Az oroszok, akik nem bíznak az orosz bankrendszerben, szinte külföldön helyezhetik el pénzét. De tanulni a fiók megnyitásának feltételeit, sokan valószínűleg megtagadják ezt az eljárást. Annak érdekében, hogy felfedezzék a hozzájárulás külföldön, akkor kell, hogy komoly alapokon - „megnövekedett” jól-lét és átlátható pénzügyi életrajzát.

Lehetőségek

Nyissa meg a fiókot (hozzájárulás) egy külföldi bank oroszok most, most semmi sem tilt. A tavalyi valutairendi törvényről szóló törvény azt mondja, hogy a korlátozások nélküli bankszámlák bármely olyan országban felfedezhetők, amely az OECD részét képezi (a gazdasági együttműködés és fejlesztés szervezése) vagy a FATF (pénzügyi pénzmosás és pénzgyűjtés csoportja) .

Az ilyen nemzetközi szervezetekben nem szereplő országok ugyanazon törvényei szerint a központi bank által előírt módon lehet megnyitni. 2004 márciusában, a központi bank kiadott egy jelzés No. 1411-y, amely kimondja a feladatokat előzetesen regisztrálni a számlák vagy betétek. "De a regisztrációs eljárást még nem hozták létre a kormány és a központi bank" - mondja Sergey Budylin Jogi Consultant Roche & Duffay. Ezért hivatalosan irányított az elv "Minden, ami nem tiltott meg," lehet felfedezni bármely országban korlátozások nélkül. "Ez azonban nem tény, hogy pontosan ez a bíróságok törvénye értelmezi" - tette hozzá Budilin.

Az egyetlen feltétel, hogy a törvény szükséges, az orosz rezidens, aki felfedezte a számlát a külföldi bankban, köteles egy hónapon belül értesíteni az adóellenőrzést a tartózkodási helyükön. A külföldi fiók bezárásáról, az adóhatóságok tájékoztatása is szükséges.

És annak érdekében, hogy ne legyen kísértés az adóhatóságok kényszerítéséhez, a törvény elrendelte az orosz bankokat, hogy keressenek olyan állampolgárok, akik pénzt keresnek a külföldi banknak, az adófelügyeletről szóló értesítési igazolást (vagy a számla nyilvántartási igazolását) . A bankok, akik nem akarják elveszíteni a licenc szövegével „mosására” nem veszi fordítására pénzét külföldre anélkül, hogy ez a darab papír.

Általánosságban elmondható, hogy a pénzmosás teljes ellenőrzése elhagyja a bankok ügyfeleit, és kevésbé lehetősége van az anonimitásra. Különösen befolyásolja az engedélytáblák nyilvántartásba vételét. A Promsvyazbank Dmitry Kizenkov Cipruságazatának igazgatóhelyettese: "A meglévő ciprusi jogszabályok tiltják a helyi bankok a licenc bankszámlák megnyitását. Ezenkívül az alapok a Ciprusi Bank ügyféllel járnak, de a fizetési utasításokban a feladóval kapcsolatos információk hiányzik (vagy van egy bizonyos ügyfél-kód, amint azt néhány svájci bankban gyakorolják), a ciprusi banknak joga van Jelentkezzen be a pénzt csak a Bank-KorropDenta után, pontos információkat az alapok feladójáról. "

Kizenkov megjegyezte, hogy a svájci bankok nem hagyták el a banki ügyfelek megnyitásának gyakorlatát. Ezenkívül a svájci belsejében lévő rendszámtáblák fordításai korlátozások nélkül engedélyezettek. "Mindazonáltal a határokon átnyúló transzferek bármilyen esetben szükségessé teszik a számla tulajdonosával kapcsolatos információk nyilvánosságra hozatalát" - mondja.

Alakiság

Annak ellenére, hogy Zagranbanks szigorúan kiválasztott ügyfelek, az oroszok esélye van arra, hogy szinte bármely országban megnyitják a fiókot. Ellentétben egyes országok lakóival vagy állampolgáraival, amelyekkel a legtöbb vagranbankok inkább nem foglalkoznak. Általában ezek a Fatf Black List, vagy az offshore, valamint az instabil politikai helyzetű államok, valamint a polgárháború állapota.

Vannak olyan bankok is, amelyek készen állnak bizonyos országok lakóinak kezelésére. A bankárok megmagyarázzák, hogy ebben az esetben ez nem gyanús hozzáállás az oroszokhoz, de a politikában külön befogadott bank. Sergey Budylin megjegyzi, hogy a svájci bankárok nem rendelkeznek előítéletekkel az orosz gazdag ügyfelek felé, de amikor angol bankokkal kommunikálnak, nehézségek merülhetnek fel. De általában, Dmitry Kizenkov megjegyzi, ha az ügyfél nagyon nagy összeget szeretne elhelyezni a bankban, például 1 millió dollár, akkor találkozhat a fennmaradó feltételekkel.

És az alakiságoknak sokat kell teljesíteniük. Orosz, aki azt akarja, hogy nyit egy számlát a svájci, angol, török, vagy bármely külföldi bank, meg kell figyelni, hogy az a tény, hogy a csőd áll részletes információkat a potenciális ügyfélnek.

Dmitry Kizenkov megjegyzi, hogy gyakorlatilag nincsenek szignifikáns különbségek a külföldi bankban és az orosz bank külföldi fiókjában - az eljárás és a követelmények gyakorlatilag azonosak, beleértve az "Ügyfél ismerete" alapvető követelményét is. . Fiók megnyitásához az ügyfélnek ki kell töltenie a kérdőívet, ahol a születési, tartózkodási, munkájának, elérhetőségének helyén lévő összes adat jelentést tesz. A tartózkodási helyről szóló információknak meg kell erősíteniük a dokumentumokat - szabályként ezek az ügyfél nevében írt közüzemi kifizetések.

És a bank ajánlás leveleket igényel. "Az ajánlások jól ismert banknak adhatnak, amelyben az ügyfelet Oroszországban és a munkáltató cégében szolgálják fel," az Igazgatóság elnöke "UNIASSTRUM BANK" jegyzetek Pavel Neumyusakin. "A legjobb, ha a munkáltató egy jól ismert cég, és a Bank, aki az ajánlást a gyors (így lehet gyorsan kapcsolatba lépni vele)" - mondja Kizenkov. A tökéletes, de nem kötelező opció - Hozzáadás az ajánlások listájához a banknak szóló banknak is, amelyben egy fiókot szeretne megnyitni.

A KAB "Bank Sucking General East" vezérigazgatója Michel Brik azt mondja, hogy külföldön megnyitott fiókot, az ügyfélnek, aki a BSEV orosz ágaira felkeltő ügyfélnek meg kell adnia útlevelét (belső és külföldi), a munkahelyről szóló tanúsítványt és Töltse ki a fiók megnyitására vonatkozó kérelmet.

Közvetítők

A külföldi bankban lévő fiókot fel lehet fedezni a bank közvetlenül (beleértve a Bank képviseleti irodáján keresztül Oroszországban) vagy közvetítők révén. Az ilyen szolgáltatások mind az orosz bankok (különösen a magán banki) és az orosz és a külföldi ügyvédi irodák keretében nyújtanak. A bankárok úgy vélik, hogy a vállalkozások közvetítése jobban elkerülhető. "A cégnek az orosz rezidens nevében kell beszélnie, aki külföldön kell megnyitni egy fiókot. A gyakorlatban nagyon nehéz ellenőrizni a közvetítő vállalat cselekvését "- mondja Pavel Neumyvakin.

"Ha egy olyan személy, aki egy külföldi bankban szeretne fiókot nyitni egy közvetítőn keresztül, senki sem garantálja, hogy nem fog menni az Ön számlájára" - mondja Dmitry Kizenkov. Megjegyezte, hogy a közelmúltban sok külföldi bank nyitotta meg irodáit Oroszországban, és a fiók megnyitásának kívánsága a legjobb, ha ott fordulhat.

Sergey Budylin kifogásolja, hogy egy jó közvetítő cég kompetens ajánlani egy megfelelő bank az ügyfél, hogy tanácsot jogi és adózási helyzet az országban. Megjegyezte, hogy általában az európai bank továbbá gondoskodik a külföldi ügyfelek által végzett műveletek biztonságáról. "A Bank tárgyalásokat folytat az Ügyfélnek, hogyan erősítse meg minden hozzárendelést a fiók működéséhez. Például a Banknak a faxon küldött megrendelés tartalmazhat kódot, vagy az ügyfél személyes hívásának megismétléséhez "- mondja Budilin.

Az oroszországi külföldi bankok leányvállalatának struktúrái vagy képviselete azt is tanácsolja, hogy az ügyfelek külföldre kerüljenek. A KAB "Bank Sucking General East" vezérigazgatója Michel Brik azt mondja, hogy az orosz állampolgárok külföldi számláinak megnyitása a BSEV által a 80 országban nyújtott szolgáltatások közé tartozik. "Együtt meghatározzuk azokat a célokat, amelyeket egy személy előttük tesz, és az eredménytől függően olyan javaslatot teszünk, amely a leginkább megfelelne a kéréseinek. A fiók aktiválásának időzítése attól függ, hogy mennyire jött hozzánk az ügyfél, és melyik országban nyitjuk meg a számlát - mondja Brik.

Pénz

Ami azt az összeget illeti, amellyel érdemes kapcsolatba lépni egy külföldi bank, minden nagyon egyéni, de szinte mindig drága. A magán banki szolgáltatásokra szakosodott svájci bankok általában nem működnek azokkal az ügyfelekkel, akik kevesebb mint 100 ezer dollárt kívánnak befogadni.

"Ugyanez mondható el sok bankról Európában" - hasonlítson Sergey Budylinre. Elmondása szerint lehetséges, hogy egy komoly bank megtalálható, aki elfogadja a magán külföldi ügyfél számára 50 ezer euró (dollár), de kisebb összeg nem valószínű, hogy valaki Európában.

Más országokban megpróbálhatod a boldogságot és kevesebbet. Külföldi orosz bankok ágai gyakran nem függőek. "A Ciprus Branch of Promsvyazbank, akkor megnyithat egy fiókot anélkül, hogy korlátozná az egyensúly összegét" - mondja Dmitry Kizenkov.

A számla megnyitásának költsége Zagranbankban, valamint annak szolgáltatása általában meglehetősen nagy, és gyakran meghaladja az 1000 dollárt. És a számlán lévő jelöletlen maradványok iránti igények igényei több tízezer dollárral vagy euróval számolhatók ki.

"Az ügyfél külföldre nyílik meg, készen kell állnia a banki szolgáltatásokra vonatkozó árakra, amelyek az egyes országoktól függenek" - mondja Michel Tégla.

Érdemes megemlíteni, hogy gyakran a külföldi bankok hozzájárulásának hozzájárulása során az ügyfélszámla műveleteinek esetleges felfüggesztéséről szóló elemet tartalmaz, ha az általa biztosított információk nem igazak.

Átruházás

Miután a fiók vagy a külföldi hozzájárulás nyitva van, továbbra is lefordítja a pénzt. A legegyszerűbb és legértékesebb módja az, hogy pénzt adjon az orosz bank pénznemi számlájáról. Amint már megjegyeztük, az orosz bank átveszi ezt a műveletet csak akkor, ha a bizonyítékokat felszámítják, hogy az adófelügyelet ismeri a fiók létezését.

"Az adóhatóságok értesítésének eljárása a külföldön nyitott számlákról vagy betétekről is még nem fejlett. Ma nincs egyetlen forma vagy dokumentum, mindez az egyéni ellenőrzéstől függ - mondja Sergey Budylin. Pénzt vezethet a határon a határon. De ez a módszer, először is, kényelmetlen (egyszerre a vámhatóságnál nem fog több mint 10 ezer dollárt venni), másodszor, akkor a külföldi bankárok gyanúját okozhatja.

Miután sikeresen felfedezte a tengerentúli számlát, és átruházta a pénzt, nem szabad megfeledkezned, hogy a külföldi fiók megnyitásáról értesíti az adófelügyeletet, a rezidens automatikusan egyetért az adóhatóságok kérésére. Évente egyszer, a rezidens magánszemélyek kötelesek az adófelügyeletnek jelentést nyújtani az Orosz Föderációban kívüli bankokon kívüli számlákon (betétekben), az egyes naptári évek kezdetén.

Olvassa el a 6 percet. 2010.01.01-én publikálva

A feltételek egy instabil gazdasági helyzet, a leértékelés a rubel és a csőd a pénzügyi intézmények egyre nagyobb jelentőségre helyre megtakarítási számlákon található nemzeti határokon kívüli, fenntarthatóbb és megbízható pénzügyi intézmények. Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban? Ezt tárgyaljuk ebben a cikkben.

Fiók megnyitása külföldön: Előnyök és hátrányok offshore

Nyitó fiókok offshore - hagyományos gyakorlat számos témában. Ez lehetővé teszi, hogy biztosítsa a megtakarítások magas szintű biztonságát, és előnyös az adóalap csökkentése is.

Ma fokozatos átmenet van az orosz egyének külföldi bankjainak kiszolgálása érdekében. A polgárok lefordítják a megtakarításokat Liechtensteinben, Andorra, Svájcban és Cipruson.

+ "Milyen előnyökkel jár ilyen offshore-fiókok előnyei:

• Először A számlatulajdonoshoz viszonyított információk titkosságának továbbra is fennáll.
• Másodszor Teljesen eltávolítás a hazai gazdasági kockázatoktól.
• Harmadszor , Nyissa meg a fiókot nagyon egyszerűen a legtöbb esetben, a betétes nem is kell utaznia az országon túl: Minden eljárás távoli üzemmódban történik.

Ami a nyilvánvaló hiányosságokat illeti, megjegyezhető közülük:

1. Az adószolgálattal való kölcsönhatás szükségessége a külföldi fiók felfedezésében és karbantartásában.
2. A pénzeszközök beiratkozásának nehézsége a számlára és azok eltávolítására.
3. Az ország Nemzeti Bankjának ellenőrzése hiánya a világ más országaiból származó pénzügyi intézmények tevékenységéhez, amely néhány védtelen vevőt hoz létre.

)
Hozzá kell adni, hogy amikor egy külföldi bank kiválasztása egy fiók megnyitásához Értékelni kell az ország politikai és gazdasági helyzetének stabilitását is. a pénzügyi intézet elhelyezése.

Válasszon egy bankot, hogy helyesen írjon egy külföldi fiókot

Bármely külföldi bank díjat számít fel a fiók külföldi ügyfeleivel. Ugyanakkor a legkedvezőbb árak az offshore zónákban található bankintézeteket (offshore bankok) terjesztették elő. Annak érdekében, hogy a bank megválasztásával ne legyen kitalálni, érdemes megfontolni a legnépszerűbbek tarifáit.

Tarifák a külföldi bankok fiókjának megnyitásához

Bank	Regisztrációs ország	A fiók megnyitása
Bankofcyprus.	Ciprus	300 euró
Norvikbanka.	Lettország	300 euró
C.m.m. Bank.	Svájci	700 euró
Valartisbank.	Liechtenstein	700 euró
ABLV BANKLUXEMBOURG.	Luxemburg	500 euró
Alsasambank.	Seychelles Ostrova	500 dollár
ABC BankingCorporation	Mauritius	500 dollár
HSBC Bank.	Szingapúr	1000 dollár
HSBC Bank.	Hong Kong	3000 dollár

Lehet-e külföldi fiókot tenni anélkül, hogy elhagynánk Oroszországot?

A közelmúltban, az orosz polgárok megkapták a lehetőséget, hogy nyit egy számlát egy külföldi bank távoli módban.

Most, hogy regisztrálja fiókját egyáltalán, nem lesz szükség Hong Kongba vagy Mauritiusra - elegendő a következő intézkedések meghozatalához:

1. Válasszon megfelelő tengerentúli bankot.
2. Az online módban töltse ki a jelentkezési lapot, és csatolja a szükséges értékpapírok csomagolását.
3. Várja meg a bank döntését, és fizesse meg a fióknyitási eljárást.
4. Kapjon részleteket, és helyezze el a figyelemre méltó egyensúlyt.

Fontos pillanat: A legtöbb modern bank külföldi ügyfeleket kínál az internetes banki mechanizmusok használatához, amelyek lehetővé teszik, hogy kezelje fiókját távoli üzemmódban.

Milyen dokumentumokra van szükség a külföldi számlák orosz állampolgár általi regisztrálásához?

Minden külföldi pénzügyi intézmény megköveteli ügyfeleit saját papírlistájával, amelyek a fiók megnyitására döntenek.

A legtöbb esetben azonban az egyéneknek be kell nyújtaniuk:

• A közjegyzőben tanúsított útlevél egy példánya.
• Eredeti segítség a lakóhelyről.
• Összefoglaló az angol nyelvű formában.
• Az arcbevételek forrásait megerősítő dokumentumok.
• Segítséget nyújt az ügyfelet az országában.

Mivel a fiók megnyitása távoli üzemmódban fordulhat elő, akkor mindegyikük beolvassa és csomagolva digitális aláírással.

Fontos pillanat: Az online alkalmazásnak meg kell határoznia a fiók megnyitásának célját, valamint a pénzeszközök példái tervezett forgalmát.

A külföldi fiók megnyitásának eljárása az egyén számára: segítséget nyújtó utasítások

Az orosz állampolgárok 2001-ben a külföldi fiókok megnyitásának valódi lehetőséget kaptak, 2001-ben a külföldi bankok lakosainak a külföldi bankok lakosainak számlájára vonatkozóan elfogadott utasításokat fogadták el.

Fontos limit: Az oroszoknak joga van arra, hogy csak a külföldi bankok egy vagy több elszámolást nyitják meg azokról az országokban, amelyek a nemzetközi banki szervezetek tagjai (például FATF).

Megfelelő tengerentúli pénzügyi intézményt követően, figyelembe véve a meglévő jogalkotási korlátozást, az egyénnek csak két intézkedést kell tennie:

• Alkalmazza és fogadjon pozitív választ a külföldi pénzügyi intézetektől.
• A fiók megnyitása után egy hónapon belül értesítse az adókedvezményt erről.

Hozzá kell tenni, hogy az állampolgár kap egy értesítést, hogy a FNS, ami egy dokumentumfilm alapja a pénzátutalás a bankok egy adott ország a külföldi pénzintézetek.

Fontos limit: Az egyének nyitottak a külföldi bankok számára, amelyek az üzleti tevékenységekhez nem kapcsolódó célokat követhetik.

Hogyan használjuk a pontszámot: a külföldi pénz átadásának jellemzői

Miután a tengerentúli bank számla nyitott marad, hogy lefordítsa az Oroszország pénzeszközeit.

Hogyan történik ez a folyamat:

• Az Oroszországból származó pénzátutalásokat pénznemként kell tekinteni, és az orosz jogszabályok vonatkozó szakasza irányítja.
• Az egyenleg feltöltéséhez szükséges megnyitni a számlát számlán bármilyen orosz bank és lefordítani pénzt külföldön kizárólag azt a sorrendben nemzetközi fordítást.
• Lefordítani alapok az Ügyfél ügyfele, az orosz bank kell, hogy nyújtson ilyen írásokat, mint egy útlevél, egy alkalmazást, és egy példányt a számla megnyitása megállapodás egy külföldi bank.
• A külföldi bank, a betétesek kap írásbeli megerősítést a pecsét, hogy a pontszám nyitott benne. Ez a dokumentum átkerül az orosz bankba.

Továbbra is hozzáteszi, hogy az ilyen pénzeszközök átruházására szolgáló mechanizmus azt sugallja, hogy az orosz bank figyelemmel kíséri az összes pénzátruházat a külföldi pénzügyi intézmény számlájára.

Az adóra való jelentéstétel. Mi várja a külföldi fiók tulajdonosát?

Amint azt korábban említettük, a külföldi bankban lévő fiók megnyitása az állampolgárok adókedvezményének polgárait igényli, amelyet legkésőbb egy hónapos megnyitása után végeznek. Csak az FNS-től származó értesítések alapján a jövőben átruházható a külföldi bankok pénzeszközeire.

Egy külföldi bankban lévő fiók használata során évente egyszer (június 1-je előtt) egy fizikai személyre is szükség lesz az adóhatóságok benyújtására a külföldi számlák mozgására és egyenlegére vonatkozó formanyomtatvány jelentésére ( A 1365. számú határozat 2015. december 12-én).

Ugyanakkor fontos, hogy megfeleljen az ilyen szabályoknak:

• Tükrözik a mellékfolyók, a kiáramlások és az egyensúlyi egyenlegek mennyiségét.
• Hozzon létre külön jelentést minden tengerentúli fióknak.
• Irányítsa a dokumentumot az FTS-ben az adófizetőkön keresztül online vagy regisztrált levélben.

Az adókedvezményre vonatkozó jelentések benyújtásakor a külföldi bankokba nem kell számlázási nyilatkozatot tenni.

Fiók megnyitása egy külföldi bankban - kényelmes lehetőség arra, hogy megvédje pénzeszközeit az inflációtól és más hazai kockázatoktól. Ez a gyakorlat az olyan személyek számára, akik gyakran elhagyják az ország korlátait, nagyon kényelmesek. Azonban egy kívülről egyszerű eljárás számlanyitás igényel műveletek számlákon keresztül a hazai pénzintézetek, valamint a kötelező bejelentését adóhatóság.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban egy fizikai arcra?

Egy külföldi bankban végzett számla fokozatosan abszolút szükségességévé válik, nem csak a jogi, hanem az egyének számára is.

Út, szállodák, tanulmányok, gyógyszerek, vásárlás csak olyan költségek részét képezi, amelyek néha külföldön kell fizetniük.

Sok példa van erre.

A külföldi bankszámla lehetővé teszi, hogy elkerüljék a többszörös problémák és nehézségek kapcsolatos utazási és az élet, mind a külföldi és hazai.

Ezért a kérdés egyre létfontosságú: hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban egy fizikai arcra?

Ennek az eljárásnak az árnyalatai az egyén állampolgárságától, valamint a kiválasztott bank politikájától függenek az országon kívüli országok nem rezidensei számára. Nem minden bank készen áll a számlák megnyitására, és banki szolgáltatásokat nyújt a külföldi állampolgároknak. Ez különösen igaz a hétköznapi polgárok számára, mivel gyakran jogi személyek, a bankok számára vonzóbbak.

Ha azonban még a bank készen áll a fizikai személy nem rezidens felfedezésére, akkor meg kell kérdeznie, hogy milyen feltételek és követelmények a nem rezidensek. Napjainkban a bankok sokkal igényesebbé váltak ügyfeleik számára, ami azt jelenti, hogy a legtöbb esetben szükség lesz a pénzeszközök eredetét megerősítő dokumentumok benyújtására.

Ráadásul a tengerentúli banknak személyesen meg kell látogatnia egy fiók megnyitásához. Most nincs semmi szokatlan.

Számos megbízható külföldi bankokkal dolgozunk, amelyek távolról nyitják meg ügyfeleinknek az ügyfeleinknek. Jöjjön közvetlenül egy külföldi bankba, hogy megnyitjon egy fiókot, ebben az esetben - nincs szükség.

A teljes azonosítási eljárást video kommunikációban lehet végrehajtani, vagy egyes esetekben a Bank kérésére egyszerűen elküldhetjük a fényképet e-mailben egy útlevéllel vagy személyi igazolvánnyal, jó minőségben.

Számos külföldi bank van, amelyek még a bankszektor teljes tesztelése során is hűséges külföldi ügyfeleiknek, magas szintű kényelmet és titoktartást biztosítanak.

Mit érdemes megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban egy fizikai arcra?

A külföldi bankszámla lehetővé teszi, hogy egyszerre több fontos előnyt kapjon:

• a tartózkodási ország bármely pénzügyi sokkából származik. Például a pénznemellenőrzés, a nemzeti valuta leértékelése és az átmeneti gazdaságok egyéb problémái;
• a külföldi bankszámla jó módja a források diverzifikálásának. Minél több az Ön eszközei különböző joghatóságokban vannak, annál megbízhatóbb az Ön állapota;
• ez lehetővé teszi a nemzetközi banki termékek és szolgáltatások elérését, gyakran egyszerűen, jogilag hozzáférhetetlen az Ön országának pénzügyi rendszerében;
• egy külföldi bankban lehet megnyitni egy többszörös számot, és megmenthetjük a tranzakciókat devizában;
• lehetőség van arra is, hogy személyes célokra finanszírozzák. Például a jelzáloghitelek megszerzéséhez, amikor külföldi ingatlanok alacsony áron vásárolnak;
• számos és számos kedvezményes program és bónusz. Például a Visa vagy MasterCard felhasználói számára.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban egy fizikai személynek - Oroszország vagy a FÁK lakója?

A külföldi bankban lévő fiókot nyitó nem rezidenseknek teljesíteniük kell a következő alapvető követelményeket:

• készen álljon arra, hogy felsorolja a minimális letétet, amelyhez bankot igényel a személyes fiók megnyitásához. Az összegek különbözőek lehetnek: 1 USD-tól több millió dollárra (USD). Mindez a külföldi bank igényeitől és az ország állampolgáraihoz való hozzáállásától függ. Bizonyos esetekben a számla megnyitása lehetetlenné válik a minimális befizetés összege;
• készen áll a bankszámla minimális egyenlegének fenntartására, a jelen Bank szolgáltatásainak feltételeivel összhangban;
• legyen készen arra, hogy meglátogassa a bankot ilyen szükség esetén.

Például egy személyes látogatás szükségessé válik egy személyes fiók megnyitásához olyan országban, mint :.

A bankok személyes fiókjának megnyitása, nem csak személyes látogatás szükséges, hanem egy rezidens vízum jelenléte is.

Sok offshore joghatóságban, akkor megnyithat egy személyes fiókot egy bankban személyes látogatás nélkül, mivel távolról a szükséges dokumentumok teljes csomagját biztosítja.

Távközlést nyithat Európában - egy ilyen lehetőség, például egyes bankok, és.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban Oroszország fizikai arcára?

Azok a személyek, akik Oroszország állampolgárai nem tilosak a külföldi számlák megnyitására és a külföldi bankok betétek megtartására. Vannak azonban bizonyos korlátozások.

1. Tilos a külföldi számlák és hozzájárulások olyan személyek számára, akik bizonyos helyzeteket foglalnak el a szövetségi törvények, valamint a házastársak és a kisgyermekek által létrehozott állami szervezetek számára. A külföldi számlák megnyitására tilos személyek teljes listáját a 7.1. Cikk tartalmazza. Szövetségi törvény 273-FZ 2018.12.25.
2. Az Orosz Föderáció lakói, a külföldi bankok megnyitó számlái, az adóhatóságok egy hónapon belül értesíteniük kell az adóhatóságokat, miután megkapta a külföldi bank felfedezését, hogy részletezze a fiókot.
3. Szükség van a fiókról, vagy megváltoztatni a részleteket.
4. 2015. január 1-jétől az egyéneknek jelentést kell tenniük az Orosz Föderáció adószolgálatának, a nyilvántartásba vétel helyén, a külföldi bankokban nyitott számlákon (betétek).

Ez éves alapon történik, június 1-ig, a jelentést követően, de csak akkor, ha egy külföldi számla éves forgalma meghaladta a 600 ezer rubelt a rubel egyenértékben.

Ezenkívül a pénzeszközök mozgására vonatkozó értesítéseket és jelentéseket nemcsak a bankszámlákon, hanem a polgárok által nyitott számlákra is be kell nyújtani. a menedzsment segítségével és az ügyfelek javára. Például meg kell tenni a külföldi fizetési rendszerekben nyitott számlákon.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban egy fizikai arc Ukrajna?

Annak érdekében, hogy megnyitja a fiókot egy külföldi bank, a fizikai személy - az ukrajna lakója korábban volt egy különleges engedély a Nemzeti Bank Ukrajna (NBU). Nem volt olyan könnyű megszerezni, és sok esetben be kellett bizonyítania, hogy a külföldi banknak igazán szüksége van.

Azonban 2017 februárja óta az ukrán lakosok engedély nélkül engedély nélkül kezelni a külföldön kapott pénzeszközöket: külföldi számlák vagy befektetés. Azonban hasonló akciók az eszközökkel, amelyek Ukrajnában vannak, az engedély az NBU még mindig szüksége van.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban Fehéroroszország fizikai arcára?

A Fehérorsz. Köztársaság lakói szintén nem tilosak a külföldi számlák megnyitásától, de ehhez különleges engedélyt kell szerezni a Nemzeti Banktól. Ezenkívül a Fehérorosz Köztársaság lakói is meg kell szerezniük a Nemzeti Bank állásfoglalását a következőkre:

• fehéroroszországon kívüli ingatlan megszerzése
• pénzeszközöket külföldi pénzügyi intézményekbe,
• a valutaértékek bizalmának kezelésével kapcsolatos tranzakciók végrehajtása.

A megfelelő bank kiválasztásához külföldi / offshore-fiók megnyitásához használja a miénk. Töltse ki, és szakembereink segítenek kiválasztani egy külföldi bankot, megnyitni egy olyan fiókot, amelyben minden célja és tervei megfelelnek az összes célodnak és tervnek.

Abban az esetben, ha kétség merül fel, hogy egy adott külföldi bank megnyitja fiókját, használhatja az Ön személyének előzetes jóváhagyási szolgáltatását ebben a bankban, amelyet előzetes jóváhagyásnak neveznek. Ennek a szolgáltatásnak a megrendelése, valamint kiderítése, hogy miért jótékony, külön cikkünkből származhat:

Létrehoztunk egy speciális csatornát a YouTube-on annak érdekében, hogy beszéljünk a külföldi számlák felfedezésével és birtoklásával kapcsolatos legnehezebb pontokról. Feliratkozhat a csatornára erre link.

Adatvédelmi kérdések, amikor külföldön dolgozik

A bank titoktartási jogszabályai előírják, hogyan védhetik a Bank által az ügyfél által közölt információk védelmét. Például felelősséget teremt a banki alkalmazottak számára az általuk ismert adatok közzétételéért, valamint a harmadik felektől való hozzáférés korlátozására.

Annak ellenére, hogy a bankok sok figyelmet fordítanak a biztonsági kérdésekre, amikor az ügyféllel rendelkező ügyfélként dolgozik, lehetetlen kizárni a lehetőséget, hogy az információkat az inkompetencia vagy a munkavállalói gondatlanság következtében adják meg. Az ilyen esetek meglehetősen ritkák, de senki sem biztosított ellenük.

Ezenkívül az ügyfélnek haladéktalanul jelentenie kell a bank alkalmazottai, hogy módosítsa a telefonszámot, az e-mail címeket stb. Mivel a helyzet képes lehet dolgozni, ha a fiók tulajdonosa nem áll rendelkezésre (nem válaszol a hívásokra és a levelekre), és a Banknak bizonyos dokumentumokat kell kapnia (például a fizetés alapjául szolgáló dokumentumok). Ebben az esetben a Bank munkatársai május (régi memóriához) Kapcsolat Itroduelusor, aki egyszerre segített az ügyfélnek, hogy külföldön megnyitjon egy fiókot.

Jelenleg ez lehetetlen elhinni kategorikus kijelentések bankok bizalmassági, mivel a jogszabály a legtöbb országban a pénzügyi intézmények regisztrálva van felelőssége „egy fogalom”. És ezzel együtt felelős az ügyfél értesítéséért a "Denom" -ról. És ha a Bank a gyanú az ügyfél jogellenes tevékenységek egy bizonyos formában van töltve, amelyet megküld az illetékes hatóságok a Bank információt a gyanúját.

Lehetséges, hogy a vállalat fiókjának állapotát valós időben követheti?

A mai napig az internetes bankok széles körű elosztása kapcsán időben és teljes információt kaphat a külföldi fiók állapotáról, valamint a mozgásról. Az ügyfél számára bármikor kényelmes lehet, nemcsak a számlán lévő pénzeszközökről szóló információk megtanulása, hanem a bankhoz való hívás nélkül, vagy a fax használatával történő fizetés elvégzése.

A közelmúltban, még a legkonzervatívabban ezen a kérdésben is, a svájci bankok megfelelnek ügyfeleiknek: hozzáférést biztosítanak az internetes bankrendszerhez, azonban általában korlátozásokkal történik. Az ilyen rendszer csak az üzemmódban működik: az ügyfél külföldön ellenőrizheti számlájának állapotát, de nem tud tranzakciót végrehajtani.

Hogyan kezelhetem a külföldi bankszámlát?

A külföldi bankban számos távoli fiókkezelési módszer létezik. Például a módszer "személyesen ismert", amely hagyományos Svájc bankok, Luxembourg, Liechtenstein: A bankárok megismerkednek az ügyféllel az első ülésen, majd utasításokat kapnak tőle a telefonon. Ebben az esetben az ügyfelet kezdetben kódszóval, és a jövőben - hangon vagy más személyes jellemzőkkel, egy híres bankárral azonosították.

Ezenkívül számos bank más azonosítási módszereket kínál: faxok speciális kódasztalok, utasítás titkosítások, egyéb kódoló eszközök használatával. Tehát néhány svájci bank kéri az ügyfelet, hogy emelje fel a bankot, hogy erősítse meg a faxüzenet küldésének tényét.

Ugyanakkor a legtöbb ügyfél a közelmúltban inkább az elektronikus menedzsment eszközökkel külföldön külföldön történő kezelést szeretne kezelni, nemzetközi fizetéseket végez az internetenkénti banki szolgáltatásokkal. Az ügyfelek különféle lehetőségeket kínálnak a bank-kliens rendszer számára: egyes bankok ügyfeleink számára a bank honlapján keresztül fizetnek az ügyfelek számára, más bankok kínálják az ügyfelek számára, hogy az ügyfél megszerzi a banktól és függetlenül telepíti a számítógépét, Ezután megkapja az ilyen program használatával a külföldi bank számlájának ellenőrzését.

Néha a bankok ügyfeleinket az e-mail szolgáltatások mellett használják: például a gyártott tranzakciót megerősítő szerződések másolatának elküldéséhez.

Milyen tarifákat biztosítanak a külföldi befektetési számlák számára?

A befektetési műveletek különböző pénzügyi eszközökbe történő beruházás (részvények, kötvények, származékok, nemesfémek stb.). A külföldi befektetési fiók megnyitásával kapcsolatos találkozón egy pénzügyi intézmény képviselője határozottan felajánlja a kérdőív kitöltését, valamint számos olyan kérdést feltenni, amelyek tovább segítséget nyújtanak neki, hogy ajánlásokat adjanak az ügyfélnek a bizonyos befektetési programok nyereségessége, és ezáltal meghatározza a választást.

A külföldi bankban két fő típusa van, amelyek az ügyfél befektetési preferenciáitól függően vannak elosztva. Az első esetben az ügyfél pénzeszközeit adja a Bank bizalmi kezelésére. Ebben az esetben a megbízatás alá tartozik az ügyféleszközök kezeléséről (eszközkezelési mandátum), és a jövőben a Bank döntéseket hoz a befektetési pénzbe. Ilyen adminisztrációval az ügyfél szinte nem tesz semmilyen műveletet függetlenül, és a Hivatalnak a beruházás összegének 1-5 százaléka összegét terheli.

A második esetben az Ügyfél fenntartja magának a jogot a befektetési műveletek elkövetésére. Ami az ilyen műveletek tarifáit illeti, minden külföldi bank esetében megközelítőleg ugyanaz, és a pénzeszközök összegétől, a befektetési időszakot, a pénznemetől, például a pénzeszközöket, valamint a értékpapírok kibocsátója.

A külföldi befektetési számla kiszolgálásának költsége 0,125 és 0,25 százalék között van, és az elhelyezett alapok összegétől függ: annál inkább az összeg, a kevésbé jutalék. Így a svájci bankban, amikor öt millió frankot helyez el, a Bizottság az összeg 0,25 százaléka lesz, és abban az esetben, ha a számlán feltüntetett alapok összege meghaladja a húsz millió svájci frankot, a Bizottság már 0,15 százalékos lehet. Ha a szerszámokat nemesfémekben vagy érmékbe fektetik be, a Bizottság 0,20-0,25 százalék lesz, függetlenül a felvetett pénzeszközök összegétől.

Vannak kivételek: Tehát ha a rajzolt eszközöket olyan értékpapírokba fektetik be, amelyeket a Bank vagy a banki csoport termel, amelyben belép, a számla számlája egy külföldi bankban ingyenes lehet.

A műveletek teljes összege 10 euró vagy 0,10 százaléka a tranzakciós összeg, és nagymértékben függ a pénzügyi eszköz típusától és a "területi" pillanattól. Ha a művelet egy országban hagyományos befektetési termékekkel (például részvényekkel) történik, a Bizottság egy ügyletért az elvégzett ügylet összegének 0,2 - 1,1 százaléka (ismét, annál inkább az összeg, a kevesebb Bizottság összege) . Ellenkező esetben a Bizottság a pénzügyi eszköz és az ország összegétől, típusától függően akár 2,2 százalékot is elérhet.

A tranzakció értéke befolyásolhatja azt a pénznemet is, amelyben a fiók megnyitása és hozama. Ha a külföldi fiók pénzneme eltér a Bank fő pénzneméről, az átalakítás növeli a Bizottságot. Ezenkívül, mint a "nyereséges" valuta, annál magasabb a Bizottság.

A nyitott elszámolási számlák gyakran nyújtják a befektetési számlák megnyitását. Ennek megfelelően, amikor kiválasztják a bank, hogy nyitott egy befektetési számla külföldön, ez nem mindig szükséges navigálni csak tarifa vonzerejét, azt kell először figyelni, hogy a teljesítmény mutatók által választott Bank stratégiája, valamint a befektetési portfolió banki taktikát.

Milyen műanyag kártyákat kínál tengerentúli bankok?

Eddig a bankok fő többsége hitelkártya-problémát kínál ügyfeleinek. Egyes bankoknál azonnal beszerezhetők a külföldi bankszámlát megnyitása után. Ehhez egy interjú során a pénzügyi intézmény képviselőjével, töltse ki a megfelelő nyilatkozatot. Más bankoknál a speciális követelmények kártyák vonatkoznak, így csak egy kis idő után kaphatják őket a külföldi fiók megnyitása után. Például egyes svájci bankokban a kártya felszabadulása csak akkor lehetséges, ha az ügyfél a betét folyamatosan rejlik egy bizonyos összeg.

Vannak különböző követelmények a műanyag kártyák biztosítására a biztosítási fedezet, a pénzeszközök összege, a kibocsátás vagy törlés díja. Ezenkívül vannak fizetési korlátok: például az ügyfél csak akkor fizetheti meg a kártyát, ha a vételár nem haladja meg a bank által meghatározott összeget.

Az orosz banki felhasználó, a követelmények (a nem rezidens), ha a kártya megjelent külföldi bank is nagyon különbözik a hasonló követelményeket fogadott Oroszországban. Ezt az a tény, hogy a bank, a térkép kiadásakor meg kell adnia a bírósági határozat végrehajtásának költségeit a számlán folyószámlahitel esetén az ügyfél gátlástalan viselkedése miatt. Kiderül, hogy az ügyfél kénytelen, hogy jelentős biztosítási lefedettséget kapjon, amely blokkolva van a számlán.

Rendszerint a biztosítási fedezet mérete a kiadások határértékéhez kapcsolódik, ami jelentős (általában 10-20 ezer euró). Például az osztrák bankokban ez az arány 1: 5 lehet.

De a helyzet nem olyan rossz, mivel különböző típusú kártyák vannak. Tehát nem szabad vízumot vagy mastercardot, valamint a társult vállalkozásokat: Visa Electron vagy Cirrus Maestro, amelyre az összes pénzeszközöt töltheti rájuk. Általában egy ilyen kártya a folyószámlához kapcsolódik, és az alapok nem blokkolódnak. De egy ilyen térképnek mindkét korlátozása van: például napi fizetési határértéket, és emellett nem minden online áruház elfogadja az ilyen kártyát.

Jelenleg a nyugati bankok súlyos pénzügyi versenyében folyamatosan tendencia történt az orosz ügyfelek kívánságai felé. A bankok a Térképszolgálat tarifáinak csökkenését mutatják be, megkönnyítik a felszabadulásuk feltételeit, és nem szabványos banki termékeket is kínálnak, mint például a térkép kialakítása egyéni vázlat szerint.

Mi az "nem szabványos banki termék"?

Bizonyos esetekben az egyes műveletek bizottsága vagy a szokásos tevékenységeinek társaságának fenntartása, további banki termékek szükségesek a jelenlegi elszámolási számlával együtt: kereskedői számla, brókercize, visszavonhatatlan befizetés, feltételes célbetétszámla, stb Eszközök használhatók. Mint a bankban, amelyben a vállalat fiókja nyitva van és egy másik külföldi bankban. Az ügyfélnek először meg kell határoznia, hogy melyik termékre van szükség, majd megtudja, hogy létezik-e ilyen módon létezik-e, és hogy képes-e egy adott bank szolgáltatására.

Különálló hitelintézetek biztosítják az ügyfél számára, hogy azonnal használjon néhány nem szabványos terméket, amikor egy bankszámla megnyitása egy külföldi bankban.

Minden bank, amely az Arsenal nem szabványos termékeiben, saját eszközkészletet kínál, és az egyéni tarifákat is létrehozza rájuk. Emlékeztetni kell arra, hogy az ilyen szolgáltatások nyújtásának költsége valószínűleg meghaladja a hasonló termék költségeit egy ilyen eszköz nyújtására szakosodott bankban.

Lehetőség van egy aláírás nélküli maradékot használni?

Különböző feltételek vannak, amelyek mellett kizárják a pénzeszközök költségeit külföldön kizáró egyensúlyként. Ugyanakkor gyakran a nem komplikált maradék mennyisége azonnal belép az első befizetésre.

Általános szabályként a kezdeti betét részét megengedett használni, azonban van egy bizonyos összeg, hogy "fagyasztott" egy külföldi bankban. Ez a gyakorlat sok megtakarítási bank számára hagyományos. Például a Liechtenstein bankok egyikében a kezdeti letét megegyezik az aláíratlan maradék összegével, és 300 000 svájci frankot, valamint az ugyanazon ország másik bankjában a kiemeletes egyensúly összege 100 000 svájci frank A kezdeti hozzájárulásnak legalább 10 000 svájci franknak kell lennie.

Egyes bankok nem teszik lehetővé a pénzeszközök kiadásait a kizáró egyenlegből a fiók blokkolásának veszélye alatt. Vannak azonban olyan bankok, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára a minimális maradékot. De ugyanakkor további tarifákat vezetnek be. Tehát az egyik balti bank nem számít fel számlázási díjat, ha az átlagos havi egyenleg több mint 100.000 lats, de ha ez az összeg csökken, a Bank havi összeget vesz igénybe az ügyféltől.

A megtakarítási bankoknál általában a számla minimális egyenlege megegyezik az első betét összegével. A bank politikájától függően megengedhető, hogy a megállapított összeget egy bizonyos időtartam alatt elérjük, például egy-hat hónapot, amikor ez az összeg elért, a jövőben lehetetlenné válik.

Egyes bankokkal lehet elfogadni például a maradék egyidejű csökkenését bizonyos ideig (abban az esetben, ha sürgősen nagy mennyiségre van szükség). Az ilyen állapot előzetesen megállapítható egy bankban, miközben meghatározza, hogy a kapott nyereség egy idő után ismét a számlára esik.

Melyek a külföldi bankok követelményei a fedezetlen maradékon, amikor külföldön megnyitják a fiókot?

A kereskedelmi műveletek nyitott bankjai általában visszaállítják a számlákat. De vannak olyanok is, akik bizonyos összeget igényelnek a vállalatok számláiban (a méret az adott bank követelményeitől függ). Ha a külföldi pontszámok egyenlege kisebb, mint egy bizonyos összeg, a Bank fenntartja magának a jogot, hogy további számlát hozzon létre a fiók karbantartásához. És bizonyos esetekben, és értesíti az ügyfelet a fiók lezárásának lehetőségéről.

Ami a konkrét összegeket illeti, a svájci bankok ma megállapítják az 1 000 000 - 2.000.000 svájci frankon belüli egyszerű egyensúly összegét; Osztrák bankok - 500.000 - 1 000 000 euró.

A települési és számítási és megtakarítási számlákra szakosodott bankok általában nem állapítanak meg követelményeket az egyensúly rendelkezésre állásának. Így a jelöletlen maradékok követelménye hiányzik a balti bankokban. Éppen ellenkezőleg, osztrák vagy Liechtenstein bankok, megnyitó elszámolási számlák megkövetelik az aláírás nélküli maradék jelenlétét.

Melyek a külföldi bankok követelményei a kezdeti betéten?

A kezdeti betét az az összeg, amelyet a külföldi bank nyitott számlájára nyújtanak be annak aktiválásához. A megtakarítási bankok többsége meghatározza a kezdeti befizetés összegét a számla rendellenes egyenlegének egyenlő összegére. Ugyanakkor egyes svájci bankok kínálnak ügyfeleiket az összegek elvégzésére.

A számítási bankok jelentősen kisebb mennyiségű kezdeti betétet hoznak létre, mint a megtakarítások - általában nem haladják meg az összeg 5 000 dollár vagy euró összegét. Ugyanakkor egyes bankok lehetővé teszik számunkra, hogy további felhasználást alkalmazzunk ezzel az összeget (például a jól ismert dán bank), és más bankok nem adnak ilyen képességeket.

A külföldi bankok pénzeszközöket hoznak létre pénzeszközök számára?

A potenciális ügyfél számára számos követelmény létrehozása a külföldi bankok szokásos gyakorlata. A külföldi fiók megnyitásakor munkatársaik bizonyos orális követelményekkel rendelkező ügyfelekkel rendelkeznek, amelyek nem lehetnek banki dokumentumokban. Ez például a kezdeti betét összegéről, az átlagos havi maradványok vagy megengedett éves forgalom összegéről szóló megállapodásra vonatkozik.

A számított bank példájaként megállapítja az ügyfelek számára egy bizonyos minimális éves forgalomra vonatkozó követelményt, jól ismert osztrák bankot fogunk vállalni. Az ügyfelek számára az éves forgalom 30 000 000 euró lesz. Ugyanakkor, ha az éves forgalom kevesebb, a Bank további fiókot számít fel a fiók karbantartására.

Melyik bank jobb választani egy fiókot egy offshore cégnél?

A kezdetektől fogva szem előtt kell tartani, hogy az ideális külföldi fiók a bankban nem létezik, mivel nincs ideális bank, valamint a tökéletes kliens. Ezért kell beszélni, inkább a bank keresésére, amelyben egy olyan fiókot kell megnyitnia, amely optimálisan alkalmas az ügyfél tevékenységére.

Ha a kereskedelmi műveletek külföldi bankjainak fiókjának megnyitásáról beszélünk, feltételezzük, hogy az ügyfél a külföldön gyakori műveleteket végez. Ezért elsősorban ebben az esetben meg kell választania a bankot, ahol nincs követelmény a kifizetések számának korlátozására (bejövő és kimenő).

A bank kiválasztásakor figyelmet kell fordítani arra, hogy a törvényjavaslat megnyitására irányuló eljárás földrajzilag történjen? Vannak-e valamilyen követelmény a kezdeti betét bevezetésével és a kifogástalan egyensúly miatt való bevezetésével kapcsolatban? Ez a bank különböző pénznemekkel dolgozik, beleértve például a rubeleket is? Mennyit kap a javasolt tarifák és a számlavezetési módszerek? Vannak orosz nyelvű alkalmazottak? Vannak ajánlások? Amellett, hogy mennyire nehéz a fiók megnyitásának eljárása.

Mi az engedélyes bankok a külföldi bankok?

Egyes bankok engedélyezhetik a licenc számlákat: Részlegesen egy ilyen számla nem jelzi a vállalat nevét (vállalati számlák) vagy a tulajdonos nevét (személyes számlák esetén). A bankkártyán csak egy sor számot jelez. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a bank az ügyfél ismeretlen, mert bárkinek (!) Esetben egy külföldi bankban lévő fiók megnyitásakor az Ügyfél köteles tájékoztatni a kedvezményezett nevét, és megadja az útlevelének másolatát.

A táplálkozási számlák először Svájcban jelentek meg. És bár egy ilyen külföldi fiók egy adott személy nevével (a kedvezményezettnek) társul, személyisége továbbra is az összes abszolút titkot, megfizethető csak a felfedezett bank egyéni alkalmazottai számára. A külföldi bankok számának száma egy másik előnye van: hogy biztosítsák a banki átutalás teljes titkosságát. Írásakor ki pénzt a számát figyelembe vevő bankja látja, csak a számlaszámot, de meg kell jegyezni, hogy egyes európai bankok megtagadják a munkát engedély számlákat. És ebben az esetben a számszámláról küldött összeg visszatérhet a küldő bankba.

A többi bankszámlára vonatkozó azonos szabályok számát a külföldi számszámlákon osztják el. Bizonyos esetekben a banki titoktartást alkotó információk nyilvánosságra hozhatók (például a pénzmosás elleni küzdelem keretében). Úgy véljük, hogy jelenleg az engedélyszám számlák használata nem ajánlatos, emellett az ilyen szolgáltatásokat kínáló bankok rendkívül kicsiek maradtak.

A külföldi szám-fiókot nem szabad összekeverni egy névtelen fiókkal. A névtelen számlák megléte valamilyen oknál fogva fennállnak. Úgy tűnik, az a tény, hogy egy időben néhány bank nyitott számlát az ügyfelek az interneten csak az alapján a biztosított másolatot az útlevél. És gyakran kiderült, hogy a bankban egy személy útlevél egy példányát küldött, és a pontszám teljesen más volt az ő nevétől (valójában anonim).

Természetesen most a helyzet radikálisan megváltozott, és minden bank megszüntette az ilyen levelezés gyakorlatát külföldön. Ma, banki alkalmazottak, valamint a szakmai részt vevő közvetítők eljárást külföldi számlanyitás, igazolja a hitelességét másolatai útlevelek biztosított jelenlétében a tulajdonosok.

Mi a különbség a megtakarítások (befektetési számla) a külföldi bankok települési számlájáról?

A tengerentúli bank folyószámla tranzit műveletekre szolgál. Az ilyen számla tulajdonosa korlátozás nélkül kezeli saját pénzeszközeit, gyakorolja a törvény által nem tiltott kifizetéseket, és megfelel a megerősítő dokumentumok másolatának (szerződések) másolatának követelményeinek, amennyiben az egyszeri kifizetés meghaladja az előállapott összeget bankjával, vagy nem jellemző erre az ügyfélre.

Az viszont, megtakarítási számla egy külföldi bank célja a felhalmozási források, ez valójában „Piggy Bank”. Tranzakciók ezt a fiókot minimálisak: háromtól húsz havonta, attól függően, hogy a meghatározott feltételek egy adott bank.

Ezért nyilvánvaló, hogy a folyószámla megnyitása megfelelő lesz a számított eszközként szolgáló vállalat számára, és a megtakarítási számla kényelmes lesz a vállalat felhalmozási eszközének.

Mit tudnak a bankok "szakosodni"?

Minden banknak saját specializálása van. Néhányan a tőke megőrzésére és növekedésére koncentrálnak, mások - nagyszámú tranzakciós műveletek elvégzésére. E kritériumok esetében minden bank két kategóriába sorolható: megtakarítás és kiszámítás.

A banki szolgáltatások piacának mintegy 70% -a megtakarítási bankokat foglal el. Ezek közé tartozik az Ausztria, Liechtenstein, Luxemburg és Svájc bankjai. Általában magas szinten elképzelhetetlen egyenleget állítottak be a számlán, és korlátozzák a számított műveletek számát. A bankok, amelyek elszámolási szolgáltatásokat, mint általában, nem szabhatnak meg fiókok számlák és elsősorban található a skandináv országokban, Hong Kong, Szingapúr és az Egyesült Államokban.

Vannak olyan bankok is, amelyek semmilyen irányban nem korlátozzák tevékenységüket: a számításokkal és a beruházások kezelésével párhuzamosan kapcsolódnak. Ezek közé tartoznak például a balti bankok.

Mennyire megbízható külföldi bankok külföldi fiók megnyitása?

A Bank megbízhatósága mellett annak képessége, hogy teljesítse kötelezettségeit az ügyfeleknek egy adott időpontra. Ez a jellemző több kritériumot választhat. Először is figyelmet kell fordítani a bank alapja évére. A hároméves történelemmel rendelkező bank számára a fizetésképtelenség valószínűtlen.

A gyakorlatban a csődölő hiteles bankok esetei azért vezetnek, hogy az ilyen összeomlások új lendületként szolgálnak fejlődésüknek. És mint például a Barings az angol bank Barings, amely csődbe ment eredményeként spekulatív műveletek egyik szingapúri vezetője eredményeként spekulatív műveletek egyik szingapúri vezetője, aki játszott során japán jen. A Barings eredményeként az 1,400 000 000 dollár összegű veszteségek elveszettek, ez az összeg több mint kétszerese a bank saját tőkéjének. És az ilyen veszteségek természetesen vezette a bankot a csődeljáráshoz. De hamarosan a major holland bankcsoportot vásárolták meg.

Egyszerre, a Barings ügyfelei között Elizabeth II királynő és Charles herceg. És ez egy másik fontos kritériumot jelezhet - egy ügyfélbázis. Egy komoly pénzügyi intézmény, még számos adóssággal sem "meghal": legvalószínűbb, hogy egy másik nagy bank megszerzi. Rendszerint a részvényesek változása nem érinti az ügyfelek érdekeit, kivéve, ha a bank politikája nem változik. Például, ha az ügyfelek egy bizonyos körének (orosz közönség) elszámolása megszűnik. Az ilyen precedensek a külföldi bankok munkájának gyakorlatában találkoztak.

A bank helyszíne is beszélhet egy bizonyos megbízhatóságról. Egy ilyen kritérium esetében például az európai bankok megbízhatóságát száz százalékként jelölheti meg. Egy másik fontos pont a Bank által a betétek állami biztosítási rendszerében fizetett kártérítés összege csőd esetén. Néhány országban ezt az összeget a jogszabályokban rögzítik, más egyértelmű határértékben, amelyet nem biztosítanak, és a kártérítés összegét a külföldi pénzeszközök összegétől függően határozzák meg.

Mitől függ a külföldi bank hírneve?

Bármely külföldi bank, a jó hírnév hírnév: az emberek általában érdeklődő nyitott számlát megbízható bankok nagy hitelminősítő. Még a külföldi partnerek a vállalat gyakran kijelentik, hogy a cég számlájára kell nyitni a külföldi bank egy magas minősítésű elvégzésére speciális műveleteket.

A bank hírneve több összetevőből áll. Először is ez egy történet: Mennyi ideig létezik ez a bank? Így a balti bankokat csak a múlt század végén alapították, és a legtöbb svájci banknak meglehetősen hosszú története van (gyakran több mint 200 év). A bank hírnevét részben a benne dolgozó alkalmazottak száma is meghatározza. Például Svájc legnagyobb bankjában és a világ minden táján szétszórt ágaiban, mintegy 70 ezer alkalmazott dolgozik, és a Seattle-ben található amerikai bankok egyikében csak huszonnégy ember dolgozik, ugyanakkor ugyanakkor beszélnek tizennyolc (!) Nyelvre.

Befolyásolja a bank hírnevét és irodáinak számát. Emlékeztetni kell azonban arra, hogy a bank nagyszámú fiókja nem mindig garantálja a vele való munkavégzés kényelmét. Például az egyik legnagyobb angol banknak több ezer ága van a világon, és a "helyi bankod" szlogennel működik. A valóságban a gyakorlat azt mutatja, hogy az Oroszországból származó számlákat nagy nehézséggel nyitja meg, és nem az egyes külföldi ágakban.

Milyen külföldi bankok nyitják meg az offshore vállalatok és az egyének?

A közelmúltban az orosz bankpiaci piac (a külföldi bankok megnyitó számlái) meglehetősen bántalmazott. Többé-kevésbé aktívan aktív az ügyfeleinkkel, mintegy száz húsz bank Európában, Ázsiában és Amerikában.

A külföldi bank legfontosabb jellemzője, amely az egyik hírnevét szolgáló kritériumot szolgálja, földrajzi elhelyezkedés. Rendszerint a bank elhelyezkedése elsősorban az ügyfelek iránt érdeklődő ügyfelek számára, amelyek külföldön történő megnyitást céloznak. Azonban az ország hírnevének vagy az üzleti partnerek megtalálásának tényezését azonban nem szabad korlátozni egy adott bank választását ebben az állapotban. Ez helytelen döntést hozhat, mivel ennek eredményeként egy olyan banknál kell dolgoznia, amely nem felel meg a szükséges követelményeknek. Például a banki szolgáltatások meglehetősen magas költségeivel, az "előítélet" -vel szembesülhet, mielőtt a társaság nyilvántartásba vett, valamint a banki alkalmazottak mentalitása, az orosz megközelítésünktől eltérve a bankokkal való együttműködéshez.

Természetesen figyelembe kell venni a bank földrajzi elhelyezkedését, de a kiemelt kritériumnak továbbra is a fiók megfelelő működése és a bank megfelelő szakosodása.

Eljárás egy külföldi fiók megnyitására

Mikor zárható le a bankszámla egy külföldi bankban?

Ha a Bank gyanúja, hogy a kifizetések lényege nem felel meg a Társaság tevékenységeinek eredetileg bejelentett jellegének, akkor a számla blokkolható az összes körülmény későbbi pontosításához.

Ezenkívül a bank alig fogja megállapodni azzal a ténnyel, hogy ugyanaz a kifejezés mindig megjelenik a "Fizetés kinevezése": "A pénzeszközök feltöltése a számlán." Ebben az esetben fel kell készülnie arra, hogy a Bank kérjen, hogy bármilyen fizetésnek okot okot adjon neki.

Emlékeztetni kell arra, hogy egyes bankok eléggé kiszámíthatatlanok a cselekedeteikben olyan esetekben, amikor az ügyfélszámlák szolgálatának megszüntetéséről bármilyen más okból beszélünk. Először is, ez olyan amerikai bankok vonatkozik, akiknek egy ügyfél-értesítési gyakorlata van egy olyan követelmény, amely egy héten belül lezárja a fiókot egy ilyen határozat okainak magyarázata nélkül.

Milyen körülmények között megtagadhatja a külföldi fiók megnyitását?

Az ügyfél külföldön történő megnyitását megtagadhatja annak a ténynek köszönhetően, hogy egy olyan vállalati tevékenységet kijelenti, amely nem felel meg a banknak. Nem ajánlott jelezni, hogy a vállalatnak több tevékenysége van. Ha még mindig több fajot kell megadnia, akkor mindegyiknek "kölcsönösen függő" (pl. Gabonafélék kereskedelme és mezőgazdasági gépek behozatala).

Vannak olyan esetek, amikor a vállalatoknak többféle tevékenységet is kell kijelölniük (például befektetési műveletek és szénkereskedelem), ebben az esetben világossá kell tenni, hogy egy külföldi bankban lévő fiók megnyitása, vagy ... több vállalat vásárlása és Nyisson meg külön fiókot minden egyes.

Ezenkívül az ilyen típusú tevékenységet "pénzügyi közvetítésnek" nem szabad feltüntetni: ebben az esetben nincs olyan bank, amely nyitva lesz.

Mely országokban és hány fiókot lehet felfedezni egy offshore cégnél?

Gyakorlatilag nincs korlátozás a számlák számáról, gyakorlatilag nincs olyan korlátozások a joghatóságokra, amelyekben lehetőség nyílik az offshore vállalatok számára. Ha csak akkor beszélünk, például a biztosító társaság nyilvántartásba vétele, valamint a biztosítási fedezet egy bizonyos meghatalmazott bankban. De ez inkább kivételes eset lesz.

Sok jogrendszerben nem bizonyítják a kötelező előírás a nyitás számlák bankok a lakóhelye, azaz „regisztráció” egy adott cég: nem teszi kötelezővé számlát a külföldi bank az azonos illetékességi területen, ahol a cég be van jegyezve . Ez minden offshore joghatóságra, valamint a Nagy-Britanniára, Új-Zélandra, Ciprusra stb., De ugyanakkor egy ilyen megrendelés kötelező Svájcban, Hollandiában vagy Ausztriában.

Ha a vállalat több fiókban van különböző bankokban, és ugyanakkor köteles adót fizetni a nyilvántartásba vétel helyén, a Társaság számára kötelesség arra, hogy az összes számlájáról banki nyilatkozatokat biztosítson az összes számlájáról.

Milyen dokumentumokat kell megnyitnia egy fiókot egy külföldi bankban?

Először is, maga a vállalat vállalati dokumentumainak apostilizált készlete köteles külföldön megnyitni egy fiókot, és friss dátummal egy apostyle-ről. Ha a vállalat nem új, akkor további dokumentumok szükségesek: a jó állapotú tanúsítvány (jó állapotú tanúsítvány), amely az orosz kibocsátás analógja az EGRRRIA-ból, és a tanúsítványt tartalmazza a Társaság igazgatókról és részvényeseiről szóló tanúsítványt ( Kötelesség igazolása). Szükséges továbbá az Igazgatók kinevezéséről, a részvényekről, a tanúsítványoknak és a bizalmi nyilatkozatnak.

Az Ügyfélnek bemutatnia kell az Orosz Föderáció és külföldi útlevelét. Mivel az útlevél időtartama lejár, a Bank kérheti, hogy adjon meg egy új útlevél másolatát. Ezenkívül az igazgató, az ügyvéd, a részvényes és a társaság kedvezményezettjeinek másolata, valamint a szállás címe (címpanelek) megerősítése. Az Orosz Föderáció állampolgárai számára ebben az esetben szabályként elegendő az oldal másolatának másolatát az útlevélről egy adott címen történő nyilvántartásba vételről. Az útlevél idegen kliense nem jelzi a lakóhely helyét, és a bank ebben az ügyben kéri például a telefonszámok vagy bankkivonatok másolatait, amelyek a nevére jöttek.

Bizonyos esetekben a külföldi bankokat felkérik, hogy ajánlásokat adjanak nekik bármely más bankból vagy egy üzleti partner ajánlásairól. És az ajánlásokat adjon szilárd „felismerhető” külföldi partner nevében a cég, amely valóban létezik (semmi esetre sem az azonos offshore!), Az üzleti, a képesség, hogy a vállalat az érintett segédkönyvek, a az internet stb. Az ajánlásnak formában kell lennie, és tartalmaznia kell a kiadott szervezet részleteit. Az ajánlást kiadott személy aláírása meg kell határozni.

Minden bank megállapítja a megadott dokumentumok másolatának biztosítására vonatkozó követelményeit. A legtöbb bankban a dokumentumok egyszerű példányát egy bank munkavállaló tanúsítja, azonban egyes esetekben a bankok egy jegyzettel rendelkező másolatokat igényelnek, vagy például az eredeti dokumentumok megfontolását és vizsgálatát egy bizonyos időszakra kérik.

Hogyan van az interjú a bankárral?

Szükséges, hogy meg kell látogatnia egy külföldi bankot, amikor egy külföldi fiók megnyitásakor?

A legtöbb esetben a külföldi bank fiókjának megnyitása, nincs szükség Svájcba, Liechtensteinbe, vagy például Lettországba. Elég elég ahhoz, hogy személyes találkozó a bank képviselőjével Moszkvában. Azonban Szingapúr, Magyarország és más országok esetében, hogy megkeressük a bankot.

Van egy másik gyakorlat: egyes bankoknál a fejhivatalok alkalmazottai maguk is feltárják, hogy találkozzanak az ügyfélnek, hogy megnyitják a fiókot Oroszországban vagy más európai országban.

Lehetséges-e egy fiókot egy külföldi bankban, személyes jelenlét nélkül?

A különböző külföldi bankok számlájának és vevői követelményeinek megnyitására vonatkozó eljárás jelentősen eltérhet, de vannak általános szabályok. Például az Ügyfél köteles személyesen találkozni a Bank képviselőjével vagy az ügyvédi iroda irodájával (abban az esetben, ha a Bank megállapodást kötött az ilyen szolgáltatások nyújtása érdekében), teljes csomaggal rendelkezik társaságának szükséges dokumentumait. Rendszerint a legalább a jövőbeli fiókkezelő személyes jelenlétét, valamint a vállalat hiteles tulajdonosának legmagasabb tulajdonát képezi. A találkozó általában jelen van, és az ügyfél érdekeit képviselő ügyvéd (T. N. "Intodyuser").

Abban az esetben, ha a fiók számlájának neve és a kedvezményezett neve nem egybeesik, a bankárok szükségszerűen személyes találkozót igényelnek a kedvezményezettel. Ráadásul mindegyikük (és az irányítószámla és a kedvezményezett) részletes információkat kell adnia magáról és üzleti tevékenységéről. A bankokban tökéletesen megérti, hogy a pontszám megnyílik egy új cég, de továbbá azt is képzelheti, hogy minden egyes cég számára mindig van valami valódi hosszú távú vállalkozás.

Mi a vállalati fiók megnyitása?

Napjainkban a külföldi bankok, hagyományosan az offshore vállalatok kiszolgálására szolgáló eljárás megnyitásának eljárása jelentősen bonyolult. Először is, ez a terrorizmus elleni küzdelem, a "piszkos pénz", a korrupció, az illegális üzlet, amely az utóbbi években megfordult.

Ezenkívül az ügyfelek igényeinek szigorítását az Európai Unióban közelmúltban szereplő európai államrendszerek banki rendszereinek reformja okozza, és célja, hogy kövesse az irányelveket a bankszektorban. Az ügyfeleknek most részletesebb tájékoztatást kell nyújtaniuk a vállalati struktúrában részt vevő valamennyi személyről, a vállalat tevékenységeire és a fiók megnyitására.

Kinek joga van a vállalat számláinak eldobására?

Csak olyan személy, akinek jogosultsága van, megnyithatja a vállalat külföldi bankjainak számláit, és bezárja őket. Először is, ez a Társaság igazgatója, és másodsorban a vállalat ügyvédje olyan személy, akinek van egy ügyvédje, amely szükségszerűen előírja, hogy a számlák megnyitása és zárása.

A bank az ilyen személyről szóló összes információt tárolja: az ő útlevelének másolatait banki formák aláírták. A Számlavezető változás esetén az Ügyfél köteles erről tájékoztatni a Bankot, és eljárást végez a menedzser megváltoztatására az ebben a bankban előírt eljárással összhangban.

Melyik pénznemben lehet megnyitni egy külföldi bankban?

A bankok különböző devizákban nyithatják meg a fiókokat: főként dollárban és euróban. De lehet megnyitni a számlákat és a pounds sterlinget, és svájci frankokat, és valahol rubelben.

Technikailag úgy néz ki, mint ez: egy többszörös számú fiók megnyílik, vagy több fiókot, saját számával minden pénznemre. Természetesen mindig fizetési megbízást küldhet a banknak, hogy pénzeszközöket adjon át egy pénznemben, amely különbözik a fiók pénznemétől. Ebben az esetben a kifizetést a Bankban a Bankban, a fizetés napján kell elvégezni.

Mi a jobb: Nyissa meg a fiókját vagy cégét?

A bankok nem nyitják meg a kereskedelmi tevékenységek ügyfelének személyes számláját: az üzleti érdekeket és a személyes pénzügyi érdekeket egyértelműen el kell határozni. Ugyanakkor mindig van lehetőség arra, hogy a nyereség-elosztott nyereséget személyes számlára fordítsa, feltéve, hogy ez az ilyen fiók tulajdonosa valódi tulajdonosa ennek az üzletnek.

Technikailag nincs nehézség az egyén személyes számláján a jogi személy személyes számláján. Előfordulhat, hogy például a feladó bank vagy a címzett bank abban az esetben, ha bármilyen gyanú merül fel. Ebben az esetben a származási forráshoz kapcsolódó kérdések megkérdezhetők. A hitel- és pénzügyi intézmények számára a bűncselekmény által megszerzett jövedelem legalizálásának megkötésére vonatkozó kötelezettségeik miatt a jogszabályok megállapítják az ilyen esetekben az ilyen jellegű kérdéseket. Az egyén területén végzett mozgásoknak nem szabad a rendszeres vállalkozói tevékenységek jele, az ilyen tranzakciókat a bankok nyomon követik.

Szabályként a személyes számlákat Svájcbankban, Ausztriában, Luxemburgban nyitják meg. És ez általában a felhalmozódó (befektetési) terv beszámolója. A "Pass" az ilyen helyzetekben az ilyen helyzetekben a nem komponens maradék, például ötszázezer-félmillió dollár miatt (egy adott bank igényeitől függően). Feltételezzük, hogy idővel ez az összeg növekedni fog.

Bizonyos esetekben a külföldi vállalati fiók személyes fiókfunkciókat végezhet. Például ingatlant kell vásárolnia, és nem személyesen, hanem ellenőrzött külföldi cégnek kell lennie.

Az Orosz Föderáció rezidensei kötelesek értesíteni az adóhatóságokat a személyes fiók vagy a külföldi bank hozzájárulásának megnyitására egy hónapon belül egy adott felfedezés után. E követelmény megsértése miatt adminisztratív büntetés formájában felelősséget hoznak létre. A külföldi, beleértve az offshore vállalatokat is, az adóhatóságok bejelentésének szükségességét nem nyújtották be egy külföldi bankban történő megnyitására.

Adatvédelmi kérdések külföldi bankokkal való munka során

Ha egy külföldi bank információt adhat az ügyfélről?

A harmadik felek hozzáférésének lehetősége a Banknak a külföldi bankban lévő számla megnyitásakor a Nemzetközi Jogi AKCS, mind a nemzeti bankok és a banki rendszerek szabályozásakor. Az Ügyféllel kapcsolatos információk rendelkezésre bocsátására szolgáló algoritmus, valamint a külföldi államok rendelkezésére álló eszközeinek összetétele: a releváns információkhoz való hozzáférés csak a helyi bíróság (ügyész szankciói) határozata alapján lehetséges.

A helyi bíróság dönt arról, hogy az Orosz Föderáció nemzetközi ügyészségét az Oroszországban kezdeményezett bűncselekmény keretében nemzetközi vizsgálati végzést küldött. Ugyanakkor az információszolgáltatásról szóló határozat, a helyi bíróság csak akkor vehet igénybe, ha a büntető ügyet a cikk alapján állapítják meg, amely büntetőjogi és a bank megtalálásának országában van. Tehát például Svájcban az adócsalás nem tekinthető bűncselekménynek, illetve, ha a bűncselekmény ebben a cikk szerinti Oroszországban van, akkor a kérelemre vonatkozó információkat nem adják meg.

Milyen kritériumok a gyanús ügyletek meghatározására?

Minden bank határozza meg a gyanakvás egyedi kritériumait, de ugyanakkor főként a számoktól függ (a műveletek mennyisége, méretük, gyakorisága, multiplicitás stb.). Ezért a külföldi fiók megnyitásakor a lehető legnagyobb mértékben be kell bizonyítania a vonatkozó kritériumokat a Bank képviselőjével, és a pénzügyi áramlások mozgásának jellegének bármilyen változása esetén telepíteni kell a Bank erről. Ez lesz a legkedvezőbb módja a kapcsolatok építésének, amelyek természetesen a bankárok értékelik.

Ha a bankok gyanakodnak, vagy ésszerű oka annak, hogy gyanítják, hogy a számlán szereplő pénzeszközök a bűncselekményekből származó bevételek vagy a terrorizmus finanszírozásához kapcsolódnak, kötelesek azonnal jelenteniük gyanújukat az érintett pénzügyi hírszerző egységekre.

Jelenleg a nemzetközi jogszabályok arra törekszenek, hogy egyesítsék a banki titoktartás nyilvánosságra hozatalára vonatkozó jogszabályokat

A pénzmosás (FATF, FATF) elleni küzdelem pénzügyi intézkedéseinek fejlesztési csoportja - a tőkemosás és a terrorizmus finanszírozásának küzdelmével foglalkozó kormányközi szervezet - 1990-ben a "negyven A FATF ajánlásait ", amelyre ezt követően kilenc ajánlást adtak ki. E dokumentum rendelkezéseit a gazdaságilag fejlett országok banki jogszabályaiba helyezték, és jelenleg a globális bankszektor fejlesztését szolgálják.

Mit jelent a "bank titkok"?

A banki titoktartás olyan információ, amely szakmai tevékenysége miatt jól ismert hitelszervezéssé válik. Ez magában foglalja a bankbetétek, a számla műveletek, valamint a fiók hiteles tulajdonosával kapcsolatos információkat.

Az orosz törvényhozás, a jogi szabályozás a banktitok került cikke által létrehozott 857 a polgári törvénykönyv és a szövetségi törvények „a bankok és a banki tevékenység” és „a központi bank az Orosz Föderáció (Bank of Russia)”. A "bankok és banki tevékenységek" törvénye a banki titoktartást írja elő, mint az ügyfelek és a levelezők műveleteire, számláira és betéteire vonatkozó információkat, valamint a hitelintézet által megállapított egyéb információkat, amelyek nem ellentmondanak a törvénynek.

A banki titokban társult személyek körét két csoportra oszthatják: először a banki titkok tulajdonosai (az ügyfelek, akik kereskedelmi érdekeit a banki titkai intézet, valamint a hitelintézetek, akik magukat kapják, akik ezt a fajta kapják a kötelezettségeik teljesítéséhez.). Másodszor, ezek a banki titkok felhasználói (akik rendelkeznek a banki titoktartáshoz való hozzáférés, a szakmai tevékenységek sajátosságai miatt: adó, vámhatóságok, büntetőeljárás stb.).

A "Banking Mystery" fogalma jelenleg a terrorizmus elleni küzdelem hatása alatt áll, a törvény legalizálása (mosás) elvesztette azt a jelentést, amelyben korábban létezett. Már az összes fejlett országot jogszabályukban előírták, és részletes eljárást kaptak a fiskális, adó- és bűnüldöző szervekre vonatkozó banki információk eléréséhez. Ezenkívül azoknak a személyeknek a kimerítő jegyzéke, akik jogosultak a banki titoktartást alkotó hitelintézeti információ igénylésére, valamint az ilyen információk beszerzésére.

Ma a globális információs térben élünk, és gyakran az információ egy nagy érdeklődésre számot tartó kulcs. És ebben az értelemben a banki titkok, valamint garanciák, amelyek tiszteletben tartása mindenféle pletykával mosott. Amikor az a tény, hogy a bank "egyesülnek" információkat kell érteni, hogy ez határozottan az illegális cselekmények visszhangja.

Mivel a Bank elsősorban egy kereskedelmi szervezet, amelynek fő célja a nyereség kivonása, nem veszélyeztetheti hírnevét, az információkat jobbra és balra, ezáltal az ügyfeleket. És minden bank minden lehetséges módon megakadályozza az információs kibocsátást. Ezért a törvény teljesen egyértelmű jogi eljárást hoz létre, amelynek eredményeképpen az információ csak egy bizonyos személyek körében megfizethető.

Mindazonáltal a következtetés, amely magának javasolja magát: a terrorizmus és a pénzmosás elleni küzdelemhez való kapcsolódás, az adó, a bűnüldözés és más testületek információihoz való hozzáférés jelentősen bővült. E tekintetben az ésszerű határozat úgy tűnik, hogy egyetért a meglévő helyzetgel, elfogadja, és megtanulja, hogyan kell dolgozni a megállapított feltételekben.

Mi a kellő gondosság (DD)?

Bármely ország nemzeti jogszabályaiban a bankok kötelességét külföldre kell megnyitni, hogy intézkedéseket hozzanak az ügyfelek (DD) megfelelő ellenőrzésére, beleértve az azonosítást is. Ezek közül az intézkedések között az ügyfél azonosítása és személyiségének megerősítése megbízható, független elsődleges dokumentumok, adatok vagy információk felhasználásával.

Először is, ez a vállalat igazi tulajdonosának meghatározására vonatkozik (jótékony tulajdonjog): Ki birtokolja a tulajdonjogot? Ki és hogyan működik a vállalat? Aztán arról beszélünk, hogy információt kapunk a vállalat fő tevékenységeinek és üzleti kapcsolatainak becsült jellegéről.

Elég gyakran, a bankok további adatokat gyűjtenek az ügyfélnek: például a gyermekek családi állapota és a gyermekek rendelkezésre állása. Az ilyen információk elengedhetetlenek, ha hosszú távú kapcsolatokat terveznek a bankkal: ott a bank megpróbálja előre meghatározni, ki lesz az örököse a pontszámon tárolt készpénzre. Néha ezt az információt kiegészítő kódolt kulcsként használják az ügyfél azonosításakor.

A jövőben a bank állandóan alaposan elemzi az ügyfél által elkövetett ügyleteket, biztosítja, hogy a tranzakciók következtetései megfeleljenek a tevékenységnek nyilvánított ügyfél jellegének, valamint üzleti tevékenységének, a kockázatok természetének, stb.

Ezenkívül a helyi törvényeket fel kell írni a kedvezményezett nyilatkozat kitöltésére, amelyek nélkül ma nem lehet számlát nyitni bármely külföldi bankban (például Svájcban, ez a "a" - a haszonhúzó "azonosítása).

A külföldi bankok eltérőek az átvilágítási eljárás végrehajtásához. Például vannak olyan bankok, amelyek az ügyfelet szabad formában nyújtják tevékenységükről (elegendő céges tájékoztató lesz). Ugyanakkor egyes svájci bankok ellenőrzik az ügyfelet független testületeken keresztül - nyomozó ügynökségek (az ügyfél által előre bejelentett). Az egyik egyértelműen pontosan pontosan - a külföldi bankok inkább az "átlátszó" ügyfelekkel való együttműködést kedvelik.

25.06.2018

A külföldi bankok a nem rezidens ügyfél számára a közelmúltban állandó hírforrássá vált. És ha ezek közül néhányan meglehetősen kiszámíthatónak bizonyultak (különösen azok számára, akik valahogy felhasználhatnák a külföldi pénzügyi intézmények szolgáltatásait az elmúlt években), akkor mások is meg kell szokniuk másoknak.

Ha a korábbi bankok küzdöttek a jövőbeli ügyfél számára, a legjobb feltételeket kínálva, és az ügyfelek választhatnak választást a különböző lehetőségek közül, most a bankok alaposan kiválasztják a "megfelelő" ügyfél, figyelembe véve a legkülönbözőbb tényezőket - a vállalat joghatóságától a kedvezményezett és a származási jogszerűségének üzleti életrajza. A nemzetközi szervezetek és a nemzeti szabályozók nyomás alatt a nem rezidens banki szolgáltatások területén, állandó "diófélék csavarása".

Mindazonáltal a külföldi bankszámla volt, és továbbra is elengedhetetlen eszköz a nemzetközi üzleti tevékenységben, mivel a bankszámla megnyitásának feladata szinte mindenkinek, aki külföldön regisztrálja az üzleti tevékenységet, vagy kiterjeszti határait. Ezért további - mindent rendben.

Miért van szüksége külföldi bankszámlára?

Vállalati számla Egy külföldi bankban szükséges szolgáltatások Számítások Vállalkozások üzleti partnereikkel (ügyfelek, beszállítók), monetáris eszközök felhalmozódása, kötelező kifizetések kifizetése, fizetési projektek lebonyolítása, vállalati bankkártyák használata stb. Ez a fiók mind az azonos országban is megnyitható, amelyben a céget regisztrálták és más országokban vagy országokban.

A külföldi fiók megnyitásának egyik legfontosabb előnye külföldi társaságon (és nem egyéni) van a valuta korlátozások hiányaaz orosz jogszabályok által az Orosz Föderáció deviza lakosai számára biztosított. Külföldi vállalatokon ne alkalmazza Az adóhatóságok bejelentése a külföldi számlák megnyitására, a pénzeszközök mozgásáról szóló jelentések benyújtására, valamint a hitelkártyás pénzeszközök korlátozásairól.

A polgárok számára személyes külföldi fiók Szükséges a munkahelyi foglalkoztatás vagy a külföldi tartózkodási engedély megszerzése, a külföldi ingatlan tulajdonjogának és sok más esetben. Ezenkívül sok ügyfél egyszerűen döntést hoz a pénzeszközeinek külföldre történő tárolására és / vagy befektetésére a személyes vagy családi tőke megőrzése vagy szaporodása érdekében. Csak a polgárok (vezető tisztségviselők, köztisztviselők), a külföldi számlák megnyitása és a külföldi pénzügyi eszközök felhasználása tilos.

A személyes külföldi fiók fő hátránya nagyon korlátozott funkcionalitás. Az Orosz Föderáció pénznemi jogszabályai úgy határoznak meg, hogy az Orosz Föderáció lakosai csak azokat a pénzeszközöket regisztrálják, amelyek közvetlenül a törvényben részesülnek, amelyek az összes többi műveletet illegálisnak kell tekinteni. Az ilyen korlátozásokat csak akkor távolítják el, ha a személy elveszíti az Orosz Föderáció által háruló valuta rezidens állapotát.

A fiókok típusai

A külföldi bankok általában elszámolási és / vagy megtakarítási számlák megnyitását kínálják.

Számított A fiókok rendszeres tranzakciókra vonatkoznak, amelyek gyakori beiratkozásokat és leírási alapokat javasolnak a számlán, amely a szokásos működési tevékenységek (áruk, szolgáltatások, szolgáltatások stb.) Egyes számlák az elszámolási módban működhetnek, azonban állandó rendellenes maradékot igényelnek a befektetési portfólió bizonyos összegében vagy elhelyezésénél.

Megtakarítások (befektetés) A számlák megnyitása az ügyféllel való mentés és / vagy befektetése érdekében, és általában nem használható a jelenlegi számítási műveletekhez.

Hogyan válasszunk külföldi bankot?

Jelenleg egy bank egy devizafiók (különösen az offshore) cég megnyitására szolgáló bank választása egyre nehezebbé válik. Számos tényezőtől függ, kezdve a vállalat tulajdonjogának felépítésével és tevékenységének típusával, és a nemzeti banki szabályozó politikájának sajátosságaival végződik.

Itt csak néhány kérdés, a válaszok, amelyekre meg kell találnod a külföldi bank kiválasztásával:

• ez a bank működik a vállalatokkal (beleértve az offshore jogorvoslatokat) és az egyének - nem rezidensek?
• a bank számított számlákat kínál (azaz a gyakori bejövő és kimenő fordítások)?
• vajon ez a bank elfogadja az ügyfélszolgálatot az ilyen típusú tevékenységgel, a kedvezményezettekkel, üzleti partnerekkel és fizetési utasításokkal?
• mely pénznemben fizethető (ez a megfelelő bankok megfelelő hálózatának elérhetőségétől függ), és elvégzi a szükséges pénznemet?
• melyek a bank aránya?
• melyek a bankok minősítései, hírneve, pénzügyi mutatói és kilátásai?
• és még sok más.

Ezért, hogy válasszon egy külföldi bankot, hogy megnyitjon egy vállalati vagy személyes fiókot külföldön, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot csak a szakemberek (szakmai közvetítők és a bankok ügynökei), akik a jelenlegi (és folyamatosan változó!) A helyzet a nyitó számlák és május objektíven értékeli a fiók megnyitásának esélyeit. Figyelembe véve az adott ügyfél és a bank által rejlő összes tényezőt.

Melyik országban nyit meg egy fiókot?

A külföldi (beleértve az offshore) vállalati vállalati számlák megnyitása céljából a bankok három fő csoportra oszthatók:

1. Európa Bankjai. Alapvetően (Svájc kivételével Liechtenstein és Montenegró) az Európai Unió tagországok bankjai, amelyek a páneurópai szabályozó - az EKB követelményeinek hatálya alá tartoznak. Ebben a csoportban ki kell osztani:

• a balti országok bankjai (Lettország, Litvánia, Észtország);
• ciprusi bankok;
• közép-Európa bankjai (Lengyelország, Magyarország, Cseh Köztársaság stb.);
• nyugat-európai bankok (Ausztria, Liechtenstein, Luxemburg, Svájc);
• más bankok (Montenegró, stb.)

A csoport bankjai továbbra is népszerűek a külföldi vállalatok vállalati számláinak megnyitásával. Sokan közülük oroszul beszélő ügyfélszolgálattal rendelkezik.

Azonban a legtöbb európai bank esetében (azonban több, mint bármely más) a számla megnyitására irányuló kérelmek egyre hosszú távú feldolgozása, a különböző kiegészítő információk kérelme, valamint (különösen a nyugat-európai bankok esetében) magas arány. És ami a legfontosabb, hogy az ezen országok többségének bankjai ma elhagyták az offshore vállalatok megnyitását és szervizelését (Például, hogy a Lettországi Bankban egy offshore társaságban lévő fiókot nyitjon meg, vagy az LP vagy az LLP offshore partnerségi típusából oktatott, most lehetetlen).

Csak néhány bank, annak ellenére, hogy a túlzott negatív hozzáállás az offshore, továbbra is fontolóra veszi az offshore vállalatok befektetési számláinak felfedezését a bank számára kedvező feltételek miatt (nevezetesen a banki termékekbe való befektetés vagy jelentős abnormális maradék fenntartása), természetesen, teljes mértékben elégedettség az ügyféllel minden más követelménynek.

2. Ázsia bankjai (Hongkong, Szingapúr).

Az ázsiai bankok általában az üzleti életre, az ázsiai régióban vagy a partnerekkel foglalkoznak. Ezeket a deoforizáció általános tendenciája és az átvilágítási eljárások megerősítése is jellemzi.

A hongkongi bankok gyakorlatilag elhagyták az Oroszország és más FÁK-országok, illetve az országok kedvezményezettjeinek lakosainak elszámolásának megnyitását. Annak érdekében, hogy megnyitja a számlát Hongkongban, egy teljes munkaidős interjú egy bankkezelővel angolul vagy kínaiul, fordító nélkül (közvetlenül Hongkongban). Ugyanakkor a bankok csak azokat a vállalatokat tekintik, amelyek valódi irodával rendelkeznek Hongkongban (szem előtt kell tartani, hogy az ilyen vállalatok Hongkongi adózás alá tartoznak).

A szingapúri bankok fiókjának megnyitása, csak a szingapúri vállalatok ma, és igazgatójuk és részvényeseiknek szingapúri lakosoknak kell lenniük. Az igazgatónak végre kell hajtania a valós hatásköröket a vállalat kezelésére, és kivételes hozzáférést biztosít a bankszámlájához.

Az ázsiai bankok relatív mínusza is bonyolultabb kommunikáció a bank és az ügyfél között, az orosz nyelvű támogatás hiánya miatt, valamint az időzónák jelentős különbsége (ami releváns az Oroszország európai részéhez).

3. Offshore Banks (Saint Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent és Grenadines stb.).

Az offshore bankok az offshore joghatóságok bankjai, amelyek hagyományosan a nem rezidens ügyfélszolgálatban szakosodtak. Napjainkban azonban az ilyen bankok nemcsak nincsenek jelentős előnye a partnerekkel szembeni partnerekkel szemben, hanem elveszítik őket - elsősorban az offshore kép és rendkívül korlátozott számítások miatt bizonyos országokkal és bizonyos valutákkal.

Az a tény, hogy a legfejlettebb országok negatívan kapcsolódnak az offshore bankokhoz, amelyek bonyolulják a velük való levelező kapcsolatok létrehozását, és megakadályozzák a kifizetések kifizetését. Különösen ezért az utóbbi időben az offshore bankok (a Mauritius bankok kivételével) az amerikai dollár nehézségek jellemzik. Ezért, ha az USD-ben kell kiszámítani, de az amerikai / európai / orosz partnerekkel egyenlő, a fiók megnyitása egy offshore bankban általában nem megfelelő.

Másrészt az offshore bankban történő fiók megnyitására vonatkozó eljárás gyakorlatilag nem különbözik más bankok hasonló eljárásaitól. Mint máshol, az Ügyfél köteles benyújtani a szükséges személyi és / vagy vállalati dokumentumokat a "kellő gondosság" és a "know-youur-ügyfél" eljárások keretében. A fiók megnyitására irányuló kérelem hosszú ideig lehet figyelembe venni. Az Offshore Bank, mint bármely más, megtagadja a számla megnyitását a Bank potenciális ügyfelének és kockázatainak az ügyfél által az ügyféllel kapcsolatos kockázatainak ellentmondása esetén. A települési szolgáltatás során az offshore dobozok rendszeresen rendes bankokként is rendszeresen képesek megerősíteni a jelenlegi ügyfélügyletekre vonatkozó dokumentumok megerősítését.

Emellett azt is adja hozzá, hogy a külföldi bankok nem szabad összetéveszteni az Oroszországban dolgozó bankok külföldi tőkével, amely bár az érintett külföldi márkák szerint járnak el, de mint bármely orosz bankok, az orosz jogszabályok és a Központi Bank követelményei vonatkoznak, Az Orosz Föderáció. A szóban forgó külföldi bankok az Orosz Föderáción kívüli bankok és az érintett külföldi szabályozók alárendeltek. Oroszországban a bankok csak az Orosz Föderáció hivatalosan akkreditált központi bankja, reprezentatív irodák formájában járhatnak el, amelyek nem nyitják meg a számlákat, és nem végeznek banki műveleteket.

A fiók megnyitása egy külföldi bankban

A külföldi bankban lévő fiók megnyitása érdekében szükséges:

1. Válasszon külföldi bankot.
2. Személyesen látogasson el közvetlenül a bank irodájába, vagy találkozzon a Bank képviselőjével, vagy vegye fel a kapcsolatot a Bank saját országukban. Számos bank (különösen a Lettország, Ciprus, Svájc, Mauritius, Saint Lucia) bankok száma lehetővé teszi a fiókok távoli megnyitását (indulás nélkül a bankba). Más esetekben a Bank irodájának jövőbeli vezetője személyes látogatása kötelező (Lengyelország bankjainak, Magyarországnak, Hongkongban, Szingapúrban stb.) Jellemzője.
3. Töltse ki a banki űrlapokat, és teljes körű dokumentumot biztosítson a bank által. Szükség esetén további dokumentumokat és magyarázatot is biztosít.
4. Várja meg a fiók megnyitásának döntését.

Minden bank saját követelményeit helyezi el az ügyfél dokumentumainak formájára és tartalmára. Ha azonban általában beszélünk, akkor az ügyfél (a fiók megnyitása a vállalaton) a következőket igényli:

Először is, a vállalati dokumentumok (eredeti vagy hitelesített másolatok - az adott bank követelményeitől függően).

Másodszor, az ügyfél társaságának tevékenységéről, beleértve:

• a cég üzleti tevékenységének leírása, amelyet a pontszám megnyit (gyakran a szerződések és számlák másolatát, amely megerősíti a megadott tevékenységeket);
• az ügyfelekről szóló adatok a bejövő és a kimenő kifizetésekről;
• becsült munkamódszerek (éves forgalom, a műveletek száma és gyakorisága stb.).

A vállalat ügyfél-tevékenységének egy nyitott számlán belül teljesen meg kell felelnie érthető befőttes üveg jogi és többé-kevésbé egyenruha (Ideális esetben az egyik fiók egyfajta tevékenység). A megadott tevékenységnek hasonlónak kell lennie a vállalat kedvezményezettjeinek meglévő lakójához.

Harmadszor, az ügyfél tájékoztatást nyújt a kedvezményezettről (vagyis a Társaság tényleges, végső) tulajdonosairól. Ez az információ magában foglalja:

• személyes azonosító dokumentumok;
• a lakóhely helyének címének megerősítése;
• a jövedelemforrásokra vonatkozó adatok (ezek bármely olyan dokumentum, amely megerősíti az alapokból származó jogi forrásokat: a munkahelyi igazolás, a munkaszerződés, a vállalkozói tevékenységekre vonatkozó adatok, a megtakarítások stb.);
• banki tanúsítványok és kivonatok;
• javaslati levelek jelentős üzleti partnerekből;
• a meglévő lakosok (például orosz) ügyfélvállalatok neve és tevékenysége (beleértve a webhelyeikre való hivatkozásokat, más anyagokat);
• Összefoglaló az oktatásról és a karrierről szóló adatokkal (amint azt fent említettük, fontos, hogy a kedvezményezett dolgozzon munkát / üzleti tapasztalatot a gömbben, amelyet a cég fő tevékenységének nyilvánítottak, amelyre a pontszám megnyílik).

A közelmúltban a bankok különös figyelmet fordítanak nemcsak az ügyfél (kérelmező) és kedvezményezettjeire, hanem az ő partnerekEz is érthető és átláthatónak kell lennie a banknak, mint maga a jövőbeli ügyfél. Például, ha az Ön partnere egy brit partnerség (LLP, LP), akkor a Bank érdekli, hogy ki és mit érdemes, hogy tisztázzák az ilyen partnerség kedvezményezettjeinek lakóépületének tisztázását. Továbbá, a szankciók listájában, vagy akár csak az ilyen listákból származó harmadik felekkel való kapcsolódás megtagadhatja a fiók megnyitását.

A fiók megnyitására vonatkozó kérelem figyelembevétele 2 hónapos és annál több. Az alkalmazások átadására szolgáló gyorsított eljárás nincs megadva. Ugyanakkor nem garantálja, hogy a pontszámot biztosan nyitják meg, nem létezik.

A kérelem jóváhagyása esetén az ügyfél számlázási számot rendel, az internetes pontszám-kezelő rendszer elérésének eszköze, a bankkártyák (ha szükséges) ki vannak adva.

Megfelelés. Kellő gondosság. Tudd hogy kik az ügyfeleid

Ezek a külföldi szavak már régóta ismerik a külföldi számlákat és betölteniük a bankszámlákat.

A banki megfelelés belső banki eljárások az ügyfél megfelelésének azonosítása és értékelése a potenciális ügyfél által nyújtott információk alapján és a befogadott bank számára rendelkezésre álló forrás alapján. A bank összegyűjti és elemzi az ilyen információkat azáltal, hogy végrehajtja az "kliens" (know-your-ügyfél) elvének elvét, és szélesebb összefüggésben, a "kellő gondosság" (kellő gondosság) elvét, amelyet nemcsak a banki gyakorlatban használnak , hanem általában üzleti is.

Ezeknek az elveknek való megfelelés nem a bank szeszélye: az állampolgár (és az uniós országok esetében is - a büntetőeljárás és a terrorista finanszírozásának mérésére irányuló szupranacionális) szabályozót és normákat kell teljesítenie kell. AML / CFT). A meghatározott munkát az egyik vagy egy másik köteten a bankok mindig végezték, de az elmúlt évtizedben a "játék szabályai" sokat változott a szigorítás felé. Például a Bank benyújtásának elmulasztása az általuk megkövetelt dokumentumokhoz, amelyek megerősítik a kapott pénzeszközök eredetét, vagy a fizetések alapjainak (karaktert), amelyeket a fiók megnyitásakor bejelentettek, az oka lehet lezárása.

A viszonylag új innováció volt a banki formák jelzésére vonatkozó követelmény. adóhatóság A vállalatok és a haszonhúzó tulajdonosai (valamint a vállalat tevékenységeinek aktív vagy passzív jellegéről szóló azonosító adószámuk és tájékoztatásuk) a CRS szabványos információcsere végrehajtása céljából.

Egy másik bonyolult tényező az anti-orosz szankciók politikája volt. Ezzel kapcsolatban a számla megnyitásának megtagadása mind közvetlenül egy orosz állampolgárnak, mind a külföldi társaságnak, egy részvényesnek vagy kedvezményezettnek, amelynek orosz lesz, egy vagy más módon, amely a szentélyekben jelenik meg.

Tekintettel arra, hogy a bankok megközelítése az ügyfél megfelelőségértékeléséhez régóta megszűnt, a külföldi fiók megnyitásakor már nem csak a szabványos információkat kell tájékoztatnia a bankról, amelyen a fiók megnyílik, hanem

• a meglévő rezidens üzleti adatai,
• a Társaság kedvezményezett tulajdonosainak azonosítása és életrajzi adatai (beleértve a részletes munkatapasztalatot is),
• átfogó tájékoztatás az alapok származási forrásairól,
• És a bank által megkövetelt egyéb információk.

Ezért az új szabályokhoz való alkalmazkodás magában foglalja a külföldi és rezidens üzleti, személyi jövedelmük, az adókért fizetett jóléti források alapos és előzetes dokumentálását, és nem csak egy külföldi számlával való munkát, hanem több éve is Abban a pillanatban, amikor külföldön kellett megnyitni egy fiókot.

A fiókok megnyitása fő tendenciái

Tehát a megbízható külföldi bankok választása, készen áll a nem rezidens vállalatok számláinak kiszolgálására (különösen offshore), jelenleg nagyon korlátozott, és továbbra is szűk. Miért? Íme néhány ok:

• Offshore elutasítása. A külföldi bankok arányának csökkentése offshore cégek ügyfélportfóliójának vagy általában megtagadják a karbantartás (és a feltétel nem lehet csupán az offshore cég hatásköre, hanem a hiánya valós gazdasági tartalmat - az ilyen társaságok kapta a nevét „kiddhat vállalat” Shell cégek). Valahol egyszerre fordul elő valahol - szakaszokban. Például a legismertebb események fényében a lettországi Ablv önálló megsemmisítéséhez kapcsolódó 2018 tavaszán sok más bank megerősítette a "nem kívánt" ügyfelek aktatáskáit. Lettországban a jogalkotási szinten a shell cégek számláinak kiszolgálásának megállítására vonatkozó döntést hozták. A közeljövőben más országok követhetik ezt a példát, elsősorban Ciprus, ahol 2018 nyarán várható a bankok új követelményeinek bevezetése.
• Üzleti valóság. Előnyben részesítik a vállalatok, a nyilvántartásba vétel szerinti ország, amely egybeesik a bank országával, vagy olyan vállalatok, amelyek valódi gazdasági jelenlétük van saját országukban (irodai, eszközök, személyzet) pénzügyi kimutatások és fizessen be benne adók, valamint bármilyen kapcsolatot az országgal, ahol a fiók megnyílik.
• Az ügyfél elfogadásának és átláthatósága. A bankok arra törekszenek, hogy az ügyfeleket teljesen érthető üzletággal, átlátszó jövedelemforrást és a pénzáramlások természetét, valamint a kedvezményezettek és az ügyfelek által teljes mértékben elfogadható (különböző paraméterekkel) ellátják.
• Az átvilágítási követelmények megerősítése. Az ilyen követelmények továbbra is erősítik mind a külföldi bankok potenciális és meglévő ügyfelei tekintetében (különösen a kedvezményezettek azonosítását és a műveletek dokumentálási megerősítését).
• Közel a nulla esélyekhez A külföldi induló vállalkozásoknak meg kell nyitnuk a fiókot (mindaddig, amíg nem erősíti meg a korábbi tevékenységek releváns tapasztalatait, és határozza meg az ügyfeleket), valamint a "nagy tetőfedő" üzleti kategóriáit (például a Blockchain és a Cryptocurrencers, nem engedélyezett " Forex, fizetési rendszerek, szerencsejátékok, kettős áruk találkozók, nemesfémek stb.). Hagyományosan, lojálisan (más feltételek mellett) a bankok a nemzetközi kereskedelmi, árufuvarozási és logisztikai tevékenységekhez, az érthető informatikai projektekhez, az uniós országokban engedélyezett pénzügyi szolgáltatásokhoz tartoznak.
• Amerikai dollár. A fordítások a fordítások az amerikai dollár rengetegen romlott (például Lettország bankok, valamint számos offshore bank, egyáltalán nem volt hajlandó megnyitni a számlákat ebben a pénznemben).
• Szankciók. A figyelmet a bankok különböző szankciók listája és a releváns egyének és a vállalatok megnövekedett. Az "bánya tervezés" személyek jelenléte a kijelölt kedvezményezettek vagy az ügyfelek (vagy bármilyen kapcsolat velük) a fiók megnyitásának megtagadása.
• Oroszországból származó ügyfelek. Szinte célzott megkülönböztetés van az orosz ügyfelekkel szemben (az Oroszországból származó ügyfelek és más FÁK-országok, a bűntudat különös "vélelme" képződik). Az ilyen körülmények azonban még nem zárják ki az egyéni megközelítés használatát és az elfogadható megoldások keresését.
• Automatikus csere. Szeptemberben 2018 a CRS országok kerülnek be a gyakorlati fázisában az automatikus információcsere a CRS szabvány, köztük Oroszország, Svájc, Ausztria és számos klasszikus offshore. Ez azt jelenti, hogy a személyes és vállalati bankszámlákra vonatkozó adatok (elsősorban az uralkodó passzív jövedelemmel rendelkező vállalatok számára), amelyek kedvezményezettjei az Orosz Föderáció rezidensei, az olyan országok adóhatóságai, amelyek elfogadták az ilyen csere.

  Korai azonban megjósolni az eredményeit azonban, ha az automatikus csere teljes mértékben megvalósul, lehet beszélni az adóinformációk teljes mértékű átláthatóságáról a világon.