Hogyan lehet megnyitni egy külföldi fiókot. Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban az egyén számára

25.06.2018

A külföldi bankok a nem rezidens ügyfél számára a közelmúltban állandó hírforrássá vált. És ha ezek közül néhányan meglehetősen kiszámíthatónak bizonyultak (különösen azok számára, akik valahogy felhasználhatnák a külföldi pénzügyi intézmények szolgáltatásait az elmúlt években), akkor mások is meg kell szokniuk másoknak.

Ha a korábbi bankok küzdöttek a jövőbeli ügyfél számára, a legjobb feltételeket kínálva, és az ügyfelek választhatnak választást a különböző lehetőségek közül, most a bankok alaposan kiválasztják a "megfelelő" ügyfél, figyelembe véve a legkülönbözőbb tényezőket - a vállalat joghatóságától a kedvezményezett és a származási jogszerűségének üzleti életrajza. A nemzetközi szervezetek és a nemzeti szabályozók nyomás alatt a nem rezidens banki szolgáltatások területén, állandó "diófélék csavarása".

Mindazonáltal a külföldi bankszámla volt, és továbbra is elengedhetetlen eszköz a nemzetközi üzleti tevékenységben, mivel a bankszámla megnyitásának feladata szinte mindenkinek, aki külföldön regisztrálja az üzleti tevékenységet, vagy kiterjeszti határait. Ezért további - mindent rendben.

Miért van szüksége külföldi bankszámlára?

Vállalati számla Egy külföldi bankban szükséges szolgáltatások Számítások Vállalkozások üzleti partnereikkel (ügyfelek, beszállítók), monetáris eszközök felhalmozódása, kötelező kifizetések kifizetése, fizetési projektek lebonyolítása, vállalati bankkártyák használata stb. Ez a fiók mind az azonos országban is megnyitható, amelyben a céget regisztrálták és más országokban vagy országokban.

A külföldi fiók megnyitásának egyik legfontosabb előnye külföldi társaságon (és nem egyéni) van a valuta korlátozások hiányaaz orosz jogszabályok által az Orosz Föderáció deviza lakosai számára biztosított. Külföldi vállalatokon ne alkalmazza Az adóhatóságok bejelentése a külföldi számlák megnyitására, a pénzeszközök mozgásáról szóló jelentések benyújtására, valamint a hitelkártyás pénzeszközök korlátozásairól.

A polgárok számára személyes külföldi fiók Szükséges a munkahelyi foglalkoztatás vagy a külföldi tartózkodási engedély megszerzése, a külföldi ingatlan tulajdonjogának és sok más esetben. Ezenkívül sok ügyfél egyszerűen döntést hoz a pénzeszközeinek külföldre történő tárolására és / vagy befektetésére a személyes vagy családi tőke megőrzése vagy szaporodása érdekében. Csak a polgárok (vezető tisztségviselők, köztisztviselők), a külföldi számlák megnyitása és a külföldi pénzügyi eszközök felhasználása tilos.

A személyes külföldi fiók fő hátránya nagyon korlátozott funkcionalitás. Az Orosz Föderáció pénznemi jogszabályai úgy határoznak meg, hogy az Orosz Föderáció lakosai csak azokat a pénzeszközöket regisztrálják, amelyek közvetlenül a törvényben részesülnek, amelyek az összes többi műveletet illegálisnak kell tekinteni. Az ilyen korlátozásokat csak akkor távolítják el, ha a személy elveszíti az Orosz Föderáció által háruló valuta rezidens állapotát.

A fiókok típusai

A külföldi bankok általában elszámolási és / vagy megtakarítási számlák megnyitását kínálják.

Számított A fiókok rendszeres tranzakciókra vonatkoznak, amelyek gyakori beiratkozásokat és leírási alapokat javasolnak a számlán, amely a szokásos működési tevékenységek (áruk, szolgáltatások, szolgáltatások stb.) Egyes számlák az elszámolási módban működhetnek, azonban állandó rendellenes maradékot igényelnek a befektetési portfólió bizonyos összegében vagy elhelyezésénél.

Megtakarítások (befektetés) A számlák megnyitása az ügyféllel való mentés és / vagy befektetése érdekében, és általában nem használható a jelenlegi számítási műveletekhez.

Hogyan válasszunk külföldi bankot?

Jelenleg egy bank egy devizafiók (különösen az offshore) cég megnyitására szolgáló bank választása egyre nehezebbé válik. Számos tényezőtől függ, kezdve a vállalat tulajdonjogának felépítésével és tevékenységének típusával, és a nemzeti banki szabályozó politikájának sajátosságaival végződik.

Itt csak néhány kérdés, a válaszok, amelyekre meg kell találnod a külföldi bank kiválasztásával:

• ez a bank működik a vállalatokkal (beleértve az offshore jogorvoslatokat) és az egyének - nem rezidensek?
• a bank számított számlákat kínál (azaz a gyakori bejövő és kimenő fordítások)?
• vajon ez a bank elfogadja az ügyfélszolgálatot az ilyen típusú tevékenységgel, a kedvezményezettekkel, üzleti partnerekkel és fizetési utasításokkal?
• mely pénznemben fizethető (ez a megfelelő bankok megfelelő hálózatának elérhetőségétől függ), és elvégzi a szükséges pénznemet?
• melyek a bank aránya?
• melyek a bankok minősítései, hírneve, pénzügyi mutatói és kilátásai?
• és még sok más.

Ezért, hogy válasszon egy külföldi bankot, hogy megnyitjon egy vállalati vagy személyes fiókot külföldön, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot csak a szakemberek (szakmai közvetítők és a bankok ügynökei), akik a jelenlegi (és folyamatosan változó!) A helyzet a nyitó számlák és május objektíven értékeli a fiók megnyitásának esélyeit. Figyelembe véve az adott ügyfél és a bank által rejlő összes tényezőt.

Melyik országban nyit meg egy fiókot?

A külföldi (beleértve az offshore) vállalati vállalati számlák megnyitása céljából a bankok három fő csoportra oszthatók:

1. Európa Bankjai. Alapvetően (Svájc kivételével Liechtenstein és Montenegró) az Európai Unió tagországok bankjai, amelyek a páneurópai szabályozó - az EKB követelményeinek hatálya alá tartoznak. Ebben a csoportban ki kell osztani:

• a balti országok bankjai (Lettország, Litvánia, Észtország);
• ciprusi bankok;
• közép-Európa bankjai (Lengyelország, Magyarország, Cseh Köztársaság stb.);
• nyugat-európai bankok (Ausztria, Liechtenstein, Luxemburg, Svájc);
• más bankok (Montenegró, stb.)

A csoport bankjai továbbra is népszerűek a külföldi vállalatok vállalati számláinak megnyitásával. Sokan közülük oroszul beszélő ügyfélszolgálattal rendelkezik.

Azonban a legtöbb európai bank esetében (azonban több, mint bármely más) a számla megnyitására irányuló kérelmek egyre hosszú távú feldolgozása, a különböző kiegészítő információk kérelme, valamint (különösen a nyugat-európai bankok esetében) magas arány. És ami a legfontosabb, hogy az ezen országok többségének bankjai ma elhagyták az offshore vállalatok megnyitását és szervizelését (Például, hogy a Lettországi Bankban egy offshore társaságban lévő fiókot nyitjon meg, vagy az LP vagy az LLP offshore partnerségi típusából oktatott, most lehetetlen).

Csak néhány bank, annak ellenére, hogy a túlzott negatív hozzáállás az offshore, továbbra is fontolóra veszi az offshore vállalatok befektetési számláinak felfedezését a bank számára kedvező feltételek miatt (nevezetesen a banki termékekbe való befektetés vagy jelentős abnormális maradék fenntartása), természetesen, teljes mértékben elégedettség az ügyféllel minden más követelménynek.

2. Ázsia bankjai (Hongkong, Szingapúr).

Az ázsiai bankok általában az üzleti életre, az ázsiai régióban vagy a partnerekkel foglalkoznak. Ezeket a deoforizáció általános tendenciája és az átvilágítási eljárások megerősítése is jellemzi.

A hongkongi bankok gyakorlatilag elhagyták az Oroszország és más FÁK-országok, illetve az országok kedvezményezettjeinek lakosainak elszámolásának megnyitását. Annak érdekében, hogy megnyitja a számlát Hongkongban, egy teljes munkaidős interjú egy bankkezelővel angolul vagy kínaiul, fordító nélkül (közvetlenül Hongkongban). Ugyanakkor a bankok csak azokat a vállalatokat tekintik, amelyek valódi irodával rendelkeznek Hongkongban (szem előtt kell tartani, hogy az ilyen vállalatok Hongkongi adózás alá tartoznak).

A szingapúri bankok fiókjának megnyitása, csak a szingapúri vállalatok ma, és igazgatójuk és részvényeseinek szingapúri lakosoknak kell lenniük. Az igazgatónak végre kell hajtania a valós hatásköröket a vállalat kezelésére, és kivételes hozzáférést biztosít a bankszámlájához.

Az ázsiai bankok relatív mínusza is bonyolultabb kommunikáció a bank és az ügyfél között, az orosz nyelvű támogatás hiánya miatt, valamint az időzónák jelentős különbsége (ami releváns az Oroszország európai részéhez).

3. Offshore Banks (Saint Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent és Grenadines stb.).

Az offshore bankok az offshore joghatóságok bankjai, amelyek hagyományosan a nem rezidens ügyfélszolgálatban szakosodtak. Napjainkban azonban az ilyen bankok nemcsak nincsenek jelentős előnye a partnerekkel szembeni partnerekkel szemben, hanem elveszítik őket - elsősorban az offshore kép és rendkívül korlátozott számítások miatt bizonyos országokkal és bizonyos valutákkal.

Az a tény, hogy a legfejlettebb országok negatívan kapcsolódnak az offshore bankokhoz, amelyek bonyolulják a velük való levelező kapcsolatok létrehozását, és megakadályozzák a kifizetések kifizetését. Különösen ezért az utóbbi időben az offshore bankok (a Mauritius bankok kivételével) az amerikai dollár nehézségek jellemzik. Ezért, ha az USD-ben kell kiszámítani, de az amerikai / európai / orosz partnerekkel egyenlő, a fiók megnyitása egy offshore bankban általában nem megfelelő.

Másrészt az offshore bankban történő fiók megnyitására vonatkozó eljárás gyakorlatilag nem különbözik más bankok hasonló eljárásaitól. Mint máshol, az Ügyfél köteles benyújtani a szükséges személyi és / vagy vállalati dokumentumokat a "kellő gondosság" és a "know-youur-ügyfél" eljárások keretében. A fiók megnyitására irányuló kérelem hosszú ideig lehet figyelembe venni. Az Offshore Bank, mint bármely más, megtagadja a számla megnyitását a Bank potenciális ügyfelének és kockázatainak az ügyfél által az ügyféllel kapcsolatos kockázatainak ellentmondása esetén. A települési szolgáltatás során az offshore dobozok rendszeresen rendes bankokként is rendszeresen képesek megerősíteni a jelenlegi ügyfélügyletekre vonatkozó dokumentumok megerősítését.

Emellett azt is adja hozzá, hogy a külföldi bankok nem szabad összetéveszteni az Oroszországban dolgozó bankok külföldi tőkével, amely bár az érintett külföldi márkák szerint járnak el, de mint bármely orosz bankok, az orosz jogszabályok és a Központi Bank követelményei vonatkoznak, Az Orosz Föderáció. A szóban forgó külföldi bankok az Orosz Föderáción kívüli bankok és az érintett külföldi szabályozók alárendeltek. Oroszországban a bankok csak az Orosz Föderáció hivatalosan akkreditált központi bankja, reprezentatív irodák formájában járhatnak el, amelyek nem nyitják meg a számlákat, és nem végeznek banki műveleteket.

A fiók megnyitása egy külföldi bankban

A külföldi bankban lévő fiók megnyitása érdekében szükséges:

1. Válasszon külföldi bankot.
2. Személyesen látogasson el közvetlenül a bank irodájába, vagy találkozzon a Bank képviselőjével, vagy vegye fel a kapcsolatot a Bank saját országukban. Számos bank (különösen a Lettország, Ciprus, Svájc, Mauritius, Saint Lucia) bankok száma lehetővé teszi a fiókok távoli megnyitását (indulás nélkül a bankba). Más esetekben a Bank irodájának jövőbeli vezetője személyes látogatása kötelező (Lengyelország bankjainak, Magyarországnak, Hongkongban, Szingapúrban stb.) Jellemzője.
3. Töltse ki a banki űrlapokat, és teljes körű dokumentumot biztosítson a bank által. Szükség esetén további dokumentumokat és magyarázatot is biztosít.
4. Várja meg a fiók megnyitásának döntését.

Minden bank saját követelményeit helyezi el az ügyfél dokumentumainak formájára és tartalmára. Ha azonban általában beszélünk, akkor az ügyfél (a fiók megnyitása a vállalaton) a következőket igényli:

Először is, a vállalati dokumentumok (eredeti vagy hitelesített másolatok - az adott bank követelményeitől függően).

Másodszor, az ügyfél társaságának tevékenységéről, beleértve:

• a cég üzleti tevékenységének leírása, amelyet a pontszám megnyit (gyakran a szerződések és számlák másolatát, amely megerősíti a megadott tevékenységeket);
• az ügyfelekről szóló adatok a bejövő és a kimenő kifizetésekről;
• becsült munkamódszerek (éves forgalom, a műveletek száma és gyakorisága stb.).

A vállalat ügyfél-tevékenységének egy nyitott számlán belül teljesen meg kell felelnie érthető befőttes üveg jogi és többé-kevésbé egyenruha (Ideális esetben az egyik fiók egyfajta tevékenység). A megadott tevékenységnek hasonlónak kell lennie a vállalat kedvezményezettjeinek meglévő lakójához.

Harmadszor, az ügyfél tájékoztatást nyújt a kedvezményezettről (vagyis a Társaság tényleges, végső) tulajdonosairól. Ez az információ magában foglalja:

• személyes azonosító dokumentumok;
• a lakóhely helyének címének megerősítése;
• a jövedelemforrásokra vonatkozó adatok (ezek bármely olyan dokumentum, amely megerősíti az alapokból származó jogi forrásokat: a munkahelyi igazolás, a munkaszerződés, a vállalkozói tevékenységekre vonatkozó adatok, a megtakarítások stb.);
• banki tanúsítványok és kivonatok;
• javaslati levelek jelentős üzleti partnerekből;
• a meglévő lakosok (például orosz) ügyfélvállalatok neve és tevékenysége (beleértve a webhelyeikre való hivatkozásokat, más anyagokat);
• Összefoglaló az oktatásról és a karrierről szóló adatokkal (amint azt fent említettük, fontos, hogy a kedvezményezett dolgozzon munkát / üzleti tapasztalatot a gömbben, amelyet a cég fő tevékenységének nyilvánítottak, amelyre a pontszám megnyílik).

A közelmúltban a bankok különös figyelmet fordítanak nemcsak az ügyfél (kérelmező) és kedvezményezettjeire, hanem az ő partnerekEz is érthető és átláthatónak kell lennie a banknak, mint maga a jövőbeli ügyfél. Például, ha az Ön partnere egy brit partnerség (LLP, LP), akkor a Bank érdekli, hogy ki és mit érdemes, hogy tisztázzák az ilyen partnerség kedvezményezettjeinek lakóépületének tisztázását. Továbbá, a szankciók listájában, vagy akár csak az ilyen listákból származó harmadik felekkel való kapcsolódás megtagadhatja a fiók megnyitását.

A fiók megnyitására vonatkozó kérelem figyelembevétele 2 hónapos és annál több. Az alkalmazások átadására szolgáló gyorsított eljárás nincs megadva. Ugyanakkor nem garantálja, hogy a pontszámot biztosan nyitják meg, nem létezik.

Abban az esetben, a kérelem jóváhagyásának, az ügyfél rendelt egy számlaszámot, az eszközöket az internetet pontszám rendszer, bankkártya (ha szükséges) adják ki.

Megfelelés. Kellő gondosság. Tudd hogy kik az ügyfeleid

Ezek a külföldi szavak már régóta ismerik a külföldi számlákat és betölteniük a bankszámlákat.

A banki megfelelés belső banki eljárások az ügyfél megfelelésének azonosítása és értékelése a potenciális ügyfél által nyújtott információk alapján és a befogadott bank számára rendelkezésre álló forrás alapján. A bank összegyűjti és elemzi az ilyen információkat azáltal, hogy végrehajtja az "kliens" (know-your-ügyfél) elvének elvét, és szélesebb összefüggésben, a "kellő gondosság" (kellő gondosság) elvét, amelyet nemcsak a banki gyakorlatban használnak , hanem általában üzleti is.

Ezeknek az elveknek való megfelelés nem a bank szeszélye: az állampolgár (és az uniós országok esetében is - a büntetőeljárás és a terrorista finanszírozásának mérésére irányuló szupranacionális) szabályozót és normákat kell teljesítenie kell. AML / CFT). A meghatározott munkát az egyik vagy egy másik köteten a bankok mindig végezték, de az elmúlt évtizedben a "játék szabályai" sokat változott a szigorítás felé. Például a Bank benyújtásának elmulasztása az általuk megkövetelt dokumentumokhoz, amelyek megerősítik a kapott pénzeszközök eredetét, vagy a fizetések alapjainak (karaktert), amelyeket a fiók megnyitásakor bejelentettek, az oka lehet lezárása.

A viszonylag új innováció volt a banki formák jelzésére vonatkozó követelmény. adóhatóság A vállalatok és a haszonhúzó tulajdonosai (valamint a vállalat tevékenységeinek aktív vagy passzív jellegéről szóló azonosító adószámuk és tájékoztatásuk) a CRS szabványos információcsere végrehajtása céljából.

Egy másik bonyolult tényező az anti-orosz szankciók politikája volt. Ezzel kapcsolatban a számla megnyitásának megtagadása mind közvetlenül egy orosz állampolgárnak, mind a külföldi társaságnak, egy részvényesnek vagy kedvezményezettnek, amelynek orosz lesz, egy vagy más módon, amely a szentélyekben jelenik meg.

Tekintettel arra, hogy a bankok megközelítése az ügyfél megfelelőségértékeléséhez régóta megszűnt, a külföldi fiók megnyitásakor már nem csak a szabványos információkat kell tájékoztatnia a bankról, amelyen a fiók megnyílik, hanem

• a meglévő rezidens üzleti adatai,
• a Társaság kedvezményezett tulajdonosainak azonosítása és életrajzi adatai (beleértve a részletes munkatapasztalatot is),
• átfogó tájékoztatás az alapok származási forrásairól,
• És a bank által megkövetelt egyéb információk.

Ezért az új szabályokhoz való alkalmazkodás magában foglalja a külföldi és rezidens üzleti, személyi jövedelmük, az adókért fizetett jóléti források alapos és előzetes dokumentálását, és nem csak egy külföldi számlával való munkát, hanem több éve is Abban a pillanatban, amikor külföldön kellett megnyitni egy fiókot.

A fiókok megnyitása fő tendenciái

Tehát a megbízható külföldi bankok választása, készen áll a nem rezidens vállalatok számláinak kiszolgálására (különösen offshore), jelenleg nagyon korlátozott, és továbbra is szűk. Miért? Íme néhány ok:

• Offshore elutasítása. A külföldi bankok csökkentik az offshore vállalatok részesedését az ügyfelek portfóliójában, vagy általában megtagadják karbantartásukat (és a kritérium nemcsak az offshore társaság joghatósága, hanem a valódi gazdasági tartalom hiánya is - az ilyen vállalatok megkapták a "Kiddhat-vállalatok" nevét Shell cégek). Valahol egyszerre fordul elő valahol - szakaszokban. Például a legismertebb események fényében a lettországi Ablv önálló megsemmisítéséhez kapcsolódó 2018 tavaszán sok más bank megerősítette a "nem kívánt" ügyfelek aktatáskáit. Lettországban a jogalkotási szinten a shell cégek számláinak kiszolgálásának megállítására vonatkozó döntést hozták. A közeljövőben más országok követhetik ezt a példát, elsősorban Ciprus, ahol 2018 nyarán várható a bankok új követelményeinek bevezetése.
• Üzleti valóság. Előnyben részesítik a vállalatok, a nyilvántartásba vétel szerinti ország, amely egybeesik a bank országával, vagy olyan vállalatok, amelyek valódi gazdasági jelenlétük van saját országukban (irodai, eszközök, személyzet) pénzügyi kimutatások és fizessen be benne adók, valamint bármilyen kapcsolatot az országgal, ahol a fiók megnyílik.
• Az ügyfél elfogadásának és átláthatósága. A bankok arra törekszenek, hogy az ügyfeleket teljesen érthető üzletággal, átlátszó jövedelemforrást és a pénzáramlások természetét, valamint a kedvezményezettek és az ügyfelek által teljes mértékben elfogadható (különböző paraméterekkel) ellátják.
• Az átvilágítási követelmények megerősítése. Az ilyen követelmények továbbra is erősítik mind a külföldi bankok potenciális és meglévő ügyfelei tekintetében (különösen a kedvezményezettek azonosítását és a műveletek dokumentálási megerősítését).
• Közel a nulla esélyekhez A külföldi induló vállalkozásoknak meg kell nyitnuk a fiókot (mindaddig, amíg nem erősíti meg a korábbi tevékenységek releváns tapasztalatait, és határozza meg az ügyfeleket), valamint a "nagy tetőfedő" üzleti kategóriáit (például a Blockchain és a Cryptocurrencers, nem engedélyezett " Forex, fizetési rendszerek, szerencsejátékok, kettős áruk találkozók, nemesfémek stb.). Hagyományosan, lojálisan (más feltételek mellett) a bankok a nemzetközi kereskedelmi, árufuvarozási és logisztikai tevékenységekhez, az érthető informatikai projektekhez, az uniós országokban engedélyezett pénzügyi szolgáltatásokhoz tartoznak.
• Amerikai dollár. A fordítások a fordítások az amerikai dollár rengetegen romlott (például Lettország bankok, valamint számos offshore bank, egyáltalán nem volt hajlandó megnyitni a számlákat ebben a pénznemben).
• Szankciók. A bankok figyelmének figyelembevétele a különböző szankcionálási listákban és az egyének és a vállalatok releváns kategóriái növekedtek. Az "bánya tervezés" személyek jelenléte a kijelölt kedvezményezettek vagy az ügyfelek (vagy bármilyen kapcsolat velük) a fiók megnyitásának megtagadása.
• Oroszországból származó ügyfelek. Szinte célzott megkülönböztetés van az orosz ügyfelekkel szemben (az Oroszországból származó ügyfelek és más FÁK-országok, a bűntudat különös "vélelme" képződik). Az ilyen körülmények azonban még nem zárják ki az egyéni megközelítés használatát és az elfogadható megoldások keresését.
• Automatikus csere. 2018 szeptemberében a CRS-országok a CRS szabványos információcsere gyakorlati szakaszába kerülnek, beleértve Oroszországot, Svájcot, Ausztriát és számos klasszikus offshore joghatóságát. Ez azt jelenti, hogy a személyes és vállalati bankszámlákra vonatkozó adatok (elsősorban az uralkodó passzív jövedelemmel rendelkező vállalatok számára), amelyek kedvezményezettjei az Orosz Föderáció rezidensei, az olyan országok adóhatóságai, amelyek elfogadták az ilyen csere.

  Korai azonban megjósolni az eredményeit azonban, ha az automatikus csere teljes mértékben megvalósul, lehet beszélni az adóinformációk teljes mértékű átláthatóságáról a világon.

25.06.2018

A külföldi bankok a nem rezidens ügyfél számára a közelmúltban állandó hírforrássá vált. És ha ezek közül néhányan meglehetősen kiszámíthatónak bizonyultak (különösen azok számára, akik valahogy felhasználhatnák a külföldi pénzügyi intézmények szolgáltatásait az elmúlt években), akkor mások is meg kell szokniuk másoknak.

Ha a korábbi bankok küzdöttek a jövőbeli ügyfél számára, a legjobb feltételeket kínálva, és az ügyfelek választhatnak választást a különböző lehetőségek közül, most a bankok alaposan kiválasztják a "megfelelő" ügyfél, figyelembe véve a legkülönbözőbb tényezőket - a vállalat joghatóságától a kedvezményezett és a származási jogszerűségének üzleti életrajza. A nemzetközi szervezetek és a nemzeti szabályozók nyomás alatt a nem rezidens banki szolgáltatások területén, állandó "diófélék csavarása".

Mindazonáltal a külföldi bankszámla volt, és továbbra is elengedhetetlen eszköz a nemzetközi üzleti tevékenységben, mivel a bankszámla megnyitásának feladata szinte mindenkinek, aki külföldön regisztrálja az üzleti tevékenységet, vagy kiterjeszti határait. Ezért további - mindent rendben.

Miért van szüksége külföldi bankszámlára?

Vállalati számla Egy külföldi bankban szükséges szolgáltatások Számítások Vállalkozások üzleti partnereikkel (ügyfelek, beszállítók), monetáris eszközök felhalmozódása, kötelező kifizetések kifizetése, fizetési projektek lebonyolítása, vállalati bankkártyák használata stb. Ez a fiók mind az azonos országban is megnyitható, amelyben a céget regisztrálták és más országokban vagy országokban.

A külföldi fiók megnyitásának egyik legfontosabb előnye külföldi társaságon (és nem egyéni) van a valuta korlátozások hiányaaz orosz jogszabályok által az Orosz Föderáció deviza lakosai számára biztosított. Külföldi vállalatokon ne alkalmazza Az adóhatóságok bejelentése a külföldi számlák megnyitására, a pénzeszközök mozgásáról szóló jelentések benyújtására, valamint a hitelkártyás pénzeszközök korlátozásairól.

A polgárok számára személyes külföldi fiók Szükséges a munkahelyi foglalkoztatás vagy a külföldi tartózkodási engedély megszerzése, a külföldi ingatlan tulajdonjogának és sok más esetben. Ezenkívül sok ügyfél egyszerűen döntést hoz a pénzeszközeinek külföldre történő tárolására és / vagy befektetésére a személyes vagy családi tőke megőrzése vagy szaporodása érdekében. Csak a polgárok (vezető tisztségviselők, köztisztviselők), a külföldi számlák megnyitása és a külföldi pénzügyi eszközök felhasználása tilos.

A személyes külföldi fiók fő hátránya nagyon korlátozott funkcionalitás. Az Orosz Föderáció pénznemi jogszabályai úgy határoznak meg, hogy az Orosz Föderáció lakosai csak azokat a pénzeszközöket regisztrálják, amelyek közvetlenül a törvényben részesülnek, amelyek az összes többi műveletet illegálisnak kell tekinteni. Az ilyen korlátozásokat csak akkor távolítják el, ha a személy elveszíti az Orosz Föderáció által háruló valuta rezidens állapotát.

A fiókok típusai

A külföldi bankok általában elszámolási és / vagy megtakarítási számlák megnyitását kínálják.

Számított A fiókok rendszeres tranzakciókra vonatkoznak, amelyek gyakori beiratkozásokat és leírási alapokat javasolnak a számlán, amely a szokásos működési tevékenységek (áruk, szolgáltatások, szolgáltatások stb.) Egyes számlák az elszámolási módban működhetnek, azonban állandó rendellenes maradékot igényelnek a befektetési portfólió bizonyos összegében vagy elhelyezésénél.

Megtakarítások (befektetés) A számlák megnyitása az ügyféllel való mentés és / vagy befektetése érdekében, és általában nem használható a jelenlegi számítási műveletekhez.

Hogyan válasszunk külföldi bankot?

Jelenleg egy bank egy devizafiók (különösen az offshore) cég megnyitására szolgáló bank választása egyre nehezebbé válik. Számos tényezőtől függ, kezdve a vállalat tulajdonjogának felépítésével és tevékenységének típusával, és a nemzeti banki szabályozó politikájának sajátosságaival végződik.

Itt csak néhány kérdés, a válaszok, amelyekre meg kell találnod a külföldi bank kiválasztásával:

• ez a bank működik a vállalatokkal (beleértve az offshore jogorvoslatokat) és az egyének - nem rezidensek?
• a bank számított számlákat kínál (azaz a gyakori bejövő és kimenő fordítások)?
• vajon ez a bank elfogadja az ügyfélszolgálatot az ilyen típusú tevékenységgel, a kedvezményezettekkel, üzleti partnerekkel és fizetési utasításokkal?
• mely pénznemben fizethető (ez a megfelelő bankok megfelelő hálózatának elérhetőségétől függ), és elvégzi a szükséges pénznemet?
• melyek a bank aránya?
• melyek a bankok minősítései, hírneve, pénzügyi mutatói és kilátásai?
• és még sok más.

Ezért, hogy válasszon egy külföldi bankot, hogy megnyitjon egy vállalati vagy személyes fiókot külföldön, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot csak a szakemberek (szakmai közvetítők és a bankok ügynökei), akik a jelenlegi (és folyamatosan változó!) A helyzet a nyitó számlák és május objektíven értékeli a fiók megnyitásának esélyeit. Figyelembe véve az adott ügyfél és a bank által rejlő összes tényezőt.

Melyik országban nyit meg egy fiókot?

A külföldi (beleértve az offshore) vállalati vállalati számlák megnyitása céljából a bankok három fő csoportra oszthatók:

1. Európa Bankjai. Alapvetően (Svájc kivételével Liechtenstein és Montenegró) az Európai Unió tagországok bankjai, amelyek a páneurópai szabályozó - az EKB követelményeinek hatálya alá tartoznak. Ebben a csoportban ki kell osztani:

• a balti országok bankjai (Lettország, Litvánia, Észtország);
• ciprusi bankok;
• közép-Európa bankjai (Lengyelország, Magyarország, Cseh Köztársaság stb.);
• nyugat-európai bankok (Ausztria, Liechtenstein, Luxemburg, Svájc);
• más bankok (Montenegró, stb.)

A csoport bankjai továbbra is népszerűek a külföldi vállalatok vállalati számláinak megnyitásával. Sokan közülük oroszul beszélő ügyfélszolgálattal rendelkezik.

Azonban a legtöbb európai bank esetében (azonban több, mint bármely más) a számla megnyitására irányuló kérelmek egyre hosszú távú feldolgozása, a különböző kiegészítő információk kérelme, valamint (különösen a nyugat-európai bankok esetében) magas arány. És ami a legfontosabb, hogy az ezen országok többségének bankjai ma elhagyták az offshore vállalatok megnyitását és szervizelését (Például, hogy a Lettországi Bankban egy offshore társaságban lévő fiókot nyitjon meg, vagy az LP vagy az LLP offshore partnerségi típusából oktatott, most lehetetlen).

Csak néhány bank, annak ellenére, hogy a túlzott negatív hozzáállás az offshore, továbbra is fontolóra veszi az offshore vállalatok befektetési számláinak felfedezését a bank számára kedvező feltételek miatt (nevezetesen a banki termékekbe való befektetés vagy jelentős abnormális maradék fenntartása), természetesen, teljes mértékben elégedettség az ügyféllel minden más követelménynek.

2. Ázsia bankjai (Hongkong, Szingapúr).

Az ázsiai bankok általában az üzleti életre, az ázsiai régióban vagy a partnerekkel foglalkoznak. Ezeket a deoforizáció általános tendenciája és az átvilágítási eljárások megerősítése is jellemzi.

A hongkongi bankok gyakorlatilag elhagyták az Oroszország és más FÁK-országok, illetve az országok kedvezményezettjeinek lakosainak elszámolásának megnyitását. Annak érdekében, hogy megnyitja a számlát Hongkongban, egy teljes munkaidős interjú egy bankkezelővel angolul vagy kínaiul, fordító nélkül (közvetlenül Hongkongban). Ugyanakkor a bankok csak azokat a vállalatokat tekintik, amelyek valódi irodával rendelkeznek Hongkongban (szem előtt kell tartani, hogy az ilyen vállalatok Hongkongi adózás alá tartoznak).

A szingapúri bankok fiókjának megnyitása, csak a szingapúri vállalatok ma, és igazgatójuk és részvényeseinek szingapúri lakosoknak kell lenniük. Az igazgatónak végre kell hajtania a valós hatásköröket a vállalat kezelésére, és kivételes hozzáférést biztosít a bankszámlájához.

Az ázsiai bankok relatív mínusza is bonyolultabb kommunikáció a bank és az ügyfél között, az orosz nyelvű támogatás hiánya miatt, valamint az időzónák jelentős különbsége (ami releváns az Oroszország európai részéhez).

3. Offshore Banks (Saint Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent és Grenadines stb.).

Az offshore bankok az offshore joghatóságok bankjai, amelyek hagyományosan a nem rezidens ügyfélszolgálatban szakosodtak. Napjainkban azonban az ilyen bankok nemcsak nincsenek jelentős előnye a partnerekkel szembeni partnerekkel szemben, hanem elveszítik őket - elsősorban az offshore kép és rendkívül korlátozott számítások miatt bizonyos országokkal és bizonyos valutákkal.

Az a tény, hogy a legfejlettebb országok negatívan kapcsolódnak az offshore bankokhoz, amelyek bonyolulják a velük való levelező kapcsolatok létrehozását, és megakadályozzák a kifizetések kifizetését. Különösen ezért az utóbbi időben az offshore bankok (a Mauritius bankok kivételével) az amerikai dollár nehézségek jellemzik. Ezért, ha az USD-ben kell kiszámítani, de az amerikai / európai / orosz partnerekkel egyenlő, a fiók megnyitása egy offshore bankban általában nem megfelelő.

Másrészt az offshore bankban történő fiók megnyitására vonatkozó eljárás gyakorlatilag nem különbözik más bankok hasonló eljárásaitól. Mint máshol, az Ügyfél köteles benyújtani a szükséges személyi és / vagy vállalati dokumentumokat a "kellő gondosság" és a "know-youur-ügyfél" eljárások keretében. A fiók megnyitására irányuló kérelem hosszú ideig lehet figyelembe venni. Az Offshore Bank, mint bármely más, megtagadja a számla megnyitását a Bank potenciális ügyfelének és kockázatainak az ügyfél által az ügyféllel kapcsolatos kockázatainak ellentmondása esetén. A települési szolgáltatás során az offshore dobozok rendszeresen rendes bankokként is rendszeresen képesek megerősíteni a jelenlegi ügyfélügyletekre vonatkozó dokumentumok megerősítését.

Emellett azt is adja hozzá, hogy a külföldi bankok nem szabad összetéveszteni az Oroszországban dolgozó bankok külföldi tőkével, amely bár az érintett külföldi márkák szerint járnak el, de mint bármely orosz bankok, az orosz jogszabályok és a Központi Bank követelményei vonatkoznak, Az Orosz Föderáció. A szóban forgó külföldi bankok az Orosz Föderáción kívüli bankok és az érintett külföldi szabályozók alárendeltek. Oroszországban a bankok csak az Orosz Föderáció hivatalosan akkreditált központi bankja, reprezentatív irodák formájában járhatnak el, amelyek nem nyitják meg a számlákat, és nem végeznek banki műveleteket.

A fiók megnyitása egy külföldi bankban

A külföldi bankban lévő fiók megnyitása érdekében szükséges:

1. Válasszon külföldi bankot.
2. Személyesen látogasson el közvetlenül a bank irodájába, vagy találkozzon a Bank képviselőjével, vagy vegye fel a kapcsolatot a Bank saját országukban. Számos bank (különösen a Lettország, Ciprus, Svájc, Mauritius, Saint Lucia) bankok száma lehetővé teszi a fiókok távoli megnyitását (indulás nélkül a bankba). Más esetekben a Bank irodájának jövőbeli vezetője személyes látogatása kötelező (Lengyelország bankjainak, Magyarországnak, Hongkongban, Szingapúrban stb.) Jellemzője.
3. Töltse ki a banki űrlapokat, és teljes körű dokumentumot biztosítson a bank által. Szükség esetén további dokumentumokat és magyarázatot is biztosít.
4. Várja meg a fiók megnyitásának döntését.

Minden bank saját követelményeit helyezi el az ügyfél dokumentumainak formájára és tartalmára. Ha azonban általában beszélünk, akkor az ügyfél (a fiók megnyitása a vállalaton) a következőket igényli:

Először is, a vállalati dokumentumok (eredeti vagy hitelesített másolatok - az adott bank követelményeitől függően).

Másodszor, az ügyfél társaságának tevékenységéről, beleértve:

• a cég üzleti tevékenységének leírása, amelyet a pontszám megnyit (gyakran a szerződések és számlák másolatát, amely megerősíti a megadott tevékenységeket);
• az ügyfelekről szóló adatok a bejövő és a kimenő kifizetésekről;
• becsült munkamódszerek (éves forgalom, a műveletek száma és gyakorisága stb.).

A vállalat ügyfél-tevékenységének egy nyitott számlán belül teljesen meg kell felelnie érthető befőttes üveg jogi és többé-kevésbé egyenruha (Ideális esetben az egyik fiók egyfajta tevékenység). A megadott tevékenységnek hasonlónak kell lennie a vállalat kedvezményezettjeinek meglévő lakójához.

Harmadszor, az ügyfél tájékoztatást nyújt a kedvezményezettről (vagyis a Társaság tényleges, végső) tulajdonosairól. Ez az információ magában foglalja:

• személyes azonosító dokumentumok;
• a lakóhely helyének címének megerősítése;
• a jövedelemforrásokra vonatkozó adatok (ezek bármely olyan dokumentum, amely megerősíti az alapokból származó jogi forrásokat: a munkahelyi igazolás, a munkaszerződés, a vállalkozói tevékenységekre vonatkozó adatok, a megtakarítások stb.);
• banki tanúsítványok és kivonatok;
• javaslati levelek jelentős üzleti partnerekből;
• a meglévő lakosok (például orosz) ügyfélvállalatok neve és tevékenysége (beleértve a webhelyeikre való hivatkozásokat, más anyagokat);
• Összefoglaló az oktatásról és a karrierről szóló adatokkal (amint azt fent említettük, fontos, hogy a kedvezményezett dolgozzon munkát / üzleti tapasztalatot a gömbben, amelyet a cég fő tevékenységének nyilvánítottak, amelyre a pontszám megnyílik).

A közelmúltban a bankok különös figyelmet fordítanak nemcsak az ügyfél (kérelmező) és kedvezményezettjeire, hanem az ő partnerekEz is érthető és átláthatónak kell lennie a banknak, mint maga a jövőbeli ügyfél. Például, ha az Ön partnere egy brit partnerség (LLP, LP), akkor a Bank érdekli, hogy ki és mit érdemes, hogy tisztázzák az ilyen partnerség kedvezményezettjeinek lakóépületének tisztázását. Továbbá, a szankciók listájában, vagy akár csak az ilyen listákból származó harmadik felekkel való kapcsolódás megtagadhatja a fiók megnyitását.

A fiók megnyitására vonatkozó kérelem figyelembevétele 2 hónapos és annál több. Az alkalmazások átadására szolgáló gyorsított eljárás nincs megadva. Ugyanakkor nem garantálja, hogy a pontszámot biztosan nyitják meg, nem létezik.

Abban az esetben, a kérelem jóváhagyásának, az ügyfél rendelt egy számlaszámot, az eszközöket az internetet pontszám rendszer, bankkártya (ha szükséges) adják ki.

Megfelelés. Kellő gondosság. Tudd hogy kik az ügyfeleid

Ezek a külföldi szavak már régóta ismerik a külföldi számlákat és betölteniük a bankszámlákat.

A banki megfelelés belső banki eljárások az ügyfél megfelelésének azonosítása és értékelése a potenciális ügyfél által nyújtott információk alapján és a befogadott bank számára rendelkezésre álló forrás alapján. A bank összegyűjti és elemzi az ilyen információkat azáltal, hogy végrehajtja az "kliens" (know-your-ügyfél) elvének elvét, és szélesebb összefüggésben, a "kellő gondosság" (kellő gondosság) elvét, amelyet nemcsak a banki gyakorlatban használnak , hanem általában üzleti is.

Ezeknek az elveknek való megfelelés nem a bank szeszélye: az állampolgár (és az uniós országok esetében is - a büntetőeljárás és a terrorista finanszírozásának mérésére irányuló szupranacionális) szabályozót és normákat kell teljesítenie kell. AML / CFT). A meghatározott munkát az egyik vagy egy másik köteten a bankok mindig végezték, de az elmúlt évtizedben a "játék szabályai" sokat változott a szigorítás felé. Például a Bank benyújtásának elmulasztása az általuk megkövetelt dokumentumokhoz, amelyek megerősítik a kapott pénzeszközök eredetét, vagy a fizetések alapjainak (karaktert), amelyeket a fiók megnyitásakor bejelentettek, az oka lehet lezárása.

A viszonylag új innováció volt a banki formák jelzésére vonatkozó követelmény. adóhatóság A vállalatok és a haszonhúzó tulajdonosai (valamint a vállalat tevékenységeinek aktív vagy passzív jellegéről szóló azonosító adószámuk és tájékoztatásuk) a CRS szabványos információcsere végrehajtása céljából.

Egy másik bonyolult tényező az anti-orosz szankciók politikája volt. Ezzel kapcsolatban a számla megnyitásának megtagadása mind közvetlenül egy orosz állampolgárnak, mind a külföldi társaságnak, egy részvényesnek vagy kedvezményezettnek, amelynek orosz lesz, egy vagy más módon, amely a szentélyekben jelenik meg.

Tekintettel arra, hogy a bankok megközelítése az ügyfél megfelelőségértékeléséhez régóta megszűnt, a külföldi fiók megnyitásakor már nem csak a szabványos információkat kell tájékoztatnia a bankról, amelyen a fiók megnyílik, hanem

• a meglévő rezidens üzleti adatai,
• a Társaság kedvezményezett tulajdonosainak azonosítása és életrajzi adatai (beleértve a részletes munkatapasztalatot is),
• átfogó tájékoztatás az alapok származási forrásairól,
• És a bank által megkövetelt egyéb információk.

Ezért az új szabályokhoz való alkalmazkodás magában foglalja a külföldi és rezidens üzleti, személyi jövedelmük, az adókért fizetett jóléti források alapos és előzetes dokumentálását, és nem csak egy külföldi számlával való munkát, hanem több éve is Abban a pillanatban, amikor külföldön kellett megnyitni egy fiókot.

A fiókok megnyitása fő tendenciái

Tehát a megbízható külföldi bankok választása, készen áll a nem rezidens vállalatok számláinak kiszolgálására (különösen offshore), jelenleg nagyon korlátozott, és továbbra is szűk. Miért? Íme néhány ok:

• Offshore elutasítása. A külföldi bankok csökkentik az offshore vállalatok részesedését az ügyfelek portfóliójában, vagy általában megtagadják karbantartásukat (és a kritérium nemcsak az offshore társaság joghatósága, hanem a valódi gazdasági tartalom hiánya is - az ilyen vállalatok megkapták a "Kiddhat-vállalatok" nevét Shell cégek). Valahol egyszerre fordul elő valahol - szakaszokban. Például a legismertebb események fényében a lettországi Ablv önálló megsemmisítéséhez kapcsolódó 2018 tavaszán sok más bank megerősítette a "nem kívánt" ügyfelek aktatáskáit. Lettországban a jogalkotási szinten a shell cégek számláinak kiszolgálásának megállítására vonatkozó döntést hozták. A közeljövőben más országok követhetik ezt a példát, elsősorban Ciprus, ahol 2018 nyarán várható a bankok új követelményeinek bevezetése.
• Üzleti valóság. Előnyben részesítik a vállalatok, a nyilvántartásba vétel szerinti ország, amely egybeesik a bank országával, vagy olyan vállalatok, amelyek valódi gazdasági jelenlétük van saját országukban (irodai, eszközök, személyzet) pénzügyi kimutatások és fizessen be benne adók, valamint bármilyen kapcsolatot az országgal, ahol a fiók megnyílik.
• Az ügyfél elfogadásának és átláthatósága. A bankok arra törekszenek, hogy az ügyfeleket teljesen érthető üzletággal, átlátszó jövedelemforrást és a pénzáramlások természetét, valamint a kedvezményezettek és az ügyfelek által teljes mértékben elfogadható (különböző paraméterekkel) ellátják.
• Az átvilágítási követelmények megerősítése. Az ilyen követelmények továbbra is erősítik mind a külföldi bankok potenciális és meglévő ügyfelei tekintetében (különösen a kedvezményezettek azonosítását és a műveletek dokumentálási megerősítését).
• Közel a nulla esélyekhez A külföldi induló vállalkozásoknak meg kell nyitnuk a fiókot (mindaddig, amíg nem erősíti meg a korábbi tevékenységek releváns tapasztalatait, és határozza meg az ügyfeleket), valamint a "nagy tetőfedő" üzleti kategóriáit (például a Blockchain és a Cryptocurrencers, nem engedélyezett " Forex, fizetési rendszerek, szerencsejátékok, kettős áruk találkozók, nemesfémek stb.). Hagyományosan, lojálisan (más feltételek mellett) a bankok a nemzetközi kereskedelmi, árufuvarozási és logisztikai tevékenységekhez, az érthető informatikai projektekhez, az uniós országokban engedélyezett pénzügyi szolgáltatásokhoz tartoznak.
• Amerikai dollár. A fordítások a fordítások az amerikai dollár rengetegen romlott (például Lettország bankok, valamint számos offshore bank, egyáltalán nem volt hajlandó megnyitni a számlákat ebben a pénznemben).
• Szankciók. A bankok figyelmének figyelembevétele a különböző szankcionálási listákban és az egyének és a vállalatok releváns kategóriái növekedtek. Az "bánya tervezés" személyek jelenléte a kijelölt kedvezményezettek vagy az ügyfelek (vagy bármilyen kapcsolat velük) a fiók megnyitásának megtagadása.
• Oroszországból származó ügyfelek. Szinte célzott megkülönböztetés van az orosz ügyfelekkel szemben (az Oroszországból származó ügyfelek és más FÁK-országok, a bűntudat különös "vélelme" képződik). Az ilyen körülmények azonban még nem zárják ki az egyéni megközelítés használatát és az elfogadható megoldások keresését.
• Automatikus csere. 2018 szeptemberében a CRS-országok a CRS szabványos információcsere gyakorlati szakaszába kerülnek, beleértve Oroszországot, Svájcot, Ausztriát és számos klasszikus offshore joghatóságát. Ez azt jelenti, hogy a személyes és vállalati bankszámlákra vonatkozó adatok (elsősorban az uralkodó passzív jövedelemmel rendelkező vállalatok számára), amelyek kedvezményezettjei az Orosz Föderáció rezidensei, az olyan országok adóhatóságai, amelyek elfogadták az ilyen csere.

  Korai azonban megjósolni az eredményeit azonban, ha az automatikus csere teljes mértékben megvalósul, lehet beszélni az adóinformációk teljes mértékű átláthatóságáról a világon.

Az Oroszország állampolgárai közötti külföldi bank megnyitásának okai lehetnek a leginkább változatos.

A vágy, hogy megőrizze a magánélet, hogy szükség van a munka a külföldi partnerekkel, egyre nagyobb és garantált, mint a hazai bankok, a betétek kamatai, egyszerűen pénzt - ez nem egy teljes listát a helyzetekben, amikor egy ilyen intézkedés lehet szükség.

És a törvényjavaslatot pontosan külföldre kell megnyitni, mivel az Oroszországban dolgozó külföldi tőkével rendelkező bankok valójában nem különböznek a hazai belföldiektől.

A fő oka az Oroszország állampolgárai által külföldön történő megnyitásának fő oka, természetesen az előnyök, hogy ez az opció összehasonlítja az orosz banki szolgáltatások hagyományos használatával. A legjelentősebbek a következők:

1. Megbízhatóság és bizalom a pénz megőrzésében. Főleg ez olyan helyzetekre utal, ahol a fiók stabil pénzügyi és gazdasági helyzetű országokban nyílik meg. Figyelembe véve az Oroszország jelenlegi helyzetét, biztonságos, hogy szinte minden fejlett államot bizalommal kell tekinteni. Pénzt lefordítva van a megbízhatóság és nyugalom garanciája az orosz állampolgárok számára.
2. Az információ titkosságának és az ügyfél érdekeinek védelme. A banki titkok továbbra is, annak ellenére, hogy a világ legbefolyásosabb országainak hivatalos hatóságainak sok erőfeszítése ellenére, ideértve Oroszországot is, továbbra is a banki rendszerek többségének egyik alapelvei. Ez nem meglepő, mivel ez az egyik legfontosabb tényező, aki vonzza az ügyfeleket.
3. A hitelek kézhezvételét követően A bankban, ahol a fiók nyitva van. A szabványos és közös rendszer, amely előnyös, ha a saját ügyfeleire való kölcsönzés rendkívül előnyös és hatékony. Különösen az elmúlt években, amikor a kiszabott szankciók miatt jelentősen csökkent a külföldi bankok és a jogi személyek közötti külföldi bankokkal való együttműködés.
4. Állapot és új üzleti kilátások. Egy külföldi bank számlája és pénze, a bizalom és a megbízhatóság mellett a tulajdonos további státusza, fizikai vagy jogi személy is van.

Ráadásul annak ellenére, hogy a külföldi hitelintézetek túlnyomó többségében a kamatlábak sokkal alacsonyabbak, sokkal komolyabban érzékelik és további előnyöket szolgálnak, ha különböző üzleti projekteket vizsgálnak.

Ezért a tengerentúli számlára való átutalás további plusz az egyén üzleti tevékenységének.

A külföldi bankok külföldi részvényeinek kellően hosszú listája megmagyarázza a nagyszámú közvetítővállalat jelenlétét, amely szolgáltatásokat nyújt, hogy megnyitja őket, és segítsen lefordítani a pénzt Oroszországból külföldről.

Fiók megnyitása: lépésenkénti utasítások

A külföldi bankban lévő fiók megnyitása meglehetősen nehéz eljárás, amely számos pénzügyi és jogi kérdést igényel.

Ezért tanácsos segítséget keresni egy vagy több tanácsadó cégben. De ebben az esetben meg kell adni az elvégzett tevékenységek fő lépéseit.

Ország kiválasztása

Az egyik legfontosabb kérdés, amelynek megoldása nagymértékben függ a fiók megnyitásának céljától. Lehetőség van arra, hogy a külföldi államok csoporlása a banki rendszerek sajátosságaiban, évtizedek óta sikeres munkavégzésre kerüljön.

Kastély költség bankok Svájc - A legmegfelelőbbek azok számára, akik a legmegbízhatóbb módon szeretnék megőrizni a tőket. Nem annyira nyereséges, hogy használható, mivel a legtöbb svájci bankban korlátozások vannak a műveletek számáról, és elegendőek az egyensúlyi egyenlegek korlátai.

Mindazonáltal az Oroszországból a svájci bankba történő pénzét a garantált biztonságuk biztosítja.

Más nyugat-európai országok bankjai Nem kevésbé megbízható és nagyon rangos, de rendkívül utak, amikor készpénz asztali szolgáltatásokat végeznek. A kamatlábak általában alacsonyak. Ezenkívül figyelembe kell venni a nehéz politikai helyzetet és a jelenlegi szankciókat, amelyek bármikor kiszámíthatatlanok lehetnek.

Az elmúlt években az oroszok aktívan használják a szolgáltatásokat balti bankok, különösen Lettország és Észtország. A kétségtelen előnyök:

• a külföldi ügyfelek szervizelésére szolgáló szerénységek;
• az a tény, hogy az a tény, hogy szinte az összes banki alkalmazott az orosz nyelv, ráadásul tökéletesen bemutatja az orosz üzleti és ügyfélfunkciók sajátosságait.

De a balti hitelintézetek, valamint a nyugat-európai esetében meglehetősen kockázatos politikai tényezőt kell figyelembe vennie.

A banki szolgáltatások nyújtásának vonzó feltételeinek különálló állami csoportja Szingapúr és Gongdong.

Kedvező pénzügyi és gazdasági környezet volt azok számára, akik üzleti tevékenységet folytatnak délkeleti és kelet-ázsiai, viszonylag alacsony szolgáltatási árakon. A mínusz a betétek kedvezőtlen körülményei.

Javasoljuk, hogy az ázsiai bankokat üzleti tevékenységet folytassák, de nem tárolják és megszorozzák a rendelkezésre álló eszközöket.

A vállalat regisztrálása vagy megvásárlása

Külföldi fiók megnyitásához regisztrált vállalat szükséges. Ez a feltétel az offshore vállalat egyik oka - jelentős része nem üzleti tevékenységre, hanem az eszközök és a számlavezetés tulajdonjogára.

Figyelembe véve a nagy keresletet, szinte bármilyen olyan államban, ahol a külföldi ügyfelek számára a számlák megnyitása aktívan gyakorolható, számos közvetítő cég kínál szolgáltatásokat a vállalatok létrehozására vagy megszerzésére.

A készterv vásárlási eljárása csak egy napot vesz igénybe. Nyisson meg egy újat, de olcsóbb. Hasonlóképpen, érdemes mozgatni, komoly szándékkal külföldön vezetni.

A külföldön bejegyzett vállalat rendelkezésre állása a nyílt fiók megbízhatóságának további garanciája, mivel a lehetséges ingatlanviták megoldásakor a nemzetközi jog zónájában van.

Bank kiválasztása

Az egyes államok banki rendszere saját jellemzői vannak. De a hitelszervezetek, az alkotóelemei is különböznek egymástól.

Az elmúlt évek több pénzügyi és gazdasági válságának tapasztalatai azt mutatták, hogy még nagy, és úgy tűnik, megbízható pénzügyi struktúrák lehetnek instabil és rendkívül instabilak. Ezért egy adott bank kiválasztása fontos és felelős lépés a külföldi fiók megnyitására.

De tekintettel a hatalmas számú hivatalos és ellenőrzött információ bármely bankról, könnyű választani. Számos minősítés lehet további segítségnyújtás, amelyek közül különös figyelmet kell fordítani a vezető ügynökségeknek Moody's, S & P, Fitch minősítésekre.

Jelentkezzen be egy fióknyitóra

Szinte mindig, egy külföldi fiók megnyitásakor a dokumentumok szabványos listája szükséges:

• a számla megnyitására irányuló kérelem a Future Számlatulajdonos vagy a Társaság igazgatójának eredeti aláírásával;
• dokumentumok, amelyek megerősítik a jövőbeli fiók tulajdonosának személyazonosságát (az útlevél vagy a vezetői engedély másolatai);
• más hitelintézetek ajánlásai;
• a Társaság alkotmányos dokumentumai.

Gyakran (de nem mindig) a potenciális számlatulajdonos közvetlen jelenléte szükséges.

A külföldi bank külföldi bankjainak jellemzői

A különböző államok banki rendszereinek kellően erős hasonlósága, mindegyiküknek még mindig saját tulajdonságai vannak. Ha egy külföldi bankban lévő fiók megnyitásakor figyelembe kell venni őket.

Például a különböző országokban lévő fiók megnyitásának időtartama lehet, hogy 1 nap egy hónap. A legtöbb esetben ez az eljárás körülbelül egy hétig tart.

A legtöbb esetben háromféle fiók egyikének megnyitása (különböző kombinációk is rendelkezésre állnak):

• jelenlegi. Ez főként a tengerentúli vállalkozások számára használják, az ilyen számlákra gyakorolt \u200b\u200bkamatok nagyon alacsonyak vagy hiányoznak;
• beruházás. Megnyílt az ügyfél vágya, hogy hosszú távú befektetések elvégzésére különböző értékpapírok;
• letét. Szükségünk van a pénzeszközök megőrzéséhez és növekedéséhez, ami a betétek viszonylag nagy érdeklődése miatt következik be. Azonban a pénz nem használható a betéti időszak végéig, anélkül, hogy elveszíti az akkreditált.

Szintén győződjön meg róla, hogy figyelembe veszi a nemzeti jogszabályok jellemzőit a meglévő külföldi számlák kijelölésének szükségességére.

Következtetés

A külföldi bank külföldi bankjának megnyitása nem jelent nehézséget. A legfontosabb dolog az, hogy kövesse a szakemberek ajánlásait, vagy egyszerűen használja a sok tanácsadó cég szolgáltatásait.

Figyelembe véve Oroszország instabil gazdasági helyzetét az elmúlt években, a nagy bankok csődje és a nyereséges hitelprogramok bezárása, egyre több ember kezd elgondolkodni a tőke tárolására a külföldi pénznemekben más országokban. Természetesen a svájci bankok a megbízhatóság szempontjából a legvonzóbb hely a fiók megnyitásához, de nem mindenki megengedheti magának. Ebben a cikkben megnézzük, hogyan lehet megnyitni a pontszámot egy külföldi bankban, és mely országokat kínálják az Orosz Föderáció polgárai számára a leghűségesebb feltételek.

Mielőtt megnézné, hogyan kell megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban, egyértelműen meg kell értened, hogy milyen tényezők az Ön számára prioritásban, és mely országok leginkább megfelelnek a becsült elvárásoknak. Végtére is, a külföldi bankok nem mindig garantálja a minőség és a biztonság, és ha emlékszel, például a válság 2013 Cipruson, a vezető nagy kiadások a részét a betétesek, ha elkezd gondolkodni, hogy mászni más államok gazdasági rendszerei.

De a kezdetektől fogva az Európai Unió legközelebbi országait szétszerelni kell, és természetesen az Oroszországból származó betétek vezetői a balti államok államai. Miért van az, hogy?

Nézzük meg fő előnyeit:

Mivel ezek az országok a közelmúltban csatlakoztak az EU-hoz, és még nem sikerült megfelelően fejleszteniük saját gazdaságaikat, nagyon nyereségesek a külföldi befektetések vonzására. Ebben az értelemben Oroszország Lettország nagy partnere, ahol több ezer ember évente új fiókokat fedez fel és hozzájárul. Ezért a balti országok meglehetősen hűséges feltételekkel rendelkeznek az Orosz Föderáció polgárai számára, és a lehető legtöbb új ügyfelet próbálnak vonzani.

A számlát a Cseh Köztársaságban csak a Bank személyes fellebbezésének esetén nyithatja meg

Külön, érdemes megjegyezni, hogy a balti államokban orosz nyelvű szolgáltatás van A külföldi ügyfelek számára, és viszonylag könnyű kommunikálni a bank munkatársaival, akikkel Ön dönteszi a szerződést. Továbbá például Lettországban vannak speciális programok a FÁK-országok számára, amelyekben a banki szolgáltatások nagyon alacsony árai és nyereséges kamatlábak.

A fiók megnyitásának vonzerejének második helyszíne Oroszország lakosai CiprusA 2013-as események ellenére. Ma, a hatóságok az ország bizonyítani meglehetősen jó tendencia, hogy a gazdaság fejlesztése és igyekeznek maximálisan meggyőzni az embereket a világ minden tájáról, hogy a bankok lehet bízni. Még mindig nehéz hosszú távú előrejelzéseket adni, de jelenleg Cipruson végzett társaság még mindig jó befektetési partnernek tartja.

Az oroszországi polgárok előnyösek a Cseh Köztársaság számlájának felfedezésére, és az elmúlt években ez az irány nagyon népszerűvé válik. Az állami gazdaság javult észrevehetően, érdekes programok kezdtek megjelenni, beleértve a CIS-állampolgárokat, így minden évben a csehországi banki ügyfelek száma egyre inkább egyre inkább.

Hogyan lehet megnyitni egy külföldi fiókot az orosz állampolgársággal?

Érdemes megjegyezni, hogy nem minden ország készen áll az egyéni együttműködésre, ami nem egy uniós rezidens. Például, ha azt szeretnénk, hogy számlát nyitni Franciaországban vagy Németországban, meg kell állítani, hogy miért éppen ez az ország érdekelt, mi a célja a hozzájárulást és megy keresztül egy hosszú eljárás interjúk.

Svájc törvénye szerint egyetlen banki munkavállaló sem rendelkezik az ügyfélszámlákkal kapcsolatos információk nyilvánosságra hozatalához

Ami a skandináv országokat vagy az Egyesült Királyságot illeti, szinte lehetetlen lesz megnyitni a pontszámot itt.Mivel óriási számú dokumentumot igényel, és még az összes szükséges papírral is megtagadhatja, megtagadhatja a döntését, azt mondják, hogy az Orosz Föderáció instabil pénzügyi helyzete.

A bankszámla külföldön történő megnyitása elsősorban érdemes figyelmet fordítani Lettországra, ha figyelembe vesszük az EU-országokat, amelyek még a hozzájárulásokat is speciális elektronikus rendszereken keresztül nyújthatják. Például a Rietumu banka honlapján részletes utasításokat talál, hogyan lehet megnyitni a pontot távolról és szükségtelen formalitások nélkül. Fontos! Ehhez az eljáráshoz külön kell fizetnie.

Tehát, ha komolyan úgy döntött, hogy külföldön járul hozzá, kezdje meg, meg kell ismerkednie az adott ország által kínált szabályokkal és normákkal. Különös figyelmet fordítson az ország és a külföldiek lakóinak feltételeireMivel jelentősen eltérhetnek!

Fontos megjegyezni: Hozzájárulhat a Cseh Köztársasághoz csak személyesen, az internetes banki alkalmazottakra vonatkozó alkalmazások nem tekinthetők meg!

Egy adott ország kiválasztásával és a pénzügyi társasággal határozva, kihívást jelentene a szükséges dokumentumok elkészítéséhez. De ne félj, mert az országtól függően a feltételek nagyon eltérőek lehetnek.

Mindazonáltal van egy szabványos dokumentumkészlet, amely feltétlenül bármely bankot igényel:

1. Az Ön személyazonosságát megerősítő dokumentum.
2. Tartózkodási hely (ország és cím).
3. A törvényes alapok megerősítése. Bizonyos esetekben kellően szóbeli történet lesz, és néha szükség lehet egy dokumentumfilm megerősítésre, ha a Banknak kérdései vannak a tőke eredetével kapcsolatban.

2015 óta Lettország szigorította az ország nem rezidenseihez való hozzájárulás megnyitásának feltételeit

Fontos megjegyezni, hogy egy másik országban történő fiók megnyitásakor ez különösen igaz az EU országaira, kezdetben először tisztázni kell néhány pontot:

1. Függetlenül attól, hogy ez a Bank biztosítja-e a befektetett alapok megőrzését, és emellett, hogy az állam kártérítési garanciavállaló vészhelyzet esetén.
2. Mi legyen a minimális egyenleg a pontszámon. Ez a pillanat különösen fontos, mivel ez az összeg nagyon tisztességes!
3. Biztosítási jutalékok, amelyeket a Bank megkövetelheti a hozzájárulást.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot egy külföldi bankban online?

Amint azt korábban említettük, nem minden országban lehetőség van az interneten keresztül benyújtani, például Csehországban vagy Angliában, személyes jelenlétre lesz szükség. De még mindig vannak számos ország, készen arra, hogy megvizsgálja az online együttműködés lehetőségét, különös figyelmet fordítsunk rájuk.
Az RCB Bank, amely Cipruson található, rendkívül jövedelmező ajánlatokat kínál a potenciális ügyfelek számára, beleértve az online alkalmazás benyújtásának lehetőségét. Itt nem kell egy hatalmas dokumentumcsomagot összegyűjteni, és az útlevél és a pénz jelenlétében biztonságosan kérhet részletes tanácsot a vállalat honlapján.

Érdemes megjegyezni, hogy sokkal könnyebb a kevésbé fejlett országokban megnyitni és távozik Nyugat-Európából. Például nyithat egy fiókot külföldön olyan helyeken, mint a Bahama-szigetek, Vanuatu vagy Saint Lucia.

Emellett a nagy kínai bankok különleges nyereséges programokat kínálnak az együttműködés együttműködésével. A keleti vállalatokkal való együttműködés legfőbb előnye a szolgáltatások minimális jutaléka, amely átlagosan 200-300 rubel.

A mai napig három lehetőség van a külföldi fiók megnyitására:

1. Személyes fellebbezés a bankhivatalhoz. Ezután több példányban kell teljes dokumentumot készíteni, lefordítva az ország állami nyelvére, amelyben hozzá akarsz járulni.
2. Online alkalmazás közvetlenül a cég honlapján. De meg kell ismételni, hogy nem minden bank készen áll az interneten keresztüli kérdőívekre, és a legtöbb esetben lehetetlen pozitív választ kapni!
3. Lehetőség van arra is, hogy használják a közvetítők szolgáltatásait, amelyek "piszkos" munkát végezhetnek Önnek és megnyithatják a bankszámlát. De mint általában, nagyon nehéz és drága, mivel átlagosan a közvetítő költsége 7-8 ezer dollár.

A külföldi hozzájárulást csak készpénzben és elektronikus rendszereken lehet feltölteni.

Fontos megjegyezni: Ha még mindig úgy döntött, hogy a pénzedet közvetítőknek bízza meg, először ellenőrizze, hogy egy másik személy van-e egy alkalmazás opció ebben a bankban! Végül is például a német vállalatok a legtöbb esetben készen állnak arra, hogy kizárólag egy olyan személyt kommunikáljanak, akik hozzájárulnak.

Külföldi befizetési rendszer

A számla megnyitásának összetett eljárása mellett az Orosz Föderáció állampolgárai is részletesen meg kell vizsgálniuk az adózás előtti jelentéstételi eljárást! A törvény által 2015 óta az Oroszország minden lakója köteles jelenteni a külföldi fiók bezárására vagy megnyitására vonatkozó információkat az FTS-ben. Fontos, hogy emlékezzünk arra, hogy erre szükség van egy hónapra, különben komoly büntetést írhatsz.

Ugyanez vonatkozik az éves jelentésekre is, mivel köteles információt szolgáltatni a számlán végzett műveletekről, valamint a változásról részletesen. Vannak további nehézségek is, mivel az Orosz Föderáció törvényei szerint sok pénzügyi művelet tilos, és arra kényszerítheti Önt, hogy fizessen egy bírságot a lefordított összeg teljes összegében!

Érdekes, de a tény. Mivel 2018 egy új együttműködési mechanizmus a társaságok között az orosz és a külföldi cégek is indult, melynek köszönhetően a FTS lesz képes önállóan irányítani az elszámolás a polgárok, az Orosz Föderáció és kap egy kivonatot a betétek.

Nos, adjunk össze egy kis eredményt. Nyissa meg a fiókot egy másik államban Oroszország lakosainak ma nem olyan egyszerű, de talán. A balti államok, a Ciprus és a Cseh Köztársaság országai az Orosz Föderáció betéteire vezetnek, és készen állnak az új ügyfelek vonzására. Bahamák, Kína és Dél-Korea programokkal is rendelkezik a külföldi betétesek együttműködésére, és kedvező feltételeket kínálnak a potenciális ügyfelek számára.

A legnehezebb megnyitása az Egyesült Királyságban, Svájcban és Skandináv országokban, de ezek a bankok leggyakrabban hibátlan hírnévvel rendelkeznek.

A külföldi fiók megnyitásának további előnye lehet az Ön által működni kívánt ország tartózkodási engedélyének jelenléte.

Kapcsolatban áll

A legjobb hitelek ebben a hónapban

A kérdőívhez engedélyeznie kell a JavaScriptet a böngésző beállításaiban

Leggyakrabban a külföldi bankok pontszáma nyitja meg az üzletembereket. De nem csak ők azok között, akik úgy döntöttek, hogy hozzák becsületesen szerzett tőke külföldre, megragadja és magánszemélyek. Például a burzsoái bankbetétesek közel 15% -a hétköznapi állampolgárok, akik külföldön jelzálogtak. Diákok és diákok, akik az európai egyetemeken tanultak. A helyi hitelszervezetekben kényelmesebb, mint a hazaiak kezelésére.

Miért van a külföldi pontszám - jó?

A külföldi bankok megbízhatóak. Ez egy axióma, amelyet a vállalkozók nem döntenek, hogy kihívják és most. Még megbízhatóbb és biztonságosabb, úgy tűnik, a téli válság után, amikor az orosz bankszektor súlyos veszteséget szenvedett. Hirtelen ez ismét megtörténik? Természetesen hasonló összeomlás történhet Európában, de a valószínűsége kicsi.

A magas szintű adatvédelem egy másik komoly plusz. Nem akarja a kapzsi adóhatóságokat és más tisztviselői és nem hivatalos rablóknak, hogy tisztában legyenek pénzügyi ügyeivel? Elrejti ezeket az eseteket külföldön. A Tanács releváns a vállalkozók számára, és az egyének számára.

Nos, szinte a fő előny a tekintélyes. A külföldi bankban lévő fiók a "sikeres siker" mutatója. Igen, és csak értesítést kap angolul az alapok átvétele nagyon szép.

Mit válasszon bank?

Ha kiválasztja, figyeljen több tényezőre:

• a megbízhatósági minősítésnek nem lehet alacsonyabb "A";
• megfelelő (nem túl akadályozott) követelmények a betétes számára - külföldön nagyon aprólékosan ellenőrizze a pénz eredetét;
• szolgáltatási költségek - Ha Ön nem dollár milliomos, évi 1000 euró a szolgáltatáshoz (plusz a Bizottság, levél és egyéb lehetőségek) a svájci bankokban, akkor valószínűleg nem lesz a zsebében;
• könnyű feltöltés - Kívánatos, hogy a Bank számos módon támogassa az egyének és a jogi személyek pénzbe való felvételét;
• további funkciók és képességek rendelkezésre állása (például a nyugdíjalapokba történő befektetés vagy a megbízható és sikeres vállalatok értékpapírai).

Tanácsok Egy adott bank nehéz - mindez attól függ, hogy mit akarsz kapni. A svájci bankok hagyományosan elitnek tekinthetők. Osztrák, német és dán - a leginkább "stabil" és megbízható. A balti államok bankjaiban az ügyfelek kommunikálnak. Oroszul, és a szolgáltatás költsége kicsi. Nehézen megnyitni egy fiókot a brit hitelszervezésben - Önnek szüksége lesz az egész dokumentumra, és óvatosan újra ellenőrizni fogja hosszú ideig (és akkor is megtagadja).

El kell mennem egy másik országba?

Elméletileg Oroszország külföldi bankok irodái vannak. A gyakorlatban az "anya" hitelintézetekkel való kapcsolatuk minimális, vagy egyáltalán értékelt. De lépjen kapcsolatba az ilyen ágakkal, ha a fiókot külföldön megnyitja. Az esély, hogy segíteni fog, legalábbis konzultációt fogsz segíteni, vannak (különösen, ha egyszerre 10 000 dollárból vagy euróból tervezel).

Ez elsősorban a nyugat-európai bankokra vonatkozik. Ha kapcsolatba lép a balti, nincs probléma - csak jöjjön a moszkvai irodájukba. És használhatja a közvetítők szolgáltatásait is, akik a legtöbb aggodalmat veszik. Személyes találkozást szerveznek a bank képviselőivel (ugyanabban a moszkvában).

De ha komoly európai szervezetet választott, és úgy döntött, hogy mindenkit személyesen csinál, valószínűleg nyugatra kell mennie. Azok a személyek, akik postai úton küldenek nyilatkozatot, külföldi bankárok nem hozták létre.

Talán közvetítőkön keresztül?

A piacon tele vannak olyan cégekkel, amelyekkel elkezdhet egy "átjárót fiókot". A bankokkal kapcsolatba lépnek, és tárgyalásokat szerveznek a külföldi vezetőkkel is, segítenek a dokumentumok kialakításában és fordításában, minden rutinszerű folyamatot megtesznek. Kényelmes - csak fizethet és várhat a szerződés aláírására a bankgal. Csak egy probléma van - az ilyen "közvetítés" jogi személyek tele vannak csalókkal. A csalók is megnyithatják fiókját, de akkor tényleg kiderül, és az európaiak nagyon idegesen reagálnak ilyen rendszereken.

Különösen óvatosan kell választani egy közvetítő cég, ha egy üzletember, aki fogant pénzfelvételi Offshore. Rendszerként a gátlástalan cégek vonzzák az ügyfeleket alacsony áron. De a Surova megtérülése hiba esetén elveszíti a fiók megnyitására fordított összes eszközt. A szilárd cégek soha nem fognak külföldön dolgozni "harmadik féltől származó" offshore-val.

Egy kicsit az offshore-ról

Mindenesetre szüksége lesz egy külföldi cégre. Az offshore vállalatok közül sok, az útközben csak a külföldi eszközök pontszámát és tulajdonlását végzenek. A legegyszerűbb lehetőség, hogy kész jogi személyt vásároljon. Forduljon egy speciális közvetítő céggel, és egy nap után értesíti a vállalat átmenetét az Ön tulajdonához. És regisztrálhat az Offshore-ra az LLC-hez. Ez kiváló megoldásgá válik, ha tényleg külföldi üzletet fog tenni.

Az egyének számára

Hogyan lehet, ha rendes állampolgárod van, nincs kapcsolat az üzleti tevékenységgel, de úgy döntött, hogy egy külföldi bankban egy fiókot nyit meg? A kezdethez forduljon a kiválasztott bankhoz (az e-mailben legegyszerűbb módja), és határozza meg, hogy mely dokumentumokat igényel. A kötelező papírok listája így néz ki:

• orosz és külföldi útlevelek;
• jövedelembizonyítványok;
• a család összetételéről, a háztartások és más kapcsolódó személyek (európai tisztviselők és politikusok) tevékenységéről szóló információk (az európai tisztviselők és politikusok nem szeretik);
• bűnügyi nyilvántartás hiánya;
• levél a bank ügyféllel (és lehetőleg több).

Mindezeket a papírokat angolra kell fordítani, és biztosítani kell egy közjegyzőt. Ahhoz, hogy kiszolgálja őket, vagy egy külföldi bank képviselője Oroszországban (ha lehetséges, hogy megegyezhet ezzel), vagy közvetlenül a külföldi irodába. Az egyén általi számla megnyitásának határideje az ország törvényeitől és a Bank belső szabályaitól függ. A legrosszabb esetben várni kell egy hónapot, a legjobb - csak pár nap. Amikor a pontszám nyitva van, győződjön meg róla, hogy a megfelelő értesítést küldje el a natív IFX-nek (30 napot adnak hozzá).

Ez minden, mostantól, a külföldi pontszámot saját belátása szerint lehet használni (de kizárólag személyes célokra). A Központi Bank már nem tudja megkülönböztetni az Ön feltételeit, és ez az, hogy egyetértek - nagyszerű!