Ipoteka yordamiga ko'maklashish dasturining shartlari. Aizhk - ipoteka qarz oluvchilarga yordam

2017 yilda Rossiya hukumati 961-sonli qarorni qabul qildi, unda qiyin hayotiy vaziyatga tushib qolgan qarz oluvchilarga moliyaviy yordam berish jarayoni tartibga solinadi. Ushbu maqsadlar uchun hukumat qariyb 2 milliard rubl ajratdi. Sberbank-dagi AHML ipoteka dasturiga a'zo bo'lish uchun kishi kredit muassasasiga kelib, ariza yozishi kerak.

Byudjet imtiyozlari quyidagi shaxslarga beriladi:

• Bir yoki bir nechta bolasiga qaram bo'lgan fuqarolar (shu jumladan, ota-ona farzandlari);
• Harbiy mojarolar faxriylari;
• Yigirma to'rt yoshga to'lmagan, kunduzgi tahsil oladigan qaramog'idagi talabaga ega bo'lgan ota-onalar;
• Nogironlar va nogironlarga g'amxo'rlik qiladigan odamlar.

Qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan oilalarga yordam ko'rsatiladi (uydagi daromadlar so'nggi 90 kun ichida eng kam tirikchilik miqdoridan ikki baravar oshmaydi). Subvensiyalarni taqdim etishning ikkinchi sharti - qarz mablag'lari qiymatini o'ttiz foizga yoki undan ko'proqqa oshirish.

Sberbank-dagi AHML ipoteka dasturining shartlari ta'minot sohasiga ma'lum cheklovlar qo'yadi. Bir xonali kvartiraning maksimal maydoni 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. metrga teng. Ikki xonali kvartira - 65 kv. Uch xonali - 85 kvadrat metr. m. Foyda faqat ipoteka kvartirasi bo'lgan fuqarolarga beriladi. Subsidiya olish uchun ariza kredit shartnomasi imzolangandan keyin 12 oydan keyin berilishi mumkin.

Sberbank-dagi AHML ipoteka dasturida qatnashish uchun arizachi quyidagilarni tayyorlashi kerak:

• Bayonot;
• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• Barcha bolalarning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasi;
• Bolani asrab olish to'g'risidagi guvohnoma, vasiylik va homiylik organlarining ruxsati va sud qarori (agar voyaga etgan bolalar bo'lsa);
• Urush faxriysi guvohnomasi;
• Tibbiy ko'rik guvohnomasi. Ushbu qog'oz mavjud bo'lishi shart;
• Universitetning hujjati (kunduzgi o'qish uchun);
• Shaxsiy pensiya hisobvarag'idan ko'chirma;
• Kredit muassasasi shaklidagi daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• Kompaniya direktorining muhri va imzosi bilan tasdiqlangan mehnat daftarchasi;
• Bandlik markazidan ishsizlik nafaqalari miqdori to'g'risida ma'lumot (vaqtincha ishsiz fuqarolar uchun);
• Uy-joy ssudasini berish paytida tuzilgan xarajatlar to'g'risidagi hisobot;
• Kredit shartnomasining asl nusxasi;
• Ro'yxatga olish varaqasi nusxasi;
• To'lov jadvali.

Sberbank-dagi AHML ipoteka dasturining shartlariga ko'ra, ariza beruvchi sug'urta shartnomasini va sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi kvitantsiyani taqdim etishi shart. Qimmatli qog'ozlar ro'yxati Sberbank rahbarlarining talabiga binoan o'zgartirilishi mumkin. Agar qarz beruvchi qayta tuzishni ma'qullasa, qoplanmagan qoldiq 30 foizga kamayadi (kompensatsiyaning maksimal miqdori 1,5 million rubl).

Hisoblangan jarimalar va penyalar ushlab qolinadi (qarz oluvchi sud qarori asosida to'lashi kerak bo'lgan jarimalar bundan mustasno). Agar kredit chet el valyutasida berilgan bo'lsa, unda uning miqdori maxsus kurs bo'yicha qayta hisoblanishi kerak (rasmiy kurs kotirovkasidan past bo'lishi kerak). Chet el valyutasida beriladigan kreditning oxirgi qiymati yillik 11,5% miqdorida belgilanadi.

Hisob palatasi ekspertlarining fikriga ko'ra, valyuta qarz oluvchilarga yordam berish dasturida jiddiy kamchiliklar mavjud. Rasmiylarning fikricha, moliyaviy yordam shartlari shaffof emas. Buning natijasi byudjet imtiyozlarini berishni rad etishning katta foizidir. Dastur asosan xorijiy valyutada qarz oluvchilar uchun mo'ljallangan. Rubl bilan qarz olgan mijozlar uchun subsidiyalar olish imkoniyati deyarli yo'q.

Banklar shartnomalarni ko'rib chiqishda o'ta ikkilanishmoqda. Ular Sberbankda AHML ipoteka dasturi bo'yicha arizalarni ko'rib chiqish jarayonini har tomonlama kechiktiradilar va ko'pchilik murojaat qiluvchilarga imtiyozli shartlarni berishdan bosh tortadilar. Bankirlar kredit portfelining sifatini yomonlashtirishni xohlamaydilar, chunki bu qo'shimcha moliyaviy zaxiralarni yaratishni talab qiladi.

Hisob palatasi xodimlarining fikricha, qayta tashkil etilgan ipoteka kreditlari soni etarlicha baholanmayapti, bu esa byudjet mablag'laridan maqsadli foydalanilmayotganligidan dalolat beradi (rasmiy ma'lumotlarga ko'ra, 1300 ga yaqin shartnomalar qayta ko'rib chiqilgan). Ushbu muammo AHML-ga yuborilgan xatda tasvirlangan. Hisob palatasining so'roviga hozircha javob yo'q.

Jamiyatda xorijiy valyutadagi qarz oluvchilarga bo'lgan munosabat noaniq. Kimdir banklarning mijozlariga hamdardlik bildirsa, kimdir ularni qoralaydi. Ipoteka qarz oluvchilarning aksariyati rubl keskin tushib ketguncha qarz olishdi. Odamlar chet el valyutasida ipoteka kreditini olishdi, chunki foiz stavkalari rublli kreditlarga nisbatan past edi. Bu fakt jamoatchilik muhokamasiga sabab bo'ldi.

Ko'p odamlar Sberbank mijozlari o'z muammolarini o'zlari hal qilishlari kerak deb hisoblashadi. Ular moddiy yordam davlat mablag'lari (ya'ni soliq to'lovchilar hisobidan) ta'minlanishini ko'rsatadi. Kimdir ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish oddiy kredit shartnomalari shartlarini qayta ko'rib chiqishga olib kelishi mumkinligini aytadi. Bunday siyosat bank tizimining barqarorligiga putur etkazadi va iqtisodiy inqirozning rivojlanishiga zamin yaratadi.

Xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlari doimiy ravishda matbuotning e'tiborini tortadi. Ular piketlar uyushtiradilar va jamoat joylarida turli tadbirlarni o'tkazadilar. Odamlar banklarning idoralariga bostirib kirib, ochlik e'lon qilishdi. Fuqarolar hokimiyat va moliyachilarning harakatlaridan qoniqishmaydi. Valyuta ipotekasi bilan bog'liq vaziyat ijtimoiy keskinlikni keltirib chiqaradi. 2017 yilda bir guruh odamlar Rossiya Bankining qabulxonasini bosib olishdi va Elvira Nabiullina (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rahbari) bilan uchrashuvni talab qilishdi. Odamlar bilan profilaktik suhbatlar o'tkazildi. Tashabbus guruhining ruxsatsiz harakatlari huquqni muhofaza qilish organlari tomonidan to'xtatilgan.

AHML nima

2008 yil boshlanishi mamlakatda iqtisodiy inqirozning boshlanishi bilan nishonlandi, bu milliy valyuta - rublning keskin pasayishiga va natijada asosiy xorijiy valyutalarning almashinuv kurslarining o'sishiga olib keldi. Bunga uy kreditidan qarz oluvchilar, ayniqsa ko'chmas mulk uchun dollar yoki evro evaziga ipotekani ro'yxatdan o'tkazganlar kiradi.

Mamlakatda odamlar tomonidan o'tkazilgan ko'plab mitinglar davlatni ipoteka bozorida vaziyatni barqarorlashtirish yo'llarini izlashga majbur qildi, natijada ipoteka qarz oluvchilarga yordam beradigan AHML dasturi yaratildi, bu 2018-2019 yillarda ham amal qiladi. Dasturning asosiy shartlari, hujjatlar to'plami, qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori quyida keltirilgan.

2015 yilda 373-sonli rezolyutsiyani qabul qilish bilan Rossiya hukumati qarz oluvchilarning alohida tuzilishini qayta tuzish imkoniyati bilan ta'minladi. Ushbu me'yoriy hujjat qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan AHML qarz oluvchilarga yordam dasturini amalga oshirish shartlarini belgilaydi. Nima aniqlandi?

Hurmatli o'quvchilar! Biz huquqiy muammolarni hal qilishning standart usullari haqida gaplashamiz, ammo sizning ishingiz alohida bo'lishi mumkin. Biz yordam beramiz muammoning bepul echimini toping  - shunchaki telefon orqali yuridik maslahatchimizga qo'ng'iroq qiling:

Bu tez va bepul! Shuningdek, saytdagi maslahatchi formasi orqali tezda javob olishingiz mumkin.

Qarzdorlarga talablar qo'ying

Mabodo nogiron bolalari, nogiron bolalari yoki harbiy harakatlar qatnashchisi toifasiga mansub shaxslar yordamga umid qilishlari mumkin.

Qayta qurish uchun ariza berish kunida ipoteka kreditini bergan fuqaroning jami daromadi, uning oilasining barcha a'zolarining soniga bo'lingan holda, ipotekani to'lashdan tashqari, yashash minimumidan 1,5 baravar kamdir.

Qarz olgan shaxs, oxirgi kalendar yilidagi oyiga o'rtacha daromadga nisbatan 30 foizdan ko'proqqa yoki kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarning 30 foizdan ko'proqqa ko'payishi bilan murojaat qilishdan oldin, oilasining so'nggi uch oy ichida jami daromadining pasayishini hujjat bilan tasdiqlashi mumkin. ilgari ishlab chiqarilgan.

Ipoteka krediti fuqaroning iqtisodiy yordam so'rab murojaat qilishi uchun 12 oydan oldin bo'lishi kerak.

Ipoteka shartlari

Berilgan ipoteka krediti shartlariga muvofiq bo'lishi kerak:

• • kreditning maqsadi - uy-joy qurish, kapital ta'mirlash yoki boshqa ajralmas obodonlashtirish yoki ushbu maqsadlar uchun berilgan kreditni qayta moliyalashtirish;
  • ssuda to'lovlarining kechikishi ariza berilgan kundan boshlab 30 kundan 120 kungacha davom etadi;
  • ipoteka krediti 01.01.15 dan beri berilgan

Kreditni bergan kredit muassasasi dastur ishtirokchisi bo'lishi kerak. Aks holda, qo'llab-quvvatlashni ro'yxatdan o'tkazish mumkin emas.

Garovga qo'yilgan turar joy mulkiga qo'yiladigan talablar

Ipoteka shartnomasi sifatida rasmiylashtirilgan mol-mulkka quyidagi talablar qo'yiladi:

• fuqarolar uchun ipoteka uy-joyi, bu turar-joy krediti olgan shaxsga boshqa uydagi mulkning umumiy qismini, lekin uy-joy fondining har qanday ob'ektida 1/2 qismdan ko'p bo'lmagan miqdorda egalik qilishga ruxsat beriladi;
• narxi 1 kv.m. Ipoteka egalik huquqi ikkilamchi yoki birlamchi uy-joy bozoridagi o'xshash narxdan 50% dan yuqori bo'lmasligi kerak, bu esa kredit shartnomasini tuzish paytida statistika organining ma'lumot va mintaqaviy ko'rsatkichlarini hisobga oladi.

Uch yoki undan ortiq bolasi bor qarz oluvchi oilalar uchun ipoteka turar joyining narxi va maydoni talablari qo'llanilmaydi.

Qarz oluvchiga AHML yordam dasturi bo'yicha 373-sonli Qaror doirasida davlat yordamini qo'llash imkoniyatiga ega bo'lish uchun, ipoteka krediti bo'yicha qarz miqdori, kreditning valyutasi va qarz oluvchining oldingi qayta tashkil etishda ishtirok etganligi muhim emas.

AHML Qarz oluvchiga yordam dasturi: ishtirok etish uchun hujjatlar to'plami

Hujjatlar ro'yxati qarz oluvchi tomonidan AHML yordamida 2017 ipotekasini qayta qurish bo'yicha davlat dasturining shartlariga muvofiqligini tasdiqlashni talab qiladi.

Ushbu hujjatlar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• qayta tashkil etish to'g'risidagi ariza - ariza kredit tashkilotida shaxsan qarz oluvchi yoki bank mutaxassisi tomonidan to'ldiriladi;
• fuqarolarning 373-sonli Farmonida belgilangan toifalarga (bolalarning tug'ilishi, harbiy harakatlarda qatnashishi, nogironlik to'g'risidagi) munosabati to'g'risidagi guvohnomalar, sertifikatlar, sertifikatlar;
• qarz oluvchining moliyaviy holati to'g'risida ma'lumot, uning farovonligi 30% dan ko'proqqa pasayganligini ko'rsatmoqda (bandlik markazidan olinadigan 2 shaxsiy daromad solig'i, soliq deklaratsiyalari va boshqalar);
• kredit shartnomasining nusxalari, to'lovlar jadvali, garov egasidan olingan sertifikat, kreditni qayta ishlash paytida garov mulkini baholash to'g'risidagi hisobot va boshqalar.
• umumiy uy-joy shartnomasi;
• rosreestr tomonidan ipoteka krediti, garov oluvchi va uning oila a'zolariga tegishli bo'lgan boshqa ko'chmas mulk uchun garov sifatida berilgan USRN-dan ko'chirmalar.

Yakuniy ro'yxat moliya muassasasi tomonidan tuziladi va qarz oluvchi tomonidan to'g'ridan-to'g'ri qarz beruvchi bankda belgilanadi.

Ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturining amal qilish muddati hukumat darajasida 2017 yil 10-fevraldagi 127-sonli qaror bilan 2017 yil 31 maygacha (2017 yil 31 maygacha) uzaytirildi. AHML ipoteka qarz oluvchilariga yordam berish dasturi bo'yicha kompensatsiya 2017 yil 31 maygacha tuzilgan qayta tuzish shartnomalari bo'yicha uy-joy kreditlari uchun taqdim etiladi.

Qayta tuzilgan kreditni tuzish joyida siz qarz beruvchi bankda (birinchi litsenziyasidan mahrum bo'lgan yoki bankrot bo'lgan taqdirda uning merosxo'rida) davlat AHML dan ipoteka yordami sifatida pul dasturini olishingiz mumkin. Ipoteka oluvchilarga AHML yordam dasturining asosiy sharti bu ipoteka kreditini bergan bankning unda ishtirok etishidir.

AHML yordam dasturi bo'yicha qo'llab-quvvatlash shakli va miqdori

2017 yil 373-sonli qarorining qayta ko'rib chiqilishiga muvofiq, ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun har bir qarz uchun to'lanadigan maksimal miqdor, qayta qurish to'g'risida kelishuv tuzilgan sanada uning miqdorining 30 foizigacha, lekin 1,5 million rubldan oshmaydi.

Qarz oluvchi AHML yordam dasturi bo'yicha hukumat tomonidan belgilangan iqtisodiy davlat yordamini taqdim qilish shakllaridan birini mustaqil ravishda tanlaydi:

• bir martalik to'lovda qarz summasini hisobdan chiqarish;
• kredit bo'yicha har oyda 12 oygacha bo'lgan umumiy to'lov miqdori 200 ming rublgacha bo'lgan majburiy to'lov miqdorining kamayishi;
• kredit valyutasi rublga almashtirilganda qarzning bir qismini kechirish;
• xorijiy valyutadagi kreditni rublga konversiya qilish;
• asosiy qarz bo'yicha to'lovni keyingi davrga o'tkazish bilan muayyan muddatda amalga oshirilmaganligi.

Muvaffaqiyatli qo'llab-quvvatlashning maksimal miqdori - qarz miqdorini to'lanmagan qarzning 10% ga kamaytirish.

Muhim! Birinchi qarz oluvchiga ko'rsatiladigan yordam miqdori 1,5 million rubldan oshmasligi kerak, xorijiy valyutadagi ipoteka kreditlari uchun esa - kredit shartnomasi muddati davomida yiliga 12 foizdan ko'p bo'lmagan miqdorga, rubl ipotekasi uchun - stavkasi qo'llaniladigan stavkaga qadar. qayta qurish jarayonida.

Qarz oluvchi kredit shartlarini buzgan taqdirda foiz stavkasini oshirish mumkin. Qarz oluvchidan ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturida yordam uchun komissiya va yig'imlarni yig'ish taqiqlanadi. Qo'llab-quvvatlash faqat qarz oluvchining sug'urta yoki baholash bilan bog'liq majburiyatlari bundan mustasno bo'lgan kredit to'lovlariga taalluqlidir.

Uy-joy ipoteka kreditlari berish agentligi (AHML) tomonidan amalga oshirilgan qarz oluvchilarga yordam berish davlat dasturi 2015 yilda boshlangan. Bunday yordamga ehtiyoj aholining katta qarzdorligi va valyuta kursining sezilarli darajada o'sishi bilan izohlanadi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash, birinchi navbatda, qiyin moliyaviy ahvolda bo'lgan odamlarga qaratilgan edi.

Bunday loyiha mavjud bo'lgan bir necha yil davomida uning yuqori samaradorligi va maqsadga muvofiqligi isbotlandi, ammo byudjet mablag'lari etishmasligi tufayli dastur to'xtatildi. Natijada fuqarolar kreditlarni qayta tuzishni ommaviy rad etishni boshladilar. 2017 yil avgust oyida hukumat subsidiyalarni uzaytirish to'g'risida qaror qabul qildi, ammo dasturga ba'zi o'zgarishlar kiritildi.

2018 yilda ipoteka qarz oluvchilar yangi yordamga ko'ra davlat yordamidan foydalanishlari mumkin. Hukumat fuqarolarga muayyan talablarni hisobga olgan holda muammoli ipoteka krediti bo'yicha qarzni kamaytirishni va'da qilmoqda. Yangiliklar asosan xorijiy valyutadagi kreditlarga ta'sir ko'rsatdi.

Uy-joy qurishni kreditlash davlat dasturining asosiy mohiyati

Ipoteka kreditini qayta tuzishda davlat yordamidan foydalanish uchun, qarz oluvchi maxsus hujjatlar to'plamini to'plashi va o'z bankiga ariza yozishi kerak. Agar fuqaro rozilikni olgan bo'lsa, qarz oluvchi bilan amaldagi shartnomaga qo'shimcha shartnoma tuziladi. Qarzni qayta tashkil etishdan so'ng, oylik to'lovlar miqdori yiliga 11,5% gacha kamayadi va qarzdor bir yarim yilgacha imtiyozli davr oladi.

Ipoteka krediti bo'yicha asosiy qarzni kamaytirishga qaratilgan davlat subsidiyasi federal byudjetdan ajratiladi. Moliyalashtirishni nazorat qilish uchun Uy-joy ipoteka kreditini berish agentligi tashkil etilib, u kreditor va qarz oluvchi o'rtasida vositachi rolini o'ynay boshladi. Bunday sxema natijasida bank evaziga moliyaviy yo'qotishlarni oladi va qarz oluvchi imtiyozli kredit shartlarini oladi.

Eng yirik davlat biznes loyihasi qanday ishlashini tushunish uchun siz ushbu tashkilotning pul oqimi mexanizmini o'rganishingiz kerak. AHML ikki bosqichli moliyalashtirish tizimiga ega. Birinchi bosqichda agentlik AHML dasturi bo'yicha murakkab qarzlarni chiqaradigan va qayta tuzadigan kreditorlar bilan yaqindan hamkorlik qiladi. Ikkinchi bosqichda, tashkilot bunday zayomlar bo'yicha da'vo huquqini qaytaradi va garov evaziga fond bozorida yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarni chiqarish orqali mablag'larni jalb qiladi.

Ushbu sxemaning barcha ishtirokchilari moliyaviy imtiyozlarga ega. Bank mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun haq oladi va kredit berish uchun mablag'ni qaerdan olishni o'ylamaydi. Qarz oluvchi ipotekani eng past foiz stavkasi bilan to'laydi. AHML jismoniy shaxslarni to'lov qobiliyatini tekshirmaydi, chunki u bankka pul beradi va qarz to'lanmasa, barcha masalalar uning ishtirokisiz hal qilinadi.

2018 yilda ipoteka kreditlarini davlat tomonidan subsidiyalash dasturining uzaytirilishi 2 milliard rubl miqdoridagi qo'shimcha qimmatli qog'ozlarning chiqarilishi tufayli mumkin bo'ldi.

AHML dasturi bo'yicha ipotekani qayta qurish

2018 yilda qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilarga AHML yordami 08/11/17 sonli 961-sonli qaror asosida amalga oshiriladi. Yangi dasturga ko'ra, jismoniy shaxslar qolgan qarzning 30 foizini hisobdan chiqarish shaklida moddiy yordam olishi mumkin, ammo 1,5 million rubldan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, qarz oluvchi hisoblangan jarimaning bekor qilinishiga ishonishi mumkin, sud qarori bilan hisobdan chiqarilmagan.

Uy-joy ipotekasi qayta moliyalashtirilgandan so'ng, xorijiy valyutadagi ssudaning qiymati yiliga 11,5% ni tashkil etadi va rublli kredit hozirgi bank kursidan oshmaydi. Davlat qarzni qayta tuzishda ikki xil yordam ko'rsatishi mumkin:

• chet el valyutasidagi kreditni eng past stavka bilan rubl ssudasiga konversiya qilish;
• qarzning mumkin bo'lgan maksimal qismini bekor qilish.

Ipoteka kreditini qayta tashkil etish faqat qarz beruvchining qarori bilan amalga oshiriladi. Talab qilish huquqini boshqa shaxsga o'tkazishda hech qanday komissiya olinmaydi. AHML qayta moliyalashtirishni chiqarishda ishtirok etadi. 961-sonli Farmon asosida fuqarolarning quyidagi toifalari imtiyozli qarz olishga ishonishlari mumkin:

• voyaga etmagan bolalari bo'lgan oilalar;
• urush faxriylari;
• yosh bolalarni tarbiyalayotgan vasiylar va vasiylar;
• nogironlik guruhiga ega fuqarolar;
• 24 yoshdan kichiklarga qaram shaxslar.

Yuqorida aytilganlarning barchasi uchun qo'shimcha shart ham belgilangan. Ularning qayta tuzilishidan oldingi so'nggi uch oylikdagi o'rtacha oylik daromadi har bir oila a'zosi uchun ikki nafardan kam bo'lishi kerak Eng kam ish haqi shaxsning yashash hududiga qarab belgilanadi. Bundan tashqari, ikkinchi shart - bu oylik to'lovni ipotekani olish sanasiga nisbatan 30 foizga oshirish. Ushbu modda imtiyozli qayta moliyalash dasturini ko'p rubl qarz oluvchilar uchun mavjud emas.

2017 yil oxirida davlat subsidiyasi dasturiga kirmagan mijozlarning muammolarini hal qilish uchun maxsus komissiya tuzilgan bo'lib, unda aniq ehtiyojga qaramay, belgilangan shartlarga javob bermaydigan jismoniy shaxslarning shaxsiy murojaatlari alohida ko'rib chiqilgan. Qarz oluvchining shaxsiy arizasi asosida bankka muhtojlarning ro'yxati tuziladi. Idoralararo komissiya ayrim muhtoj guruhlar uchun maksimal subsidiyani ikki baravar oshirish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin.

Banklar fuqarolarga kreditlarni qayta moliyalashtirishdan ataylab voz kechishadi, degan fikr mavjud, ammo bu to'g'ri emas, chunki bunday tartib moliya muassasasi uchun foydalidir. Agar talab qilish huquqi berilsa, qarzni muddatidan oldin to'lashda yuzaga keladigan moliyaviy zarar davlat tomonidan qoplanadi.

Ipoteka mulki ham ma'lum talablarga javob berishi kerak. Imtiyozli kredit olish uchun ta'minot maydoni quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• bir xonali kvartira 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. m, ikki xonali kvartira - 65 kv. m. m, uch xonali 85 kvadrat metrdan ortiq. m;
• bir kvadrat metrning narxi mintaqada belgilangan narxning 60 foizidan oshmasligi kerak;
• sotib olingan uy-joy yagona fuqaroga aylanishi kerak, boshqa binoda mulkni bo'lishish mumkin, ammo butun oila uchun 50% dan oshmasligi kerak.

Ta'kidlash joizki, ko'chmas mulkning bir metr maydoni va narxi talablari katta oilalarga taalluqli emas. Agar fuqarolarning ushbu toifasi boshqa mulkka ega bo'lsa, u holda uni tezda boshqa qarindoshlarga topshirish mumkin, keyin davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan imtiyozli kredit olish huquqi yo'qolmaydi.

2018 yilda kreditni qayta tuzish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi

Davlat dasturi bo'yicha ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish uchun bankingizga ariza, qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar, uning imtiyozli kreditlar va ipoteka ko'chmas mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Shuningdek, bank joriy kredit holati va amalga oshirilgan to'lovlar to'g'risida turli xil sertifikatlarni taqdim etadi. Kredit shartlariga qarab, hujjatlar ro'yxati qo'shimcha shakllarni o'z ichiga olishi mumkin, shuningdek umumiy ro'yxatdagi ba'zi sertifikatlar ixtiyoriy bo'lishi mumkin.

Namunaviy hujjatlar ro'yxati quyidagicha:

• sababini ko'rsatgan holda davlat subsidiyasi dasturi bo'yicha ipoteka kreditining amaldagi shartlarini qayta ko'rib chiqish uchun ariza shakli;
• barcha oila a'zolarining shaxsiy guvohnomalari (pasport, tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma);
• familiyasi o'zgargan taqdirda, qarz oluvchi ajralish yoki nikoh to'g'risidagi guvohnomani taqdim etadi;
• vasiylarga ularning maqomini tasdiqlovchi sud qaroridan ko'chirma kerak bo'ladi;
• faxriy guvohnoma;
• ariza beruvchining yoki uning farzandlarining nogironlik guruhini tasdiqlovchi hujjat;
• 24 yoshga to'lmagan shaxslarning birga yashashi to'g'risidagi ma'lumotlar bilan moliyaviy va shaxsiy hisobvarag'idan ko'chirma;
• maktabning yoki universitetning bolaning to'liq kunlik tahsil olganligi to'g'risidagi ma'lumotnomasi;
• ishlayotgan fuqaro uchun mehnat daftarchasining nusxasi, qarz oluvchi hozirda ishlayotganligi to'g'risida eslatma;
• yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ro'yxatdan o'tkazishni to'xtatish to'g'risidagi guvohnoma yoki korxonalarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• ishsizlar uchun asl mehnat daftarchasi;
• mehnat birjasida ro'yxatdan o'tganlar uchun ishsizlik nafaqasi to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• barcha ishlaydigan oila a'zolaridan olinadigan 2 kishilik daromad solig'i ko'rinishidagi daromadlar to'g'risidagi deklaratsiya;
• soliq deklaratsiyasi, patent;
• nafaqaxo'r uchun - oxirgi 12 oy uchun pensiya miqdori to'g'risidagi ma'lumotnoma, talaba uchun - stipendiya miqdorini tasdiqlovchi hujjat;
• amaldagi kredit shartnomasi va oylik ipoteka to'lovlari jadvali.

Garov sifatida quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

• mulk huquqi to'g'risidagi hujjat (guvohnoma);
• ipoteka (mavjud bo'lsa);
• qarz oluvchining boshqa mol-mulki borligi to'g'risidagi arizasi;
• qurilayotgan yangi binoda ulush shartnomasi;
• garov reytingi albomi;
• binolarning texnik va kadastr guvohnomasi.

Barcha hujjatlar tayyorlangandan so'ng, paket bankka yuborilishi kerak, o'z navbatida kreditor hujjatlarni tekshirish uchun AHML-ga topshiradi. Qoidalarga muvofiq, arizani ko'rib chiqish 30 kundan oshmasligi kerak. Agar siz qarz oluvchi to'g'risida qo'shimcha ma'lumot taqdim etishingiz kerak bo'lsa, protsedura bir necha oyga cho'zilishi mumkin.

Ko'pgina ruslar uchun ipoteka kreditlari shaxsiy uy-joy sotib olishning yagona usuli hisoblanadi. Bundan tashqari, bunday kreditning uzoq muddatli xususiyatini hisobga olgan holda (o'n yildan ortiq), bir qator individual kutilmagan holatlar, shuningdek, mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat bankka har oylik to'lovlar uchun juda og'ir moliyaviy yuk bo'lib qolmoqda. Bu, o'z navbatida, qarzdorlikka olib keladi va buning uchun shartnoma shartlariga ko'ra jarimalar va jarimalar olinadi.

Bank garovga olgan uy-joyni yo'qotmaslik uchun va kreditni to'lamaganlik uchun ipotekada to'langan pulni olib qo'yish va kredit tarixini buzmaslik uchun fuqarolar chiqishning barcha variantlarini ko'rib chiqishga majbur bo'lmoqdalar. Shu sababli, hukumat o'z aybisiz qiyin ahvolda qolgan qarz oluvchilarga yordam berish uchun dastur ishlab chiqdi va amalga oshirdi. Ushbu yordam ipoteka shartnomasini qayta qurish, ya'ni uning shartlari va shartlarini o'zgartirish va davlat byudjetidan qarzni qisman to'lash shaklida taqdim etiladi. Loyihaga Sberbank sherik bo'lgan uy-joy ipoteka kredit berish agentligi (AHML) javob beradi.

Hurmatli o'quvchilar!

Bizning maqolalarimizda huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat o'ziga xosdir. Agar siz o'zingizning muayyan muammongizni qanday hal qilishni bilmoqchi bo'lsangiz, iltimos o'ng tomonda joylashgan onlayn maslahatchiga murojaat qiling →

Bu tez va bepul!  Yoki bizga telefon orqali qo'ng'iroq qiling (kun davomida):

Oylik to'lovni kamaytirish

Hukumat yordamining bitta varianti - oylik to'lovni muntazam ravishda kamaytirish. Biroq, buni quyidagilar tufayli amalga oshirilganligini tushunish kerak.

• Ipoteka haqini to'lash muddatini uzaytirish, ya'ni shartnoma bir necha yilga uzaytiriladi;
• Kredit bo'yicha foiz stavkalarining pastligi. Shunday qilib, oylik to'lov miqdori va umuman ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori kamayadi;
• Qarz olingan valyutadagi o'zgarishlar - valyuta kursini rublga almashtirish imkoniyati, agar valyuta kursining o'sishi tufayli oylik to'lov shartnoma tuzilgan vaqtga nisbatan o'ttiz foizga oshgan bo'lsa.

Kelajakda vaziyatning barqarorligiga ishonch hosil qilish har doim ham mumkin emasligi sababli, siz ham kechiktirishni, ya'ni kredit ta'tilini tashkil qilishingiz mumkin. Agar Sberbank bunday so'rovni ma'qullasa, qarz oluvchi oylik to'lovlarni ma'lum vaqt uchun to'lashdan ozod qilinadi, ammo to'liq emas. Qanday bo'lmasin, u yarim summani to'lashga majbur bo'ladi. Shunga qaramay, bu hech bo'lmaganda moliyaviy ahvolni yaxshilash va to'lov qobiliyatini tiklash uchun yaxshi imkoniyatdir. Shu bilan birga, ipoteka muddati uzaytirilmaydi va ta'til vaqtida to'lanmagan summa oylik to'lovlardan keyin tarqaladi.

Sberbank nimani taklif qiladi

AHML ipotekasiga yordam dasturi Sberbank uchun ham, qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bank jismoniy shaxsning shaxsiy mablag'lari yoki davlatning pul mablag'lari bo'lishidan qat'i nazar, qarzni o'z vaqtida va to'liq to'lashdan manfaatdor.

Qayta tashkil etish qarz oluvchining tashabbusi bilan, tegishli ariza, hujjatlar topshirilgandan va bunday so'rov ma'qullangandan so'ng amalga oshiriladi.

Ishtirok etish shartlari:

• Qarz oluvchining so'nggi uch oydagi moliyaviy ahvoli uning aybi bilan o'ttiz foizga yomonlashdi, bu kredit olishda bo'lgan holatga nisbatan;
• Agar kredit chet el valyutasi bo'lsa, valyuta kursining o'sishi munosabati bilan rubldagi oylik badalni o'ttiz foizdan ko'proqqa oshirish;
• Sof kredit tarixi.

Shu bilan birga, ota-onalar, farzand asrab oluvchilar va bolalarning rasmiy vasiylari (o'n sakkiz yoshgacha), katta oilalar, nogironlar va nogironlar va urush faxriylariga qaram bo'lgan ularning ota-onalari davlatdan yordam so'rashga haqlidir.

Sberbank kreditni qayta qurish doirasida variantlardan birini taklif etadi:

• Qarz oluvchi har oy faqat foizlarni to'lashi shart bo'lgan ikki yillik kechikish;
• Kredit shartnomasini uch yildan o'n yilgacha uzaytirish;
• Shaxsiy to'lov jadvallari (agar qarz oluvchi, masalan, mavsumiy ish bo'lsa);
• Har chorakda foizlar;
• Foiz stavkalarining o'zgarishi bilan kredit ta'tillari.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash

Qarz oluvchilar, hech qanday aybsiz moliyaviy qiyin ahvolga tushib qolganlarida, davlat tomonidan yordam kutishlari mumkin. Aynan shu maqsadlar uchun AHML yaratilgan. Ipoteka kreditini to'lash va qayta qurish o'zi 2015 yilda Rossiya Federatsiyasi hukumatining qarori asosida ijtimoiy dasturning bir qismidir.

Bugungi kunda ipoteka dasturlari xilma-xildir, ammo davlat to'lov qobiliyatini o'ttiz foizga yoki undan ko'proq yo'qotgan odamlarni qo'llab-quvvatlashga qaratilgan. Muayyan raqamlar haqida gap ketganda, davlat bir vaqtning o'zida olti yuz ming rubl miqdorida ipotekaning bir qismini to'lashi mumkin. Shunday qilib, fuqarolar moliyaviy qiyinchiliklarni engillashtirishi yoki qarzning qolgan qismini to'lashi va ushbu mablag'lardan foydalangan holda ipotekani yopish imkoniga ega.

Sberbank ushbu davlat dasturida ishtirok etganligi sababli, uning istalgan filiallarida ma'lum bir qarz oluvchi uchun qanday imkoniyatlar mavjudligini va unga qanday shartlar taqdim etilishini so'rashingiz mumkin. Sizning holatingizda eng foydalisini tanlash uchun ularning barchasini sinchkovlik bilan tahlil qilish va taqqoslash kerak. Bundan tashqari, Sberbank uy-joy kreditini qaytarish uchun davlatdan va'da qilingan yordamni olish uchun murojaat qilishi kerak. Boshqa banklarning mijozlari o'zlarining bank muassasalariga murojaat qilishlari kerak.

Mulkga qo'yiladigan talablar

Qarz rasmiy ravishda to'xtatildi, ammo u 2017 yil may oyining oxiriga qadar uzaytirildi. Buning sababi, ikki yil davomida loyihaga ajratilgan moliyaviy mablag'lar to'liq ishlatilganligi, ya'ni loyiha muddatidan oldin yakunlanganligi. Kelgusida uning muddati uzaytiriladimi yoki yo'qmi noma'lum, ammo Rossiya fuqarolari allaqachon dasturni to'xtatmaslikni talab qilib petitsiyalarni faol ravishda tayyorlashmoqda.

Shunga qaramay, siz hali ham yordamga vaqt topishingiz mumkin. Shu bilan birga, qarz oluvchilarning o'zlari va ularning moliyaviy ahvoliga qo'yiladigan talablardan tashqari, kredit asosida sotib olingan uy-joy uchun ham sharoitlar yaratilganligini bilish muhimdir. Shunday qilib, masalan, davlat quyidagilardan ko'proq maydoni bo'lgan kvartirani sotib olganlarga yordam bermaydi:

• 45 kv. bir xonali yashash maydoni uchun;
• 65 kv. ikki xonali kvartira uchun;
• 85 kv. uch xonali uylar uchun.

Maqsadli uy-joy kreditini olgan yoki hali ham uni olish imkoniyatini ko'rib chiqayotgan Rossiya banklarining mijozlari ko'pincha ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturi aynan nima ekanligini bilishadi. Bu Rossiya Federatsiyasi fuqarolarini uy-joy bilan ta'minlash muammosini real hal etishga faol hissa qo'shadigan ipoteka krediti ekanligi alohida sir emas. Albatta, uy-joy sotib olishni moliyalashtirishning ushbu varianti ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega. Biroq, undan foydalanmasdan, ko'plab oilalar, ayniqsa yosh oilalar, o'zlarining kvartiralarini sotib olishlari mumkin emas edi.

Keyingi iqtisodiy inqiroz davlatni moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan ipoteka qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlashga undadi.

Samarali chora - bu Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan yozilgan 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli qaror.

Ushbu me'yoriy hujjatda ko'zda tutilgan ipoteka egalarini qo'llab-quvvatlash dasturini amalga oshirish AHML tuzilmasi, ya'ni ipoteka kreditlashini rag'batlantirish masalalari bilan shug'ullanuvchi Agentlik tomonidan amalga oshiriladi. Dastlab, ushbu hujjat yuqorida aytib o'tilgan moliyaviy yordam dasturi 2016 yil oxirigacha o'z kuchida qolishini nazarda tutgan edi. Biroq, keyinchalik ushbu qaror bir necha bor yangi normalar bilan to'ldirilib, o'zgartirildi.

Tanaffusdan keyin ipoteka kreditlari oluvchilarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash qayta boshlanadi. 2017 yil iyul oyida yordam dasturini amalga oshirish uchun qo'shimcha 2 (ikki) milliard rubl ajratildi. Ushbu mablag'larning manbai maxsus davlat jamg'armasi hisoblanadi. Ipoteka kreditorlari davlat yordam dasturida to'liq ishtirok etishlari mumkin bo'lgan yangi shartlar va talablar hukumatning navbatdagi qarori bilan belgilanadi. Normativ aktning raqami - 961. Ushbu hujjatning boshlanishi 2017 yil 11 avgustda.

Ishtirok etish shartlari

Hozirgi vaqtda davlatga imtiyozli moliyaviy yordam dasturining to'liq ishtirokchisi bo'lishni istagan ipoteka qarz oluvchilarga quyidagi shartlar qo'yiladi.

• Qarz oluvchining maqsadli uy-joy krediti bo'yicha kreditor bank oldidagi majburiyatlari qolgan (to'lanmagan) kredit miqdorining 20-30 foizi miqdorida kamayadi. Moliyaviy muassasa bunday pasayishning miqdorini mustaqil ravishda belgilaydi, uning maksimal miqdori 1,5 (bir yarim) million rubl bo'lishi mumkin.
• Kreditor bank va qarz oluvchi fuqaro ko'rsatilgan yordamning shakli to'g'risida mustaqil ravishda kelishib olishga haqlidir. Birinchi variant - bunday qo'llab-quvvatlashning to'liq miqdori ipoteka bo'yicha asosiy qarzni to'lashga qaratilgan bo'lib, bu qarz oluvchiga oylik to'lov miqdorini kamaytirishga imkon beradi. Ikkinchi variant - ko'rsatilgan yordam miqdori 18 (o'n sakkiz) oydan oshmagan davrda oylik to'lovni kamida 50 foizga kamaytirish uchun ishlatiladi.
• Ilgari xorijiy valyutada berilgan ipoteka krediti odatdagi rublli ipoteka krediti bilan almashtirilishi kerak. Ipoteka krediti bo'yicha yillik foiz stavkasi 11,50 foizdan oshmaydi. Milliy valyutadagi ipoteka kreditlari bo'yicha yillik foiz stavkasi, ma'lum bir bank muassasasi tomonidan belgilangan foiz stavkasidan oshmaydi, bundan tashqari, ipoteka shartnomasida ko'zda tutilgan asosiy sug'urta qoidalari buzilgan hollar bundan mustasno.
• Dasturda ko'zda tutilgan eng kam to'lov miqdorini 100 foizga oshirish va asosiy talablardan eng ko'pi bilan ikki punktga chetga chiqish hollarida murojaat etuvchilarning arizalari bo'yicha sud qarorlarini chiqarish vakolatiga ega maxsus idoralararo komissiya tuzilgan.

Ba'zi qarz oluvchilarning ta'kidlashicha, tijorat banklari ko'pincha ipoteka kreditlarini qayta tuzishdan bosh tortishadi. Biroq, bu chora moliyaviy institutlar uchun foydalidir. Axir, davlat ipoteka kreditini muddatidan oldin yopish tufayli etishmovchilik uchun banklarga foizli daromadlarni to'laydi.

Ipoteka krediti oluvchilarga moliyaviy yordam dasturining shartlariga 2017 yil 10 fevralda kiritilgan tuzatishlar, kreditning qolgan miqdorining 30 foizi miqdorida 1,5 (bir yarim) million rubldan oshmaydigan kompensatsiya quyidagi hollarda murojaat etuvchiga taqdim etiladi:

1. Ariza beruvchining oilasida ikkita bola bor.
2. Qarz oluvchi nogiron.
3. Qarz oluvchining nogiron bolasi bor.
4. Ariza beruvchi harbiy (harbiy) operatsiyalar faxriysi hisoblanadi.

Agar ipoteka kreditini oluvchining bitta farzandi bo'lsa, u ushbu kredit qoldig'ining atigi 20 foizini qoplashni talab qilishga haqlidir. 2017 yil 8-avgustda dastur shartlarida kiritilgan o'zgarishlar, agar maxsus idoralararo komissiya bunday o'sishni ma'qullasa, ushbu to'lovning maksimal qiymatini 100% oshirishga imkon beradi.

Ta'kidlash joizki, ipoteka qarz oluvchilarga davlat yordam dasturi haqida salbiy fikrlar mavjud. Ularning batafsil tahlili shuni ko'rsatadiki, arizalarni rad etishning asosiy sabablari ko'pincha fuqarolar tomonidan noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilishi va ushbu dasturning asosiy talablari to'g'risida etarli ma'lumotga ega emasligi bilan bog'liq. Masalan, dasturda ishtirok etish uchun murojaat qiluvchilarning hammasi ham qarz oluvchi ipoteka krediti olingan kundan boshlab 12 (o'n ikki) oydan kechiktirmay qayta qurish to'g'risida ariza berish huquqiga ega ekanligini hisobga olmaydi.

Qo'llab-quvvatlash dasturida kim qatnashishi mumkin: ariza beruvchilar ro'yxati

Ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamidan foydalanish huquqiga ega bo'lgan shaxslar toifalari ro'yxati hukumatning 373-sonli qarori bilan belgilangan. Ushbu me'yoriy hujjatlarga tegishli o'zgartirishlar 2016 yil 24 sentyabrda kiritilgan.

Shunday qilib, qarz oluvchilarning quyidagi turlari moliyaviy yordam olish uchun murojaat qilish huquqiga ega:

• Kamida 1 (bitta) bolaga ega bo'lgan Rossiya fuqarolari (voyaga etmaganlar).
• Vasiy yoki vasiy sifatida vasiy sifatida kamida bitta (bitta) bolasi (voyaga etmagan) bo'lgan vasiylari.
• Harbiy (jangovar) operatsiyalar ishtirokchilari.
• Nogironlar (rasmiy maqom).
• Nogiron bolalari bor qarz oluvchilar.
• Yigirma to'rt yoshga to'lmagan bolalari bo'lgan Rossiya fuqarolari, ta'lim muassasasida ta'lim oladilar (kunduzgi).

Ipoteka uylari uchun dasturning talablari qanday

Ipoteka qarz oluvchilarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi, shuningdek, garovga olingan kvartiraga qo'yiladigan ma'lum talablarni ham o'z ichiga oladi:

1. Kvartira binosida hisob-kitob qilinadigan uy-joylarning umumiy maydoni eng ko'pi 45 kvadrat metrni tashkil qilishi kerak - bitta xonali kvartira uchun, 65 kvadrat metrdan - ikki xonali kvartiradan, eng ko'pi 85 kvadrat metrdan - kamida uchta yashash xonasi bo'lgan kvartira uchun.
2. Hisob-kitob qilinadigan uy-joyning umumiy kvadrat metrining narxi qarz oluvchining (ariza beruvchining) mintaqasida joylashgan namunaviy kvartiraning kvadrat metrining o'rtacha qiymatidan maksimal 60 foizdan oshishi mumkin (garov shartnomasi tuzilgan sanada). Rasmiy statistika hisobga olinadi.
3. Qarzga olingan kvartira - bu ipoteka oluvchining yashash joyidir. Qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa uy-joy mulkining umumiy ulushi (qismi) 50 foizdan oshmaydi. Bunday mulkning mavjudligini hisobga olish 2015 yil 30-apreldan boshlab amalga oshiriladi. Boshqacha qilib aytganda, ishtirok etish uchun murojaat qilgan ipoteka qarz oluvchisi o'zining, nisbatan aytganda, ortiqcha mol-mulkini tezda qayta ro'yxatdan o'tkaza olmaydi.

Muhim nuance  - Kredit oladigan uy-joyning umumiy maydonida yuqorida sanab o'tilgan cheklovlar va har bir kvadrat metr uchun narx kamida uchta voyaga etmagan farzandi bo'lgan oilalarga nisbatan qo'llanilmaydi.

Agar qarz oluvchining boshqa uydagi mol-mulki ulushi (qismi) 50 foizdan oshsa, uning arizasi rad etiladi, ammo iloji boricha ariza beruvchi ushbu mulkni qarindoshlaridan biriga qayta ro'yxatdan o'tkazishi mumkin. Bundan tashqari, siz 2017 yil 11 avgustdan boshlab kvartiralarning maydoni va dastur parametrlaridan chetga chiqish bilan bog'liq barcha bahsli masalalar maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinishini bilishingiz kerak.

Yordam so'rab murojaat etuvchi qanday shartlarga javob berishi kerak?

Ipoteka oluvchi uchun moliyaviy yordam dasturining talablari quyidagilardan iborat:

• Ipotekani to'lashda davlat yordami uchun murojaat etuvchi Rossiya Federatsiyasining fuqarosi bo'lishi kerak.
• Ariza beruvchining oylik ipoteka to'lovini hisobga olmaganda olgan daromadi, har bir oila a'zosi uchun ipoteka qarz oluvchi yashaydigan hududda qabul qilingan yashash miqdoridan ikki baravar ko'p bo'lmasligi kerak. So'nggi uch oylik davr uchun ma'lumotlar hisobga olinadi. Bunday holda, ipoteka to'lovi boshlang'ich to'lov miqdorining kamida 30% ga ko'payishi kerak.

Boshqacha qilib aytganda, yordam dasturidan asosan qarz bergan qarz oluvchilar foydalanishi mumkin