Как да отворите чуждестранна сметка. Как да отворите сметка в чуждестранна банка към индивид

25.06.2018

Чуждестранното банкиране за нерезидентна клиент наскоро се превърна в постоянен източник на новини. И ако някои от тях се оказаха доста предсказуеми (особено за онези, които по някакъв начин биха могли да използват услугите на чуждестранни финансови институции през последните години), тогава други ще трябва да свикнат с другите.

Ако по-ранните банки се бориха за бъдещия клиент, предлагайки най-добрите условия и клиентите могат да си позволят избор от различни опции, сега банките внимателно да изберат "подходящия" клиент, като се вземат предвид най-различни фактори - от юрисдикцията на компанията на бизнес биографията на своя бенефициент и законност на произхода му средства. Под натиска на международните организации и националните регулатори в областта на нерезидентните банкови услуги се случва постоянно "усукване на ядки".

Въпреки това, външната банкова сметка е и все още остава незаменим инструмент в международния бизнес, тъй като задачата за откриване на банкова сметка възниква на почти всеки, който регистрира бизнес в чужбина или разширява границите си. Ето защо, по-нататък - за всичко по ред.

Защо ви е необходим чуждестранен банкова сметка?

Корпоративна сметка В чуждестранна банка е необходимо изчисления на съоръжения Фирми с техните бизнес партньори (клиенти, доставчици), натрупване на парични активи, плащане на задължителни плащания, извършване на проекти за заплащане, използване на корпоративни банкови карти и др. Този профил може да бъде отворен както в една и съща страна, в която дружеството е било регистрирано и в друга страна или държави.

Едно от най-важните предимства на откриването на чуждестранна сметка е на чуждестранна компания (а не лице) липса на валутни ограниченияпредвидени от руското законодателство за валутни резиденти на Руската федерация. На чуждестранни компании не се прилагат Отговорности за уведомяване на данъчни органи за откриване на чуждестранна сметка, преминаване на доклади за движението на средства по сметката, както и ограничения за кредитиране.

За гражданите лична чуждестранна сметка Необходимо е в случай на заетост или получаване на разрешение за пребиваване в чужбина, собствеността на чуждестранни недвижими имоти и в много други случаи. Освен това много клиенти просто вземат решение да съхраняват и / или инвестират част от своите фондове в чужбина, за да запазят или умножават личния или семейния капитал. Само за някои категории граждани (висши служители, държавни служители), откриването на чужди сметки и използването на чуждестранни финансови инструменти е забранено от закона.

Основният недостатък на личната чуждестранна сметка е неговата много ограничена функционалност. Валутното законодателство на Руската федерация решава жителите на Руската федерация, за да запишат само тези категории средства, които са пряко посочени в закона, като са свързани с незаконно всички други операции. Такива ограничения се премахват само ако лицето губи статута на валутната страна на Руската федерация.

Видове сметки

Чуждестранните банки обикновено предлагат откриване на сетълмент и / или спестовни сметки.

Изчислени Сметките са предназначени за редовни сделки, които предполагат редовни записи и средства за отписване по сметката, която е необходима при извършване на дружество на обикновени оперативни дейности (търговия със стоки, услуги и др.). Някои сметки могат да работят в режим на сетълмент, но изискват поддръжка на постоянен анормален остатък в определено количество или поставяне на инвестиционния портфейл.

Спестявания (инвестиции) Открити са сметки, за да спестят и / или инвестират в брой с клиент и, по правило, не могат да бъдат използвани за текущи изчислителни операции.

Как да изберем чуждестранна банка?

В момента изборът на банка за откриване на чуждестранна валутна сметка (особено в офшорна) компания става все по-трудна. Това зависи от много фактори, започвайки със структурата на собствеността на компанията и вида на нейните дейности и завършвайки с особеностите на политиката на Националния банков регулатор.

Ето само някои въпроси, отговорите, на които трябва да разберете, като изберете чуждестранна банка:

• тази банка работи ли с компании (включително от офшорни юрисдикции) и физически лица - нерезиденти?
• дали банката предлага изчислени сметки (т.е. сметки за чести входящи и изходящи преводи)?
• тази банка ще приеме ли клиентската служба с този вид дейност, с бенефициентите, с данни за бизнес партньори и насоки за плащане?
• в кои плащания на валути могат да бъдат направени плащания (това зависи от наличието на съответната мрежа от съответните банки) и валутата, от която се нуждаете между тях?
• какви са цените на банката?
• какви са рейтингите, репутацията, финансовите показатели и перспективите на тази банка?
• и още много.

Ето защо, за да изберете чуждестранна банка за откриване на корпоративна или лична сметка в чужбина, препоръчваме да се свържете само с тези специалисти (професионални посредници и агенти на банки), които притежават текущата (и постоянно променяща се!) Ситуацията в областта на откриващите сметки и май обективно оценяват шансовете за отваряне на сметка. Като се вземат предвид всички фактори, присъщи на конкретен клиент и банката.

В коя страна да отворите сметка?

За целите на откриването на корпоративни сметки за чуждестранни (включително офшорни) компании, банките могат да бъдат разделени на три основни групи:

1. Банки на Европа. По принцип (с изключение на Швейцария. Лихтенщайн и Черна гора) са банки на страните-членки на Европейския съюз, които подлежат на изискванията на общоевропейски регулатор - ЕЦБ. Вътре в тази група трябва да се разпределят:

• банки на балтийските страни (Латвия, Литва, Естония);
• кипърски банки;
• банки на Централна Европа (Полша, Унгария, Чехия и др.);
• западноевропейски банки (Австрия, Лихтенщайн, Люксембург, Швейцария);
• други банки (Черна гора и др.)

Банките на тази група продължават да бъдат популярни с откриването на корпоративни сметки за чуждестранни компании. Много от тях имат руско-говоряща поддръжка на клиенти.

Въпреки това, за повечето европейски банки (обаче, повече от всички) се характеризират с все по-дългосрочна обработка на заявления за откриване на сметка, искането на заявителя на различна допълнителна информация, както и (особено за западноевропейски банки) по-скоро високи цени. И най-важното, банките на по-голямата част от тези страни днес отпътуваха от практиката на откриване и обслужване на офшорни компании (Например, за да отворите сметка в латвийската банка на офшорна компания или на образовано от офшорния тип LP или LLP, сега е невъзможно).

Само някои банки, въпреки общото негативно отношение към офшорното, продължават да разглеждат откриването на инвестиционни сметки на офшорни компании за условия, благоприятни за банката (а именно инвестиране в банковите продукти или поддържат значителен анормален остатък), разбира се, с пълно удовлетворение от клиента до всички други изисквания.

2. Банки на Азия (Хонконг, Сингапур).

Азиатските банки обикновено са фокусирани върху бизнеса, по един или друг начин, които работят в азиатския регион или с партньори от нея. Те се характеризират и с обща тенденция за дефишализация и укрепване на процедурите за надлежна проверка.

Банките на Хонконг на практика са изоставили откриването на сметки за резиденти на Русия и други страни по ОНД или фирми с бенефициенти от страни. За да отворите сметка в Хонг Конг, интервю за пълно работно време с банков мениджър на английски или китайски без преводач (директно в Хонконг). В същото време банките обмислят само тези компании, които имат реален офис в Хонконг (трябва да се има предвид, че такива компании подлежат на данъчно облагане в Хонг Конг).

За да отворите сметката в Сингапур банки, само сингапурските компании могат днес, а техният директор и акционери трябва да бъдат жители на Сингапур. Директорът трябва да приложи реални правомощия за управление на компанията и да има изключителен достъп до банковата си сметка.

Относителният минус на азиатските банки също е по-сложна комуникация между банката и клиента, поради липсата на руско-говореща подкрепа, както и значителна разлика във времето зони (което е от значение за европейската част на Русия).

3. Офшорни банки (Сейнт Лусия, Мавриций, Сейшелски, Сейнт Винсент и Гренадини и др.).

Офшорните банки са банки на офшорни юрисдикции, които традиционно се специализират в нерезидентно обслужване на клиенти. Днес обаче такива банки не само нямат значителни предимства пред банките от страни от сушата, но и ги загубят - главно поради офшорния образ и изключително ограничени изчисления с някои страни и в някои валути.

Факт е, че най-развитите страни се отнасят негативно до офшорни банки, което усложнява създаването на кореспонденти с тях и предотвратява плащането на плащанията. По-специално, поради тази причина, наскоро за офшорни банки (с изключение на банки Mauritius) се характеризират с трудности в щатски долари. Следователно, ако трябва да се изчисли в щатски долари, но е равно на американски / европейски / руски партньори, откриването на сметката в офшорна банка обикновено не е подходящо.

От друга страна, процедурата за откриване на сметка в офшорната банка днес е практически различна от подобни процедури в други банки. Както и другаде, клиентът е длъжен да представи необходимия пакет от лични и / или корпоративни документи в рамките на процедурите "надлежна проверка" и "ноу-youur-клиент". Заявление за отваряне на сметка може да се разглежда дълго време. Офшорната банка, както и всяка друга, ще откаже да открие сметка в случай на несъответствие на потенциалния клиент на политиките и рисковете на Банката за банката от клиента. В хода на службата за сетълмент офшорните кутии могат също така редовно като обикновени банки, да поискат потвърждение на документите по текущите сделки с клиентите.

Също така добави, че чуждестранните банки не трябва да се бъркат с банки, работещи в Русия с чуждестранен капитал, които, въпреки че действат под съответните чуждестранни марки, но като всички руски банки са предмет на руското законодателство и изискванията на Централната банка на Руската федерация. Въпросните чуждестранни банки са банки, разположени извън Руската федерация и подчинени на съответните чуждестранни регулатори. В Русия банките могат да действат само под формата на официално акредитирана централна банка на Руската федерация, представителства, които не отварят сметки и не извършват банкови операции.

Процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка

За да отворите сметка в чуждестранна банка, е необходимо:

1. Изберете чуждестранна банка.
2. Лично посещават офиса на банката директно в чужбина или се срещат с представител на банката или да се свържете с оторизираните партньори на Банката в собствената си страна. Редица банки (по-специално бреговете на Латвия, Кипър, Швейцария, Мавриций, Сейнт Лусия) ви позволяват да отворите дистанционно (без заминаване за банката). В други случаи личното посещение на бъдещия мениджър на сметката в офиса на Банката е задължително (характерно за банките на Полша, Унгария, Хонконг, Сингапур и др.).
3. Попълнете банковите форми и предоставете пълен набор от документи, изисквани от банката. Ако е необходимо, също така предоставя допълнителни документи и обяснения.
4. Изчакайте решението да отворите сметката.

Всяка банка поставя собствените си изисквания за формата и съдържанието на документите на клиента. Въпреки това, ако говорим като цяло, тогава клиентът (отварянето на сметката на компанията) изисква следното:

Първо, набор от корпоративни документи (оригинали или заверени копия - в зависимост от изискванията на дадена банка).

Второ, информация за дейността на фирмата на клиента, включително:

• описание на бизнеса на компанията, че резултатът се отваря (често копия от договори и фактури, потвърждаващи посочените дейности);
• данни за контрагентите за входящи и изходящи плащания;
• очаквани работни параметри (годишен оборот, брой и честота на операциите и др.).

Дейността на клиента на компанията в рамките на една отворена сметка трябва да бъде напълно разбираем буркан юридически и повече или по-малко униформа (В идеалния случай един от сметката е един вид дейност). Заявената дейност трябва да бъде подобна на съществуващия жител на бенефициера на компанията.

Трето, клиентът предоставя информация за бенефициента (т.е. действителните, крайните) собственици на компанията. Тази информация включва:

• лични документи за самоличност;
• потвърждение на адреса на мястото на пребиваване;
• данни за източниците на доходи (те могат да бъдат всички документи, потвърждаващи правни източници на произход на средствата: сертификат от мястото на работа, трудовия договор, данните за предприемаческите дейности, спестяванията и др.);
• банкови сертификати и екстракти;
• препоръчителни писма от значими бизнес партньори;
• имената и дейността на съществуващите жители (например руски) клиентски компании (включително препратки към техните обекти, други материали);
• резюме с данните за образованието и кариерата (както е отбелязано по-горе, важно е бенефициерът да има опит в областта на работата / бизнеса в сферата, която е обявена за основна дейност на дружеството, към което се отваря резултатът).

Наскоро банките обръщат специално внимание не само на данните за клиента (кандидата) и неговия бенефициент, но и за неговия партньориТова трябва да бъде и разбираемо и прозрачно за банката, като самия бъдещ клиент. Например, ако вашият контрагент е британско партньорство (LLP, LP), банката може да се интересува кой и какво си струва, до изясняване на жилищния бизнес на бенефициентите на такова партньорство. Освен това, намирането на контрагент във всички списъци на санкции или дори само връзка с трети страни от такива списъци може да доведе до отказ за отваряне на сметката.

Срокът за разглеждане на заявлението за откриване на сметка в момента може да бъде от 2 месеца и повече. Ускорената процедура за преминаване на приложения не е предоставена. В същото време, всяка гаранция, че резултатът определено ще бъде отворен, не съществува.

В случай на одобрение на заявлението, клиентът е назначен номер на фактура, средство за достъп до системата за управление на интернет рейтинг, банкови карти (ако е необходимо).

Съответствие. Надлежна проверка. Ноу-ваш-клиент

Тези чужди думи отдавна са познати на всички, които трябваше да отворят чужди сметки и да попълнят банкови сметки.

Банковото съответствие е вътрешни банкови процедури за идентифициране и оценка на съответствието на клиента въз основа на информацията, предоставена от потенциалния клиент, и източникът, на разположение на получената банка. Банката събира и анализира такава информация чрез прилагане на принципа на "познаване на вашия клиент" (ноу-ваш-клиент), и в по-широк контекст принципът на "надлежна проверка" (надлежна проверка), използван не само в банковата практика , но също така и бизнес като цяло.

Спазването на тези принципи не е прищявка на Банката: това се дължи на необходимостта от прилагане на изискванията на националния (и за страните от ЕС - наднационален) регулатор и норми, насочени към противодействие на прането на приходи и финансиране на тероризма ( AML / CFT). Посочената работа в един или друг обем е извършена от банките винаги, но през последното десетилетие "правилата на играта" се промениха много за затягане. Например, невъзможност за предоставяне на банката към документите, изисквани от тях, потвърждаващи произхода на получените средства или рязко отхвърляне на основите (характер) на плащанията от тези, които са били обявени при отваряне на сметката, може да е причината на затварянето му.

Сравнително скорошната иновация беше изискването за посочване в банковите форми. данъчен жител Дружества и неговите бенефициер (както и техните идентификационни данъчни номера и информация за активния или пасивния характер на дейността на дружеството) за целите на прилагането на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS.

Друг усложняващ фактор е политиката на антируския санкции. Във връзка с нея, откажете да отворите сметката може да бъде както директно на руски гражданин, така и на чуждестранна компания, акционер или бенефициер, от който руснак ще има по един или друг начин, който се появява в скрити.

Като се има предвид, че подходът на банките към оценката на съответствието на клиента отдавна е престанал да бъде официален, когато се открива чуждестранна сметка, трябва да сте готови да информирате банката не само стандартната информация за компанията, на която се отваря профилът, но и

• подробности за съществуващия местен бизнес,
• идентифициране и биографични данни на собствениците на бенефициенти на компанията (включително подробен трудов опит), \\ t
• изчерпателна информация за източниците на произход на техните средства, \\ t
• и друга информация, изисквана от банката.

Следователно адаптацията към новите правила предполага задълбочено и предварително документиране на дейността на техните чуждестранни и местни бизнес, лични доходи, източници на благополучие, платени за данъци, а не само по време на работа с чуждестранна сметка, но и от няколко години предхождащ момента, в който е необходимо да се отвори сметка в чужбина.

Основни тенденции в откриването на сметки

Така че, изборът на надеждни чуждестранни банки, готови да обслужват сметките на нерезидентни компании (особено в офшорни), в момента е много ограничен и продължава да тесни. Защо? Ето някои причини:

• Отказ на офшорна. Чуждестранните банки намаляват дела на офшорните компании в своя клиентски портфейл или като цяло отказват тяхното поддържане (и критерият може не само да бъде юрисдикцията на офшорната компания, но и липсата на реално икономическо съдържание - такива компании са получили името на "Kiddhat компании", \\ t Корзарджии). Някъде ще се случи едновременно, някъде - на етапите. Например, в светлината на добре познатите събития, свързани със самоунищожаването на латвийската банка ABLV през пролетта на 2018 г., много други банки укрепиха куфарчетата си от "нежелани" клиенти. В Латвия решението за спиране на сметките за обслужване на корпуса на Shell бе взето на законодателното ниво. В най-близко бъдеще други страни могат да следват този пример, на първо място, Кипър, където се очаква въвеждането на нови изисквания за банките през лятото на 2018 г.
• Бизнес реалност. Предпочитание се дава на компаниите, страната на регистрация съвпада със страната на банката или фирми, които имат реално икономическо присъствие в собствената си страна (офис, активи, персонал) финансови отчети и плащате в нея данъци, както и всяка връзка със страната, в която се отваря профилът.
• Причиняване и прозрачност на клиента. Банките се стремят да вземат клиенти с напълно разбираем бизнес, прозрачен източник на доходи и естеството на паричните потоци, както и с напълно приемливи (за различни параметри) от бенефициенти и контрагенти.
• Укрепване на изискванията за надлежна проверка. Тези изисквания продължават да укрепват както по отношение на потенциалните, така и по отношение на съществуващи клиенти на чуждестранни банки (по-специално, за идентифициране на бенефициерите и документалното потвърждение на операциите).
• Близо до нулевите шансове Чуждестранните стартиращи компании трябва да отворят сметката (докато не потвърждават съответния опит на предишни дейности и да уточнят контрагентите), както и фирми, представляващи "високо покривни" категориите бизнес (например, блокчета и криптокус, нелицензирани \\ t Форекс, платежни системи, хазартни игри, назначения с двойни стоки, благородни метали и др.). Традиционно, лоялно (при спазване на други условия) банки принадлежат към международната търговия, спедиторски и логистични дейности, разбираеми ИТ проекти, финансови услуги, лицензирани в страните от ЕС.
• Щатски долари. Ситуацията с преводи в щатски долари рязко се влоши (например банки на Латвия, както и редица офшорни банки, изобщо отказват да отворят сметки в тази валута).
• Санкции. Вниманието на банките в различни списъци на санкции и съответните категории лица и компании се увеличиха. Наличието на лица "Минно планиране" сред посочените бенефициенти или контрагенти (или всяка връзка с тях) ще доведе до отказ за отваряне на сметката.
• Клиенти от Русия. Съществува почти целенасочена дискриминация срещу руските клиенти (във връзка с клиенти от Русия и други страни от ОНД, се формира особена "презумпция за вина"). Въпреки това, дори такива обстоятелства не изключват използването на индивидуален подход и търсенето на приемливи решения.
• Автоматичен обмен. През септември 2018 г. страните от КРС се вписват в практическата фаза на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS, включително Русия, Швейцария, Австрия и много класически офшорни юрисдикции. Това означава, че данните за лични и корпоративни банкови сметки (най-напред на всички сметки с преобладаващите пасивни доходи), бенефициентите на които са жители на Руската федерация, ще бъдат изпратени в Русия от данъчните органи на държави, които са се съгласили с такива \\ t размяна.

  Това е преждевременно да се предскаже резултатите си, но ако автоматичният обмен е напълно изпълнен, ще бъде възможно да се говори за съвсем различно ниво на прозрачност на данъчната информация в света.

25.06.2018

Чуждестранното банкиране за нерезидентна клиент наскоро се превърна в постоянен източник на новини. И ако някои от тях се оказаха доста предсказуеми (особено за онези, които по някакъв начин биха могли да използват услугите на чуждестранни финансови институции през последните години), тогава други ще трябва да свикнат с другите.

Ако по-ранните банки се бориха за бъдещия клиент, предлагайки най-добрите условия и клиентите могат да си позволят избор от различни опции, сега банките внимателно да изберат "подходящия" клиент, като се вземат предвид най-различни фактори - от юрисдикцията на компанията на бизнес биографията на своя бенефициент и законност на произхода му средства. Под натиска на международните организации и националните регулатори в областта на нерезидентните банкови услуги се случва постоянно "усукване на ядки".

Въпреки това, външната банкова сметка е и все още остава незаменим инструмент в международния бизнес, тъй като задачата за откриване на банкова сметка възниква на почти всеки, който регистрира бизнес в чужбина или разширява границите си. Ето защо, по-нататък - за всичко по ред.

Защо ви е необходим чуждестранен банкова сметка?

Корпоративна сметка В чуждестранна банка е необходимо изчисления на съоръжения Фирми с техните бизнес партньори (клиенти, доставчици), натрупване на парични активи, плащане на задължителни плащания, извършване на проекти за заплащане, използване на корпоративни банкови карти и др. Този профил може да бъде отворен както в една и съща страна, в която дружеството е било регистрирано и в друга страна или държави.

Едно от най-важните предимства на откриването на чуждестранна сметка е на чуждестранна компания (а не лице) липса на валутни ограниченияпредвидени от руското законодателство за валутни резиденти на Руската федерация. На чуждестранни компании не се прилагат Отговорности за уведомяване на данъчни органи за откриване на чуждестранна сметка, преминаване на доклади за движението на средства по сметката, както и ограничения за кредитиране.

За гражданите лична чуждестранна сметка Необходимо е в случай на заетост или получаване на разрешение за пребиваване в чужбина, собствеността на чуждестранни недвижими имоти и в много други случаи. Освен това много клиенти просто вземат решение да съхраняват и / или инвестират част от своите фондове в чужбина, за да запазят или умножават личния или семейния капитал. Само за някои категории граждани (висши служители, държавни служители), откриването на чужди сметки и използването на чуждестранни финансови инструменти е забранено от закона.

Основният недостатък на личната чуждестранна сметка е неговата много ограничена функционалност. Валутното законодателство на Руската федерация решава жителите на Руската федерация, за да запишат само тези категории средства, които са пряко посочени в закона, като са свързани с незаконно всички други операции. Такива ограничения се премахват само ако лицето губи статута на валутната страна на Руската федерация.

Видове сметки

Чуждестранните банки обикновено предлагат откриване на сетълмент и / или спестовни сметки.

Изчислени Сметките са предназначени за редовни сделки, които предполагат редовни записи и средства за отписване по сметката, която е необходима при извършване на дружество на обикновени оперативни дейности (търговия със стоки, услуги и др.). Някои сметки могат да работят в режим на сетълмент, но изискват поддръжка на постоянен анормален остатък в определено количество или поставяне на инвестиционния портфейл.

Спестявания (инвестиции) Открити са сметки, за да спестят и / или инвестират в брой с клиент и, по правило, не могат да бъдат използвани за текущи изчислителни операции.

Как да изберем чуждестранна банка?

В момента изборът на банка за откриване на чуждестранна валутна сметка (особено в офшорна) компания става все по-трудна. Това зависи от много фактори, започвайки със структурата на собствеността на компанията и вида на нейните дейности и завършвайки с особеностите на политиката на Националния банков регулатор.

Ето само някои въпроси, отговорите, на които трябва да разберете, като изберете чуждестранна банка:

• тази банка работи ли с компании (включително от офшорни юрисдикции) и физически лица - нерезиденти?
• дали банката предлага изчислени сметки (т.е. сметки за чести входящи и изходящи преводи)?
• тази банка ще приеме ли клиентската служба с този вид дейност, с бенефициентите, с данни за бизнес партньори и насоки за плащане?
• в кои плащания на валути могат да бъдат направени плащания (това зависи от наличието на съответната мрежа от съответните банки) и валутата, от която се нуждаете между тях?
• какви са цените на банката?
• какви са рейтингите, репутацията, финансовите показатели и перспективите на тази банка?
• и още много.

Ето защо, за да изберете чуждестранна банка за откриване на корпоративна или лична сметка в чужбина, препоръчваме да се свържете само с тези специалисти (професионални посредници и агенти на банки), които притежават текущата (и постоянно променяща се!) Ситуацията в областта на откриващите сметки и май обективно оценяват шансовете за отваряне на сметка. Като се вземат предвид всички фактори, присъщи на конкретен клиент и банката.

В коя страна да отворите сметка?

За целите на откриването на корпоративни сметки за чуждестранни (включително офшорни) компании, банките могат да бъдат разделени на три основни групи:

1. Банки на Европа. По принцип (с изключение на Швейцария. Лихтенщайн и Черна гора) са банки на страните-членки на Европейския съюз, които подлежат на изискванията на общоевропейски регулатор - ЕЦБ. Вътре в тази група трябва да се разпределят:

• банки на балтийските страни (Латвия, Литва, Естония);
• кипърски банки;
• банки на Централна Европа (Полша, Унгария, Чехия и др.);
• западноевропейски банки (Австрия, Лихтенщайн, Люксембург, Швейцария);
• други банки (Черна гора и др.)

Банките на тази група продължават да бъдат популярни с откриването на корпоративни сметки за чуждестранни компании. Много от тях имат руско-говоряща поддръжка на клиенти.

Въпреки това, за повечето европейски банки (обаче, повече от всички) се характеризират с все по-дългосрочна обработка на заявления за откриване на сметка, искането на заявителя на различна допълнителна информация, както и (особено за западноевропейски банки) по-скоро високи цени. И най-важното, банките на по-голямата част от тези страни днес отпътуваха от практиката на откриване и обслужване на офшорни компании (Например, за да отворите сметка в латвийската банка на офшорна компания или на образовано от офшорния тип LP или LLP, сега е невъзможно).

Само някои банки, въпреки общото негативно отношение към офшорното, продължават да разглеждат откриването на инвестиционни сметки на офшорни компании за условия, благоприятни за банката (а именно инвестиране в банковите продукти или поддържат значителен анормален остатък), разбира се, с пълно удовлетворение от клиента до всички други изисквания.

2. Банки на Азия (Хонконг, Сингапур).

Азиатските банки обикновено са фокусирани върху бизнеса, по един или друг начин, които работят в азиатския регион или с партньори от нея. Те се характеризират и с обща тенденция за дефишализация и укрепване на процедурите за надлежна проверка.

Банките на Хонконг на практика са изоставили откриването на сметки за резиденти на Русия и други страни по ОНД или фирми с бенефициенти от страни. За да отворите сметка в Хонг Конг, интервю за пълно работно време с банков мениджър на английски или китайски без преводач (директно в Хонконг). В същото време банките обмислят само тези компании, които имат реален офис в Хонконг (трябва да се има предвид, че такива компании подлежат на данъчно облагане в Хонг Конг).

За да отворите сметката в Сингапур банки, само сингапурските компании могат днес, а техният директор и акционери трябва да бъдат жители на Сингапур. Директорът трябва да приложи реални правомощия за управление на компанията и да има изключителен достъп до банковата си сметка.

Относителният минус на азиатските банки също е по-сложна комуникация между банката и клиента, поради липсата на руско-говореща подкрепа, както и значителна разлика във времето зони (което е от значение за европейската част на Русия).

3. Офшорни банки (Сейнт Лусия, Мавриций, Сейшелски, Сейнт Винсент и Гренадини и др.).

Офшорните банки са банки на офшорни юрисдикции, които традиционно се специализират в нерезидентно обслужване на клиенти. Днес обаче такива банки не само нямат значителни предимства пред банките от страни от сушата, но и ги загубят - главно поради офшорния образ и изключително ограничени изчисления с някои страни и в някои валути.

Факт е, че най-развитите страни се отнасят негативно до офшорни банки, което усложнява създаването на кореспонденти с тях и предотвратява плащането на плащанията. По-специално, поради тази причина, наскоро за офшорни банки (с изключение на банки Mauritius) се характеризират с трудности в щатски долари. Следователно, ако трябва да се изчисли в щатски долари, но е равно на американски / европейски / руски партньори, откриването на сметката в офшорна банка обикновено не е подходящо.

От друга страна, процедурата за откриване на сметка в офшорната банка днес е практически различна от подобни процедури в други банки. Както и другаде, клиентът е длъжен да представи необходимия пакет от лични и / или корпоративни документи в рамките на процедурите "надлежна проверка" и "ноу-youur-клиент". Заявление за отваряне на сметка може да се разглежда дълго време. Офшорната банка, както и всяка друга, ще откаже да открие сметка в случай на несъответствие на потенциалния клиент на политиките и рисковете на Банката за банката от клиента. В хода на службата за сетълмент офшорните кутии могат също така редовно като обикновени банки, да поискат потвърждение на документите по текущите сделки с клиентите.

Също така добави, че чуждестранните банки не трябва да се бъркат с банки, работещи в Русия с чуждестранен капитал, които, въпреки че действат под съответните чуждестранни марки, но като всички руски банки са предмет на руското законодателство и изискванията на Централната банка на Руската федерация. Въпросните чуждестранни банки са банки, разположени извън Руската федерация и подчинени на съответните чуждестранни регулатори. В Русия банките могат да действат само под формата на официално акредитирана централна банка на Руската федерация, представителства, които не отварят сметки и не извършват банкови операции.

Процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка

За да отворите сметка в чуждестранна банка, е необходимо:

1. Изберете чуждестранна банка.
2. Лично посещават офиса на банката директно в чужбина или се срещат с представител на банката или да се свържете с оторизираните партньори на Банката в собствената си страна. Редица банки (по-специално бреговете на Латвия, Кипър, Швейцария, Мавриций, Сейнт Лусия) ви позволяват да отворите дистанционно (без заминаване за банката). В други случаи личното посещение на бъдещия мениджър на сметката в офиса на Банката е задължително (характерно за банките на Полша, Унгария, Хонконг, Сингапур и др.).
3. Попълнете банковите форми и предоставете пълен набор от документи, изисквани от банката. Ако е необходимо, също така предоставя допълнителни документи и обяснения.
4. Изчакайте решението да отворите сметката.

Всяка банка поставя собствените си изисквания за формата и съдържанието на документите на клиента. Въпреки това, ако говорим като цяло, тогава клиентът (отварянето на сметката на компанията) изисква следното:

Първо, набор от корпоративни документи (оригинали или заверени копия - в зависимост от изискванията на дадена банка).

Второ, информация за дейността на фирмата на клиента, включително:

• описание на бизнеса на компанията, че резултатът се отваря (често копия от договори и фактури, потвърждаващи посочените дейности);
• данни за контрагентите за входящи и изходящи плащания;
• очаквани работни параметри (годишен оборот, брой и честота на операциите и др.).

Дейността на клиента на компанията в рамките на една отворена сметка трябва да бъде напълно разбираем буркан юридически и повече или по-малко униформа (В идеалния случай един от сметката е един вид дейност). Заявената дейност трябва да бъде подобна на съществуващия жител на бенефициера на компанията.

Трето, клиентът предоставя информация за бенефициента (т.е. действителните, крайните) собственици на компанията. Тази информация включва:

• лични документи за самоличност;
• потвърждение на адреса на мястото на пребиваване;
• данни за източниците на доходи (те могат да бъдат всички документи, потвърждаващи правни източници на произход на средствата: сертификат от мястото на работа, трудовия договор, данните за предприемаческите дейности, спестяванията и др.);
• банкови сертификати и екстракти;
• препоръчителни писма от значими бизнес партньори;
• имената и дейността на съществуващите жители (например руски) клиентски компании (включително препратки към техните обекти, други материали);
• резюме с данните за образованието и кариерата (както е отбелязано по-горе, важно е бенефициерът да има опит в областта на работата / бизнеса в сферата, която е обявена за основна дейност на дружеството, към което се отваря резултатът).

Наскоро банките обръщат специално внимание не само на данните за клиента (кандидата) и неговия бенефициент, но и за неговия партньориТова трябва да бъде и разбираемо и прозрачно за банката, като самия бъдещ клиент. Например, ако вашият контрагент е британско партньорство (LLP, LP), банката може да се интересува кой и какво си струва, до изясняване на жилищния бизнес на бенефициентите на такова партньорство. Освен това, намирането на контрагент във всички списъци на санкции или дори само връзка с трети страни от такива списъци може да доведе до отказ за отваряне на сметката.

Срокът за разглеждане на заявлението за откриване на сметка в момента може да бъде от 2 месеца и повече. Ускорената процедура за преминаване на приложения не е предоставена. В същото време, всяка гаранция, че резултатът определено ще бъде отворен, не съществува.

В случай на одобрение на заявлението, клиентът е назначен номер на фактура, средство за достъп до системата за управление на интернет рейтинг, банкови карти (ако е необходимо).

Съответствие. Надлежна проверка. Ноу-ваш-клиент

Тези чужди думи отдавна са познати на всички, които трябваше да отворят чужди сметки и да попълнят банкови сметки.

Банковото съответствие е вътрешни банкови процедури за идентифициране и оценка на съответствието на клиента въз основа на информацията, предоставена от потенциалния клиент, и източникът, на разположение на получената банка. Банката събира и анализира такава информация чрез прилагане на принципа на "познаване на вашия клиент" (ноу-ваш-клиент), и в по-широк контекст принципът на "надлежна проверка" (надлежна проверка), използван не само в банковата практика , но също така и бизнес като цяло.

Спазването на тези принципи не е прищявка на Банката: това се дължи на необходимостта от прилагане на изискванията на националния (и за страните от ЕС - наднационален) регулатор и норми, насочени към противодействие на прането на приходи и финансиране на тероризма ( AML / CFT). Посочената работа в един или друг обем е извършена от банките винаги, но през последното десетилетие "правилата на играта" се промениха много за затягане. Например, невъзможност за предоставяне на банката към документите, изисквани от тях, потвърждаващи произхода на получените средства или рязко отхвърляне на основите (характер) на плащанията от тези, които са били обявени при отваряне на сметката, може да е причината на затварянето му.

Сравнително скорошната иновация беше изискването за посочване в банковите форми. данъчен жител Дружества и неговите бенефициер (както и техните идентификационни данъчни номера и информация за активния или пасивния характер на дейността на дружеството) за целите на прилагането на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS.

Друг усложняващ фактор е политиката на антируския санкции. Във връзка с нея, откажете да отворите сметката може да бъде както директно на руски гражданин, така и на чуждестранна компания, акционер или бенефициер, от който руснак ще има по един или друг начин, който се появява в скрити.

Като се има предвид, че подходът на банките към оценката на съответствието на клиента отдавна е престанал да бъде официален, когато се открива чуждестранна сметка, трябва да сте готови да информирате банката не само стандартната информация за компанията, на която се отваря профилът, но и

• подробности за съществуващия местен бизнес,
• идентифициране и биографични данни на собствениците на бенефициенти на компанията (включително подробен трудов опит), \\ t
• изчерпателна информация за източниците на произход на техните средства, \\ t
• и друга информация, изисквана от банката.

Следователно адаптацията към новите правила предполага задълбочено и предварително документиране на дейността на техните чуждестранни и местни бизнес, лични доходи, източници на благополучие, платени за данъци, а не само по време на работа с чуждестранна сметка, но и от няколко години предхождащ момента, в който е необходимо да се отвори сметка в чужбина.

Основни тенденции в откриването на сметки

Така че, изборът на надеждни чуждестранни банки, готови да обслужват сметките на нерезидентни компании (особено в офшорни), в момента е много ограничен и продължава да тесни. Защо? Ето някои причини:

• Отказ на офшорна. Чуждестранните банки намаляват дела на офшорните компании в своя клиентски портфейл или като цяло отказват тяхното поддържане (и критерият може не само да бъде юрисдикцията на офшорната компания, но и липсата на реално икономическо съдържание - такива компании са получили името на "Kiddhat компании", \\ t Корзарджии). Някъде ще се случи едновременно, някъде - на етапите. Например, в светлината на добре познатите събития, свързани със самоунищожаването на латвийската банка ABLV през пролетта на 2018 г., много други банки укрепиха куфарчетата си от "нежелани" клиенти. В Латвия решението за спиране на сметките за обслужване на корпуса на Shell бе взето на законодателното ниво. В най-близко бъдеще други страни могат да следват този пример, на първо място, Кипър, където се очаква въвеждането на нови изисквания за банките през лятото на 2018 г.
• Бизнес реалност. Предпочитание се дава на компаниите, страната на регистрация съвпада със страната на банката или фирми, които имат реално икономическо присъствие в собствената си страна (офис, активи, персонал) финансови отчети и плащате в нея данъци, както и всяка връзка със страната, в която се отваря профилът.
• Причиняване и прозрачност на клиента. Банките се стремят да вземат клиенти с напълно разбираем бизнес, прозрачен източник на доходи и естеството на паричните потоци, както и с напълно приемливи (за различни параметри) от бенефициенти и контрагенти.
• Укрепване на изискванията за надлежна проверка. Тези изисквания продължават да укрепват както по отношение на потенциалните, така и по отношение на съществуващи клиенти на чуждестранни банки (по-специално, за идентифициране на бенефициерите и документалното потвърждение на операциите).
• Близо до нулевите шансове Чуждестранните стартиращи компании трябва да отворят сметката (докато не потвърждават съответния опит на предишни дейности и да уточнят контрагентите), както и фирми, представляващи "високо покривни" категориите бизнес (например, блокчета и криптокус, нелицензирани \\ t Форекс, платежни системи, хазартни игри, назначения с двойни стоки, благородни метали и др.). Традиционно, лоялно (при спазване на други условия) банки принадлежат към международната търговия, спедиторски и логистични дейности, разбираеми ИТ проекти, финансови услуги, лицензирани в страните от ЕС.
• Щатски долари. Ситуацията с преводи в щатски долари рязко се влоши (например банки на Латвия, както и редица офшорни банки, изобщо отказват да отворят сметки в тази валута).
• Санкции. Вниманието на банките в различни списъци на санкции и съответните категории лица и компании се увеличиха. Наличието на лица "Минно планиране" сред посочените бенефициенти или контрагенти (или всяка връзка с тях) ще доведе до отказ за отваряне на сметката.
• Клиенти от Русия. Съществува почти целенасочена дискриминация срещу руските клиенти (във връзка с клиенти от Русия и други страни от ОНД, се формира особена "презумпция за вина"). Въпреки това, дори такива обстоятелства не изключват използването на индивидуален подход и търсенето на приемливи решения.
• Автоматичен обмен. През септември 2018 г. страните от КРС се вписват в практическата фаза на автоматичния обмен на информация за стандарта CRS, включително Русия, Швейцария, Австрия и много класически офшорни юрисдикции. Това означава, че данните за лични и корпоративни банкови сметки (най-напред на всички сметки с преобладаващите пасивни доходи), бенефициентите на които са жители на Руската федерация, ще бъдат изпратени в Русия от данъчните органи на държави, които са се съгласили с такива \\ t размяна.

  Това е преждевременно да се предскаже резултатите си, но ако автоматичният обмен е напълно изпълнен, ще бъде възможно да се говори за съвсем различно ниво на прозрачност на данъчната информация в света.

Причините за откриване на сметка в чуждестранна банка сред гражданите на Русия могат да бъдат най-разнообразни.

Желанието да се запази неприкосновеността на личния живот, необходимостта от работа с чуждестранни партньори, по-висока и гарантирана, отколкото в местните банки, лихви по депозити, просто прехвърляне на пари - това не е пълен списък на ситуации, в които може да се наложи такава мярка.

И законопроектът се изисква да се отвори точно в чужбина, тъй като банките с чуждестранен капитал, работещи в Русия, всъщност не се различават много от домашните.

Основната причина за откриването на сметка в чужбина от граждани на Русия е, разбира се, предимствата, които тази опция е сравнена с традиционното използване на руските банкови услуги. Най-значимите от тях са следните:

1. Надеждност и увереност в запазването на парите. Основно това се отнася до ситуации, в които сметката се открива в страни със стабилна финансова и икономическа ситуация. Като се има предвид настоящата ситуация в Русия, е безопасно да се разгледат почти всички развити държави с увереност. Превод на пари Съществува гаранция за надеждност и спокойствие за руските граждани.
2. Поверителност на информацията и защитата на интересите на клиента. Въпреки многото усилия на официалните органи на най-влиятелните страни на света, включително Русия, остава един от основните принципи на по-голямата част от банковите системи. Това не е изненадващо, тъй като е един от най-важните фактори, които привличат клиенти.
3. Ползи при получаване на заеми В банката, където сметката е отворена. Стандартната и общата система за предоставяне на предимства, когато кредитирането на собствените си клиенти е изключително полезно и ефективно. Особено през последните години, когато се дължи на наложените санкции, дейността на работа с чуждестранни банки сред местните физически и юридически лица е намаляла значително.
4. Статус и нови бизнес перспективи. Сметка и пари в чуждестранна банка, в допълнение към доверието и надеждността, допълнителното състояние на собственика, физическо или юридическо лице също е приложено.

Освен това, въпреки факта, че в огромното мнозинство от чуждестранни кредитни институции лихвените проценти са много по-ниски, те се възприемат много по-сериозно и служат като допълнително предимство, когато разглеждат различни бизнес проекти.

Ето защо прехвърлянето на пари в отвъдморската сметка е допълнителен плюс за бизнес на индивид.

Достатъчно дълъг списък от обезщетения, които предоставят сметки в чужбина в чуждестранна банка, обяснява наличието на голям брой посреднически компании, предоставящи услуги, които да ги отварят и да помагат на пари от Русия в чужбина.

Откриване на профила: инструкции стъпка по стъпка

Откриването на сметка в чуждестранна банка в чужбина е доста трудна процедура, която изисква решаване на голям брой финансови и правни въпроси.

Ето защо е препоръчително да се потърси помощ в една или повече консултантски фирми. Но в този случай е необходимо да се представи основните стъпки на извършените дейности.

Избор на държава

Един от най-важните въпроси, решението, което до голяма степен зависи от целта на откриването на сметка. Възможно е условно да се групират чуждестранни държави по особеностите на техните банкови системи, формирани от десетилетия на успешна работа.

Цена на имението банки Швейцария - Те са най-подходящи за тези, които желаят да запазят капитала по най-надеждния начин. Това не е толкова изгодно да се използва, тъй като в повечето швейцарски банки има ограничения за броя на операциите и границите на балансите на балансите са достатъчни.

Въпреки това прехвърлянето на пари от Русия до швейцарската банка означава да се гарантира тяхната гаранция.

Банки на други западноевропейски страни Не по-малко надеждни, а също и много престижни, но изключително пътища при извършване на парични услуги. Лихвените проценти в тях обикновено са ниски. Освен това трябва да вземете под внимание трудната политическа ситуация и настоящите санкции, които могат да бъдат непредсказуеми по всяко време.

През последните години руснаците активно използват услуги балтийски банки, особено Латвия и Естония. Техните несъмнени предимства са:

• скромни цени за обслужване на чуждестранни клиенти;
• освен това удобствата, свързани с факта, че почти всички служители на банките притежават руския език, освен това перфектно представят спецификата на руските бизнес и клиентските функции.

Но в случая с балтийските кредитни институции, както и западноевропейската европейска, трябва да обмислят доста рискован политически фактор.

Отделна група държави с атрактивни условия за предоставяне на банкови услуги представляват Сингапур и Гонгдънг.

Налице е благоприятен финансов и икономически климат за тези, които искат да извършват бизнес в Югоизточна и Източна Азия, сравнително ниски цени на услугите. Минус са неблагоприятни условия, предоставени от депозити.

Препоръчително е да се използват азиатски банки за правене на бизнес, но не съхраняване и умножаване на наличните средства.

Регистрация или закупуване на компания

За да отворите чуждестранна сметка, е необходима компания, регистрирана там. Това условие е една от причините за многобройните офшорни компании - значителна част от тях не се създава за бизнес, но за собственост върху управлението на активи и сметка.

Като се има предвид голямото търсене, почти във всяка държава, в която се практикува откриването на сметки за чуждестранни клиенти, има много посредници, предлагащи услуги за създаване или придобиване на фирми.

Процедурата по закупуване на готовата компания може да отнеме само един ден. Отворете нов по-дълъг, но по-евтин. По същия начин има смисъл да се движите, в случай на сериозно намерение да водим в чужбина.

Наличието на дружество, регистрирано в чужбина, е допълнителна гаранция за надеждността на отворената сметка, тъй като в решаването на възможните спорове за собственост е в зоната на международното право.

Избор на банка

Банковата система на всяка държава има свои собствени характеристики. Но кредитните организации, неговите съставки, също могат да се различават доста различни един от друг.

Опитът на няколко финансови и икономически кризи от последните години показа, че дори и голям и изглежда, надеждните финансови структури могат да бъдат нестабилни и изключително нестабилни. Следователно изборът на определена банка е важна и отговорна стъпка за откриване на чуждестранна сметка.

Но предвид огромния брой официални и проверени информация за всяка банка, лесно е да се направи избор. Многобройни рейтинги могат да имат допълнителна помощ, сред които трябва да се обърне специално внимание на водещите агенции Moody's, S & P, Fitch Ratings.

Кандидатствайте за отваряне на сметка

Почти винаги, когато се открива чуждестранна сметка, ще се изисква стандартен списък на документите:

• заявление за откриване на сметка с оригиналните подписи на притежателя на бъдещето или директор на дружеството;
• документи, потвърждаващи самоличността на собственика на бъдещето (копия от паспорта или шофьорската книжка);
• препоръки на други кредитни институции;
• съставни документи на компанията.

Често (но не винаги) е необходимо пряко присъствие на притежател на потенциал.

Характеристики на сметката в чуждестранна банка в чужбина

С достатъчно силно сходство на банковите системи на различни държави, всеки от тях все още има свои собствени характеристики. При откриване на сметка в банка в чужбина те трябва да бъдат разгледани.

Например, периодът за откриване на сметка в различни страни може да бъде този ден до един месец. В повечето случаи тази процедура отнема около седмица.

В повечето случаи се предлага да се отвори един от трите вида сметки (налични са и техните различни комбинации):

• текущ. Тя се използва главно за запазване на бизнеса в чужбина, лихвите по такива сметки са или много ниски или отсъстващи;
• инвестиции. Отворени в случай на желанието на клиента да извършват дългосрочни инвестиции в различни ценни книжа;
• депозит. Ние сме необходими за запазване на средствата и тяхното увеличение поради относително висок интерес по депозитите. Парите обаче не могат да се използват до края на срока на депозита, без да загубят натрупаната лихва.

Също така не забравяйте да се вземат предвид характеристиките на националното законодателство за необходимостта от деклариране на съществуващи чужди сметки.

Заключение

Откриването на сметка в чуждестранна банка в чужбина не представлява много трудно. Основното е да се следват препоръките на специалистите или просто да използвате услугите на една от многото консултантски фирми.

Като се има предвид нестабилната икономическа ситуация в Русия през последните няколко години, банкрут на големи банки и закриването на печеливши кредитни програми, все повече хора започват да мислят за съхраняване на капитал в чуждестранна валута в други страни. Разбира се, швейцарските банки по отношение на надеждността са най-атрактивното място за отваряне на сметката, но не всеки може да си го позволи. В тази статия ще разгледаме как да открием резултат в чуждестранна банка и кои държави се предлагат за гражданите на Руската федерация най-лоялните условия.

Преди да потърсите как да отворите сметка в чуждестранна банка, трябва ясно да разберете какви фактори за вас и кои страни отговарят на очакваните очаквания. В крайна сметка чуждестранните банки не винаги са гарант за качество и безопасност, а ако си спомняте например кризата на 2013 г. в Кипър, водещите големи разходи от страна на вложителите, започвате да мислите дали да се изкачите икономическите системи на други държави.

Но за начало най-близките страни на Европейския съюз трябва да бъдат разглобени и, разбира се, лидерите по депозити от Русия са състояния на балтийските държави. Защо така?

Нека разгледаме техните основни предимства:

Тъй като тези страни наскоро се присъединиха към ЕС и все още не успяха да развият правилно собствените си икономики, те са много печеливши за привличане на чуждестранни инвестиции. В този смисъл Русия е голям партньор на Латвия, където хиляди хора годишно откриват нови сметки и правят вноски. Следователно, балтийските страни имат доста лоялни условия за гражданите на Руската федерация и се опитват да привлекат възможно най-нови клиенти.

Можете да отворите сметката в Чешката република само в случай на лична привлекателност към банката

Отделно си струва да се отбележи, че в балтийските държави има руско-говоряща служба За чуждестранни клиенти и ще бъдете сравнително лесни за комуникация с служителите на банката, с които решите да сключите договор. Също така, например, в Латвия има специални програми за страните от ОНД, в които много ниски цени за банковите услуги и печелившите лихвени проценти.

Второто място за привлекателността на откриването на сметката от страна на Русия е Кипървъпреки събитията от 2013 година. Днес властите на страната демонстрират доста добра тенденция да развиват икономиката и да се стремят максимално да убедят хората по света, че банките им могат да бъдат доверени. Все още е трудно да се даде дългосрочни прогнози, но в момента компанията в Кипър все още се счита за добри партньори за инвестиции.

Повече граждани на Русия са полезни за откриване на сметки в Чешката република и през последните няколко години тази посока става много популярна. Държавната икономика се подобри забележимо, започнаха да се появяват интересни програми, включително тези, насочени към гражданите на ОНД, така че всяка година броят на банковите клиенти в Чешката република става все повече и повече.

Как да отворите сметка в чужбина с руското гражданство?

Заслужава да се отбележи, че не всички страни са готови да си сътрудничат с лице, което не е жител на ЕС. Например, ако искате да отворите сметка във Франция или Германия, е необходимо да се твърди, защо точно тази страна се интересува от това каква е целта на вашия принос и да премине през дълга процедура на интервюта.

От закона на Швейцария, без банков служител има право да разкрива информация за клиентските сметки

Що се отнася до скандинавските страни или Великобритания, ще бъде почти невъзможно да се отвори резултатът тук.Тъй като ще ви трябват огромен брой документи и дори с всички необходими документи, може да откаже, да се противопостави на вашето решение, да речем, нестабилна финансова ситуация в Руската федерация.

Откриването на банкова сметка в чужбина, на първо място, си струва да се обърне внимание на Латвия, ако разгледаме страните от ЕС, които дори могат да направят приноса чрез специални електронни системи. Например, на уебсайта на Rietumu Banka ще намерите подробни инструкции, как да отворите резултата дистанционно и без ненужни формалности. Важно! За тази процедура ще трябва да плати отделно.

Така че, ако сериозно сте решили да направите в чужбина, трябва да започнете, трябва да се запознаете с правилата и нормите, предлагани от конкретна страна. Обърнете специално внимание на разликата в условията за жителите на страната и чужденцитеТъй като те могат да се различават значително!

Важно е да запомните: Можете да допринесете за чешката република само лично, заявленията за служителите в интернет банка не се вземат предвид!

Като избирате конкретна страна и се определя с финансовата компания, трябва да преживеете предизвикателна процедура за подготовка на необходимите документи. Но не трябва да се страхувате, защото в зависимост от страната, условията могат да бъдат много различни.

Въпреки това съществува стандартен набор от документи, които ще изискват абсолютно всяка банка:

1. Документ, потвърждаващ вашата самоличност.
2. Място на пребиваване (държава и адрес).
3. Потвърждение на законните средства. В някои случаи ще има достатъчно устна история, а понякога може да се изисква потвърждение на документацията, ако банката има въпроси относно произхода на капитала.

От 2015 г. Латвия затегна условията за откриване на принос за нерезиденти на страната

Важно е да се помни, че при откриването на сметка в друга страна, това е особено вярно за страните от ЕС, първоначално трябва да изясним някои точки:

1. Дали тази банка предоставя гаранции за запазване на инвестираните средства и освен това, дали държавата е гарант за обезщетение в случай на извънредни ситуации.
2. Какво трябва да бъде минималният баланс на резултата. Този момент е особено важен, тъй като често тази сума е доста прилична!
3. Застрахователни комисии, които банката може да изисква от участника.

Как да отворите сметка в чуждестранна банка онлайн?

Както вече беше отбелязано по-рано, не във всички страни съществува възможността да се подаде заявление чрез интернет и, например в Чешката република или Англия, ще се изисква лично присъствие. Но все пак има редица страни, готови да обмислят възможността за сътрудничество онлайн, да обръщаме специално внимание на тях.
RCB Bank, разположена в Кипър, има изключително печеливши оферти за потенциални клиенти, включително възможността за подаване на заявление онлайн. Тук няма да се налага да събирате огромен пакет от документи и в присъствието на паспорт и пари можете спокойно да кандидатствате за подробни съвети за уебсайта на компанията.

Заслужава да се отбележи, че е много по-лесно да се открият сметки в по-слабо развитите страни и отдалечени от Западна Европа. Например, можете да отворите сметка в чужбина на места като Бахамите, Вануату или Сейнт Лусия.

Също така, големи китайски банки, предлагащи специални печеливши програми, за да си сътрудничат със сътрудничество. Основното предимство на сътрудничеството с източните фирми е минималната комисия за услуги, която е средно 200-300 рубли.

Към днешна дата има три варианта за кандидатстване за откриване на сметка в чужбина:

1. Лично обжалване пред банковия офис. След това трябва да направите пълен пакет от документи в няколко копия, преведени на държавния език на страната, в който искате да допринесете.
2. Онлайн приложение директно на уебсайта на компанията. Но е необходимо да се повтарят, че не всички банки са готови да вземат въпросници чрез интернет, а в повечето случаи ще бъде невъзможно да се получи положителен отговор!
3. Има и възможност за използване на услугите на посредници, които могат да направят "мръсна" работа за вас и да отворите банкова сметка. Но като правило е много трудно и скъпо, тъй като средно цената на посредника е 7-8 хиляди долара.

Можете да попълните чуждестранния принос, както в брой, така и чрез електронни системи.

Важно е да запомните: Ако все още сте решили да поверите парите си на посредници, първо не забравяйте да проверите дали има опция за кандидатстване в тази банка от друго лице! В крайна сметка, например германските компании в повечето случаи са готови да комуникират изключително с лице, което желае да допринесе.

Система за чуждестранни депозити

В допълнение към сложната процедура за откриване на сметка, гражданите на Руската федерация също трябва да разгледат подробно процедурата за докладване пред данъчната служба! По закон от 2015 г. всеки жител на Русия е длъжен да докладва информация за затваряне или откриване на чуждестранна сметка във FTS. Важно е да запомните какво да направите това е необходимо за един месец, в противен случай можете да напишете сериозно наказание.

Същото се отнася и за годишното докладване, защото сте длъжни да предоставяте информация за извършените операции, както и за промяната в детайлите. Тук има и допълнителни трудности, тъй като в рамките на закона на Руската федерация, много финансови операции са забранени и може да ви накара да платите глоба в пълния размер на преведената сума!

Интересно е, но фактът. От 2018 г. ще започне нов механизъм на сътрудничество между дружествата от Русия и чуждестранни фирми, благодарение на който FTS ще може самостоятелно да контролира сметките на гражданите на Руската федерация и да получат извлечение по техните депозити.

Е, нека да обобщим малък резултат. Отворете сметка в друга държава за резиденти на Русия днес не е толкова просто, но може би. Страните от балтийските държави, Кипър и Чешката република са лидери по депозити от Руската федерация и са готови да привлекат нови клиенти. Бахамите, Китай и Южна Корея също имат програми за сътрудничество с чуждестранни вложители и предлагат потенциални клиенти благоприятни условия.

Най-трудно е да се отвори оценка във Великобритания, Швейцария и скандинавските страни, но тези банки най-често имат безупречна репутация.

Допълнително предимство на откриването на чуждестранна сметка може да бъде присъствието на разрешение за пребиваване в страната, която искате да си сътрудничите.

Във връзка с

Най-добрите заеми за този месец

За въпросника трябва да активирате JavaScript в настройките на браузъра

Най-често резултатът в чуждестранните банки открива бизнесмени. Но не само те са сред онези, които са решили да донесат своите честно спечелени средства в чужбина, грайфери и индивиди. Например, почти 15% от вложителите на буржоазните банки са обикновени граждани, които са направили ипотека в чужбина. Ученици и студенти, които отидоха да учат в европейските университети. По-удобно е да се обслужваме в местни кредитни организации, отколкото да се занимавате с вътрешни.

Защо резултатът в чужбина - добре ли е?

Чуждестранните банки са надеждни. Това е аксиома, че предприемачите не решават да предизвикват и сега. Още по-надеждни и безопасни, те изглеждат след зимната криза, когато руският банков сектор е взел сериозни загуби. Изведнъж това се случва отново? Разбира се, подобен колапс може да се случи в Европа, но вероятността е малка.

Високото ниво на личния живот е друг сериозен плюс. Не искат алчни данъчни власти и други официални и неофициални разбойници да бъдат наясно с вашите финансови дела? Скрийте тези случаи в чужбина. Съветът е от значение за предприемачите и за физически лица.

Е, почти основното предимство е престижно. Сметката в чуждестранна банка е индикатор за "успешен успех". Да, и просто получавам известие на английски език за получаването на средства е много хубаво.

Какво да изберем банка?

Когато избирате, обърнете внимание на няколко фактора:

• оценка на надеждността не трябва да бъде по-ниска "А";
• адекватни (не твърде възпрепятствани) изисквания за в чужбина много внимателно проверяват произхода на парите;
• цена на услугите - ако не сте доларов милионер, 1000 евро годишно за услугата (плюс Комисията, забележете по пощата и други опции) в швейцарските банки, е малко вероятно да бъде в джоба ви;
• лесен за попълване - желателно е банката да подкрепи толкова начини да се запише в пари от физически и юридически лица;
• наличие на допълнителни характеристики и възможности (например инвестиране в пенсионни фондове или в ценни книжа на надеждни и успешни компании).

Съвети Специфичната банка е трудна - всичко зависи от това, което искате да получите. Швейцарските банки традиционно се считат за елитни. Австрийски, немски и датски - най-стабилни и надеждни. В бреговете на балтийските държави с клиенти комуникират вкл. На руски, а цената на услугата е малка. По-трудно е да се отвори сметка в британската кредитна организация - ще ви трябват цели документи и ще бъдете внимателно да се проведете за дълго време (и след това ще откажете така или иначе).

Трябва ли да отида в друга страна?

Теоретично Русия има офиси на чуждестранни банки. На практика тяхната връзка с "майчините" кредитни институции е минимална или на всички оценени. Но свържете се с такива клонове с искане за отваряне на сметката в чужбина. Шансът, че ще помогнете на поне консултация, има (особено ако планирате да инвестирате от $ 10,000 или евро наведнъж).

Това се отнася предимно на западноевропейски банки. Ако ще се свържете с някои от балтийските, няма проблеми - просто дойдете в техния московски офис. И можете да използвате услугите на посредници, които ще приемат повечето от притесненията. Те могат да ви организират лична среща с представители на банката (в същата Москва).

Но ако сте избрали сериозна европейска организация и сте решили да правите всички лично, вероятно ще трябва да отидете на запад. Лица, които изпращат изявление с документи по пощата, чуждестранните банкери не са донесени.

Може би чрез посредници?

На пазара, пълни с фирми, с които можете да започнете "сметка за преминаване". Те са натрупали контакти с банки и организират преговорите с чуждестранни мениджъри, ще помогнат при проектирането и превеждането на документи, ще поемат всички рутинни процеси. Удобно е - можете просто да платите и да изчакате известието за подписване на договора с банката. Има само един проблем - сред такива "медиация" юридическите лица са пълни с измамници. Измамниците също могат да отворят сметката ви, но тогава тя наистина се оказва, а европейците ще реагират много нервно в такива схеми.

Особено внимателно трябва да изберете посредническа компания, ако сте бизнесмен, който е замислил да тегли средства в офшорд. Като правило безскрупулните фирми привличат ниска цена на клиентите. Но възвращаемостта на Сурова е в случай на провал, че ще загубите всички средства, изразходвани за откриването на сметката. Твърдите фирми никога няма да работят в чужбина с офшорна "трета страна".

Малко повече за офшорната

Във всеки случай ще ви е необходима компания, регистрирана в чужбина. Много от офшорните компании, между другото, са създадени само за извършване на операции по отношение на резултата и собственост на чуждестранни активи. Най-лесният вариант е да си купите готов закон. Свържете се със специализирана посредническа фирма и след ден получавате известие за прехода на компанията към вашия имот. И можете да се регистрирате в офшорната си LLC. Това ще се превърне в отлично решение, ако наистина ще направите бизнес в чужбина.

Възможност за физически лица

Как да бъдем, ако имате обикновен гражданин, нямате връзка с бизнеса, но решихте да отворите сметка в чуждестранна банка? За да започнете, свържете се с избраната банка (най-лесният начин да направите това по електронна поща) и посочете кои документи изискват. Списъкът на задължителните документи изглежда така:

• паспорти за руски и в чужбина;
• сертификати за доходи;
• информация за състава на семейството, дейностите на домакинствата и други свързани лица (европейски служители и политици не харесват);
• удостоверение за отсъствие на криминално досие;
• писмо от клиента на тази банка (и за предпочитане от няколко).

Всички тези документи трябва да бъдат преведени на английски и да гарантират нотариус. Да им служите, или представител на чуждестранна банка в Русия (ако е възможно да се споразумеят за това) или директно в офиса в чужбина. Крайните срокове за отваряне на фактура от индивида зависи от законите на страната и вътрешните правила на Банката. В най-лошия случай ще трябва да чакате около месец, в най-добрите - само няколко дни. Когато резултатът е отворен, не забравяйте да изпратите подходящото уведомление до естествения IFX (30 дни са дадени на него).

Това е всичко, отсега нататък, резултатът в чужбина може да се използва по своя преценка (но единствено за лични цели). Централната банка вече няма да може да диктува вашите условия за вас и това е да се съгласим - страхотно!