Кредиты ип на развитие бизнеса без залога. Мы подберем самые выгодные кредиты для малого бизнеса

Овердрафт ВТБ – выгодное предложение от банка, которым сегодня пользуется все больше граждан. Ведь услуга предусматривает использование банковских средств в случае необходимости, но без оформления кредитного договора. То есть, если денег на карте недостаточно, а финансы позарез необходимы, можно обналичить большую сумму, чем есть на счету.

Овердрафт доступен не только физическим лицам, но и юридическим. Пользоваться услугой перерасхода очень удобно для индивидуальных предпринимателей.

Банк ВТБ 24 также предлагает овердрафт для юридических лиц, которыйможно оформить на следующих условиях:

• небольшие проценты (от 14,5%);
• максимальный предел перерасхода – 850 000 руб. или половина от ежемесячных оборотов предприятия;
• максимальный срок оформления перерасхода не превышает 1-2 года;
• вносить платеж на погашение долга необходимо ежемесячно или раз в два месяца.

Как получить

Оформить овердрафт просто. Достаточно посетить филиал финансового учреждения либо подать заявку на сайте банка. Заявление на подключение услуги пишется по представленному менеджером образцу. После одобрения заявки администрацией банка клиент подписывает дополнительное соглашение по договору, в котором прописаны все условия предоставления перерасхода.

Как работает?

Овердрафт предусматривает быстрое получение финансовых средств для клиентов в случае необходимости. Такой «избыток» предназначен для покрытия долгов перед банком, а также любых непредвиденных расходов предприятия. То есть это упрощенный денежный займ у банка. Однако упрощена сама процедура получения, но не погашения. В отличие от кредита, овердрафт не имеет льготного периода. Поэтому погашение должно осуществляться до конца каждого месяца.

Процентные ставки

Как упоминалось ранее, финансовый предел перерасхода составляет 850 000 рублей и более (главное, лимит не должен превышать половину финансовых оборотов предприятия). Процентная ставка по кредиту составляет 14,5% и более. Максимальный срок оформления услуги – год.

Важно не допускать просрочки, так как при несвоевременном погашении долга будет начисляться пеня в размере 1% от суммы ежедневно.

Предоставления материального обеспечения, то есть залога, по займу не нужно.

Документы

Существенным преимуществом овердрафта для юридических лиц является то, что клиенту не нужно собирать пакет документов и предоставлять их банку. Так как все финансовые операции предприятия проводятся безналичным способом, банковский сотрудник самостоятельно может отыскать необходимую информацию. Поэтому юридическому лицу необходимо подать только заявку на оформление ссуды (через интернет или в филиале банка) единожды. После одобрения займа финансовой организацией клиент вправе пользоваться деньгами банка целый год.

Требования к заемщикам

Предприниматель, который желает оформить перерасход, должен соответствовать банковским требованиям:

• Клиент должен быть зарегистрирован в том районе, где расположен филиал финансового учреждения.
• Лицо, желающее подключить перерасход, должно быть совершеннолетним, то есть старше 18 лет.
• Клиент должен иметь постоянный 3-месячный стаж работы.
• Зарплата должна превышать 10 000 рублей (так как это нижняя граница получения перерасхода).
• Лицо, обращающееся с запросом, должно иметь чистую историю предыдущих займов. Если имеется хотя бы одно непогашенное кредитное обязательство или просрочка платежа, в овердрафте будет отказано.

Важно, чтобы юрлицо было зарегистрировано более 6 месяцев назад. Процедура подключения услуги упрощена для компаний, уже являющихся клиентами ВТБ 24.

Как происходят выплаты?

Так как льготного периода не существует, внесение обязательных платежей должно осуществляться ежемесячно или раз в два месяца. При этом в случае просрочки начисляется ежедневная пеня в размере 1% от суммы долга.

Юрлица и предприниматели, которые имеют счета в ВТБ 24, погашают перерасход автоматически. Примечательно, что возвращенные деньги можно снова использовать.

Плюсы и минусы

Услуга для юридических лиц имеет сильные и слабые стороны. Среди плюсов можно выделить:

• отсутствие залога и комиссии при подключении услуги и оформлении договора;
• не предусмотрено ежемесячного обнуления финансов на карте;
• перевод финансов из других учреждений осуществляется поэтапно, но не более чем в течение 3-х месяцев;
• максимальный срок «траншеи» – 2 месяца.

«Минусами» перерасхода денежных средств считается ежедневная 1% пеня и отсутствие льготного периода.

Обычно счет открывается в течение 2-3 рабочих дней. Более точную информацию по конкретному счету вы можете получить в офисе банка при подаче документов.

Открытие счета на основании нотариально удостоверенной доверенности возможно только для организаций с организационно-правовой формой, отличной от «ООО», и в случае если вы являетесь штатным сотрудником организации и включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати, а также наделены правом открытия счетов, правом подписи банковских документов в соответствии с распорядительными актами организации.

Для организаций с организационно-правовой формой «ООО», а также для клиентов-индивидуальных предпринимателей (ИП), открытие банковских счетов возможно только единоличным исполнительным органом организации, а в случае ИП — самим индивидуальным предпринимателем.

Необходим комплект документов, предусмотренный для открытия счета индивидуального предпринимателя, а также документы, необходимые для представителя-иностранного гражданина.

При отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией в банк необходимо предоставить свидетельство о регистрации по месту пребывания.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе является обязательным документом для открытия счета только для нотариуса, адвоката, юридического лица-Нерезидента РФ (головной организации /представительства/филиала). Для остальных категорий клиентов (юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей) данный документ не является обязательным для открытия счета.

В тексте доверенности для открытия счета должно быть указано право доверенного лица открыть счет доверителя, заключить договор банковского счета от имени доверителя и право подписания всех необходимых для открытия счета документов (открытие банковского счета по доверенности возможно только для организаций, имеющих организационно-правовую форму, отличную от «ООО», при этом доверенное лицо должно состоять в штате организации).

Право распоряжения денежными средствами на счете должно быть отражено в тексте доверенности для распоряжения денежными средствами на счете. Кроме того, в этом случае обязательно должно быть оговорено, что доверенному лицу предоставляется право подписи на финансовых и банковских документах.

В доверенности для закрытия накопительного счета физическому лицу должно быть дано право на закрытие накопительного счета и получение наличных денежных средств с накопительного счета или их перевод на счет учредителя в другом банке. Доверенность должна быть подписана учредителем.

В том случае, если в банк будут предоставлены все необходимые для открытия счета документы, включая устав с отметками регистрирующего органа, счет может быть открыт. Однако необходимо иметь в виду, что 17 декабря 2009 года был принят Федеральный закон от 17.12.2009 № 310-ФЗ «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона „О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации“», вносящий изменения в ч. 2, ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008 . Согласно данным изменениям уставы обществ, созданных до дня вступления в силу Федерального закона от 30.12.2008 , подлежат приведению в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом об ООО при первом изменении уставов таких обществ.

Владельцы малого и крупного бизнеса вынуждены постоянно взаимодействовать с банками. Контроль за прибылью и расходами, начисление зарплат, выписки и многое другое занимает немало времени и усилий, которые можно было бы направить на развитие своего дела.

Банк ВТБ предлагает своим клиентам удобный сервис, с помощью которого большинство задач можно совершать через интернет из своего офиса или дома. Бизнес Онлайн позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полноценно работать с банком дистанционно.

Банк-клиент ВТБ-Онлайн для юридических лиц

Сервис ВТБ Бизнес Онлайн создан для клиентов банка, которые зарегистрированы как ИП или ЮЛ. Цель программы – упростить и ускорить взаимодействие владельцев бизнеса с финансовой структурой. Пользователь может удаленно следить за своими счетами, получать и направлять документы в банк, начислять зарплату сотрудникам, выбрать тариф РКО и многое другое. Для работы с системой нужно пройти регистрацию и авторизоваться в личном кабинете. Аккаунт ВТБ БО – это учетная запись зарегистрированной организации, здесь владелец компании или ИП может открывать доступ для сотрудников, чтобы оптимизировать совместную работу. К примеру, доступ к ЛК нужен бухгалтеру, заместителю директора, финансовому директору и т. д.

Владелец аккаунта самостоятельно добавляет в кабинет пользователей, выбирает для них область допустимых действий. В отличие от ЛК ВТБ для физических лиц, этот сервис рассчитан для удобного ведения бизнеса, поэтому содержит все необходимые для этого опции. Владелец учетной записи может удаленно:

• контролировать бюджет организации, получать выписки СКИБ и ИРЦК;
• отправлять реестры в банк на выпуск пластиковых карт для сотрудников;
• начислять зарплату сотрудникам;
• дистанционно заказывать чековые книжки, наличные, справки т. д.;
• отправка документов в банк после заверения ЭП;
• проверить информацию о контрагенте;
• подписаться на небанковские сервисы;
• направлять в банк заявление на выпуск карты самоинкассации;
• конвертировать валюту;
• контролировать кредитные счета;
• загружать файлы в бухгалтерскую систему;
• распечатывать файлы из бухгалтерской системы.

Кроме этого, владелец аккаунта ВТБ Бизнес Онлайн может в любое время получить консультацию работников банка по электронной почте, телефону или через онлайн-звонок. Свою учетную запись тоже можно настраивать так, как удобно: менять пароль для защиты, добавлять пользователей, настроить шаблоны для постоянных операций. Чтобы использовать все возможности интернет-банкинга, нужно пройти все этапы регистрации.

Вход в личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн

Аккаунт компании в банке будет содержать личную и секретную информацию, поэтому при создании сервиса банк позаботился о безопасности своих клиентов. Зарегистрироваться в системе можно только после личного обращения в филиал VTB.

Создавать учетную запись должен владелец организации или доверенное лицо. Для регистрации нужно посетить отделение банка с документами, подтверждающими личность и юридическое право на организацию. Сотрудник ВТБ24 сформирует Заявление на комплексное обслуживание, которое нужно подписать. В этом документе будет указано секретное слово, оно понадобится для первого входа в систему.

Затем удаленно новый пользователь должен войти в кабинет:

1. Перед началом регистрации нужно выполнить все системные требования, которые диктует официальный сайт.

1. Также нужно установить плагин для работы с Электронной Подписью. Инструкция по установке .
2. Вход в личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн происходит через главную страницу сайта VTB или по прямой ссылке – bo.vtb24.ru . На открывшейся странице будет форма для входа, на ней есть два раздела: «Вход» и «Личный кабинет», нужно выбрать второе.

1. Также есть две опции: для пользователей и вход для юридических лиц, нужно выбрать «Организация». В поля вводится ИНН компании, идентификатор и секретное слово, которое выдавались в банке. Если у компании есть филиалы, в поле идентификатора вводят УНК.
2. Откроется личный кабинет, но он еще не активен. Для продолжения нужно добавить пользователей. Для добавления нужно просто нажать на кнопку «Создать пользователя», заполнить его анкету.

1. Затем нужно получить Сертификат, для этого — войти в систему как пользователь. В форме входа перейти в раздел «Пользователь». На телефон, указанный в заявлении, поступит пароль и логин в момент входа в ЛК организации. Их нужно ввести в блок авторизации.

1. После этого останется ввести код, который придет на номер телефона.
2. Система сразу предложит сменить пароль на личный. Потом следует запросить сертификат: в меню нужно перейти в раздел запросов и выполнить все требования системы.

1. Сертификат должен быть активирован. Для этого после запроса нужно скачать его, нажав на соответствующую кнопку.

1. Чтобы завершить активацию, останется распечатать заявление и отнести его в банк. Для этого нужно снова войти в личный кабинет организации, зайти в раздел «Документы» и нажать на нужное заявление.

1. В документ вносятся все имена пользователей, которые будут входить в аккаунт. В конце останется только скачать это заявление, распечатать в двух экземплярах и отнести его в филиал банка.

После обработки данных банком у полученного сертификата обновляется статус.

С этого момента все зарегистрированные участники и владелец компании могут использовать функции онлайн банк-клиент ВТБ. Для последующего входа в систему нужно просто ввести свой пароль и логин, указать папку с ключом сертификата.

Обновленный интерфейс намного проще, чем старая версия. Популярные разделы выведены на верхнюю панель, счета и кредитные задолженности расположены по центру, также здесь можно быстро сформировать и распечатать выписку или справку.

Дополнительные функции и приложения

Кроме самых необходимых услуг сервис ВТБ БКО предлагает дополнительные опции. Среди востребованных такие, как получение информации о контрагенте по ОГРН ил ИНН. Услуга дает возможность проверять своих конкурентов и потенциальных партнеров на благонадежность или банкротство. Для использования нужно подключить подписку через раздел «Небанковские сервисы». Здесь же можно следить за предложениями партнеров банка и подключать выгодные услуги.

Кроме этого, есть еще ряд полезных предложений для малого, среднего и крупного бизнесов. Каждый пользователь может выбирать подходящий тариф и набор функций. Перечень услуг и продуктов банка постоянно расширяется, информацию о текущих предложения можно узнать на странице для бизнеса . Для большей оптимизации работы с личным кабинетом можно установить приложение Мобильного банка на планшет или телефон. Основная масса задач сохранена и пользователь сможет решать многие финансовые проблемы в любой момент. Наличие таких услуг, как интернет-банкинг и Мобильный банк экономят время и силы клиентов. Подавать документы, получать выписки, менять тарифы и начислять зарплаты можно без походов в банк. Теперь это сэкономленное время можно использовать для собственного бизнеса и получения прибыли.