Всичко за заемите. ICD намалява лихвените проценти на потребителските кредити

19.09.2018 Александър Тихончук

След последните законодателни промени собствениците на дял в апартамента вече са длъжни да нотариално заверяват сделки с продажбата на недвижими имоти, ипотеки и други форми на отчуждаване. Същото важи и за ипотечното рефинансиране.

10.09.2018 Александър Тихончук

Има неприятни ситуации, когато банка загуби ипотека или просто не гори с желание да я върне. Това не е толкова рядко. Документите се губят по време на транспортиране, когато ипотеките се вземат от главния офис към клона, поради небрежната работа на банковите служители и по други причини.

31.08.2018 Дмитрий Анбушинов

Струва ли си да отложите закупуването на жилище в очакване на по-нататъшен спад на лихвите или сега е време да се възползвате от възможността и да уредите ипотека. Анализът на пазара на недвижими имоти и ипотечното кредитиране показва, че сега е подходящо време за закупуване на жилище на ипотека.

13.05.2017 Андрей Борисов

Често банковите служители настояват за задължителна застраховка при издаване на заеми, те уверяват, че отказът от застраховка ще доведе до отказ на кредит. Сега можете да се съгласите с тях, но след това в рамките на 5 дни да поискате законно връщането на застрахователната премия.

04.04.2017 г. Павел Коломиец

Лекотата на получаване на заеми в микрофинансова организация привлича много - пари в рамките на един час, само с паспорт и без никакви проверки. Обаче обратната страна на микрокредитите е не само в техните поробни условия.

01.04.2017 Александър Тихончук

Стъпка по стъпка инструкции как да коригирате кредитна история, ако тя е повредена поради банкова грешка. Подобна грешка е скъпа за клиента, тъй като при последващи искания за заеми клиентът получава отказ във всяка банка без обяснение.

21.11.2016 г. Роман Асфандияров

Очаквате ли по-нататъшно намаляване на ипотечните проценти и падане на цените на имотите или вземете ипотека сега. Експертите казват - трябва да вземете! Тъй като страната излезе от кризата, цените неизбежно ще се повишат, а спирането на субсидирането на лихвените проценти от държавата вероятно ще доведе до повишаване на ипотечните проценти.

23.09.2016 г. Сергей Макеенко

Как да получите заем за оборотен капитал или разширяване на бизнеса за онези предприемачи, които са успели да се адаптират към новите икономически реалности. Банките всъщност спряха да финансират малкия бизнес, но бизнесмените могат да намерят изход от проблема, като вземат потребителски или обезпечен заем.

19.09.2016 Александър Тихончук

Ипотеката с държавна подкрепа все още е търсена през 2016 г. - всеки четвърти кредитополучател я изготвя. Програмата действа в цяла Русия и всяка година броят на банките, които издават такава ипотека, расте. Тайната на неговата популярност е проста, държавата всъщност плаща част от кредита на банката, помагайки на купувачите на недвижими имоти. Обадете ни се по телефона, ние ще ви консултираме безплатно и ще ви помогнем бързо и правилно да изпълнявате документи!

22.04.2015 Александър Тихончук

Индивидуални предприемачи, фрийлансъри, служители на малки и средни компании, които получават „сиви” заплати, не могат да получат 2-личен данък върху доходите за пълния си доход, което прави невъзможно те да вземат ипотека и да решат жилищния проблем. Все пак има решение и получаването на заем, обезпечен с недвижими имоти, все още е възможно. На пазара има небанкови организации и инвестиционни компании, които предоставят ломбардски заеми.

25.03.2015 г. Оксана Литвинова

Какво да направите с ипотеките в чуждестранна валута, хората, които взеха ипотечен кредит в чуждестранна валута преди скока на курса и се сблъскаха с прекомерни плащания: затегнете коланите си и изчакайте, преструктурирайте или рефинансирайте в рубли? Отговорът зависи от текущия курс, срока и прогнозата ви за курса на рублата.

19.03.2015 Александър Тихончук

Руското правителство предостави уникален шанс тази година да вземе ипотека само с 12% годишно. Като се има предвид, че инфлацията през 2015 г. се очаква да бъде 16% или по-висока, държавата всъщност ще плаща допълнително за новото ви жилище. Побързайте да кандидатствате за заем, тъй като размерът на субсидиите по тази програма е ограничен и не всеки ще може да получи такъв процент!

02.07.2014 г. Артур Казгериев

Пазарът на кредитни решения винаги е сектор услуги, а също така е обект на сезонност. Към въпроса за кога е по-изгодно да вземем заем, няма еднозначен отговор. Всичко зависи от целта на получаване на заем. Тази статия ще разгледа четири основни сезона, които съвпадат със сезоните.

26.06.2014 Александър Тихончук

Днес много банки предлагат на своите клиенти заем за закупуване или изграждане на селска къща. Такива банкови продукти са много популярни в Русия, тъй като недвижимите имоти в процес на изграждане са много по-евтини от вече въведените в експлоатация жилища.

16.06.2014 Артур Казгериев

Пазарът на кредитни решения всеки ден се приближава до глупост. И сега в сериозна борба за потенциален кредитополучател, заедно с големите банки, все по-често навлизат малки финансови институции, като заложни къщи и микрофинансиращи организации

17.05.2014 Анастасия Крайнова

Интернет отдавна е неразделна част от живота на милиарди хора по целия свят. Например в Русия около 70% от населението е регистрирано в социалните мрежи. Такъв бърз темп на развитие на информационните технологии не остана незабелязан в банковата среда.

14.05.2014 Тамара Перевалова

Според статистиката, по-голямата част от транзакциите на закупуване на бизнес осъществена с привлечени средства. Предприемачите инвестират определена сума от собствените си средства, която обикновено е 10-40%, а останалата част се осигурява от банките.

10.05.2014 Юлия Хатунцева

Знаете ли, че почти всички банки в своите споразумения предписват едно условие, според което финансова институция има право да променя тарифите едностранно, но не повече от два пъти годишно? От гледна точка на банката всичко в това състояние е справедливо, но за кредитополучателя това е нарушение на неговите права. И точно поради това възниква огромното мнозинство от конфликти между обикновените хора и финансовите организации.

07.07.2014 Андрей Борисов

Всяко лице, което кандидатства за кредит в банка, се надява на одобрение на заявлението. Но едно съгласие за сътрудничество, получено от управителя на финансова организация, не е достатъчно, за да получи съкровената сума.

26.04.2014 г. Павел Коломиец

Забавянето на изплащането на заем е голям проблем, с който много хора вече са се сблъсквали по един или друг начин. Обикновено при издаване на заем всеки клиент на банката е уверен в способностите си, но понякога се случва, че поради непреодолими обстоятелства всички планове за дъгата се провалят.

19.04.2014 г. Артур Казгериев

Свикнали с леснодостъпни пари, населението на страната ни бързо и напълно овладява пазара на потребителското кредитиране, докато следи офертите за заеми на различни банки и не искайки да пропусне друга кампания, много от нас започнаха да проучват сериозно всички тънкости на този вид заем.

16.04.2014 Тамара Перевалова

Напоследък методът стана много актуален кредитиране без поръчители, Въпреки че наскоро, за да получите телевизор на кредит, трябваше да убедите приятелите да ви помогнат. Какво се е променило?

12.04.2014 Александър Тихончук

Според статистиката наскоро делът на кредитополучателите с повече от пет кредита в ръце се е увеличил значително, достигайки почти 10%. Много граждани на Русия бяха все по-притеснени от въпроса колко кредити могат да бъдат взети едновременно.

04/09/2014 Александър Тихончук

Капиталистическият свят променя нашето общество и промените засягат всички области. Подходите дори към образователните услуги са променени. Ако по-рано беше достатъчно да се получи кора, за да може вчера да се счита за губещ да бъде специалист, днес големите компании започват да оценяват качеството на образованието.

04.05.2014 г. Анастасия Крайнова

В този свят почти всичко се продава и купува. Дори дългове: бизнес заеми, потребителски заеми и ипотеки. Можете да бъдете примерен клиент или злонамерен мъртъв ритъм, но вероятността банка да продаде дълга си все още съществува.

01.04.2014 Тамара Перевалова

В момента много заеми са обезпечени. И в случаите, когато кредитополучателят е неспособен или напълно изчезва от зрителното поле по една или друга причина, задълженията към банката се превръщат в главоболие за поръчителите.

29.03.2014 Артур Казгериев

Ако не се задълбочите в тънкостите, всичко може да изглежда просто. Но, уви, по този въпрос трябва да се вземат предвид много нюанси. В процеса на избор на банка, както вече беше споменато, не трябва да вземате предвид само лихвата.

27.03.2014 Александър Тихончук

Всеки клиент на банката иска да получи изгоден заем с ниска лихва и най-малкото надплащане. Условията за отпускане на заеми са повлияни от редица фактори, които ще опишем подробно в тази статия.

21.03.2014 Анастасия Крайнова

Под концепцията за изгоден заем обикновено се разбира получаването на максимално възможна сума при минимална лихва. Разбира се, за да може банката да се съгласи да издаде такъв заем, той се нуждае от гаранции под формата на обезпечение, което може да бъде недвижимо имущество.

12.03.2014 Александър Тихончук

В трудни времена за икономиката, когато цените се покачват, а заплатите остават на същото ниво, вземането на заем понякога е единственият начин да си осигурите достоен живот или да придобиете желаните неща. Естествено, за да бъда честен, никой не дава солидни заеми, но най-често молят, че ваучат за кредитополучателя.

03.03.2014 Тамара Перевалова

Съветските времена бяха далеч назад и автомобилът отдавна е престанал да се счита за луксозен предмет. Но какво е по-добре да изберете: потребителски заем или заем за автомобил? Нека се опитаме да сравним плюсовете и минусите и на двете опции.

28.02.2014 г. Артур Казгериев

Всеки ден стотици, ако не и хиляди подобни ситуации се случват в цялата страна и всеки има подобен сценарий: бързият заем до заплата се оказва просто огромни суми. И не само самите кредитополучатели, но и техните роднини, роднини, приятели и колеги от работа попадат под натиска на офисите за събиране.

25.02.2014 Александър Тихончук

Днес се води борба между финансовите институции за буквално всеки клиент. Условията на жестоката конкуренция принуждават да измислят все по-атрактивни опции, включително чрез опростяване на условията за получаване на заеми.

21.02.2014 Тамара Перевалова

В момента има огромна маса програми за кредитиране, които се различават не само по отношение на сроковете на кредитите, но и по условията на тяхното погасяване. Всеки кредитополучател има възможност да получи заем за период от три месеца до няколко десетки години.

19.02.2014 Артур Казгериев

Много предприемачи, които решат да разширят бизнеса си или да подновят флота си, се чудят кой финансов инструмент ще бъде по-печеливш и по-удобен. заем или лизинг, Отговорът на този въпрос до голяма степен зависи от всяка конкретна ситуация и целта, която предприемачът си поставя сам.

13.02.2014 Александър Тихончук

Програмата за заем на автомобили, която продължи до края на миналата година, позволи на местната автомобилна индустрия да остане на плаващо място, избягвайки сериозна криза. В момента правителството обмисля разширяване на тази програма с още една година при условие на стабилна пазарна ситуация.

02.04.2014 Александър Тихончук

Напоследък в платените медицински институции все по-често можете да срещнете специалисти по кредити. Разбира се, предложенията вземете заем за лечение Днес те са много търсени, тъй като сметките за предоставяне на медицински услуги може да се окажат твърде впечатляващи за неподготвените за такива разходи, а възможността да плащат за услуги, предоставяни на кредит, ще спечели поне.

23.12.2013 Анастасия Комарова

Съвременният подход към бизнеса изисква непрекъснато повишаване на конкурентоспособността на съществуващо предприятие, поради което организациите с добър дял на финансиране могат да издържат на натиска на днешната конкуренция, а други, по-малко финансирани предприятия, бавно, но сигурно губят положение. Осъзнавайки спешната нужда от допълнителни източници на финансиране, много предприемачи са готови да предприемат всякакви отчаяни стъпки, опитвайки се да спасят бизнеса си от неизбежен фалит.

14.10.2013 Тамара Перевалова

Времената, когато държавата предоставя жилища за своите граждани сравнително безплатно, безвъзвратно потъват в забрава. Сега, за да имате свой кът, трябва или да спечелите много, или да излезете с помощта на заеми, ипотеки и строителство ...

23.09.2013 Анастасия Комарова

Кредитът е процес, който сам по себе си включва намиране на отговори на редица въпроси: да вземете или не да вземете? Колко време отнема изготвянето на споразумение и т.н.? Към всичко останало се добавят съмнения за в коя валута трябва да вземете заем: в национална или чуждестранна. Когато решавате избора на валута за паричен заем, трябва да имате предвид няколко точки ...

16.09.2013 Александър Тихончук

Често, за да преминат на ново ниво на развитие на бизнеса, отделните предприемачи (ИП) изискват допълнителна инжекция на пари. Банков заем в брой или по друг начин може да помогне в тази ситуация. Най-изгодно е за отделните предприемачи да се възползват от специални програми, които предлагат преференциални условия за заем ...

23.07.2013 Артур Казгериев

Днес делът в активите на руската банкова система на държавните банки се стабилизира. След кризата през 2008 г. се извърши преразпределение на клиентската база. Експертите не изключват възможността за увеличаване на дела на държавните институции поради появата на нова клиентела. Импулсът за подобен растеж би могъл да бъде ипотечното кредитиране. Населението на страната създава увеличено търсене на този вид заем, а банките с чуждестранно участие и държавните банки разполагат с необходимите ресурси за приемливи разходи и спешност за развитието на тази посока ...

10.07.2013 Тамара Перевалова

Проблемът с закупуването на жилище тревожи милиони руснаци, които вече днес искат да подобрят условията си на живот и да не стоят в редица от десетилетия или да спестят огромна сума пари за закупуване на нов апартамент. Освен това високата инфлация, нестабилната икономика и непредвидимата политическа ситуация у нас не позволяват на хората не само да спестят пари, но и да планират живота си с увереност ...

07.07.2013 г. Дмитрий Анбушинов

Със сигурност мнозина са чували за кредитната история на кредитополучателя и че ако тя е „разглезена“, тогава нито една банка няма да сътрудничи с такъв клиент. И това е вярно! Но не винаги вината е на кредитополучателя - може да има грешки от страна на банката кредитор ...

01.04.2013 Александър Тихончук

В интервю за онлайн изданието Zanimaem.ru генералният директор Александър Тихончук разказа защо много бизнесмени предпочитат да използват услугите на Royal Finance.

„Ние действаме от страна на клиента в комуникация с банки, като даваме картина на всички възможни продукти за заем и клопки в различни банки“ ...

17.01.2013 Александър Тихончук

Почти всеки предприемач е изправен пред нужда от кредит. Но не всеки може да предостави обезпечение за заем. С Royal Finance има изход от тази безизходица.

Често едно нещо е достатъчно, за да се сбъдне една мечта - парите. Заемът от приятели не е добра идея, по-лесно и по-бързо е да се свържете с банката. Но какво става, ако кредитна институция откаже заем? В този случай ще помогнат небанкови вноски, за които ще обсъдим в статията.

За юридически лица

Най-печелившите банки за малкия бизнес

Отварянето на банкова сметка се превръща във все по-популярна услуга. И не само сред търговските компании. Много фрийлансъри отварят IP и също се нуждаят от услуги за управление на пари. За коя банка ще бъдат посрещнати и ще поговорим днес.

актуален

Звездна реклама: Популяризиране на банкови знаменитости

Добър съвет

Къде да вземем заем без запитвания и поръчители

Отпускането на заем без привличане на поръчители и предоставяне на документи, потвърждаващи доходите, е търсена банкова услуга, въпреки по-високите лихви. Помислете как да получите пари бързо и при изгодни условия.

Кредитна история

Кредитна история е информация за поетите задължения по заемите, както и за качеството на тяхното изпълнение. Нека разгледаме подробно как да разберете вашата кредитна история, от какво се състои кредитният отчет и дали е възможно да коригирате лоша история.

актуален

Всеки руснак дължи 90 хиляди рубли на банките

В края на август стана известно, че руснаците ще започнат да присвояват кредитни рейтинги. Иновациите ще влязат в сила през 2019 г. Разбрахме колко са дисциплинирани руснаците по отношение на изплащането на заеми, дали заемите се търсят и колко дължат нашите сънародници на банките.

• Credit Ural Bank понижава лихвите по потребителските кредити

  До началото на април на текущата година заем може да бъде издаден в Credit Ural Bank в размер на 13% годишно. Промоционалната оферта е разработена в интерес на клиентите, които искат да подарят подаръци на своите приятели и роднини в навечерието на основните зимни и пролетни джендър празници. Най-изгодното предложение за „търсене“ е осигурено

  19 февруари 2019 г.

• Потребителските кредити по-евтини в Сбербанк

  Като част от новогодишната кампания Сбербанк намали лихвите по програмите за потребителско кредитиране до 2% годишно, в зависимост от параметрите на кредита. Минималната цена на „потребителя“ в банката към момента е 11,9 процентни пункта. Финансовата структура също отчита увеличение на срока за издаване на кредитни средства.

  16 ноември 2018г

• Газпромбанк намалява лихвите по потребителските кредити

  Клиентите на Газпромбанк успяха да получат потребителски кредит със ставка 11,4% годишно. За да направите това, трябва да получите заем за не повече от 24 месеца, както и да подпишете договор за животозастраховане на кредитополучателя. Максималният размер на заем без обезпечение е 3 милиона рубли, в присъствието на гаранция - 5 милиона.

  26 юни 2018 г.

• SMP Bank предлага потребителски заем на намалена лихва

  SMP Bank предлага на гражданите, които изплащат ипотечен кредит, заем за потребителски цели при намалена ставка от 13% годишно. Действието е от значение за ипотечните кредитополучатели, които са издали жилищен кредит най-малко на една кредитна институция в Русия преди поне 1 г. Преференциалният потребителски кредит се издава без обезпечение и гаранция.

  06 април 2018г

• Банкови дискусии

  AKIT иска да спре "потребителския екстремизъм"

  Купувачите са се научили да извличат печалба от онлайн пазаруването. Асоциацията на интернет търговските компании нарече това поведение „потребителски екстремизъм“ и апелира за помощ към Роспотребнадзор. AKIT обяснява какво означава „потребителски екстремизъм“. В писмо, изпратено до Роспотребнадзор, под

  08 февруари 2018 г.

• ICD намалява лихвените проценти на потребителските кредити

  Московска кредитна банка предлага заеми за потребителски цели с намалена ставка от 11,9% годишно. Офертата е достъпна за клиенти с положителна кредитна история. Промоцията „Кредит на увереност“ ще продължи до края на март тази година. Сумата на заема по промоционалната оферта е от 750 хиляди до 1,5 милиона

  06 февруари 2018г

• съответен

  Акционерите на потребителските кредитни кооперации ще бъдат защитени по нов начин

  Централната банка задължава кооперациите за потребителски кредити да разкриват информация за членството в СРО, за управителните органи, за трети страни, действащи от името на кооперацията, и друга критична информация. Актуализиран основен стандарт за защита правата на клиентите на ЦК е публикуван на уебсайта на регулатора. Изчерпателна информация за ЦК

  27 декември 2017 г.

• Нов продукт

  Саровбизнесбанк започна рефинансиране на потребителски кредити

  Притежателите на потребителски кредити и заеми, получени преди това с пластмасови карти, могат да подобрят финансовото си състояние, като рефинансират заеми в Саровбизнесбанк. Кредитна институция помага да се „затворят” до 5 съществуващи договора за заем с общ обем не повече от 1 милион рубли. Лихвен процент по програмата за рефинансиране

  17 август 2017 г.

Връщане на пари в брой - система за лоялност на кредитна или дебитна карта, която позволява на притежателя да спести при плащане за стоки или услуги. Изглежда, че подобно твърдение дефинира напълно напълно тази функция, но това не е така. Наистина, на първо място, отстъпките на банковите партньори не важат за него. Тя също има огромен брой вариации. И не само по отношение на системата за начисляване и разходване на бонуси, но и тяхната същност. Ето защо си струва да разберем подробно какво е Cashback, защо се използва от кредитните организации, както и как да го използвате.

Всяка руска банка използва свои собствени модели за оценка. Тоест, тя оценява своите кредитополучатели според индивидуално разработени алгоритми. Това провокира затруднения при определянето на възможните основания за отрицателни решения по заявлението за всеки отделен човек. Всъщност дори и в три различни търговски структури причината за отхвърляне на обжалването на клиента може да е три различни фактора. Има само един начин да определите точната основа - да проверите кредитната си история. Въпреки че все още има най-популярните причини и те трябва да се разглеждат не само в контекста на причината банките да отказват кредит, но и как да решат този или онзи проблем.

Преструктуриране и рефинансиране на заем са два финансови инструмента за управление на вашите дългови задължения. В същото време тяхното сходство в името и общата концепция по никакъв начин не извежда паралели. Всяка услуга е насочена не към решаване на различни проблеми. Съответно, една или друга опция ще бъде уместна в различни житейски ситуации. Ето защо, за да получите отговор на въпроса - каква е разликата между рефинансиране и преструктуриране, струва си да разгледате тези инструменти по-подробно.

Финансовите институции предоставят на кредитополучателите широка гама от кредитни продукти. По отношение на услугите на банкови и небанкови организации повечето от предложенията са свързани с неподходящо кредитиране. На практика обаче само внимателният подбор на подходящи заеми ще ви позволи да спестите пари, като вземете предвид целевото използване на средствата. Преди да се свържете с финансова институция, избрана за обслужване, се препоръчва клиентът да определи конкретните нужди, към които се планира да насочи получените средства.

Гамата от банкови продукти в индустрията за потребителско кредитиране позволява на гражданите да имат достъп до допълнителен източник на финансиране без проблеми. Ефективността на една сделка до голяма степен зависи от индивидуалните условия на споразумението, което се формира от страните на етапа на планиране на основните раздели на споразумението. Наличието на скрити плащания, неразумни глоби и умишлено високи комисионни води до увеличаване на кредитната тежест за кредитополучателя. В бъдеще това може да провокира появата на забавени плащания или дори принудителното събиране на дългове.

Финансовата грамотност е икономически термин за система от умения и знания, свързани със способността за правилно управление на парите. В допълнение към рационалното разпределение на бюджета, финансово компетентният човек е добре запознат с правни въпроси, ориентиран е във финансовите услуги и отличава надеждните партньори от финансовите измамници. В резултат на това информираността ви позволява да вземате информирани и ефективни решения, свързани с използването на всякакви финансови ресурси, било то лични спестявания, планирани инвестиции, открити депозити или получени преди това заеми.

През 2018 г. руснаците започнаха да взимат повече заеми: банките и ПФИ са по-лоялни и на хората им е писнало да спестяват от всичко, да се отказват от празници, да прилагат образование, да плащат медицински грижи, да купуват автомобили, да обучават деца, да ремонтират и други неща. Кредитите се вземат както за дребни домакински радости, така и за спешни нужди. Статистиката също показва, че днес всички кредитополучатели могат да бъдат разделени в две категории. Първият е хора, които през последните години, а именно от 2013-2014 до 2015-2016 г., активно взеха заеми.

Всяка година списъците на длъжниците се увеличават, които имат огромни проблеми поради неправилно изчисляване на лихвения процент по кредита. Размерът на надплащането зависи от това колко бързо кредитополучателят погасява дълга. Ако не искате банката да начислява „скрити“ такси, трябва да знаете определението, видовете и методите за изчисляване.

Всяка банка оценява и проверява потенциалните клиенти. Освен това, това не е само някакъв вид информация, която е важна при поискване от обществени услуги. Заемът може да не бъде издаден въз основа на това, че самоличността на управителя на определена банка не вдъхва увереност в личността ви. Ако се опитвате да вземете заем при най-благоприятните условия за себе си, е изключително важно да се погледнете отвън. Ако знаете как банките вземат решения за отпускане на заеми, вероятно ще се държите по различен начин. Трябва да се отбележи, че най-високите шансове да се заемат при благоприятни условия се дават на онези, които отиват в банки като интервюта: подреден, спретнат, учтив, спестяващ време човек вдъхва много повече увереност.

Сред много руснаци има мнение, че изготвянето на целеви заем винаги е за предпочитане пред контакт с банка за получаване на пари в дълга. Това не е вярно. Освен това при всички варианти на задължения за дълг. Включително и тези, насочени към закупуване на превозно средство. В този случай, естествено, възниква въпросът: кое е по-добре - заем за кола или потребителски заем за автомобил? Всяка ситуация е индивидуална. Например, за някои клиенти надплащането ще бъде основният параметър. За други - допълнителни нюанси. Следователно всички тънкости трябва да се разглеждат последователно, за да се получи отговор на горния въпрос.

Мога ли да спестя на заем? Отговорът е да. Въпреки че много руснаци имат коренно противоположно мнение. В крайна сметка, изглежда, че всички банки предлагат подобни условия и след подписването на договора промяната на точките му е невъзможна. Именно тази вяра води до възможно най-високото надплащане. Правилният подход при подбора, обслужването и изплащането на дълга може значително да намали разходите за финансови услуги на банката. Съответно, като разгледате нюансите на трите етапа на използване на заема, ще получите отговор на въпроса - как да спестите от заем?

Периодичните колебания, промените в основния дисконтов процент, други параметри, други регулаторни мерки, действия, предприети от Централната банка на Руската федерация на пазара, в действителност рязко намаляват степента на доверие на гражданите във вътрешната банкова система, което се отразява негативно върху възможността за привличане на допълнителни инвестиции (инвестиции ) физически лица поне под формата, например на същите депозити.

Много банки са готови да предоставят заем за дългосрочен план. В областта на потребителското кредитиране дългосрочен план се разбира като период на изплащане на заем до 5 години, като тази конкретна лента най-често е максималната за банковите програми. В същото време има банки, които са готови да осигурят пари дори за 7 години. Такива дългосрочни заеми имат редица характеристики, първо трябва да сте запознати с тях.

Тази статия съдържа седем наистина златни съвета, които ще помогнат на бъдещите кредитополучатели да избегнат преквалификация в категорията на злонамерените. Някои от тях може да изглеждат очевидни, но тук са дадени за тези, които са особено съмнителни, за да могат отново да бъдат убедени в своята справедливост. И структурирането на натрупания световен опит по този въпрос няма да бъде безполезно.

Банковите карти отдавна престават да бъдат прости аналози на електронните портфейли, когато притежателят просто съхранява средствата си в сметката и, ако е необходимо, прави покупки или тегли пари в брой. Сега, когато има голям избор от оферти на пазара на банкови услуги, можете да печелите с дебитни и дори кредитни карти. Банките предлагат лихва върху салдото, връщане на пари и различни бонуси.

Ясно е, че застраховката за кредит има важен положителен нюанс. Той закрива дълга към банката в случай на застрахователно събитие. Например, ако човек е получил статут на инвалидност и няма начин да работи в бъдеще, тогава поне няма да има тежест на дълга. В същото време се заплаща допълнителна услуга за сметка на кредитополучателя. Следователно, мнозина се интересуват как да откажат застраховката за кредит? Възможно е да се извърши такава процедура. Освен това, не само в процеса на регистриране на задължение, но и на етапа на неговото обслужване или погасяване. Всяка опция изисква отделни действия и има свои собствени нюанси.

Чрез застраховка банките намаляват риска от неизпълнение на дълга. Ето защо в много специализирани търговски структури тази допълнителна услуга се предлага паралелно с кредитните продукти. В някои случаи без него е невъзможно да се сключи договор за заем, а в други той се придобива по преценка на самия клиент. Във всяка ситуация плащането се извършва за сметка на кредитополучателя. Съответно, много граждани имат логичен въпрос - необходима ли е застраховка за заем? Невъзможно е да се отговори еднозначно на този въпрос, тъй като в различни случаи се използват отделни законодателни норми. Затова всички ситуации трябва да се разглеждат отделно.

Съгласете се, че заемът е наистина удобен инструмент за решаване на много финансови проблеми. Почти всеки може бързо да купи почти всичко, от което се нуждае. Естествено всичко това се прави за определен процент от заема. Всички знаят за това, но не всеки знае историята на кредитирането и много интересни факти за заемите и банките, които са свързани с него.

Събирането на сертификати и документи е най-дългата и неприятна процедура при кандидатстване за заем. Служителят трябва да съобщи плановете си на колегите си, да кандидатства в отдела за персонал с искания и често да изслушва недоволството на хората, чието издаване на документи е пряка отговорност. За да спестят времето и нервите си, много кредитополучатели се опитват да избегнат ненужни контакти по време на работа. Те търсят институция, където да получат паричен заем без референции и поръчители, само и само да не рекламират намеренията си пред ръководството.

1 коментар

Заемите са различни, различават се по вид, лихва, условия и много други параметри. Ще ви помогнем да разберете потока от информация за заемите. Първите заеми се появиха почти веднага след появата на парите в обичайния за нас смисъл.

В съвременния свят малко хора се справят без кредитни заеми, сега това е неразделна част от почти всеки от нас. Но в допълнение към основната концепция „кредит“, не всички знаят всички нейни тънкости и нюанси докрай. Същността му е ясна за всички, взехте заем от банката и след това постепенно го връщате, но с лихва за ползване. Има заем, разбира се, на доброволна основа, от това и името идва от латинската дума "kredere", което означава "доверие".

Ясно е, че само доверието няма да е достатъчно, следователно при съставяне на договор за заем има такива гаранции като застраховка, гаранция, залог.Кредитополучателят (който взема заема) и заемодателят (който дава този заем) са участници в кредитните отношения. Просто казано, като в магазин, има купувач, има продавач. Що се отнася до сортовете кредити, в днешно време няма малко от тях и всеки от видовете има определени свойства и правила, характерни само за него. Участници в кредитните отношения могат да бъдат не само физически лица и различни организации, но и цели държави.

Видове заеми

Не може да се каже, че първите заемодатели на пари в истинския смисъл на думата са представители на кредитния сектор, но общият смисъл на тази процедура не се е променил много за хиляди години. Всъщност определен човек раздава на нуждаещ се определена сума пари за предварително уговорен период, като впоследствие разчита на възнаграждението на своята щедрост - това всъщност е цялата същност на заема.

Времето обаче не иска да стои неподвижно и днес има много разновидности на кредитите, които са коренно различни един от друг.

Държавен заем

Той се издава в една държава и от своя страна се разделя на:
- пряко държавен кредит;
- държавен дълг.
Що се отнася до първия, тук се кредитират различни сектори на икономиката, а държавният дълг означава, че държавата директно заема капитал.

Международен заем

Тук самото име говори само за себе си. Същността остава същата, може да се предоставят както валута, така и различни стоки, само страните са заемодателят и кредитополучателят.

Класификация на кредитите

Защо заемите са толкова популярни в нашата динамична епоха? Отговорът е прост: парите са най-универсалният продукт, за който винаги има търсене, когато има оферта. Но пазарните реалности са такива, че трябва да плащате за всичко и кредитирането е не само изключение от общото правило, но и го демонстрира по най-добрия начин. Въпреки това, „плащането“ не винаги означава „преплащане“ и затова е много важно да знаем какви видове заеми съществуват, по какви признаци ги отличават един от друг, както и да можете да определите кой от предложеното изобилие от заеми е оптимален за конкретната ситуация , Често сумата, която може да бъде издадена от банка на кредитополучател, зависи от вида на заема, размера на лихвата - такси за кредитната услуга, процедурата за изплащане на дълга и много други условия.

Заеми в зависимост от целта

- Целеви заеми, при които заемът се изразходва само за конкретна цел.
- Нецелеви, когато кредитополучателят харчи заемните средства по свое усмотрение.

Представители на целевия заем са потребителски, ипотечни, земя, кредити за автомобили, лизинг. Потребителят се издава директно от банка или заложна къща, тоест само от кредитна институция.

Издава се за следните цели:

- заем на млади семейства;
- за ремонт на жилища;
- за образование;
- при спешни нужди за заплащане на услуги.

И така, най-простата класификация на заемите, която е достатъчна, за да подчертае най-важните им характеристики, разгражда всички съществуващи заеми на следните видове:

·земя

Това е заем, издаден за закупуване на земя.

Кредити за автомобили

Предвидено за закупуване на превозно средство. Тя може да се отдаде на потребителския кредит, но във връзка с нарастващата популярност, той все повече се превръща в независима кредитна линия със собствени специфични правила на пазара на кредитиране на автомобили.

· Лизинг

Това е така нареченият финансов лизинг, от думата „лизинг“ - „наем“. Този вид кредитиране представлява придобиване на имущество, при което кредитополучателят не прехвърля собствеността върху самия субект на заема. Той получава този артикул само за определен период.

Пример за неподходящ заем е кредитна карта. Предимството е безкасово плащане за услуги и стоки, възможност за изразходване на сума, по-голяма от тази, която е на картовата сметка, както и възможността да се изплащат средствата на клиента винаги и където.

· Потребителски кредит,

· Кредит за образование,

Потребителските и образователните заеми се предоставят изключително на частни лица.

Тук обаче приликите им приключват. Обикновено студентският заем се отпуска при преференциални условия и затова процентът по него винаги е много нисък, в сравнение с други видове заеми, разбира се. Така че банката да не носи загуби, останалата част от получената по този начин печалба се изплаща от държавата. Потребителският кредит не е от такъв възвишен характер, тъй като е предназначен за закупуването на всеки продукт, който клиентът не може веднага да плати за себе си. Следователно лихвените проценти за този вид заем са много високи, а максималната допустима сума за издаване е сравнително малка. Освен морално и етично, тази градация има и логично обосновка: ученето в университет трае 5 години, което означава, че през това време банката има безпрепятствена възможност да призове небрежен кредитополучател към отговорност. Когато купувате на кредит, да речем, телевизор, никой не може да даде такива гаранции на банката.

Заемът за автомобил е близък до потребителски заем, тъй като представлява същия заем за закупуване на определен продукт - автомобил.

Той се откроява като независим клон, тъй като условията му обикновено се договарят с конкретен продавач на автомобили, в резултат на което банката може да предложи на клиента изгодни, специални условия, които да задоволят както заемодателя, така и партньора на автомобилния търговец.

· относноопределен вид заем - ипотека

Особеността на ипотеката като вид заем са ниските лихви, високите суми на заема (недвижимите имоти са много, много скъпи) и дългият период на погасяване на дълга. Освен това, за да получи такъв заем, клиентът трябва да демонстрира своята надеждност най-усърдно.

· Заем за развитие на малък бизнес

Що се отнася до заема за малкия бизнес, той изглежда най-любопитен и полезен от гледна точка на икономиката. Ако всички останали видове заеми се „заключат за себе си“, като печелят само за банката, тогава заемите за малкия бизнес могат да подобрят ситуацията в конкретно предприятие. В резултат на това печалбата на тази компания расте и данъчните приходи от нея съответно нарастват, което позволява (теоретично, разбира се) да се възползва обществото като цяло.

Друг признак за класификация на кредитите е начинът на плащане.

Тук се разграничават:
– Лихвен заем. В този случай се изплаща част от дълга и лихвата за използване на средствата.
- Безлихвен заем. Така нареченият разсрочителен план, при който лихвата се компенсира от завишена цена за стоките.
- Заем с фиксирана такса. Тук се определя фиксирано месечно плащане за кредитополучателя.

Има и класификация по време:

- дългосрочна, която продължава повече от три години;
- средносрочен, от една до три години;
- краткосрочни, до една година.

Както можете да видите, заемният сектор е много развит и всеки може да избере форма на заем според възможностите си.

С една дума динамиката, присъща на модерността, достигна до консервативната, не чужда на ретроградна сфера на кредитиране, давайки ни много видове заеми. Задачата на потенциалния кредитополучател е правилно да прецени своите желания и възможности, за да направи правилния избор в полза на определен вид заем.

Как банките оценяват платежоспособността на кредитополучателите

Банките оценяват платежоспособността на кредитополучателите по отношение на достатъчността и стабилността на доходите на последните.В този случай достатъчен доход ще бъдат разгледани доход с възможност за осигуряване на пълно ниво на потребление и възможност за изплащане на заеми и изпълнение на други задължения. Стабилност на доходитеопределя се от редовността на дохода, продължителността на периода на доходите, честотата на доходите, както и техния източник.

По принцип банките вземат предвид общия доход на хората, които живеят заедно и провеждат съвместни предприятия.

Този доход включва всички пенсии, обезщетения, заплати и други семейни доходи. В същото време се вземат предвид съвместните разходи - потребителска кошница за всеки член на семейството, наем (ако има такъв), поддръжка на автомобила (ако има такъв), сметки за комунални услуги, издръжка (ако има), плащания по заеми към други банки и др.

Основният критерий за оценка на доходите и платежоспособността на заявителя за банките е месечно нетен доход.

Нетният доход се изчислява по следната формула: Всички семейни доходи - всички семейни разходи. Нередовни плащания са равни на средните месечни стойности, тоест получената / платената сума за годината се дели на дванадесет.

Семейните разходи могат да бъдат изчислени по следната формула:

Семейни разходи \u003d (PM * брой членове на семейството) + постоянни e / месечни разходи (комуникация, интернет, сметки за комунални услуги, издръжка, поддръжка на автомобили и др.) + Вноски по заеми на други банки.

Цената на живот в различните региони е различна и зависи от заетостта и населението. По този начин максималната възможна вноска по заема не може да надвишава размера на нетния доход.

Ето защо, преди да отидете в банка за заем или преди да изпратите онлайн заявление, се препоръчва повече за себе си, отколкото за банка, за да изчислите нетния си доход. След това, използвайки калкулатор на заем, изчислете желаната сума за заем за такъв период, че размерът на вноската не надвишава размера на изчисления нетен доход.

Заслужава да се спомене, че много банки изискват доказателство за доходите с 2NDFL сертификати или сертификат под формата на банка. Сертификатът 2NDFL отразява всички получени облагаеми доходи, така наречената „бяла заплата“. Но не всеки получава достатъчно бяла заплата, под формата на допълнителни бонуси мнозина получават „черна” заплата. За да потвърди реалния си доход на банката, банката кани кредитополучателите да предоставят сертификат под формата на банката, който се удостоверява от главния счетоводител и управител с указание за реалната заплата.

Кредит със застраховка

Попълването на заявление за кредит със или без застраховка е собствен избор на кредитополучателя. Разликите между тези опции за заем обаче се оказват много по-големи от съгласието за плащането от страна на кредитополучателя на определена застрахователна сума. Анализаторите на кредитния пазар казват, че в много случаи положителното решение на банкова организация зависи именно от това дали кредитополучателят се е съгласил на застрахователното предложение, или той е отказал. Също така си струва да се има предвид, че лихвеният процент по заем без застраховка е почти винаги по-висок, тъй като трябва да покрива съществуващите банкови рискове.

Разбираемо е, че банката няма право да настоява кредитополучателят задължително да сключи застрахователен договор.

Това би противоречало на действащото законодателство, тъй като би нарушило правата на потребителя. Служителят по кредитите обаче, представяйки потенциалния кредитополучател в онези програми за кредитиране, които той може да използва, за да получи необходимата сума, вероятно ще обясни, че трябва да попълните заявление за кредит със застраховка, за да разчитате на по-атрактивни условия за заем. Кредитополучателят трябва да разбере, че тарифната политика на застрахователната компания по никакъв начин не зависи от банката, но застраховането й със собствено здраве и живот позволява на банковите организации да имат големи гаранции за погасяване на кредита. Заслужава да се отбележи, че основно проблемът със застраховката възниква при кандидатстване за заем на кредитополучатели на възраст или такива, чиито професии включват по-висок риск, както и при кредитиране на голяма сума.

Междувременно потенциален кредитополучател може първо да попълни заявление за заем със застраховка, за да не се притеснява от изплащане на заем в случай на здравословни проблеми.

Според стандартните условия на застраховане на кредитополучателите, при временното им увреждане или други, по-сериозни последици от злополуки или болести, плащането на индивидуални вноски или целия заем се извършва от застрахователната компания в съответствие с условията на договора. Според съвременната практика размерът на застраховката може да бъде платен от кредитополучателя от собствените му спестявания, или да бъде включен в размера на кредита.

Как да спестите на заем

Всеки, който подготвя заем, мисли как да спести пари и затова си струва да вземете предвид някои точки:

Да кандидатствате за финансова институция за кредит с положителна репутация е гаранция, че в своята политика банката се придържа към позицията не само да печели за себе си, но и да отчита интересите на своите клиенти, без да упражнява скрити плащания и заеми.

Струва си да се даде предпочитание на конкретно насочен заем - по-специално, струва си да се има предвид, че ако авансовото плащане е достатъчно съществено, лихвеният процент може да бъде намален от банката и дори сумата, върху която ще бъдат начислени, няма да доведе до голяма такса и, следователно, до съществена надплатени суми.

Не бива да практикувате експресни заеми - в това отношение като банков продукт те осигуряват голям лихвен процент за бърза регистрация.

Не забравяйте, че банките също практикуват провеждане на промоции, често това се отнася до покупки на кредити в магазини и супермаркети, носейки ползи както за себе си, така и за клиента и магазина.

Когато издавате заем, помислете за получаване на кредитна карта с определен гратисен период, когато банката не начислява лихва - основното в това отношение е да погасявате кредита в този период.

Когато кандидатствате за заем, помислете дали да го вземете в нестандартна валута - например японска йена или полски злоти. Курсът върху тях е по-нисък и можете да печелите на валутната борса - основното е да изчислите всички рискове и опции.

- Не пренебрегвайте предсрочното погасяване на заема - и спестяванията не са толкова пристрастяваща финансова връзка.

Не пренебрегвайте помощта на държавата - по-специално при големи суми на заема държавата може или да върне размера на данъка върху дохода в края на календарната година, или без да го премахне от сумите за заплати.

- в краен случай - не забравяйте за възможността да рефинансирате самия заем.

Всички тези прости точки ще ви помогнат да спестите пари и да не влезете в дълговата дупка и зависимостта от банката.

Какво да направите, ако ви бъде отказан заем?

Ако на кредитополучателя е бил отказан мек заем от банката, лицето, разбира се, ще се опита да разбере причините за отказа. Но причините могат да бъдат много различни. Например банков служител може да бъде предупреден от грешка във въпросника или липса на работен номер, или въпросите ще бъдат предизвикани от кредитната история на кредитополучателя ... може да има много причини.

Понякога банките отказват да получават дори големи заеми, само защото не биха могли да получат номера на труда, посочен от кредитополучателя. И банковият служител няма да се интересува от причината, поради която това се е случило, защото кредитополучателят е предоставил неточна информация за себе си, защото е така, защото в този момент никой не е бил в офиса, или просто поради проблеми с телефонните комуникации. Но когато става въпрос за големи заеми, като правило причините са по-сериозни. Най-вероятно банката се съмнява в платежоспособността или надеждността на кредитополучателя.

Свържете се с кредитен брокер

За да разберете причините за отказа, да анализирате възможни грешки с по-голяма ефективност и следващия път, за да получите парите, човек трябва да се свърже с брокер. Брокерът ще ви помогне да получите мек заем при най-изгодни условия, да съберете пакет от документи, ще ви каже как да се държите на кредитополучателя в конкретен случай.

Но ако банката е отказала кредитополучателя веднъж, вторият път изпращането на заявление до същата банка е безсмислено.

Ясно е, че ограничен брой финансови институции дават меки кредити, така че понякога има смисъл да се свържете с брокер, преди да бъде подадено заявлението. Или можете самостоятелно да анализирате всички възможни грешки, да говорите с мениджъра на заема. В крайна сметка хората, кандидатстващи за преференциална ипотека, обикновено нямат много пари за споделяне с брокер на заем и трябва да платите на банката за оценка на апартамент, да търсите пари за застраховка и евентуално авансово плащане.

Ето защо кредитополучателят трябва внимателно да провери дали заявлението е попълнено правилно, дали външният му вид е достатъчно точен, дали всички документи са в ред, дали всичко е необходимо, дали нивото на доходите и други параметри са достатъчни.

Как Home Credit ми спаси живота и издадох заем (преглед на кредитополучателя)

Бях болен. Заболяването е хронично, изостря се от време на време. Лекарите ме погледнаха и побледняха, това, което им казах, че не чуват, но по някаква причина не се изненадах.

Имах идея как да се изправя на крака, но ми трябваха малко пари. Не знам дали това е Божият бизнес, или какво, но намерих кредитна карта за домашен кредит и финанси във входящата си поща. Едва стигнах до офиса им във Владимир и взех 15 хиляди (по очевидни причини не работех и за мен това беше сериозна сума). Условията бяха удобни, ако няма пари, плащате само лихва (минималното плащане е 700 рубли), кога ще се оправя?

Всичко се получи за мен! Започнах да се движа нормално, отворих магазин за обувки близо до къщата, населението започна да се дърпа нагоре, но нямаше достатъчно пари. Накратко, на моята карта останаха 3000, мислех, че ще платя плащането, все пак ще остане материал за ремонт. Набирам кода, банкоматът издава чек - няма достатъчно пари в сметката, набирам - 2500, отново не е достатъчно, 2000 - същата история. Разстроеният се прибра вкъщи, обадиха се на банката, казаха, че успешно съм извадил 3000 рубли от картата и ако не ми хареса нещо, трябва да напиша жалба, те ще проверят всичко. Написано, прикачени чекове от банкомат. За неоснователна жалба (както изчислиха), такса за изтегляне на 3000, за забавено плащане (нямах време да намеря парите), на мен бяха обесени още 1500. Общо - 4500. Платих заема, за действителните 12 дадох около 30. Разбира се, те ме излъгаха, но ако не бяха, сега ли ще пиша в интернет? Съмнявам се.

С уважение, Олег Владимирович!

С кредити за живот (преглед на банкови клиенти)

Аз съм на 42 години и през последните години трябваше да взема 20 заема повече от веднъж. Така живееха родителите ми, а баба ми ... Баба ми разказваше много пъти как е взела пари за апартамент и след това тя загуби работата си, роди втори син. Мама все още е прах от стената и слушалката изглежда, че е купена на кредит преди много години. Е, аз ... взех компютър на кредит, камера, хладилник, музикален център ... никога не съм имал проблеми.
Удобни условия бяха веднъж в Банката за домашни кредити: 10:10:10. Плащате веднага 10% от цената на стоките, а след това в рамките на 10 месеца плащате още 10%. Взех стоки на вноски през една и съща банка - без надплащане, което много се зарадвах. Да, и сега имам заем в Алфа Банк, плащам го ежемесечно чрез банкомат - бързо и удобно. И в същото време използвам камерата от половин година. Отначало банкоматът се страхуваше като огън. Но операторите в Алфа Банк са винаги дружелюбни, любезни и готови да помогнат на клиентите. За това стоят стоките. Но се оказа по-трудно да се справят с паричните заеми. Болезнено е, че в договора има много „малки букви“: текст, който изглежда е лесен за четене, но боли много „подводни камъни“. Така че още не рискувам. Отидох в Ренесанса, едвам я взех за крака - операторът почти ме „изнасили“ с оферти „да ми разкаже повече за други услуги на банката.“ Наскоро исках да отворя кредитна карта в Сбербанк: Работя по договор. Въпреки че ми дават данък върху доходите на физически лица по форма 2, но все още не съм „котиран“ за държавна банка. Трябваше да изпадна в дългове, имах нужда от пари за лечение. Сега мисля да се свържа отново с Home Credit, за да разбера дали има потребителски кредити и да разбера условията. По някаква причина най-много се доверявам на тази банка.
Олга Евгениевна, Петербург