Популярността на терминалите за плащане се дължи на появата на мобилни телефони, достъпни за широката публика. В края на деветдесетте и началото на две хиляди банковите карти не се раздадоха както сега. Услуги като мобилна или интернет банка също бяха неразвити, с помощта на които можете да допълвате телефона си от картовата сметка само с едно движение на ръката. Единственият изход за хората беше да посетят офисите на телефонни оператори или салони за мобилни телефони (например Euroset) със задължителния им атрибут - опашки за служител на операционен касов апарат. Следователно появата на много претъпкани места на терминали с сензорен екран, който ви позволява да депозирате пари в телефонния си акаунт за няколко секунди и в анонимен режим, дори и с комисионна, беше получена с гръм.

Въпреки факта, че сега мобилните телефони се попълват по този начин много по-рядко, популярността на платежните терминали не е намаляла и техният брой нараства. Те почти напълно покриват нуждата на обикновения гражданин да плаща за услугите, изисквани от него. Със сигурност ще ви е интересно да знаете как работи платежният терминал, какво е вътре в него и как се различава от банкомат?

Платежен терминал. Какво е това?

Платежен терминал (от латински „terminalis“ - терминал, граница) - автономно устройство (хардуерен и софтуерен комплекс), което ви позволява да приемате плащания от лица в режим на самообслужване. Характеристика на такива устройства е софтуерен интерфейс, конфигуриран за най-достъпно възприемане на информация. Потребителите не трябва да имат въпроси как да работят с тях - всичко трябва да е ясно, просто и достъпно.

С помощта на платежни терминали можете да извършвате почти всякакви плащания по сметката на различни доставчици (доставчици) на услуги. Можете да платите:

• мобилни комуникации (всичко започна с него);
• услуги на интернет доставчици, доставчици на кабелна телевизия и други доставчици на съвременни цифрови услуги;
• сметки за комунални услуги;
• глоби и различни видове данъци;
• месечна вноска по заема (поради развитието на индустрията за микрофинансиране, терминалите са много полезни за погасяване на микрокредити);
• онлайн пазаруване.

В допълнение, терминалите ви позволяват да превеждате средства в картовата сметка на друго лице, да допълвате електронен портфейл или сметка в платежна система (QIWI, Leader и др.), Да извършвате превод към системата за бърз превод (Контакт, Western Union и др.). Имате възможност да прехвърлите плащането по сметката на благотворителна организация или да използвате услугата на самата платежна система, например, да отворите или създадете свой собствен електронен портфейл и накрая да попълните своя акаунт в някаква масово многополезна онлайн игра.

Откъде идва такова море от възможности (освен това броят на доставчиците на услуги може да се различава за терминалите под различни марки) и защо се взема процент за плащане в полза на някои доставчици, но не и за други? Ще отговорим на този въпрос и в същото време ще разгледаме принципа на платежния терминал.

Принцип на работа

Нека да поговорим за това как работи терминалът, като се започне от действията на физическо лице - платец и завърши с реално плащане в полза на определена организация. Като начало всеки терминал за разплащане има свой собственик (юридическо лице или индивидуален предприемач), който получава такса, като запазва определен процент от всяко плащане. Самият терминал е последният компонент на системата, към който собственикът му се свързва, като подписва споразумение за присъединяване към тази система. Самата система, използвайки примера QIWI, се състои от няколко участници. Ако е опростено, тогава това: агент (собственик на терминала), системен оператор, банка за сетълмент и доставчик на плащания (доставчик). Други известни марки са изградени по подобна схема: Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay и повече от дузина.

Централната роля във функционирането на такава система играе нейният оператор. Той е отговорен за координацията и осигуряването на дейностите на цялата система като цяло, осигурявайки информация и технологично взаимодействие на всички нейни участници. Разплащателната банка отговаря за разплащанията (плащанията), в случая на QIWI това е QIWI банка. Операторът има сетълмент сметка в банка за сетълмент, на която агентите превеждат определена сума пари - т. Нар. Гаранционен фонд. Такъв фонд е необходим, за да се гарантира изпълнението на задълженията на собственика на платежния терминал за прехвърляне на приети плащания.

След физическо. лицето (платецът) избира необходимата услуга на екрана на терминала, въвежда данните (например телефонен номер), депозира необходимата сума в терминала (вмъкване на банкноти в акцептора на сметката) и натиска бутона за плащане, терминалът изпраща заявка чрез GSM връзка (или чрез специален канал) до системния оператор, където започва обработката на тази транзакция. Съответно в банката за сетълмент размерът на гаранционния фонд на агента се намалява с размера на приетото плащане (приспада се от личната сметка на оператора) и плащането се превежда по сметките на доставчика на плащания, в чиято полза е прието плащането. Например, ако искате да презаредите мобилния си акаунт с мобилен оператор на MTS, той ще бъде доставчик на плащания.

Собственикът на терминала получава възнаграждение (комисионна) от всяко плащане. Възможно е и допълнително възнаграждение от доставчиците на услуги въз основа на резултатите за определен период от време. Комисионната може да бъде определена от всички плащания или индивидуално от всяко плащане. Максималният размер на комисионната зависи от тарифния план, предоставен от системния оператор. Операторът и банката за сетълмент също поемат своята комисионна.

Присъствието на доставчик на услуги (QIWI има 11 000 от тях) в една или друга система означава, че между системата и доставчика е сключено споразумение за приемане на плащания. Колкото повече доставчици, толкова по-добре за платеца - толкова по-широк е обхватът на възможните плащания.

Комисионната, която се задържа от платеца, трябва да бъде показана на екрана на платежния терминал, без да се провали, преди да платите за услугата. Различните терминали могат да имат различни такси. Това означава, че устройствата принадлежат на различни собственици, които задават различни размери на своите комисиони. Случва се комисионната изобщо да не се задържа при плащането на услуга, например при изплащане на микрокредити, много микрофинансиращи организации декларират комисионна от 0% за погасяване чрез терминали, свързани с определени платежни системи. Това предполага, че компаниите (в този случай ПФИ) сами плащат комисионната при условията, посочени в споразумението за приемане на плащания. Те губят малко в цената на заемите, но печелят допълнителна лоялност на своите кредитополучатели.

Как е уреден терминалът?

Има два типа клеми в зависимост от мястото на инсталиране: на закрито (под, стена, вграден, настолен) и на открито (стена, вградени и инсталирани като самостоятелни стелажи). Но в същото време тяхната конструкция е практически една и съща. Разликата може да бъде само в изпълнението на случая: антивандален, устойчив на влага и др.

Всяко такова устройство е оборудвано с:

• калъф (изработен от метал или металопластмаса), изработен от стомана с дебелина най-малко 1,5 мм, което му позволява да издържа на интензивно механично натоварване;
• компютър с подходящ софтуер, предоставен от системния оператор;
• сензорен, вандалоустойчив TFT екран (монитор);
• клавиатура при липса на сензорен екран;
• акцептор на сметката, който определя номиналната стойност на сметката и проверява нейната автентичност. Приетите сметки се съхраняват в специална кутия - стекер, която се отстранява при събиране на платежния терминал;
• принтер за печат на разписки;
• непрекъсваемо захранване;
• безжичен модем за достъп до Интернет и GSM антена;
• таймер за наблюдение, който е устройство за наблюдение на оперативността на софтуера, управление на GSM модем и компютър (автоматично рестартиране на модема и компютъра, когато той виси).

Понякога терминалите са оборудвани с четци за карти (за четене на информация от банкова карта), скенери за баркод и допълнителен монитор, използван за рекламни цели. Това се прави за разширяване на обхвата на предоставяните услуги.

Разлика между платежен терминал и банкомат

На пръв поглед тези две устройства са абсолютно идентични. И двете работят с пари, правят плащания и печатни чекове и мини-извлечения. Между тях обаче има фундаментални различия. По какво се различава платежният терминал от банкомат? Разликите са както следва:

1. Основната цел на терминала е да получава пари за извършване на плащане, а банкоматът да ги издава. Въпреки че има банкомати с функция за внасяне, които също могат да приемат пари за изплащане на заем или за плащане на различни плащания.

2. Сделките в банкомат се извършват изключително с помощта на пластмасова карта и по нейната сметка. Освен това, за да извършите плащане, се изисква идентификация на притежателя на картата (въвеждане на ПИН код). Терминалът може да работи както с карта, така и без нея. В последния случай не се изисква идентификация на платеца (спазва се анонимността).

3. Плащанията, извършени от платените чрез терминала, се дебитират от сметката на системния оператор (от гаранционния фонд), а на банкомата всички операции по кредитиране / дебитиране се извършват със сметката на титуляра на картата.

4. Банкоматите принадлежат на банки, докато терминалите могат да принадлежат на отделни предприемачи или юридически лица без банков лиценз, който сключва споразумение за присъединяване към системата (с други думи, купувайте франчайз).

5. Терминалите имат по-широк спектър от услуги.

7. ATM е по-защитен както на програмно ниво, така и на физическо. Работата е там, че вероятните щети от директно или софтуерно хакване на банкомати са несравнимо по-големи (това е не само повече пари, изтеглени в банкомата, но и възможността за хакване на софтуерно пълнене, което може да даде всички тези пари на измамник, вижте методите за измама в ATM за подробности). Но и двете устройства са хакнати, въпреки че терминалите получават повече поради разпространението им.

Терминалът за плащане на услуги и организация на получаване на плащания през терминала

Пълният комплект на терминала може да бъде променен според вашето желание.

Всички разходи за създаването, конфигурирането и поддръжката на вашата индивидуална система Auto-Cash бюра се поемат от нас. Терминалите се предоставят и доставят безплатно.

В момента нашата компания е разработила нова сграда за терминала за плащане с Auto-Cash бюро, като отчита характеристиките на приемателя на сметки CashCode B2B и акцепторите на монети SMART Hopper, подпомагащи функцията за рециклиране на банкноти и монети. Новият терминал за плащане на услуги придоби повече функционалност и това е не само приемането на пари и пластмасови карти, но и издаването на промяна, както в банкноти, така и в монети, в крайна сметка напълно заместващи обичайната каса. Което, несъмнено, отличава новия терминал за разплащане за услуги от своите предшественици.

Новата сграда на системата за самообслужване на клиенти "Авто-кеш"

1. Приемник на сметката
2. SMART бункер
3. Монетоприемник NRI G-13
4. Sankyo 3k7 четец за карти и PIN PAD szzt 598L криптиран
5. Zebex Z-5152 вграден лазерен скенер за баркод и QR код
6. Индивидуален термичен принтер VKP 80 II + PAY комплект за разработка (VKP80K) или принтер за билети Custom TK302
7. 22-инчов LCD
8. Вандалоустойчив сензорен екран 22 ”, 6 мм.
9. APC Power-Saving Back-UPS Pro 900 UPS

Нека анализираме най-интересните компоненти на „Авто-кеш“:

Валидатор на сметки B2B (Bill-to-Bill). Приемник на сметката за приемане и издаване на сетълмент чрез банкноти.

Валидиторът на B2B банкноти е съвременна машина за организиране на получаване на плащания през терминала и издаване на сетълмент на банкноти. Валидаторът ви позволява да намалите разходите за събиране на пари от полето с 90%, тъй като сега изтеглянето на пари от машини се извършва не 1-2 пъти на ден, а веднъж седмично. Не е изненадващо, че водещите производители на разплащателни терминали използват системата за управление на пари в брой BillCoTTM, разработена от CashCode, в техните павилиони за приемане на плащания за паркиране и различни услуги. Валидиторът на B2B сметки не е само акцептор на сметки. Той използва най-новата технология за разпознаване на банкноти, създадена от CashCode, а също така добавя функцията за натрупване на получени сметки, за да издаде промяна от тях. Валидаторът на B2B банкноти е високо интелигентна автоматична система за организиране на плащания през терминала, която изпълнява всички функции на касиер: изчислява сумата на плащането, приема банкноти, първо да провери тяхната автентичност, а след това ги събира и, когато е необходимо, им дава промяна или замяна на банкноти .Сега целия хардуерен комплекс Bill-to-Bill ™ може да ви осигури транзакции с пари в брой. Този валидатор (акцептор на сметки) оптимизира работата с пари и намалява масата му в обращение, което е необходимо за текущи операции. Не е необходим отделен валидатор и дозатор на банкноти. Комплексът намалява разходите за труд и много пари, необходими за работа, тъй като използва банкноти, вече въведени от клиенти в операции. Загубите се намаляват, тъй като размерът на „парите в транзит“ се намалява и изтичането на пари се елиминира поради минимизиране на достъпа до банкнотите.

Какво може да потвърди валидиторът на B2B сметката (Bill-to-Bill):

• Приемателят на сметката разпознава, проверява, натрупва, разпространява и издава банкноти.
• Осигурява високо ниво на приемане на сметки от първото представяне, заедно с отлична степен на защита срещу фалшификати.
• Валидаторът избира бележки от най-малко три купюри за преразпределение и определя максималния брой бележки във всяка от касетите за съхранение.
• Достъпът до системата за обработка на пари не изисква никакви инструменти, просто трябва да отворите предния панел
• Акцепторът на банкноти има модул за разпознаване на банкноти Bill-to-BillTM, съчетава всички най-модерни функции на валидаторите на CashCode с предно зареждане (FrontLoad).
• Разпознава и приема банкноти с широчина от 62 до 82 мм
• Акцепторът на банкнотите може да бъде оборудван с товарач, способен да приема банкноти веднага с пакет до 25 бр. (единична ширина: 67 или 71 мм)
• Разпознаване, събиране и използване на приети банкноти за издаване на промени или промяна на сметки
• Три високо интелигентни касети за рециклиране за 100 банкноти всяка - общо 300 банкноти за оперативни цели
• Тегленето на пари в брой подготвя необходимата комбинация от банкноти в съответствие с изчислената сума и издава парите под формата на чист пакет (до 20 сметки наведнъж)
• Преден достъп без инструменти до механизмите
• Определяне на автентичността на банкнотите въз основа на най-модерните сензори за разпознаване, разработени от CashCode
• Безопасността на парите се осигурява от две ключалки на приемащия патрон и още една патентована ключалка. Четвъртата ключалка заключва целия блок от касети за рециклиране.

Новият SMART бункер е емитент на монети от 21 век.

SMART Hopper може да издава монети от всички купюри, приети от акцептора на монетата.
  Поради своята гъвкавост, тя напълно отговаря на изискванията на различни сектори, включително: игрални автомати, киоски, казина, паркинги, автомати и много други. SMART Hopper елиминира необходимостта от използване на няколко бункера и сортери, което опростява системата за издаване на монети. Благодарение на използването на SMART Hopper, таблата за раздаване на монети може да бъде инсталирана значително по-високо, отколкото в конвенционална машина и потребителят няма да се налага да се навежда надолу, за да вземе монетите.

Монетен акцептор Мулти модел NRI G-13 Германия.

Акцепторът на монети е предназначен за инсталиране на всеки терминал за разплащане и лотария. Програмируемо, надеждно разпознаване на до 32 различни монети.

Четец на карти Sankyo 3k7   и ПИН код   szzt 598L   kriptovat.

ICT3K7 е една от най-популярните моторизирани карти за четене, използвани в индустрията за самообслужване. ICT3K7 има компактен размер, но това не се отразява на високата му производителност и надеждност. ICT3K7 отговаря на най-широките изисквания на пазара, предлагайки възможност за работа с магнит, чип. ICT3K7 е идеално решение за инсталиране в терминали за самообслужване, информационни и мултимедийни павилиони, интернет киоски, автоматични устройства за паркиране и различни системи за достъп.

SZZT ZT598L антивандална 16-клавишна криптографска цифрова клавиатура е специално проектирана за използване в банкомати, платежни терминали, системи за контрол на достъпа, информационни павилиони.

Zebex Z-5152 Вграден лазерен скенер за баркод.

Четени 1D кодове: UPC / EAN / JAN, UPC / EAN с допълнителни, JAN 8 и JAN 13, ISBN / ISSN, код 39, код 39 с пълен ASCII, триоптичен код 39, Codabar (NM7), код 128, код 128 с пълен ASCII, код 93, премесен 2 от 5 (ITF), допълнение 2 от 5, MSI / Plessy, Китай Пощенски код, UPC / EAN RSS, RSS ariants

Четени 2D кодове: PDF 417, MicroPDF 417, MaxiCode, DataMatrix (ECC 200), QR Code, Aztec Code, Пощенски код, Композитни кодове, Micro QR Code

Фискален регистратор PayVKP-80K (базиран на термичен принтер VKP 80 II)

Един от най-добрите принтери от известния производител на Custom, актуализиран модел принтери VKP 80 с нова производителност и иновативен дизайн.

Модернизираният модел VKP80 II е най-добрият принтер за инсталиране в платежни терминали, сензорни киоски и банкомати:

• ширина на хартията 60/80 / 82,5 мм, потребителска настройка;
• тегло на хартията 60/100 g / m2;
• максимален диаметър на ролката 180 мм;
• държачът на ролката може да бъде разположен над, зад или под принтера;
• авторезачка (1 000 000 съкращения);
• функции за теглене и издаване на чек;
• сензори за края на хартията, черна маркировка, наличност на билети, отваряне на принтера;
• термичен печат 8 точки / мм, неподвижна глава;
• резолюция 203 dpi;
• ширина на хартията 60/80 / 82,5 мм;
• скорост на печат 220 mm / sec (режим на висока скорост).

Терминал за плащане на услуги и организация на приемането на плащанията

Софтуерният интерфейс на терминала за плащане на услуги и стоки се променя според вашите нужди, възможно е да добавите допълнителни услуги на компанията, конфигурирането на прехвърлянето на данни за факти за плащане от терминала към вашата база данни.

Нашата компания независимо събира, превежда събраните към вас пари по сметката, поддържа оперативността на терминалите и обслужва касата, инсталирана в терминалите.

Нашата награда е определен процент от приетите плащания през терминалите на системата "Авто-касиер". Процентът зависи от месечните ви продажби, броя на необходимите терминали и региона на инсталиране.

Плащанията за плащания с помощта на пластмасови карти са станали неразделна част от живота на много хора по света. Той е удобен, надежден, точен и достъпен. Затова много магазини, сервизни услуги отговарят на нуждите на клиентите и инсталират терминали в техните помещения, които ви позволяват да извършвате плащания, използвайки безкасова система. В тази статия ще говорим за това как работят POS-терминалите и по-специално мобилен терминал за плащане с банкови карти.

Според Smart Insights обемът на плащанията чрез мобилни терминали в света е нараснал от 0,5 милиарда през 2013 г. на 2,4 милиарда през 2016 г. Предвижда се, че в бъдеще този показател също няма да се забави и през 2017 г. ще възлиза на 3,6 милиарда, а през 2018 г. - вече 5,4 милиарда.

POS-терминал: основните компоненти на комплекса за придобиване

За да отговорите на въпроса: POS-терминал - какво е, трябва да се обърнете към превода на думата от английски. POS означава Point Of Sale и се превежда като място за продажба. POS-терминалът е хардуерно-софтуерен комплекс, използван от касиерите при разплащане на клиенти с пластмасови банкови карти.

  Комплексът изпълнява редица функции, необходими за успешната работа на изхода.

Тя включва такива компоненти:
• монитор (с негова помощ операторът контролира входните данни и информация за плащането и продукта);
• системно устройство (извършва операции по обработка и запазване на информация за транзакциите);
• дисплей на клиента (предназначен да контролира информацията на клиента за продукта, неговата цена и количество, както и да се запознаете с крайната сума за покупка);
• клавиатура (използва се за въвеждане на информация за продукта);
• четец на карти (може да бъде вграден и самостоятелен);
• печатащо устройство (предназначено за отпечатване на чек);
• фискалната част (използва се за съхраняване на банкноти онлайн, те са механични (отворени с ключ) и автоматични (отворени по времето, когато системата сигнализира за получаването на чека);
• софтуер.

Всъщност на POS терминала можем да кажем, че това е същото устройство като касовия апарат - с негова помощ се извършват търговски операции. Въпреки това, в допълнение към отчитането на продажбите, това устройство натрупва и друга информация, например цена, описание и дата на годност на стоките, изчисляване на доставката и др. Оборудването на търговския етаж или предприятието, предоставящо някакви услуги с това устройство, ви позволява да опростите и ускорите процеса на внедряване парични транзакции, направете го по-точен.

Платежният терминал за пластмасови карти има уникално име и е вписан в Държавния регистър на касовите машини (CMC).

  Промените в POS-терминалите са забранени.

POS терминал се нарича също софтуерно устройство, което приема разплащателни карти. Тя може да бъде независимо или да бъде част от комплекса, който описахме по-горе. В малките магазини може да се използва независим, преносим терминал за плащане с банкови карти. Това компактно мобилно устройство се състои от процесор и RAM памет, дисплей, клавиатура, микропроцесорен четец на карти, четец на магнитни карти, GPRS модем, батерия, интегриран принтер за получаване и захранване. Той също трябва да бъде вписан в регистъра на KKM.

Видове POS-терминали

В зависимост от оформлението на функционалните компоненти, POS-терминалите са от два типа: моноблокови и модулни.

моноблок

В моноблочните терминали оборудването е в един случай. Този тип се намира например в модели на терминали IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Такива устройства обикновено се инсталират на места, където има малка честотна лента, да речем, в магазините за промишлени стоки, бутици и т.н.

Модулни POS системи

Модулните POS системи се състоят от модули, някои от които имат собствен отделен корпус. Така например клавиатура, принтер и други компоненти могат да съществуват отделно. Можете да различите модулен терминал от моноблок по наличието на много кабели, които свързват части от оборудването. Предимствата на тези устройства са, че всички модули на системата могат да бъдат поставени на известно разстояние един от друг, което прави процеса на плащане удобен както за касата, така и за клиента.

  Модулните POS-терминали могат да бъдат оборудвани с необходимите елементи, в зависимост от нуждите на изхода.

Такива терминали за плащане с банкови карти са подходящи за магазини с висока честотна лента - супер и хипермаркети, хранителни магазини и др.

Тези модели са представени главно от производители като Simens Nixdorf.

  Всеки жител на Русия, според статистиката, е притежател на 1,5 платежни карти.

Има и друг тип терминал за придобиване - дисперсно-модулен, който ви позволява да премествате компоненти на разстояние 5 m един от друг. Пример за такива устройства е NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Дисперсионно-модулните терминали са много удобни за използване в ресторанти, вериги за бързо хранене и др.

Как работи плащането чрез POS терминал: принципът на системата

За обикновен купувач на продукт или услуга е добре известно как да използва терминал за разплащане с карта. Принципът на такова безналично сетълмент за него се състои от няколко прости стъпки: картата се вкарва в четеца на карти, набира се ПИН код, устройството показва думата „одобрен“, принтерът отпечатва разписката. В действителност зад този вид плащане стоят много по-сложни операции. В крайна сметка самият терминал играе ролята само на връзка във веригата от процеси, извършвани по време на транзакция с карта.

Принципът на плащане с помощта на банков терминал за пластмасови карти е следният:
1. При касата клиентът съобщава, че има желание да плати с кредитна карта.
2. Ако сумата за покупка е впечатляваща, тогава касата може да изиска представяне на документ за самоличност.
3. Касата, използваща клавиатурата на терминала, въвежда сумата за покупката и призовава клиента да вмъкне картата в четеца на карти.
4. Клиент или касиер (в зависимост от услугата в определен момент и инсталирано оборудване) вмъква картата в четеца на POS терминал за банкови карти. Възможно е също така да държите магнитната лента на картата в специален четец или, ако има възможност за безконтактно плащане, да нанесете пластмаса върху екрана. Ако е необходимо, клиентът е помолен да въведе PIN код на клавиатурата (зависи от настройките на терминала и картата). След това се четат данни от чипа или магнитната лента на картата.
5. Информацията, прочетена от картата (данни + сума за покупка), се прехвърля в обработващия център на приемащата банка.
6. Оттам информацията се изпраща до центъра за данни на микропроцесорната система за процеса на разрешаване (DPC MSP). Тук картата се проверява за присъствие / отсъствие в спирката. Ако отговорът е „да“, информацията преминава към следващия етап - към издаващата банка.
7. Банката, която издава, тоест институцията, която обслужва картата, проверява нейната законност, наличността на средства, необходими за покупката, и ако резултатът е положителен, дава предимството на транзакцията и също така присвоява код на разрешение за операцията. Информацията се получава в обратен ред: банка-издател - център за данни за МСП - приемаща банка - ПОС терминал.
8. POS терминалът издава две проверки, в които се посочва сумата за покупката, кодът на разрешение и друга информация за транзакцията. Касата оставя едната чек при него, другата се предава на клиента.
9. След издаване на чека, терминалът изпраща съобщение за успешната операция до обработващия център.

В случай на неуспешна операция, POS терминалът може да показва три отговора:
• „Отхвърляне“ - най-често когато покупната цена надвишава ограничението, съдържащо се в картата;
• „Изтегляне“ - означава, че по някаква причина картата е блокирана от собственика или банката;
• „Искане до банката“ - означава, че банката се нуждае от допълнителна информация за притежателя на картата.

Парите не се кредитират в сметката на мястото на продажба незабавно по време на транзакция. Първо те се дебитират от сметката на приемащата банка и след няколко дни (според законодателството на Руската федерация - до 30 дни) ще бъдат преведени от сметката на лицето, което е платило за покупката, по сметката на приемащата институция. В този случай сумата на извършената покупка към този момент ще бъде блокирана в сметката на купувача.

  В системата на световната търговия има 18 милиона предприятия, специализирани в различни видове стоки и услуги, в които можете да плащате с кредитна карта.

Видове придобиване

Както става ясно от информацията, дадена по-горе, наличието на POS терминал в магазин няма смисъл само по себе си, ако не е свързано с банкова услуга, която позволява на пунктовете за продажба и услугите да приемат платежни карти за плащане. Придобиването се извършва от банките придобиващи. С тях търговските обекти сключват споразумение. В същото време банките могат да предоставят POS оборудване под наем или да го продават заедно с договора на изгодни условия. Договорът на всяка карта определя сумата на комисионната, която се начислява по време на операцията. Тя може да варира от 1,5 до 4% от покупната цена.

В зависимост от вида на банката, която придобива, POS-терминалите се делят на:
• търговски терминали;
• интернет придобиване
• мобилно придобиване за физически лица.

За различните видове придобиване, за неговите предимства и недостатъци вижте видеото по-подробно:

Търговски POS терминали

Търговските POS-терминали са най-популярните и често срещани. Говорихме за принципите на тяхната работа и видовете по-горе. Всеки изход избира най-подходящия вариант за устройства за себе си, включително избор между стационарни и преносими. Най-често магазини, фризьори, хотели, кафенета и др., Прибягват до инсталиране на такива терминали за плащане с банкови карти.

Основната характеристика на терминалите за търговия е, че когато те се използват, има пряк контакт между продавача и клиента.

За да установите терминал за плащане с кредитна карта, трябва да платите около 15 хиляди рубли за покупката му или да плащате 1 000 рубли на месец за наем. Лихвата, която банките начисляват за всяка покупка, е между 1,5 и 3.

Собствениците на търговски POS терминали са по-склонни към факта, че устройствата все още е по-добре да купуват, отколкото да наемат - те са в състояние да се изплатят за 5-6 месеца.

Предпоставка за инсталиране на терминала е подготовката на пакет документи. Например, за да създадете POS-терминал, използващ услугите на Сбербанк, е необходимо да отворите разплащателна сметка в тази институция, на която всички пари, получени от продажби от карти на клиенти, ще бъдат кредитирани. Също така собственикът на търговския обект, в който се планира да спре терминала, трябва да предостави на банката документ, потвърждаващ собствеността или собствеността (договор за наем). До момента на подписване на договора за инсталиране на терминали до самата инсталационна процедура може да изтече до 10 дни.

При придобиване на интернет клиентите не се свързват директно с продавачите. Плащането се извършва онлайн. Клиентът може бързо да плати за всяка покупка в онлайн магазина, като посочи необходимата информация за картата: нейния номер, дата на изтичане, фамилия, име на собственика, CVC2 код. Ще бъде необходимо да потвърдите транзакцията, като използвате паролата, изпратена в SMS съобщението до номера на мобилния телефон на притежателя на банковата карта. По правило парите се дебитират от сметката на клиента веднага след потвърждаването.

Придобиването на интернет може да струва на собственика му безплатно или ще трябва да платите до 6 хиляди рубли за свързване (или персонализиране) на страница за плащане. Таксата, начислена от банките-купувачи за използване на интернет покупки, е 2,5-4% от сумата на всяка транзакция.

Придобиването на мобилни устройства е най-подходящо за индивидуално предприемачество (IP): в таксиметрови услуги, куриерска доставка, транспортни, ремонтни и сервизни организации, за частни лекари, други служители, които предоставят услуги в движение.

Това устройство е мини-терминал под формата на четец на карти, който трябва да бъде свързан към мобилен телефон или таблет с достъп до Интернет и да инсталирате специално мобилно приложение върху него. Днес терминалът mPOS е най-компактното устройство, което пазарът на тези устройства може да предложи.

Принципът на работа на терминала за плащане с банкови карти по телефон е следният. След закупуване на четец на карти и инсталиране на специално мобилно приложение, устройството трябва да бъде регистрирано. С помощта на приложението можете да следите платежните транзакции и да създавате шаблони за ускоряване. Характерна особеност на този вид плащане е, че чекът се изпраща на клиента само в електронен вид по електронна поща или чрез SMS съобщение.

Процедурата за разплащания през мобилния терминал е следната: продавачът или доставчикът на услуги свързва четец на карти към телефона или таблета, стартира мобилното приложение, изпълнява исканите от приложението стъпки, преобръща магнитната лента през четеца на карти, получава подписа на клиента на екрана.

Има няколко вида мобилни платежни терминали за банкови карти за индивидуални предприемачи:
• има връзка чрез Bluetooth, USB-порт или аудио жак;
• четете магнитната лента и чипа;
• цифров и аналогов.

Наред с предимствата на mPOS терминалите, като преносимост, денонощен достъп, сигурност, по-ниска цена в сравнение с POS терминалите, използването им има и редица недостатъци. И така, един от тях е, че в Русия има само малък брой банкови институции, които са готови да осигурят мобилни клиенти. Днес мобилното придобиване се осигурява от такива големи банки като Sberbank, Alfa Bank, Privatbank, Promsvyazbank и др.

На руския пазар се предлагат около 10 мобилни услуги за придобиване. Най-популярните системи са 2san, LifePay ("Life"), Payme, Sum Up. IPay, iBox също набират популярност. По-рядко се срещат Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway.

Основните недостатъци на мобилните терминали могат да бъдат причислени и към ниско ниво на сигурност, продължителност на процедурата за изчисление и недоверие към системата от страна на клиентите.

Мнозина се интересуват от въпроса колко струва mPOS терминалът за плащане с карти. При сключване на споразумение с банка, това може да се направи безплатно или ще трябва да бъде закупено. Цената на такъв терминал започва от 1600 рубли. Мобилните терминали не се предлагат под наем. Комисионната за мобилно придобиване е 2,5-2,9% от цената на стоките или услугите.

Как да инсталирате софтуера и как да използвате mPOS терминала, гледайте видеото:

POS-терминалите като бизнес: плюсове и минуси

Разбира се, популярността на POS-терминалите ще нараства всяка година и все повече продаващи се компании ще се стремят да прибегнат до придобиване на услуги и инсталиране на онлайн терминали за разплащане. Съответно този бизнес е обещаващ и ще носи все по-голям доход, тъй като е от полза за всички негови участници: клиенти, продавачи, банки, предоставящи услуги за придобиване, мобилни оператори.

  Например, ако говорим за развитието на бизнеса на платежните терминали, то в годините на неговото формиране, започвайки от 2006 г., годишната печалба от тях беше около 300 милиарда рубли. През 2009 г. тя вече възлиза на 700 милиарда. Подобна тенденция очаква пазара на POS терминали.

Най-вероятно в близко бъдеще броят на услугите и банките приобретатели ще се увеличи. Сегментът за придобиване на мобилни устройства остава неразвит днес и все още можете да опитате да го въведете. Именно този тип бизнес отваря най-широки възможности за нови играчи. Ако говорим за разпределението на парите по време на мобилно придобиване, основната сума се превежда в банката, която издава, обслужваща банковата сметка на продавача; техните такси се начисляват от банката приобретател и услугата, предоставяща услугата. Последните услуги, както вече писахме, са само 10.

Според данните от 2014 г. пазарът на терминали на mPOS представляваше по-малко от 1% от класическия пазар на POS терминали.

Недостатъците на POS-терминалите като бизнес включват факта, че те са много по-бавни и влошават корени в регионите, хората възприемат иновациите по-лошо.

Сред електронните устройства, които извършват парични транзакции, най-често срещаните са терминали за разплащане. Някои ги объркват с банкомати. Но терминалите приемат само парите като плащания за различни услуги и парични преводи.

Платежните терминали се различават по форма и функционални опции. Външните устройства са инсталирани на места с голям трафик: търговски центрове, супермаркети, кафенета, подлези. Потапяне, главно в офисите на банки и фискални структури. Монтиран - инсталиран в малки търговски обекти, офиси, на улицата.

Плащане чрез терминал

Електронните разплащателни системи са не само удобни и бързи, но и практични. Плащанията за много видове услуги се кредитират без комисионна. Плащането през терминала предвижда погасяване на текущи сметки и дългове в жилищния и комуналния сектор, банковото дело, данъци, държавни мита, патенти. Също така, средствата за комуникация бързо се заплащат - Интернет, услугите на мобилните оператори, игри, забавления.

По оперативни снаряди и тип най-широко разпространените терминали са „Qiwi”, „Orange”, „Eleksent”, „Svyaznoy”.

Банкови платежни терминали

Банковите терминали за разплащане се различават от банкоматите по това, че са проектирани да получават средства за различни плащания. Освен това те ви позволяват да превеждате независимо пари в електронни сметки, портфейли, да питате за разписки, глоби и да проследявате състоянието на сметките. Между другото, изплащането на заем чрез собствен банков терминал на финансова институция е от полза, тъй като няма комисионни.

Степента на защита на операциите и надеждността на терминалите обаче е по-ниска от банкоматите. Това се отнася за инсталацията, връзката и системните параметри.

Терминал за разплащане с карти

Терминал за плащане с карта е един от видовете електронно банкиране, предназначен да приема плащания чрез пластмаса. Устройствата могат да се синхронизират с операционната система на касовите апарати и могат да работят автономно.

Специализираното име на тези машини е придобиване на терминали, независимо от модела, те са мулти-опционални, тоест извършват няколко операции едновременно: идентифицират данните и показват чека. Принципът на придобиване на терминали се основава на незабавни безкасови плащания, което увеличава скоростта на обслужване на клиентския поток.

Комисионна в платежните терминали

Странно е, но комисионната в платежните терминали може да е висока, ниска или дори да липсва. Придобиването на компании, които инсталират терминали, регулират събирането на такси за определени плащания и информация за това трябва да бъде в долната част на монитора.

Преди да извършите плащане, особено на голяма сума, има смисъл да се запознаете с условията за платежни услуги и комисионни. Ако няма информация, трябва да потърсите друг терминал. Има инциденти, че с увеличаване на размера на плащането комисията се увеличава успоредно, да речем от 2% до 7%, което е много забележимо.

Плащане за услуги чрез терминала

Плащането за услуги през терминала може да бъде безкасово, чрез пластмаса, но можете да направите пари в брой и да извършите плащане за всяка услуга. И в двата случая трябва внимателно да въведете данни, като изберете желания адрес за плащане в общото меню. Данни - това е името на плащането, периодът, за който се извършва плащането, лична сметка или идентификационен номер на платеца, сума и избор - „със застраховка“ или без. В края на процедурата трябва да направите проверка.

Струва си да се има предвид, че касовите терминали не дават промяна, така че сумата се закръглява и парите се депозират с леко превишение, ако числото е частично.

Мобилен платежен терминал

Мобилният терминал за разплащане е преносимо електронно устройство, предназначено да разрешава пластмасова разплащателна карта и да извършва транзакции по нея. По този начин можете да закупите всякакви стоки и услуги навсякъде по света. Основното условие е наличието на клетъчен сигнал. Устройството е свързано чрез Bluetooth, аудио жак и през usb порт.

Принципът на работа на мобилен терминал се основава на четене на информация от карта и идентифициране на данни в обработващ център. Операцията с карта се счита за успешна след получаване на потвърждение на заявка и упълномощаване.

Разплащателни терминали на Сбербанк

Най-голямата и най-надеждна финансова институция в Русия е Сбербанк, чиито терминали за плащане дори могат да бъдат намерени „в открито поле“. На примера на един югозападен регион на Руската федерация, където са инсталирани повече от 8 000 терминала за самообслужване, можете да разберете мащаба на разпространение на електронните устройства за плащане на Сбербанк.

Клиентите на Sberbank на Русия независимо плащат за услуги, заеми, глоби, данъци, транспортни документи и много други. Освен това придобиващият сектор на Сбербанк се използва активно от онези, които изпращат парични преводи на своите контрагенти.

Терминали за плащане на киви

Qiwi е електронна платежна система и съответно тя е снабдена със собствени платежни терминали. Особеността на тази система е, че тя ви позволява да плащате както чрез електронен портфейл в Интернет, така и чрез терминал.

Чрез терминалите за плащане „кивито“ извършва плащания на физически и юридически лица, закупуване на стоки и услуги в мрежата, комунални услуги, мобилни комуникации, различни акаунти. В допълнение системата предоставя пластмасови карти със същото име Qiwi, които се приемат навсякъде, където са валидни картовите системи за плащане Visa, а също така ви позволяват да теглите пари от банкомати.

Уличен платежен терминал

Терминалът за улично разплащане е автономен софтуерен и хардуерен комплекс, проектиран за самообслужване под формата на получаване на плащания. Има три типа устройства:

• Отделно инсталирани стелажи
• изграждане на
• Стенен или монтиран.

Външните терминали се характеризират с висока степен на защита на стоманената обвивка и сензорния монитор от вандализъм. В допълнение, тези електронни устройства са пригодени да работят при всякакви климатични условия, тъй като са оборудвани с регулатор на температурата и също така са надеждно защитени от въздействието на валежите.

Терминал за плащане на закрито

Вътрешният терминал за разплащане е инсталиран в зони с голям трафик като търговски центрове, супермаркети, жп гари, летища, пазари, както и във фоайето на компании и офиси. Въпреки това, устройствата са доста надеждни, с повишени изисквания за защита срещу взлом и устойчивост на механични повреди.

В допълнение към приемането на пари в брой за заплащане на услуги, стоки, сметки, преводи и др., Вътрешните терминали изпълняват функцията на информационно табло. Наличието на платежни терминали на обществени места значително стимулира увеличаване на потока от клиенти.

Как да изберем терминали за плащане?

Има няколко критерия за избор на терминал, но един от основните е къде и защо ще бъде инсталиран. Факт е, че терминалите се различават по функционалност, конструктивни характеристики и цена.

И така, как да изберем терминали за плащане? Въз основа на площта, върху която ще бъде инсталирано устройството, се дава предпочитание на оптималния дизайн - под, вграден или монтиран. В търговските обекти и на улицата е обичайно да се поставя модел на открито, в образователни институции, общежития, кафенета - стенни модели. Между другото, цената на терминалите за помещения е малко по-ниска от „уличните“ аналози.

Продажба на платежни терминали

Предвид развитието на обществото и нарастващите нужди на населението, продажбата на платежни терминали, както и тяхното придобиване, е доста печеливш бизнес. Разликата е, че рентабилността и рентабилността на придобития терминал е пряко пропорционална на паричния поток, преминаващ през него. И това е пряко свързано с точката на локализация на устройството.

Затова всички се опитват да поставят терминала на места за масов трафик на хора. В допълнение, появата на "машината". Например, ярко оцветените и красиви терминали се виждат отдалеч и привличат вниманието на клиентите.