Pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah. Pinjaman untuk tanah di Bank Pertanian Rusia

Sebuah artikel tentang kemungkinan mendapatkan pinjaman pada tahun 2019 tanpa mengkonfirmasi pendapatan, jika ada jaminan dalam bentuk tanah. Satu-satunya masalah dalam hal ini adalah menemukan bank yang cocok mengeluarkan pinjaman tersebut.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah anda  - hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24 JAM DAN TANPA HARI MATI.

Cepat dan GRATIS!

Tren krisis mempengaruhi layanan sektor perbankan, yang menyebabkan penurunan produk pinjaman, termasuk pinjaman yang dijaminkan dengan tanah.

Apa yang perlu Anda ketahui

Tanah sebagai jaminan untuk pinjaman memiliki fitur tertentu. Ini bisa menjadi objek independen real estat atau berhubungan dengan rumah, bangunan atau struktur yang terletak di atasnya.

Objek yang terletak di tanah memiliki status hukum jika memiliki dokumen judul.

Tidak mungkin melakukan transaksi dengan rumah yang tidak disahkan dan objek real estat lainnya, karena secara hukum dianggap tidak ada.

Kadang-kadang situasi yang berlawanan terjadi ketika kepemilikan bangunan, rumah atau struktur, dan dokumen tanah tidak dieksekusi.

Peristiwa ini mungkin disebabkan oleh fakta bahwa secara historis di Rusia selama privatisasi pada awal 90-an, bangunan pertama kali dipindahkan ke kepemilikan pribadi dengan penerbitan kembali dokumen yang ada.

Semua tanah adalah milik negara, sehingga pembagiannya menjadi petak-petak tanah yang terpisah dan pendaftaran ulang lebih lanjut menjadi pemilik baru paling sering terjadi dengan jeda waktu.

Karena itu, dalam undang-undang ada situasi ketika tanah mengikuti bangunan, dan bukan sebaliknya. Saat ini, dokumen tanah harus dilakukan dengan benar oleh pemilik mana pun.

Kadang-kadang tanah berada di atas hak penggunaan lahan yang tidak terbatas (permanen) atau dalam sewa sementara (jangka pendek atau jangka panjang).

Ini tidak setara dengan hak kepemilikan, tetapi memungkinkan Anda untuk meletakkan tanah dalam jangka waktu sewa (penggunaan lahan) dengan persetujuan / pemberitahuan lessor (jika untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun).

Kekhususan tanah sebagai jaminan untuk pinjaman adalah bahwa objek ini sering memiliki likuiditas rendah, sehingga tidak semua bank tertarik untuk mengeluarkan jaminan tersebut.

Selain itu, rumah dan bangunan di darat mungkin kehilangan sebagian besar nilai selama pembayaran pinjaman karena keausan normal.

Konsep dasar

Sebidang tanah mungkin:

• lokasi, ukuran dan tujuan yang berbeda (pemukiman, tujuan pertanian, dll.);
• tidak dipagari atau dipagari;
• dengan atau tanpa sumber air (sumur);
• dengan komunikasi (utilitas) atau tanpa mereka;
• datar atau miring;
• di sepanjang jalan, waduk, sungai atau tidak;
• kosong atau dengan struktur dan konstruksi dalam proses (pada tingkat fondasi atau pada tingkat kesiapan tertentu);
• dapat dibagi, tidak dapat dibagi;
• keseluruhan, dalam bentuk pembagian.

Semua karakteristik di atas mempengaruhi likuiditas tanah. Probabilitas mengeluarkan pinjaman dan jumlahnya tergantung pada nilainya.

Tergantung pada aturan lembaga kredit, jumlah pinjaman kadang-kadang tidak melebihi 25% dari harga situs. Penilaian tanah ditentukan oleh karakteristik situs tertentu.

Plot paling likuid adalah plot yang terletak di area bergengsi, dengan komunikasi pusat dan kemungkinan membangun perumahan individu.

Area-area berikut tidak diterima sebagai jaminan:

• memiliki beban;
• dalam perselisihan;
• terletak di zona perlindungan lingkungan, di dalam garis merah;
• tanpa survei tanah dan perbatasan sesuai dengan hukum yang berlaku;
• yang tidak memiliki nomor kadaster;
• digunakan tidak sesuai dengan kategori dan penggunaan yang diizinkan.

Konstruksi yang tidak lengkap memiliki efek positif pada penilaian tanah jika ada desain dan estimasi dokumentasi untuk fasilitas yang disetujui oleh badan yang berwenang, serta komunikasi.

Itu bisa di tingkat dasar atau lebih tinggi (misalnya, 50% kesiapan). Rumah yang belum selesai paling sering diperhitungkan oleh bank di hadapan atap, pintu masuk dan bukaan jendela berkaca.

Lembaga pinjaman tertentu memiliki program pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh lahan pertanian bagi petani untuk membiayai pekerjaan musim semi untuk menabur tanah yang subur, dll.

Petak pertanian juga dapat dibeli secara kredit dengan jaminan properti yang diperoleh (misalnya, melalui Bank Pertanian).

Persyaratan Peminjam

Permintaan yang diajukan kepada calon peminjam tergantung pada bank atau organisasi keuangan mikro (LKM) tertentu.

Bank memiliki aturan peminjaman yang lebih ketat, dan kondisinya lebih menguntungkan. Di LKM, aturan dan prosedur pendaftaran lebih disederhanakan, tetapi hasilnya tinggi.

Pinjaman yang sesuai tersedia untuk perorangan dan badan hukum. Di bawah keamanan seperti itu Anda bisa mendapatkan:

• pinjaman dengan tujuan khusus (konstruksi atau perbaikan bangunan tempat tinggal individu, dll.);

Dasar hukum

Tanah yang dijaminkan tetap menjadi milik dan penggunaan pemiliknya. Pembebanan janji mencegah penjualan dan pemindahtanganan dalam bentuk lain atau pengikatan kembali tanah.

Bagian dalam sebidang tanah dapat digadaikan hanya setelah dialokasikan dalam bentuk barang. Hal ini dimungkinkan dengan pembagian situs sesuai dengan dokumen judul.

Alokasi saham dan janjinya sebaiknya disepakati dengan pemilik tanah lainnya. Ada persyaratan untuk ukuran minimum saham (plot) untuk diambil sebagai janji. Paling sering tidak kurang dari 6 ratus bagian.

  Semua petak tanah memiliki nilai kadaster (ditetapkan oleh badan yang berwenang), sesuai dengan pajak yang dibayarkan oleh pemilik. Saat menilai tanah, harganya mungkin tidak lebih rendah dari nilai kadaster.

Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh tanah tanpa bukti penghasilan

Di hadapan agunan yang sangat likuid (area yang secara obyektif mahal, harganya tidak akan berkurang dari waktu ke waktu), bank mungkin tidak memerlukan konfirmasi pendapatan peminjam.

Lembaga kredit loyal terhadap kemungkinan risiko yang terkait dengan kurangnya pendapatan yang terdokumentasi, ketika mereka sepenuhnya ditanggung oleh agunan yang sangat dicari.

Risiko lembaga kredit juga diminimalkan dengan menurunkan nilai tanah selama penilaian.

Jumlah pinjaman (pinjaman) yang harus disetujui tidak akan melebihi 25-80% dari nilai plot tanah.

Pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah tanpa bukti pendapatan untuk tahun tersebut sangat mungkin diperoleh dari beberapa bank dan LKM yang mengeluarkan pinjaman tersebut.

Daftar dokumen yang diperlukan

Untuk mengajukan pinjaman semacam itu, Anda perlu dokumentasi tanah dan dokumen peminjam yang dieksekusi dengan baik.

Bank paling sering membutuhkan daftar dokumen yang luas, tidak seperti LKM, di mana dimungkinkan untuk memperoleh pinjaman yang dijamin dengan tanah tanpa bukti pendapatan untuk 2 dokumen.

Daftar dokumen yang membuktikan identitas dan kriteria lain dari peminjam adalah standar di hampir semua lembaga kredit.

Perbedaan signifikan terletak pada persyaratan atau tidak adanya kebutuhan untuk memberikan bukti pendapatan dan senioritas.

Dokumentasi untuk tanah tersebut meliputi:

• dokumen judul (, dll., yang telah terdaftar);
• sertifikat hak atas tanah;
• ekstrak dari Daftar Negara Bersatu yang mengonfirmasi tidak adanya sitaan;
• paspor kadaster (ekstrak dari itu);
• laporan penilaian;
• polis asuransi.

Polis asuransi berfungsi sebagai alat tambahan untuk mengurangi risiko lembaga kredit yang terkait dengan keadaan yang tidak terduga. Itu dibayar oleh peminjam.

Bank yang mengeluarkan pinjaman di Moskow

Pinjaman dijamin dengan tanah disediakan oleh lembaga kredit berikut di Moskow:

• Sberbank
• Bank Pertanian Rusia;
• Zenith
• Bank Moskow;
• Orgbank;
• bank lain dan LKM.

Suku bunga pada produk bank sebagian besar bergantung pada.

Tarif biasanya lebih tinggi daripada untuk produk hipotek untuk membangun rumah dan mengembangkan pertanian anak perusahaan pribadi.

Tarif berkisar dari 10,65 hingga 22% per tahun. Periode pinjaman tergantung pada bank tertentu dan bisa sampai 30 tahun.

Sberbank

Di Sberbank, Anda bisa mendapatkan pinjaman konsumen yang tidak sesuai yang dijamin dengan sebidang tanah dengan ketentuan sebagai berikut:

• tidak ada komisi;
• tanpa perlu uang muka;
• hingga 20 tahun;
• dengan jumlah maksimum hingga 10 juta rubel;
• dengan tingkat 14% per tahun.

Di situs web bank, Anda dapat mengisi kuesioner dan mengirimkan pendahuluan online. Selain itu, sumber daya Internet Sberbank memungkinkan Anda menghitung jumlah pinjaman pada kalkulator yang sesuai dan menghasilkan

Meletakkan sebidang tanah untuk pinjaman adalah praktik yang umum dan berhasil. Tetapi sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus mempelajari fitur-fitur pembiayaan tersebut dengan hati-hati dan memilih bank dengan kondisi optimal untuk menyediakan uang.

Untuk kenyamanan, semua bank yang dijelaskan di bawah ini dirangkum dalam sebuah tabel.

Apakah pinjaman dijamin dengan tanah

Jika Anda memiliki sebidang tanah, maka Anda dapat membuatnya sebagai jaminan berdasarkan perjanjian pinjaman. Ini berarti bahwa selama seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman, properti yang disediakan akan menjamin pembayaran kembali jumlah yang dikeluarkan. Jika peminjam tidak membayar sesuai dengan perjanjian, bank akan dapat menjual tanah, dan membayar utang dengan hasilnya.

Sepanjang durasi perjanjian pinjaman, persetujuan hukum akan diperlukan. Sampai bebannya diangkat, Anda tidak bisa, tanpa izin dari lembaga keuangan:

• menerbitkan surat wasiat atau perbuatan;
• daftar penyewa;
• mengalokasikan bagian;
• melakukan deposit, dll.

Poin penting - hak untuk menggunakan tanah saat memasang sitaan tidak terbatas. Anda dapat hidup di situs dan menggunakannya sepenuhnya.

Keuntungan dari pinjaman seperti itu:

1. Bunga rendah - pinjaman yang dijamin lebih menguntungkan untuk diterbitkan daripada pinjaman tanpa jaminan.
2. Peningkatan batas - bank siap menerbitkan 50-70% dari nilai objek yang dinilai.
3. Persyaratan yang dikurangi - jika ada jaminan, masing-masing lembaga keuangan siap mengeluarkan uang tanpa sertifikat pekerjaan atau bukti penghasilan lainnya.

Kerugian utama adalah perlunya jaminan dan durasi pendaftaran. Biasanya diperlukan dari 5 hari hingga 2 minggu untuk semua persetujuan. Jika Anda sangat membutuhkan uang, itu akan lebih cepat.

Pinjaman dijamin oleh plot dengan rumah

Hampir selalu di situs adalah rumah atau pondok. Dalam hal ini, tidak hanya tanah, tetapi juga bangunan tempat tinggal yang berada di atasnya ditransfer sebagai jaminan berdasarkan perjanjian pinjaman.

Pengecualian adalah situasi ketika rumah dibingkai oleh pemilik lain.

Contoh:

Ivan Ivanovich ingin mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah musim panas dan sebidang 6 hektar. Tapi dia hanya memiliki tanah, dan rumah itu sendiri dibingkai oleh saudaranya. Dalam situasi seperti itu, pemberi pinjaman dapat menyetujui suatu kesepakatan hanya dengan persetujuan beban dari saudara peminjam.

Dalam praktiknya, transaksi semacam itu rumit secara hukum, organisasi kredit lebih suka tidak masuk ke dalam perjanjian semacam itu.

Asuransi

Saat mengajukan pinjaman konsumen tanpa jaminan. Jika perjanjian pinjaman yang dijamin selesai, maka bank memiliki hak untuk meminta untuk mengasuransikannya - ini adalah hukum. Dalam situasi di mana rumah dan tanah menjadi jaminan, kebijakan dikeluarkan untuk kedua objek.

Asuransi pribadi (jiwa dan kesehatan), serta perlindungan hak milik (hak hukum peminjam atas objek) dikeluarkan secara eksklusif secara sukarela. Satu-satunya hal yang dapat dilakukan bank ketika menolak perlindungan keuangan adalah meningkatkan suku bunga. Rata-rata, itu akan tumbuh 1-3 poin persentase.

Catatan:

Hak milik - perlindungan terhadap situasi ketika selama masa kontrak diklarifikasi, karena itu hak peminjam untuk real estat dibatalkan. Misalnya, sebidang kebun dibeli dari seseorang yang menyembunyikan ketidakmampuannya. Kesepakatan semacam itu dapat ditentang di pengadilan, yang berarti hak-hak pemilik baru atas tanah dibatalkan.

Bagaimana saya bisa menggunakan uang itu

Biasanya, lembaga keuangan dijamin oleh rumah dengan sebidang tanah atau hanya tanah memberikan pinjaman tunai. Tetapi juga dimungkinkan untuk mengatur pinjaman hipotek yang ditargetkan.

Kredit yang buruk menimbulkan hipotek tanah

Sebenarnya, ini adalah pinjaman konsumen biasa, tetapi dengan jaminan. Dana tersebut diberikan kepada klien secara tunai.

Peminjam dapat menghabiskan uang yang diterima untuk tujuan apa pun - mulai dari liburan hingga perbaikan di apartemen atau melatih anak. Tidak perlu melaporkan ke bank tentang di mana dana itu dibelanjakan.

Target pinjaman hipotek dijamin dengan tanah

Dalam hal ini, dana dihabiskan khusus untuk tujuan yang ditentukan dalam perjanjian. Kalau tidak, bank dapat menaikkan suku bunga berdasarkan kontrak atau bahkan mengharuskan pelunasan awal penuh hutang.

Pinjaman hipotek dapat dijamin dengan sebidang tanah:

• untuk pembelian apartemen - dimungkinkan untuk membeli baik di pasar sekunder dan di gedung-gedung baru;
• untuk pembangunan rumah - dana dikeluarkan dalam beberapa tahap sesuai dengan perkiraan yang disepakati sebelumnya.

Saat membangun rumah, tidak perlu melibatkan perantara, Anda bisa melakukan pekerjaan sendiri. Tetapi statistik menunjukkan bahwa ketika menyusun kontrak dengan perusahaan konstruksi, kemungkinan persetujuan lebih besar.

Persyaratan tanah

Kondisi utama untuk mendaftarkan rumah dan tanah sebagai jaminan adalah likuiditas tinggi. Ini berarti bahwa objek serupa harus diminati dan dihargai di pasar. Kalau tidak, jika peminjam tidak memenuhi kewajibannya, bank tidak akan bisa menjual tanah dan melunasi utangnya.

Ada persyaratan lain untuk properti yang dijaminkan:

1. Kepemilikan. Objek harus sepenuhnya milik peminjam. Dalam beberapa kasus, diizinkan bahwa tanah didaftarkan pada kerabat dekat, misalnya, pasangan pemohon. Dalam hal ini, pemilik saat ini akan memerlukan satu set dokumen lengkap untuk transfer real estat sebagai jaminan kepada bank. Tetapi jika ada bagian di bawah umur, tidak mungkin kesepakatan dapat diselesaikan - otoritas perwalian tidak akan memberikan persetujuan mereka.
2. Tidak ada beban Situs tidak boleh dikenakan litigasi atau jaminan berdasarkan perjanjian pinjaman lain. Juga, anak di bawah umur tidak boleh terdaftar di sana.

Adapun jenis tanah, kemungkinan menyusun perjanjian pinjaman tergantung pada kondisi bank tertentu. Jika properti terdaftar sesuai dengan semua aturan, maka pemilik dapat menerima pembiayaan:

• daerah pinggiran kota;
• tanah IZHS (disediakan untuk konstruksi perumahan individu);
• bagian SNT (kemitraan nirlaba kebun) dan DNP (kemitraan nirlaba musim panas);
• lahan pertanian.

Ketika meminjamkan baik pada keamanan lahan pertanian, dan semua yang lainnya, Anda perlu memastikan bahwa wilayah tersebut bukan milik kawasan lindung.

Cara mengambil pinjaman di bawah tanah

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman ketika menyediakan tanah untuk jaminan lebih rumit daripada proses mendapatkan pinjaman konsumen. Untuk mempermudah Anda bernavigasi, saya telah menyusun algoritma langkah demi langkah yang terperinci:

1. Pilihan bank. Fokus tidak hanya pada ukuran tingkat bunga. Mengevaluasi seberapa mudah kantor berlokasi atau layanan jarak jauh yang nyaman. Baca ulasan dari pengguna lain dan analisa mereka.
2. Mengajukan permohonan. Sebagian besar lembaga keuangan menyediakan kemampuan untuk mengirim aplikasi pinjaman dari jarak jauh. Ini menghemat waktu dan memungkinkan Anda untuk menghubungi beberapa bank sekaligus. Pada tahap ini, tidak diharuskan untuk menyediakan dokumen untuk properti yang dijaminkan.
3. Pengajuan dokumen. Jika aplikasi menerima persetujuan awal, maka Anda akan diundang ke kantor dengan dokumen. Diperlukan untuk mengambil sertifikat kepemilikan tanah atau ekstrak dari USRN, dan jika tanah itu dibeli dalam sebuah pernikahan, persetujuan pasangan kedua yang diaktakan untuk transaksi tersebut. Daftar lengkap dokumen tergantung pada kondisi bank tertentu. Misalnya, beberapa organisasi keuangan meminta sertifikat pekerjaan, sementara yang lain bersedia memberikan jumlah yang diperlukan untuk 2 dokumen tanpa bukti pendapatan.
4. Penilaian fasilitas. Setelah memberikan semua dokumen, bank membuat keputusan tidak hanya pada aplikasi itu sendiri, tetapi juga pada fasilitas yang diusulkan sebagai keamanan. Jika jawabannya ya, maka situs dan rumah dievaluasi. Ini diperlukan untuk menentukan nilai asuransi dan jaminan properti. Juga, jumlah maksimum batas kredit tergantung pada harga yang ditetapkan.
5. Menandatangani perjanjian dan menerima uang. Pada hari yang disepakati, peminjam dan perwakilan bank menandatangani dokumen - perjanjian pinjaman, perjanjian asuransi, hipotek, jadwal pembayaran, dll. Setelah itu, pinjaman dianggap diberikan dan peminjam menerima uang tunai.

Jika perjanjian kredit konsumen dibuat, maka uang dapat diperoleh di meja kas bank atau pada kartu khusus yang darinya dapat ditarik secara gratis kapan saja.

Dengan hipotek, uang hampir selalu ditransfer langsung ke penjual apartemen atau rumah. Pengecualian adalah pemberian pinjaman untuk pembangunan rumah atau tempat tinggal musim panas tanpa melibatkan kontraktor. Dalam hal ini, uang dikeluarkan untuk peminjam, tetapi ia harus melaporkan kepada lembaga keuangan tentang penggunaannya.

Bank mana yang memberikan pinjaman tidak pantas yang dijamin dengan tanah

Menggadaikan tanah untuk perjanjian pinjaman konsumen dimungkinkan di banyak, tetapi tidak semua, lembaga keuangan. Misalnya, masuk dan mendapatkan pinjaman non-target hanya dimungkinkan.

Untuk memudahkan Anda bernavigasi, saya memilih 3 bank dengan kondisi pembiayaan yang optimal.

Sberbank

Di Sberbank, tingkat kontrak ditetapkan - 12,5% untuk semua kategori peminjam. Tetapi ketika Anda menolak asuransi pribadi, itu meningkat menjadi 13,5%.

Untuk menyelesaikan perjanjian, Anda akan memerlukan paket dokumen lengkap, termasuk buku kerja dan bukti penghasilan. Sberbank menerima pajak penghasilan 2-pribadi dan sertifikat gratis. Juga diperlukan untuk memberikan dokumen yang menyatakan bahwa peminjam memiliki perumahan lain di mana ia memiliki hak untuk tinggal - ini mungkin sertifikat kepemilikan atau ekstrak dari buku rumah.

Suatu perjanjian dapat dibuat mulai dari usia 21, pada saat pelunasan hutang, peminjam tidak boleh lebih dari 75 tahun.

Sovcombank

Dibandingkan dengan bank lain, nilainya lebih tinggi, yaitu 20,4%. Namun tawaran itu memiliki kelebihan lain:

• anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 85 tahun, yang penting bagi pensiunan;
• konfirmasi penghasilan tidak hanya diizinkan pajak penghasilan 2-pribadi, tetapi juga sertifikat dalam bentuk bebas dan atas permintaan kepada majikan;
• untuk membuat perjanjian tidak hanya karyawan, tetapi juga pengusaha individu;
• penolakan asuransi pribadi tidak mempengaruhi ukuran tingkat bunga.

Untuk melamar, Anda harus memiliki pengalaman kerja di tempat kerja terakhir dari 4 bulan.

Bank Pertanian Rusia

Dalam hal penolakan asuransi pribadi, suku bunga akan meningkat menjadi 14,5%. Untuk karyawan sektor publik, sebaliknya, diskon 1 poin persentase disediakan.

Paket lengkap dokumen akan diperlukan untuk menyelesaikan perjanjian pinjaman dengan Bank Pertanian. Total pengalaman kerja pada saat melamar harus setidaknya 1 tahun, 6 bulan terakhir - di tempat kerja terakhir.

Keuntungan tambahan dari proposal ini adalah bahwa tidak diperlukan pendaftaran dilakukan di wilayah di mana pinjaman dikeluarkan. Yang utama adalah bahwa pendaftaran permanen harus di kota-kota lain di Rusia.

Pinjaman dijamin dengan tanah tanpa bukti penghasilan

Hingga saat ini, hanya satu lembaga keuangan yang siap memberikan pinjaman yang tidak sesuai yang dijamin dengan sebidang tanah - Vostochny Bank.

Tingkat bunga ditetapkan secara individual dalam kisaran 9,9% hingga 26%, penolakan asuransi tidak memengaruhi itu. Anda dapat mengeluarkan dari 300 ribu hingga 30 juta rubel untuk jangka waktu 1 tahun hingga 20 tahun. Untuk menerapkan, Anda harus berusia di atas 21 tahun, dan pada saat pelunasan hutang - lebih muda dari 76 tahun.

Terlepas dari kenyataan bahwa tidak diharuskan untuk memberikan dokumen pendapatan, itu wajib untuk dipekerjakan. Seorang penjaga diperlukan bukan dari tempat kerja saat ini dari 3 bulan, tetapi untuk klien di bawah 26 tahun - dari 1 tahun.

(1   peringkat, rata-rata: 2,00   dari 5)

Pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah di bank adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang untuk tujuan yang berbeda. Klien dapat menjaminkan tanah pertanian untuk pinjaman atau tanah untuk pembangunan rumah pribadi. Banyak bank lebih bersedia meminjamkan uang pada setoran jaminan daripada pinjaman tanpa jaminan, namun, tanah dikutip sebagai jaminan tidak likuid, oleh karena itu jenis pinjaman ini ditawarkan oleh sejumlah kecil organisasi perbankan.

Untuk mendapatkan pinjaman tunai, Anda harus memiliki paspor warga negara Federasi Rusia dan dokumen yang menegaskan kepemilikan properti. Konfirmasi pendapatan di bank tidak selalu wajib, sehingga Anda dapat menerima uang tanpa mengonfirmasi penghasilan dalam setara tunai yang besar. Pinjaman jangka panjang adalah cara yang baik untuk mengambil pinjaman hingga 15 tahun dan membayarnya dengan cicilan bulanan kecil.

Pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah di bank

Informasi penting bagi mereka yang ingin menerima uang tunai di bank dengan meletakkan kebun musim panas atau kebun:

• klien dapat mengambil uang tanpa mengonfirmasi penghasilannya untuk tujuan apa pun;
• perjanjian pinjaman disimpulkan dengan perpanjangan otomatis;
• pinjaman diterbitkan untuk jangka waktu hingga 15 tahun;
• usia konsumen tergantung pada organisasi perbankan tertentu dan bervariasi antara 18 dan 75 tahun (pada saat pembayaran);
• keadaan sejarah kredit untuk beberapa bank tidak masalah;
• suku bunga pinjaman jangka panjang tergantung pada kondisi bank dan mulai sekitar 15%
• pinjaman yang dijamin oleh pondok musim panas mungkin hingga 90% dari nilainya;
• klien dapat mengambil pinjaman dan terus menggunakan properti.

Ada beberapa opsi pinjaman yang tersedia untuk pelanggan Rusia:

• pinjaman yang dijamin oleh tanah pertanian;
• pinjaman dana untuk situs untuk konstruksi pribadi;
• pinjaman yang dijamin oleh kebun di Moskow;
• penjatahan dengan bangunan yang terletak di atasnya;
• pinjaman yang dijamin oleh tanah IZHS di Moskow;
• kasus sulit lainnya.

Pemberi pinjaman dapat berupa bank atau organisasi keuangan mikro. Pinjaman yang dilaksanakan secara pribadi mungkin memiliki kondisi yang lebih menarik. Karena itu, Anda harus mendapatkan informasi lebih lanjut tentang penawaran saat ini sebelumnya.

Di situs web Creditznatok Anda akan menemukan organisasi kredit tempat Anda dapat mengambil pinjaman tunai di bawah tanah pembangunan perumahan individu (konstruksi perumahan individu). Tanah IZHS atas bank menikmati keuntungan khusus, yang utamanya adalah kemungkinan mendaftarkan fasilitas yang dibangun di atasnya dan penjualan yang lebih mudah jika penarikan dilakukan tanpa pembayaran.

Pinjaman jangka panjang hanya dapat diambil jika real estat belum memiliki sitaan yang ada.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu meletakkan sebidang kebun pribadi, tanah untuk konstruksi perumahan individu atau lahan pertanian:

• kebutuhan untuk investasi di rumah yang belum selesai;
• hutang besar;
• hutang luar biasa pada tagihan utilitas;
• tekanan dari perusahaan penagihan;
• kondisi yang tidak menguntungkan untuk pinjaman sebelumnya dan kebutuhan untuk restrukturisasi hutang.

Untuk meletakkan sebidang tanah untuk keperluan pertanian, Anda harus memiliki paspor dan fotokopi, dokumen hak milik, paspor kadaster.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman?

Sebelum Anda mengambil pinjaman yang dijamin oleh tanah, Anda harus memilih lembaga kredit dengan tingkat bunga yang paling menguntungkan. Creditznatok mengumpulkan informasi terkini tentang organisasi tepercaya dan menawarkan banyak alat seleksi. Pilih kondisi favorit Anda, pergi ke situs dan isi aplikasi. Setelah beberapa saat, Anda akan menerima konfirmasi pinjaman atau karyawan dari organisasi yang dipilih akan menghubungi Anda. Juga di situs web kami, Anda dapat menemukan perusahaan yang memberikan uang tanpa jaminan dengan bunga menguntungkan - baik dalam jumlah kecil maupun besar.

Di antara banyak proposal bank, bunga tertentu adalah pinjaman yang dijamin dengan tanah. Jenis pinjaman ini ditandai dengan jangka panjang dan tingkat bunga yang terjangkau, yang jauh lebih rendah daripada pinjaman biasa. Namun, untuk menerima dana dari bank, perlu melalui proses persetujuan yang lebih lama dan mengumpulkan lebih banyak dokumen.

Fitur pinjaman dijamin dengan tanah

Selain jangka waktu untuk memperoleh dan suku bunga rendah, pinjaman terhadap agunan memiliki sejumlah fitur lain:

• peminjam mempertaruhkan harta miliknya, terdaftar sebagai objek yang dijaminkan, jika kewajiban kredit tidak dilakukan dengan benar;
• batas maksimum dana, sebagai suatu peraturan, tidak lebih dari 50% dari nilai tanah jaminan;
• seringkali bank memberikan penangguhan kredit.

Persyaratan untuk uang jaminan

Sebagian besar bank mengajukan persyaratan serupa untuk agunan, yang tanpanya pinjaman tidak akan diberikan:

• tanah tidak boleh diagunkan, ditangkap, disewakan, mis. benar-benar bebas dari beban;
• tanah yang dijaminkan dari tanah pertanian atau di dalam pemukiman;
• hak properti harus didaftarkan;
• lokasi situs harus berhubungan dengan wilayah di mana terdapat kantor perwakilan organisasi kredit;
• semua bangunan di tanah yang bersangkutan dieksekusi dan didaftarkan sesuai dengan hukum Rusia;
• situs harus likuid, sehingga jika peminjam menolak kewajibannya, bank dapat dengan cepat menyadarinya dan melunasi hutang pinjaman melalui penjualan.
• ketersediaan akses ke tanah untuk perjalanan mobil;
• peruntukannya tidak diizinkan di kawasan lindung, tertutup, di cagar alam.

Urutan pendaftaran

Jika properti peminjam memenuhi persyaratan bank, peluang mendapatkan uang pinjaman sangat besar.

Mendapatkan pinjaman dengan agunan lebih lama, namun, mengikuti urutan tertentu, tidak akan sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh real estat adalah sebagai berikut:

1. Cari opsi terbaik dan bank yang tepat. Bandingkan tawaran beberapa lembaga kredit, dengan memilih opsi yang lebih menguntungkan dan terjangkau.
2. Pertimbangan aplikasi. Klien mengajukan permintaan pinjaman awal.
3. Setelah mendapat persetujuan, peminjam menyiapkan paket dokumen.
4. Untuk pendaftaran agunan dan pinjaman itu sendiri, penilaian ahli dari tanah akan diperlukan.
5. Akhiri perjanjian tentang kondisi yang mempertimbangkan karakteristik properti yang dijaminkan, nilai tanah, pendapatan peminjam, ketersediaan penawaran promosi tertentu.
6. Setelah memberikan paket dokumen lengkap, peminjam menerima dana, dan setelah menandatangani kontrak ia diberikan kontrak, jadwal pembayaran.

Banyak ketika menyetujui pinjaman tergantung pada karakteristik objek jaminan:

1. Fitur infrastruktur, ketersediaan komunikasi mengarah ke kenaikan harga situs.
2. Akses mudah dan kedekatan dengan area berpenduduk.
3. Prospek.
4. Situasi ekologis, terutama tempat-tempat di mana situs tersebut berada.

Pertimbangan aplikasi mempertimbangkan keadaan khusus dan parameter individual untuk solvabilitas, penjatahan likuiditas, riwayat kredit, dll.

Keseluruhan prosedur memakan waktu sekitar satu bulan dalam durasi, dan jumlah maksimum pinjaman tidak melebihi 60%, sementara pendaftaran sebagai jaminan apartemen akan memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman dalam jumlah hingga 80% dari biaya.

Jika, bersama dengan plot, sebuah rumah yang didirikan di tanah ini dijaminkan, batas kredit akan meningkat.

Penawaran pinjaman aktual dengan agunan

Tidak semua lembaga pinjaman memberikan pinjaman dengan suku bunga rendah, dengan pendaftaran tanah sebagai jaminan.

Bank-bank besar Rusia menawarkan opsi peminjaman yang menguntungkan:

• Sberbank;
• RosEvroBank;
• Bank Kredit Moskow;
• Bank Pertanian Rusia dan lainnya.

Untuk menemukan penawaran terbaik, peminjam di masa depan perlu mempelajari opsi yang ditawarkan oleh sektor perbankan di wilayah tertentu. Sebagai bank paling terkenal yang menyediakan pinjaman yang dijamin dengan tanah, tawaran Sberbank menarik. Berbagai penawaran yang lebih luas disediakan oleh Bank Pertanian.

Sberbank

Keuntungan dari pinjaman yang dijamin oleh real estat dari Sberbank meliputi:

• berbagai jumlah pinjaman;
• durasi perjanjian pinjaman - hingga 10 tahun;
• tingkat pinjaman yang paling menguntungkan;
• peminjam memiliki hak untuk mengajukan pembayaran yang ditangguhkan dan memiliki kemungkinan besar untuk menerimanya;
• target dan pinjaman konsumen disediakan.

Sberbank menawarkan ketentuan pinjaman berikut:

• pertimbangan individual atas aplikasi dan peluang untuk menerima jumlah besar;
• sebagian besar penawaran saat ini dirancang untuk dilunasi dalam 7 tahun;
• jangka waktu pinjaman minimum - mulai dari 3 bulan;
• tingkat yang menguntungkan - dalam 14,5%;
• kebutuhan untuk mengatur asuransi untuk objek jaminan.

Bank sedang mempertimbangkan permohonan pinjaman dengan agunan, namun sebagian besar proposal terkait dengan real estat yang lebih likuid.

Bank Pertanian Rusia

Portofolio pinjaman terluas dengan registrasi agunan disediakan oleh Bank Pertanian. Fitur khas dari proposal ini adalah kemampuan untuk menghitung pembayaran yang dibedakan, yang memungkinkan Anda menghemat lebih bayar jika Anda membayar sebagian pinjaman.

Kondisi pinjaman adalah sebagai berikut:

1. Targetkan pinjaman untuk manajemen pribadi hingga 5 tahun pada 14% per tahun.
2. Target pinjaman untuk layanan pendidikan - hingga 10 tahun pada 16% dan jumlah maksimum hingga 350 ribu rubel.
3. Pinjaman kepada pensiunan diberikan sebesar 15% dalam jumlah 10 ribu hingga setengah juta rubel hingga 5 tahun.
4. Pinjaman konsumen hingga 5 tahun dengan tingkat 19 persen dan jumlah hingga 1 juta rubel.

Dalam video tentang pendaftaran pinjaman yang dijamin dengan tanah

Selain itu, Bank Pertanian memberikan peluang luas untuk pembiayaan kembali berbagai pinjaman, termasuk pinjaman ekuitas swasta dengan tingkat 15 hingga 18,5%.

Di antara bentuk-bentuk agunan dapat dikaitkan tanah. Jenis pinjaman ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan jumlah pinjaman besar untuk jangka panjang dengan suku bunga rendah.

Apa yang istimewa dari pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah? Pertama-tama, ini adalah proses pengumpulan, persiapan, dan pemrosesan dokumen yang agak panjang. Selain itu, untuk menerima uang, Anda perlu mendapatkan asuransi untuk properti yang dijaminkan. Selain itu, bank yang memberikan pinjaman dijamin dengan plot tidak memberikan jumlah kecil, tetapi ukuran pinjaman maksimum tergantung pada nilai total real estat yang dijamin. Kerugian utama dari pinjaman semacam itu adalah bahwa peminjam berisiko kehilangan propertinya jika ia tidak dapat membayar kembali pinjaman itu.

Perhitungan jumlah pinjaman yang dijamin oleh situs

Sebelum mengajukan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah, properti yang dijaminkan dinilai oleh spesialis bank. Jika klien tidak puas dengan harga ini, ia dapat mengundang ahli independen untuk mendapatkan uangnya. Setelah menentukan jumlah pinjaman, proses pendaftaran kontrak dimulai. Dia membutuhkan dokumen standar - paspor, NPWP, sertifikat pekerjaan, pendapatan, dokumen pertanahan, serta persetujuan pasangan kedua untuk pinjaman yang dijamin oleh plot, jika klien menikah.