Събиране на дълг по заем: как длъжник може да оспори съдебно решение и да спечели в съда. Къде и как да напиша жалба за незаконни действия на банкови служители Как да обжалвам действията на банката в съда

ДЕЙСТВИЯТА НА БАНКАТА МОГАТ ДА СЕ ОСПОРЯВАТ

С. БЕСПАЛОВА

Нашата организация има няколко учредители, един от които е директор. Пълномощията му са изтекли. Възникнаха разногласия между учредителите относно разширяването на пълномощията на директора. Дойде време за превод на заплатите на служителите, а банката отказва да приема платежни нареждания, изисквайки от нас протокол за удължаване на пълномощията на директора или назначаване на нов. Има ли право банката на това основание да откаже извършването на банкова операция, свързана с превод на трудово възнаграждение?

И. Хрунко, Вологда

Юридическите лица имат право по свое усмотрение свободно да се разпореждат със собствените си средства, включително сметка, открита в банка (част 2 на член 209 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Не се допуска ограничаване на правата на клиента да се разпорежда със средства по сметката, с изключение на запор на средства по сметката или спиране на операции по сметката в предвидените от закона случаи.

В същото време правата на лицата, изпълняващи нареждания от името на клиента за превод и теглене на средства от сметката, се удостоверяват от клиента чрез представяне на банката на документите, предвидени от закона, банковите правила, установени в съответствие с с него и договора за банкова сметка.

Договорът за банкова услуга определя реда и сроковете за подаване на документи, потвърждаващи пълномощията (удължаване на пълномощията). По правило този период е няколко дни преди края на мандата в съответствие с Инструкция N 153-I и е предписан в банковите правила на всяка банка. Въз основа на това банката има право да откаже да приеме документи, изпълнени в нарушение на изискванията на банковите правила. Банката не носи отговорност за вреди, причинени на клиента, ако прекратяването на пълномощията на лицата не е потвърдено своевременно от клиента. Условията за откриване на сметки не трябва да противоречат на банковите правила (инструкции на Централната банка, федерални закони). Банката има право да съгласува или обявява онези условия, които счита за важни (приоритетни, основни) при осъществяване на дейността си, свързана с предоставянето на услуги и реализирането на печалба.

Обикновено банковите правила за откриване, закриване и повторно издаване на банкови сметки съдържат условие, че банката не приема документи за сетълмент (на хартиен носител и в електронен вид) за изпълнение, ако има противоречива информация относно правомощията на длъжностните лица, имащи право да се разпореждат със средства , находящ се по сметката.

За изпълнение на нареждания от страна на банката на клиент - юридическо лице се издава специална карта с образци на печата на фирмата и подписи на лица, упълномощени да дават нареждания на банката. В съответствие с клауза 7.11 от Инструкция на Банката на Русия № 153-I от 30 май 2014 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки, депозитни сметки“ (наричана по-нататък Инструкция № 153-I) в случай на предсрочно прекратяване (спиране) на правомощията на управителните органи на клиента в съответствие със законодателството на Руската федерация, клиентът представя нова карта.

Подаването на нова карта в банката трябва да бъде придружено от едновременно представяне на документи, потвърждаващи правомощията на лицата, посочени на картата, да се разпореждат със средствата по сметката, както и документи, идентифициращи лицето(ата), упълномощено да подписва.

За да удостоверите нова карта в банката в съответствие с клауза 7.11 от Инструкция N 153-I, ще са необходими документи, потвърждаващи пълномощията на новия мениджър. Такива документи, съгласно търговските обичаи, са: паспорт на лицето, определено от управителя; протокол (решение) на висшия управителен орган на търговска организация за назначаване на управител; заповед на управителя за встъпване в длъжност и назначаване на отговорник за счетоводството.

Така банката има право да откаже да извършва банкови операции, ако юридическото лице не е потвърдило разширяването или прекратяването на правомощията на изпълнителния орган. Но има съдебна практика, когато действията на банката са признати за незаконни.

Така UO на FAS в Решение от 04.06.2009 г. N F09-3530/09-S5 по дело N A07-11172/2008-G-SIZ реши, че изтичането на мандата на едноличния изпълнителен орган не е основание за отказ за приемане на подписани от него платежни документи, ако не са направени съответните промени по банковата карта. FAS DO в Решение от 20.02.2009 г. N F03-6385/2008 г. по дело N A73-4128/2008 заключава, че изпълнението на платежен документ, подписан от едноличния изпълнителен орган, по отношение на което банката е била уведомена от дружеството участници относно решението за премахване на позиции, не е основание за търсене на отговорност от банката, тъй като не са направени съответните промени в банковата карта и посоченото решение впоследствие е обявено за невалидно.

Нашата компания оказва съдействие при писане на курсови и дипломни работи, както и магистърски тези по темата Банково право, каним ви да използвате нашите услуги. Цялата работа е гарантирана.

1. Като основание за задържане на средствата на ищеца Банката е посочила глоба за неизпълнение и/или ненавременно изпълнение на искане на Банката, предоставяне на неистински документи и/или предоставяне на документи, които не отразяват икономическия смисъл на извършваните транзакции. навън. Съдът отбеляза, че Федерален закон № 115-FZ, както и други федерални закони, не съдържат разпоредби, позволяващи на кредитните институции да създават специална комисия или да налагат глоба като мерки за борба с прането на пари. Събирането на комисиона за непредоставяне на документи и (или) изчерпателни обяснения от клиента или за представяне на недостоверни и (или) невалидни документи не е форма на контрол(Решение на Московския съд от 23 януари 2017 г. по дело № A40-224417/2016).

Решение от 06.02.2017гпо дело No А40-200763/2016г - подобен въпрос. Резолюция от 7 февруари 2017 г. по делотоNo А40-22837/2016гсъщото.

2. Апелативният съд стигна до правилното заключение, че „бариерните тарифи“ на банката не са договорени от ответника с Tech-Service LLC, в противен случай, знаейки за тяхното съществуване, Компанията би отказала да сключи споразумение, тъй като тези условия нарушават балансът на интересите на страните, а тези „защитни тарифи” са въведени от банката едностранно. Също така апелативният съд взе предвид, че Решението на Върховния съд на Руската федерация от 12 май 2015 г. N 305-ES15-680 определя правната форма на защитната комисия, а именно „защитната тарифа (комисия) е наказателна по своята същност и всъщност е мярка за отговорността на клиента към банката. Позоваването на ответника, че посочената тарифа се прилага от банката поради наличие на чл. 4, 5, 7 от Федералния закон N 115-FZ, в съответствие с който банката има право и задължение да наблюдава транзакциите с парични средства и, ако бъдат идентифицирани съмнителни транзакции, да докладва за това на упълномощения орган - беше правилно отхвърлен от апелативен съд, тъй като събирането на банката на едностранно установената сума по непредвидения от закона ред, „защитна тарифа“ е такса за извършване на „съмнителни“ транзакции без предоставяне на установените от закона документи, докато съмнението на транзакции, както и самата такса под формата на защитна тарифа, се определя от самата банка, във връзка с което събирането на комисиона от банката за извършване на съмнителни транзакции е до известна степен легализиране на такива сделки с прякото участие на банката, поради което действията на банката не са насочени към противодействие на легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и не към заплащане на услугите на банката, а към неоснователното обогатяване на ответника.(Решение на Московския районен съд от 23 януари 2017 г. по дело № A40-226881/2015).

3. С известие, изпратено до ищеца, ТБ ЮНИАСТРУМ БАНК уведоми Oktan LLC за прекратяването на Договора на основание клауза 5.2 от чл. 7 Федерален закон № 115-FZ от 07.08.2001 г „Относно борбата с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност“. Първоинстанционният съд е стигнал до извода, че искът е отхвърлен, тъй като: 1. е установено, че по разплащателната сметка на ответника са извършвани операции, по отношение на които Банката е имала съмнение, че тези операции имат характеристиките на транзитни операции, предвидени за с писмо на Централната банка на Руската федерация № 236-Т; 2. Банката стигна до заключението, че дейността на ищеца няма очевиден икономически смисъл и очевидна правна цел, транзакциите по сметката на ищеца изискват повишено внимание от страна на Банката, поради което Банката приложи блокиране на Интернет банка-клиент система; 3. Банката уведомява клиента/ищеца, че си запазва правото да откаже да изпълни нареждането на Клиента въз основа на клауза 11 на член 7 от Федералния закон № 115-FZ, както и в случай на непредоставяне на документи ( информация) в срока, посочен в искането, за отказ от приемане и/или изпълнение на EPD (електронни платежни документи) на основание клауза 3.2.1 от Договора за услуга, използвайки системата Интернет банка-Клиент. Съдът счита, че от доказателствата, представени от ответника, следва, че действията на банката за класифициране на операциите на ищеца като подозрителни не противоречат на изискванията на член 845 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 6.7 Федерален закон № 115-FZ от 08.07.2001 г.Съдебният състав не намери основание за преразглеждане на изводите на първоинстанционния съд и за удовлетворяване на жалбата.(Решение 9 на ААС от 15.02.2017 г. по дело № А40-111576/2016 г.).

4. CJSC „Инвестиционно консултиране“ (ищец) подаде иск в Арбитражния съд на Свердловска област срещу публичното акционерно дружество „УРАЛТРАНСБАНК“ (ответник) за обезсилване на едностранната сделка на ответника за установяване на бариерна тарифа, посочена в известието. Ответникът се позовава на факта, че искането за предоставяне на икономическа обосновка за транзакции по разплащателната сметка е направено като част от осигуряване на съответствие с изискванията на Федералния закон от 07.08.2001 г. N 115-FZ „За борба с легализирането (прането) на доходи от престъпления и финансиране на тероризъм“ (Федерален закон № 115-FZ). Първоинстанционният съд обаче правилно посочи, че установяването на спорна комисионна („бариерна тарифа“), която не е предвидена от Федерален закон № 115-FZ, всъщност е плащане за извършване на „съмнителни“ транзакции без предоставяне на установените от закона документи. Първоинстанционният съд е стигнал до правилен извод за наказателния характер на посочената комисиона, която по същество е мярка за отговорността на клиента към банката за непредоставяне на документи и за извършване на „съмнителни“ транзакции.(Решение 17 на ААС от 13.02.2017 г. по дело № А60-38917/2016 г.).

5. Искове за задължение за опровергаване на информация, дискредитираща честта, достойнството и бизнес репутацията, за възстановяване на обезщетение за морални вреди в размер на 100 000 рубли. и 1 000 000 rub. вреди, причинени на бизнес репутацията, се обосновават с факта, че ответникът, като банката, в която ищецът е открил банкова сметка, неоснователно е спрял операции по сметката поради наличие на признаци на съмнение в търговската дейност на ищеца, като по този начин е причинил вреда на деловата репутация на ищеца в размер на 1 000 000 rub. чрез изпращане на писма до ищеца относно отказа да се извършват транзакции по сметките на ищеца, а също и причинени морални щети в размер на 100 000 рубли. Тъй като ищецът няколко пъти за кратък период от време прехвърли транзитно средства от сметката на индивидуалния предприемач на ищеца, открита в PJSC Sberbank, към сметката на индивидуалния предприемач на ищеца, открита в JSC UNICREDIT BANK, последвано от незабавно прехвърляне на всички получени средства обратно към PJSC Sberbank » по сметка на ищеца като физическо лице, тези транзакции обосновано са квалифицирани от УНИКРЕДИТ БАНК АД като необичайни транзакции. Аргументът на ищеца, посочен по време на процеса, че разпространението на клеветническа информация се изразява в информиране на банковия оператор, който формализира отказа за извършване на операция по сметката, и упълномощения представител на ищеца за съдържанието на текста на отказа за извършване извършена операция по сметката, се отхвърля от съда като неоснователна. Съдът не намира основания за признаване на разпространена информация за пране на пари(Решение на Московския градски съд от 15 февруари 2017 г. по дело № A40-211675/2016).

6. Amurmekhtrans LLC подаде иск в Арбитражния съд срещу публичното акционерно дружество Сбербанк на Русия за признаване на действията на ответника за едностранно спиране на предоставянето на дистанционни банкови услуги и блокиране (замразяване) на текущата сметка за незаконни. Точка 4.4.8 от Общите условия на банката дава право на банката да предостави на клиента изпълнението на платежен документ, да спре за неограничен период от време, както и напълно да спре предоставянето на услуги по споразумението. В същото време, след като спря дистанционните банкови услуги чрез системата Sberbank Business Online, банката не прекрати или прекрати разплащателните и касовите услуги на ищеца, като продължи да изпълнява напълно всички задължения по договора за банкова сметка. Освен това предоставянето на услуги по обслужване на разплащателната сметка на дружеството, изразяващо се в предоставяне на възможност за подаване на платежни документи за извършване на операции по разплащателната сметка в електронен вид, е допълнително, а не общо задължително за банката.Предвид изложеното не са налице основания за удовлетворяване на исканията на ищеца(Решение на Съда на Амурска област от 15 февруари 2017 г. по дело № A04-9692/2016).

7. Алфа-Банк АД в касационната си жалба посочва, че банката, като отказва да сключи споразумение за касово обслужване на клиента, е извършила действия и е изпълнила задълженията, възложени й с Федерален закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. . Съдилищата посочват, че единственото основание за отказ за сключване на споразумение и съответно за откриване на разплащателна сметка е „наличието на съмнения, че целта на сключването на такова споразумение е извършване на транзакции с цел легализиране (изпиране) на приходи от престъпност или финансиране на тероризъм“, според известието за отказ за сключване на споразумение за сетълмент и касови услуги в Alfa-Bank АД. В същото време, в съответствие с член 7, параграф 5.2 от Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ, кредитните организации имат право да откажат да сключат договор за банкова сметка, ако има подозрения, че целта на сключването на такъв споразумение е за извършване на транзакции с цел легализиране (пране) на облаги от престъпления или финансиране на тероризма. Съдилищата изхождат от факта, че ответникът не е предоставил документални доказателства за наличието на обстоятелства, позволяващи на Алфа-Банк АД да откаже на ищеца да сключи споразумение с него за откриване на разплащателна сметка(Решение на Московския окръжен арбитражен съд от 15 февруари 2017 г. по дело № A40-31759/2016).

8. Банката отказа LLC "BUSINESS ASSISTANCE CENTER" да сключи договор за банкова сметка (депозит), използвайки правото, предвидено в клауза 5.2. Член 7 от Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. По време на проверката и задължително по силата на член 7 от Федералния закон № 115-FZ при приемане на клиент за услуги за идентификация на клиенти беше установено, че единственият участник в Business Assistance Center LLC също се обслужва от Банката като физическо лице. Анализът на транзакциите, извършени от това лице по посочената сметка в Банката от юни 2014 г. до края на юли 2014 г., разкрива голям брой преводи в полза на Торбина В.А. от различни карти на физически лица, както и чрез пари в брой и портфейли QIWI с последващо теглене на пари в брой чрез банкомати. В съответствие с Правилника за изискванията към правилата за вътрешен контрол на кредитна организация за борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма “(одобрен от Банката на Русия на 02.03.2012 N 375 -P), посочените операции на Torbina V.A. са класифицирани от служителите по финансов мониторинг на банката като съмнителни транзакции. Посоченият опит и анализ на операциите от Торбина В.А. послужили като основа на Банката да формулира извод за наличие на негативен опит от взаимодействие с посочения клиент, който носи рискове за репутацията на Банката(Решение на Московския градски съд от 7 февруари 2017 г. по дело № A40-210051/2016).

9. Банката отказа да изпълни нарежданията на ищеца за прехвърляне на средства по платежни нареждания, като се позова на член 7, клауза 11 от Федералния закон от 07.08.2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ и поиска да предостави документи, които са основание за извършване на плащания съгласно списъка в приложението. При липса на оправдателни документи тарифата (глобата) е 15% от салдото по банковите сметки на клиента в банката към датата на събиране на глобата. Въз основа на горното банката отписа глоба в размер на 503 799 рубли 77 копейки от сметката на клиента. под формата на глоба за забавено предоставяне, непредоставяне, предоставяне на документи, които не отразяват значението на икономически операции в размер на 15% от салдото по сметката към момента на извършеното непозволено увреждане по мнението на ответника. В съответствие с клауза 2 от Допълнителните условия на тарифния план, в случай на неизпълнение и/или ненавременно изпълнение на искането на Банката за документи (информация) в съответствие с Федералния закон № 115-FZ от 08.07.2001 г. , Банката начислява глоба в размер на 15% от салдото по сметките на клиента в Банката към датата на събиране, но не по-малко от 500 000 рубли и в рамките на салдото по сметките. . Съдът счита, че отписването на сумата на глобата в спорния размер от текущата сметка на ищеца отговаря на изискванията на действащото законодателство на Руската федерация и условията на Договора за банкова сметка, сключен между страните(Решение на Московския градски съд от 1 февруари 2017 г. по дело № A40-232450/2016).

10. Съдът установи, че няма доказателства, потвърждаващи наличието на основанията, посочени в параграф 11 на член 7 от Закон № 115-FZ и позволяващи на банката да откаже да изпълни оспорваните платежни нареждания на ищеца. Подобни изводи на съда се потвърждават и от съществуващата съдебна практика по тази категория дела с банки(решение на Арбитражния съд на Уралския окръг от 1 октомври 2015 г., дело № A60-7882/2015, решение на Двадесетия апелативен арбитражен съд от 1 юни 2016 г. по дело № A62-8157/2015). След като разгледа материалите по делото и изслуша представителя на ответника, съдът стигна до извода, че Банката е отказала да извърши операции по платежното нареждане не поради необичайния характер на операциите, а поради непредоставянето от страна на ищеца на исканите документи. от Банката за оправдаване на други транзакции. След като анализира писмото на Банката от 31.08.2016 г., съдът стига до извода, че по-голямата част от исканата от Банката информация не е пряко свързана с транзакции по платежни нареждания, а е насочена към оценка на стопанската дейност на дружеството, неговата спазване на данъчното, трудовото законодателство и законовите изисквания за обращение със скрап и отпадъци от черни и цветни метали, през периода 2015 г., второ тримесечие на 2016 г., което в случая не е от компетентността на банката.(Решение на Арбитражния съд на Смоленска област от 31 януари 2017 г. по дело № A62-7337/2016).

Заключения относно практиката на прилагане на Федерален закон № 115-FZ:

Най-често срещаните спорове, свързани с прилагането на Федералния закон от 7 август 2001 г. № 115-FZ „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ са:

1) за възстановяване на неоснователно обогатяване от търговска организация. По правило причината за кандидатстване в такива случаи е установяването от Банката на санкции за ненавременно изпълнение или за неизпълнение на искането на Банката за предоставяне на определени документи, които ни позволяват да направим заключение за естеството на финансовата транзакция, която на Клиента е отказано изпълнение.

2) за обявяване на незаконни действията на банката за спиране на сетълмент и касово обслужване. В този случай Банката апелира, че транзакциите на Клиента са счетени за съмнителни, което е послужило като основание за спиране на услугата за неопределен период от време.

Колкото по-голяма е сумата, която дължите, толкова по-вероятно е банката в крайна сметка да ви съди. Ако съдията застане на страната на банката и вземе решение, което е неблагоприятно за вас, няма да имате почти никакъв шанс да коригирате ситуацията. Ето защо е важно да планирате ясно действията си веднага щом кредитното дело се окаже в съда. Както показва практиката, най-добрият вариант е незабавна консултация с кредитен адвокат.

Как можете да проверите дали банката е завела дело?

Обикновено кредитополучателят разбира, че банката е завела дело за неплащане на заем, когато открие призовка в пощенската си кутия. Това почти сигурно е истински документ (банката или събирачите на дългове нямат причина да го фалшифицират), но ако се съмнявате, можете лесно да проверите автентичността му. За да направите това, трябва да намерите в интернет уебсайта на съда, от който е призовката, и в раздела „Съдебно производство“ използвайте търсенето по фамилия. Ако вашето кредитно дело действително е в този съд, можете да получите основна информация за него директно на уебсайта, както и да уточните датата и часа на заседанието.

В някои случаи, вместо да изпратите призовка по пощата, можете просто да получите обаждане от съдебния служител. Естествено, под прикритието на съдебни служители може да се обадят от банка или колекторска агенция, за да ви окажат натиск. Понякога кредитополучателите открито получават обаждане от банката и им казват, че е заведен иск в съда, но не е късно всичко да се уреди по приятелски начин. Във всеки случай, ако научите за предстоящия процес по телефона, опитайте се да разберете точното име на съда, датата и часа, за които е насрочено заседанието. След това можете да отидете на уебсайта на този съд и да проверите цялата информация.

Призовката е със син печат и се попълва на ръка. Ако призовката е отпечатана на принтер, това е сигурен признак за фалшификат.

Ако не знаете името на съда, ще трябва да проверите няколко опции, тъй като всеки съд има собствен уебсайт. На първо място, трябва да определите към кой териториален съд принадлежи вашето местожителство, както и местоположението на банката. Освен това ще трябва да проверите дали конкретен съд е посочен във вашия договор за заем. Ако името ви не е посочено на уебсайтовете на тези съдилища, тогава е почти сигурно, че банката не е предявила иск по вашия кредит.

Как да разберем какво заплашва съдът по кредита

Ако банката води дело за неплащане на заем, първата стъпка е да се оцени степента на проблема. За да направите това, трябва да дойдете в канцеларията на съда и да поискате материалите по вашето дело за преглед. Като правило, за да направите това, е достатъчно просто да представите паспорта си, но понякога трябва да попълните съответно заявление - няма нищо лошо в това, всички тези подробности ще ви бъдат разказани на място. Издадените ви документи могат да бъдат прочетени директно в канцеларията на съда, но е по-добре просто да ги снимате, за да ги разгледате по-късно в спокойна обстановка.

Първият документ, на който трябва да обърнете внимание, когато изучавате материалите по делото, е искова молба на банката. В исковата молба се описват обстоятелствата по делото от гледна точка на банката, но най-важното е, че се посочва какво иска банката от вас. С други думи, именно в исковата молба можете да намерите сумата, която банката иска от вас чрез съда. Освен това в материалите по делото можете да намерите и други документи, предоставени от банката в потвърждение на Вашите претенции – договор за кредит с график за плащане, извлечение по сметка, таблици с изчисление на дълга и др.

След като прегледате материалите по делото, трябва да решите дали сте готови да платите посочената сума. Това пряко определя дали трябва да се свържете с кредитен адвокат или не. Ако нямате юридическо образование, в съда няма да можете да се изправите самостоятелно срещу банкови адвокати, специализирани в кредитни въпроси. Безполезно е да се „оказва натиск върху съжалението“ и да се говори за трудна житейска ситуация в съда; вземат се предвид само ясни аргументи с препратки към законите. Поради тази причина отказът от услугите на кредитен адвокат обикновено води до решение на съдията в полза на банката.

Как протичат съдебните заседания по кредитно дело?

Съдебно дело с банка относно кредит (както всеки друг граждански съд) протича на два етапа: първо предварително заседание, след това основно заседание. По време на основното заседание обаче могат да се проведат няколко съдебни заседания. По-точно срещата може да бъде отложена, ако не са изпълнени всички условия за започване на процеса. Така вие или вашият кредитен адвокат ще трябва да отидете в съда 3-4 пъти или дори повече. Продължителността на всяка среща зависи от много обстоятелства и може да варира в много широк диапазон – от 10-20 минути до няколко часа.

И така, първа срещасе случва със съдията на предварителното заседание. Началната дата и час за тази среща трябва да бъдат посочени в дневния ред, който получавате; Можете също да проверите датата и часа на уебсайта на съда. По принцип можете да дойдете на предварителна среща по кредитни въпроси „с празни ръце“, без предварително подготвени документи. Няма нужда да се страхувате от предварителното изслушване, тъй като там не се вземат важни решения. Всъщност един прост човек (не адвокат) може да отнеме само едно нещо от предварителното заседание - за кой ден и час ще бъде насрочено основното заседание.

Главното заседание се различава съществено от предварителното заседание както от правна, така и от битова гледна точка. Първо, вече не можете да дойдете с „празни ръце“; тази стъпка трябва да подготвите възражение срещу претенциите на банката. Просто казано, трябва да напишете на правен език защо банката греши и какво искате от съдията. Също така, като правило, трябва да прикачите подробни таблици с вашата версия за изчисляване на оставащия дълг, който отговаря на закона и който сте готови да платите. Ако по някаква причина не сте подготвили такива документи (или сте ги подготвили неграмотно), тогава можете да считате, че процесът е загубен.

Второ, като част от основното съдебно заседание за неплащане на заем, ще трябва да отговорите на „трудни“ въпроси от адвокатите на банката и евентуално от съдията. Важно е да запомните, че ще бъдат взети предвид само тези отговори, които се основават на буквата на закона, а не на ежедневни съображения. Историите за трудна житейска ситуация, които не са подкрепени с правни аргументи, често предизвикват негативна реакция от съдията. Ако се опитват да съжаляват човек всеки ден в продължение на много години, повярвайте ми, рано или късно това започва да го дразни.

трето, резултатът от главното заседание е окончателно решение, задължително за всички страни. С други думи, след няколко заседания съдията казва, че гражданинът Иванов трябва да плати на банката Хренобанк милион рубли (или три милиона, ако гражданинът Иванов не е могъл компетентно да защити интересите си). И ако длъжникът не изпълни това решение доброволно, съдебните изпълнители ще извадят парите. За разлика от банката и колекторите, съдебните изпълнители имат всички необходими инструменти не само да ви съсипят живота, но и да получат цялата сума, посочена в съдебното решение.

Полезна информация

Не забравяйте, че решението на съда зависи изцяло от това колко компетентни са предоставените документи от ваша страна и колко ясни са аргументите, които вие (или вашият адвокат) избирате по време на изслушването. Ако нямате правна подготовка, горещо ви препоръчваме дори да не се опитвате да правите всичко това сами. Срещу вас ще се изправят специализираните адвокати на банката, които ежедневно водят такива дела и лесно могат да ви „смажат” с препратки към договора за кредит и законите. Ако не сте съгласни с изискванията на банката и наистина искате да ги оспорите, неизбежно ще трябва да се свържете с адвокат за помощ в съда за кредити.

Какво се случва с длъжника след съдебно решение за кредит?

И така, съдът постанови, че трябва да платите на банката определена сума пари. Възможно ли е да се оспори съдебно решение за заем или да се избегне неговото изпълнение? За съжаление в този момент почти нямаше място за маневриране. Формално можете да подадете жалба, но, както показва практиката, това няма да промени нищо и решението на „първия“ съд ще остане в сила. Обжалването има смисъл само ако по някаква причина искате законно да забавяте времето (по този начин можете да спечелите до два месеца). Освен това чрез съда можете да получите малка вноска - обикновено 3-4 месеца, не повече.

Препоръчително е да използвате спечеленото време, за да съберете необходимата сума или поне част от нея. Ако нямате пари, но имате кола, домакински уреди или електроника, тогава е по-добре да ги продадете сами. В противен случай те пак ще бъдат запорирани от съдебни изпълнители и продадени - но много по-евтино. След като е взето съдебно решение за неплащане на заем, не ви препоръчваме да „прехвърляте“ апартаменти, коли и друга собственост на роднини и приятели. Първо, такива транзакции могат да бъдат оспорени, и второ, може да бъдете обвинен в криминално престъпление - измама.

Ако не можете да платите цялата сума дори след продажбата на имота, подгответе се за още проблеми. Най-вероятно съдебната служба ще „разговаря“ с вашия работодател. В резултат на това част от вашата заплата ще бъде удържана и приложена към вашите задължения. Освен финансови проблеми, това неминуемо ще създаде затруднения в отношенията с колегите и ръководството. С други думи, ако съдът вземе решение не във ваша полза, ви очакват сериозни проблеми и вече няма да е възможно да коригирате ситуацията. За да избегнете това, трябва да потърсите помощта на специалист веднага щом разберете за делото с банката.

Как да спечелите дело срещу банков кредит

На първо място, трябва да обясним какво точно означава да „спечелиш“ или „загубиш“ решение по необслужван заем. Ако сте взели заем, но не сте го изплатили в съответствие с условията на споразумението, тогава е почти неизбежно съдът да потвърди, че дължите на банката определена сума. Изключенията от това правило са изключително редки (например, когато давност на кредита), и е по-добре да не разчитате на тях. Разликата между „победа“ и „загуба“ е каква точна сума ще посочи съдията в своето решение.

Като правило, докато делото стигне до съдебно решение, банката успява да начисли на кредитополучателя астрономични лихви и глоби за нарушаване на графика за плащане. Понякога тези лихви и такси за забава са няколко пъти по-високи от цялата сума на кредита, първоначално издаден от банката. Ако няма компетентни възражения от ваша страна, тогава е вероятно съдът да впише цялата тази сума, заедно с лихвите и глобите, в решението си. Ако наемете кредитен адвокат, който ще подготви необходимите документи и ще защити вашите интереси в съдебни спорове, тогава крайната сума в решението на съдията може да намалее няколко пъти.

Кредитен адвокат може бързо да оцени перспективите на вашия случай и да даде конкретни прогнози за това доколко могат да бъдат намалени вземанията на банката. Можете да се обадите на нашите специалисти още сега и да получите кратка консултация по телефона. Въпреки това, за по-подробен анализ препоръчваме да дойдете на лична среща, като вземете със себе си всички налични документи (договор за заем, график за плащане, извлечение по сметка и т.н.) Повярвайте ми, ако проблемът със заема е стигнал до съда, тогава няма да можете да го направите без помощта на специалист, а разходите за адвокат ще ви се изплатят многократно.

Полезна информация

Кредитните институции предоставят финансови услуги на населението, поради което всички клиенти са обект на Закона за защита на правата на потребителите и други, които установяват правила за обслужване и предоставяне на услуги. Конфликтни ситуации възникват, когато банката нарушава правата и интересите на своя клиент. Знаейки къде да се оплачете от банката, всички нарушения могат да бъдат спрени.

В Русия има достатъчно органи за контрол и надзор в банковия сектор. Изборът зависи от ситуацията и резултата, който клиентът иска да получи.

Допустимо е ръководството на кредитна институция да изпраща заявки за ситуации, които не са критични. Например жалба срещу служител, който е бил груб, непрофесионален или груб с клиент. Не трябва да решавате нещата с администратора - трябва да се оплачете директно на началника на отдела или на централата.

Всички банки предоставят формуляр за обратна връзка, когато клиентът попълни формата на уебсайта и изпрати съобщение. Други методи за комуникация:

• телефонен номер на гореща линия или специално определен номер за събиране на данни за качеството на услугата;
• лично в работно време на управителя или неговия секретар;
• с ценно писмо със списък на приложения или по куриер.

Роспотребнадзор

Когато избирате къде да се оплачете от банка, си струва да си спомните Rospotrebnadzor. Този орган приема заявления в електронен вид. На официалния уебсайт жалбите и други писма се изпращат чрез раздела „Обжалвания на граждани“. Възможните теми включват „лошо качество на услугите“, предоставяни от кредитни институции. За изпращане е необходима идентификация чрез Унифицирана идентификация и автономна авторизация (портал за обществени услуги), ако се изисква проверка.

Rospotrebnadzor е най-популярната организация, към която хората се обръщат за защита на потребителите в банковата индустрия.

Централна банка

Банката на Русия контролира всички кредитни организации, работещи в страната. Можете да напишете жалба срещу банка само ако тя е нарушила действащото законодателство в банковия сектор. В случай на индивидуален спор между клиент и банка Централната банка е безполезна. Ако има много жалби, те ще бъдат събрани и задължени да отстранят нарушенията.

Във всеки субект Банката на Русия представлява регионален отдел. Ето накъде трябва да се насочи. Можете да го изпратите чрез уебсайта, като използвате онлайн приемната или да изпратите писмо по пощата.

Асоциация на руските банки

Тази организация се занимава с разрешаване на спорове, възникнали между банката и нейния клиент. За целта ARB се свързва с кредитна институция и намира компромис, удобен за всички страни в конфликта. Затова се препоръчва да отидете там, когато спорът не е от основно естество и задачата е да се разреши конфликтът, а не да се накаже банката. Следователно жалбата срещу действията на банката, изпратена до ARB, няма да доведе до желания резултат.

Антимонополна служба

Можете да подадете жалба в отдела срещу банката, свързана с нарушаване на правилата за конкуренция и реклама. Например за клиент информационните материали са неверни или информацията в тях е непълна и подвеждаща.

Роскомнадзор

Занимава се със защита на личните данни. Жалба срещу банка, която е прехвърлила информация за него и неговия дълг без знанието на длъжника, се изпраща до Roskomnadzor. Изключение е писменото съгласие за прехвърляне на тази информация. Пример за нарушение са обаждания от банката за работа с уведомление за наличие на дълг.

Прокуратура

Основният орган, който следи за спазването на върховенството на закона в Руската федерация. Прокуратурата може да се счита за последен орган на досъдебното производство. Жалби за неправомерни действия на кредитни институции се приемат чрез уебсайта, по пощата, лично или чрез кутия за оплаквания.

Съдебна зала

Клиентите на банката се обръщат към съда със следните проблеми: надплащане, щети, спорове, произтичащи от договори за заем, и други действия, свързани с неизпълнение на задълженията на банката към клиента. Само съдът може да принуди банката да изплати пари на клиент, а въз основа на решението му - съдебните изпълнители.

Цели на писане на жалба

Целта на писането на жалба не винаги е да се защити правото, а по-често да се накаже банката. Трябва да подадете жалба, когато:

1. Бих искал да накажа служителите, които са проявили непрофесионално отношение към изпълнението на задълженията си. Не става въпрос само за грешки, но и за комуникация с клиента;
2. желание за влияние върху решенията, взети от банката. В проблема участват регулаторните органи, а кредитната институция е под надзор;
3. формиране на доказателствената база, необходима за отиване в съда. Това може да включва отговори на оплаквания и жалби.

Правила за компилация

Обжалването винаги се прави в писмена форма. Някои банки са разработили унифицирани формуляри - те могат да бъдат намерени на официалните им уебсайтове. Ако жалбата е направена самостоятелно, тя няма да бъде отказана.

Препоръчително е проблемът да бъде представен стегнато, но подробно, без да се пропускат важни детайли, свързани със случая. В заглавката е посочена информацията за контакт на лицето, подало жалбата, а в самия текст предпочитан начин за комуникация и изпращане на отговор на писмото.

Жалба може да бъде изпратена по интернет чрез официалния уебсайт или имейл адрес, специално определен за оплаквания, по куриер или по обикновена поща. Ако заявителят подаде жалбата си сам, препоръчително е да вземете друг екземпляр и да поставите върху него печат за получаване с дата и подпис на служителя и входящ номер.

Обжалване (оспорване) на съдебно решение по кредит- правото на загубилата страна при пълно или частично несъгласие с позицията на съда. По правило такава страна е кредитополучателят-длъжник.

За съжаление в кредитните правоотношения както законодателството, така и съдебната практика са на страната на банките, поне по отношение на основните изисквания. И основният нарушител на условията на договора за заем почти винаги е кредитополучателят, който спира плащанията по кредита, прави сериозни забавяния или напълно отказва да изплати задълженията си. Въпреки факта, че обикновено такова поведение на длъжника има основателни причини (загуба на работа, намаляване на доходите, тежко семейно положение и т.н.), това не дава основание за освобождаване от задължението да извършва навременни и пълни плащания по заема.

Неплатежоспособността на кредитополучателя е основната причина банките да се обърнат към съда. Съответно основната категория съдебни дела е разглеждането на молби за издаване на съдебна заповед или искове за събиране на дългове.

Най-често кредитополучателите обжалват:

1. Решения на първоинстанционните съдилища по искове на банки. Причината за обжалване обикновено е удовлетворяването от съда на всички искове, направени от банката, включително главницата, лихвите по кредита и неустойките. Кредитополучателите от своя страна чрез обжалване се опитват да намалят сумата за възстановяване, обикновено чрез намаляване на размера на неустойката.
2. Решението на магистрата за издаване на съдебна заповед. В този случай говорим за отказ от поръчката, което е безусловно право на кредитополучателя.
3. Неприсъствено решение на първоинстанционния съд, постановено след разглеждане на дело без участието на ответника. Такова решение, като заповед, може да бъде отменено, а ако не работи или срокът е изтекъл, може да бъде обжалвано.

Общи разпоредби относно обжалването на съдебни решения

Обжалването на съдебни решения по заем не се различава от подобни действия по други спорове и дела. Редът е същият. В зависимост от ситуацията ще е необходимо да подадете жалба или касационна жалба.

Характеристики на процедурите:

1. Жалба се подава срещу невлязло в законна сила решение, касационна жалба се подава срещу вече влязло в сила решение и съдебно определение, но при спазване на срока за обжалване - 6 месеца от датата на влизане в сила на съдебното решение. Освен това можете да обжалвате решение, постановено от апелативния орган в касационната инстанция.
2. Въззивната (втора) инстанция и касационната (трета) инстанция са висши органи по отношение на съда, чието решение се обжалва.
3. Подаването на жалба спира срока за влизане в сила на решението.
4. Обжалването изисква спазване на предвидените за тази процедура срокове. За обжалване е даден месец, а за касация - шест месеца. Но трябва да имате предвид:

• съдебните решения, взети по опростен начин (стойността на иска до 100 хиляди рубли и искове въз основа на документи, потвърждаващи дълга по договора), влизат в сила след 15 дни, което означава, че ще е необходимо да се спази този срок, в противен случай - само касация;
• решенията по подразбиране (разглеждането на иска е извършено без ответника) могат да бъдат (1) отменени в рамките на 7 дни от датата на връчване на копие на ответника или (2) подадена жалба в рамките на един месец от датата на изтичане от срока за отмяна на решението или от датата на решението за отказ за отмяна.

Как да подготвим и подадем жалба

Обжалване- първа инстанция за обжалване. Жалба се подава в окръжните съдилища срещу решенията на мировите съдии, в съдилищата на съставните образувания на Руската федерация срещу решенията на окръжните съдилища и др. Жалбата може да бъде съставена в свободна форма, при спазване на основните процесуални изисквания за съдържание:

• наименование на съда;
• данни за лицето, подало жалбата;
• информация за обжалваното решение;
• исканията на жалбоподателя (те не могат да надхвърлят изискванията, посочени по-рано при разглеждане на делото по същество);
• основанията, на които жалбоподателят е решил да обжалва съдебното решение и го счита за неправилно;
• доказателства за наличието на основания за обжалване и необходимостта от удовлетворяване на жалбата (не можете да се позовавате на доказателства, които не са били представени и разгледани от съда по-рано, или трябва убедително да аргументирате невъзможността си да представите такива допълнителни доказателства по време на процеса);
• списък с документи за кандидатстване.

Жалбата и пакетът документи за кандидатстване се изготвят в няколко екземпляра според броя на участниците в процеса. Всички документи трябва да бъдат изпратени до съда, който е постановил обжалваното решение.

Обжалване (ревизиране) на решения в касационно производство

Възможността за касационно обжалване се разглежда в случаите, когато решението вече е влязло в сила или е необходимо да се обжалва решение, взето по време на първоначалното, обжалване, разглеждане на жалбата.

• данни на всички други лица, участващи в процеса;
• информация за всички съдилища, които преди това са разглеждали делото, включително при обжалване на решения;
• информация за извършени нарушения на правни норми, според жалбоподателя, които са повлияли на решението по делото, с потвърждение за такива нарушения.

Жалбата се изпраща директно до касационния съд, така че към нея трябва да бъдат приложени копия от всички взети преди това решения по делото. При необходимост едновременно с подаването на жалбата или в нейния текст може да се направи и искане за спиране на действието на обжалваното решение.

За разлика от жалбата, при касацията делото и решението се проверяват. Това означава, че основателната жалба е основание за повторно разглеждане на делото, което ще се проведе в касационната инстанция. Има по-голям шанс да постигнете желания резултат, отколкото с обжалване. Но проблемът е, че не всички жалби се признават за основателни, което блокира съдебните процедури.

Мотивирани, правно компетентни жалби е трудно да съставите сами. Тук не е достатъчно да се спори за несправедливостта на съдебно решение - трябва да се докаже, че то нарушава конкретни правни норми или е взето неоснователно. За да бъдат ефективни, жалбите трябва да се изготвят от адвокати. Или най-малкото трябва да им покажете оплакванията си, които сте измислили сами.