Откъде идват парите? Сбербанк блокира клиентски карти. Сбербанк блокира карти на физически лица за извършване на преводи Може ли Сбербанк да блокира превод

Четене 7 мин. Прегледи 99 Публикувана на 25.09.2018 г

Сбербанк от много години заема силна позиция като лидер в предоставянето на различни финансови и кредитни услуги на руснаците. Почти всеки руски гражданин е клиент на тази най-голяма руска банка. Освен това, колкото по-далеч са представителствата на Сбербанк, толкова по-популярни са те.

Но на последно място в мрежата се разпространява информация, че Сбербанк масово блокира картите на своите потребители. Централната банка на Русия, въз основа на действащия федерален закон № 115, има право да спира сметки и карти на лица, чиито парични транзакции пораждат съмнения относно тяхната допустимост и попадат в определението за „измама“ или „пране на пари“ .

Сбербанк блокира карти само ако има основателни причини за това

Причини за масово блокиране на карти на физически лица

Всички задължения за проверка на текущи финансови преводи по банков път се регулират от действащия федерален закон115. Съгласно тази разпоредба Сбербанк започна да блокира картите на физически лица в случай на определени ситуации. Между другото, не само Сбербанк работи по този начин, но и други представители на света на кредитното и финансовото банкиране.

Сбербанк, подобно на други банки в Русия, блокира индивидуални сметки и пластмасови карти на клиенти, като действа стриктно в съответствие с приложимото законодателство.

Сбербанк блокира картите на физически лица за извършване на преводи само ако те са под съмнение на службата за банкова сигурност. Всеки пластмасов държач трябва да е наясно с това, за да избегне такава изключително неприятна ситуация. Всички транзакции, които имат една цел, подлежат на задължителна и щателна проверка: пълното теглене (осребряване) на големи суми пари.

Струва си да се идентифицират следните причини, които често водят до пластмасово блокиране. а именно:

1. Трансфери от организации с нулево отчитане.
2. Получаването на превода и тегленето на пари става в рамките на един ден.
3. Редовно теглене (теглене) на големи суми пари.
4. Еднократно теглене на ново кредитирани пари в голяма сума.
5. Необясними транзакции (когато подателят/получателят не може да бъде определен).
6. Използване на визитна карта за теглене на средства, получени по нея.
7. Многократно откриване на сметки и бързото им закриване (до месец) с последващо теглене на депозити.

Новината за масовото блокиране на карти е само слух

Какво трябва да правят пластмасовите държачи

Общата истерия около масовото блокиране започна поради насочено пълнене в интернет за продължаващи масови студове. Освен това по-голямата част от притежателите на карти научиха за това от думите на други хора, докато спокойно продължиха активното използване на своите карти без никакви проблеми. Разбира се, започнаха да възникват въпроси дали могат да блокират карта на Сбербанк за преводи, защото тогава защо се нуждаете от пластмаса, ако вашите лични спестявания изведнъж са изложени на риск.

Сбербанк многократно отрече подобни слухове. Струва си да припомним, че FS (Федералната служба) за мониторинг на финансите работи в Русия от много години. Работата на тази структура включва проследяване и съставяне на списъци на банкови клиенти, чиято работа е незаконна. На банките е забранено да си сътрудничат с този списък от лица. Този списък се актуализира постоянно благодарение на действията на самите банкови структури.

Сбербанк винаги внимателно следи всички парични транзакции, извършвани по нейните пластмаси и сметки.

В рамките на съществуващите закони банката има право самостоятелно да налага редица санкции на физически лица. По-специално:

1. Не позволявайте парични преводи.
2. Блокиране на сметки/карти без съгласието на титуляра.
3. Откажете преиздаване и допълнително обслужване на такива лица.
4. Купете достъп до отдалечени онлайн услуги (Mobile Bank и Sberbank-Online).

Но си струва да се отбележи, че уважаван и спазващ закона клиент на банката също може да се сблъска с внезапно блокиране на картата. Това се случва, когато се извършват съмнителни трансфери (от гледна точка на службата за сигурност). А именно получаване на голяма сума пари и осребряване. Това се дължи на сегашната резолюция, според която получателят на голяма сума пари е длъжен да отчита доходите си пред данъчните власти.

Сбербанк уведомява своите клиенти за причините за замразяване на сметки/карти. Това става чрез SMS информиране или телефонно обаждане. Физическото лице трябва да потвърди появата на голяма сума и да обясни източника на дохода. В този случай недоразумението ще бъде изгладено бързо. Между другото, всички клиенти на банката трябва да знаят, че пластмасовото блокиране не означава теглене на средства. Цялата сума ще бъде върната на клиента, след като банката получи обяснение за произхода на голямата парична инжекция.

Сбербанк предупреждава клиентите за блокиране

Как са процедурите за установяване на нарушения по картите

Услугите на най-голямата руска банка се използват активно от огромен брой сънародници и, разбира се, е нереалистично да се проследи всяка извършена транзакция. По тази причина финансово-кредитните структури използват автоматична система за наблюдение и анализ на текущите операции. Напоследък наистина броят на текущото блокиране на карти на Сбербанк се е увеличил. Но това се дължи на нарастването на измамите и опитите за незаконно теглене на средства от гражданите.

Сбербанк използва специална система, която анализира всички пластмасови транзакции и маркира потенциално съмнителни транзакции.

Преди няколко години, когато пластмасата не беше толкова разпространена и се смяташе за любопитство, банковите служители се занимаваха с ръчна проверка на паричните преводи. Сега няма достатъчно работни ресурси, затова се използва специална програма. Как точно работи тази система понякога не знаят дори самите служители на Sber. Може само да се отбележи, че тази програма има определен разработен алгоритъм, въз основа на който се отсяват подозрителни транзакции.

Анализаторът използва първоначални клиентски данни като:

• средната цена на безкасовия чек и сумата за теглене;
• какво точно най-често се плаща от пластмасовия държач;
• рентабилността на самия получател и лицето, което му изпраща преводи;
• на кои места клиентът най-често извършва безналични плащания.

Между другото, благодарение на такава добре установена схема, фактът на измамата бързо се открива. Например, ако почти всички средства се прехвърлят от картата на клиента в чужда сметка, която не се е появявала преди. Сбербанк в тази ситуация също блокира пластмасата, като помага да се спестят поне част от парите на собственика.

Как да предотвратите блокирането

За да не се страхувате от неочаквани форсмажорни обстоятелства, свързани с пластмасовото замразяване, си струва да запомните трите най-чести причини за блокиране на карта. По-специално и действайте в съответствие с възможната причина за попадане в неприятна ситуация:

1. Подозрение за пране на пари и подпомагане на тероризма. По принцип трансферите в размер на 600 000 рубли или повече са съмнителни. По-добре е клиентите да спрат да използват анонимни електронни портфейли (именно тези източници на доходи участват в съмнителни транзакции).
2. Замразяване на работата с акаунта, за да се гарантира безопасността на потребителя. Това се случва на фона на заявка за достъп до сметки от чужбина или извършени плащания за стоки/услуги извън територията на Руската федерация. За да предотвратите това, трябва предварително да предупредите банката за предстоящото пътуване в чужбина. Или извършвайте всички транзакции чрез SMS потвърждение.
3. Многобройни преводи към сметки на други банкови институции. Сбербанк може да счита такива транзакции за икономически неизгодни. Но да се страхувате от блокиране на пластмаса поради тази причина е възможно само в случай на работа с големи (шестцифрени) суми.
4. Борба с незаконните доходи. Това обикновено се случва, когато по сметката на клиента постъпи голяма сума пари (например при продажба на кола или недвижим имот). За да се изясни ситуацията, на титуляра на акаунта трябва да бъде предоставена цялата документация, потвърждаваща извършената транзакция за покупко-продажба.

За да избегнете възникването на неприятна ситуация, свързана с блокиране на картата, е необходимо предварително да предвидите такова събитие. И незабавно уведомете Сбербанк за предстоящото получаване на средства или необходимостта от прехвърляне на голяма сума пари. Разбира се, такива сделки трябва да бъдат документирани. Каква точно ще бъде употребата на хартия, е трудно да се отговори - всичко зависи от конкретната ситуация. Например:

• трудови договори;
• разписки за плащане на услуги;
• извлечения от данъчни власти или PF;
• договори за наем, покупко-продажба;
• ведомости за заплати;
• дългови задължения (разписки);
• документи, доказващи заеми;
• документи, потвърждаващи извършените услуги.

заключения

Естествено, като всяка финансова институция, Сбербанк се интересува от разширяване на клиентската си база и не забранява на картодържателите да работят с големи суми пари. Но трябва да се разбере, че всички ограничения и блокиране съществуват и се прилагат само с една цел: предотвратяване на заплахи и идентифициране на големи недекларирани доходи.

Мнозина се интересуват какво означава думата "големи сделки". Тук няма определена цифра и много зависи от предишните показания, получени за анализ. Например, ако клиент със среден доход от 20-25 000 рубли внезапно получи сума 3-4 пъти повече и веднага я изтегли, това автоматично предизвиква подозрение. Или започнаха да се получават редовни парични постъпления от непознати преди това лица според този клиент.

Струва си да се помни, че Сбербанк (и всяка друга банка) внимателно следи и следи всички текущи парични транзакции и има пълното право да затваря сметки, докато ситуацията не бъде изяснена. И ако клиентът не може да докаже законността на получаването на големи суми пари, следват правни стъпки от банките и блокиране на сметки.

Освен че са запомнящи се, .com домейните са уникални: това е единственото .com име по рода си. Другите разширения обикновено просто насочват трафик към своите .com двойници. За да научите повече за първокласните оценки на домейни .com, гледайте видеоклипа по-долу:

Турбозаредете вашия уебсайт. Гледайте нашето видео, за да научите как.

Подобрете присъствието си в мрежата

Бъдете забелязани онлайн със страхотно име на домейн

73% от всички домейни, регистрирани в мрежата, са .com. Причината е проста: .com е мястото, където се случва по-голямата част от уеб трафика. Притежаването на премиум .com ви дава страхотни предимства, включително по-добро SEO, разпознаване на имена и осигуряване на вашия сайт с усещане за авторитет.

Ето какво казват другите

От 2005 г. насам сме помогнали на хиляди хора да получат перфектното име на домейн

• С тези момчета е страхотно да се работи. Препоръчвам ги на всички. Те са много отзивчиви към въпросите ми и винаги намират отговора за вас. - Ракел Невадо, 30.01.2020 г
• всичко добре за мен - Dare Akogun, 29.01.2020 г
• Хареса ми опцията за финансиране на този домейн на месечен план. Мисля, че това е "чудесен начин да си позволите премиум домейн, да започнете да го използвате от първия ден и може би да покриете бъдещи разходи от приходите. Що се отнася до процеса, той мина наистина гладко. Препоръчвам ги! - Али Салах, 28.01.2020 г
• | Повече ▼

Какво представлява Закон № 115-FZ?

Това е Федералният закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Той определя задълженията и отговорностите на организациите, които работят с парите и имуществото на гражданите: банки, застрахователни компании, организации за микрофинансиране и др.

Целта на закона е да предотврати легализирането на незаконни доходи и финансирането на тероризма.

Защо банките блокират карти, отнасящи се до 115-FZ?

Съгласно Закон 115-FZ всички банки са длъжни да анализират паричните транзакции на своите клиенти и да ги проверяват за съмнения. Това става според критериите на Централната банка, които са разписани в Наредба № 375-П от 2 март 2012 г. Те проследяват всякакви транзакции, подобни на незаконното прехвърляне на безналични пари в брой („осребряване“), на объркването на схемите за сетълмент и укриването на истинските цели и участници в транзакциите („транзит“), на незаконното теглене пари в чужбина.

Ако банката открие транзакции, които пораждат съмнения относно законосъобразността, тя има право:

• временно да блокира банковите карти на клиента;
• деактивирайте достъпа до интернет банкиране (уеб версия и приложение Sberbank Online);
• откажете на клиента да издаде пари в брой или да преведе пари по банков път;
• да откаже на клиента откриване на сметка, издаване или преиздаване на карта.

Банките също са задължени по закон да блокират сметките на клиенти, замесени в екстремистки дейности или тероризъм. Федералната служба за финансов мониторинг включва такива хора и организации в специален списък. Нито една руска банка няма право да работи със сметките на тези, които в момента са в нея.

Защо банките искат документи за произхода на парите и икономическия смисъл на операциите?

Това е необходимо, за да се реши дали клиентът да бъде признат за наистина замесен в съмнителни парични транзакции. Ако предоставите документи, според които приходите са законни и разходите са обясними, достъпът до сметки и карти ще бъде възстановен. Банката подхожда индивидуално към всеки случай и е заинтересована да прилага мерки като блокиране или отказ на услуга само ако подозренията са основателни.

Какво заплашва клиент с отказ да предоставя банкови услуги съгласно Закон 115-FZ?

Ако банката откаже обслужване, тогава:

• клиентът няма да може да открива нови сметки и депозити, да получава нови банкови карти, включително преиздадени;
• валидните клиентски карти ще останат блокирани;
• клиентът няма да може да използва Sberbank Online;
• клиентът ще може да извършва всички операции по сметки само в офис на банката;
• операции за големи суми, които клиентът ще може да извършва само в съгласие с банката;
• могат да възникнат проблеми при откриване на сметки и карти в други банки.

Ако през календарната година банката откаже обслужване 2 или повече пъти, сметката се закрива.

Как да не попаднете под съмнение или да докажете, че операциите са законни?

Достатъчно е да следвате прости правила, когато използвате вашите акаунти.

1. Не се съгласявайте с молбите на познати, роднини, приятели и др. прехвърляйте пари през вашите сметки и карти, с които нямате нищо общо, особено когато става въпрос за големи суми. Освен това не се съгласявайте да теглите тези пари в брой.
2. Не давайте банковите си карти на никого, дори на близки роднини - картите могат да се използват за "теглене" и "транзит".
3. Теглете пари в брой от вашите сметки, депозити и карти само когато наистина е необходимо, особено ако парите са кредитирани по сметки, депозити и карти по банков път. Опитайте се да използвате безкасово плащане.
4. Не използвайте банковите си карти за незаконни бизнес дейности - регистрирайте се като индивидуален предприемач и издайте Бизнес карта.
5. Не се съгласявайте с молбите на познати, роднини, приятели и др. да ви регистрира като директор на организация или като индивидуален предприемач, ако няма да участвате наистина в бизнеса.
6. Ако сте самостоятелно заето лице и имате банкови карти, които сте получили като физическо лице, не ги използвайте, за да приемате плащания от купувачи или да плащате на доставчици и изпълнители. Издаване на визитка за тези цели;
7. Уверете се, че транзакциите по вашите сметки могат да бъдат документирани. Поддържайте всички документи в ред (договори, фактури, фактури, плащания и др.).
8. Сътрудничете на банката: ако не отговорите на нейните въпроси относно законността на определени транзакции, заключенията може да не са във ваша полза.
9. Ако банката поиска от вас да потвърдите легитимността на произхода на парите във вашите сметки и икономическия смисъл на извършваните операции, не забравяйте да изпратите интересуващата ви информация до банката в срока, посочен в искането и до посочен адрес. Колкото по-подробно обясните всичко и колкото по-бързо данните пристигнат в банката, толкова по-голяма е вероятността проблемът да бъде разрешен благоприятно за вас.

Как банката информира клиента за съмнения относно законността на паричните транзакции?

Ако банката има въпроси, тя уведомява клиента за това по всички възможни начини: обикновено по телефона чрез SMS, по-рядко по електронна поща. В такива съобщения банката може:

• пишете за блокиране на карти и изключване на Sberbank Online в съответствие с изискванията на Закон 115-FZ;
• изисква информация и документи, потвърждаващи законността на произхода на средствата по сметките и икономическия смисъл на операциите;
• уведомете, че документите са приети за работа, посочете условията за тяхното разглеждане и, ако е необходимо, пишете за възможно удължаване на сроковете;
• информирайте какво решение е взето - кога сметките и картите ще бъдат (и ще бъдат) деблокирани и дали достъпът до Sberbank Online ще бъде възстановен.

В някои случаи банката изпраща искане до своя офис на мястото на откриване на сметка, депозит или издаване на карта. В него банката изисква информация и документи, потвърждаващи, че парите по сметките на клиента са със законен произход и извършваните операции имат икономически смисъл.

Как да изпратите исканата информация и документи до банката?

Когато банка поиска от клиент информация и документи за законността на произхода на парите и икономическия смисъл на операциите, той определено ще ви каже как да ги преведете. Необходимо е да изпратите документи до банката по точния начин и на посочения в заявката адрес. Обикновено банката предлага изпращане на сканирани копия на документи по имейл. Също така клиентът може да бъде помолен да донесе документи в банковия офис на мястото на откриване на сметка или издаване на карта или да изпрати копия по пощата.

Ако изпращате документи по имейл, не забравяйте да посочите пълното си име в реда за тема.По-добре е да изпращате файлове в PDF формат. Общият размер на писмото не трябва да надвишава 12 MB. Ако трябва да изпратите повече, разделете го на няколко имейла.

Ако решите да изпратите документи по хартиена поща, не забравяйте, че такова писмо може да закъснее. Тогава банката няма да го получи навреме и това може да повлияе на нейното решение. Ако е възможно, изпратете документи по имейл или, ако е посочено в заявката, ги донесете в офис на банката.

Ако не можете да предоставите необходимите документи навреме или не разполагате с тях, информирайте банката възможно най-скоро по посочения в искането начин защо е възникнала тази ситуация. Колкото по-подробно и по-бързо обясните всичко, толкова по-добре. Това може да бъде определящ фактор, когато банката вземе решение.

Какви подкрепящи документи трябва да бъдат представени на банката?

Това могат да бъдат всякакви документи, които потвърждават легитимността на произхода на средствата във вашите сметки и икономическия смисъл на операциите. Пълен списък не съществува, тъй като причините могат да бъдат много различни.

Например, това могат да бъдат договори за продажба, трудови договори, договори за заем, договори за наем на помещения, договори за наем на имущество, фактури за плащане на стоки и услуги, разписки за плащане, фишове за плащане, IOU, банкови извлечения в други банки, данъчни удостоверения и т.н.

Какво трябва да направя, ако банката откаже обслужване (не открива сметка, не издава карта, включително преиздадена)?

Ако банката е поискала документи и информация от вас, като се позовава на 115-FZ, но не сте изпратили нищо, просто го направете по начина, посочен в искането, и изчакайте решение.

Ако сте изпратили всички документи, но банката е взела отрицателно решение, нищо не може да се направи. След известно време можете да опитате отново да отворите сметка или карта - банката може да прегледа въпроса ви след определен период.

Банката наложи ограничения върху моите сметки въз основа на информация, получена от Rosfinmonitoring. Какво означава? Мога ли да си получа парите?

Това означава, че банката е получила информация от Федералната служба за финансов мониторинг (Росфинмониторинг) за вашето възможно участие в екстремистки дейности или тероризъм. Съгласно закон 115-FZ банката е длъжна да ограничи извършването на операции по вашите сметки. Имате право да се разпореждате със средствата по сметките във формата и в размерите, предвидени в клауза 2.4 на чл. 6, клауза 4, член 7.4 от Закон 115-FZ. Няма да можете да използвате банкови карти и Sberbank Online, транзакциите ще бъдат възможни в банковия офис.

Каква организация е Rosfinmonitoring?

Федералната служба за финансов мониторинг е изпълнителен орган, чиято задача е да противодейства на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма. Rosfinmonitoring поддържа списък на организации и лица, участващи в екстремистки дейности или тероризъм. Основанията за включване в списъка са изброени в параграф 2.1 на чл. 6 от Закон 115-FZ. Можете да се запознаете с него на официалния сайт на Rosfinmonitoring. Ако смятате, че сте включени в списъка по погрешка или има основания за заличаване от списъка, в съответствие с клауза 2.3 на чл. 6 от Закон 115-FZ, имате право да се обърнете към Rosfinmonitoring с писмено заявление за премахване от списъка.

Освен това междуведомственият координационен орган за противодействие на финансирането на тероризма може да вземе решение за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество на организация или физическо лице в съответствие с чл. 7.4 от Закон 115-FZ.

Какво да направите, ако все още има въпроси?

Свържете се с банката за съвет по всеки удобен за вас начин:

• на служител във всеки банков офис;
• по телефона до контактния център;
• изпратете съобщение чрез екранната форма на уебсайта на банката или чрез Sberbank Online.

Герман Греф каза миналата седмица, че плащането в брой се е превърнало в анахронизъм. Самият той се изчислява с помощта на Apple Pay и много по-рядко с карта. Въпреки това, докато ръководителят на Сбербанк говореше за перспективите на платежните системи, много клиенти на банката съжалиха, че нямат пари в джобовете си. Както се оказа, картата може да бъде блокирана в най-неочаквания момент. Life разбра защо се случва това и как да си върнете парите.

Андрей наема апартамент в Хабаровск и работи на свободна практика. На 7 юни получих превод от клиента към картата на Сбербанк - пари за завършения проект. Веднага се обадих на собственика на апартамента и казах, че сега ще й преведе наема. Нищо не предвещаваше неприятности. Андрей отвори Sberbank Online ... За негов ужас той не можа да преведе пари: картата, на която бяха всички средства, се оказа блокирана. Сега мъжът рискува да остане на улицата и да загуби депозита, който е оставил на собственика на апартамента. Условието за връщане на депозита е навременно плащане на жилище и поради блокирането на картата Андрей нямаше време да плати апартамента навреме.

Както се оказа, картата е блокирана по причина. Андрей смени телефонния си номер по-рано, но забрави за старата SIM карта. Оказа се, че някой е успял да възстанови номера му и да изпише пари чрез SMS на номер 900. Андрей бързо се хвана, спомни си, че не е прекъснал връзката на номера с картата. Отидох в Сбербанк, обясних ситуацията, прекратих връзката на номера. Нападателят теглеше малко по малко, а засегнатият клиент по никакъв начин не можеше да разбере какви суми тегли той и кои измамникът. Поръчах удължено освобождаване. От банката казаха да напиша заявление и да чакам отговор до 11 юни. Андрей написа изявление и забрави за тази история. Докато не остана без пари в най-неподходящия момент. И то съвсем неочаквано.

- Никой не е казал, че картата ще бъде блокирана - възмущава се Андрей. - Картата беше блокирана спешно и внезапно поради изявление, което написах. Казаха, че можете да теглите пари с паспорт в клона. Но те го блокираха точно в момента, когато всички клонове бяха затворени. Разбира се, не успях да го сваля. Нямах време да платя апартамента по договора. Нямах време да намеря къде да презаредя. Удари много силно. Благодаря ви, скъпа Сбербанк!

Съвсем неочаквано без пари остана и клиент на Сбербанк от Владимир. А също и в най-неподходящия момент - в навечерието на командировка. Всичко започна с факта, че през нощта някой изтегли пари от нейната карта. Тя се втурна да се обади на 900, за да блокира картата.

- Имам две карти на Сбербанк - обяснява му клиентът - Служителят на горещата линия поиска да прехвърли всички пари на нормална карта, което направих чрез Сбербанк онлайн. И в крайна сметка блокирах тази нормална карта !!! Останах без пари! Обадих се отново на горещия телефон, на който ми казаха, че ще разгледат молбата ми на 9 юни. Утре трябва да замина в командировка, но нямам пари и картата е блокирана!!!

На този фон Иван от Москва имаше много по-голям късмет. Той просто беше уморен да чака дълги преводи от карти към карти. Иван казва, че на всеки две седмици прави превод от карта на Сбербанк към карта на друга банка. И всеки път, когато преводът бъде замразен като съмнителен, картата се блокира. Така типичният превод отнема около час. Всички опити за решаване на този проблем в банката все още не са довели до никакви резултати.

- Има много случаи на жалби срещу Сбербанк, - отбелязва Николай Котов, финансов експерт от отдела за анализи на компанията Analytics Online. - Същността на жалбите е много ясна: банката блокира преводи с надпис "съмнителни транзакции". Sber счита подозрителни транзакции за преводи към карти на други лица, платежни системи, използване на интернет придобиване и попълване на чужди електронни портфейли или закупуване на стоки в чужбина или чрез чуждестранни контрагенти. Като цяло: всяка транзакция, която извършвате за първи път, се счита за подозрителна. За да разрешите проблема, трябва да се свържете с горещата линия, да потвърдите самоличността си, да назовете кодовите думи и така нататък, така нататък, така нататък. Разбира се, сигурността на банката е на най-високо ниво, но понякога ситуацията стига до лудост. От 1 юли 2018 г. всички банки ще имат право да блокират сметки в случай на подозрителна дейност.

Между другото, самият Николай Котов изобщо не използва Сбербанк. И след като самият той замрази трансфера. Картата на физическо лице беше блокирана поради превод от Quwi за 3 хиляди рубли. Николай реши да не губи време в съдебни спорове и да дари тези три хиляди на Сбербанк, докато самият той стана клиент на друга банка. Въпреки това, не всички клиенти могат просто да напуснат Сбербанк, най-голямата държавна банка с най-широката мрежа от офиси и банкомати. Мащабът на мрежата се усеща особено в регионите и малките градове, където понякога просто няма алтернатива.

- Сбербанк има монополна позиция, - обяснява Александър Егоров, валутен стратег в TeleTrade Group. - Няма алтернатива на Сбербанк нито по отношение на покритието на регионалната мрежа, нито по отношение на обема на финансовите транзакции. Ето защо повечето клиенти не могат да напуснат банката, дори въпреки историята на блокиране. Възползвайки се от монополното си положение, Сбербанк често се занимава с откровено "малцинство", събирайки комисионни за всичко, което е възможно. И това е факт, но клиентите от това не намаляват.

В такава ситуация банката просто няма нужда да се бори за клиента. Според ръководителя на аналитичния отдел на Международния финансов център Роман Блинов, степента на лоялност на клиентите в Сбербанк оставя много да се желае. Той припомня, че и преди банката е изпадала в скандални ситуации: или клиентски профили с лични данни са намирани в кофи за боклук, или съвсем неочаквано са били дебитирани пари от карти. За да подобри качеството на услугата, банката трябва да усети конкуренцията.

В социалните мрежи с нова сила започнаха да се разпространяват съобщения, че кредитната институция тръгва на „кръстоносен поход“ срещу клиентите. Потребителите изпращат взаимно информация, която се отнася до затягането на правилата за прехвърляне на пари между физически лица. Но не можете да повярвате.

Анонимни автори твърдят, че уж има проверки за приемане на пари за търговска дейност. призовава тези, които превеждат средства. Ревизиите приключват както за тези, които са превели, така и за тези, които са получили средства. Следват глоби и въпроси от данъчната служба.

Информационна атака с продължителност една година

Безполезно е да предупреждавате хората, всеки просто ще се обърка. Проверката във всички градове е много мощна. Информация от първа ръка, - уверяват авторите на пълнежа. Те също така заявяват, че това се отнася предимно за физическите лица и техните доходи.

Във видеото телевизионният водещ казва, че ако клиентът не успее да обясни произхода на парите в Сбербанк, тогава те ще „изгорят по сметката му“. Видеото се позовава и на FZ-115 („За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“). Съгласно закона се проверяват всички транзакции на стойност над 600 000 рубли.

Сметката може да бъде блокирана при теглене или внасяне на по-малка сума или при прехвърляне на средства към нея. Под вниманието на системата попадат и постъпления от съмнителни източници: анонимни портфейли, чести и стабилни преводи от един и същ клиент, се казва във видеото.

Съобщава се за "масово блокиране". Причината им е, че сега Сбербанк автоматизира проверката на транзакциите, като отвори Център за обработка на данни (ЦОД) в Санкт Петербург. Преди това тази функция се изпълняваше ръчно от оператори, много подминавани от тяхното внимание. Новата система обещава грешка от 10%.

Преди година Сбербанк вече беше подложена на информационна атака. Текстът на съобщението на анонимните автори е едно към едно подобно на настоящия. Тогава официалните представители на кредитната институция заявиха, че блокирането на картите на изпращача и получателя е възможно само ако по време на гласовото потвърждение на операцията е предоставена невярна информация (пълно име, кодова дума, паспортни данни и др.). В този случай инициатор на обаждането е само самият клиент.

Банката не блокира клиентски сметки, но може да ограничи дистанционната поддръжка на сметката или да откаже извършване на транзакция, ако икономическият й смисъл е неясен. От банките се изисква да анализират транзакциите, извършени от клиенти, в съответствие с критериите, установени от Банката на Русия, отговори пресслужбата на клона в Татарстан.

В отговора се обяснява, че информацията за отказите се натрупва от Централната банка в единен списък и се съобщава на всички кредитни институции и че може да бъде взета предвид от други банки при оценка на дейността на клиента по сметката.

Градски ужасни истории за финансови ужаси

Сбербанк откри център за данни в Санкт Петербург през 2011 г. Освен това FZ-115, който задължава да проверява повторно транзакции от 600 000 или повече рубли, беше приет в настоящата версия на федералния закон още през 2010 г. Но самата сума от 600 000 рубли се появи в закона по-рано - през 2002 г.

Слуховете, че Сбербанк масово блокира клиентски карти, се носят в кръгове от поне година. Понякога ми се струва, че имаме толкова модерно съдържание на градски легенди-истории на ужасите, тъй като тези истории не са наистина потвърдени, - казва ръководителят на портала Financier Анастасия Потекина.

В същото време, продължава експертът, се получава блокиране на карти, с което добронамерените граждани, макар и не без неудобства, но съвсем просто се справят – звънят, губят време и накрая все пак постигат отключване. Подобни процедури на същото основание (всичко в рамките на FZ-115, инструкции и писма въз основа на него от Централната банка) се извършват от други търговски банки.

Просто според закона за големите числа Сбербанк е по-забележима на общия фон. Той наистина проверява. Всички банки са тествани. Просто докато вниманието е насочено или към големи числа, или към често повтарящи се операции с голям брой транзакции, сигурна е Анастасия Потекина.

Банката не се интересува от блокиране на карти или сметки на клиенти

Има такова нещо като банкова тайна (член № 26 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“), според който банките могат да прехвърлят информация за транзакции, включително физически лица, на федералните изпълнителни органи, например Федералния данък Услуга, според същото искане, - отбелязва анализаторът на IFC Markets Дмитрий Лукашов. Според него самата Сбербанк не се интересува от влошаване на отношенията с клиентите си, така че не можете да се доверите на пълнежа в социалните мрежи.

Ако клиентът се интересува от данъци, тогава не е изключено някои операции да предизвикат нейни въпроси. Въпреки това, самата банка, дори и държавната банка, не се интересува от независимото изпълнение на тези функции на Федералната данъчна служба.

Експертът дава два аргумента в подкрепа.

Първо, предоставянето на информация ще отблъсне клиентите, които са по-склонни, дори и да нямат какво да крият, да изберат търговска банка, макар и в по-малък мащаб.

На второ място, банката не се интересува от блокиране на карти или сметки на клиенти, тъй като приходите й се генерират, наред с други неща, от комисионна за обслужване на клиентски операции.

Тоест, не може да се изключи, че Федералната данъчна служба може да получи данни от банките за клиентски транзакции, просто защото федералният закон го позволява. Но да се каже, че който и да е пазарен участник, поради своето съзнание и независимост, е обявил „кръстоносен поход“ срещу собствените си клиенти, е доста странно.

Бих посъветвал клиентите да не вярват на слухове, а да бъдат бдителни поради горните причини, когато извършват сделки, - дава съвет Дмитрий Лукашов.