Как да не изпаднем в кредитно робство? Полезни съвети за кредитополучателите. Кредитното робство и бедността: какво ще сложи край на новия кредитен бум в Русия

Населението на Русия е катастрофално кредитирано: освен това не само кредитополучателите в "чуждестранна валута", но и "рублата" имат проблеми. За това колко критична е ситуацията със заемите и нарастващите дългове, програмата "Реално време" в Константинопол - кредитополучател в чуждестранна валута Ирина Остиомбудсман Павел Медведев и депутат от Държавната дума Валери Гартунг.

Медведев: Ситуацията се влошава

Павел Медведев отбеляза, че през последните десет месеца броят на обажданията до омбудсмана се е увеличил, "до степен, че вече нямаме време да режем пликове".

"Ситуацията е трудна. Не е катастрофално, в смисъл, че не се влошава осезаемо от седмица на седмица. Но от месец на месец през последните две, може би три, дори три години, той се влошава", - заяви Медведев.

Според него динамиката с кредитите в Русия е много лоша. Често руските заеми се сравняват със западните заеми и се опитват да разберат каква част от доходите си гражданите трябва да изразходват за обслужване на дълговете си, обаче Медведев забеляза, че по целия свят, с редки изключения, кредитирането на населението води до паричен поток от банки към хора. В Русия кредитирането доведе до огромен паричен поток, който преминава от хора към банки.

"Кредитирането е това, което гражданите плащат на банките. Освен това, много забележима част от доходите им. Ето защо, когато се опитваме да сравним разходите за обслужване на дълга с доходите, трябва да помним, че в подобен случай в чужбина хората частично обслужват дълговете си поради потока на средства, който тече от банките към хората. Повтаряме този поток, отиваме към банки", каза омбудсманът.

Сухи числа - 38 милиона длъжници

Според данните, предоставени от Медведев, в периода от 1 октомври 2015 г. до 1 октомври 2016 г. дългът е намалял с 30 милиарда рубли. " Въпросът обаче е не само и не толкова в тялото на дълга, колкото в процента и други разходи, които гражданите трябва да платят, за да обслужват дълга си. Така че, за обслужване на дълга трябва да харчите около 3,5 трилиона рубли годишно", упълномощеният представител цитира цифрите. Освен това 38 милиона граждани имат дългове и много от тях имат ниски доходи.

"Тези 38 милиона имат приблизително 11,5 трилиона приходи годишно. И трябва да бъдат платени 3,5 трилиона", подчерта омбудсманът.

Hartung: Премахване на кредитното робство

Заместник Валери Хартунг каза, че според проекта на закон „Премахване на кредитното робство“ се предлага „държавата да се намесва не когато банките преминават през производство по несъстоятелност и харчат трилиони рубли за подобряване на банките, а когато гражданите имат проблеми с банките, а директно с гражданите решиха проблеми. " " Изчислихме, че ако държавата започва активно да се намесва в проблемите на гражданите, когато те не могат да обслужват заеми, тогава държавата ще харчи порядък по-малко пари. Тъй като парите няма да преминат през банковата система, държавните пари поддържат, а директно на гражданите- каза политикът.

Хартюнг обясни, че държавата ще играе ролята на „колектор“, който от банката дава своите съкровищни \u200b\u200bзадължения и вече решава проблема с кредитора, провежда преговори, преструктурира дълга. " Да, държавата тук губи пари, но много по-малко, отколкото губи, когато провежда процеса на възстановяване. Когато загубим 90 милиарда по време на фалита на банките, само една банка е загубена", подчерта зам.

Според него това е най-болезненият момент днес - и най-много удари кредитополучателите в чуждестранна валута. Те просто "удариха нокътя": до 2008 г. ставката беше 24-25 рубли, а сега - около 65. " С скок на валутния курс разлика от 40 рубли всъщност обезсилва всички плащания, които са извършени от граждани, взели ипотека в чуждестранна валута. И те трябваше да станат още повече. Освен това цената на апартаментите падна. Те имат заеми, не само че не могат да ги осигурят, доходите не им се разрешават, те вече нямат достатъчно обезпечение. Тоест, те всъщност днес са във фалит"- обобщи Хартюнг.

Според него е необходимо насилственото превеждане на задълженията на гражданите в национална валута. Но докато Централната банка и банките, както и лобито в правителството, създават пречка (тъй като печалбите в банковия сектор нарастват с намаляваща икономика).

Ости: Кредитополучателите се бият

Според данните, предоставени от Ирина Ости, над 2,5 хиляди семейства са в съдилищата - именно въз основа на дела за валутна ипотека. "Както знаете, вътре в общността хората бяха принудени да се обединят, за да защитят своите интереси, права, свободи, на първо място, вероятно свобода от бедност и банково робство. Днес са известни 150 случая, конкретни вече, с изпълнителни производства ", - тя каза.

В резултат на това банките са търсили апартаменти от много хора. В същото време Osti продължи, ако стойността на обекта на обезпечение не е достатъчна, тогава салдото на дълга (валута!) Не подлежи на възстановяване. " Останалата част от дълга е отново на човек. Историята за фалит продължава.".

Според нея, в съответствие с действащата версия на закона за несъстоятелността на физическите лица, дори след приключване на процедурата по несъстоятелност, банката по всяко време има право през целия живот на това лице да възобнови тази процедура чрез съда.

"Тоест, това е завинаги, това езавинаги- подчерта Ости, - Ако курсът все още се увеличи (защото дългът е фиксиран във валутата), ще трябва завинаги, тоест завинаги".

Рубльови длъжници - почти 4 милиона

Както отбелязват Хартюнг и Медведев, и трите страни са виновни - банката, държавата и кредитополучателят и всички трябва да споделят отговорността.

"Трябваше да мисля. Този, който е издал заема, и държавата са по-виновни. Е, тук поне е необходимо разходите да се разделят на три. Разходите са възникнали сега. Сега финансово неграмотен кредитополучател. Грамотността на кредитополучателя има смисъл, когато той има избор. Много кредитополучатели нямаха избор; те трябваше или да изоставят апартамента, или да вземат заем в чуждестранна валута. Тъй като някои банки взеха евтини заеми в чуждестранна валута, те трябваше да получат валутата някъде. И издаваха заеми в чуждестранна валута, без да предлагат алтернатива. Защото нямаха рубли, а валутата беше", - обясни Медведев.

Междувременно броят на длъжниците на рублата също се увеличи, отбеляза омбудсманът. В момента почти 4 милиона души. " Те се оплакват, че или са загубили работата си, или много по-често са загубили доходите си. Тъй като фиктивната заетост е много разпространена у нас, тя е толкова съветска: не можете да уволните човек, но не можете да му платите заплата".

Преструктуриране: следобед с огън няма да намерите длъжника

Според Медведев през първите две години търсенето на преструктуриране е било благо. " Ако се поиска преструктуриране, то почти винаги би могло да бъде осигурено, дори ако човек го „наследи“ в банката и се скара там с мениджъра си. Чрез главата на мениджъра човек може да се свърже с ръководителя на банката. И ръководителят на банката се интересуваше от преструктуриране. Но моралът на човека е следният: ако той може да плати и намали дълга си, той плаща. И ако е бил глобен и глобен и той вече разбира, че не може да плати, той не плаща нищо. Изгодно е банката да бъде изплатена. Следователно, ако се изисква преструктуриране, трябва да предоставите. осигурен".

Сега, според омбудсмана, да се намери длъжникът на една банка „дори не може да бъде следобед с огън“. Често срещан случай са длъжниците от четири до пет банки, а микрофинансовите организации също са на опашката.

Продължаваме поредица от публикации за кредитното робство, в които всички сме заплетени незабелязано от себе си. Това е всичко - тъй като кредитната и финансовата сфера обхваща цялата икономика, може да помогне както за растежа на националната икономика, така и за общото благосъстояние, и да издърпа страната до дъното.

Масовото отнемане на лицензи от банките, което Централната банка провежда през последните шест месеца, както и обезценяването на рублата правят проблема с кредитното робство още по-належащ. В крайна сметка тя е не само икономическа, но и социална. Така че, решението му е пряка отговорност на държавата. Днес говорим за това как се прави във Франция, както и за това, което се случва в регионите на Русия, повече от други, засегнати от чумата за кредит ...

Ако не подредим нещата в областта на потребителското кредитиране, кризата ще ни струва човешки живот

В № 144 на "Новая газета" за 2013 г. започнахме поредица от публикации за кредитното робство, в които всички бяхме оплетени незабелязано от себе си. Това е всичко - тъй като кредитната и финансовата сфера обхваща цялата икономика, може да помогне както за растежа на националната икономика, така и за общото благосъстояние, и да издърпа страната до дъното.

Масовото отнемане на лицензи от банките, което Централната банка провежда през последните шест месеца, както и обезценяването на рублата правят проблема с кредитното робство още по-належащ. В крайна сметка тя е не само икономическа, но и социална. Така че, решението му е пряка отговорност на държавата. Днес говорим за това как се прави във Франция, както и какво се случва в регионите на Русия, повече от други, засегнати от чумата за кредит.

Ден на заем

Рецесията и замразяването на заплатите може да предизвика вълна от „кредитни“ самоубийства.

Първите, които усещат това, са жителите на малките градове, където хората не знаят правата си и са беззащитни пред банковите структури.

В крайградската гора на малък уютен Зеленогорск почти едновременно се обесиха двама мъже, на 27 и 28 години. Те не се познавали, но според сънародници и съседи и двамата били изтласкани до банките чрез самоубийство.

Контрагентът от военно поделение № 3475, който се самоубил, е първият, който се самоубил.След това спортисти, тичащи сутрин, намерили друг палач. Веднага след паметника на основателите на града. Във втория случай разследващите отричат \u200b\u200bвръзката между самоубийството и неплатения заем от 400 хиляди рубли, взети за закупуване на автомобил. Казват, че самоубийството просто било „странно“, „директор за себе си“: след като купил автомобил, той скоро го продал, напуснал работата си, изоставил бременната си съпруга и продал дяла й в апартамента и напуснал Зеленогорск. Слухът - а слуховете правят времето в такива градове - похвали това като началото на епидемия от „кредитни“ самоубийства.

Зеленогорск сега се нарича по-рано секретният Красноярск-45, който обогати уран. Тук беше най-голямото и най-модерно предприятие за изкуствени влакна, гигантска електроцентрала. Това беше наистина остров на развит социализъм с безплатни вечери и автобуси, заобиколен от бодлива тел. Резервация. Тук възрастните се грижеха, сякаш бяха деца: доставяха се от работа на работа и обратно всяка минута, доставяха се по специални канали с това, което беше на разположение за закуска, обяд и вечеря. Нямаше престъпление, автомобилите не бяха затворени. И тогава хората, свикнали с такъв патернализъм, дори по съветските стандарти, бяха изхвърлени на дивия и чист въздух.

В дивата природа нямаше нищо. С течение на времето се появиха банки и реклама, които налагаха потребителски ценности. Всичко е като навсякъде. Но, разбира се, тук заемите се възприемаха не като нечий бизнес, а като помощ на осиротялото население. И, разбира се, се появиха „решатели“, колекционери. Адвокатите, защитаващи длъжниците от банки и нокаутирани в малки депресирани градове, са неизмеримо по-малко; юридическата грамотност е нула, а тези, които не могат да плащат „конски интерес“, се превръщат в храна за врабчета. Парите тук се оценяват, разбира се, над самия живот. През 90-те години, когато се превърна в аксиома, бъдещите самоубийства също се формират като индивиди.

Кредитната система на такива места работи и до днес по почти същия начин като другите финансови иновации за масите. Подобно на банкови пластмасови карти, въведени в отдалечени села, те плащат заплати по тях. Най-близките банкомати ... за стотици мили. Ще похарчите повече за газ, отколкото премахнете от картата. Това е култът към товара, „вълшебното мислене“, глинените самолети и сламените антени: туземците изграждат копия на летища от бамбук с убеждението, че истински транспортни самолети с товар (товар) веднага ще летят към тях. Засаждането на карти или заеми не улесни живота на аборигените. Това е като компютрите в националния проект „Във всяко селско училище“, който никой не си направи труда да се свърже с интернет или модерно медицинско оборудване в друг национален проект в областните болници - няма кой да работи по него, няма кой да го обслужва и сега гние в задните дворове.

Кредитен убиец

Близо до Зеленогорск - Канск, малко по-голям град. От тук идва „Леня Голубков” от рекламата на „МММ”. Заплатите също са оскъдни, трудно е да се намери работа. Поради кредитни дългове 23-годишната Н. загубила ума си и се опитала да се отрови, като пие предварително купени хапчета с различни цели. По това време 4-годишна дъщеря беше в апартамента с нея. От прессъобщение на прокуратурата: „С осъзнаването, че в резултат на самоубийството дъщерята ще остане сирак, жената реши да я убие, тъй като самата тя е израснала без майка, баща й е лишен от родителски права и баба я е отгледала. Н. удуши дъщеря си с линия за дрехи. След като успяла, тя уведомила бившия съпруг за всичко. По това време той беше далеч от града, обади се на приятелите на Н., те се свързаха с Министерството на извънредните ситуации. Вратата беше затворена.

Добрият руски народ не позволи на Н. да се оттегли към най-доброто от световете. Тя беше изпомпана, за да пострада тук. Изпратен в психиатрична болница. Наскоро се проведе съдебен процес. Прокуратурата информира, че е изправена на доживотна присъда (въпреки че всъщност жените не я получават). В резултат на това Н. е изпратен в колония за 11 години.

И ето какво казват сънародниците Н.: „В Канск мнозина просто нямат работа, няма от какво да живеят, а банките налагат заеми. Прахообразни мозъци с лозунга „Вземете всичко от живота, живейте сега!“ Вземайки едното, хората са принудени да се изкачат в другата, за да изплатят първата. И се оказват в омагьосан кръг, от който понякога няма изход. “

Легален наркотик

Разбира се, те не са принудени да дават заеми със сила. Но те не принуждават хората да добавят хероин, но оборотът му е ограничен. И зависимите се спасяват, лекуват. И това е необходимо не толкова за тях, колкото за нас. За обществото. Не става въпрос само за подобна зависимост. Относно липсата на мерки за противодействие - правна и психологическа помощ за тези, които попаднаха в кредитна връзка, контрапропаганда, съизмерима с анти-наркотиците. Хазартният бизнес - същата зависимост - беше прикрит, частично задвижван под земята. Но въз основа на последствията за нещастните семейства: какво е по-добро от потребителските кредити?

Кой е отговорен за тези „прахообразни мозъци“? Кой ги уведомява какво е сега добро и кое е лошо, кое е срамно и кое е нормално? Откъде идва този объркан светоглед, с който хората първо решават да получат заеми на очните ябълки, а след това да не ги плащат? Откъде идва тази страст към затъмнението към парите ?! Ето в какво състояние са научили, че парите са всичко; каква кражба на три кофи картофи или пет пилета от години гние в затвора, а обвинените в милиарди измами отиват в бутици ?! А за организацията на поръчкови убийства дават условно наказание? Тези нещастни хора сами уредиха всичко в този живот ?!

На парада на негодниците, който при всяко обсъждане на „кредитни“ адреси за самоубийства в мрежата, със сигурност се произнасят две думи: „естествен подбор“. Ако обаче всички бяха силни, умни и като ангели, този живот щеше да се нарече рай. И ние не сме в рая. И не фактът, че привържениците на социалния дарвинизъм в такъв рай биха го харесали. Винаги ще има някой по-силен от вас.

И така, разбира се, за тях е по-лесно. Ето още една история, вече от самия Красноярск.

В много магазини и със сигурност във всички магазини за мобилни телефони има продавачи, които работят едновременно за банки. От тяхно име тези „слуги на двама господари“ съставят договори за заем. Създадени са всички условия, така че в името на техните комисионни продавачите да се подправят: те ще ви напишат в профила на клиента, че вие, регистриран на 3-ти комунист, сте Croesus и Koreiko, собственик на кладенеца, от който бие Сибирската светлина, и като цяло Рокфелер. С желание сега просто заем за 20 хиляди отново нова джаджа.

Много младо момиче с увреждане Яна Г. има много трудна словесна комуникация със съседите си по планетата - дори най-близките не винаги разбират какво иска да каже. Продавачът обаче я разбираше отлично. И издадох заем от 27 хиляди рубли за нея, като написах във въпросника, че Яна е на ръководна позиция и получава 30 хиляди рубли. В действителност Яна прекарва живота си пред компютър в социалните мрежи; момичето намери там и я помоли да купи телефон на кредит: казват, че тя вече има достатъчно заеми, не може да изплати дълговете си и най-вероятно ще й бъде отказано. Може ли Яна да откаже приятеля си, единствената „светлина на прозореца“, нейния пътеводител за живота на връстниците си, недостъпна за самото момиче? След като получи телефона, приятел спря всички контакти с Яна. Заемът, който приятелката обеща да плати, висеше на Яна. Родителите й, от една страна, и ЗСК Руска стандартна банка, от друга, отидоха в полицията. Започнало е дело, намерено е хитро момиче. Той казва, че е готова да даде всичко, но съдът вече не може да мине. Тя свети до 2 години. Специалист по продажбата на джаджи и получаване на заеми все още е зад тезгяха. Нито банката, нито магазинът претендират за нея, както изглежда. Това е бизнес практика.

В пустота

През последните три години студентите в Красноярската територия не са взели нито един заем, за да платят висше образование. Това са данни на министъра на образованието на територията Светлана Маковская. Преди това само 9 души са използвали този заем. Но хората с охота вземат заеми за айфони, лежат на турски плажове, буйни сватби. Само последният вид заем може да се счита за инвестиция в бизнеса, но инвестициите не винаги са отблъснати: вече няма достатъчно пари за памперси. Но „снимките са красиви“. След това, когато детето отиде в първи клас, тези родители - ако любовната лодка не пробие в ежедневието - ще му вземат таблетка на кредит - „така че да не е по-лоша от другите“.

Районът е един от най-заетите в страната и най-много в Сибир. Жителите на Красноярск получиха заеми за 242 млрд. Ако тази сума се раздели равномерно на всички, включително бебета и възрастни хора, се оказва, че всеки човек се нуждае от 84 хиляди рубли. Това е само за банките. Статистиката не включва различни организации за микрофинансиране, които се разшириха след кризата през 2008 г., заложни къщи и други офиси, които сега са на всеки ъгъл. „Пари на всички !!!“, „Кредит на час“, „Заем без обезпечение и поръчители“, „Парични средства за всякакви нужди без обезпечение“. Тези знаци и знамена са навсякъде. Парите са заети с паспорт или права, нищо друго не е необходимо. Вероятно скоро масата ще стане модерна да тегли заеми в Интернет, какъвто е случаят например в Китай.

Растат не само кредитните дългове, но и нивото на просрочените дългове. Според регионалната служба за съдебни изпълнители през миналата година съдебните изпълнители са извършили 1,538 000 производства (населението на региона е под 3 милиона). Тук, разбира се, има не само заеми - алименти, дългове по глоби и данъци, но в тази статистика няма кредитни дългове, избити от самите банки, адвокати, колектори. Съдебните изпълнители казват: ако отнемем деца и възрастни хора, се оказва, че почти всеки жител на региона трябва. Драматично - за 3 години почти 7 пъти, до 14 хиляди, - броят на кредитополучателите с пет или повече заеми се е увеличил. Това са главно жени от 30 до 40 години. Някои успяват да получат скъпи дизайнерски дрехи на кредит.

Един познат финансист каза: „Ако човек изплати предишен заем за сметка на последващ, който най-често се наблюдава, това е използването на необезпечени пари, обикновена пирамида, която вече сме виждали много. И всички пирамиди рано или късно се сриват. Един ден на всички ще бъдат отказани нови заеми. Днес икономическата активност намалява, заплатите падат, банките затягат изискванията към кредитополучателите. Какво ще се случи със стотици хиляди строители на пирамиди? Бих предложил да се даде регион на такива потенциални самоубийства. Желателно е степ. Да без дървета и железницата. И така, че кокошките да прокарат реката там. "

Алексей ТАРАСОВ, ридаеше. кореспондент "Нов", Красноярск

Процент шагрейн

Системата за ограничаване на разходите за кредит, която се въвежда в Русия, отдавна и не работи много добре във Франция

За да защити кредитополучателите, настоящият френски закон определя максималния лихвен процент по потребителските кредити на 133% от средната ефективна ставка, прилагана от кредитните институции през предходното тримесечие за сделки с подобен характер със сходни рискове. Ставките се публикуват на тримесечна база от Банката на Франция. (Сега в Русия е въведена много подобна схема. - Ред.) Това е около дузина стойности за различни категории кредитни операции, които обхващат почти целия набор от заеми за физически лица, включително потребителски и ипотечни кредити (ипотечното кредитиране е специална категория във Франция и не се включва сред потребителите).

За ипотечните кредити максималната ставка през последните няколко години се колебае между 6 и 8 процента, за потребителите в размер на повече от 1524 евро - между 8 и 12 процента, за по-малка сума - между 20 и 23 процента.

Това определение беше прието в началото на 2000-те. Използваната формула беше: "Два пъти пазарния процент за предходния месец." Според експерти това почти довело до правен срив по време на валутните кризи през 90-те години.

Според Френската асоциация на финансовите институции (ASF) през юни тази година французите (и техните 62 милиона) взеха потребителски кредити за почти 3 милиарда евро. Към 2010 г. около 30% от френските домакинства бяха свързани с потребителски заеми. Почти 60% са заеми за закупуване на автомобил. Около 37% - за домашни ремонти, закупуване на техническо оборудване за къща или апартамент.

От всички видове потребителски заеми във Франция проблемът е главно в „револвиращ кредит“, тоест заем под формата на банкова кредитна линия за потребителски цели, включително чрез кредитни карти. Тя представлява около 20% от потребителските кредити. Сега страната е предоставила 43,2 милиона такива заеми. Последните проучвания показват проблеми с връщането им. Домакинствата имат по 8 кредита всеки, докато годишният доход на много от тях е от 11 до 20 хиляди евро.

Френските депутати се опитват да се справят с проблема с прекомерната кредитна зависимост, който нараства, макар и не с катастрофални темпове.

От януари 2007 г. до декември 2011 г. секретариатите на комисиите за свръхзадълженост признаха 888 хиляди от досиетата на длъжниците, изпратени от кредитори, подлежащи на съдебно производство. Тоест, нивото на дълга явно надвишава способността на това домакинство да изплаща заема. Средният дълг беше 23 900 евро, а за револвиращите заеми - 16 600 евро. Общият брой на подадените файлове нараства с 6,6% годишно.

От юли 2010 г. се провежда реформа на потребителския кредит. Целта му е да постави пречки пред достъпа на длъжниците до нови заеми. По-конкретно, са въведени правила срещу агресивна реклама на заеми, което налага неразумни задължения на потребителите. Например при реклама, пълната цена на заема (ефективна лихва) трябва да бъде посочена с голям шрифт. Забранени са гаранции от типа: „Кредитът подобрява финансовото състояние на кредитополучателя“. Задължително предупреждение: „Вие се съгласявате да погасите заема. Проверете опциите си за погасяване, преди да го вземете. " Кредитните институции са длъжни да извършат преглед на платежоспособността на кредитополучателя.

Френското законодателство в тази област се различава малко от законодателството на повечето други страни от ЕС, тъй като включва директивата на ЕС за потребителския кредит от 2006 г., която има за цел да постигне баланс между правата на потребителите и техните задължения към кредитните институции.

Александър Минеев, ридае. кореспондент Ново, Брюксел

Руските доходи намаляват, дълговете растат. Според Висшето училище по икономика през последните три години гражданите са обеднели с почти 20%. Сега те дължат на банките около 12 трилиона рубли. Невъзможно е да се спести безкрайно и хората печелят потребителски кредити. Обемът на отпуснатите рублови заеми през август тази година достигна исторически връх. Кредитират се предимно бедни жители на бедните региони.

Според проучване на NAFI приблизително всеки дванадесети длъжник не вижда нищо лошо в това, че изобщо не връща пари в банката. Секторът е изложен на риск: заемите на населението заплашват касите с голяма невъзвръщаемост. РИА Новости разбра какво заемат руснаците.

Прахосмукачки за сто

"Някои клиенти вземат от мен филтри за вода за 120 хиляди рубли. Матраци на кредит за 150 хиляди рубли. Прахосмукачки, които струват сто. Какво мога да кажа. Хората са просто идиоти", казва 26-годишният Валери, служител в отдела за събиране на дългове Бяла риза. Запретнати ръкави. Ръце с цветни татуировки. Валери помоли да промени името си в текста и да не назовава банката, в която работи (той е в топ 25 на най-печелившите в страната).

От понеделник до петък млад мъж се обажда на длъжници в Русия, които отказват да плащат. Абсолютно. Той също дразни близките, приятелите, познатите и работодателите на длъжника с обаждания. Задълженията му включват само едно - използване на „стила на свободна комуникация“, за да принуди човек да върне банковите пари. Най-често е възможно да се възстанови от семейството на неплатещия.

Според опита на Валери само 10% от неговите „клиенти“ са били кредитирани, тъй като не са могли да сложат край. От тях много, които взеха пари за лечение на близки. Най-често такива клиенти, според него, не се обръщат към банки, а към ПФИ. Пета част от всички неплатци на Валери са хора, които взеха седмия iPhone на кредит миналата година. Ирина от Чита също го закупи. Старата джаджа на момичето се счупи. А парите й бяха достатъчни само за „дървено“ устройство, което тя не искаше да купува. Сега третата служба за събиране се опитва да я убеди да плати, те се обаждат, заплашват да лишат имущество и да започнат наказателно дело.

В името на такава "нелепа" сума нито банките, нито колекторите ще се обърнат към съда, твърди Роман московчанин. Той дължал на Pochta Bank 10 хиляди рубли с кредитна карта. Интересът расте. Но Рома не бързаше да връща парите: "Изобщо не ми трябваха. Разбрах, че мога да получа малко приходи от това как работи системата."

Кредитният бум отразява настроението на населението. Руснаците са уморени да се ограничават във всичкои разбирайте, че отлагането на покупки до по-добри времена не си струва. Те може да не дойдат. "Реалните доходи продължават да намаляват. Но хората не могат да спестяват за неопределено време. От гледна точка на психологията има друга тенденция. Населението, за сметка на например качественото хранене, започва да купува скъпи неща, за да поддържа външния вид на своето благосъстояние", обяснява Елена Гришина, Ръководител на лабораторията на Института за социален анализ и прогнозиране, RANEPA.

Животен заем

За да изплащат стари заеми, руснаците вземат нови. Обща сума 40% от платежоспособното население имат задължения към банки, Според директора на Института по социология на Руската академия на науките Михаил Горшков, една пета от тях имат два заема. И почти всеки шести длъжник има още повече. Експертите казват, че причините за високите заеми на гражданите в бедност и ниската финансова грамотност.

Руските дългове към банките през август 2017 г. нарастват с 447 милиарда рубли. Обединеното кредитно бюро приписва това на факта, че руснаците започнаха да придобиват жилища и коли по-често.

Освен това, поради намаляване на лихвения процент на Централната банка, банковите заеми стават по-евтини. След Sberbank, VTB намали лихвите по всички потребителски кредити. Въпреки това, само високонадеждни кредитополучатели ще могат да ги получат с най-добрата цена. "Подобно поведение на банките на банките може да влоши ситуацията на пазара. Те трябва да печелят пари. И ако кредитополучателите, които са готови да плащат, не се появят, секторът рискува, тъй като клиентите с ниски доходи няма да могат да обслужват заеми", казва Наталия, ръководител на центъра за макроикономически анализи, Алфа Банк Орлова.

Най-бедните хора се кредитират по-активно от другите, казва Наталия Зубаревич, директор на регионалната програма на Независимия институт за социална политика. Изследователите на RANEPA смятат, че сега има по-малко хора, които пестят от храна и дрехи. В същото време гражданите продължават да заемат и на практика не отлагат нищо. През 2017 г. те поставят рекордно ниска сума на депозитите. Според председателя на ВТБ-24 Михаил Задорнов увеличението от началото на годината е едва 2,5%.

Според резултатите от три тримесечия на 2017 г. банките вече са издали почти 10 милиона потребителски кредити. Половината от тях отидоха за изплащане на стари заеми, Пазарните анализатори предупреждават, че това може да предизвика последствията от кредитния бум за 2010-2012 г. Тогава банките започнаха да създават допълнителни резерви, за да блокират забавянето. И те също се принудиха да ограничат кредитирането на стоки в търговските обекти. Сбербанк вече направи това за дъщеря си Сетелем.

Според тригодишна макропрогноза на правителствата бедността в страната няма да намалее. Така че животът с много руснаци може да се превърне в навик.

Последвай ни

“Е, имах работа и се опитах да отложа до по-късно,

Но аз бях в дълг, който не плащаше честна работа. ”

Брус Спрингстийн - Атлантик Сити, 1982г

Добър ден, скъпи читателю. Много хора от различни страни виждат Съединените американски щати като обещана земя, където просто трябва да стигнете, и тогава всичко ще бъде като в приказка. Разбира се, това не е така, а страната на процъфтяващия капитализъм е изпълнена с много не много приятни изненади за наивните търсачи на „по-добър“ живот. В тази статия искам да засегна това, което всеки, който дойде в САЩ и ще живее по техните правила, ще се изправи по един или друг начин. Няколко думи за мен: живея и работя в Съединените щати повече от година, имам много приятели, както от местен, така и от имигрантски произход, така че моята история се основава на личен опит и опита на много други хора.

И така, обратно към "правилата", които американските щати установяват за своите жители. Както знаете, правителството е диктатура на волята на управляващата класа, в нашия случай това е капиталистическата класа. През целия период на своето съществуване капиталистите са научили не само как да експлоатират труда на работниците, но и са измислили множество други начини да спечелят пари от обикновените хора и понякога да ги поробват, превръщайки живота си в робство. Става въпрос за банковата система на САЩ, за този аспект, пред който е изправена повечето от населението на страната - заеми.

В САЩ всеки човек има кредитна история или по-правилно - кредитен рейтинг и той решава много в живота си. Кредитният рейтинг е труден за подобряване и просто се унищожава - той се влияе от много фактори, които са правилата на тази игра, ето някои от тях: броят на заемите - колкото повече заем, толкова по-добре; използване на кредитни пари, карти - трябва да използвате кредитни карти, т.е. живейте в дълг, така че кредитният ви рейтинг да не падне; Разбира се, трябва да платите навреме, без забавяне на каквито и да било плащания (всичко от комунални услуги до ипотечни плащания се взема предвид) - всяко забавяне може да падне рейтинга ви. Сега в Русия сме свикнали да използваме дебитни карти или пари в брой, което по същество е едно и също нещо, но американците живеят по различен начин: правят всички разходи с редки изключения, използвайки кредитни карти, т.е. назаем. От самото начало на независим живот, когато родителите дават първата си кредитна карта на ковчега, американец ще взема заеми и ще обслужва банките на своята страна.

За новоприетите имигранти ситуацията е още по-интересна. Цялата система, в която се включихте, е създадена така, че вече да има кредитна история, но нямате такава, вие сте „бял \u200b\u200bсписък“ за банките - това е риск, но няма значение - ще им плащате рисковете им. За да започнете да изграждате кредитната си история, трябва, както вероятно вече сте се досетили, да вземете назаем и други. Но как да вземете заем от банки, които не могат да ви се доверят? Много просто, те имат няколко опции за вас. Първата опция е кредитна карта, обезпечена със собствени пари (депозит за сигурност). Искам да се спра на това малко повече, така че читателят да почувства цялата ирония. Давате на банката парите си, да кажем 1000 долара, тази сума става депозит и не можете да я използвате, след това банката ви дава кредитна карта с лимит, равен на депозита и стандартните условия на ползване (закъснели такси, комисионна в брой, годишни такси за обслужване и т.н. ) По този начин вие дадохте пари на банката (която не лежи все още, но му носи печалба) и той ви даде възможност да вземете назаем от него. Друг вариант е да вземете потребителски кредит в огромен по местни стандарти процент от 15-25%, докато нормалната ставка ще бъде 2-6%.

Някой може да каже: „да тези заеми, ще живея от собствените си пари и ще използвам дебитна карта или пари в брой" Така че за момента можете да живеете, но за да си купите кола или най-вече къща, трябва да вземете заем, а за да вземете заем, ви е необходим добър кредитен рейтинг, а за да имате добър кредитен рейтинг ... е, разбирате.

Всичко това има една проста причина - капиталистическата класа трябва да стимулира потребителските способности на населението. Хората, които са свикнали да живеят на кредит от детството, често лесно купуват нещо, което може да се откаже (изкуството на промиването на мозъка от местните продавачи е повдигнато до абсолютно). Затова колите, телефоните и всякакви стоки вече са обичайни, за да ги накарат да излязат извън ред или да излизат от мода възможно най-бързо, а потребителят отива в магазина, за да консумира все по-нататък и по-нататък, а капиталистите ще му помогнат с техните банки и заеми.

Можете да сравните кредитите със стискане на ръце в устата на вълка: ако сте винаги нащрек и не губите бдителност, тогава банките ще ви видят като лоялен кредитополучател и са по-склонни да ви дадат повече пари. Но ако се спънете или попаднете в трудна ситуация, като сериозно заболяване на някой от членовете на семейството, природно бедствие или просто загуба на работа, рискувате да останете в банката завинаги, да загубите цялото си имущество и да изплатите част от доходите си. Банките не се колебаят, длъжниците се преценяват бързо и безпощадно. Тук си струва да обърнете специално внимание на заемите за обучение. Образованието е скъпо в Америка, а доброто е много скъпо. Така много от завършилите имат дългове към банки. Нюансът е, че тези дългове не могат да бъдат отписани като фалирали - те ще бъдат върху вас и вашите поръчители до самия край.

В резултат виждаме, че в най-проспериращата страна на капиталистическия свят огромната част от хората са в робство, от което нямат начин. И ние даваме пример за тази страна от 90-те години на миналия век, руското буржоазно правителство е равно на тази държава по много въпроси.
Трябва да помислите, да се огледате и да се запитате: това ли искаме за себе си, нашите деца и внуци? Доброволното робство в замяна на опаковките на бонбони и илюзорните перспективи да станат потисник или равенство, справедливост и напредък? Според мен отговорът е очевиден.