получил лицензию на осуществление финансовой деятельности в России самый первый.
Райффайзен-банк
Список Европейских банков в России достаточно обширен в него также входит один из наиболее крупных финансовых организаций нашей страны Райффайзен-банк. В нашей стране он появился в 1996 году, хотя на самом деле его история уходит в середину XIX века. Основателем финансовые группы является Фридрих Вильгельм Райффайзен. Доля иностранного капитала составляет 99,96718%, она принадлежит Райффайзен Центральбанк Остеррайх. Юридический адрес Австрия, 1030 Вена, ам Штадтпарк 9. Штаб-квартира дочернего предприятия в России находится в Москве. Банк занимает 13 позицию в рейтинге, специализируется на обслуживании как юридических, так и физических лиц.
Росбанк
Довольно известный в нашей стране Росбанк также является дочерним предприятием французской Финансовой группы. Доля иностранного капитала составляет 99,9508%. Предприятие принадлежит финансовой группе Societe Generale S.A. В нашей стране предприятие появилось довольно давно, точнее в 1998 году, холдинговая компания «Интеррос» выкупила банк АКБ «Независимость», и переименовала его в Росбанк, в 2006 году пакеты акций частями были проданы французской финансовой группе и Société Générale. Постольку, поскольку более 99% акций принадлежат зарубежной финансовой группе, то она осуществляет полностью контроль над деятельностью российского коммерческого банка. В России Росбанк занимает 14 позицию в рейтинге.
Ситибанк
Это также довольно крупный и известный банк нашей стране, основанный крупнейшей финансовой группой «Ситигруп Инк.». Данная финансовая группа была основана в Соединенных Штатах Америки еще в 1812 году. На сегодняшний момент 100% акций принадлежат данной финансовой группе. Он получил генеральную лицензию номер 2557 от 5 октября 2001 года. Ситибанк специализируется на обслуживание физических и юридических лиц. В настоящее время Ситибанк занимает 21 место в рейтинге. Штаб-квартира расположена в Москве.
Интересно! Первое отделение Ситибанка в России появилась в 1993 году, и было одним из первых финансовых учреждений с иностранным капиталом. Хотя по некоторым данным впервые наименование финансового учреждения упоминалась еще в 1917 году, его отделение было открыто в двух городах Петрограде и Москве, но после Октябрьской революции все финансовые учреждения были национализированы.
Хоум Кредит Банк
Данный банк известен в нашей стране как один из лидеров по потребительскому кредитованию для физических лиц. Он принадлежит международной инвестиционной финансовой группе PPF зарегистрированный в Амстердаме, которую основал чешский миллиардер Петр Келлнер. В России банк появился в 2002 году. Изначально он специализировался на целевых кредитах, выдаваемых в торговых точках. В 2002 году Хоум Кредит Банк заключил договор с торговой сетью Эльдорадо, в 2004 году выпустил первую кредитную карту, а в 2005 году открыл собственный офис и выдал первый потребительский кредит. Доля иностранного капитала составляет 99,9919 %, она принадлежит в финансовой группе Home Credit B.V., которая находится в королевстве Нидерланды город Амстердам.
ОТП банк
Кредитно-финансовая организация принадлежит венгерской финансовой группе OTP Group. Доля уставного капитала 66.1610% принадлежит финансовой группе ОТП Групп, еще 31,7078% принадлежит ООО «АльянсРезерв», 1,2% МФБ Инвест, менее 1% прочие акционеры. В России он был зарегистрирован в 2008 году, а уже через год занял второе место по выдаче потребительских кредитов, в настоящее время он занимает 53-е место в рейтинге.
Русфинанс-Банк
Этот российский коммерческий банк не настолько популярен в России он занимает лишь 63-е место в рейтинге российских банков. Если говорить о его доли капитала, то она на 100% принадлежит ПАО Росбанк, а, как говорилось ранее, это банк с иностранным капиталом который принадлежит французской финансовой группе Societe Generale S.A. Основное направление деятельности банка – это выдача потребительских кредитов автокредитов и кредитных карт, в 2011 году банк занял первое место по объему выданных автокредитов через сеть автодилеров. На сегодняшний день он входит в тройку крупнейших банков, специализирующихся на автокредитовании. Он был приобретен компанией в 2006 году, если быть точнее, то он был создан на базе «Промэк-Банк».
Кредит Европа банк
Он был создан в 2007 году на базе «Финансбанк». Сегодня это один из наиболее крупных коммерческих кредитно-финансовых организаций в России, которые занимают 58-е место в рейтинге коммерческих банков России. Доля иностранного капитала составляет 99,99931973%, акции принадлежат крупной международной финансовый группе FIBA, а ее владельцем является турецкий миллиардер Хюсню Озегин.
Дельтакредит
Этот российский коммерческий банк, его деятельность – это ипотечное кредитование. Он также как и ПАО Росбанк входит в финансовую группу Societe Generale S.A, он начал свою деятельность в нашей стране в 1998 году под названием Дж. П. Морган-Банк, а в 2005 году путем реорганизации был присоединен к французская финансовой группе. 100% акций принадлежит ПАО Росбанк.
Дочки иностранных компаний России
Итак, как говорилось ранее, что в нашей стране зарубежных финансовых организаций быть не может по закону. Ведь все кредитно-финансовые учреждения, находящиеся на территории России обязаны действовать исключительно в рамках нашего законодательства, и получить лицензию ЦБ РФ. Кстати, нельзя не отметить, что в список зарубежных банков в России входит некоторые другие крупные организации, специализирующиеся на обслуживание частных лиц и юридических лиц, среди них:
- Тойота-Банк (Япония);
- Плюс-Банк (Казахстан);
- Мерседес-Бенц-Банк Рус (Германия);
- Коммерцбанк (Евразия) (Германия);
- Фольксваген-Банк Рус (Германия);
- Бэнк Оф Чайна (Китай);
Обратите внимание, если говорить о надежности иностранных банков, несомненно, есть крупные банки с иностранным капиталом в России, но если взглянуть в рейтинг, то все же лидирующие позиции занимают российские банки такие, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Что касается «дочек» иностранных предприятий, то они не входят в десятку самых надежных банков России.
Если подвести итог, то зарубежные организации с большим успехом работают на территории России и в ближайшем будущем покидать отечественный рынок не собираются. Даже несмотря на то, что экономическая и геополитическая ситуация достаточно нестабильна, «дочки» иностранных компаний только укрепляют свои позиции на нашем рынке и расширяют филиальную сеть.
дата публикации: 28.07.2012 года
Внимание! В настоящее время эта статья находится в архиве и не является актуальной.
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации (банки и НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. На территории РФ зарегистрированы и функционируют только , часть из них имеет существенную долю иностранного участия. При этом в банковской системе России филиалов иностранных банков нет и в течение предыдущих нескольких лет и не было . Примечательно, что за всю историю российской банковской системы единственным филиалом иностранного банка на территории России был филиал армянского банка, который ныне называется ООО КБ «Анелик РУ» и является 100% дочерним банком ЗАО «Банк Анелик» (г. Ереван, Республика Армения).
Представительства иностранных банков не являются юридическим лицом, не имеют право заниматься коммерческой деятельностью, создаются с целью изучения ситуации в банковском секторе России и должны иметь Разрешение Банка России в соответствии с Положением ЦБ РФ «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденным от 07 октября 1997 года.
По сути, единственной возможностью иностранных структур иметь банковский бизнес в России является владение долями в уставном капитале российского банка, т.е. открытие банка с иностранными инвестициями или покупка доли в уже действующем банке. Банк России установил особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями. В частности, требуется предварительное разрешение ЦБ РФ на создание банка с иностранным капиталом, подразумевая получение согласия Банка России на участие конкретного нерезидента в уставном капитале банка.
Значительная часть «иностранных» банков в России имеет в своем уставном капитале денежные средства Кипрских компаний и компаний, зарегистрированных на Британских Виргинских Островах: часто владельцами этих компаний, а значит, и владельцами (совладельцами) банка являются российские граждане, тогда как за акционерами из Австрии, Германии, Франции, США, Швейцарии, Швеции, Италии, Чехии, Турции, Индии, Китая, Казахстана, Узбекистана стоят крупные финансовые институты и государственные корпорации.
Международный Банковский Центр Дистанционного Обучения подготовил список банков с иностранным капиталом, основываясь на информации с сайта Банка России и с официальных сайтов банков, содержащих « , оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка» согласно .
По состоянию на 28 июля 2012 года в России действуют следующие (в том числе дочерние банки иностранных банков):
|
№
|
Номер
|
Наименование банка с иностранным капиталом |
Информация об иностранных акционерах (участниках) банка
|
Адреса банков с иностранным капиталом |
|||
|
АБСОЛЮТ БАНК |
Кей-Би-Си Банк НВ (KBC Bank NV, Австрия) – 99% акций. |
г. Москва, Цветной бульвар, д. 18 |
|||||
|
АВТОВАЗБАНК |
нет данных |
||||||
|
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК |
East Capital Financials Fund AB (Ист Кэпитал Файненшиэлс Фанд АБ, Швеция) – 17,9% акций. |
Амурская обл., г. Благовещенск, ул. Амурская, 225 |
|||||
|
АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК |
Национальный Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан – 85,32% акций. |
г. Москва, 2-й Казачий пер., д. 3, стр. 1 |
|||||
|
АЙСИАЙСИАЙ БАНК ЕВРАЗИЯ |
ICICI Bank (Индия) – 100% долей. |
г. Москва, 4-й Лесной пер., дом 4 |
|||||
|
Компания «OSMAND HOLDING LIMITED» (Кипр) – 11,611% акций. |
г. Казань, ул. Декабристов, 1 |
||||||
|
East Capital Financials Fund AB (Ист Кэпитал Файненшиэлс Фанд АБ, Швеция) – 19,99% акций. |
Республика Татарстан, г.Набережные Челны, пр.Мира, д.88а |
||||||
|
«Ньюридж (Сайпрус) Ltd.» (Кипр) – 73,823% акций. |
г. Новосибирск, ул. Советская, 14 |
||||||
|
АЛЕФ-БАНК |
Компания «Истлинк Ланкер ПЛС» (Великобритания) – 100% акций. |
г. Москва, ул. Кржижановского, д. 21/33, корп. 1 |
|||||
|
АЛЬФА-БАНК |
Компания «ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED» (Кипр) – 0,1136 акций. |
г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 |
|||||
|
АМЕРИКЭН ЭКСПРЕСС БАНК |
нет данных |
г. Москва, ул. Усачева, д. 33, стр. 1 |
|||||
|
АНЕЛИК РУ |
ЗАО «Банк Анелик» (Республика Армения) – 100% долей. |
г. Москва, 1-ая ул. Ямского Поля, д.19, стр.1 |
|||||
|
АТЛАС БАНК |
АО Атлас Банк Подгорица (Черногория) – основной участник (о точном размере доли нет данных ) |
г. Москва, Кадашевская набережная, дом 6/1/2, стр. 1 |
|||||
|
Акционерное общество «Астана-финанс» РНН (Республика Казахстан) – 99,98% акций. |
Республика Башкортостан, город Уфа, улица Октябрьской революции, 78 |
||||||
|
БАЛТИНВЕСТБАНК |
Эс.Пи.Эм.Менеджмент Лтд. (SPM Management |
Санкт-Петербург, ул. Дивенская, дом 1, литера А |
|||||
|
Гражданин США – Дуайер Джеймс Кристофер – 4,9935% акций. |
г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12 |
||||||
|
БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» |
MALVENST INVESTMENTS LIMITED (МАЛВЕНСТ ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД) (Кипр) – 18,17% акций |
Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А |
|||||
|
БАНК БЦК - МОСКВА |
АО «Банк ЦентрКредит» (Республика Казахстан) – 100% долей. |
г. Москва, проезд Шмитовский, д. 3, строение 3 |
|||||
|
The Bank of New York International Nominees (США) – 16,325% акций. |
г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29 |
||||||
|
БАНК ВТБ 24 |
Единственный акционер – Банк ВТБ, при этом The Bank of New York International Nominees (США) владеет 16,325% акций Банка ВТБ. |
г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35 |
|||||
|
БАНК ЗЕНИТ |
«Tatneft Oil AG» (Швейцария) – 24,558739714% акций. |
Москва, Банный пер., д.9 |
|||||
|
БАНК ИНТЕЗА |
Intesa Sanpaolo (Интеза Санпаоло) (Италия) – 86,75% акций. |
г. Москва, Петроверигский пер., д. 2 |
|||||
|
БАНК КИТАЯ (ЭЛОС) |
«Bank of China Limited (BOC Limited)» (КНР) – 100% акций. |
БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) |
«The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ» (Япония) – 100% акций. |
г. Москва, Романов переулок, д. 4, стр. 2 |
|||
|
БАНК ПСА ФИНАНС РУС |
Banque PSA Finance («БАНК ПСА ФИНАНС», Франция) – 65% долей. |
г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 17, стр. 1 |
|||||
|
БАНКИРСКИЙ ДОМ |
Акционерное общество «Х-Марккинойнти Ою» (нерезидент, Финляндия) – 85,2% акций. |
Санкт-Петербург, ул. Малая Посадская, 16, литер А, пом. 6Н |
|||||
|
Энвикей-ЭмСи Инвестмент Лимитед (Кипр) – 2,459% акций. |
г. Москва, ул. Гродненская, д.5а |
||||||
|
«BMW Оsterreich Holding GmbH» (Австрия) – 100% долей. |
Московская область, г. Химки, ул. Панфилова, владение 19, строение 1 |
В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос — можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.
В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ ).
В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:
- Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
- Расчетный счет . Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
- Личный счет . Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.
Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках
Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?
Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:
- Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
- Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
- Члены Совета директоров ЦБ РФ;
- Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
- Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
- Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
- Депутаты городских округов и муниципальных районов.
Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.
Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.
Выбор страны
Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:
- Австрии;
- Андорре;
- Белизе;
- Гонконге;
- Кипре;
- Латвии;
- Лихтенштейне;
- Люксембурге;
- Сент-Люсии;
- Сингапуре;
- Швейцарии;
- Чехии;
- Эстонии.
Австрийские банки
Австрийская банковская система существует уже более 200 лет - и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.
К преимуществам австрийских банков относятся:
- Высокая степень надежности;
- Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
- Страхование инвестиций;
- Возможность открытия депозитного счета на любой период;
- Отсутствие валютного контроля;
- Возможность открытия счетов в любой валюте.
Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются - необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.
В Австрии нерезидентам (или как их называют - Devisenauslaender ) можно открыть счета - сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.
В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения - Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.
Андоррские банки
Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.
Банки Андорры имеют следующие преимущества:
- Нет ограничений на перевод денежных средств;
- Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
- Высокие ставки по депозитам;
- Мультиязычный интернет-банкинг;
- Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
- Возможность удаленного управления счетом после открытия - через интернет, электронную почту или по телефону.
К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов - потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично - возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.
В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.
Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации - такие счета не могут иметь граждане США и стран - членов Евросоюза - в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.
Минимальный взнос при открытии счета - от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше - в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете - 1 тыс. евро.
Белизские банки
Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:
- Возможность открыть счет удаленно - к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
- Отсутствует валютный контроль;
- Короткие сроки открытия счета;
- Простота открытия счета;
- Возможность открытия счетов в разных валютах.
В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся - перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.
Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.
Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны - ему будет отказано.
В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.
Гонконгские банки
В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.
Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:
- Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
- Высококачественный уровень обслуживания;
- Возможно открыть мультивалютные счета;
- Повышенный уровень конфиденциальности;
- Выгодная тарифная политика.
Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.
Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение - открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках - именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.
Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).
Кипрские банки
На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов - основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:
- Возможно дистанционное открытие счета в банке;
- Удобный и функциональный интернет-банкинг;
- Наличие русскоязычного персонала;
- Работа с картами ;
- Мультиязычные сайты;
- Простота в открытии счета — требования к кандидатам минимальны;
- Счет может быть открыт в любой валюте;
- Процентные доходы не подлежат налогообложению.
На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.
Наиболее распространены на Кипре следующие банки - Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.
Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.
На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.
Латвийские банки
Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:
- Возможность обслуживаться на русском языке;
- Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
- Возможность дистанционного открытия счета;
- Страхование депозитов;
- Современные системы управления счетом;
Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.
Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами - через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ - для открытия потребуется в среднем 18 — 20 тыс. рублей ), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7-10 дней.
Наиболее распространены в Латвии - Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.
Банки Лихтенштейна
Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию ().
Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:
- Мультивалютные счета;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Удобный интернет-банкинг;
- Поддержка на разных языках - в том числе и на русском;
- Минимальная инфляция местной валюты.
Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно - для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна - 3 недели.
В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены -Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.
Люксембургские банки
Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.
Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:
- Возможность открытия счета удаленно;
- Поддержка клиентов на разных языках;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Широкий выбор банковских продуктов;
- Качественное обслуживание.
Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы - для депозитного счета - 50 тыс. долларов, текущего - 100 тыс. долларов.
Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.
Банки Сент-Люсия
На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.
К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:
- Несложную систему открытия счета;
- Широкий спектр услуг;
- Развитый оффшорный банковский сектор;
- Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
- Стабильные экономические и политические условия;
- Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
- Быстрое открытие счета (1-2 дня).
В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.
Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.
Сингапурские банки
В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.
Преимущества финансовых учреждений Сингапура:
- Возможность удаленного открытия счета;
- Минимальные риски;
- Широкий спектр услуг;
- Высокий уровень конфиденциальности данных;
- Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
- Существует возможность дистанционного открытия счета.
Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц - сберегательные счета и срочные вклады.
В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.
Швейцарские банки
Банки Швейцарии относят к самым популярным - это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:
- Высококачественный сервис;
- Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
- Возможность открытия мультивалютных счетов;
- Минимальные финансовые риски.
К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.
В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов - расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета - 3 недели.
Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.
Чешские банки
Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.
К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:
- Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
- Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
- Стабильные экономические условия;
- Возможность удаленного открытия счета.
Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.
В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.
Эстонские банки
В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:
- Низкие тарифы;
- Возможность быстрого открытия счета;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Возможность удаленного управления счетом;
- Высокие гарантии вкладов.
В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.
Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.
Подготовка документов
Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.
Документы для физических лиц:
- Справка с места жительства заявителя (оригинал);
- Анкета заявителя;
- Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
- Документы, подтверждающие уровень доходов;
- Копия паспорта, заверенная нотариально.
Документы для организаций:
- Уставные и регистрационные документы;
- Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
- Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.
В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы - обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.
Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.
После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.
Что требуется сделать после открытия счета
Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.
Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке - данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.
Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:
- Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
- Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
- Код страны;
- Банковский счет в зарубежном банке
- Код валюты в соответствии с классификатором;
- Количество лиц, владеющих счетом;
- Сумма на начало года и на конец года.
Заключение
На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ - это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал - вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд Пенсия переход в негосударственный пенсионный фонд
Счет 98 в 1с 8.3. Доходы будущих периодов: порядок учета и отражения в отчетности. Пример. Учет доходов будущих периодов в связи с договором аренды
Рынки ценных бумаг гипотезы об эффективности рынка Современная трактовка эффективности рынка
Презентация на тему роль государства в экономике
Экономические издержки безработицы Экономические издержки безработицы