बैंक में 223 fz ऋण। एक गैर-क्रेडिट संगठन से ऋण

क्या उधार देने के लिए राज्य एकात्मक उद्यम (पानी की आपूर्ति के क्षेत्र में एकाधिकार, क्षेत्रीय एकाधिकार) के लिए वित्तीय संस्थानों का चयन, चालू खाता खोलने के लिए संघीय कानून संख्या 223-FZ के दायरे में आता है? क्या 2005 के बाद से चालू खाते में ओवरड्राफ्ट ऋण देने पर समझौता करना संभव है?

संघीय कानून 18 जुलाई, 2011 नंबर 223-Pro "सामानों की खरीद पर काम करता है, काम करता है, कुछ प्रकार की कानूनी संस्थाओं द्वारा सेवाएं (इसके बाद - कानून नंबर 223-ens) सामान, कार्यों, सेवाओं और राज्य के स्वामित्व वाले एकात्मक उद्यमों द्वारा खरीद के लिए बुनियादी आवश्यकताओं को सुनिश्चित करता है।

कला के पैरा 2 में। कानून संख्या 223-FZ में से 1 ने उन व्यक्तियों के चक्र की स्थापना की जिन पर यह कानून लागू होता है। इनमें विशेष रूप से, जल आपूर्ति के क्षेत्र में विनियमित गतिविधियों में लगे संगठन शामिल हैं।

हालांकि, कुछ अपवाद भी हैं। अर्थात्, कला के पैरा 4 में। कानून संख्या 223-FZ में से 1 उन संबंधों की एक बंद सूची को परिभाषित करता है जिन पर कानून लागू नहीं होता है। यह एक रिश्ता है:

• प्रतिभूतियों और मुद्रा मूल्यों की बिक्री के साथ;
• वस्तु विनिमय और विनिमय व्यापार पर कानून के अनुसार एक वस्तु विनिमय पर विनिमय वस्तुओं का अधिग्रहण;
• सामानों की आपूर्ति के लिए आदेश देना, कार्य करना, 21 जुलाई 2005 के संघीय कानून के अनुसार सेवाएं प्रदान करना, नं। 94-for "माल पहुंचाने के लिए आदेश देना, कार्य करना, राज्य और नगरपालिका की जरूरतों के लिए सेवाएं प्रदान करना";
• सैन्य-तकनीकी सहयोग के क्षेत्र में खरीद;
• रूसी संघ की अंतरराष्ट्रीय संधि के अनुसार माल, कार्य, सेवाओं की खरीद, अगर यह इस तरह के सामान, कार्य, सेवाओं के आपूर्तिकर्ताओं (ठेकेदारों, कलाकारों) को निर्धारित करने के लिए एक अलग प्रक्रिया प्रदान करता है;
• लेखा परीक्षा (वित्तीय) स्टेटमेंट का अनिवार्य ऑडिट करने के लिए ऑडिट संगठन का चयन कला के अनुसार। 5 संघीय कानून के 30.12.2008 नंबर 307-FZ "लेखा परीक्षा गतिविधियों पर" दिनांकित।

जैसा कि आप देख सकते हैं, इस सूची में वित्तीय संस्थानों का चयन नाम नहीं है। इस प्रकार, एक चालू खाता खोलने के लिए इसके साथ एक समझौते को समाप्त करने के लिए एक वित्तीय संस्थान की पसंद, साथ ही एक ऋण समझौते को, कानून संख्या 223-एफजेड द्वारा प्रदान किए गए सामान्य आधार पर किया जाना चाहिए।

अगर जल आपूर्ति क्षेत्र में एक प्रकार की गतिविधि से संगठन का राजस्व 2011 में किए गए सभी प्रकार के कार्यों से कुल राजस्व का 10% से अधिक नहीं है, तो कानून नंबर 223-एफजेड के प्रावधान 1 जनवरी, 2013 से लागू होंगे।

ओवरड्राफ्ट पर एक बैंक खाता समझौते के अतिरिक्त समझौते के समापन के संबंध में, चूंकि ये सेवाएं निविदाओं या नीलामी के लिए आवश्यकताओं के अधीन हैं, इसलिए कला के भाग 1 के पैरा 2 को याद रखना आवश्यक है। 26 जुलाई 2006 के संघीय कानून का 17, नंबर 135-Protection "प्रतियोगिता के संरक्षण पर"। यह कहता है कि जब निविदाओं का संचालन होता है, तो ऐसी गतिविधियाँ होती हैं, जो प्रतिस्पर्धा को रोकने, सीमित करने या समाप्त करने में सक्षम होती हैं, जिनमें निविदाओं में भागीदारी के लिए अधिमान्य परिस्थितियों के एक या एक से अधिक बोलीकारों को शामिल करना, विशेष रूप से सूचनाओं तक पहुँच के लिए, निषिद्ध है।

इस संबंध में, एक मौजूदा खाते पर एक ओवरड्राफ्ट के रूप में एक ऋण के प्रावधान पर एक अतिरिक्त समझौते का निष्कर्ष एक क्रेडिट संस्थान के लिए अधिमान्य स्थिति बनाता है जिसमें पीएमयू का एक खाता है, और यह अनुच्छेद 1 के अनुच्छेद 1 के खंड 2 का उल्लंघन है २६ जुलाई २००६ के संघीय कानून का १ of, संख्या १३५-एफजेड।

उपरोक्त के मद्देनजर, ओवरड्राफ्ट के रूप में ऋण प्राप्त करने के लिए, पीएमयू को एक कानूनी इकाई का बैंक खाता खोलने और रखरखाव के लिए, इस खाते पर बस्तियां बनाने, निविदा दस्तावेज में आगे उधार देने की संभावना प्रदान करने के लिए, कानून नंबर 223-, के अनुसार एक खुली निविदा या नीलामी आयोजित करनी चाहिए। (ओवरड्राफ्ट प्रदान करना)।

उधार ली गई धनराशि का उपयोग, तीसरे पक्ष को अस्थायी उपयोग के लिए धन का प्रावधान किसी भी प्रकार के स्वामित्व के आयोजन के लिए एक सामान्य अभ्यास है। यदि संगठन की अधिकृत पूंजी में एक राज्य का हिस्सा मौजूद है और यह 50% से अधिक है, तो कानून 223-ФЗ के तहत एक ऋण समझौते के निष्कर्ष को निर्धारित करता है, जो प्रतिस्पर्धी आधार पर है। बजट संगठनों को ऋण जारी करना, ऋण लेना सीधे तौर पर निषिद्ध नहीं है। खरीद कानून का उपयोग करने के अलावा, उन्हें यातायात नियमों (आय-उत्पादक गतिविधियों) से प्राप्त होने वाली आय की मात्रा को ध्यान में रखना आवश्यक है।

कानून बजट अनुमानों की कीमत पर बैंक ऋण का भुगतान करने की अनुमति नहीं देता है।

क्रेडिट और 223-ФЗ

क्रेडिट संगठन उधारकर्ता को नकदी प्रदान करता है और ऋण राशि और उस पर ब्याज वापस प्राप्त करता है। यह बिक्री नहीं है, अनुबंध नहीं है और सेवा नहीं है। लेकिन हम खरीद कानून के दायरे में अपवादों में उधार ली गई धनराशि के संबंध में बैंकों के साथ संविदात्मक संबंध नहीं पाएंगे।

आर्थिक विकास मंत्रालय D28i-773 दिनांक 03/30/2016 के पत्र में कहा गया है कि यदि कोई कानूनी इकाई ऋण और ऋण को आकर्षित करने की इच्छा व्यक्त करती है, तो इस तरह के समझौतों पर कार्रवाई 223-Ministry लागू नहीं होती है। ऐसी स्थिति में जब ग्राहक, ऋण और क्रेडिट को आकर्षित करता है, तो वह लेनदार नहीं होता है, ऐसे कार्यों को करने के लिए मानकों का पालन करना आवश्यक है 223-customer।

आइए जानें इसका कारण। अभ्यास से पता चलता है कि "बैंकिंग सेवा" की अवधारणा व्यापक रूप से रूसी संघ के कानून में उपयोग की जाती है। इसका उपयोग "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून में किया जाता है। यहां, ऋण का प्रावधान सीधे विभिन्न बैंकिंग सेवाओं से संबंधित है। एंटीट्रस्ट कानून में, इन सेवाओं को धन के आवंटन से संबंधित वित्तीय सेवाओं के बीच सूचीबद्ध किया गया है। ग्राहक ब्याज के रूप में बैंक सेवाओं का भुगतान करता है।

इसीलिए उपरोक्त संगठनों के साथ ऋण समझौते का निष्कर्ष खरीद प्रक्रियाओं के परिणामों पर आधारित है। नागरिक संहिता के दृष्टिकोण से, दस्तावेज़ वित्तीय सेवाओं को प्राप्त करने और उन्हें भुगतान करने के लिए ग्राहक के दायित्व के तथ्य की पुष्टि करता है। 223-FZ के प्रावधानों के अनुसार एक समझौते की तैयारी और निष्कर्ष किसी भी तरह से इसकी प्रकृति को प्रभावित नहीं करता है। इसलिए, के साथ शुरू करने के लिए, हम इस बात पर विचार करेंगे कि ऋण समझौते की खरीद की सुविधाओं के साथ खरीद पर सूचना संदेश में क्या महत्वपूर्ण है, और फिर समझौते की तैयारी में महत्वपूर्ण बारीकियों पर विचार करें।

प्रलेखन में हम क्या महत्वपूर्ण मानते हैं

223-22 के तहत खरीद में बैंक ऋण प्राप्त करना कई विशेषताएं हैं। इसलिए, सूचना संदेशों और प्रलेखन के विकास पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है। खरीद की सूचना में, कानून द्वारा आवश्यक विभिन्न जानकारी के बीच (भाग 8, 9, कानून संख्या 223-required के भाग 4), आवश्यक ऋण राशि निर्दिष्ट की जानी चाहिए (यह स्थिति के अनुरूप होगा "समझौते के विषय में आपूर्ति की गई वस्तुओं की मात्रा, कार्य की मात्रा को दर्शाता है।" प्रदान की गई सेवाएं ") और ऋण (ब्याज) का उपयोग करने के लिए शुल्क की अधिकतम राशि, पूर्ण शर्तों में शामिल है (यह स्थिति" NMDC के बारे में जानकारी "के अनुरूप होगी)। आइए हम इस बात पर विचार करें कि बैंक ऋण "अधिग्रहित" होने के तथ्य को ध्यान में रखते हुए यह कैसे किया जा सकता है।

प्रलेखन स्थिति	सामग्री
ग्राहक के लिए प्रदान की गई सेवा के लिए आवश्यकताएँ	आवश्यक ऋण की राशि, ऋण मुद्रा।
खरीद में भागीदारी के लिए आवेदन की सामग्री, रूप, डिजाइन और संरचना के लिए आवश्यकताएं	प्रस्ताव के अनुलग्नक के रूप में, एक ऋण समझौते के टेम्पलेट और बैंक के बैंकिंग लाइसेंस की एक प्रति का अनुरोध करें।
प्रदान की गई सेवा के विवरण के लिए आवश्यकताएँ	एक संकेत है कि ऋण के लिए प्रस्ताव में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए: प्रस्तावित ऋण का आकार; ऋण अनुदान की राशि (ब्याज), पूर्ण शर्तों में शामिल है; भुगतान अनुसूची राशियों का संकेत देती है।
सेवाओं के प्रावधान की तिथियां (अवधि)	वांछित ऋण अवधि।
प्रारंभिक (अधिकतम) अनुबंध मूल्य पर जानकारी	पूर्ण भुगतान सहित ऋण भुगतान शुल्क (प्रतिशत) का अधिकतम आकार।
सेवाओं के लिए भुगतान के लिए प्रपत्र, नियम और प्रक्रिया	वांछित भुगतान अनुसूची।
अनुबंध की कीमत के गठन की प्रक्रिया (परिवहन, बीमा, सीमा शुल्क के भुगतान, करों और अन्य अनिवार्य भुगतानों की लागत को ध्यान में रखते हुए या उसके साथ)	एक संकेत है कि ऋण के प्रावधान के लिए शुल्क की राशि में इसके प्रावधान के लिए बैंक द्वारा लिए गए सभी भुगतान शामिल होने चाहिए।
खरीद प्रतिभागियों के लिए आवश्यकताएं और खरीद प्रतिभागियों द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों की एक सूची स्थापित आवश्यकताओं के अनुपालन की पुष्टि करने के लिए	बैंकिंग लाइसेंस की उपलब्धता।
मूल्यांकन और खरीद में भागीदारी के लिए आवेदनों की तुलना के लिए मानदंड	ऋण प्रदान करने के लिए शुल्क का आकार, जल्दी चुकौती की उपलब्धता।
प्रक्रिया में भाग लेने के लिए आवेदनों का मूल्यांकन और तुलना करने की प्रक्रिया	एक संकेत है कि प्रस्तावों का मूल्यांकन करते समय, ऋण भुगतान शुल्क का आकार अधिक वजन का होगा।

हम अनुबंध में क्या महत्वपूर्ण मानते हैं

खरीद नियामक अधिकारियों का मानना \u200b\u200bहै कि अनुबंध में पार्टियों द्वारा शामिल की जाने वाली किसी भी स्थिति को सामग्री माना जा सकता है। सेवाओं के प्रावधान के लिए अनुबंध में अनुबंध का विषय होना चाहिए। सेवाओं और कार्यों (कानूनी और वास्तविक) के प्रकारों की सूची पर अनिवार्य अनुभाग।

ऋण अनुबंध की महत्वपूर्ण और आवश्यक शर्तों में निम्नलिखित शामिल हैं: समझौते के पक्ष, ऋण राशि और इसका उद्देश्य, ऋण अवधि, संपार्श्विक की विधि, उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के लिए भुगतान की राशि, ऋण जारी करने और चुकाने की शर्तें।

ऋण सेवाओं के बाजार के विश्लेषण में एनएमडीसी

बैंक ऋण के लिए खरीद प्रक्रिया का संचालन करते समय, नोटिस को इंगित किया जाना चाहिए। कानून के अनुसार, ग्राहक सेवा की कीमत (हमारे मामले में, उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने का प्रतिशत) निर्धारित करने में महत्वपूर्ण सभी कारकों को ध्यान में रखने के लिए बाध्य है। ये ऋण की शर्तें, डिफ़ॉल्ट या ब्याज दर में वृद्धि, ऋण समझौते के निष्पादन से संबंधित अन्य भुगतान हैं। अनुबंध मूल्य निर्धारण का क्रम ग्राहक द्वारा स्वतंत्र रूप से चुना जाता है।

• कई बैंकों द्वारा दी जाने वाली ऋण दरों के औसत मूल्य का निर्धारण;
• औसत बोलियों को रूबल में बदलें।

पत्र संख्या D28i-2258 दिनांक 07/30/2015 में, आर्थिक विकास मंत्रालय उस मामले के लिए गणना का उदाहरण प्रदान करता है जब ग्राहक को 1 मिलियन रूबल के ऋण की आवश्यकता होती है:

1. हमें तीन बैंकों से ऋण पर ब्याज दर मिलती है, उदाहरण के लिए 16%, 12% और 13% प्रति वर्ष। तो, औसत मूल्य 13.6% है।
2. हम रूबल में औसत मूल्य का अनुवाद करते हैं। यह पता चला है कि अगर ग्राहक को 1 मिलियन रूबल का ऋण चाहिए, तो एनएमडीसी 136,000 रूबल होगा।

कैसे खरीद कानून एक ऋण समझौते के निष्कर्ष और निष्पादन को प्रभावित करता है

223-, के आधार पर ऋण समझौते की तैयारी, हस्ताक्षर, निष्पादन और संशोधन कानून के मानदंडों के अनुसार किया जाता है। यदि खरीद विनियमन में अनुबंध की शर्तों को बदलने के निषेध के प्रत्यक्ष संकेत शामिल नहीं हैं, तो अनुबंध के सभी आवश्यक शर्तों को समायोजित किया जा सकता है। परिवर्तन के लिए कानूनी बल होने के लिए, पार्टियों को चाहिए:

• एक आम सहमति के लिए;
• अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त समझौता तैयार करें।

सभी पक्षों की असहमति केवल अदालत में हल की जाती है।

पिछले अवधि की तुलना में 223-FZ 2019 के तहत ऋण समझौता थोड़ा बदल गया है।

मुख्य परिवर्तन: नए साल से, तदनुसार, ऋण प्राप्त करने के लिए सेवाओं की खरीद की जानकारी यूआईएस में पोस्ट नहीं की गई है।

संक्षेप में वर्णन करें कि आपको जाँच के लिए क्या करने की आवश्यकता है और यदि आपको खरीद कानून के अनुसार ऋण के लिए दस्तावेज तैयार करने का निर्देश दिया गया है:

•   संगठन अनुमोदित और कानून की आवश्यकताओं के अनुसार यूआईएस में प्रकाशित;
• दस्तावेज़ में चरणों और अन्य प्रक्रियाओं के पंजीकरण के लिए प्रक्रिया होनी चाहिए (उदाहरण के लिए, किसी एकल आपूर्तिकर्ता के साथ एक समझौते का समापन करना संभव होगा यदि यह प्रक्रिया ग्राहक के प्रावधान में निर्धारित है);
• वर्तमान विनियमन आपके संगठन के संस्थापक या स्वामी के मॉडल खरीद प्रावधानों का अनुपालन करता है। यह उधार ली गई निधियों के उपयोग को स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित नहीं करता है।

पत्र संख्या D28i-3268 दिनांक 10.29.2015 में, आर्थिक विकास मंत्रालय ने संकेत दिया कि ग्राहक को खरीद विनियमन को मंजूरी देने का अधिकार है, जो बताता है कि इस प्रकार का वित्तीय लेनदेन एकल आपूर्तिकर्ता से खरीद है। इस प्रकार, इस तरह की प्रक्रियाओं का उल्लेख करने के कुछ मामलों के लिए स्पष्ट और समझने योग्य मानदंडों के आधार पर एकल आपूर्तिकर्ता से खरीद, साथ ही ऐसे मामलों के निर्धारण की वैधता, जो खरीद विनियमन में तय की गई है, 26 जुलाई, 2006 को संघीय कानून संख्या 135-एफजेड के प्रावधानों का पूरी तरह से पालन करेगी। प्रतियोगिता की सुरक्षा।

खरीद विनियमन के लिए आवश्यक परिवर्तन किसी भी समय किए जा सकते हैं। मुख्य बात उन्हें समय पर प्रकाशित करना है। यह अनुमोदन के बाद 15 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए। यदि आपका संगठन नियमित रूप से उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की योजना बना रहा है, तो आपको महान विस्तार से धन प्राप्त करने के लिए प्रक्रिया को निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं है। यह आपको एक बदलती आर्थिक स्थिति के लिए जल्दी से अनुकूल बनाने की अनुमति देगा।

ऋण की खरीद पर रिपोर्ट कैसे करें

पत्र संख्या D28i-773 दिनांक 03/30/2016 में आर्थिक विकास मंत्रालय कला के भाग 19 के तहत इंगित करता है। 4 223-22 ग्राहक, जो रिपोर्टिंग महीने के बाद महीने के 10 वें दिन से आगे नहीं है, माल, कार्य, सेवाओं की खरीद के परिणामों के आधार पर ग्राहक द्वारा संपन्न किए गए अनुबंधों की संख्या और कुल मूल्य पर यूआईएस जानकारी में प्रकाशित करता है। लेख ४.१ २२३--में यह स्थापित किया गया है कि ग्राहक बिना असफल हुए अनुबंधों का एक रजिस्टर रखें। इस प्रकार, आर्थिक विकास मंत्रालय ग्राहकों को ऋण समझौतों और सभी सूचनाओं और दस्तावेजों को रखने का निर्देश देता है जो यूआईएस में आपसी दायित्वों की पूर्ति की पुष्टि करते हैं। इसलिए, इस तरह के अनुबंधों पर समयबद्ध तरीके से रिपोर्ट करना आवश्यक है।

लोको-बैंक से नीलामी (निविदा ऋण) में भागीदारी के लिए एक आवेदन को सुरक्षित करने के लिए ऋण  - आपको नीलामी में भाग लेने और नीलामी की संख्या बढ़ाने की अनुमति देगा, जिसमें आप कंपनी के टर्नओवर से पैसा निकालने की आवश्यकता के बिना जल्द से जल्द भाग ले सकते हैं।

  ऋण की शर्तें:

• उद्देश्य - इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक खुली नीलामी में भागीदारी के लिए एक आवेदन पत्र प्रदान करना
• राशि - 15,000,000 रूबल तक
• ऋण फार्म - एकमुश्त ऋण, क्रडिट रेखा का परिक्रमण
• ऋण अवधि - 12 महीने तक (किश्त / एकमुश्त ऋण अवधि - 120 दिन तक) ऋण / किश्त चुकौती समय पर की जाती है, जो पहले हुई घटनाओं के आधार पर होती है:
    - इन निविदाओं में भाग लेने के लिए आवेदन को सुरक्षित करने के लिए जारी की गई किश्त / ऋण की समय सीमा से पहले आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने पर बोली को रद्द करने, वापस लेने / आवेदन की मान्यता के संबंध में धन की वापसी।
    - प्रत्येक किश्त के अंत में / ऋण अवधि (120 दिन से अधिक नहीं)
• संपार्श्विक - मालिकों और / या एकमात्र कार्यकारी निकाय की गारंटी (उधारकर्ता के लिए - कानूनी इकाई)

24 सितंबर 2014

223-एफजेड के अनुसार, खरीद उसके साथ एक विशिष्ट अनुबंध समाप्त करने के लिए प्रतिपक्ष का चयन करने के उद्देश्य से एक ग्राहक द्वारा अनुक्रमिक कार्यों का एक सेट है। कानून तीन प्रकार के लेनदेन पर लागू होता है: माल की आपूर्ति (खरीद और बिक्री), जहां ग्राहक खरीदार के रूप में काम करता है, एक पंक्ति में और सेवाओं का प्रावधान जिसके लिए वह काम या सेवा का ग्राहक है।

संबंध जो 223-ated द्वारा विनियमित नहीं हैं और, तदनुसार, जिसके लिए खरीद विनियमन को लागू करने का कोई कारण नहीं है, सीधे कला के भाग 4 में सूचीबद्ध हैं। इस कानून के 1, उनकी सूची बंद है। कला के भाग 1 के अनुसार। 2 223-rules खरीद नियमों (खरीद विनियमन) को नियंत्रित करने वाले ग्राहक के कानूनी कार्य ग्राहक की खरीद गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं। प्रोक्योरमेंट लॉ ग्राहक को स्वतंत्र रूप से यह तय करने का अधिकार नहीं देता है कि किस प्रकार की खरीद गतिविधियों को खरीद विनियमन द्वारा विनियमित किया जाएगा और जो नहीं हैं।

ऐसा लगता है कि खरीद विनियमन द्वारा निर्धारित नियम किसी भी अनुबंध के समापन की प्रक्रिया पर लागू होना चाहिए, उन अपवादों के साथ जो कला के भाग 4 के अपवाद के अंतर्गत आते हैं। प्रोक्योरमेंट लॉ का 1। फिर भी, कई अनुबंधीय संबंध "खरीद" की अवधारणा के साथ संबंध नहीं रखते हैं, लेकिन वे 223-FZ के दायरे से कई अपवादों में नहीं आते हैं, उदाहरण के लिए, एक ऋण समझौता।

एक ऋण समझौते को ऐसे समझौते के लिए समझा जाता है जिसके तहत एक बैंक या अन्य क्रेडिट संस्थान (ऋणदाता) राशि उधारकर्ता को राशि प्रदान करता है और समझौते द्वारा निर्धारित शर्तों के अधीन होता है, और उधारकर्ता प्राप्त राशि को वापस करने और उस पर ब्याज का भुगतान करने का उपक्रम करता है (पैराग्राफ 1) नागरिक संहिता के अनुच्छेद 819)। उधारकर्ता द्वारा राशि में ऋण की राशि और कला के पैरा 1 में निर्दिष्ट तरीके से भुगतान किया गया ब्याज। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 809, नकदी का उपयोग करने के लिए शुल्क हैं।

ऋण समझौता क्या है?

कला में। 2 दिसंबर 1990 के संघीय कानून के 30, नंबर 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" बताता है कि बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संगठनों और उनके ग्राहकों के बीच समझौतों के आधार पर किया जाता है, जब तक कि संघीय कानून द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है। अन्य बातों के अलावा, अनुबंध को बैंकिंग सेवाओं की लागत का संकेत देना चाहिए। इस कानून का अनुच्छेद 32 क्रेडिट संगठनों को समझौतों में प्रवेश करने और बैंकिंग सेवा बाजार पर एकाधिकार करने के उद्देश्य से ठोस कार्रवाई करने के साथ-साथ बैंकिंग में प्रतिस्पर्धा को प्रतिबंधित करने से रोकता है।

उपरोक्त मानदंडों से यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि क्रेडिट का प्रावधान बैंकिंग सेवाओं की किस्मों में से एक है।

एंटीट्रस्ट कानून भी "बैंकिंग सेवा" शब्द का उपयोग करता है (26 जुलाई 2006 के संघीय कानून के अनुच्छेद 4, प्रतियोगिता की सुरक्षा पर 135-Compet ""): वित्तीय सेवाएं - बैंकिंग सेवाएं, बीमा सेवाएं, प्रतिभूति बाजार सेवाएं, संविदात्मक सेवाएं पट्टे, साथ ही एक वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा और कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के धन के आकर्षण और (या) प्लेसमेंट से संबंधित है।

यानी बैंकिंग सेवा की अवधारणा क्रेडिट समझौतों के समापन के संबंध में अच्छी तरह से स्थापित है। और भुगतान की गई सेवाओं की खरीद 223-FZ मानकों के अनुसार की जानी चाहिए।

हालांकि, नागरिक कानून के सिद्धांत में, ऋण समझौते के सार की एक अलग समझ अपनाई जाती है, जबकि यह ठीक यही है कि कानून संख्या 223-एफजेड की आवश्यकताओं के संदर्भ में खरीद प्रक्रिया का उद्देश्य है।

क्रेडिट के संबंध को नियंत्रित करने वाले नियम नागरिक संहिता के अध्याय 42 के पैरा 2 में निहित हैं। सेवाओं के सामान्य प्रावधान से संबंधित संबंध रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 39 द्वारा विनियमित होते हैं।

यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि शुल्क के लिए सेवाओं के प्रावधान से संबंधित संबंधों का कानूनी विनियमन और क्रेडिट से संबंधित संबंध अलग-अलग हैं, और, जैसे, कार्रवाई 223-loan ऋण समझौते के निष्कर्ष पर लागू नहीं होती है।

आधुनिक कानूनी साहित्य में एक ऋण समझौते की कानूनी प्रकृति के बारे में अलग-अलग राय पा सकते हैं: इसे एक प्रकार के ऋण समझौते के रूप में मान्यता देने से लेकर एक स्वतंत्र नागरिक कानून समझौते के रूप में ऋण समझौते को योग्य बनाना। तो, नागरिक कानून के सिद्धांत के दृष्टिकोण से, एक ऋण समझौता सेवा समझौतों से संबंधित नहीं है, लेकिन संपत्ति हस्तांतरण समझौतों, चुकाने योग्य ऋण समझौतों की श्रेणी से संबंधित है और बैंक जमा समझौतों और बैंक खातों से संबंधित नहीं है, जो वास्तव में समझौतों की श्रेणी से संबंधित हैं वित्तीय (बैंकिंग) सेवाओं का प्रावधान।

हालांकि, उपरोक्त पदों (कानून और नागरिक कानून के सिद्धांत) के बीच स्पष्ट अंतर के बावजूद, यह अनुशंसा की जाती है कि ग्राहक फिर भी 223-of मानदंडों को क्रेडिट समझौतों के निष्कर्ष पर लागू करें, क्योंकि हम बैंकिंग सेवाओं की स्थापित अवधारणा के बारे में बात कर रहे हैं। इसलिए, संघीय एंटिमोनोपॉली सेवा के स्पष्टीकरण के अनुसार, ऋण समझौते द्वारा निर्धारित मामलों में, ग्राहक ऋण राशि (पैराग्राफ 1) पर गणना ब्याज के रूप में धन के उपयोग के लिए बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान करता है।कला। 819  जीके)। इस प्रकार, ऋण समझौते के समापन पर ग्राहक एक वित्तीय सेवा प्राप्त करता है, और, इसलिए, प्रोक्योरमेंट लॉ की आवश्यकताओं द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए  नामित अनुबंध के समापन पर।

ऋण के लिए खरीद प्रक्रिया का प्रकार कैसे चुनें?

किसी भी मामले में, ग्राहक द्वारा ऋण प्राप्त करने के लिए बहुत समय की आवश्यकता होती है और ग्राहक के संपूर्ण "इनस एंड आउटस" को दर्शाते हुए दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज तैयार करना होता है।

खुली प्रतिस्पर्धात्मक खरीद प्रक्रिया का संचालन करते समय, दस्तावेजों के इस पैकेज को खरीद दस्तावेज के भाग के रूप में रखा जाना चाहिए (जो वाणिज्यिक रहस्यों के दृष्टिकोण से बहुत ही अव्यावहारिक है, साथ ही ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक भी मानक सूची का अभाव या आधिकारिक अनुरोधों पर संभावित खरीद प्रतिभागियों को भेजा जाता है, लेकिन उत्तर) यूआईएस में आधिकारिक रूप से प्रकाशित होने के लिए अनुरोध भी आवश्यक हैं। खरीद की इस पद्धति की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करना मुश्किल है, और इस तरह की खरीद अनिश्चित काल तक फैल सकती है।

इस स्थिति से दो तरीके हैं:

1) दो चरणों वाली प्रतिस्पर्धी प्रक्रिया को पूरा करें, जहां:

• चरण I - पूर्व-योग्यता चयन: इस स्तर पर, आप ग्राहक के बारे में सामान्य जानकारी के आधार पर उनकी विश्वसनीयता के लिए और उनके व्यावसायिक प्रस्तावों के लिए क्रेडिट संगठनों का चयन कर सकते हैं;
• स्टेज II - एक बंद खरीद प्रक्रिया या चरण I के परिणामों के आधार पर सीमित भागीदारी वाली प्रक्रिया।

इस पद्धति का लाभ यह है कि ग्राहक उन लोगों के सर्कल को नियंत्रित करता है जिनके पास ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज भेजा जाता है। माइनस - इसमें समय और काफी श्रम लगता है।

2) एक गैर-प्रतिस्पर्धी खरीद प्रक्रिया का संचालन करने के लिए - एक एकल आपूर्तिकर्ता से खरीद करने के लिए (यह ग्राहक की खरीद पर प्रावधान में निर्धारित होने पर ही लागू किया जा सकता है)।

इस प्रकार, इस समय, एक ऋण समझौते (साथ ही इसकी प्रकृति के बारे में विवादास्पद व्याख्याओं के प्रकाश में सबसे तटस्थ) निष्कर्ष निकालने का सबसे तेज़ और सबसे कम श्रम-प्रधान तरीका है, जब तक कि ग्राहक की खरीद विनियमन में निर्दिष्ट न हो, तब तक "एक ही आपूर्तिकर्ता से" खरीदारी करें।

लगभग किसी भी रूसी ने आज उधार के बारे में सुना है। ऋण की एक बड़ी संख्या है, चाहे वह एक बंधक, कार ऋण और इतने पर हो। किस्मों में से एक निविदा ऋण है। वर्तमान में, निविदाओं या नीलामी में भाग लेने के लिए आवेदन सुरक्षित करने के लिए, उद्यमी 223 संघीय कानूनों के तहत निविदा ऋण नामक सेवा का उपयोग करते हैं। यह सेवा निविदा या नीलामी में भाग लेने के लिए एक निश्चित मात्रा में नकदी जारी करना है।

223 fz निविदा ऋण: सुविधाएँ

यह ऋण संघीय कानून संख्या 223 के आधार पर जारी किया जाता है, संघीय कानून संख्या 44 के विपरीत, इस मामले में, ग्राहक को अधिक स्वतंत्रता है। आवेदन को सुरक्षित करना आवश्यक है ताकि पहले चरण में ग्राहक उन प्रतिभागियों को बाहर कर दे जो अनुबंध नहीं जीतना चाहते हैं। अक्सर ऐसा होता है कि बेईमान बोलीकर्ता बोली में बाधा डालते हैं, वे एक अनुबंध के लिए न्यूनतम मूल्य निर्धारित करते हैं, और फिर इसे पूरा करने से इनकार करते हैं। यही कारण है कि प्रतियोगिता में भाग लेने के लिए आवेदनों को हासिल करने की अवधारणा पेश की गई थी। यदि निविदा असफल होती है, तो आवेदन की सुरक्षा पांच दिनों के भीतर प्रतिभागी के खाते में वापस आ जाती है।

इस तरह के एक आवेदन बैंक द्वारा जारी एक निविदा ऋण के माध्यम से सुरक्षित किया जा सकता है।

223 fz निविदा ऋण: किस्में

निविदा ऋण दो प्रकार के होते हैं:

• गैर आवर्ती। ऐसे ऋण के साथ, आवेदक को एक विशेष प्रतियोगिता में भाग लेने के लिए एक बार राशि दी जाती है। ऋण अवधि नब्बे दिन है, यह ठीक उसी समय है जिसके लिए प्रतियोगिता होती है और परिणाम घोषित किए जाते हैं;
• ऋण की एक पंक्ति भी है। यह विधि वर्ष के दौरान नकदी जारी करने की है। तब प्रतिभागी पूरे वर्ष असीमित संख्या में प्रतियोगिताओं में भाग ले सकता है।

ऋण की शर्तें

• आवेदन पर विचार करने के लिए शब्द लगभग 7 कार्य दिवस है, यह सब बैंक पर निर्भर करता है, संभवतः कम;
• ब्याज दर ऋण राशि का लगभग 1.2% प्रति माह है;
• अधिकतम ऋण अवधि एक वर्ष है;
• कभी-कभी ज़मानत या जमानत की आवश्यकता होती है।

इस प्रकार, एक निविदा ऋण एक बहुत ही सुविधाजनक प्रक्रिया है जो उद्यमियों के विकास के लिए आवश्यक है।