Многих россиян волнует вопрос о том, переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк? Система начисления пенсионных выплат гражданам РФ очень запутанная и сложная, поэтому некоторые предпочитают вообще об этом не думать. Однако сделать выбор необходимо каждому. Сегодня существует огромное количество таких организаций, как НПФ. Одна из них сформирована на базе ПАО Сбербанк России.

Наша уже прошла пенсионную реформу и установила новые правила начисления пенсионных пособий

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Данная некоммерческая организация существует более 20 лет. Немногие подобные компании так долго функционируют и имеют безупречную репутацию согласно отзывам клиентов. Большой опыт работы и стабильность учреждения – неоспоримые преимущества этого фонда.

В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов

Сбербанк предлагает перевести накопительную часть пенсии в НПФ как можно скорее, чтобы в будущем накапливать средства и влиять на формирование регулярных выплат.

Чтобы перейти в данное учреждение, необходимо:

• Прийти в ближайшее отделение финансовой организации;
• Предъявить паспорт РФ и карточку СНИЛС;
• Написать соответствующее заявление;
• Передать его сотруднику Сбербанка.

После документального перехода в этот фонд, вас не будет мучить вопрос, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. 6% отчислений с заработной платы работника будет поступать на счет автоматически и накапливаться. В дальнейшем можно будет значительно увеличить регулярные выплаты за счет накоплений, в отличие от граждан, пенсию которых формировали только страховые отчисления.

Зачем переводить накопительную часть пенсии

В настоящее время все больше граждан хотят контролировать свое будущее и в частности заботятся о пенсионных выплатах. Другие же сомневаются, не понимают, перевести ли им накопительную часть пенсии в Сбербанк и что в дальнейшем можно будет сделать с этой частью средств.

Преимущества на которые стоит обратить при выборе НПФ

Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2020 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Положительные стороны

Данный НПФ является самостоятельной организацией, у которой есть доступ к пенсионным накоплениям россиян и соответствующая лицензия на ведение деятельности. ПАО Сбербанк владеет всеми акциями фонда, но не отвечает за его работу.

Если гражданин не решил, перевести ли накопительную часть пенсии, как то предлагает НПФ Сбербанк, то ему следует узнать, что произойдет с деньгами на его счету в дальнейшем (например, если НПФ перестанет существовать). Стоит отметить, что за сохранность накоплений россиян ответственность несет государство. Данная некоммерческая организация является одной из самых первых, открывшихся в России. Фонд абсолютно надежен, а деньги граждан на счетах застрахованы также как все денежные вложения в банках. В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов.

Отрицательные моменты

Любые услуги имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Например, клиенты данного НПФ часто отмечают, что сотрудники компании доходчиво объясняют, как и зачем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, а вот вопрос о том, как забрать свои деньги оттуда остается очень туманным.

Также отмечаются задержки с выплатами, вплоть до нескольких месяцев. Сотрудники фонда объясняют это тем, что документы граждан долго принимаются, проходят проверку и все необходимые инстанции.

Накопительная пенсия является неотъемлемой частью пенсии по старости, полагающейся всем гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Поскольку на накопительную пенсию не распространяется индексация, данный финансовый резерв увеличивается лишь за счет его грамотного инвестирования. В связи с этим перед гражданином встает закономерный вопрос о том, на каком ПФ остановить свой выбор для того, чтобы сохранить и приумножить свои отчисления. Среди наиболее популярных организаций особое место занимает НПФ Сбербанк. Сегодня мы поговорим о том, каковы основные особенности накопительной пенсии и стоит ли держать ее в Сбербанке.

Что такое накопительная пенсия

Перед тем, как переходить к детальному рассмотрению сбербанка, остановимся более подробно на том, что собой представляет накопительная пенсия. Данный тип выплат имеется у всех сотрудников, которые имеют официальное трудоустройство. Накопительная пенсия постоянно увеличивается по мере внесения работодателем страховых взносов, которые представляют собой долю от ежемесячной зарплаты сотрудника, приравненную к 22%.

По стандартному сценарию эти двадцать два процента перемещаются в Пенсионный фонд, где ложатся в основу будущей пенсии сотрудника. ПФР является основным страховщиком, с которым имеют дело большинство граждан – основным, но не единственным. Существует также ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в которых человек может хранить свою страховую пенсию. И если ранее 22% делились между страховой и трудовой пенсиями, то на данный момент (в связи с принятым мораторием) эти доли исчезли, а все проценты, выплачиваемые руководством, стали направляться исключительно на страховую пенсию.

О том, как функционирует негосударственный пенсионный фонд и в чем его отличия от государственного ПФ можно прочесть ниже.

Вплоть до 2015 года выбор пенсионного обеспечения осуществлялся самим сотрудником – он мог перераспределить указанные проценты на страховую и накопительную пенсии одновременно, а мог заниматься увеличением страховой пенсии. Если государство примет решение о снятии моратория, то данные ограничения будут сняты.

У каждого сотрудника, работающего по трудовому договору, существует специальная «ячейка», в которую направляются накопления под названием «пенсионный счет застрахованного лица». Узнать о ее состоянии можно при личном посещении Пенсионного фонда или же при помощи личного кабинета, который следует завести на официальном сайте ПФР.

Кому может быть предоставлена НП

Воспользоваться накопительной пенсией в будущей смогут несколько категорий граждан:

• граждане, родившиеся в шестьдесят седьмом году и ранее. У этих сотрудников накопительная пенсия сформировалась благодаря перечисляемыми работодателями страховыми взносами, направленными в пенсионные фонды во временной промежуток с 2002 по 2014 год;
• работники (родившиеся с 1953 по 1966 года) и работницы (родившиеся с 1957 по 1966 года), чье руководство осуществляло отчисления с зарплаты в период с 2002 по 2004 года. Временные ограничения объясняются изменениями в законе – уже в 2005 году взносы перестали формировать накопительный сегмент пенсии;
• граждане, принимавшие участие в программе «Государственное софинансирование пенсии»;
• держатели сертификатов на маткапитал, которые перечислили (частично или полностью) его средства на образование накопительной пенсии.

Как можно получить накопительную пенсию

Существует целая система, с помощью которой сотрудник после окончания трудовой деятельности, имеет право распоряжаться своими накоплениями. Всего насчитывается три основных способа, с помощью которых пенсионер может обналичить положенные ему денежные суммы.

Таблица 1. Варианты получения накопительной пенсии

Тип выплат	Детали получения
Единовременные выплаты	Право на ЕДВ получают те категории работников, чья накопительная часть трудовой пенсии приравнивается к пяти процентам (от общей суммы трудовой пенсии)
Срочные пенсионные выплаты	Пенсионер способен самостоятельно устанавливать продолжительность данных выплат, однако и государство предъявляет одно главное требование – величина временного промежутка должна быть не меньше десяти лет. Право на такие выплаты имеют граждане, участвовавшие в программах софинансирования пенсии, а также держатели сертификатов на маткапитал, вложившие его в пенсионные накопления
Выплаты накопительного сегмента трудовой пенсии по старости	Назначаются тем гражданам, которые выполнили все условия для назначения трудовой пенсии (причем выплаты полагаются как людям, ушедшим на пенсию в обычном порядке, так и досрочникам). НП предполагает пожизненные условия ее получения

Как можно увидеть сумму накопительной пенсии

Многие граждане, выплачивающие страховые взносы, хотели бы иметь возможность контролировать размеры своей накопительной пенсии. Согласно законодательству, все люди, имеющие соответствующую страховку, имеют полное право на получение информации о текущем состоянии их лицевого счета. Для того, чтобы получить данные сведения гражданину потребуется воспользоваться формой СЗИ-6, заполненный образец которой можно увидеть ниже.

Получить такую форму застрахованное лицо может несколькими способами:

Целесообразно ли оформлять накопительную пенсию

Вопрос о том, есть ли смысл в накопительном сегменте пенсионных выплат долгие годы остается дискуссионным. В конечном итоге, каждый застрахованный человек предпочитает давать на него собственный ответ – исходя из индивидуальной финансовой ситуации и жизненных обстоятельств. В этой же главе мы попробуем коротко осветить преимущества и недостатки пенсии, образованной за счет страховых отчислений из зарплаты.

Преимущества

Разбирая преимущества накопительной пенсии, пройдемся по основным:

Недостатки

Те минусы накопительной пенсии, о которых мы будем говорить далее сложно отнести непосредственно к минусам – скорее, это набор особенностей, который может вызывать затруднения у людей, имеющих отдаленные представления о функционировании пенсии. Итак, к недостаткам контролирования накопительной части пенсии можно отнести следующие:

Если говорить в общем, то сотрудники пенсионных фондов советуют начать собирать информацию об организациях, занимающихся хранением НП как можно раньше. Поскольку накопительная пенсия растет постепенно, большое значение играет временной фактор. Чем дольше эти денежные суммы будут находится в организации с подходящими для вас условиями, тем большие суммы вы сможете получить в итоге.

Как сформировать накопительную пенсию

Теперь, когда мы узнали о том, что из себя представляет накопительная пенсия и каковы особенностями обращения с данным финансовым резервом, перейдем к конкретике. Для того, чтобы получить контроль над накопительным сегментом пенсии необходимо осуществить несколько шагов.

Шаг 1. Выберите негосударственный пенсионный фонд, который наиболее точно соответствует вашим потребностям. Существуют специальные рейтинги НПФ, которые помогают гражданам определится с выбором. Среди наиболее популярных и надежных НПФ можно отметить ГАЗФОНД, ВТБ НПФ АО, Сбербанка НПФ АО и так далее. Помимо степени надежности в данный рейтингах также указываются общие объемы накоплений, среднегодовую доходность и долю рынка. Следует заметить, что подозрительно высокие процентные ставки являются скорее настораживающим критерием, потому ориентироваться исключительно на данный критерий не рекомендуется.

Шаг 2. Оформите в местный департамент ПФР, которое позволит осуществить перевод денежных сумм в выбранный НПФ. Как и прочие заявки, направляемые в Пенсионный фонд, эта бумага предполагает несколько способов доставки:

• личный визит в отделение;
• личное посещение МФЦ;
• отправка письма Почтой России;
• отправка заявки в цифровом формате через сайт ПФР.

Помимо человека, имеющего страховку, отправить данное заявление может как его законный представитель, так и сам работодатель (в таком случае от сотрудника потребуется передать заявление руководству). Для того, чтобы заявление было одобрено сотрудниками ПФР, его необходимо подкрепить паспортом и СНИЛСом.

Шаг 3. Заключите с выбранным НПФ договор, оговаривающий обязательное пенсионное страхование во всех деталях. У данного договора существует одна ключевая особенность – он вступает в силу только с начала следующего года при условии перевода денежных сумм не позднее марта текущего года. Дело в том, что НПФ требуется определенное время, чтобы зарегистрировать очередной лицевой счет и проинвестировать НП.

Как уже говорилось, ничто не помешает вкладчику впоследствии изъять из выбранного НПФ свои средства и переместить их в другую организацию на более выгодных для застрахованного лица условиях. Для этого потребуется вновь направить заявление в ПФР и заключить договор уже с новым негосударственным фондом на новых основаниях.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2019 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Справка. При желании перейти из другого НПФ в НПФ Сбербанка нет необходимости расторгать договор с предыдущей организацией. Все, что потребуется от гражданина – это расписка от ПФР и необходимые документы для заключения договора со Сбербанком.

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

Видео: Стоит ли переводить накопительную пенсию из ПФР в НПФ Сбербанк

Заключение

В конечном итоге, потенциальным вкладчикам важно помнить о том, что какой бы фонд они не выбрали, важно постоянно контролировать происходящие со счетами перемены. Какой бы стабильной процентная ставка не была на словах, на практике могут происходить самые разные вещи. Также важно помнить, что возможные задержки при выплате отчислений являются неприятной, но частой чертой Пенсионных Фондов. При должной внимательности гражданин сможет сохранить свою накопительную пенсию и приумножить ее.

НПФ Сбербанк выступает надежным негосударственным фондом, позволяющим увеличить накопительную часть пенсии. Рассмотрим, как выполнить перевод в НПФ Сбербанка, особенности предлагаемых индивидуальных планов, уровень прибыльности фонда и другие необходимые для взаимодействия аспекты.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк

На сегодня перевод в НПФ Сбербанка выполнили уже более 7,8 млн. граждан, что подтверждает его привлекательность для населения. НПФ Сбербанк в 2016 и 2015 г.г. признан лидером рынка среди НПФ, а также подтвердил рейтинг надежности ААА (максимальный). Акционером компании выступает ПАО Сбербанк.

О надежности также говорит инвестиционная политика НПФ Сбербанк, предусматривающая вклады только в надежные ценные бумаги. Это подтверждается доходностью, которая стабильно растет, превышая уровень инфляции.

Перевести в НПФ Сбербанк можно только накопительную часть, сформированную на 2014 год. Напомним, что до этого времени каждый работодатель за каждого сотрудника направлял в ПФ отчисления – 22%.

Они разделялись на страховую часть – 16%, и накопительную – 6%. Первая выступает обязательной для формирования будущей пенсии, а второй можно было распоряжаться с целью ее повышения – вкладывать в НПФ. При этом первая пересчитывалась в баллы, а вторая оставалась в денежном эквиваленте. В 2014 году такое распределение было приостановлено, и на сегодня все 22% направляются на страховую часть.

Граждане, имеющие ресурсы по накопительной части могут принять решение: оставить их на хранении в Пенсионном фонде или перевести в структуру, где ее приумножат за счет инвестирования.

Узнать, какой суммой располагает гражданин, можно на веб-сайте ПФ в Личном Кабинете.

Как перейти в НПФ Сбербанк

Подавая заявление о переходе в НПФ Сбербанка, нужно понимать, что процедура имеет определенные особенности. В частности, посещать ПФ не требуется, все происходит в Сбербанке. Порядок довольно простой:

1. Посетить отделение Сбербанка или офис НПФ Сбербанк. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Подача заявки на переход.
3. Подписание договора.
4. Перевод происходит на следующий год до 31 марта.

Если деньги сберегаются в другом НПФ, процедура перехода аналогичная.

Встречаются ситуации, когда лицо не знает, где именно находятся его деньги. в этом случае? Уточнить это можно непосредственно в Сбербанке. Раз в год подобная информация предоставляется бесплатно. Также можно заказать выписку в ПФ или на портале Госуслуги.

Доходность НПФ в 2017 году составила 9,4%. Посмотрев графики, размещенные на сайте Сбербанка, можно заметить постоянно растущую тенденцию:

Так, в 2018 году прогнозируют прирост доходности на 0,5%.

Особенности накоплений

На сайте НПФ есть калькулятор, позволяющий рассчитать доходность НПФ Сбербанка по собственным показателям.

На основании заданных условий калькулятор покажет, какой будет накопительная и негосударственная пенсия.

Для последней потребуется оформить индивидуальный план, выбрав одно из предлагаемых направлений.

Зависит доходность преимущественно от величины зарплаты и от той ее части, которую клиент готов переводить. Также нужно понимать, что чем раньше сделать переход, тем большую величину получит в будущем пенсионер.

Налоговый вычет

Второй возможностью для получения прибыли выступает право оформить налоговый вычет. Он составляет 13% от общей суммы вложений. Максимальная сумма, к которой применим вычет – 120 тыс. рублей.

Для его получения, необходимо подготовить документы:

• Паспорт, СНИЛС;
• НДФЛ-2;
• НДФЛ-3 (при наличии дополнительных задекларированных доходов);
• Договор с НПФ Сбербанк;
• Копии чеков или платежных бумаг, подтверждающих внесение средств.

Также составляется заявление. Подавать бумаги можно в налоговую или непосредственно работодателю. В первом случае вычет будет выплачен однократным платежом за год, во втором – предоставляться вместе с заработной платой ежемесячно.

Вне зависимости от общей величины рассчитанного вычета, гражданин не может получать более 13% от своей зарплаты в месяц (или в перерасчете на год). Поэтому возврат может занять несколько лет, если речь идет о значительной сумме.

Индивидуальные пенсионные программы

Сформировать пенсионные накопления и повысить уровень жизни в будущем поможет

Эти средства нельзя взыскать и разделить при разводе, что отмечается в договоре НПФ Сбербанк, но их можно наследовать.

Универсальный

Для программы Универсальный действуют такие условия:

• Первое вложение: от 1,5 тыс. рублей;
• Взносы: от 500 руб.;
• Периодичность: произвольная;
• Длительность: от 5 лет.

После окончания оговоренного срока, клиент получает свои внесения, а также сформированный за это время доход.

Гарантированный

При выборе такого варианта, гражданин выбирает необходимый ему размер пенсионных отчислений. На основании этого параметра назначаются показатели: первичное и последующие внесения, систематичность пополнения.

Срок выплаты составляет минимум 10 лет.

Комплексный

Подразумевает перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк с правом пополнения ее в произвольном порядке. По окончании, выплачиваются и накопительные, и негосударственные отчисления. Минимальные лимиты программы:

• Изначальное вложение: от 1000 руб.
• Пополнения: от 500 руб.
• Регулярность пополнений: на свое усмотрение.
• Получение выплат: от 5 лет.

Оформление ИПП предусмотрено онлайн. Для этого нужно определить программу и кликнуть Оформить, после чего потребуется заполнить заявление. Для этого необходимо иметь паспорт и карту международного формата. Упрощенная процедура предусмотрена для пользователей, имеющих подтвержденную учетную запись на Госуслуги.

Как зарегистрироваться в НПФ

Инструкция по регистрации

Можно самостоятельно, следуя таким этапам:

1. Зайти на сайт, кликнуть на Регистрация.
2. Указать адрес электронки, придумать пароль для входа.
3. Записать личные данные, дату рождения.
4. Указать мобильный телефон.
5. Ввести паспортные сведения.
6. Проверить все данные, подтвердить (ввести цифры с картинки).
7. Прочитать пользовательское соглашение, поставить галочку о согласии.
8. Поставить отметку, если есть желание получать от Сбербанка сообщения с различного рода информацией.
9. Записать фамилию.

После того, как зарегистрироваться на сайте, следует дождаться письма от Сбербанка на электронную почту. По содержащейся в нем ссылке требуется сделать переход, чтобы подтвердить свою личность. После этого, процедура, как зарегистрироваться, считается выполненной, и клиент может использовать Личный Кабинет.

Возможности Личного Кабинета

Зарегистрироваться предлагают всем, чтобы получать всю детализацию о состоянии своих ресурсов. Также Личный Кабинет НПФ Сбербанка позволяет:

• Просматривать детализацию операций по пенсионному счету.
• Контролировать порядок начислений, наблюдать за доходностью.
• Оплачивать взносы удаленно.
• Оформлять ИПП, менять их.
• Распечатывать заявления правопреемника, на изменение личных данных и др.
• Консультироваться со специалистом.

Чтобы узнать, сколько накопилось, достаточно зайти в Личный Кабинет и посмотреть информацию по конкретному счету.

Особенности получения выплат

После выхода на пенсию или по окончанию оговоренного срока, согласно ИПП, требуется обратиться в Сбербанк и подать заявку.

Заявление на выплаты клиенту НПФ Сбербанка

Предварительно рекомендуют узнать сумму накоплений в офисе или онлайн. Первый денежный перевод происходит в течение 30 дней после подачи заявки, последующие – ежемесячно в прописанном порядке. Получение происходит на счет в Сбербанке.

Если общая сумма (остаток счета) не позволяет платить ежемесячно минимальную величину, предписанную законом, оплата назначается раз в квартал.

После назначения негосударственных отчислений, Сбербанк выдает так называемую пенсионную книжку, которая имеет вид пластиковой карты.

Заявление на выплаты правопреемнику

Если гражданин, формирующий накопления в НПФ Сбербанк скончается до достижения пенсионного возраста или до момента окончания контракта по ИПП, за ними обращается правопреемник.

Ему потребуется подать заявление правопреемника в НПФ Сбербанк, где указать:

• сведения об умершем;
• степень родства и причина признания правопреемником (по закону, по договору, т.п.);
• личные и паспортные данные правопреемника;
• контакты;
• способ получения накоплений и реквизиты (при необходимости);
• сведения об имеющихся родственниках умершего.

Правопреемник должен принести с собой документы, удостоверяющие личность, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении), свидетельство о смерти, а также документ, где указан номер страхования погибшего.

Расторгнуть договор

Если на каком-то этапе возникает потребность расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, следует написать соответствующее заявление. По закону можно изменить НПФ раз в год (не чаще).

Чтобы расторгнуть договор, потребуется указать, в какой НПФ вы желаете перевести средства, и его полны реквизиты. При смене НПФ лицо несет некоторые потери. В частности, прибыль начисляется не за полный год, а также оплачивается комиссия за выполнение денежного перевода.

Также клиент вправе запросить перевод накоплений на банковский счет. При этом с него удерживается налог.

Если преждевременно расторгнуть договор по ИПП, порядок выдачи денег составляет:

• После 2 лет: собственные средства возвращаются в полном объеме, а доход в размере 50%.
• После 5 лет: и прибыль, и свои вложения выдаются в полном объеме.

Заключение

Чтобы перевести свои накопления в НПФ Сбербанк, достаточно пройти простую процедуру в офисе банка или фонда. Сбербанк инвестирует их с целью прироста, что можно контролировать, если зарегистрироваться в Личном Кабинете. Также НПФ Сбербанк предлагает выбрать программу для формирования негосударственной пенсии, чтобы обеспечить привычный образ жизни в будущем.

С 1 января 2014 года работающие граждане РФ имеют возможность увеличить свои пенсионные накопления, переведя их в фонд «Сбербанка». Что собой представляет накопительная часть и для чего переводить свои кровные именно в этот банк — разберемся далее.

Все взносы, которые уплачивает работодатель за своих сотрудников, составляют 22% . Из них 16% всегда относятся к страховой части. Страховые отчисления важны для бюджета страны, так как из них формируется пенсия для действующих пенсионеров. Также из страховой части распределяются выплаты на иные виды социальных отчислений.

При этом оставшиеся 6% граждане имеют возможность распределить по своему усмотрению: оставить в Пенсионном фонде (в таком случае они пойдут в страховую часть) или перевести в негосударственный. Те, кто не перевел свои накопления, считаются «молчунами», лицами, так и не определившимися со своими пенсионными взносами. Их взносы также не подлежат индексации от «Сбербанка» и направляются в страховую часть на нужды бюджета.

Зачем переводить туда свои деньги?

Основная цель перевода 6% накоплений в негосударственный фонд – индексация взносов за счет средств частной компании. Так как государство не может удовлетворить финансовые запросы населения в части выплаты достойных пенсионных отчислений большинству граждан, каждый должен сам позаботиться о размере своей будущей пенсии .

Несмотря на то, что с 2014 по 2019 год в стране действует мораторий на формирование накопительной части пенсии, граждане, которые ранее перевели свои накопления в частный фонд, смогут отслеживать их индексацию за счет средств НПФ.

Те, кто перевел свои накопления в течение моратория, в графе «отчисления» будут видеть нулевое значение , но это не означает аннулирование договора или его временно прекращение. Как только мораторий на формирование накопительной части пенсии будет завершен, их взносы также начнут формироваться и индексироваться негосударственной компанией «Сбербанка».

Плюсы и минусы этого НПФ

Перед переводом накопительной части пенсии гражданам рекомендуется ознакомиться с выгодой заключения договора ОПС (обязательного пенсионного страхования):

• Договор заключается бесплатно . Клиенты не должны уплачивать взносы в обязательном порядке. Инвестиционные накопления формируются за счет взносов работодателя. Если клиент желает повлиять на размер уплаченных взносов, он может заключить договор софинансирования, например, составить индивидуальный пенсионный план в «Сбербанке».
• Инвестированные взносы наследуются . Клиент может сам назначить наследника, в ином случае его накопления будут распределены между наследниками по закону (первая и вторая очереди).
• Прибыль НПФ «Сбербанка» опережает уровень инфляции . Это гарантирует стабильное положение компании и повышает лояльность клиентов.
• Для оформления договора достаточно взять с собой всего 2 документа . Перевод можно осуществить в любом офисе «Сбербанка» или филиале НПФ.

СПРАВКА: по итогам 2016 года НПФ «Сбербанка» стал лауреатом «Народной марки» как самый популярный бренд на рынке пенсионного страхования и обеспечения.

Теперь что касается минусов. Финансовых рисков для клиента, который решил перевести свои накопления в частную компанию, нет. Однако есть несколько моментов, которые могут быть восприняты клиентами негативно:

1. Фактически процесс перевода в компанию происходит только с 1 января следующего года, следующего за датой оформления заявления.
2. При потере стабильности фонда клиенту не гарантируется возврат взносов, которые работодатель перечислил в адрес НПФ.
3. Если гражданин ранее уже состоял в другой негосударственной компании, не рекомендуется переводить средства в течение 5 лет со дня перевода. В противном случае все инвестиции, начисленные предыдущим фондом, сгорят.

Все плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в Сбербанк раскрываются в .

Какие условия банк предлагает по пенсионным вкладам?

За 2016 год доходность фонда составила 9,4% . Размер инвестиций всегда опережает рост инфляции, что означает надежность компании и гарантирует выплаты вкладчиками по достижении ими пенсионного возраста.

«Сбербанк» предлагает свои услуги по переводу накопительной части пенсии в тысячах отделений по всей стране. Процесс оформления услуги занимает не более 15 минут. При этом клиент не должен сообщать информацию о предыдущем месте перевода пенсии.

Все клиенты могут контролировать поступления и их индексацию в Личном кабинете (о том, как можно контролировать поступления и проверить размер накопительной части пенсии, говорится ). Чтобы зарегистрироваться, достаточно перейти на сайт НПФ «Сбербанка» и заполнить данные анкеты (контактная информация, СНИЛС).

Подробнее о том, какие условия Сбербанк предлагает по пенсионным вкладам и какой предусмотрен процент, читайте .

Как заключить договор ОПС?

Оформление договора происходит в любом отделении «Сбербанка». С 2016 года подключиться к программе можно в один визит.

Документы, необходимые для заключения договора: паспорт и СНИЛС . Если клиент сменил ФИО после подключения к программе, обязательно нужно указать актуальные данные через страницу в Личном кабинете, либо заполнить заявление в офисе банка.

Данные в Пенсионный фонд РФ передаются менеджером банка в автоматическом режиме. Клиенту подтверждает свой переход с помощью кода, который приходит в СМС-уведомлении.

О том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, читайте .

Получение выплаты в крупнейшем фонде страны

Благодаря большой сети филиалов клиенты могут без проблем при выходе на пенсию . Для выяснения суммы, которая полагается для получения, клиенты обращаются в Личный кабинет на сайте НПФ, либо по звонку Горячей линии негосударственного фонда.

В банке нет информации, сколько средств подлежит к уплате на счет клиента. Все данные передаются НПФ после подачи клиентом заявления на получение средств. Чтобы получить выплату, достаточно иметь счет в «Сбербанке» или другом коммерческом банке.

Для оформления выплаты клиент обращается в отделение «Сбербанка» и пишет заявление по установленному образцу. Бланки заявлений представлены в Личном кабинете клиента. В заявлении клиент изъявляет желание получить выплату, указывает номер счета. При себе следует иметь паспорт и СНИЛС.

Суммы до 200 тыс. рублей уплачиваются в течение месяца. Размеры выплат свыше 400 тыс. рублей могут зачисляться на счет клиента до 120 дней.

Перевод накопительной части пенсии в «Сбербанк» – выгодный способ увеличить будущие пенсионные накопления. Простота перевода и контроля над состоянием счета – весомые преимущества при выборе негосударственной компании. «Сбербанк» имеет стабильный инвестиционный доход. Компанию выбрали более 8 млн. человек в России.

Накопительная часть пенсии – это гарантия обеспеченной старости в будущем. Граждане Российской Федерации имеют право делать выбор фонда, которому они доверят хранение своих денежных средств. Некоторые подданные России выбирают перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка. Причиной тому являются дополнительные инвестиции к общей части выплат, что дает значительную прибавку к общей сумме.

Как формируется будущая пенсия?

Пенсионные накопления формируются двумя способами:

• Работодатель делает взносы в ПФ России, и все они формируют будущим пенсионерам страховую пенсию. Размер перечислений составляет 22% от дохода работника. По данным взносам выставляются баллы. Их в будущем возьмут за основу при определении выплат.
• Работодатель делает взносы в ПФ России на счет страховых взносов в размере 16%. В этом случае работнику остается 6%, которые составляют накопительную часть выплат. Это проценты он может оставить ГПФ ПФР или перевести в негосударственный фонд любого кредитно-финансового учреждения, в частности, Сбербанка. Здесь деньги будут не просто копиться. Денежные взносы инвестируются, и человек имеет возможность передавать их по наследству.

Что дает перевод накоплений в Сбербанк?

Перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк дает следующие возможности:

• получить в будущем хорошую надбавку к основным выплатам;
• увеличить доходность остатка денежных средств, поскольку отчисления налогов будут совершаться по социальной программе;
• гражданин сам определяет, сколько он будет переводить денег в фонд, и как часто он это будет делать;
• перечисления можно выполнять в режиме онлайн;
• гражданин может контролировать инвестиции в режиме онлайн.

Правила перечисления

Накопительная часть пенсии в Сбербанк переводится по следующим правилам:

• размер первоначального денежного взноса составляет не менее 1500 рублей;
• регулярные отчисления от 500 рублей;
• периодичность взносов не имеет значение и выполняется клиентов по его усмотрению;
• выплаты гражданин получает после официального оформления нетрудоспособности по старости;
• продолжительность выплат составляет от 5 лет.

Как оформить?

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Для этого требуется личное посещение любого отделения. С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность, а также страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС. В отделении клиент составляет заявление на перевод накоплений в Сбербанк. Вся процедура занимает не больше четверти часа. Во время подачи заявления гражданин может задать сотруднику банка все интересующие вопросы. Представитель кредитно-финансового учреждения расскажет, как узнать сумму инвестиций, как посмотреть зачисления денежных средств на свет, предоставит информацию об инвестиционной деятельности учреждения и даст ответы на все вопросы клиента. Через несколько дней гражданин будет приглашен в отделении, чтобы подписать Договор об обязательном пенсионном страховании Сбербанка.

После завершения процедуры сотрудники кредитно-финансового учреждения помогут клиенту зарегистрировать Личный кабинет. Благодаря этому, имея выход в интернет, гражданин сможет проверить следующие моменты:

• размер суммы на остатке;
• время внесения денежных средств и размер вносимой суммы;
• размер инвестиций по пенсионной программе.

Получение денежных средств по накопительной части

Снять накопительную часть пенсии до окончания трудовой деятельности по старости невозможно. Перечисления начнутся только после официального законного прекращения трудовой деятельности по старости.

Для перечислений необходимо предоставить в Сбербанк пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• страховое свидетельство;
• пенсионное удостоверение;
• реквизиты для перечислений;
• бумаги из ПФ России, в которых указано, что у гражданина имеет достаточный страховой стаж для получения выплат.

Какой должен быть процент накопительной пенсии, чтобы получать денежные средства до конца жизни? Он должен быть больше трудовой части на 5%. В этом случае гражданин получает ежемесячную прибавку к основным выплатам. Остаток корректируется после окончания инвестиционного плана.

Сотрудники банка предлагают и другие условия выплат. Можно получить все накопления в течение 10 лет. В этом случае учитываются:

• поступления до гражданина;
• взносы от государства;
• размер инвестиций;
• материнский капитал, если он был направлен на формирование пенсии мамы.

Клиент может получить все выплаты за один раз. Это актуально в том случае, если гражданину не назначили выплаты из-за недобора баллов. Это относится и к тем моментам, если гражданин получает выплаты из-за нетрудоспособности или потери кормильца. Если накопления составляет менее 5% от социальных выплат, то денежные средства также можно получить единовременно.

Плюсы и минусы перевода выплат в Сбербанк

Преимущества перевода выплат в НПФ Сбербанка:

• надежность организации, что подтверждено отзывами клиентов и агентствами, составляющими рейтинг кредитно-финансовых организаций;
• денежные средства застрахованы и в любом случае будут перечислены гражданину или его наследникам;
• для оформления документов требуется минимум времени;
• клиент может контролировать отчисления и следить за инвестированием денежных средств.

Недостатки перевода выплат в Сбербанк:

• случаются проблемы с онлайн-сервисами, из-за чего клиент не имеет возможности отследить денежные поступления и начисления инвестиций;
• длительный процесс подготовки результатов инвестирования, который занимает от одного до двух месяцев.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк решает для себя сам каждый гражданин Российской Федерации. Чтобы принять правильное решение, рекомендуется ознакомиться с плюсами и минусами накоплений денежных средств в этом кредитно-финансовом учреждении и сравнить условия банка с другими подобными заведениями.