Процедурата за застраховане на имущество на физически лица. Имуществена застраховка за физически лица

Апартаментите и къщите са скъпи и с тях може да се случи всичко - пожари, наводнения, природни бедствия ... Доброволното застраховане на собствеността е чудесен начин да защитите собствеността си и да предотвратите огромни финансови загуби.

   Застрахователна полица

Ипотечна застраховка

Програмата от Росгосстрах за ипотечни кредитополучатели е гарантирана подкрепа по отношение на изпълнението на вашите финансови задължения към банкова институция, предоставила заем за закупуване на жилища. Цената на застраховката за собственост в този случай ще се изплати многократно в случай на загуба на основния източник на доходи. И това може да се случи по различни причини: поради увреждане, внезапни големи разходи, например за ремонт на жилища след повреди и др. С Росгосстрах ще защитите финансите си в случай на загуба или частично ограничаване на собствеността.

Забележка!   При кандидатстване за ипотека се изисква животозастраховане.

Застраховка за заглавие

Застраховката на собственост по тази програма се препоръчва за тези, които планират да закупят апартамент, селска къща или друго недвижимо имущество. Например това може да е закупуването на жилища на вторичния пазар. Условията за застраховка собственост върху собствеността ви позволяват да се защитите в случай, че сделката е обявена за незаконна по причини, които не са ви били известни, когато сте извършили транзакцията за покупко-продажба на обекта.

Други застрахователни полици

Правила за доброволно имуществено застраховане (титулярно застраховане)

Цената на застраховката за собственост зависи от много фактори, затова препоръчваме да се свържете с нашите специалисти за разяснения.

Обектът е лична собственост: конструктивни сгради (апартамент, къща, гараж, стопански постройки и др.), Движими вещи вътре в тези сгради, декорация и техническо оборудване, ценни движими вещи, предмети на незавършени сгради. В договора се определя сумата, в която застрахователят обезщетява материални щети на бенефициента при настъпване на застрахователно събитие. Можете да се предпазите от риска от загуба на собственост, от отговорност към трети лица, от щети и щети на имущество.

Общи видове застраховки на собственост за физически лица:

• Повреда от пожар. Застрахователно събитие се признава в случай на пожар, експлозия, включително газ от бита, мълния, пожар поради запалване на домакински уред от спад на напрежението и др.
• Повреда от вода.   Течове поради неизправности в системите за отопление, канализация и водоснабдяване, вода от технически и съседни помещения, наводнения в резултат на аварии на хидравлични конструкции.
• Disaster.   Щети или загуба на имущество поради земетресение, свлачище, буря, ураган, наводнение, наводнение и др. Други опасни природни явления (снеговалеж, дъжд, градушка и др.), Които са признати за крайни или нетипични.
• Незаконни действия на трети страни.   Кражба, грабеж, грабеж, палежи, вандализъм, хулиганство, безредици.
• Механични повреди.   Падането на стълбове, дървета, осветителни стълбове, строителни кранове, пилотирани и безпилотни летателни апарати, повреда от отскочен предмет, например чакъл под колелата на автомобил, падане на астрономически обекти, сблъсък с превозно средство.
• Гражданска отговорност.   Позволява ви да защитите материални загуби в случай на увреждане на имуществото на трети лица, техния живот или здраве. Това е полезно в случайно наводнение на съседи или пожар по ваша вина. Освен това някои компании предприемат разрешаване на конфликти, преговори с пострадалата страна, което значително опростява живота на застрахования.

Този списък може да се различава от застрахователните компании или да има определени изключения, резерви, при които не се предвижда обезщетение за щети, така че трябва внимателно да проучите застрахователния договор.

Винаги можете да добавите допълнителни рискове, като: късо съединение, стъкларство, действия на животни, дефекти в структурата, терористична атака и т.н.

Обектите на имущественото застраховане са недвижими имоти, ремонти и строителство, парични средства, депозити, изкуство, мебели, домакински уреди, потребителска електроника, оборудване - сегментът е невероятно широк. Сред най-търсените рискове са загуба, кражба, умишлена повреда, щети. Имотът, който се съхранява в помещенията в погрешно състояние, няма да може да се застрахова. Откажете се да работите с дефектни машини / оборудване или предмети с външни повреди. За да започне сътрудничество, притежателят на полица трябва да потвърди собствеността върху вещта.

Можете да застраховате всичко: от голяма сума пари до стайна канарка

Основното нещо за застраховането на недвижими имоти

Можете да застраховате както градски апартамент (конструктивни елементи, инженерно оборудване, вътрешна украса, движимо имущество и гражданска отговорност), така и крайградски жилища: вила, гараж, баня, ограда, парцел и ландшафтен дизайн. Различни рискове могат да бъдат включени в застрахователен договор за имущество на физически лица: пожар, щети от вода от водоснабдяване или канализация, природни бедствия, експлозия, включително битов газ, кражба, грабеж, нередно поведение, природни бедствия, включително земетресение, ако имотът се намира в сеизмологична зона ,

Пълен пакет ще струва повече от индивидуалните рискове. Цените са демократични: като правило те не надвишават 0,15% от застрахователната стойност. Срокът на полицата се избира от клиента, може да бъде няколко дни, например, ако се страхувате за вашия имот по време на вашата ваканция или командировка, до 12 месеца. Сключването на договора се предхожда от оценка на пазарната стойност и състоянието на имота.

Има много изисквания към застрахованото имущество, включително неговото местоположение

Кога имате нужда от застраховка за собственост

При извършване на сделки с недвижими имоти съществува риск от загуба на собственост, защото проследяването на историята на даден обект и гарантирането, че той е „чист“ е трудно. Сключвайки договор за застраховка за заглавие, който банките изискват без провал, преди да издадат ипотека, купувачът ще може да се защити.

При настъпване на застрахователно събитие - загуба на собственост или ограничения върху собствеността - загубите се възстановяват в размер на действителната пазарна стойност. Преди да продадат такава полица, служителите на застрахователна компания внимателно ще проверят къща или апартамент за „чистотата“ на транзакциите.

На първичния пазар застрахователно събитие за застрахователно право на собственост се случва, ако предприемачът измамливо продаде един апартамент на няколко души. Вторично - например, ако един от собствениците на продадения имот е бил в затвора или не е взел предвид интересите на непълнолетен член на семейството по време на приватизацията.

Застраховката за недвижими имоти е от значение, ако имотът има история на транзакциите

Характеристики на ипотечната застраховка

Ако при обичайните условия застраховката на недвижими имоти на физически лица според закона не е необходима, тогава при кредитиране банките отправят изискване за изготвяне на такава политика. Необходимо е да застраховате не само обекта - апартамент или къща - от загуба или повреда в резултат на физическо унищожение: акцентът се поставя допълнително върху живота и здравето на кредитополучателя, както и върху заглавието - ограничаване или прекратяване на собствеността.

Застрахователната сума е равна на размера на заема или се увеличава с 10%. Срокът на валидност на ипотечната политика е същият като срока на заема, с изключение на заглавието (в последния случай някои банки са ограничени до три години). Цялостната застраховка за всички рискове ще струва 0,5-1% от сумата на кредита. Плащанията се извършват веднъж годишно, а размерът на годишните плащания се намалява заедно с дълга.

Нюанси за заинтересовани

• Застрахованата вещ, независимо дали става въпрос за уреди, мебели или пари в брой, не трябва да напуска мястото, предвидено в споразумението, в противен случай отговорността се отменя.
• Посочете какъв е обектът на застраховане на собствеността на дома на физическо лице в апартамента: понякога договорът се отнася само за стени, подове и тавани, а комуникациите, декорацията и ремонта са вашите притеснения!
• Със значително влошаване на сградата (60% за дървена и 70% за камък), политиката най-вероятно ще бъде отказана, сякаш сградата се разрушава, ремонтира или конфискува.
• Претеглете решението за застраховане на недвижими имоти без проверка, тъй като такава полица има ограничения върху набора от рискове, лимити на обезщетение и характеристики на изчисляване на плащания в случай на застрахователно събитие.
• Преференциалните ставки, които са в обхвата на някои застраховки, са ниски плащания, но също и „не“ плащания. Такива спестявания не са оправдани.

Дори и да не планирате да кандидатствате за ипотека и законът не ви задължава да кандидатствате в застрахователни компании, струва ли си да опитате късмета си, разчитайки на късмета си? Жителите на европейските държави отдавна са избрали този вариант на защита за себе си. Ето защо природните бедствия, кражбите или пожарите за тях не са краят на света, а само неприятен етап, за оцеляване, чрез който обезщетението от застрахователната компания ще помогне.

Имуществена застраховка - защита на имуществените интереси на собственици на недвижими имоти, превозни средства, произведения на изкуството, стоки, стоки, оборудване, инвестиции, в случай на определени събития (пожар, наводнение, промишлени бедствия, кражби, природни бедствия). Обезщетяването на материални щети се извършва за сметка на парични средства, образувани от парични вноски на собствениците на имоти. Имущественото застраховане на физическите лица е доброволно, за юридическите лица често се предписва от закона. Тя включва пълни или пропорционални щети.

Договор за имуществено застраховане

Договор за имуществена застраховка се сключва между собственика и застрахователната компания. Преди сключване на договор обикновено се изчислява стойността на застрахователния обект. Застрахователната сума не може да бъде по-голяма от действителната стойност на обекта към момента на подписване на договора. Срокът за сключване на договора е от една година или повече с годишно преизчисляване на стойността на имота и размера на плащанията. Физическите и юридическите лица могат да гарантират пълната или частичната стойност на даден обект. Възможно е да застраховате едно и също имущество от различни застрахователи. Общият размер на обезщетението в този случай не трябва да надвишава стойността на обекта.

Корпоративно имуществено застраховане

Законодателството предвижда задължително и доброволно застраховане на имущество на юридически лица. Задължителната застраховка подлежи на имущество, собственост на държавата, обекти с повишена опасност, обезпечени стойности, превозни средства, закупени по или по силата на лизингов договор. Застрахователният договор може да бъде изпълнен както за цялото имущество на комплекса, така и за отделните му части. Обезщетение за вреда на юридическо лице се изплаща само ако дружеството не е виновно за застрахователно събитие. Наличието на застрахователно събитие трябва да бъде документирано.

Имуществена застраховка за физически лица

Задължителното застраховане на имущество на физически лица не е предвидено в закон, но често сключването на такова споразумение е задължително изискване на банките при издаването им за закупуване на превозни средства. Според статистиката само 3% от хората в Руската федерация застраховат собственото си имущество. В Европа и САЩ 90% от собствениците сключват договори за имуществено застраховане. Застрахователните плащания покриват пълната стойност на загубените или част от стойността на повредените материални активи. Максималният размер на плащанията зависи от прогнозната стойност на обекта, лимити, приспадими и други фактори.

Доброволно имуществено застраховане

Доброволното имуществено застраховане включва сключване на споразумение със застрахователя по инициатива на дружеството - собственик на материални активи. Законодателните актове, регламентиращи този вид застраховки са Законите на Руската федерация „За застраховането“ от 27 ноември 1992 г. и „За организацията на застраховането в Руската федерация“ от 10 декември 2013 г. За организациите разходите за доброволно застраховане, в съответствие със законите на Руската федерация, се включват в разходите, свързани с производството и продажбите, подобно на други разходи. Доброволното имуществено застраховане винаги е ограничено във времето от условията на договора.

Задължително имуществено застраховане

Задължителното имуществено застраховане се осигурява от юридически лица на Руската федерация. Тя осигурява правна защита на държавна, лична, лизингова, обезпечителна, наемна собственост. Обезщетение за щети се предвижда за целия имотен комплекс или отделните му части. Застрахователният договор включва стандартен списък на рисковете, който в някои случаи може да бъде допълнен. Условията за имуществено осигуряване са установени в Правилата за застраховане, регистрирани в държавните органи. Договорът винаги трябва да обхваща въпроси:

• застрахователна отговорност;
• застрахователна оценка и суми;
• правила и процедура за обезщетение.

Разходи за застраховка на имотите

Цената на имуществената застраховка се определя от договора, сключен между застрахователя и застрахователя. Зависи от няколко фактора: прогнозната стойност на материалните активи, степента на тяхното влошаване в списъка на рисковете, размера на размера на обезщетението, размера на приспадаемостта. Приблизителната стойност на стойността може да бъде определена с помощта на онлайн калкулатори. Точната стойност се определя, когато физически и юридически лица се свързват със застрахователната компания за сключване на договор. Застрахователите предлагат различни условия, различни видове застрахователни полици, от които гражданите или компаниите могат да изберат най-добрите, които отговарят на техните цели.

Правила за имуществено застраховане

Правилата за застраховане на собственост на физически и юридически лица са установени от законодателството на Руската федерация и застрахователните компании. Често се различават за юридически и физически лица. Те съдържат:

• общи разпоредби
• разясняване на приетата терминология,
• процедура за сключване на договор,
• обекти на застраховка;
• крайни срокове;
• тарифи;
• списък на условията за щети,
• видове рискове
• принципи за определяне на стойността на имуществото, приспадаемостта, размера на щетите и обема на застрахователните плащания,
• процедура за плащане;
• отговорност на страните;
• процедура за решаване на спорове и други разпоредби.

Класификация на имуществено застраховане

В застрахователния бизнес е приета класификация на имуществените застраховки според категории клиенти, видове обекти, видове рискове, условия. Тези видове застраховки са посочени в лиценза, издаден на застрахователя за извършване на дейност. Разграничават се следните видове имуществени застраховки:

• доброволно и задължително;
• физически и юридически лица;
• транспорт, сгради (къщи, летни къщи, гаражи, земя, работилници, незавършено строителство), селскостопански (насаждения, животни, машини, превозни средства), собственост на граждани, собственост на организации.

Програми за имуществено и жилищно осигуряване

Застрахователните компании разработват различни имуществени и жилищни застрахователни програми. Благодарение на тях всеки застрахован може да избере за себе си оптималните условия за защита на имуществените интереси, обезщетение за вреди. Правителствените и общинските органи разработват специални преференциални програми, които правят застраховането достъпно за всички слоеве от населението, повишавайки привлекателността на този вид услуги и социалното осигуряване на населението. Финансовите организации разработват програми за имуществено застраховане за ипотечно кредитиране, лизинг на обекти.

Застраховка на недвижими имоти

Отношенията за застраховане на недвижими имоти обхващат сгради, помещения, конструкции, парцели, комплекси, собственост на физически и юридически лица. Собственикът може да застрахова целия обект или част от него. Физически лица доброволно, за юридически лица - предвижда се задължителна застрахователна процедура. Размерът, условията и начинът на възстановяване зависят от системата на застрахователната отговорност. Застрахователната сума не може да бъде по-висока от прогнозната стойност на обекта. Договорът предвижда пълно или частично обезщетение за щети в резултат на настъпване на застрахователно събитие.