Где можно получить беспроцентный кредит. Где и насколько можно взять беспроцентный кредит? Беспроцентный кредит это правда или уловка

25.11.2019

Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

Что представляет собой кредит?

Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

В чем особенность беспроцентного кредита?

В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

Во время составления договора важным нюансом является то, что в документе в обязательном порядке должно быть указано, что банк передает на временное пользование денежную сумму заемщику и не требует уплаты какой-либо процентной ставки. Запомните, что только в таком случае сделка может называться «беспроцентной». В противном случае, когда данного пункта в договоре нет, по окончанию срока кредитования банковское учреждение может потребовать от Вас уплату процентов и дальнейшее разбирательство возможно только через суд.

Прибыль банка при выдаче кредитов под 0%

Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.

Виды беспроцентных кредитов

В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

беспроцентный займ с льготным сроком;
потребительское кредитование.

Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.

Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

Беспроцентный кредит на автомобиль

В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.

Беспроцентный кредит на жилье

Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

В такого рода ситуациях прибылью банка являются «скрытые» проценты и самые разнообразные комиссии.

Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

Подведем итоги

Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

Что представляет собой беспроцентный кредит? Логично, что многие люди интересуются этим вопросом. И действительно, звучит это словосочетание очень даже заманчиво. Однако что за ним кроется? Следует разобраться.

Закон

Вторая часть Гражданского Кодекса РФ 819-й статьи гласит, что кредитная организация обязана выдать заемщику определенную сумму на тех условиях, которые заранее установлены и закреплены договором. Человек же обязуется возвратить данные ему средства вместе со всеми процентами.

Исходя из этого, уже становится понятно, что беспроцентный кредит – это что-то из области фантастики. Законодатель ясно дает понять, что сделка подобного рода не может быть безвозмездной. Иногда кредитный договор предусматривает рассрочку, отсрочку или аванс. Но это в редких случаях. Тогда имеется в виду коммерческий кредит.

Бесплатное пользование деньгами

Итак, беспроцентный кредит, в принципе, возможен. Чаще всего им могут воспользоваться держатели кредитных карт. Для них доступен льготный период. Еще его иногда называют грейс-периодом.

Дело в том, что многие банки готовы предоставить своим клиентам одну заманчивую возможность. Заключается она в погашении задолженности без процентов. Они действительно могут не начисляться, но только в течение определенного временного промежутка. Это является крайне удобным и выгодным ходом, когда клиент не выплачивает проценты за то, что он пользуется кредитной линией.

Однако даже в таких случаях не желательно расслабляться. Держатель карты обязан точно рассчитать свой льготный период. И перечитать договор. Хотя обычно срок кредита составляет 50 дней. Но этот временной промежуток может зависеть от даты совершения займа. К примеру, выписка была получена 30 числа. Тогда последующую сформируют через 30 дней. И они будут входить в тот самый льготный период. На те покупки, которые будет совершать клиент в течение 30 дней, и распространяются льготные условия. Соответственно, в этот период проценты начисляться не будут. И последующие 20 дней – тоже. То есть процентов не будет в промежутке между выписками и еще сверху 20 дней.

То, что стоит усвоить

В продолжение предыдущей темы хотелось бы отметить еще несколько важных нюансов. Клиент, взявший такой беспроцентный кредит, обязан усвоить кое-что. Если он принял решение осуществить какую-либо покупку в течение первых дней после того, как он получил выписку, то и льготный период будет больше, чем у тех заемщиков, которые купили что-либо в конце периода между двумя выписками. Это очень важный нюанс. Чтобы проценты за пользование деньгами банк не начислил, важно погасить свой долг за те 20 дней, которые даются после сформирования второй выписки. Нужно ещё помнить о том, что такие льготные условия не действуют обычно на операции, касающиеся снятия денег с карты.

И еще интересно, что законодательством России не запрещено кредитным организациям устанавливать такие периоды. Напротив, эти “нововведения” являются стимулирующим конкуренцию фактором на рынке предоставления финансовых услуг. И благодаря льготным периодам, получается сделать такое средство осуществления безналичной оплаты, как кредитные карты, максимально удобным и безопасным.

О переплатах

Рассказывая про беспроцентный кредит, необходимо затронуть вниманием и тему переплат. Дело в том, что многие сетевые магазины нередко сотрудничают с банками. Ритейлер, имея немаленькую наценку, делится ею с банком. А всё это для стимуляции спроса. Он не против дать скидку покупателю. И если тот возьмет товар в кредит, ту же сумму заберет банк у клиента! Вот только это будет сделано в виде начисления и последующей оплаты процентов. Так и получается “льготный кредит”. Вот только и здесь есть загвоздка. Дело в том, что кредитный договор, как правило, не оформляют на краткий временной промежуток. Заявлено, допустим, полгода. На деле в договоре будет не 6 месяцев, а 18. В течение полугода клиенту будут начисляться 8 процентов. А потом – целых 80%... И если все погасить по установленному графику, окажется, что ставка вышла в 50% годовых! Поэтому, чтобы не оказаться в дураках, гасить задолженность нужно быстро и досрочно. И если уложиться в пресловутые полгода, то и получится “выйти на ноль”. Но впритык делать этого не следует, так как нередко деньги задерживаются и приходят позже.

Ссуда от работодателя

И такое тоже бывает. Льготный кредит от работодателя уже не редкость. Наниматель выдает своим работникам беспроцентный займ для покупки жилья или для его строительства. Иногда под гарантию поручителя, который также включен в штат работников этой фирмы. А потом, после того как все условия оговорены, человек, благополучно забыв о данных ему деньгах в долг, выплачивает его “на автомате”. То есть чтобы расквитаться с долгом, ему не нужно откладывать из зарплаты – работодатель сам изымает определенную сумму (заранее оговоренную, естественно) из з/п сотрудника.

Условия

Теперь стоит рассказать о том, как взять беспроцентный кредит у своего работодателя, и что для этого необходимо. Итак, его выдают далеко не каждому. Работник должен соответствовать кое-каким требованиям. Оформить кредит могут лишь тому специалисту, который своей каждодневной деятельностью совершенствует организацию и улучшает её потенциал, достигая немалых показателей в собственном труде. Еще у этого специалисты должны отсутствовать выговоры, дисциплинарные взыскания и нарушения другого характера. Причем как минимум в течение последних 12 месяцев. Еще, естественно, оформить кредит не могут едва пришедшему на предприятие человеку. Это должна быть проверенная личность.

Конечно, требования солидные, однако и достоинства у этого типа займа немалые. Острота жилищной проблемы снижается к минимуму, если человеку его одобрили. Да и для работодателя это выгодно. Если он предоставляет своим работникам беспроцентные кредиты на жилье, то он таким образом не только мотивирует их, но и удерживает в штате фирмы специалистов. Ведь они, взяв займ такого рода, не имеют права до расчета с начальником и с организацией уйти из компании. Таким образом решается актуальная и злободневная для многих руководителей проблема высококвалифицированного персонала.

Потребительский кредит

Для того чтобы без проблем оформить беспроцентный займ (не важно, на какие именно цели), кредитор в обязательном порядке предъявляет к своему клиенту ряд требований. И тот подтверждает, что выполнит их или соответствует им.

Первое – гражданство Российской Федерации. Второе – регистрация в том регионе, области, Крае или Республике, где располагается и сам кредитор. Третье – это возраст. Как минимум 21 год и как максимум – 65. Только человеку не должно быть более 65 лет на момент погашения его займа. И четвертое – это справка по форме 2-НДФЛ, являющаяся свидетельством о доходах. Естественно, помимо перечисленного, потребуется и заявление клиента.

Еще кредитор имеет полное право требовать от клиента выполнение определенных условий. Допустим, предъявить документ, свидетельствующий о наличии права владения жильем или каким-то другим имуществом. Если это кредит для бизнеса, то может потребоваться утвержденный план развития своего дела от клиента. Или пенсионное страхование. Выписку с рабочего места также не помешает предъявить, как и копию личной трудовой книжки. Только её необходимо заверить у нотариуса. Некоторые кредиторы даже требуют справку о составе семьи. Её получают в паспортном столе или в ЖЭКе.

Помощь многодетным семьям

Наше государство законом предусмотрело содействие в предоставлении беспроцентного займа многодетным семьям. Это утверждено Указом Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431. Правда, соответствующая поправка была внесена в 2015 году.

Однако чтобы получить беспроцентный кредит в банке подобного характера, обязательно нужны удостоверение самой многодетной матери и, конечно же, справка на льготы. Это – два жестких условия, соблюдение которых не обговаривается. Только при наличии и первого, и второго документа можно реализовать свои права. Они выдаются органами социальной защиты. Но получать их надо в том регионе, где и проживает многодетная семья, нуждающаяся в средствах. Но даже в случае наличия пресловутых документов займ просто так не выдадут. Заявление рассмотрят в том случае, если средний доход семьи ниже прожиточного минимума.

Как использовать займ?

Да, узнать, где взять кредит, оформить его и получить – это только полдела. Полученную сумму нельзя тратить на то, что хочется. Деньги многодетным семья разрешено использовать на строение дома, например, на приобретение квартиры или на улучшение нынешних жилищных условий. Ремонт провести, допустим, или утеплить дом. Расходы, уходящие на возмещение выданной суммы, терпит федеральный бюджет. И нужно иметь в виду тот факт, что документы на право обладания льготами необходимо обновлять каждый год. Все потому, что может измениться либо состав семьи, либо ее совокупный доход.

Информация для госслужащих

Где взять кредит людям, служащим на государство? Итак, есть определенное постановление. Оно гласит о предоставлении федеральным гражданским госслужащим так называемой единовременной субсидии на покупку жилья. И в нем содержится следующая информация: чтобы человека поставили на учет, он обязан соответствовать кое-каким требованиям. Во-первых, у него не должно быть личного жилья. Не принимается во внимание общежитие, коммунальная квартира и жилье близких родственников. Еще на каждого члена его собственной семьи должно приходиться менее 15 кв. м. Тогда может быть выдан беспроцентный займ, который, к слову, не облагается налогами. А то, насколько будет велика субсидия, рассчитывают при помощи поправочных коэффициентов. Также во внимание принимается стаж. То есть количество времени, отработанное человеком на государство. Если он трудился во благо страны 20 лет или более, то ему выдадут заемные деньги на наиболее выгодных условиях. То есть с поправочным коэффициентом 1,5.

Что стоит знать военнослужащим

Еще одна интересная тема. Итак, на каждого военнослужащего полагается 33 квадратных метра. На семью из двух человек – 42 кв. м. И по 18 кв. м на каждого, если в составе больше людей. Исходя из количества квадратных метров, вычисляется субсидируемая сумма. Приказ Минобороны РФ гласит, что военнослужащему могут быть выданы деньги для покупки или же возведения своего жилья. Для этого он обязан предоставить свои документы и всех членов собственной семьи, а также свидетельства, являющиеся подтверждением заключения актов гражданского состояния. Еще нужно подтвердить свою прописку (за последние пять лет). И понадобятся документы, которые дают ему право получить бесплатное жилье. Еще требуется договор об открытии личного банковского счета и данные, касающиеся наличия или отсутствия жилья у кого-то из членов семьи или себя самого. После рассмотрения документов государство вполне может выдать субсидию.

Для предпринимателей

И напоследок стоит затронуть такую тему, как кредит для бизнеса. Наиболее популярный способ получить займ без процентов – это заключить договор с каким-либо другим юридическим лицом. То есть один ИП берет в долг у другого. Но только в контракте обязательно указываются условия сделки. В частности это сумма и крайний срок, в который займ должен быть возвращен. Но беспроцентным кредит будет являться только в том случае, если это зафиксируют документально. За этим нужно проследить заемщику. Потому что в противном случае кредитор будет иметь полное право потребовать процент. А за этим следуют большие неприятности. И чтобы их избежать, надо быть внимательным.

Давайте в самом начале статьи внесём ясность, что взять беспроцентный (он же бесплатный) кредит – это не значит взять деньги у финансового учреждения и не вернуть их. Это означает, что за пользование заёмными деньгами вы не будете платить проценты, естественно, при соблюдении определённых условий. Есть несколько способов это сделать. Вы можете обратиться в микрофинансовые организации, которые предлагают , но сумма, которую вы получите, будет слишком мала, и её придётся вернуть в течение нескольких дней. К тому же такую привилегию вам дадут, как правило, один раз – самый первый.

Второй же способ предполагает использование бесплатного кредита на довольно крупную сумму и на практически неограниченное время. Речь идёт о кредитной карте и о её замечательной особенности – льготном периоде или, как его ещё называют, грейс-периоде. Вы можете махнуть рукой и сказать, что всё вы это и так знаете, и ничего нового здесь для вас нет, но не надо торопиться. Давайте посмотрим на это с другой стороны, и развёрнуто ответим на вопрос: «Как взять беспроцентный кредит?».

Механизм беспроцентного кредита

Для начала рекомендуем вам освежить в памяти всё что связано со льготным периодом (ЛП), подробную статью обо всех его нюансах смотрите по . Кому лень читать, то мы напомним, что ЛП – это тот самый срок, в течение которого вам позволяется пользоваться деньгами банка бесплатно по схеме: сколько взял, ровно столько и отдал. У различных карт такой срок может быть разным, обычно он составляет 45-60 дней, но бывает и 100 дней ( о карте Альфа банка «100 дней без процентов»), 120 дней (кредитка от Почта банка «Элемент 120»). Можно привести ещё примеры выдающихся ЛП, правда, они действуют только первый раз: (145 дней) и кредитка от банка Авангард (200 дней (!)).

На всякий случай напомним, что обязательным условием любого банка по любой кредитке будет внесение каждый платёжный период обязательного минимального ежемесячного платежа (если вы успели погасить весь долг, то это условие вы по умолчанию выполнили). И ещё нюанс: после окончания грейс-периода кредит уже становится уже платным, согласно тарифам банка на вашу карту.

А теперь приступим к самому интересному. Банки нам предлагают следующую схему использования кредитной карты (КК). Вы проходите мимо витрины магазина, видите там товар и понимаете, что именно он вам и нужен, но денег у вас с собой недостаточно. Зато у вас есть КК с установленным кредитным лимитом, который выше стоимости желанной покупки. Тогда вы расплачиваетесь кредиткой, и потом в течение льготного периода погашаете долг. И вам хорошо (ваша переплата 0%) и банку прекрасно (магазин ему заплатит комиссию за , т.е. за факт оплаты товара по ней).

Первый способ взять беспроцентный кредит

Отсюда и первый способ получения бесплатного кредита. Вы расплачиваетесь по карте за товар заёмными деньгами банка и отдаёте долг в конце льготного периода. Соответственно, чем больше у карты ЛП, тем длительнее время беспроцентного займа. Обратите внимание!!! На картах с нестандартным ЛП (от 100 дней и выше) вам надо будет вносить обязательный минимальный платёж до окончания каждого платёжного периода. Пример такого ЛП по карте Альфа банка ниже.

Это обязательное условие банка и его невыполнение приведёт к проблемам: штрафам, звонкам, «нехорошим» записям в вашей кредитной истории.

Второй способ беспроцентного кредитования

Второй способ основан на первом, но он отличается длительностью кредита. Раскладываем всё по шагам.

Шаг 1. Вы оформляете кредитку с кредитным лимитом не меньше чем ваша зарплата (обычно дают больше). Для удобства примем, что ЛП по карте будет равен 55 дней (30 дней отчётного периода плюс 25 дней платёжного). Затем, после того как вы получили зарплату, вы откладываете в кубышку её большую часть за исключением суммы, которая потребуется на расходы наличными (т.е. на те покупки, которые нельзя оплатить с помощью банковской карточки). Например, с зарплаты 30 тысяч вы отложили 25 тысяч, 5 тысяч оставили на расходы.

Шаг 2. Все покупки вы начинаете оплачивать исключительно с кредитки. Таким образом, к концу отчетного (расчётного) месяца (он равен 30 дням или календарному месяцу) у вас на руках или в кубышке остаётся 25 тысяч рублей и долг по карте, равный ориентировочно 25 тысячам. Причём вы за этот долг ни копейки процентов банку не заплатите, если успеете его вернуть до окончания платёжного периода (плюс 20-25 дней).

Шаг 3. Вы получаете зарплату и гасите долг по карте. Сделать это надо до окончания платёжного периода, ну вы понимаете почему. После погашения вы тут же начинаете тратить восполненный кредитный лимит до конца второго (следующего) месяца. И так до бесконечности. Дело в том, что у любой КК кредитный лимит возобновляемый ( об этом).

Более наглядно такие действия можно проиллюстрировать рисунком ниже.

Получается, что держатель кредитки может до бесконечности (!) проворачивать заёмные банковские средства и ничего за это не платить. То есть он берёт бесплатный кредит практически на любой срок, а сумма кредита та которую вы отложили на самом первом шаге, 25 тысяч (у кого-то это сумма может быть и в 10 раз больше, смотря какие доходы). И это совершенно легальный способ использования кредитных карточек, банк вам за это ещё и спасибо скажет – вы же расплачиваетесь по его карточкам, за что он получает доход. Конечно, если бы держатель «выпал» из ЛП и стал бы платить банку годовой процент по кредиту, это было бы для банка ещё лучше, но что есть то есть!

Так что, значит, получается. Благодаря кредитке у вас освобождаются денежные средства в сумме вашего месячного дохода, которые вы можете использовать как вам вздумается. Например, положить на вклад, скажем на пол года, потом снять деньги с процентами, и закрыть долг по КК. И на руках у вас заработанные проценты.

На что обратить внимание!!!

Другие способы использования свободных средств вы можете придумать сами, но обратите внимание на следующую информацию.

ВНИМАНИЕ!!! В интернете можно встретить много статей, которые предлагают подобные схемы получения беспроцентного кредита с помощью двух карт. Дескать, тот долг, который вы накопили по первой карточке, вы гасите за счёт второй. То есть снимаете с неё деньги или делаете перевод между картами. И вроде как, если кредитки открыты в одном банке, то перевод будет бесплатен. Это большое ЗАБЛУЖДЕНИЕ и делать так ни в коем случае нельзя! Банк дерёт бешеные комиссии за снятие наличных с кредитных карт (их даже называют заградительными или штрафами), например, по кредиткам Альфа банка такая комиссия достигает 6,9% (минимум 500 рублей). А за переводы даже внутри банка комиссии такие же. К слову, Сбербанка вообще запретил любые переводы с кредитки, разрешена только оплата! И это ещё не всё, на картах многих банков льготный период не действует на снятие наличных средств в банкоматах (и на переводы соответственно), т.е. мало того, что с вас удержат комиссию, так на снятую (переведённую) сумму тут же начнут капать проценты. В общем, бесплатным кредитом тут и не пахнет. Будьте внимательны!

Как сделать так, чтобы банк вам платил за полученную у него кредитку?

Итак, мы рассмотрели варианты, как можно взять беспроцентный кредит, но пока не учли, что за карты тоже надо платить за годовое обслуживание, смс-информирование, мобильный банк и т.д. Пусть суммы эти небольшие, но всё же. Облегчить себе жизнь можно, например, с помощью оформления . Тогда за обслуживание вы платить не будете, но вот от смс-информирования лучше не отказываться, хотя 60 рублей в месяц не такие большие деньги за столь важную услугу.

А кто нам мешает пойти чуть дальше, например, получить да хотя бы известнейшую . По ней за каждую операцию банк будет вам возвращать от 1% до 30% бонусных баллов, которыми можно оплачивать покупки. Это только один из примеров. Иногда банки возвращают чистые деньги на счёт карты или на телефон, а не бонусы (фантики, плюшки и т.д.), но в любом случае это выгодно для держателя. Получается, что за счёт кэш-бэка можно получить такую выгоду, которая покроет издержки на годовое обслуживание и доп. услуги, и в итоге вы останетесь в плюсе. Считайте, что банк вам доплачивает за ваши старания, ведь чем больше вы сделали покупок (читай, чем больше прошло транзакций по вашей КК), тем больше вы заработали (читай, тем больше заработал банк на отчислениях торгово-сервисных предприятий).

Иногда банки сокращают размер годового обслуживания до нуля при условии, что держатель будет делать оборот по карте не менее определённой суммы, а поскольку мы стремимся использовать карту постоянно, то нас такой вариант может устроить. Всё зависит от величины оборота за месяц.

Правила безопасности при использовании бесплатного кредита

У любого «бесплатного сыра» есть свои острые углы, которые желательно обойти стороной. Поэтому первое, что вы должны изучить – правила подсчета льготного периода в данном конкретном банке. Возможно, у них есть свои нюансы таких расчетов. Например, банки устанавливают, что 5-10% долга (обязательный минимальный платёж) вы должны вернуть на карточку до определенного числа следующего месяца (дата платежа, она же – окончание платёжного периода). Обычно конец льготного периода совпадает с датой платежа, но это бывает не всегда, например, на альфа-банковской стодневке в течение одного ЛП может пройти несколько платёжных периодов. Нарушение карается штрафами. Обратите внимание на то, что дата получения зарплаты не должна попадать на окончание платёжного периода, иначе деньги при погашении просто не успеют дойти до назначения. Неплохой вариант, если з/п выдаётся 10-го числа, а дата платежа 25 числа. Кстати, многие банки позволяют за символическую плату менять сроки отчетных и платёжных периодов, т.е. можно сдвинуть дату платежа!

Второй момент – комиссионные платежи, которые могут сделать кредит далеко не бесплатным. Сборы могут взимать за что угодно – от обслуживания карточки и предоставления кредита до фактов его погашения, сюда же относятся и операции по снятию наличных с переводами. Такие платежи зачастую превышают даже грабительские процентные ставки. Этого мы уже касались в статье, но не помешает напомнить ещё раз.

Третье, что стоит усвоить – рассчитывать на беспроцентный кредит могут только ответственные и пунктуальные люди. Ни в коем случае нельзя забывать о датах внесения платежей, иначе вся бесплатность описанных способов рассеется, как дым. Помните, что в случае выхода за рамки льготного периода, проценты вам начислят за весь период использования кредитных денег.

Опытным путём показано, что при покупках по картам (тем более по кредитным) сумма среднего чека увеличивается на 10-30%, такова людская психология, если бы вы держали в руках бумажные деньги, то с ними значительно тяжелее расставаться, чем с электронными, да ещё и не своими. Помните поговорку: берёшь чужие, а отдаёшь свои! Необходимо держаться в рамках ваших среднемесячных расходов, чтобы не превысить величину вашей зарплаты, которой вы будете гасить долг за предыдущий месяц.

Теперь вы сможете пользоваться деньгами банка и не платить за это ни копейки процентов, но при условии, что вы не будете нарушать своих обязательств перед банком, а кредитку можно взять любую, лишь бы дали – приведённые в статье схемы подойдут к любой кредитной карточке. Всё легально и гарантированно не испортит отношения с кредитными учреждениями. А желающий использовать эти методы получит только плюсы – он станет более ответственно планировать свои доходы и расходы, в совершенстве узнает механизмы работы кредиток и встанет на путь повышения своей финансовой грамотности!

Беспроцентный кредит наличными представляет собой продукт кредитования, получивший большой спрос среди населения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обусловлено это привлекательностью такого займа для клиента, поскольку из названия следует – он выдается без начисления процентов.

Действует ли в этом случае правило о том, что бесплатный сыр только в мышеловках? Беспроцентный кредит – миф или реальное предложение кредитора?

Что это такое?

Если рассматривать с юридической стороны, то такого понятия, как беспроцентный кредит не существует.

Что касается предоставления , то это является обязательным условием.

Оформление карты

Выдача беспроцентного кредита заключается в оформлении кредитной карты.

Банк после одобрения заявки и рассмотрения документов в течение 20 минут перечисляет средства на карточку, которая выдается клиенту.

Льготный период

На деле беспроцентный кредит получить невозможно.

Банки подразумевают под этим предложением использование льготного периода, ограниченного по продолжительности. Например, если гражданин в течение 50 суток погашает задолженность, то проценты не начисляются, следовательно, заем является бесплатным, беспроцентным.

Условия кредитования каждый банк определяет самостоятельно, все они находят свое отражение в кредитном договоре.

Если снятые средства не будут возвращены в течение льготного периода в полном объеме, то на задолженность производится начисление процентов.

Пополнение счета

Пополнить счет кредитной карты после снятия определенной суммы можно различными способами. Банкиры выделяют это в качестве достоинства, поскольку вариативность внесения средств удобна, в первую очередь, для самого заемщика.

Итак, к основным способам пополнения счета относится:

использование услуг отделения выбранного банка;
применение электронных платежных систем;
использование терминалов и банкоматов, в которых имеется функция начисления.

Возможность снятия денег

Существуют ограничения по возможности снятия денежных средств. Если вы воспользовались предложением банка и оформили кредитную карту, то деньги, находящиеся на её счете, могут применяться только в безналичных расчетах.

Если заемщик снимает их с карты, то проценты начинают начисляться с момента снятия.

Сумма и сроки

Сумма, которую можно получить с использованием беспроцентного продукта кредитования, довольно низкая. Так, банки предлагают заемщикам кредиты до 50 000 рублей, хотя в некоторых случаях действуют предложения с суммой до 200 000 рублей.

Размер займа будет определяться состоянием кредитной истории гражданина и получаемого им дохода.

Сроки выплаты определяются каждым банком в отдельности. Например, льготный период по продолжительности не превышает 60 суток, а сроки погашения задолженности при полном снятии суммы с учетом начисления процентов может достигать 3-5 лет.

Где можно взять?

В таком случае вы будете уверены в юридической грамотности и правильности кредитного договора, а также в отсутствии скрытых комиссий.

Сбербанк

Где можно взять беспроцентный кредит? предлагает программу по беспроцентным кредитам. Важно учитывать особенности, поскольку льготный период начинается с первого числа каждого месяца.

Следовательно, если товар был оплачен 25 июня, то погасить задолженность потребуется не до 15 августа, а до 20 июля. Если же карта используется, к примеру, 6 июня, то для погашения остается 44 дня. И, наконец, если оплата осуществляется 1 августа, то вернуть средства до начала начисления процентов заемщик может до 20 сентября.

Условия беспроцентного кредитования от Сбербанка:

сумма на счету кредитной карты может достигать максимального порога в 600 000 рублей;
льготный срок кредитования – 50 дней;
проценты вне льготного периода начисляются по ставке от 19 до 24% годовых.

ВТБ 24

Предлагает своим клиентам воспользоваться услугой по оформлению кредитной карты с льготным периодом, продолжительность которого также составляет 50 суток.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 350 000 рублей.

Что касается особенностей кредитования в ВТБ 24, то к ним относится:

размер годовой процентной ставки, действующей вне льготного периода, определяется индивидуально для каждого заемщика;
отчетный период, т.е. промежуток времени между снятием средств до момента, когда начнут начисляться проценты, рассчитывается по определенной схеме, например, карту заемщик получил 5 июня, а первую покупку сделал 25 июля, то погасить недостаток он должен до 25 августа;
льготный период действителен только при использовании карты для безналичного расчета.

Альфа-Банк

Оформляет клиентам кредитные карты, по которым продолжительность льготного периода составляет 60 суток. Средства, находящиеся на балансе, могут использоваться для любых расходов, по усмотрению владельца карты.

Важно, что клиент может снимать деньги наличными без процентов, если вернет недостаток на карту в течение 2-х месяцев.

Отсчетный период начинается с первой покупки или при первом снятии наличных средств.

Несколько нюансов:

карта выпускается бесплатно;
сумма лимита не превышает 150 000 рублей;
размер процентной ставки после истечения льготного периода составляет от 26,99% в год.

Другие банки

Не только перечисленные, но и другие банки предлагают оформить беспроцентный кредит.

С условиями кредитования можно ознакомиться, внимательно изучив таблицу:

Выгодно ли?

В различных ситуациях ответ на вопрос – выгоден ли кредит без процентов, будет различным. При основательном подходе он будет экономически выгоден клиенту, но важно обратить внимание на каждое условие договора, и уточнить сумму переплаты при задержке внесения средств в течение льготного периода.

Подводные камни

При оформлении якобы беспроцентных кредитов часто встречаются ситуации, когда заемщик сталкивается с «подводными камнями». Так, он может неправильно истолковать отдельные положения кредитного договора, что станет причиной неправильного подсчета льготного периода и приведет к значительным переплатам.

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.

Последние статьи