Руснаците, които не се доверяват на руската банкова система, могат да поставят средствата си почти всяка в чужбина. Но, научавайки за условията за откриване на сметка, много от тях вероятно ще откажат тази процедура. За да откриете приноса в чужбина, трябва да имате сериозни основи - "увеличаване на" благосъстоянието и прозрачната финансова биография.

Способности

Отворете сметка (принос) в чуждестранна банка руснаци сега нищо не забранява. Законът за регулиране на валутата, актуализиран миналата година, казва, че банковата сметка без ограничения може да бъде открита във всяка страна, която е част от ОИСР (организация на икономическото сътрудничество и развитие) или FATF (група от финансови пари за пране и събиране на пари и парични средства и събиране на пари .

Съгласно същия закон на сметките в страни, които не са включени в тези международни организации, е възможно да се открие по начина, предписан от централната банка. През март 2004 г. Централната банка издаде индикация № 1411-Y, която посочва задълженията да регистрират такива сметки или депозити. "Но процедурата за регистрация все още не е установена от правителството и централната банка", казва юридическият консултант на Сергей Будилин Рош и Дуфай. Следователно формално, ръководен от принципа "всичко, което не е забранено, е разрешено", може да бъде открито във всяка страна без ограничения. "Въпреки това не е факт, че това е точно това, което правото на съдилищата тълкува", добави Будилин.

Единственото условие, което законът е необходим, е руският жител, който е открил сметката във всяка чуждестранна банка, е длъжен да уведоми данъчната инспекция на мястото на тяхното пребиваване в рамките на един месец. При затварянето на сметката в чужбина е необходимо да се информират данъчните органи.

И за да не бъде изкушение да принуди данъчните органи, законът разпорежда руските банки да изискват от гражданите, които желаят да превод на средства на чуждестранна банка, удостоверение за уведомяване за данъчната инспекция (или сертификат за регистрация на сметката) . Банките, които не искат да загубят лиценз с формулировката "за пране", няма да вземат превод на парите ви в чужбина без този лист хартия.

Като цяло, общият контрол на прането на пари оставя клиенти на банки по-малко и по-малко възможности за анонимност. Особено засяга реда на регистрация на лицензионни плочи. Заместник-управляващата служба на Кипърския клон на Promsvyazbank Dmitry Kizenkov отбелязва: "Съществуващото кипърско законодателство забранява на местните банки да отворят банкови сметки на лиценза. Освен това средствата идват в полза на клиента на Кипърската банка, но в платежните инструкции липсва информация за подателя (или има определен клиентски код, както е практикувал в някои швейцарски банки), Кипската банка има право Запишете парите на сметката само след от Bank-Korropdenta, точна информация за изпращача на средствата. "

Кизенков отбеляза, че швейцарските банки не са изоставили практиката на отваряне на клиенти на лиценза. Освен това преводите от лицензионни плочи в Швейцария са разрешени без ограничения. "Въпреки това, трансграничните преводи във всеки случай ще изискват разкриване на информация за собственика на сметката", казва той.

Формалност

Въпреки факта, че Zagranbanks са внимателно подбрани клиенти, руснаците имат шансове да открият сметка в почти всяка страна. За разлика от жителите или гражданите на някои страни, с които повечето Vagranbanks предпочитат да не се справят. Като правило това са страни, включени в Black Lick, или офшорни, както и държавите с нестабилна политическа ситуация или в състояние на гражданска война.

Има и банки, които са готови да се справят само с жителите на някои страни. Банкерите обясняват, че в този случай не е подозрително отношение към руснаците, но в политиката отделно взети банка. Сергей Будилин отбелязва, че швейцарските банкери нямат предразсъдъци към руските богати клиенти, но когато комуникират с английски банки, могат да възникнат трудности. Но като цяло, Дмитрий Кизенков отбелязва, ако клиентът иска да постави много голяма сума в банката, например 1 милион долара, той може да се срещне с останалите условия.

И формалностите ще трябва да изпълняват много. Руски, който иска да отвори сметка в швейцарската, английски, турска или чуждестранна банка, трябва да обърне внимание на факта, че банкрутът се състои от подробна информация за потенциалния клиент.

Дмитри Кизенков отбелязва, че практически няма значителни различия в процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка и в отрасъла на Руската банка в чужбина - процедурата и изискванията ще бъдат практически идентични, включително основното изискване за "познаване на вашия клиент" . За да отворите сметка, клиентът ще трябва да попълни въпросник, когато всички данни на мястото на раждане, пребиваване, работа, информация за контакт ще докладва. Информацията за мястото на пребиваване ще трябва да потвърди документите - като правило, това са плащания за комунални услуги, написани на името на клиента.

И банката ще изисква препоръчителни писма. "Препоръките могат да дадат като добре позната банка, в която клиентът се обслужва в Русия и на работодателството," председателят на борда "Униаструм Банк" отбелязва Павел Ноймюзакин. "Най-добре, ако работодателят е добре позната фирма, а банката, която е предоставила препоръката, е включена в SWIFT (така е възможно бързо да се свърже с него)", казва Кизенков. Идеалната, но не и задължителна опция - добавете към препоръките, изброени и на писмо до банката на тази банка, в която искате да отворите сметка.

Главен изпълнителен директор на KAB "Bank Sucking Generalal East" Мишел Брик казва, че да открие сметка в чужбина, клиент, който се харесва на руските клонове на БФБ, трябва да предостави копия от техните паспорти (вътрешни и чужди), сертификат от мястото на работа и. \\ T Попълнете заявление за отваряне на профил.

Посредници

Сметката в чуждестранна банка може да бъде открита чрез директно свързване на банката (включително чрез представителния офис на Банката в Русия) или чрез посредници. Тези услуги осигуряват както някои руски банки (особено в рамките на частното банкиране) и руските и чуждестранните дружества. Банкерите смятат, че посредничеството на фирмите е по-добре да се избегне. "Фирмата трябва да говори от името на руския жител, който иска да открие сметка в чужбина. На практика е много трудно да се провери действието на посредническа компания ", казва Павел Нойюйвакин.

"Ако човек, който иска да отвори сметка в чуждестранна банка, действа чрез посредник, никой не гарантира, че няма да отиде настрани за Вашата сметка", казва Дмитрий Кизенков. Той отбеляза, че наскоро много чуждестранни банки отвориха офисите си в Русия, а желанието да отворят сметка е най-добре да се обърнат там.

Сергей Будилин обектите, които една добра медиаторска компания може да препоръча подходяща банка на клиента, да съветва за правна и данъчна ситуация в страната. Той отбеляза, че обикновено Европейската банка допълнително ще се погрижи за безопасността на операциите, провеждани от чуждестранни клиенти. "Банката преговаря с клиента как да потвърди всяко задание към операцията по сметката. Например, поръчката, изпратена в банката по факс, може да съдържа код на код или да дублира личността на клиента ", казва Будилин.

Спомагателните структури или представителство на чуждестранни банки в Русия също така съветват клиенти, които искат да бъдат обслужвани в чужбина. Главният изпълнителен директор на KAB "Bank Sucking Generalal East" Michel Brik казва, че откриването на сметки на руски граждани в чужбина е сред услугите, предоставяни от БССС в 80-те страни на неговото присъствие. "Заедно определяме целите, които човек поставя пред тях и, в зависимост от резултата, ние правим предложение, което би могло да отговаря на неговите искания. Времето на активиране на сметката зависи от това колко клиентът дойде при нас и в коя страна отваряме сметката ", казва Брик.

Пари

Що се отнася до сумата, с която си струва да се свържете с чуждестранна банка, всичко е много индивидуално тук, но почти винаги скъпо. Швейцарските банки, специализирани в частно банкиране, обикновено не работят с клиенти, които желаят да настанят по-малко от $ 100 хиляди.

"Същото може да се каже за много банки в Европа", прилича на Сергей Будилин. Според него е възможно да се намери сериозна банка, която ще се съгласи да открие сметка за частен чуждестранен клиент с 50 хиляди евро (долари), но е малко вероятно по-малка сума да заинтересува някой в \u200b\u200bЕвропа.

В други страни можете да опитате с щастие и по-малко. Клоновете на руските банки в чужбина също често не са наркоман. "В кипърския клон на Promsvyazbank можете да отворите сметка, без да ограничавате размера на баланса", казва Дмитрий Кизенков.

Разходите за откриване на сметка в Загранбанк, както и нейната услуга обикновено са доста големи и често надвишават $ 1000. И изискванията на банките до немаркираните остатъци по сметката могат да бъдат изчислени от десетки хиляди долари или евро.

"Клиентът, който ще отвори сметка в чужбина, трябва да сте готови за световното ниво на цените на банковите услуги, които зависят от всяка конкретна страна", казва Мишел тухла.

Струва си да се има предвид, че често в приноса на приноса на чуждестранните банки включват елемент от възможното спиране на операциите на клиентските сметки, ако предоставената от него информация не е вярна.

Трансфер

След като сметката или вноската в чужбина е отворена, остава да се преведат пари. Най-лесният и най-категоричен начин е да се прехвърлят пари от валутната сметка в руската банка. Както вече отбелязахме, руската банка ще поеме тази операция само след като доказателствата се таксуват, че данъчната инспекция знае за съществуването на сметка.

"Процедурата за уведомяване на данъчните органи за сметките, открита в чужбина или депозити, също не е разработена. Днес няма нито една форма или документ, всичко зависи от индивидуалната инспекция ", казва Сергей Будилин. Можете да управлявате пари през границата в брой. Но този метод, първо, неудобно (веднага чрез митниците няма да отнеме повече от 10 хиляди долара), и второ, това ще причини подозрение за чуждестранни банкери.

След като сте открили успешно отвъдморския акаунт и прехвърлите пари на него, не трябва да забравяте, че уведомявате данъчната инспекция при откриването на сметка в чужбина, пребивателта автоматично се съгласява да представи отчет за сметка по искане на данъчните органи. И веднъж годишно, местните лица са длъжни да представят на данъчната инспекторат доклад за балансите на средствата по сметки (в депозити) в банките извън Руската федерация към началото на всяка календарна година.

Прочетете 6 минути. Публикувано на 01/26/2020.

В условията на нестабилна икономическа ситуация девалвацията на рублата и несъстоятелността на финансовите институции става все по-подходяща за спестяванията по сметки, разположени извън националните граници, в по-устойчиви и надеждни финансови институции. Как да отворите сметка в чуждестранна банка? Това ще бъде обсъдено в тази статия.

Откриване на сметка в чужбина: Плюсове и минуси на офшорна

Откриване на сметки в офшорна - традиционна практика за много теми. Това ви позволява да осигурите високо ниво на безопасност на вашите спестявания и е благоприятно да се намали данъчната основа.

Днес има постепенно преход в полза на обслужването на чуждестранни банки на руските индивиди. Гражданите превеждат спестяванията си в Лихтенщайн, Андора, Швейцария и Кипър.

+ 'Какви са предимствата на този вид офшорни сметки:

• Първо Поверителността на информацията по отношение на титуляра на сметката остава.
• Второ Напълно отстраняване от вътрешни икономически рискове.
• Трето , Отворете сметката е много просто най-много случаи, вложителят дори няма да се нуждае от пътуване извън страната: всички процедури ще се извършват в отдалечен режим.

Що се отнася до очевидните недостатъци, те могат да бъдат отбелязани сред тях:

1. Необходимостта от взаимодействие със данъчната служба в откриването и поддръжката на чуждестранна сметка.
2. Трудности при записването на средства по сметката и тяхното отстраняване от сметката.
3. Липса на контрол от страна на Националната банка на тази страна за дейностите на финансовите институции от други страни по света, което генерира някакъв незащитен клиент.

)
Трябва да се добави, че при избора на чуждестранна банка за откриване на сметка Също така трябва да се оцени стабилността на политическата и икономическата ситуация в страната. поставяне на Финансовия институт.

Изберете банката, за да отворите правилно чуждестранна сметка

Всяка чуждестранна банка ще таксува за откриване на сметка в чуждестранните си клиенти. В същото време най-разумните цени поставят банкови институции, разположени в офшорни зони (офшорни банки). За да не се познае с избора на банката, има смисъл да се разгледат тарифите на най-популярните от тях.

Тарифи за откриване на сметка в чуждестранни банки

Банка	Регистрация Държава	Разходите за отваряне на сметка
Bankofcyprus.	Кипър	300 евро
Norvikbanka.	Латвия	300 евро
C.им. Банка.	Швейцария	700 евро
Валартбанк.	Лихтенщайн	700 евро
ABLV Bankluxembourg.	Люксембург	500 евро
Алсалбамбанк.	Сейшелите Отрова	500 долара
ABC BankingCorporation	Мавриций	500 долара
HSBC Bank.	Сингапур	1000 долара
HSBC Bank.	Хонг Конг	3000 долара

Възможно ли е да се направи чуждестранна сметка, без да напускат Русия?

Наскоро руските граждани са получили възможността да отворят сметка в чуждестранна банка в отдалечен режим.

Сега, за да регистрирате профила си изобщо, няма да е необходимо да отидете в Хонконг или Мавриций - това е достатъчно, за да направят следните действия:

1. Изберете подходяща отвъдморска банка.
2. В онлайн режима, попълнете формуляра за кандидатстване и прикрепете пакета от необходимите ценни книжа.
3. Изчакайте решението на банката и изплащайте процедурата за откриване на сметката.
4. Получете подробности и поставете незамасим баланс по сметка.

Важен момент: Повечето модерни банки предлагат чуждестранни клиенти да използват механизми за интернет банкиране, които ви позволяват да управлявате профила си в отдалечен режим.

Какви документи са необходими за регистрация на чуждестранна сметка от руски гражданин?

Всяка чуждестранна финансова институция изисква своите клиенти със собствен списък от документи, които са необходими за вземане на решение за откриване на сметка.

В повечето случаи обаче лицата трябва да представят:

• Копие от сертифицирания паспорт в нотариуса.
• Оригинална помощ от мястото на пребиваване.
• Резюме според установената форма на английски език.
• Документи, потвърждаващи източниците на доход на лицето.
• Помощ от банката, обслужваща клиента в своята страна.

Тъй като отварянето на сметката може да се случи в отдалечен режим, тогава всички те са сканирани и увити с цифров подпис.

Важен момент: Онлайн заявлението ще трябва да определи целта за откриване на сметка, както и примерен планиран оборот на средства.

Процедурата за откриване на сметка в чужбина към индивид: инструкции за помощ

Руските граждани получиха реална възможност за откриване на сметки в чужбина след през 2001 г., бяха приети инструкциите номер 100 "по сметки на жители на жители в чуждестранни банки."

Важен лимит: Руснаците имат право да отворят една или повече сметки в чуждестранни банки само от тези страни, които са членове на международни банкови организации (например FATF).

След като се избере подходяща отвъдморска финансова институция, като се вземат предвид съществуващите законодателни ограничения, индивидът трябва да предприеме само две действия:

• Прилагайте и получавате положителен отговор от външния финансов институт.
• В рамките на един месец след откриването на сметка уведомява данъчната услуга за това.

Трябва да се добави, че гражданинът ще бъде известие на FNS, който ще бъде документална основа за прехвърляне на средства от банки на дадена страна на чуждестранни финансови институции.

Важен лимит: Лицата могат да откриват сметки в чуждестранни банки, като преследват целите, които не са свързани с бизнес дейностите.

Как да използвате резултата: характеристики на прехвърлянето на пари в чужбина

След като сметката в отвъдморската банка е отворена, остава останки да превежда средства от Русия.

Как се осъществява този процес:

• Паричните трансфери от Русия се считат за валутни плащания и се управляват от съответния раздел на руското законодателство.
• За попълване на сметката е необходимо да се открие сметка за сметка във всяка руска банка и да преведе пари в чужбина изключително чрез нея в реда на международен превод.
• За да преведат средства на клиента на клиента, руската банка ще трябва да представи такива документи като паспорт, заявление и копие от договора за откриване на сметка в чуждестранна банка.
• От чуждестранната банка вложителят трябва да получи писмено потвърждение с печата, че резултатът е отворен в него. Този документ се прехвърля на руската банка.

Остава да се добави, че такъв механизъм за прехвърляне на средства предполага, че руската банка следи всички прехвърляния на средства по сметката в чуждестранна финансова институция.

Докладване на данъка. Какво очаква собственикът на чуждестранна сметка?

Както бе споменато по-рано, откриването на сметка в чуждестранна банка изисква гражданин на известието за данъчни услуги от гражданин, който се извършва не по-късно от месец след откриването на сметка. Само въз основа на уведомленията от FNS в бъдеще могат да бъдат прехвърлени към средства за чуждестранни банки.

В хода на използването на сметка в чуждестранна банка физическото лице също ще се изисква веднъж годишно (преди 1 юни) да представи на данъчните органи докладването на установената форма относно движението и салдата в чуждестранни сметки ( с Решение № 1365. 12 декември 2015 г.).

В същото време е важно да се спазят тези правила:

• Отразяват количеството приточници, изходящи и балансови баланси.
• Създайте отделен доклад на всяка отвъдморска сметка.
• Насочете документа в FTS чрез онлайн данъкоплатеца или по препоръчана поща.

При подаване на доклади до данъчната служба не е необходимо да се прави изявление на сметка в чуждестранни банки.

Откриване на сметка в чуждестранна банка - удобна възможност за защита на средствата от инфлация и други вътрешни рискове. Тази практика за физически лица често оставят границите на страната е много удобна. Въпреки това външно проста процедура за откриване на сметка изисква операции чрез сметките на местни финансови институции, както и задължителното уведомяване за данъчните органи.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка към физическо лице?

Сметката в чуждестранна банка днес постепенно става абсолютна необходимост не само за законните, но и за физически лица.

Пътуване, хотели, проучвания, медицина, пазаруване е само част от тези разходи, които понякога трябва да плащат в чужбина към някой от нас.

Има много примери за това.

Чуждестранната банкова сметка ви позволява да избягвате множество проблеми и трудности, свързани с пътуването и живота, както в чужбина, така и вкъщи.

Ето защо въпросът става все по-възрастен: как да отворите сметка в чуждестранна банка към физическо лице?

Наколенията на тази процедура зависят от гражданството на физическо лице, както и от политиката на избраната банка по отношение на откриването на сметки за нерезиденти на страната, в която се намират. Не всички банки са готови да отворят сметки и предоставят банкови услуги на чуждестранни граждани. Това е особено вярно за обикновените граждани, тъй като често юридическите лица, за банките, изглеждат по-привлекателни.

Въпреки това, ако дори банката е готова да открие физическото лице - нерезидент, тогава трябва да зададете какви ще бъдат условията и изискванията на услугата на нерезидент. Днес банките са станали много по-взискателни към своите клиенти, което означава, че в повечето случаи ще бъде необходимо да се предоставят документи, потвърждаващи произхода на средствата.

Освен това може да се наложи лично да посетят отвъдморската банка да отвори сметка. Сега няма нищо необичайно.

Работим с редица надеждни чуждестранни банки, които отварят нашите клиенти на нашите клиенти дистанционно. Идват директно в чуждестранна банка, за да отворите сметка, в този случай - няма нужда.

Цялата процедура за идентификация може да се извърши върху видео комуникации или в някои случаи, по искане на банката, ще бъде възможно просто да изпратите снимката си по електронна поща с паспорт или лична карта, с добро качество.

Има редица чуждестранни банки, които дори по време на общото тестване на банковия сектор продължават да бъдат лоялни на чуждестранните си клиенти, осигуряват високо ниво на комфорт и поверителност.

Какво си струва да се открие сметка в чуждестранна банка към физическо лице?

Чуждестранната банкова сметка ви позволява да получите няколко важни предимства наведнъж:

• съкрата себе си от всички финансови шокове в страната на пребиваване. Например, от валутен контрол, обезценяване на национална валута и други проблеми на преходните икономики;
• чуждестранната банкова сметка е добър начин за диверсификация на средствата. Колкото повече вашите активи са в различни юрисдикции, толкова по-надежден се съхранява състоянието ви;
• това дава възможност за достъп до международни банкови продукти и услуги, често, просто, законно недостъпни във финансовата система на вашата страна;
• в чуждестранна банка е възможно да се открие многократна сметка и да се спестят при сделки в чуждестранна валута;
• съществува и възможност за получаване на финансиране за лични цели. Например, за получаване на ипотечни кредити при закупуване на чуждестранни недвижими имоти при ниски цени;
• многобройни и разнообразни програми за отстъпка и бонуси. Например, за потребителите на VISA или MasterCard.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка на физическо лице - жител на Русия или цис?

Нематериали, които откриват сметка в чуждестранна банка, трябва да отговарят на следните основни изисквания:

• бъдете готови да изброите минималния депозит, който изисква банка за откриване на лична сметка. Сумите могат да бъдат различни: от 1 USD до няколко милиона щатски долара (USD). Всичко зависи от изискванията на чуждестранна банка и неговото отношение към гражданите на вашата страна. В някои случаи откриването на сметката ще бъде невъзможно за всякакви количества от минималния депозит;
• да бъдат готови да запазят минималния баланс на банковата сметка в съответствие с условията за предоставяне на услуги на тази банка;
• бъдете готови да посетите банката в случай на такава нужда.

Например, ще е необходимо лично посещение за отваряне на лична сметка в страна като: ,.

За да отворите лична сметка в банките, може да са необходими не само лично посещение, но и наличието на пребиваваща виза.

На свой ред, в много офшорни юрисдикции, можете да отворите лична сметка в банка без лично посещение, като предоставите целия пакет от необходимите документи дистанционно.

Можете да отворите сметка в Европа дистанционно - такава възможност е предоставена, например, някои банки, и.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка към физическо лице от Русия?

Лицата, които са граждани на Русия, не са забранени да отварят чуждестранни сметки и да водят депозити в чуждестранни банки. Има обаче някои ограничения.

1. За лица, които заемат някои позиции в държавни организации, създадени въз основа на федерални закони, както и съпрузи и малки деца от тези хора. Пълен списък на лица, забранени за откриване на чужди сметки, са посочени в член 7.1. Федерален закон № 273-FZ от 25.12.2008.
2. Жителите на Руската федерация, откриването на сметки в чуждестранни банки, следва да уведомяват данъчните органи в рамките на един месец след получаване на откриването от чуждестранната банка да отворят сметка с нейните подробности.
3. Необходимо е също така да се съобщава за сметка или да промени детайлите му.
4. От 1 януари 2015 г. физическите лица следва също така да докладват на данъчната служба на Руската федерация, на мястото на тяхната регистрация, върху потока на парични средства по сметки (депозити), открити в чуждестранни банки.

Това се извършва на годишна база до 1 юни, след отчитането, но само ако годишният оборот на чуждестранна сметка надвишава 600 000 рубли в еквивалент на рублиране.

Освен това уведомленията и докладите за движението на средства трябва да бъдат представени на Федералната данъчна служба на Русия не само по банкови сметки, но и по сметки, открити от гражданите във всички финансови институции. извършване на управление чрез средства и в полза на клиентите. Например, тя трябва да бъде направена по сметки, открити в чуждестранните платежни системи.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка към физическо лице от Украйна?

За да отворят сметка в чуждестранна банка, физическото лице - жител на Украйна, преди това е необходима специален лиценз от Националната банка на Украйна (НБУ). Не беше толкова лесно да се получи, а в много случаи трябваше да докаже, че чуждестранната банка наистина се нуждаете.

Въпреки това, от февруари 2017 г. жителите на Украйна могат без лиценз да управляват средствата, получени в чужбина: да ги направят чуждестранна сметка или да инвестират. Въпреки това, за подобни действия със средствата, които са в Украйна, лицензът на НБУ все още трябва да се нуждае.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка към физическо лице от Беларус?

Жителите на Република Беларус също не са забранени да откриват чуждестранни сметки, но за това е необходимо да се получи специално разрешение от Националната банка. Освен това жителите на Република Беларус също трябва да получат резолюцията на Националната банка на следното: \\ t

• придобиване на недвижими имоти извън Беларус
• поставяне на средства във външни финансови институции,
• прилагането на сделки, включващи управление на доверието на валутни стойности.

За да изберете подходяща банка за откриване на чуждестранен / офшорна сметка, използвайте нашите. Попълнете и нашите специалисти ще ви помогнат да изберете чуждестранна банка, да откриете сметка, в която всичките ви цели и планове ще отговарят на всичките ви цели и планове.

В случай, че се съмнявате, че определена чуждестранна банка ще отвори профила ви, можете да използвате нашето предварителна услуга за одобрение на вашето лице в тази банка, което се нарича предварително одобрение. За да поръчате тази услуга, както и да разберете защо е полезно, можете от нашата отделна статия:

Създадохме специален канал в YouTube, за да говорим за най-трудните точки, свързани с откриването и притежаването на чужди сметки. Можете да се абонирате за канал за това връзка.

Въпроси за поверителност при работа с сметка в чужбина

Законодателството в банковата тайна предвижда начини за защита на информацията, съобщена от банката от страна на клиента. Например, тя установява отговорността за банковите служители за разкриване на известните им данни, както и ограничаване на достъпа до тази информация от трети страни.

Въпреки факта, че банките обръщат доста внимание на проблемите на сигурността, когато работят като клиент с резултат, е невъзможно да се изключи възможността за разкриване на информация в резултат на некомпетентност или небрежност на служителите. Такива случаи са по-скоро рядкост, но никой не е застрахован срещу тях.

Освен това клиентът трябва незабавно да докладва на служителите на банката да променят телефонния номер, имейл адресите и др. Тъй като ситуацията може да може да работи, когато собственикът на сметката не е наличен (не отговаря на повиквания и писма), а банката трябва да получи определени документи от нея (например документи за обосновката за плащането). В този случай служителите на банката могат (за старата памет) да се свържат с Itroduelusor, който в едно време помогна на клиента да открие сметка в чужбина.

Понастоящем е невъзможно да се вярва на категоричните изявления на банките за поверителност, тъй като в законодателството на повечето страни за финансови институции е регистрирана с отговорността "за едно понятие". И заедно с това тя е отговорна за уведомяването на клиента за "деномата". И ако Банката има съмнение за незаконосъобразността на действията на клиента, е попълнена определен формуляр, който се изпраща на компетентните органи с информацията на Банката за техните подозрения.

Възможно ли е да се следва състоянието на сметката на компанията в реално време?

Към днешна дата, във връзка с широкото разпространение на интернет банкиране, можете да получите своевременна и пълна информация за състоянието на сметката в чужбина, както и за движението по него. Можете по всяко време удобно за клиента, не само да научите информация за баланса на средствата по сметката, но и да извършите всяко плащане без обаждане до банката или използването на факс.

Наскоро, дори най-консервативната по този въпрос, швейцарските банки отговарят на своите клиенти: те също така осигуряват достъп до системата за интернет банкиране, но като правило това се случва с някои ограничения. Такава система работи само в режим: Клиентът може да наблюдава състоянието на своята сметка в чужбина, но не може да направи никаква сделка.

Как мога да управлявам банкова сметка в чужбина?

Има няколко метода за управление на отдалечен акаунт в чуждестранна банка. Например, методът е "лично познат", който е традиционен за швейцарски банки, Люксембург, Лихтенщайн: банкерите се запознават с клиента по време на първата си среща и след това получават инструкции от него по телефона. В този случай клиентът първоначално е идентифициран с кодова дума, а в бъдеще - по глас или други лични характеристики, известен банкер.

В допълнение, много банки предлагат други идентификационни методи: факсове, използващи специални кодови таблици, криптиране на инструкции, други кодиращи устройства. Така че, някои швейцарски банки молят клиента допълнително да извика банката, за да потвърди факта за изпращане на факс съобщение.

В същото време повечето клиенти наскоро предпочитат да управляват банкова сметка в чужбина с електронни инструменти за управление, извършване на международни плащания в онлайн режим с интернет банкиране. На клиентите се предлагат различни възможности за банковата система: някои банки предлагат на клиентите да плащат за плащания на личната си страница през уебсайта на банката, други банки предлагат софтуера, който клиентът придобива от банката и самостоятелно инсталира на компютъра си, След което получава способността да контролира сметката в чуждестранна банка, използваща такава програма.

Понякога банките предлагат на клиентите да използват допълнително имейл услуги: например да изпращат копия от договори, потвърждаващи произведената транзакция.

Какви тарифи се предоставят за инвестиционни сметки в чужбина?

Инвестиционните операции са инвестиция в различни финансови инструменти (акции, облигации, деривати, благородни метали и др.). На среща с клиента за откриването на инвестиционна сметка в чужбина, представител на финансова институция определено ще предложи да попълни въпросник, както и да поиска няколко въпроса, които допълнително ще му помогнат да даде препоръки на клиента относно рентабилност на определени инвестиционни програми и по този начин определя избора.

Има два основни вида управление на банковата сметка в чуждестранна банка, които са разделени в зависимост от инвестиционните предпочитания на клиента. В първия случай клиентът дава средства на управлението на доверието на банката. В този случай мандатът е подписан за управлението на клиентските активи (мандат за управление на активи), а в бъдеще банката взема решения за самите инвестиции. С такава администрация клиентът почти не прави никакви операции самостоятелно и Комисията за Службата се начислява в размер от 1 до 5% от размера на инвестициите.

Във втория случай клиентът си запазва правото да извършва инвестиционни операции. Що се отнася до тарифите за такива операции, във всички чуждестранни банки те са приблизително същите и зависят от размера на средствата, инвестиционния период, валутата, като например инструмента, в който ще бъдат инвестирани средствата, както и кредитния рейтинг на. \\ T емитент на ценни книжа.

Цената за обслужване на инвестиционната сметка в чужбина е от 0.125 до 0,25% и зависи от размера на поставените фондове: колкото повече сумата, толкова по-малко комисионна. Така в швейцарската банка, при пускането на пет милиона франка, Комисията ще бъде 0,25% от сумата, и в случай че размерът на средствата, публикувани по сметката, надхвърлят двадесет милиона швейцарски франка, Комисията може вече да бъде с 0,15%. Ако инструментите са инвестирани в благородни метали или монети, Комисията ще бъде 0,20-0.25%, независимо от размера на повдигнатите средства.

Има изключения: така че ако направените средства са инвестирани в ценните книжа, които банковата или банковата група произвежда, в която влиза, сметката на сметката в чуждестранна банка може да бъде свободна.

Общата комисия за операции може да възлиза на 10 евро или 0.10% от сумата на сделката и до голяма степен зависи от вида на финансовия инструмент и "териториалния" момент. Ако операцията е направена с традиционни инвестиционни продукти (например акции) в една страна, Комисията за една сделка може да възлиза на 0.2 - 1,1% от размера на извършената сделка (отново, колкото повече сумата, по-малко Комисията) \\ t . В противен случай Комисията може да достигне до 2,2%, в зависимост от сумата, вида на финансовия инструмент и страната.

Стойността на транзакцията може също да повлияе на валутата, в която е открита сметката и нейната доходност. Ако валутата на сметката в чужбина се различава основната валута на банката, преобразуването ще увеличи Комисията. Освен това, от "печелившата" валута, висшата комисия.

Банките, които откритите сметки за сетълмент често предлагат на открити инвестиционни сметки. Съответно, когато избират банка за откриване на инвестиционна сметка в чужбина, не винаги е необходимо да се движите само по тарифната привлекателност, тя трябва преди всичко да обърне внимание на показателите за изпълнение, избрани от стратегията на Банката и банковата тактика на инвестиционната портфейл.

Какви пластмасови карти предлагат отвъдморски банки?

Към днешна дата основното мнозинство от банките предлагат на своите клиенти въпрос за кредитна карта. В някои банки те могат да бъдат получени веднага след отваряне на фактурата в чуждестранна банка. За да направите това, по време на интервю с представител на финансовата институция, попълнете съответното изявление. В други банки специалните изисквания са обект на карти, така че можете да ги получите само след известно време след откриването на сметка в чужбина. Например, в някои швейцарски банки, освобождаването на картата е възможно само ако клиентът на депозита постоянно е определена сума.

Съществуват различни изисквания за пластмасови карти за застрахователно покритие, размера на паричните средства, тарифите за освобождаване или анулиране. В допълнение, има лимити за плащане: например, клиентът може да плати картата само при условие, че покупната цена не надвишава сумата, определена от банката.

За потребителя на руския банков, изискванията (за нерезиденти), когато картата е пусната в чуждестранна банка, може да бъде много различна от подобни изисквания, приети в Русия. Това се обяснява с факта, че банката, при издаването на карта, следва да предвижда разходите за изпълнение на съдебно решение в случай на овърдрафт по фактурата поради безскрупулното поведение на клиента. Оказва се, че клиентът е принуден да има значително застрахователно покритие, което е блокирано по сметката.

Като правило, размерът на застрахователното покритие е свързан с границата на разходите, което е значително (обикновено 10-20 хил. Евро). Например, в австрийските банки, това съотношение може да бъде 1: 5.

Но ситуацията не е толкова лоша, тъй като има различни видове карти. Така че, можете да освободите Visa или MasterCard и асоциираните компании: Visa Electron или Cirrus maestro, за които можете да прекарате всички средства върху тях. По правило такава карта е свързана с текущата сметка, а средствата не са блокирани. Но такава карта има и двете ограничения в употреба: например, един ден на плащане, и в допълнение, не всички онлайн магазини приемат плащане с такава карта.

В момента, в сериозна финансова конкуренция в западните банки, е имало постоянна тенденция на движение към желанията на руските клиенти. Банките демонстрират спад в тарифите за услугите на картите, улесняват условията на тяхното освобождаване, а също така предлагат нестандартни банкови продукти, като например дизайна на картата според индивидуална скица.

Какво е "нестандартен банков продукт"?

В някои случаи, за Комисията на определени операции или поддържане на дружество от обичайните си дейности, са необходими допълнителни банкови продукти, заедно с текущата сметка за сетълмент: сметката на търговец, брокерска сметка, неотменяем депозит, условно целева депозитна сметка и др. могат да се използват инструменти. Както в банката, в която е открита сметката на компанията и в друга чуждестранна банка. Клиентът трябва първо да определи кой продукт е необходим, а след това да разберете дали по принцип съществува по принцип и дали е в състояние да предостави конкретна банка.

Отделни кредитни институции предоставят на клиента някои нестандартни продукти незабавно при откриване на банкова сметка в чуждестранна банка.

Всяка банка, която разполага с нестандартни продукти на арсенал, предлага свой собствен набор от инструменти, както и създава индивидуални тарифи върху тях. Трябва да се има предвид, че разходите за предоставяне на такива услуги вероятно ще надхвърлят разходите за подобен продукт в банка, специализирана в предоставянето на такъв инструмент.

Възможно ли е да се използва неподписан остатък?

Съществуват различни условия, при които е възможно да се изразходват разходите за сметката в чужбина като некомпонентен баланс. В същото време често количеството на неусложнения остатък незабавно влиза в първоначалния депозит.

По правило, част от първоначалния депозит е допустим за използване, но има известна сума, която "замрази" в чуждестранна банка. Тази практика е традиционна за много спестовни банки. Например, в една от банките Лихтенщайн, първоначалният депозит е равен на сумата на неподписания остатък и възлиза на 300 000 швейцарски франка, а в другата страна на същата страна количеството на некомплинния баланс е 100 000 швейцарски франка, докато Първоначалният принос трябва да бъде най-малко 10 000 швейцарски франка.

Някои банки не позволяват разходите на средства от некомпрхинния баланс под заплахата от блокиране на сметката. Въпреки това, има такива банки, които позволяват на клиента да прекара минималния остатък. Но в същото време въвеждат допълнителни тарифи. Така че една от балтийските банки не начислява такса за обслужване на сметка, ако средният месечен баланс е повече от 100 000 лата, но ако тази сума намалява, банката отнема месечна сума от клиента.

В спестовни банки, като правило минималният баланс по сметката е равен на сумата на първоначалния депозит. В зависимост от политиката на Банката, е допустимо да се постигне установената сума за определен период от време, например от един до шест месеца, когато тази сума се постигне, в бъдеще става невъзможно.

С някои банки е възможно да се съгласи, например, за еднократно намаляване на остатъка в определен период от време (в случай, че той спешно ще се нуждае от голямо количество). Такова условие може да бъде посочено в банка предварително, като посочва, че печалбата, получена след известно време, отново попада върху сметката.

Какви са изискванията на чуждестранните банки, установяват на необезпечения остатък при откриването на сметка в чужбина?

Банките, които откриват сметки за търговски операции, са склонни да възстановят сметките. Но има и тези, които изискват определена сума в сметките на компаниите (размерът зависи от изискванията на конкретна банка). Ако балансът на резултата в чужбина е по-малък от определен размер, банката си запазва правото да създаде допълнителна сметка за поддържане на сметката. И в някои случаи и уведомяват клиента за възможността за затваряне на сметката.

Що се отнася до конкретни суми, швейцарските банки днес установяват размера на неусложнен баланс в рамките на 1 000 000 - 2 000 000 швейцарски франка; Австрийски банки - в рамките на 500 000 - 1 000 000 евро.

Банките, специализирани в сетълмент и изчисляване и спестовни сметки, като правило, не създават изисквания за наличието на баланса. Така изискването на немаркирания остатък отсъства в балтийските банки. Напротив, австрийската или лихтенщайн банки, откриването на сметки за сетълмент, изискват наличието на неподписан остатък.

Какви са изискванията на чуждестранните банки на първоначалния депозит?

Първоначалният депозит е сумата, която се подава в откритата сметка в чуждестранна банка, за да я активира. Повечето от спестовните банки установяват размера на първоначалния депозит до равния размер на анормалния баланс по сметката. В същото време някои швейцарски банки предлагат на клиентите си процедура за извършване на тези суми.

Изчислителните банки установяват значително по-малък размер на първоначалния депозит, отколкото спестяванията - като правило, те не надвишават сумата в размер на $ 5,000 или евро. В същото време някои банки ни позволяват да използваме допълнително тази сума (например известната датска банка), а други банки не предоставят такива възможности.

Чуждестранните банки установяват ли средства за средства за фондове?

Създаването на редица изисквания за потенциален клиент е обичайната практика на чуждестранни банки. При откриване на сметка в чужбина, техните служители изразиха на клиентите с определени устни изисквания, които не могат да бъдат написани в банкови документи. Това се отнася например до споразумение за сумата на първоначалния депозит, размера на средните месечни остатъци или допустимия годишен оборот.

Като пример за изчислената банка установява изискване на клиентите до определен минимален годишен оборот, ние ще вземем известна австрийска банка. Желаният размер на годишния оборот за неговите клиенти ще бъде 30 000 000 евро. В същото време, ако годишният оборот е по-малък, банката ще начислява допълнителна сметка за поддръжка на сметката.

Коя банка е по-добре да изберем да отворите сметка в офшорна компания?

От самото начало трябва да се има предвид, че идеалният профил в чужбина в банката не съществува, тъй като няма идеална банка, както и идеалния клиент. Ето защо е необходимо да се говори, по-скоро за търсенето на банка, в която трябва да отворите сметка, подходяща за дейностите на клиента.

Ако говорим за откриване на сметка в чуждестранна банка за търговски операции, се приема, че клиентът ще извършва чести операции на линията в чужбина. Ето защо, на първо място, в този случай трябва да изберете банката, в която няма изисквания за ограничаване на броя на плащанията (входящи и изходящи).

Също така при избора на банка трябва да се обърне внимание на мястото, където се наблюдава процедурата за откриване на законопроект географски? Има ли някакви изисквания, свързани с въвеждането на първоначалния депозит и съществуването на сметката за некомплинния баланс? Тази банка работи с различни валути, включително например рубли? Колко получавате предложените тарифи и методи за управление на сметката? Има ли руско-говорящи служители? Има ли препоръки? Както и колко трудно е процедурата за откриване на сметка.

Какво представляват лицензионните банки в чуждестранни банки?

Някои банки имат право да отварят лицензионни фактури: в детайли такава сметка не посочва името на компанията (за корпоративни сметки) или името на собственика (за лични сметки). На банковата карта показва само набор от числа. Въпреки това, това не означава, че банката е неизвестна от клиента, защото при всеки (!) Случай при откриване на сметка в чуждестранна банка, клиентът е длъжен да информира името на бенефициера и да предостави копие от паспорта си.

Хранителните сметки за първи път се появяват в Швейцария. И въпреки че такава сметка в чужбина е свързана с името на конкретен човек (бенефициента), неговата личност остава за цялата абсолютна тайна, достъпна само на отделните служители на банката, която е открила. Бройните сметки в чуждестранни банки имат друго предимство: те гарантират пълната конфиденциалност на банковия трансфер. Когато пишете пари от номера, банката на приемника вижда само номера на сметката, но трябва да се има предвид, че някои европейски банки отказват да работят с лицензионни сметки. И в този случай сумата, изпратена от номера, може да се върне към изпращащата банка.

Броят на същите правила относно другите банкови сметки се разпределят по броя на сметките в чужбина. И в някои случаи може да бъде оповестена информация, представляваща банкова тайна (например в рамките на борбата срещу прането на пари). Ние вярваме, че понастоящем използването на акаунти за лицензионер не е препоръчително, освен това банките, предлагащи такива услуги, остават изключително малки.

Номер на сметка в чужбина не трябва да се бърка с анонимна сметка. Объркване относно съществуването на анонимни сметки по някаква причина все още съществува. Очевидно е, че едновременно някои банки отвориха сметки на клиенти в интернет само въз основа на предоставеното копие на паспорта. И често се оказа, че в банката изпрати копие от паспорта на един човек, а резултатът е напълно различен от негово име (всъщност анонимно).

Разбира се, сега ситуацията се промени радикално и всички банки са преустановили практиката на такава кореспонденция да открият сметка в чужбина. Днес банковите служители, както и професионални посредници, участващи в процедурата за откриване на сметка в чужбина, удостоверяват автентичността на копията на паспортите, предоставени в присъствието на техните собственици.

Каква е разликата между спестяванията (инвестиционна сметка) от сметката за сетълмент в банките в чужбина?

Текущата сметка в отвъдморската банка е предназначена за транзитни операции. Собственикът на такава сметка управлява собствените си средства без ограничения, упражнява всички плащания, които не са забранени от закона и отговаря на изискванията за предоставяне на копия от документи за потвърждение (договори) на банка, в случай, че еднократното плащане надвишава някаква предварително договорена сума с банка или не е типична за този клиент.

От своя страна, спестовна сметка в чуждестранна банка е предназначена за натрупване на средства, това всъщност е "Piggy Bank". Сделките в тази сметка са минимални: от три до двадесет на месец, в зависимост от условията, установени от конкретна банка.

Ето защо е съвсем очевидно, че откриването на текущата сметка ще бъде подходящо за компанията, служеща като изчислен инструмент, а спестовната сметка ще бъде удобна за инструмента за натрупване на компанията.

Какво могат да се специализират банките?

Всяка банка има своя специализация. Някои от тях са фокусирани върху опазването и увеличаването на капитала, други - да изпълняват голям брой транзакционни операции. За тези критерии всички банки могат да бъдат разделени на две категории: спестявания и изчислени.

Около 70% от пазара на банкови услуги заемат спестовни банки. Те включват брегове на Австрия, Лихтенщайн, Люксембург и Швейцария. Като правило те определят висококомпонентно салдо по сметката и ограничават броя на изчислените операции. Банките, които предоставят услуги за сетълмент, като правило, не налагат изисквания за сметки по сметки и се намират главно в скандинавските страни, Хонконг, Сингапур и САЩ.

Има и банки, които не ограничават дейността си във всяка посока: те се ангажират едновременно с изчисления и управление на инвестициите. Те включват, например, балтийските банки.

Колко надеждни са чуждестранните банки отваряне на сметка в чужбина?

Под надеждността на Банката способността му да изпълнява задълженията си към клиентите до определена дата. Тази характеристика може да избере множество критерии. Преди всичко трябва да се обърне внимание на годината на базата на банката. За една банка с тригодишна история неплатежоспособността е малко вероятно.

На практика случаите на авторитетни банки в несъстоятелност водят до факта, че такива Колавес служи като нов тласък за тяхното развитие. И като пример, острие на английските банки, които фалираха в резултат на спекулативни операции на един от нейните сингапурски мениджър в резултат на спекулативни операции на един от нейните сингапурски мениджър, който играеше японски йена. В резултат на ожестването загубите в размер на $ 1,400,000,000 бяха загубени, тази сума беше повече от капитала на банката. И такива загуби, разбира се, накараха банката до процедурата по несъстоятелност. Но скоро острието е купено от голяма холандска банкова група.

По едно време, сред клиентите на ожесточенията бяха кралица Елизабет II и принц Чарлз. И това може да означава и други важни критерии - клиентска база. Сериозна финансова институция, дори и с многобройни дългове, няма да "умре": най-вероятно, тя ще бъде придобита от друга голяма банка. Като правило промяната на акционерите не засяга интересите на клиентите, освен ако политиката на Банката не се промени. Например, когато откриването на сметките на определен кръг от клиенти (руска аудитория) може да бъде преустановен. Такива прецеденти се срещнаха в практиката на работата на някои чуждестранни банки.

Местоположението на банката може да говори и за определена надеждност. За такъв критерий можете да определите например надеждността на европейските банки като сто процента. Друг важен момент е размерът на обезщетението, платен от Банката в рамките на държавното застраховане на депозити в случай на несъстоятелност. В някои страни тази сума се записва в законодателството, с други ясни граници, които не се предоставя, а размерът на обезщетението се определя в зависимост от размера на средствата по сметката в чужбина.

Какво зависи репутацията на чуждестранна банка?

За всяка чуждестранна банка репутацията е репутацията: хората обикновено се интересуват от откриване на сметки в надеждни банки с висок кредитен рейтинг. Дори чуждестранните партньори на компанията често декларират, че сметката на дружеството трябва да бъде отворена в чуждестранна банка с висока категория за оценка за извършване на конкретни операции.

Репутацията на банката се състои от няколко компонента. Преди всичко това е история: колко време съществува тази банка? Така балтийските банки са създадени само в края на миналия век, а повечето швейцарски банки имат доста дълга история (често повече от 200 години). Репутацията на банката също се определя от броя на работните места в нея. Например, в най-голямата банка на Швейцария и в клоновете си, разпръснати по света, около 70 хиляди служители работят, а в една от американските банки, разположени в Сиатъл, работят само двадесет и четирима души, но в същото време те говорят за осемнадесет (!) езици.

Засяга репутацията на банката и броя на нейните офиси. Въпреки това трябва да се помни, че голям брой клонове на банка не винаги е гаранция за удобството на работата с нея. Например, един от най-големите английски банки има няколко хиляди клона по света и работи под лозунга "Вашата местна банка". В действителност практиката показва, че отваря сметки от Русия с голяма трудност, а не във всяка от чуждестранните клонове.

Какви чуждестранни банки отварят сметки в офшорни компании и физически лица?

Наскоро руският банков пазар (откриващите сметки в чуждестранни банки) е доста злоупотребен. Повече или по-малко активно с клиенти от нашата страна има около сто двадесет банки в Европа, Азия и Америка.

Най-важната характеристика на чуждестранна банка, обслужваща един от своите критерии за репутация, е географско местоположение. Като правило, това е местоположението на банката, която се интересува предимно от клиенти, насочени към откриване на сметка в чужбина. Въпреки това, човек не трябва да ограничава избора на определена банка само от репутацията на страната или факта за намиране на бизнес партньори в това състояние. Това може да доведе до неправилно решение, тъй като в резултат ще трябва да работи с банка, която не отговаря на необходимите изисквания. Например, можете да се изправите пред доста висока цена на банковите услуги, "предразсъдъци" преди юрисдикцията, в която дружеството е регистрирано, както и манталитета на служителите на банките, различаващи се от нашия руски подход към работата с банките.

Разбира се, трябва да се обмисли географското местоположение на банката, но приоритетният критерий все още трябва да бъде правилното функциониране на сметката и подходящата специализация на Банката.

Процедура за откриване на сметка в чужбина

Кога може да бъде затворена банкова сметка в чуждестранна банка?

Ако Банката има съмнение, че същността на плащанията не спазва първоначално обявения характер на дейността на дружеството, сметката може да бъде блокирана за по-късно изясняване на всички обстоятелства.

В допълнение, банката едва ли ще се съгласи с факта, че същата фраза винаги ще се появява в "назначаването на плащане": "попълване на средства по сметката." В този случай трябва да бъдете подготвени за факта, че банката ще поиска да му предостави документален обосновка на всяко плащане.

Трябва да се има предвид, че някои банки са достатъчно непредсказуеми в действията си в случаите, когато говорим за прекратяването на услугата на клиента сметка по други причини. На първо място, това се отнася до американските банки, които имат практика за уведомяване на клиента с изискване за приключване на сметката в рамките на една седмица без обяснение на причините за такова решение.

При какви обстоятелства може да се откаже откриването на сметка в чужбина?

Клиентът може да бъде отказан за откриването на сметка в чужбина поради факта, че той декларира такава фирмена дейност, която не отговаря на банката. Също така не се препоръчва да се посочи, че компанията има повече от един вид дейност. Ако все още трябва да посочите няколко вида, тогава всички те трябва да бъдат "взаимозависими" (например търговията със зърно и внос на селскостопанска техника).

Има случаи, когато компаниите трябва да декларират няколко вида дейности (например инвестиционни операции и въгледобивна търговия), в този случай е необходимо да се предписват ясно при откриването на сметка в чуждестранна банка или ... за закупуване на няколко компании и. \\ T отворете отделна сметка за всеки.

Освен това, такъв вид дейност като "финансово посредничество" не трябва да се посочва: в този случай няма банка, която ще се отвори.

В кои страни и колко сметки могат да бъдат открити на офшорна компания?

Налице са практически ограничения за броя на сметките, практически няма ограничения за юрисдикции, в които е възможно да се открият сметки за офшорни дружества. Само ако говорим, например за регистрация на застрахователната компания и предоставяне на застрахователно покритие в определена оторизирана банка. Но това ще бъде по-скоро изключителен случай.

Много юрисдикции не създават задължително изискване за откриване на сметки в банките на мястото на местоживеене, т.е. "регистрация" на дадено дружество: няма задължение да има фактура в чуждестранната банка на една и съща юрисдикция, в която дружеството е регистрирано . Това се отнася за всички офшорни юрисдикции, както и Великата Великобритания, Нова Зеландия, Кипър и т.н., но в същото време такава заповед е задължителна в Швейцария, Нидерландия или Австрия.

Ако компанията има няколко сметки в различни банки и в същото време е длъжна да плати данък на мястото на регистрация, за дружеството има задължение да предоставят банкови изявления от всичките им сметки при кандидатстване.

Какви документи са длъжни да отворят сметка в чуждестранна банка?

На първо място, апостилиран комплект от корпоративни документи на самото дружество е длъжен да отвори сметка в чужбина и с нова дата на апостол. Ако компанията не е нова, ще се изискват допълнителни документи: удостоверение за добро състояние (сертификат за добро състояние), което е аналог на руския разхвърлян от EGRUL и сертификат, съдържащ информация за директорите и акционерите на компанията ( Сертификат за нарушение). Необходимо е също така да се предоставят резолюции относно назначаването на директори, въпроса за акциите, самите сертификати и декларацията за доверие.

Клиентът трябва да представи общия паспорт на Руската федерация и чуждестранни. Тъй като паспортният период изтича, банката може да поиска да предостави копие от нов паспорт. Освен това се предоставят копия от паспортите на директора, адвоката, акционера и бенефициера на Дружеството, както и потвърждението на адреса за настаняване (доказателство за адреса). За гражданите на Руската федерация, в този случай, като правило, е достатъчно да се предостави копие от страницата от паспорта с знак за регистрация на определен адрес. Извънземният клиент в паспорта не посочва мястото на пребиваване, а банката в този случай иска, например копия от телефонни сметки или банкови извлечения, които са неговото име на адреса му.

В някои случаи чуждестранните банки се изисква да им предоставят препоръчителни писма от всяка друга банка или препоръки от бизнес партньор. И препоръките трябва да дадат солиден "разпознаваем" чуждестранен партньор от страна на компанията, който наистина съществува (в никакъв случай от същото офшорни!), С вашия бизнес, с възможност за намиране на компания в съответните референтни книги, на интернет и др. Препоръката следва да бъде във формата и да съдържа подробности за издадената организация. Подписът на лицето, издал препоръката, трябва да бъде дешифриран.

Всяка банка установява своите изисквания, свързани с увереността на копията от предоставените документи. В повечето банки простите копия на документи са сертифицирани от банков служител, но в някои случаи банките изискват копия, заверени от нотариус или, например, искат да разгледат и разглеждане на оригиналните документи за определен период от време.

Как е интервюто с банкер?

Необходимо ли е да посетите чуждестранна банка при откриването на сметка в чужбина?

В повечето случаи да се отвори сметка в чуждестранна банка, няма нужда да отидете в Швейцария, Лихтенщайн или, например Латвия. Тя е достатъчно за лична среща с представител на банката в Москва. Въпреки това, в случая със Сингапур, Унгария и някои други страни, за да посетите банката.

Има и друга практика: в някои банки, служителите на самите служби разкриват желанието да се срещнат с клиента, за да отворят сметката в Русия или в друга европейска страна.

Възможно ли е да се отвори сметка в чуждестранна банка без лично присъствие?

Процедурата за откриване на сметка и изисквания на клиента в различни чуждестранни банки може да се различава значително, но има някои общи правила. Например, клиентът е длъжен лично да стигне до среща с представител на Банката или към Службата на адвокатската компания (в случай че Банката има споразумение с тази компания за предоставяне на такива услуги), като има пълен пакет на необходимите документи на неговата компания. Като правило е необходимо личното присъствие на поне бъдещия мениджър на сметката и като максимум на автентичния собственик на компанията. Срещата обикновено присъства и адвокат, представляващ интересите на клиента (T. N. "Intodyuser").

В случай, че името на сметката на сметката и името на бенефициера не съвпада, банкерите задължително изискват лична среща с бенефициера. Освен това всяка от тях (и управляващата сметка и бенефициента) трябва да предоставят подробна информация за себе си и за бизнеса си. В банките перфектно разбират, че резултатът се отваря към нова компания, но освен това си представя, че винаги има някакъв истински дългосрочен бизнес за всяка компания.

Каква е процедурата за откриване на корпоративна сметка?

Днес процедурата за откриване на сметка в чуждестранни банки, традиционно обслужвайки офшорни компании, се усложни значително. На първо място, това се дължи на борбата срещу тероризма, пране на "мръсни пари", корупция, незаконния бизнес, който се обърна в света през последните години.

Освен това затягането на изискванията за клиентите е причинено от реформата на банковите системи на европейските държави, включени наскоро в Европейския съюз и предназначени да следват директивите си в банковия сектор. Сега клиентите трябва да предоставят по-подробна информация за всички лица, участващи в корпоративната структура, на дейностите на компанията и целта на откриването на сметка.

Кой има право да се разпорежда с сметките на компанията?

Само човек, който има правомощия, може да отвори сметките на компанията в чуждестранни банки, да ги изхвърля и затвори. Първо, това е директорът на компанията и, второ, адвокатът на компанията е лице, което има пълномощно, непременно предписано в него правото на откриване и затваряне на сметки.

Банката съхранява цялата информация за такъв човек: копия от паспортите му, подписани от тях банкови форми. В случай на промяна на мениджъра на сметката, клиентът е длъжен да информира банката за това и да направи процедура за промяна на управителя в съответствие с процедурата, предвидена в тази банка.

В кои валути могат да бъдат отворени в чуждестранна банка?

Банките имат право да откриват сметки в различни валути: главно в долари и евро. Но е възможно да се отворят сметки и лири стерлинги, а в швейцарски франкове и някъде в рубли.

Технически, той изглежда така: един многофункционален профил се отваря или няколко сметки, със собствен номер за всяка валута. Разбира се, винаги можете да изпращате платежно нареждане на Банката за прехвърляне на средства във валута, която се различава от валутата на самата сметка. В този случай плащането ще се извършва на вътрешния курс на преобразуване, който съществува в банката, в деня на плащане.

Какво е по-добре: отворете акаунт на вашето име или компания?

Банките не отварят лични сметки за клиента на търговски дейности: бизнес интересите и личните финансови интереси трябва да бъдат ясно ограничени. В същото време винаги има възможност за прехвърляне на печалбата печалба до лична сметка, при условие че това е собственик на такъв акаунт е истински собственик на този бизнес.

Технически, няма трудности в лицата на индивида в личната сметка на юридическото лице. Те могат да възникнат, например, изпращача на банка или банка получател в случай, че възникне някакво подозрение. В този случай могат да бъдат зададени въпроси, свързани с източника на произход. За кредитните и финансовите институции, поради техните задължения, възложени им, за да се противопостави на легализирането на доходи, получени от престъпления, законодателството установява задължението в такива случаи да поиска от този вид въпроси. Движенията в областта на индивида не трябва да имат признаци на редовни предприемачески дейности, такива сделки на банките се проследяват доста внимателно.

По правило личните сметки са открити в Швейцария банки, Австрия, Люксембург. И това обикновено е сметката за натрупания (инвестиционен) план. "Pass" в банката в такива ситуации може да бъде връчена в сметка на неопечен остатък, например от петстотин хиляди до половин милион долара (в зависимост от изискванията на дадена банка). Предполага се, че с течение на времето тази сума ще се увеличи.

В някои случаи корпоративната сметка в чужбина може да изпълнява функции на лични акаунт. Например, трябва да закупите недвижими имоти и да не го направите за себе си лично, но на контролирана чуждестранна компания.

Жителите на Руската федерация са длъжни да уведомят данъчните органи на мястото си на счетоводство за откриване на лична сметка или принос към чуждестранна банка в рамките на един месец след такова откритие. За нарушаване на това изискване е установена отговорност под формата на административно наказание. Що се отнася до чуждестранните, включително офшорни дружества, необходимостта от уведомяване на данъчните органи за откриване на сметка в чуждестранна банка не се предоставя.

Въпроси за поверителност при работа с чуждестранни банки

Когато чуждестранната банка може да разкрие информация за клиента?

Възможността за достъп до трети страни по информацията за клиента, предоставена на Банката, когато откриването на сметка в чуждестранна банка се регулира както от международни правни актове, така и от националните банки и банковата система. Алгоритъмът за предоставяне на информация за клиента и състава на своите активи по отношение на банките чужди държави е: достъпът до съответната информация е възможен само въз основа на решението на местния съд (санкции на прокурора).

Местният съд решава предоставянето на информация в случай, че Международната прокуратура на Руската федерация е изпратена международен разследващ ред в рамките на наказателното дело, инициирано в Русия. В същото време решението за предоставяне на информация, местният съд може да вземе само ако наказателното дело бъде създадено съгласно член, което се счита за престъпление и в страната на намиране на Банката. Така например, в Швейцария, укриването на данъци не се счита за престъпление, съответно, ако наказателното дело е създадено в Русия съгласно настоящия член, тогава информацията за това искане няма да бъде предоставена.

Какви са критериите за определяне на подозрителни транзакции?

Всяка банка определя отделните критерии за подозрение, но в същото време те зависят главно от номерата (количеството операции, техния размер, честота, множественост и др.). Следователно при откриването на сметка в чужбина е необходимо да се докажат съответните критерии, колкото е възможно повече с представител на Банката, и в случай на промени в естеството на движението на финансовите потоци, е необходимо да се инсталира. банка за това. Това ще бъде най-благоприятният начин за изграждане на взаимоотношения, които, разбира се, ще бъдат оценени от банкерите.

Ако банките подозират или имат разумни основания да подозират, че средствата по сметката са приходи от престъпни дейности или са свързани с финансирането на тероризма, те са длъжни незабавно да докладват за своите подозрения на съответните финансови разузнавателни звена.

Понастоящем международното законодателство се стреми да обедини законодателството, свързано с оповестяването на банкова тайна

Групата за развитие на финансовите мерки за борба с "прането" на парите (FATF, FATF) - междуправителствена организация, ангажирана в борбата срещу изпирането на капитали и финансирането на тероризма - през 1990 г., е разработен документ, известен като "четиридесет препоръки на FATF ", до които впоследствие бяха добавени девет препоръки. Разпоредбите на този документ бяха имплантирани в банковото законодателство на най-икономически развитите страни и в момента обслужват развитието на глобалния банков сектор.

Какво означава "банкова тайна"?

Банковата тайна е информация, която се превръща в добре позната кредитна организация в резултат на нейните професионални дейности. Тя включва информация за банкови депозити, операции по сметки, както и информация за управителя и автентичния собственик на сметката.

В руското законодателство законният режим на банковите тайни е създаден с член 857 от Гражданския кодекс и федералните закони "относно банките и банковите дейности" и "на Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)". Законът "за банките и банковите дейности" предвижда банкова тайна като информация за операциите, сметките и депозитите на клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитната институция, която не противоречи на закона.

Кръгът на лицата, свързани с банковата тайна, може да бъде разделен на две групи: това е, първо, собствениците на банкови тайни (клиенти, чиито търговски интереси се защитават от Института по банковите тайни, както и самите кредитни институции, които получават този вид, които получават този вид информация за изпълнение на техните задължения.). Второ, това са потребителите на банкови тайни (лица, които имат достъп до банкова тайна поради особеностите на техните професионални дейности: данък, митнически органи, прокуратури и др.).

Понастоящем понятието "банкова мистерия" в момента е под влияние на борбата срещу тероризма, легализацията (прането) на парите загуби значението, в което е съществувало по-рано. Вече всички развити страни са предписани в своето законодателство възможността и подробна процедура за достъп до банкова информация за фискални, данъчни и правоприлагащи органи. Освен това изчерпателен списък на лицата, които имат право да претендират за информация за кредитна институция, представляваща банкова тайна, както и начини за получаване на такава информация.

Днес живеем в глобално информационно пространство и често информация е ключов продукт, който е от голям интерес. И в този смисъл банковите тайни, както и гаранции за спазването на измитите с всякакви слухове. Когато става въпрос за факта, че банката "обединява" информация следва да се разбира, че това определено е ехото на незаконните действия.

Тъй като банката е, на първо място, търговска организация, основната цел е да извлече печалби, тя не може да подкопае репутацията си, да разпространява информация надясно и на ляво, като по този начин се изписва клиенти. И всяка банка по всички възможни начина ще предотврати издаването на информация. Ето защо законът установява напълно ясна правна процедура, в резултат на което информацията може да бъде достъпна само до определен кръг от хора.

Независимо от това, заключението, което предполага: във връзка с борбата срещу тероризма и прането на пари, достъпът до информация за данъци, правоприлагането и другите органи значително се разшири. В това отношение, разумното решение изглежда се съгласява със съществуващото положение, приема го и се научава как да работи в установените условия.

Какво е надлежна проверка (DD)?

В националното законодателство на всяка страна задължението на банките се предписва при откриване на сметка в чужбина, за да се предприемат мерки за правилно проверяване на клиентите (ДД), включително идентифициране. Сред тези мерки е идентифицирането на клиента и потвърждението на неговата личност, като се използват надеждни, независими първични документи, данни или информация.

На първо място, това се отнася до определението за истинския собственик на дружеството (бенефициер): кой притежава правото на собственост? Кой и как управлява компанията? Тогава говорим за получаване на информация, разкриваща основните дейности на компанията и очаквания характер на нейните бизнес отношения.

Доста често банките събират допълнителни данни за клиента: например, семейно положение и наличност на деца. Такава информация е от съществено значение при планирането на дългосрочни взаимоотношения с Банката: там банката се опитва да определи предварително кой ще стане наследник на парите, съхранявани на резултата. Понякога тази информация се използва като допълнителен кодиран ключ при идентифицирането на клиента.

В бъдеще Банката е постоянно анализира внимателно сделките, извършени от клиента, гарантира, че заключенията от сделките отговарят на декларирания клиентски характер на дейността, както и нейната стопанска дейност, естеството на рисковете и др.

Освен това местните закони се предписват на попълване на декларацията бенефициер, без която днес не е възможно да се открие сметка във всяка чуждестранна банка (например в Швейцария, тази "форма А" - идентификация на бенефициера).

Чуждестранните банки са различни за прилагането на процедурата за надлежна проверка. Например, има банки, които предлагат на клиента да предоставят информация за тяхната свободна форма (ще има достатъчно проспект на компанията). В същото време някои швейцарски банки проверяват клиента чрез независими органи - детективски агенции (предварително уведомление от клиента). Един ясно точно - чуждестранните банки предпочитат да работят изключително с "прозрачни" клиенти.

25.06.2018

Чуждестранното банкиране за нерезидентна клиент наскоро се превърна в постоянен източник на новини. И ако някои от тях се оказаха доста предсказуеми (особено за онези, които по някакъв начин биха могли да използват услугите на чуждестранни финансови институции през последните години), тогава други ще трябва да свикнат с другите.

Ако по-ранните банки се бориха за бъдещия клиент, предлагайки най-добрите условия и клиентите могат да си позволят избор от различни опции, сега банките внимателно да изберат "подходящия" клиент, като се вземат предвид най-различни фактори - от юрисдикцията на компанията на бизнес биографията на своя бенефициент и законност на произхода му средства. Под натиска на международните организации и националните регулатори в областта на нерезидентните банкови услуги се случва постоянно "усукване на ядки".

Въпреки това, външната банкова сметка е и все още остава незаменим инструмент в международния бизнес, тъй като задачата за откриване на банкова сметка възниква на почти всеки, който регистрира бизнес в чужбина или разширява границите си. Ето защо, по-нататък - за всичко по ред.

Защо ви е необходим чуждестранен банкова сметка?

Корпоративна сметка В чуждестранна банка е необходимо изчисления на съоръжения Фирми с техните бизнес партньори (клиенти, доставчици), натрупване на парични активи, плащане на задължителни плащания, извършване на проекти за заплащане, използване на корпоративни банкови карти и др. Този профил може да бъде отворен както в една и съща страна, в която дружеството е било регистрирано и в друга страна или държави.

Едно от най-важните предимства на откриването на чуждестранна сметка е на чуждестранна компания (а не лице) липса на валутни ограниченияпредвидени от руското законодателство за валутни резиденти на Руската федерация. На чуждестранни компании не се прилагат Отговорности за уведомяване на данъчни органи за откриване на чуждестранна сметка, преминаване на доклади за движението на средства по сметката, както и ограничения за кредитиране.

За гражданите лична чуждестранна сметка Необходимо е в случай на заетост или получаване на разрешение за пребиваване в чужбина, собствеността на чуждестранни недвижими имоти и в много други случаи. Освен това много клиенти просто вземат решение да съхраняват и / или инвестират част от своите фондове в чужбина, за да запазят или умножават личния или семейния капитал. Само за някои категории граждани (висши служители, държавни служители), откриването на чужди сметки и използването на чуждестранни финансови инструменти е забранено от закона.

Основният недостатък на личната чуждестранна сметка е неговата много ограничена функционалност. Валутното законодателство на Руската федерация решава жителите на Руската федерация, за да запишат само тези категории средства, които са пряко посочени в закона, като са свързани с незаконно всички други операции. Такива ограничения се премахват само ако лицето губи статута на валутната страна на Руската федерация.

Видове сметки

Чуждестранните банки обикновено предлагат откриване на сетълмент и / или спестовни сметки.

Изчислени Сметките са предназначени за редовни сделки, които предполагат редовни записи и средства за отписване по сметката, която е необходима при извършване на дружество на обикновени оперативни дейности (търговия със стоки, услуги и др.). Някои сметки могат да работят в режим на сетълмент, но изискват поддръжка на постоянен анормален остатък в определено количество или поставяне на инвестиционния портфейл.

Спестявания (инвестиции) Открити са сметки, за да спестят и / или инвестират в брой с клиент и, по правило, не могат да бъдат използвани за текущи изчислителни операции.

Как да изберем чуждестранна банка?

В момента изборът на банка за откриване на чуждестранна валутна сметка (особено в офшорна) компания става все по-трудна. Това зависи от много фактори, започвайки със структурата на собствеността на компанията и вида на нейните дейности и завършвайки с особеностите на политиката на Националния банков регулатор.

Ето само някои въпроси, отговорите, на които трябва да разберете, като изберете чуждестранна банка:

• тази банка работи ли с компании (включително от офшорни юрисдикции) и физически лица - нерезиденти?
• дали банката предлага изчислени сметки (т.е. сметки за чести входящи и изходящи преводи)?
• тази банка ще приеме ли клиентската служба с този вид дейност, с бенефициентите, с данни за бизнес партньори и насоки за плащане?
• в кои плащания на валути могат да бъдат направени плащания (това зависи от наличието на съответната мрежа от съответните банки) и валутата, от която се нуждаете между тях?
• какви са цените на банката?
• какви са рейтингите, репутацията, финансовите показатели и перспективите на тази банка?
• и още много.

Ето защо, за да изберете чуждестранна банка за откриване на корпоративна или лична сметка в чужбина, препоръчваме да се свържете само с тези специалисти (професионални посредници и агенти на банки), които притежават текущата (и постоянно променяща се!) Ситуацията в областта на откриващите сметки и май обективно оценяват шансовете за отваряне на сметка. Като се вземат предвид всички фактори, присъщи на конкретен клиент и банката.

В коя страна да отворите сметка?

За целите на откриването на корпоративни сметки за чуждестранни (включително офшорни) компании, банките могат да бъдат разделени на три основни групи:

1. Банки на Европа. По принцип (с изключение на Швейцария. Лихтенщайн и Черна гора) са банки на страните-членки на Европейския съюз, които подлежат на изискванията на общоевропейски регулатор - ЕЦБ. Вътре в тази група трябва да се разпределят:

• банки на балтийските страни (Латвия, Литва, Естония);
• кипърски банки;
• банки на Централна Европа (Полша, Унгария, Чехия и др.);
• западноевропейски банки (Австрия, Лихтенщайн, Люксембург, Швейцария);
• други банки (Черна гора и др.)

Банките на тази група продължават да бъдат популярни с откриването на корпоративни сметки за чуждестранни компании. Много от тях имат руско-говоряща поддръжка на клиенти.

Въпреки това, за повечето европейски банки (обаче, повече от всички) се характеризират с все по-дългосрочна обработка на заявления за откриване на сметка, искането на заявителя на различна допълнителна информация, както и (особено за западноевропейски банки) по-скоро високи цени. И най-важното, банките на по-голямата част от тези страни днес отпътуваха от практиката на откриване и обслужване на офшорни компании (Например, за да отворите сметка в латвийската банка на офшорна компания или на образовано от офшорния тип LP или LLP, сега е невъзможно).

Само някои банки, въпреки общото негативно отношение към офшорното, продължават да разглеждат откриването на инвестиционни сметки на офшорни компании за условия, благоприятни за банката (а именно инвестиране в банковите продукти или поддържат значителен анормален остатък), разбира се, с пълно удовлетворение от клиента до всички други изисквания.

2. Банки на Азия (Хонконг, Сингапур).

Азиатските банки обикновено са фокусирани върху бизнеса, по един или друг начин, които работят в азиатския регион или с партньори от него. Те се характеризират и с обща тенденция за дефишализация и укрепване на процедурите за надлежна проверка.

Банките на Хонконг на практика са изоставили откриването на сметки за резиденти на Русия и други страни по ОНД или фирми с бенефициенти от страни. За да отворите сметка в Хонг Конг, интервю за пълно работно време с банков мениджър на английски или китайски без преводач (директно в Хонконг). В същото време банките обмислят само тези компании, които имат реален офис в Хонконг (трябва да се има предвид, че такива компании подлежат на данъчно облагане в Хонг Конг).

За да отворите сметката в Сингапур банки, само сингапурските компании могат днес, а техният директор и акционери трябва да бъдат жители на Сингапур. Директорът трябва да приложи реални правомощия за управление на компанията и да има изключителен достъп до банковата си сметка.

Относителният минус на азиатските банки също е по-сложна комуникация между банката и клиента, поради липсата на руско-говореща подкрепа, както и значителна разлика във времето зони (което е от значение за европейската част на Русия).

3. Офшорни банки (Сейнт Лусия, Мавриций, Сейшелски, Сейнт Винсент и Гренадини и др.).

Офшорните банки са банки на офшорни юрисдикции, които традиционно се специализират в нерезидентно обслужване на клиенти. Днес обаче такива банки не само нямат значителни предимства пред банките от страни от сушата, но и ги загубят - главно поради офшорния образ и изключително ограничени изчисления с някои страни и в определени валути.

Факт е, че най-развитите страни се отнасят негативно до офшорни банки, което усложнява създаването на кореспонденти с тях и предотвратява плащането на плащанията. По-специално, поради тази причина, наскоро за офшорни банки (с изключение на банки Mauritius) се характеризират с трудности в щатски долари. Следователно, ако трябва да се изчисли в щатски долари, но е равно на американски / европейски / руски партньори, откриването на сметката в офшорна банка обикновено не е подходящо.

От друга страна, процедурата за откриване на сметка в офшорната банка днес е практически различна от подобни процедури в други банки. Както и другаде, клиентът е длъжен да представи необходимия пакет от лични и / или корпоративни документи в рамките на процедурите "надлежна проверка" и "ноу-youur-клиент". Заявление за отваряне на сметка може да се разглежда дълго време. Офшорната банка, както и всяка друга, ще откаже да открие сметка в случай на несъответствие на потенциалния клиент на политиките и рисковете на Банката за банката от клиента. В хода на службата за сетълмент офшорните кутии могат също така редовно като обикновени банки, да поискат потвърждение на документите по текущите сделки с клиентите.

Също така добави, че чуждестранните банки не трябва да се бъркат с банки, работещи в Русия с чуждестранен капитал, които, въпреки че действат под съответните чуждестранни марки, но като всички руски банки са предмет на руското законодателство и изискванията на Централната банка на Руската федерация. Въпросните чуждестранни банки са банки, разположени извън Руската федерация и подчинени на съответните чуждестранни регулатори. В Русия банките могат да действат само под формата на официално акредитирана централна банка на Руската федерация, представителства, които не отварят сметки и не извършват банкови операции.

Процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка

За да отворите сметка в чуждестранна банка, е необходимо:

1. Изберете чуждестранна банка.
2. Лично посещават офиса на банката директно в чужбина или се срещат с представител на банката или да се свържете с оторизираните партньори на Банката в собствената си страна. Редица банки (по-специално бреговете на Латвия, Кипър, Швейцария, Мавриций, Сейнт Лусия) ви позволяват да отворите дистанционно (без заминаване за банката). В други случаи личното посещение на бъдещия мениджър на сметката в офиса на Банката е задължително (характерно за банките на Полша, Унгария, Хонконг, Сингапур и др.).
3. Попълнете банковите форми и предоставете пълен набор от документи, изисквани от банката. Ако е необходимо, също така предоставя допълнителни документи и обяснения.
4. Изчакайте решението да отворите сметката.

Всяка банка поставя собствените си изисквания за формата и съдържанието на документите на клиента. Въпреки това, ако говорим като цяло, тогава клиентът (отварянето на сметката на компанията) изисква следното:

Първо, набор от корпоративни документи (оригинали или заверени копия - в зависимост от изискванията на дадена банка).

Второ, информация за дейността на фирмата на клиента, включително:

• описание на бизнеса на компанията, че резултатът се отваря (често копия от договори и фактури, потвърждаващи посочените дейности);
• данни за контрагентите за входящи и изходящи плащания;
• очаквани работни параметри (годишен оборот, брой и честота на операциите и др.).

Дейността на клиента на компанията в рамките на една отворена сметка трябва да бъде напълно разбираем буркан юридически и повече или по-малко униформа (В идеалния случай един от сметката е един вид дейност). Заявената дейност трябва да бъде подобна на съществуващия жител на бенефициера на компанията.

Трето, клиентът предоставя информация за бенефициента (т.е. действителните, крайните) собственици на компанията. Тази информация включва:

• лични документи за самоличност;
• потвърждение на адреса на мястото на пребиваване;
• данни за източниците на доходи (те могат да бъдат всички документи, потвърждаващи правни източници на произход на средствата: сертификат от мястото на работа, трудовия договор, данните за предприемаческите дейности, спестяванията и др.);
• банкови сертификати и екстракти;
• препоръчителни писма от значими бизнес партньори;
• имената и дейността на съществуващите жители (например руски) клиентски компании (включително препратки към техните обекти, други материали);
• резюме с данните за образованието и кариерата (както е отбелязано по-горе, важно е бенефициерът да има опит в областта на работата / бизнеса в сферата, която е обявена за основна дейност на дружеството, към което се отваря резултатът).

Наскоро банките обръщат специално внимание не само на данните за клиента (кандидата) и неговия бенефициент, но и за неговия партньориТова трябва да бъде и разбираемо и прозрачно за банката, като самия бъдещ клиент. Например, ако вашият контрагент е британско партньорство (LLP, LP), банката може да се интересува кой и какво си струва, до изясняване на жилищния бизнес на бенефициентите на такова партньорство. Освен това, намирането на контрагент във всички списъци на санкции или дори само връзка с трети страни от такива списъци може да доведе до отказ за отваряне на сметката.

Срокът за разглеждане на заявлението за откриване на сметка в момента може да бъде от 2 месеца и повече. Ускорената процедура за преминаване на приложения не е предоставена. В същото време, всяка гаранция, че резултатът определено ще бъде отворен, не съществува.

В случай на одобрение на заявлението, клиентът е назначен номер на фактура, средство за достъп до системата за управление на интернет рейтинг, банкови карти (ако е необходимо).

Съответствие. Надлежна проверка. Ноу-ваш-клиент

Тези чужди думи отдавна са познати на всички, които трябваше да отворят чужди сметки и да попълнят банкови сметки.

Банковото съответствие е вътрешни банкови процедури за идентифициране и оценка на съответствието на клиента въз основа на информацията, предоставена от потенциалния клиент, и източникът, на разположение на получената банка. Банката събира и анализира такава информация чрез прилагане на принципа на "познаване на вашия клиент" (ноу-ваш-клиент), и в по-широк контекст принципът на "надлежна проверка" (надлежна проверка), използван не само в банковата практика , но също така и бизнес като цяло.

Спазването на тези принципи не е прищявка на Банката: това се дължи на необходимостта от прилагане на изискванията на националния (и за страните от ЕС - наднационален) регулатор и норми, насочени към противодействие на прането на приходи и финансиране на тероризма ( AML / CFT). Посочената работа в един или друг обем е извършена от банките винаги, но през последното десетилетие "правилата на играта" се промениха много за затягане. Например, невъзможност за предоставяне на банката към документите, изисквани от тях, потвърждаващи произхода на получените средства или рязко отхвърляне на основите (характер) на плащанията от тези, които са били обявени при отваряне на сметката, може да е причината на затварянето му.

Сравнително скорошната иновация беше изискването за посочване в банковите форми. данъчен жител Дружества и неговите бенефициер (както и техните идентификационни данъчни номера и информация за активния или пасивния характер на дейността на дружеството) за целите на прилагането на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS.

Друг усложняващ фактор е политиката на антируския санкции. Във връзка с нея, откажете да отворите сметката може да бъде както директно на руски гражданин, така и на чуждестранна компания, акционер или бенефициер, от който руснак ще има по един или друг начин, който се появява в скрити.

Като се има предвид, че подходът на банките към оценката на съответствието на клиента отдавна е престанал да бъде официален, когато се открива чуждестранна сметка, трябва да сте готови да информирате банката не само стандартната информация за компанията, на която се отваря профилът, но и

• подробности за съществуващия местен бизнес,
• идентифициране и биографични данни на собствениците на бенефициенти на компанията (включително подробен трудов опит), \\ t
• изчерпателна информация за източниците на произход на техните средства, \\ t
• и друга информация, изисквана от банката.

Следователно адаптацията към новите правила предполага задълбочено и предварително документиране на дейността на техните чуждестранни и местни бизнес, лични доходи, източници на благополучие, платени за данъци, а не само по време на работа с чуждестранна сметка, но и от няколко години предхождащ момента, в който е необходимо да се отвори сметка в чужбина.

Основни тенденции в откриването на сметки

Така че, изборът на надеждни чуждестранни банки, готови да обслужват сметките на нерезидентни компании (особено в офшорни), в момента е много ограничен и продължава да тесни. Защо? Ето някои причини:

• Отказ на офшорна. Чуждестранните банки намаляват дела на офшорните компании в своя клиентски портфейл или като цяло отказват тяхното поддържане (и критерият може не само да бъде юрисдикцията на офшорната компания, но и липсата на реално икономическо съдържание - такива компании са получили името на "Kiddhat компании", \\ t Корзарджии). Някъде ще се случи едновременно, някъде - на етапите. Например, в светлината на добре познатите събития, свързани със самоунищожаването на латвийската банка ABLV през пролетта на 2018 г., много други банки укрепиха куфарчетата си от "нежелани" клиенти. В Латвия решението за спиране на сметките за обслужване на корпуса на Shell бе взето на законодателното ниво. В най-близко бъдеще други страни могат да следват този пример, на първо място, Кипър, където се очаква въвеждането на нови изисквания за банките през лятото на 2018 г.
• Бизнес реалност. Предпочитание се дава на компаниите, страната на регистрация съвпада със страната на банката или фирми, които имат реално икономическо присъствие в собствената си страна (офис, активи, персонал) финансови отчети и плащате в него данъци, както и всяка връзка със страната, в която се отваря профилът.
• Причиняване и прозрачност на клиента. Банките се стремят да вземат клиенти с напълно разбираем бизнес, прозрачен източник на доходи и естеството на паричните потоци, както и с напълно приемливи (за различни параметри) от бенефициенти и контрагенти.
• Укрепване на изискванията за надлежна проверка. Тези изисквания продължават да укрепват както по отношение на потенциалните, така и по отношение на съществуващи клиенти на чуждестранни банки (по-специално, за идентифициране на бенефициерите и документалното потвърждение на операциите).
• Близо до нулевите шансове Чуждестранните стартиращи компании трябва да отворят сметката (докато не потвърждават съответния опит на предишни дейности и да уточнят контрагентите), както и фирми, представляващи "високо покривни" категориите бизнес (например, блокчета и криптокус, нелицензирани \\ t Форекс, платежни системи, хазартни игри, назначения с двойни стоки, благородни метали и др.). Традиционно, лоялно (при спазване на други условия) банки принадлежат към международната търговия, спедиторски и логистични дейности, разбираеми ИТ проекти, финансови услуги, лицензирани в страните от ЕС.
• Щатски долари. Ситуацията с преводи в щатски долари рязко се влоши (например банки на Латвия, както и редица офшорни банки, изобщо отказват да отворят сметки в тази валута).
• Санкции. Вниманието на банките в различни списъци на санкции и съответните категории лица и компании се увеличиха. Наличието на лица "Минно планиране" сред посочените бенефициенти или контрагенти (или всяка връзка с тях) ще доведе до отказ за отваряне на сметката.
• Клиенти от Русия. Съществува почти целенасочена дискриминация срещу руските клиенти (във връзка с клиенти от Русия и други страни от ОНД, се формира особена "презумпция за вина"). Въпреки това, дори такива обстоятелства не изключват използването на индивидуален подход и търсенето на приемливи решения.
• Автоматичен обмен. През септември 2018 г. страните от КРС се вписват в практическата фаза на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS, включително Русия, Швейцария, Австрия и много класически офшорни юрисдикции. Това означава, че данните за лични и корпоративни банкови сметки (най-напред на всички сметки с преобладаващите пасивни доходи), бенефициентите на които са жители на Руската федерация, ще бъдат изпратени в Русия от данъчните органи на държави, които са се съгласили с такива \\ t размяна.

  Това е преждевременно да се предскаже резултатите си, но ако автоматичният обмен е напълно изпълнен, ще бъде възможно да се говори за съвсем различно ниво на прозрачност на данъчната информация в света.