Най-добрите застрахователни компании по всеобхватен застрахователен рейтинг. Рейтинг на застрахователните компании в Каско

Застраховката на автомобили според CASCO, за разлика от застраховката за гражданска отговорност на автомобили, е чисто доброволен бизнес. И ако собственикът на автомобила реши да се защити напълно от различни видове негативни явления, които могат да възникнат с автомобила, трябва внимателно да прочетете рейтинга на застрахователните компании.

Според CASCO само автомобилът е застрахован, а не отговорността на водача и здравето на пътниците. КАСКО може да бъде пълна (кражба, повреда, кражба), както и частична, включително един или два вида застраховки.

Какъв е рейтингът на застрахователите

Оценката на застрахователите от специализирани рейтингови агенции позволява на застрахования да избере надеждна компания. В този случай, при настъпване на застрахователно събитие, по-вероятно е собственикът на автомобила да получи обезщетението, предвидено в договора, при условие че правилно са съставени придружаващите документи.

Само в Русия от най-реномираните агенцииприсвояване на ниво на надеждност на застрахователните компании (рейтинг), е "Експерт РА", Основана през 1997 г., агенцията е със статут на руска и международна компания и също е част от международната група RAEX.

Рейтингът на застрахователните компании се състои от много параметри, характеризиращи позицията на компанията на пазара на застрахователни услуги, финансовата й жизнеспособност, както и прогнозата за вероятното развитие или фалит на компанията.

Тъй като застрахователните компании са заинтересовани да оценят дейността си, те сами инициират сключването на споразумение с рейтинговите агенции.

Процедурата протича на три етапа:

• събиране на информация (отчетни документи, одитен доклад, специален въпросник, попълнен от представителя на Обединеното кралство, редица вътрешни документи);
• интервю с топ мениджъра на Обединеното кралство;
• анализ на информация;
• преназначаване на нивото на надеждност.

Ако оценката за оценка отговаря на клиента, тя се публикува в официални източници. Ако възникнат противоречиви въпроси, тогава клиентът обжалва. Във втория случай агенцията и застрахователната компания подписват споразумение за неразгласяване на получената информация (конфиденциалност).

ЗАБЕЛЕЖКА: Някои застрахователни компании нямат рейтинг. Има няколко причини за това:

• липса на необходими финансови ресурси за заплащане на работата на рейтинговата агенция;
• ниски проценти на застрахователна дейност, които компанията не иска да рекламира;
• липса на нужда, тъй като ИС функционира в тесен сектор на икономиката и не се нуждае от оценка на външни организации.

Какво влияе върху оценката на нивото на надеждност на застрахователя

1. Баланс на застрахователния портфейл.
2. Съставът на акционерите.
3. Стратегия за развитие на компанията.
4. Размерът на уставния капитал.
5. Коректността на инвестиционната политика.
6. Наличието на застрахователни резерви не е по-ниско от нормативното ниво.
7. Ликвидност на активите на Обединеното кралство.
8. Размер на компанията.
9. Състояние на клоновата мрежа

И още много количествени и качествени фактори на застрахователната компания.

Декриптиране на оценките

ниво	Спецификации
A ++ Изключително високо	Стабилно изпълнение на задълженията, въпреки спада на икономиката и лошите прогнози в областта на застраховането.
A + Много високо	Вероятността за изпълнение на задълженията е доста висока.
Изобщо	Зависимост от макроикономическите показатели.
B ++ Приемливо	Малка е вероятността от затруднения при изпълнение на задълженията поради финансова нестабилност.
B + достатъчно	Висока вероятност от неизпълнение поради финансови затруднения.
В задоволително	Финансови затруднения са възможни дори при стабилна икономика. В резултат на това - голяма вероятност за неизпълнение в пълен размер.
C ++ ниска	Висока вероятност от неизпълнение от страна на SK на платежни задължения.
C + Много ниско	Редовно по подразбиране Отнемане на лиценз.
C Предварително по подразбиране	Задълженията не се изпълняват изцяло или изобщо не се изпълняват.
D Техническа настройка по подразбиране	Във връзка с дружеството е образувано производство по несъстоятелност.
E Фалит	Отнемане на лиценз или ликвидация на дружество.

Според информационния портал за застраховане, първите застрахователни компании заемат първите позиции в класацията:

Топ 10 експертни оценки

1. Rosgosstrakh
2. SOGAZ
3. ИНГОССТРАХ
4. Резо-Гаранция
5. Алфа застраховка
6. съгласие
7. Ренесансова застраховка
8. Застрахователна къща VSK
9. съюз
10. VTB застраховка

Рейтинг на националните застрахователи

Националната оценка е относителна стойност, тъй като се състои единствено от субективното мнение на потребителите на услуги и потребителите на Интернет, които оставят своите отзиви в сайтовете както отрицателни, така и положителни.

ЗАБЕЛЕЖКА: Отрицателните отзиви винаги са с порядък по-голям. Това е чисто психологически фактор: ако човек е доволен от резултатите от сътрудничеството със застрахователя, тогава в повечето случаи не се стреми да рисува заслугите на компанията поради различни обстоятелства. Ако според мнението на застрахования служителите на компанията не са достатъчно лоялни към клиентите или не спазват условията на договора, тогава съответният преглед се появява на сайта в знак на протест и като предупреждение за потенциални клиенти на компанията.

Първото място в националния рейтинг винаги ще бъде оценка на качеството на обслужването на клиентите, удовлетвореност от сроковете и размера на застрахователните плащания при настъпване на застрахователно събитие, готовността на компанията да взема компромисни решения. Следователно, популярна оценка може да се разглежда като еталон за анализ, когато изучавате компания, с която възнамерявате да сключите договор за CASCO, но не и като първоинстанционна истина.

Топ 10 на рейтинга на хората

Според уебсайта www.banki.ru:

1. Tinkoff застраховка
2. Zetta застраховка
3. Vnesheconomstrakh
4. Застраховка за свобода
5. UralSib
6. Алфа застраховка
7. Резо-Гаранция
8. съгласие
9. Застраховка на анталите

При избора на застрахователна компания рейтингът със сигурност е важен. Но не забравяйте за човешкия фактор. Винаги има възможност да срещнете недобросъвестни служители, които могат да се опитат да подценят размера на дължимото плащане или напълно да откажат да получат застраховка.

При съставянето на рейтинги на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народния вот. Също така се взема предвид честотата на съдебните спорове с участието на застрахователните компании и лоялността на правилата на CASCO.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът на надеждност на застрахователните компании) се съставя въз основа на данните на авторитетната агенция за рейтинг Expert RA. При определяне на рейтинга се оценяват финансовите резултати на застрахователите. Според класификацията на експертните RA се използват следните оценки:

• Максималното ниво на надеждност.
• ., Много високо ниво на надеждност.
• ., Високо ниво на надеждност.
• Задоволително ниво на надеждност.
• Задоволително ниво на надеждност.
• ., Ниско ниво на надеждност.
• Много ниско ниво на надеждност.
• Лошо ниво на надеждност.
• По подразбиране
• Въведена е временна администрация.
• Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

• 3 SK - „Максимално ниво на надеждност“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 12 SK - Оценка на „Много високо ниво на надеждност“ (ruAA +, ruAA, ruAA-): AIG, Alfa Insurance, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renesance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK - Оценка на „високо ниво на надеждност“ (ruA +, ruA, ruA-): абсолютна застраховка, Zetta Insurance, Medical Express, PARI, Spassky Gate, Surgutneftegas, Chulpan, Ugoria.
• 13 SK - рейтинг „Задоволително ниво на надеждност” (ruBBB +, ruBBB, ruBBB-, ruBB +, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-OSHURS, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, EUROINS, OSK, POLIS-GARANT Съгласие, Sterkh, застрахователна бизнес група, Tinkoff Insurance.
• 2 SK - рейтинг „Ниско ниво на надеждност“ (ruB +, ruB, ruB-): Parity-SK, Help.
• 1 SC - Оценка на много ниска надеждност (ruCCC): ИСТИНСКА.

Високата оценка (ruA- или по-висока) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаното оформление отразява ситуацията към 01.08.2019 г.

Национален рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни не очевидни показатели за изпълнение на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, дружелюбието на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионалната компания може да бъде високо оценена, а голяма застрахователна компания с разширена клонова мрежа, напротив, „върви отрицателно“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. Така че притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това отзивите далеч не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционален оттенък се оставят от притежателите на полица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на популярен рейтинг - за това е достатъчно да оставите преглед за работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите въз основа на статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалното отчитане на застрахователите, което се публикува тримесечно от Централната банка на Русия. Продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица се вземат предвид.

Основният индикатор за измерване е нивото на изплащане. Нивото на изплащане показва процента на таксите, които застрахователната компания плаща за годината като застрахователно обезщетение. Оптималното ниво на плащания на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде голям (да речем 75% или повече), застрахователната компания оценява неадекватно рисковете или значително намалява продажбите. И двете ситуации показват потенциалните финансови проблеми на застрахователя.

Ако процентът е твърде малък (да речем, 40% или по-малко) - застрахователят вероятно спестява от плащания. Компанията подценява размера на застрахователните претенции или често отказва застрахователни претенции. Косвено потвърждение на тази хипотеза е съдебният рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания „спести“ от плащания, почти сигурно е, че има и голям процент съдебни спорове във връзка с претендираните загуби.

Съдебна оценка

Съдебен рейтинг измерва колко съдебни спорове за застрахователно дружество са в едно претендирано застрахователно събитие. Не винаги застрахователите съдят застрахователите. Понякога опоненти в съда са две застрахователни компании. Освен това финансистите съдят други юридически лица по незастрахователни въпроси, например, с лизингодатели или държавни органи.

Практиката обаче показва, че лъвският дял на съдебните спорове пада именно върху съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебната оценка на застрахователите ви позволява сравнително точно да оцените вероятността от съдебни спорове в декларацията за застрахователното събитие.

Застрахователни правила Рейтинг на лоялността

Класификацията за лоялност на CASCO помага да се разбере как правилата на дружествата за доброволно застраховане на автомобили отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността да възникнат спорове при уреждане на загуба.

Каско е не само застрахователна полица, но преди всичко се грижи за себе си. Много инструктори се шегуват, че правилното шофиране е според правилото на три D: "дай път на глупак." Но дори опитен шофьор не може да предвиди всичко. Ето защо, за да не се страхувате от допълнителни разходи, трябва да обърнете внимание на застраховката.

Застраховката Каско може да се изчисли за всички опции: от кражба на радиото и драскотини по крилото до пълна кражба или унищожаване на автомобила. Освен това повечето фирми предлагат благоприятна система за отстъпки. Както и опростена версия на Casco за тези, които искат по-евтино. В нашата класация на най-добрите застрахователни компании Casco сме подбрали най-изгодните оферти, на които можете да се доверите. Върхът се основава на прегледи, характеристики на политиката и национални оценки. Не забравяйте, че когато избирате, първо трябва да повярвате на калкулатора Casco за всяка от офертите - в зависимост от модела и други параметри, цената ще варира.

ТОП 10 на най-добрите застрахователни компании в Каско

10 Застраховка Zetta

Професионално каско
Рейтинг (2019): 4.1

На пръв поглед компанията може да изглежда непозната или непозната. Всъщност тя работи на руския пазар от 1993 г. Зетта се наричаше Цюрих. Компанията се занимава сериозно с работата с домашни клиенти и предоставянето на услуги с най-високо качество. В сравнение с най-добрите компании в нашия рейтинг, може да се нарече средна компания. Това обаче не й попречи да получи оценка за националната скала ruA +, което означава „стабилна и с перспектива за развитие“. И Zetta се възползва изцяло от тази перспектива.

Автозастраховането заема ключово място в дейността му - представлява 62,5% от всички дружествени дела. Следователно компанията по този въпрос може да е по-опитна от по-големите "универсални" конкуренти. Политиката на Каско се основава на основна ставка. Клиентът избира дали иска да защити автомобила от всичко или само от най-често срещаните ситуации. Освен това цената на полицата Casco може да бъде свалена чрез внимателно шофиране с 50%. Zetta е обещаваща компания на застрахователния пазар.

9 Ренесансова застраховка

Наемете автомобил за "замяна" за сметка на застраховка
Рейтинг (2019): 4.1

С право може да се счита за една от най-напредналите компании. Системата на компанията е толкова удобна, че Ренесанс Застраховане е лидер в продажбата на застраховки по интернет. Освен това това не й пречи да бъде една от най-големите застрахователни компании на пазара. Националният рейтинг на фирмата е ruAA-. Тоест, „Ренесанс Застраховане“ се счита за организация със стабилна кредитоспособност и доста надеждна финансова стабилност, макар и не идеална. Според професионалисти първите 20 най-добри не напускат. В отзивите клиентите вече маркират системата на компанията като удобна. Харесва им, че не е нужно да отделят много време за дизайна.

Първоначално компанията предлага основен пакет, който включва това, което клиентът избира. Сред специалните удобства, заслужава да се отбележи възможността да наемете друга кола за сметка на застраховка по време на ремонта на вашия собствен. Има и доставка на такси за сметка на полицата от мястото на произшествието. Цената на услугите е подходяща. Но компанията предоставя много възможности за спестяване. Списъкът с такива опции включва всичко - от чиста система за шофиране до възможността за намаляване на рисковете.

8 застрахователна къща VSK

Политики за различни нужди на клиентите
Рейтинг (2019): 4.2

Един от лидерите в застрахователния сектор на руския пазар. Стабилно включен в класацията на най-добрите местни компании. Работи се от 1992 г. Автомобилната застраховка за компанията се превърна в ключов елемент, тя представлява повече от 50% от всички полици. Официалните анализатори й отреждат място в челната десетка. Нивото на VSK също може да потвърди националната скала на надеждност. За застрахователен дом резултатът беше ruAA. Това означава, че показателите за кредитоспособност и финансова надеждност са на отлично ниво. В отзивите клиентите отбелязват висок професионализъм при консултиране и предоставяне на помощ.

Компанията може да предложи три основни области на автомобилното застраховане: „Класик“, „Компакт“, „Компакт +“. В първия случай вие сами избирате какво трябва да защитите в колата, но цената съответно излиза. "Компактен" редовен ще спести 75%, но се отнася само за най-често срещаните проблеми. И „Compact +“ е пълноправна застрахователна полица, която покрива всички възможни рискове.

7 Ерго

Европейско качество на услугата
Рейтинг (2019): 4.3

Компанията Ergo дойде в Русия от Германия. Той заема една от водещите позиции на европейския пазар. Той работи в Русия от 27 години. През това време тя се е утвърдила положително със своята стабилност. Ergo беше оценен ruAA + в национален мащаб. Застрахователната компания има висока кредитоспособност и стабилна финансова надеждност. Оценката малко не достига максималния показател, но това не е голям проблем - надеждността е достатъчна, за да покрие всички застрахователни случаи. Според официалните рейтинги и отзивите на клиентите, тя е сред 25-те най-добри застрахователни компании с минимум отрицателни отзиви на клиентите.

Първоначално Casco във фирмата се базира на основен пакет. В този случай не се изискват специални условия за поддържане на машината през нощта. Отделно компанията включва плащане за стъклени елементи. За тези, които преминават към Ergo от друга застрахователна компания, има отстъпка, която ви позволява да спестите 20%. Но само ако има сертификат, че водачът преди това не е имал инциденти. И ако сте уверени в опита си, тогава трябва да обърнете внимание на TeleCasco. Колкото по-добри са показанията на инструмента за вашия стил на шофиране, толкова по-малко плащате.

6 RESO Гаранция

Най-добрият набор от застрахователни пакети
Рейтинг (2019): 4.4

Универсална застрахователна компания. Той е един от най-големите и има акционери в Европа, което му позволява да не зависи толкова от руския пазар. Въпреки високия статус, той все още се развива стабилно. Пример е промяна в класацията за стабилност - от ruAA се повиши до ruAA +. Финансовата стабилност и надеждност на компанията нарасна и е почти близо до идеалното ниво. Професионални анализатори класират компанията сред първите десет. В отзивите на клиентите също доста често се отбелязва от положителната страна.

Политиката на Каско във фирмата се нарича "RESOauto". Тя включва стандартни услуги. Но също така, в допълнение към самото превозно средство, застраховката може да включва допълнително оборудване, както и злополука или гражданска отговорност. Разширете възможностите с помощта на добавки от RESO. Например, политиката „RESOautoGAP“ ви позволява да спестите цената на автомобила, когато е открадната или напълно повредена. Това ще помогне за покриване на всички непредвидени разходи. Също така за самоуверените шофьори има “Casco-Profi” - гаранция за плащания се добавя за малка сума по тази политика, ако клиентът не е виновен за произшествието.

5 Застраховка за свобода

Най-добро съотношение цена-качество
Рейтинг (2019): 4.5

По отношение на застрахователните премии заема уверено място в средата. Основната област на работа е Casco и CTP. Именно те, според резултатите от годината, носят най-големи приходи на компанията. Въпреки факта, че не свободата е тази, която заема водещата позиция в областта на финансите, компанията получи националната класация ruAA +. Това е почти най-високият резултат с перспективата за набиране на максимум. Но във всеки случай това означава, че компанията е кредитоспособна и финансово надеждна, така че определено ще плаща застраховка. Клиентите особено обичат компанията, според техните отзиви тя рядко напуска първите три. Също така условията на Liberty Casco бяха признати за едни от най-благоприятните по отношение на съотношението цена-качество.

Една от характеристиките на Casco's Liberty е удобен калкулатор. По време на изчислението се вземат предвид не само параметрите на превозното средство, но и историята на водача: неговият опит, семейно положение, кредитна история. Това ви позволява да съставите най-оптималната версия на политиката. Също така за тези, които искат по-евтини опции, има „MiniCasco“. Той е предназначен само за големи проблеми с автомобила, но не взема предвид малките и не ги оценява.

4 СОГАЗ

Самоизбор на опции
Рейтинг (2019): 4.6

Сред универсалните застрахователни компании SOGAZ заема първо място, тъй като е най-голямата компания. За повечето показатели и такси се счита за признат лидер. Финансовото му състояние се потвърждава от оценката на националната скала ruAAA - възможно най-високият показател за финансова стабилност и кредитоспособност. Така че не можете да се страхувате, че фирмата изведнъж няма достатъчно пари. В официалните рейтинги той традиционно се провежда в ТОП 5 поради отлично представяне. Според прегледите, компанията е включена само в ТОП-25 поради факта, че в повечето случаи решава всички въпроси на клиентите в отделите, а не чрез сайта. Отрицателната обратна връзка е забележимо по-малка от тази на конкурентите, което показва по-високо качество на услугата.

Първоначалната цена на Casco се определя чрез специален калкулатор - можете самостоятелно да изчислите на уебсайта на SOGAZ. Допълнителните застрахователни условия се вземат предвид при регистрацията. Основното удобство е, че можете самостоятелно да изберете необходимите услуги от предлаганите. Списъкът започва с обичайната кражба на нещо и завършва с пълен набор от „кражба, кражба, злополука, щети, гражданска отговорност“ и т.н. Също така по желание на клиента са възможни различни комбинации.

3 Алфа застраховка

Умна застраховка за спретнати шофьори
Рейтинг (2019): 4.7

Алфа предлага над 100 застрахователни продукта. И честно заема мястото на една от най-големите компании в тази област. Оценката в национален мащаб на пръв поглед може да е малко смущаваща, тъй като те нямат максимален рейтинг, а ruAA - високо ниво на финансова стабилност, а не максимално. Но това не трябва да се взема в минуси, тъй като разликата в превода на числа не е толкова голяма. От друга страна, AlfaStrakhovanie винаги се оценява положително в рецензиите. Нивото на обществено доверие в него е доста високо.

Както всички застрахователни компании, за да се определи точният Casco, е необходимо изчислението да се извърши в специален калкулатор. Но за спретнатите шофьори на автомобили под 7-годишна възраст има услуга „Много интелигентно каско“, която ви позволява да спестите до 55% от цената на полицата. Същността му се състои в това, че върху колата е инсталирано специално устройство, което следи точността на шофиране. И 3-6 месеца внимателно шофиране, компанията дава отстъпка. Стилът на шофиране може да се проследява чрез специално приложение и да се коригира, ако е необходимо. Самата процедура отнема не повече от половин час с подписване на документи и инсталиране на устройството.

2 Застраховка VTB

По-добра застрахователна надеждност
Рейтинг (2019): 4.9

Универсална застрахователна компания, част от групата на ВТБ. Първото му предимство е рейтинг на доверието. Според националната скала компанията получи рейтинг на ruAAA - най-стабилната финансово, надеждна и кредитоспособна организация. VTB стабилно заема мястото на една от най-добрите компании, като се има предвид калкулаторът Casco. Според отзивите на клиентите можете да видите, че в посока Casco VTB практически няма проблеми. В това той уверено доказа своята надеждност.

Също така, в системата на VTB Insurance простотата завладява. Има три основни сервизни програми: Light, Optimal и Maximum. За необходимите компоненти можете спокойно да изберете най-подходящия пакет. Всички детайли и цени могат да бъдат изяснени с помощта на онлайн калкулатора Casco. Всичко ще зависи от това коя кола има клиентът и коя услуга е избрал. Във всеки от пакетите определено ще получите денонощна консултация с адвокат, който ще ви каже как да попълните документите правилно и какво да направите в случай на застрахователна ситуация. Също така застраховката може да бъде платена при ремонт на огледала или очила. Компанията не изисква специални условия за поддържане на машината през нощта. Ето защо, ако не паркирате автомобила в гараж или на охраняем паркинг, това все още не премахва задълженията на VTB в случай на повреда или кражба.

1 Ингосстрах

Компанията е на пазара от 1947 г., като през това време успява да завладее както национални застрахователни простори, така и чуждестранни. Тя е една от най-големите и най-добрите сред местните организации. Агенцията за кредитен рейтинг даде на Ingosstrakh най-високия възможен рейтинг на ruAAA. Компанията на практика няма шанс за фалит, тя ще остане на пазара дълго време. Индикаторът за плащания на компанията не може да не се радва - тя е 55%, което е високо ниво за застрахователните компании.

При закупуването на Casco е осигурена обширна система за отстъпки, която ще направи плащанията много по-приятни за портфейла. Например, ако преминете към Ingosstrakh от друга компания и в същото време предоставите сертификат, в който е посочено, че в историята на шофьора ви няма аварии, тогава цената на полицата се намалява с 20%. Системата е от полза и за тези, които разширяват връзката с компанията. Ако не сте имали злополуки по време на валидността на предишната политика, тогава при подновяване на Ingosstrakh ще осигурите 10% отстъпка.

Броят на собствениците на автомобили, прибягващи до застраховка на своето превозно средство по програма CASCO, се увеличава с всеки изминал ден. Някои правят това от необходимост (когато купувате автомобил на кредит, тази процедура е задължителна), други - искат да защитят колата си колкото е възможно повече от всякакъв риск. Но, независимо от причината за закупуване на полицата, всички се интересуват само къде е по-добре да се застраховат по CASCO през 2019 г.

На първо място, трябва да се отбележи, че не бива да се склонява да избира „евтини“ продукти от непознати за никого застрахователи. Най-вероятно те просто ще събират застрахователни премии от няколко десетки клиенти и ще „покрият магазина си“, като обявят фалит. Тогава, в случай на застрахователни претенции, собственикът на автомобила просто няма да има къде да отиде за щети.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решите проблема си - свържете се с консултанта:

ПРИЛОЖЕНИЯТА И ПОКАНИТЕ СЕ ПРИЕМАТ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНИ СВЕТОВНИ ДНИ.

Бързо и Е СВОБОДЕН!

За да не възникнат горните ситуации и потенциалните клиенти на застрахователните компании да намерят по-лесно да изберат къде е по-добре да се застраховат по CASCO през 2019 г., следва да бъде представена следната таблица. В него са изброени топ 20 застрахователи, които са показали най-добрата си страна.

Тук можете също да изучавате информацията за броя на отказите за обезщетения:

Име SK	Такси, милиарди рубли	Средна цена, търкайте.	Средно изплащане, търкайте.	Процентът на неуспехите,%
	29,869	65939	53887	2,84
	28,121	63668	48244	3,84
	25,069	49009	64912	3,48
	14,835	57943	63039	7,84
	13,122	58312	67405	3,36
	12,615	73659	68537	3,90
	9,171	58046	75269	3,04
	6,751	64489	72847	5,18
	3,982	57045	60888	9,36
ERGO	3,962	71119	80438	6,45
	3,457	45059	64814	4,96
Енергиен гарант	2,798	72672	65894	9,55
Ugoria	2,210	37439	66916	2,90
Zetta застраховка	2,138	32838	65454	4,19
	2,051	48267	54183	3,19
свобода	1,483	58869	70151	0,76
обединен	1,381	53680	52501	8,91
	1,339	40385	73130	2,69
Транснефт	1,320	214110	48280	7,48
независимост	1,266	71643	94130	2,51

Но не бива да разчитате само на тази класация, по-добре е да съставите списъка си с най-добрите застрахователи, разчитайки на мненията на приятели и роднини, четене на отзиви в световната мрежа и др. По този начин всеки потенциален клиент ще може да намери точно офертата, която ще го задоволи в повече степен.

Възможни недостатъци на програмата

За съжаление, дори и най-надеждната компания може да използва различни трикове, за да увеличи максимално своите средства. Най-често срещаният от тях е. То може да бъде условно, безусловно и условно безусловно. Целта му е да намали цената на полицата. Да, застраховката с приспадане ще бъде много по-евтина, но тогава дори когато възникнат застрахователни случаи, човек не трябва да се надява да получи големи суми.

Вторият трик на застрахователните компании е така наречената съвкупна застрахователна сума. Изборът на подобна оферта ще бъде напълно неизгоден в случай на повторно застрахователно събитие.

Пример: автомобил е бил застрахован 700 хиляди рубли. Настъпи застрахователно събитие, в резултат на което собственикът на автомобила получи обезщетение в размер на 100 000 рубли. Ако се случи второ застрахователно събитие, застрахователната сума ще бъде равна на 600 хиляди рубли.

Третият момент, на който трябва да обърнете внимание при сключването на споразумение със застрахователна компания, е дали износването на автомобила се взема предвид при изплащане на застрахователно обезщетение. С други думи, размерът на обезщетението след получените щети няма да бъде достатъчен за закупуване на нови части, тъй като цената им е заплатена от застрахователите, като се вземе предвид тяхното влошаване.

Четвъртият трик на застрахователите - ограничения за съхранение на автомобили. Така в договорите на някои застрахователни компании е посочено, че те не плащат обезщетение за щети и кражби на превозни средства, които не са били паркирани на охраняем паркинг.

И почти винаги този вид щети се правят точно извън такива места ... Тогава възниква въпросът: струва ли си изобщо да се купува такава политика или е по-добре да се склоните да изберете по-скъп, но надежден продукт ?!

Тъй като застрахователите имат в арсенала си много други трикове и трикове, дори преди да подпишете споразумение с тях, трябва внимателно да проучите всички клаузи на застрахователния договор. Може би все още има куп различни тънкости, за които застрахователният агент не си направи труда да разкаже. Действайки само по този начин, човек може да се надява, че когато настъпи застрахователно събитие, собственикът на автомобила ще получи всички заслужени застрахователни плащания.

Най-правилният вариант би бил да се избере организация с клас A ++, защото тогава рискът от фалит се свежда до нула

Оценки, където е по-добре да се застраховате срещу CASCO през 2019 г.

Оценката на най-добрите застрахователи на Руската федерация вече е посочена по-горе. Но те бяха съставени само въз основа на финансови показатели и на първите редове нямаше компании, които се оказаха най-добрите, а такива, които имат големи суми от събрани застрахователни премии.

Това ще бъде последвано от рейтинги, съставени от специални агенции и въз основа на мненията на потребителите. По-добре е да се насочите към списъците на първите, тъй като те съставляват „десетте най-добри“ по най-различни показатели. А това означава, че надеждността на тяхната информация е най-висока. Благодарение на подобни дейности на агенцията потенциалните застрахователи ще могат бързо да вземат застрахователна компания, която е надеждна от всички страни.

1. Rosgosstrakh.
2. SOGAZ.
3. ИНГОССТРАХ.
4. Резо-гаранция.
5. Алфа застраховка.
6. Съгласие.
7. Ренесансова застраховка.
8. Застрахователна къща VSK
9. Alliance.
10. VTB застраховка.

Популярните оценки в по-голямата си част ще разказват как ще се държи застрахователната компания, когато настъпи застрахователно събитие. Следователно в този случай застрахователите с приятелски настроени служители и любезно отношение към своите клиенти ще бъдат на първите редове.

И така, списъкът на фирмите в този случай има следния ред:

1. Tinkoff застраховка.
2. Zetta застраховка.
3. Vnesheconomstrakh.
4. Застраховка за свобода.
5. UralSib.
6. Алфа застраховка.
7. Резо-гаранция.
8. Съгласие.
9. Застраховка на анталите.
10. MAX.

Как да изберем

Ако искате да закупите полица на КАСКО, на първо място трябва да намерите надежден застраховател, който точно ще извърши компенсационни плащания в случай на застрахователно събитие. Търсенето на такава застрахователна компания трябва да се извърши възможно най-внимателно. Всъщност има чести случаи, когато собственик на автомобил в резултат на застрахователно събитие се свърже с мястото на закупуване на полицата и открие, че „следата е настинка“ от тази компания.

За да може закупената полица CASCO да не се превърне в стотинка хартия за миг, трябва да обърнете внимание на рейтинга на надеждност на застрахователните компании. Той се съставя от експерти след проучване на финансовото състояние на институцията. В резултат на тяхната работа всяка застрахователна компания получава собствен клас на надеждност.

Техните обозначения са следните:

И	Висока надеждност.
ПО	Средна надеждност.
ОТ	Ниска надеждност.

Понякога можете да намерите други маркировки: E и A ++. Първият включва процеса на ликвидация на застрахователното дружество, вторият - най-високият клас на надеждност на застрахователя.

Списъкът с най-надеждните компании е следният:

1. Алфа застраховка.
2. Alliance.
3. Застрахователна къща VSK
4. VTB застраховка.
5. ZhASO.
6. ИНГОССТРАХ.
7. Capital.
8. MAX.
9. Резо-гаранция.
10. Възраждането.
11. Rosgosstrakh.
12. RSHB застраховка.
13. SOGAZ.
14. Съгласие.
15. Транснефт
16. ENERGOGARANT.

Какво трябва да знаете

Според статистиката на застрахователния пазар броят на полиците на CASCO, продавани от застрахователните компании, е намалял значително. И това не е изненадващо: не всеки потребител може да изтегли покупките си днес. Поради това много собственици на автомобили са принудени да изоставят този вид допълнителна защита срещу рисковете на превозните средства.

Тази година те започнаха да говорят за значително увеличение на цената на политиките на CASCO през 2019 г. Тогава причината за подобни преценки беше рязък скок на цените в областта на автомобилната застраховка. Много автомобилисти, имайки предвид цената на подобни застрахователни полици, заявиха, че цената на застраховката на корпуса се е увеличила с около 10-20% от предишната цена.

Но има обективно обяснение за подобно увеличение на цените:

• В някои модерни бензиностанции разходите за ремонт на автомобил са разрешени само в чуждестранна валута, което е много неизгодно за застрахователите поради рязък спад на рублата. И услугите не могат да направят друго, тъй като самите те са силно зависими от вноса.
• Застрахователите са стеснили списъка с офертите си. Прогнозира се, че по-голямата част от застрахователите ще напуснат изцяло автомобилния застрахователен пазар, тъй като и CTP, и CASCO са неизгодни направления.
• Броят на измамните плащания се увеличи. Кризата в страната също се превръща в виновник за подобно увеличение.
• Броят на кражбите на автомобили се увеличи, което обещава значителни загуби на застрахователните компании. Всъщност в този случай те трябва да платят пълната цена на застрахованата кола.
• Намалени продажби на нови превозни средства.

В допълнение към задължителната застрахователна полица на собственика на превозното средство се сключва КАСКО. Тъй като цената на доброволната защита може да достигне няколко десетки хиляди рубли, към избора на застрахователна компания трябва да се подхожда отговорно. Когато вземате решение, трябва да проучите рейтинга на застрахователните компании според CASCO относно плащания, такси и откази. Трябва да се обърне специално внимание и на разходите. Ще разгледаме как да направите изчисление в CASCO в реално време, за да изберете изгодна оферта.

КАСКО е доброволен вид застраховка, която е готова да защити автомобилиста от финансови разходи. Пакетът от рискове по политиката зависи от избраната програма.

Фирмите предлагат:

• Автомобилен корпус
• Повреди - различни повреди по колата, дори по вина на автомобилиста
• Помощ при злополука

Като част от първия продукт, автомобилният ентусиаст може да очаква да бъде изплатен при възникване на повреда или кражба. При настъпване на застрахователно събитие застрахованият водач може да получи пари за ремонт или указания, с които да отиде до специализиран сервиз. Застрахователят е длъжен да извършва плащания при настъпване на застрахователно събитие през годината, в рамките на застрахователната сума (реалната цена на автомобила към момента на сключване на договора).

Получавате заплащане, ако:

• щети, причинени от повреда
• откраднат автомобил
• в резултат на произшествие автомобилът не може да бъде възстановен

Съгласете се, да платите за полицата и да получите плащане, размерът на който ще бъде няколко пъти по-голям от размера на застрахователната премия за CASCO е много изгодно.

Рейтингови агенции

Експерт РА	Може би това са най-реномираните агенции, в докладите на които се обръща внимание не само на автомобилистите, но и на партньори на застрахователните компании. Именно те, след цялостна проверка, дават класа на надеждност. Фирмен процент: финансовите резултати и тяхната стабилност количество и качество на плащанията обслужване на клиенти резерви дейност дейност Безспорното предимство на Expert RA е, че той допълнително прави прогноза за бъдещето на компанията.
Национална агенция за рейтинг
Централна банка	Централната банка на Руската федерация ежегодно проверява компании и публикува отчет на официалния портал. В своя доклад той представя следните данни: размер на плащанията размер на събраните премии брой договори колко клиенти са отказани застрахователна сума
Оценки на Fitch	Три от най-добрите международни рейтингови агенции, които определят рейтинга на финансовата стабилност и кредитоспособността.
Standard & Poor's
Интерфакс на Муди

Големите застрахователни компании се опитват да получат най-високата оценка от няколко агенции наведнъж. Това ще увеличи клиентската база както на физически, така и на юридически лица. Не е тайна, че именно юридическите лица носят голяма част от доходите, при тясно сътрудничество.

Класификация на показателите

Като правило, когато се свържете с офиса на застрахователната компания, можете да видите секцията за потребителите (фирмените клиенти), която предоставя не само полезна информация, но и копия на лиценза и получените оценки. Но как да разбера какво оценяване означава какво?

Класификация:

A +

Тази оценка означава изключително висока степен на надеждност. При сключване на договор такова дружество е гарантирано, че ще изплати средства на клиента си навреме. Също така получената оценка показва, че застрахователната организация се развива, предлагайки на своите клиенти нови продукти, както в офиси, така и чрез развита клонова мрежа.

A ++

Това е изключително висока степен на надеждност. Може да се каже, че това е най-голямата награда, която може да бъде присъдена на застрахователя. Тя се получава само от големи пазарни участници, които не само са доказали своята приличност и платежоспособност, но и се отличават с високо ниво на обслужване. Готови са такива компании: предоставяйте съвети не само в офиса, но и дистанционно (по интернет или по телефона) продават продукти в реално време помогнете възможно най-бързо в случай на застрахователно събитие

В допълнение към изброените оценки, можете да срещнете и други, като B и C. В същото време трябва да разберете, че това са по-ниски оценки. Компании с такъв рейтинг в повечето случаи забавят плащането или напълно отказват обезщетение на своите клиенти.

Какво да търсите при избора

Не е тайна, че към избора на финансова компания трябва да се подхожда изключително отговорно. Когато правите избор, струва си да разгледате няколко прости съвета от опитни експерти.

Съвети за избор на надеждна компания:

Разрешително	Когато избирате застраховател, трябва да обърнете внимание на наличието на валиден лиценз. Информацията може да бъде получена абсолютно безплатно на официалния портал на Централната банка.
Застрахователни продукти	По правило големите и надеждни компании са готови да предложат повече от 100 вида застраховки. Младите компании, които току-що се появиха на пазара и се интересуват от увеличаване на приходите, предлагат само автомобилна застраховка.
Развита мрежа	Колкото повече офиси, толкова по-стабилна е финансовата институция. Адреси на офиси в цялата Руска федерация могат да бъдат намерени на уебсайта на застрахователя или RSA.
Отзиви	Можете лесно да четете отзиви в Интернет. За съжаление, както показва практиката, гражданите пишат повече негативни отзиви, които са свързани с лошо качество на обслужване и изплащане на средства при пътнотранспортни произшествия.
Агентна мрежа	Колкото повече застрахователни представители има в една компания, толкова по-стабилна е тя. Само големите компании могат да си позволят да набират, обучават и оборудват всичко необходимо. Именно застрахователните агенти са готови да дойдат и да съставят договор на клиента по всяко време, дори и в почивен ден.
Финансови резултати	Големите и стабилни компании на официалния уебсайт открито публикуват всички финансови показатели. Всичко, което трябва да направите, е да видите колко компания е привлекла и платила. Несъмнено приходите трябва да надвишават разходите, тъй като само на печеливша компания може да се вярва.

Ако преди регистрация обърнете внимание на всички тези точки, можете да направите правилния избор и да купите продукт от надеждна компания.

Рейтинг на застрахователните компании

Както бе споменато по-рано, когато избирате продукт, трябва внимателно да проучите данните на застрахователя, а именно рейтинга. Големите застрахователни компании публикуват отчети на официалния портал, което е определено предимство. Помислете за оценките в основните области, които се извършват както от компаниите, така и от самите клиенти, които успяха да използват услугите на застраховател.

Набиране на средства

Основният показател, благодарение на който е възможно да се оцени стабилността и платежоспособността на финансова компания. Колкото повече договори застрахователят сключва, толкова по-висок е маржът на печалбата.

След проучване на данните става ясно, че лидерите по общи такси и само в CASCO се различават. Ако SOGAZ се класира на последно място в КАСКО в нашата таблица, то в общата класация адекватно води доклада. Сбербанк вкара животозастраховане с ВТБ, която дори не влезе в рейтинга за такси по програмата.

По суми на плащанията

При анализиране на сумите на плащанията се вземат предвид данните на финансовите показатели, които се публикуват на всеки три месеца на официалния уебсайт на Централната банка. Трябва да се отбележи, че оптималният размер на застрахователните плащания трябва да бъде в рамките на 55-65%. Ако процентът е повече от 75%, тогава е безопасно да се каже, че застрахователят не оценява адекватно своите рискове или по някаква причина не може да поддържа обема на продажбите на правилното ниво.

Когато процентът на изплащане е по-малък от 40%, това също е лошо. Такива участници в застрахователния пазар най-вероятно спестяват от плащания, което не е добре за клиента. Също така такива компании често могат да отказват обезщетение, позовавайки се на различни параграфи от правилата.

Сума на изплащане по CASCO:

Размер на плащанията за общи видове:

Проучвайки рейтинга, можете да видите, че лидерите в плащанията са различни. Ако SOGAZ заеме първото място по общи плащания, то в CASCO позицията е за Росгосстрах. Трябва също да се отбележи, че SOGAZ не беше включен в рейтинга на плащанията по CASCO.

По броя на плащанията

В допълнение към общата сума на плащанията, компаниите разглеждат общия брой плащания. Това е необходимо за определяне на средния размер на обезщетението. Информацията е достъпна на уебсайта на застрахователя. Трябва да се отбележи, че много плащания - това не винаги е добре. От една страна, компанията редовно изпълнява задълженията си. Но от друга страна, това може да доведе до факта, че във всеки един момент активите на компанията ще изтекат и няма да има какво да плащат.

Всичко трябва да има средно ниво и когато изучавате броя на плащанията, трябва да обърнете внимание на колко договори са сключени за даден период. Винаги можете да получите информация на официалния уебсайт на застрахователя.

По средна сума на изплащане

Максималната сума по договора може да бъде получена само ако автомобилът е откраднат или признат като общ. По правило при оценката на надеждността рейтинговите агенции вземат предвид такъв показател като средната сума на плащанията.

Колкото по-голямо е средното плащане, толкова по-благоприятни са условията за прехвърляне на обезщетение на автомобилиста. Това означава, че компанията не подценява размера на плащането, за да генерира доход.

Процент отказ от плащания

Процентът на неуспех също трябва да се вземе предвид. Колкото по-висок е показателят, толкова повече клиенти се отказват при кандидатстване за плащане. Въз основа на това можем да заключим, че на компании с голям процент не трябва да се вярва.

Сервизен резерв	76%
Застраховка БИН	52,6%
Двадесет и първи век	34,6%
Кардиф	34%
Застрахователна компания Боровицки	33,3%
NASCO	26,1%
VostSibZHASO	25%

Дори ако изброените финансови компании предлагат благоприятни условия, трябва внимателно да обмислите всичко и едва след това да вземете решение.

Популярна оценка

В допълнение към официалната проверка, гражданите могат да се запознаят с популярната класация, която се съставя според прегледите и мненията на обикновените автомобилисти. Застрахователите споделят своя опит, който също не бива да се пренебрегва. Ако големите рейтингови компании оценяват финансовите показатели, тогава обикновените граждани обръщат внимание на други фактори.

• качество на обслужване в офиса
• приятелски настроен персонал
• колко бърза е услугата
• бързина на документи на клиент
• колко надеждна е информацията по всички въпроси
• предлагане или налагане на допълнителни услуги

Популярният рейтинг обаче има един минус. Работата е там, че в повечето случаи мненията се оставят от недоволни клиенти, които са изправени пред застрахователни проблеми или получават плащания. В резултат на това има много повече отрицателни отзиви. Също така, не забравяйте за конкурентите, които могат да оставят отрицателни отзиви. При съставянето на рейтинга информацията се взема от официалния уебсайт на застрахователя, от секцията "отзиви".

1. Tinkoff застраховка
2. Zetta
3. Абсолютна застраховка
4. съгласие
5. Ренесансова застраховка
6. ВРЪЗКА

Изброените компании ценят всеки клиент и предлагат качествено обслужване.

Финансови резултати

Сред финансовите показатели експертите отделят само два: платежоспособност и финансова стабилност. Именно тези показатели могат да оценят перспективите за развитие на застрахователя и да дадат оценка на неговите дейности за определен период от време. Платежоспособността отразява способността на компанията да изпълнява задълженията си към клиенти по сключени споразумения, в рамките на своите активи.

Що се отнася до финансовата стабилност или надеждност на застрахователната компания, това е способността да поддържа платежоспособност, независимо от обема на продажбите и плащанията по договори. Финансовата стабилност зависи не само от счетоводните данни, но и от професионализма на мениджъра, компетентните маркетингови политики на компанията и привлечените инвестиции.

Като правило, когато подготвяте доклад, вземете предвид:

• уставният капитал
• общ капитал
• привлечена застрахователна премия за всички договори
• размер и размер на плащанията
• чиста печалба

Основните участници в застрахователния пазар генерират отчет за финансовите показатели на официалния уебсайт въз основа на резултатите от всяко тримесечие.

Най-добрите застрахователни компании в Москва

Благодарение на рейтинга на финансовите институции в Москва можете да разберете как всяка компания е ефективна в своите дейности. При съставянето на рейтинга се използват както резултатите от специализираните агенции, така и популярното мнение. Изтъквайки най-добрите компании в Москва, надеждността на застрахователя, размера на получените премии и размера на извършените плащания се оценяват. Също така не без внимание са отзивите на клиентите, както положителни, така и отрицателни.

1. VTB застраховка
2. Запознали се с живота
3. SOGAZ
4. Застраховка за свобода
5. Ал застраховка
6. Сбербанк

Както във финансово отношение, така и по мнението на клиента, тези компании предлагат качествени услуги на конкурентни цени. Освен това всеки клиент е гарантиран да получи плащане в резултат на настъпване на застрахователно събитие.

Онлайн калкулатор

Можете да спестите време и да получите изчисление на CASCO от няколко застрахователни компании наведнъж чрез онлайн калкулатора. За целта е необходимо да посочите някои параметри чрез калкулатора на нашия портал и да получите ценова оферта от водещите застрахователни организации, които са представени в региона на вашето местожителство.

За изчисление се изисква:

• марка и модел на превозното средство
• година на издаване
• информация за водачите, които ще бъдат застраховани като част от доброволен продукт
• пазарна стойност на транспорта към момента на закупуване на формуляра
• номер на мобилен телефон и имейл адрес

Освен това при изчисляване ще трябва да изберете програма и условия за доброволно осигуряване. Струва си да се отбележи, че цялата информация, предоставена на клиента в реално време, е напълно безплатна.

В заключение може да се отбележи, че всеки собственик на автомобил, преди да купи полица на CASCO, трябва внимателно да проучи рейтинга на застрахователите. Необходимата информация винаги се публикува както на официалния уебсайт на застрахователя, така и на портала на Централната банка. Не трябва да използвате услугите на финансови компании, които предлагат CASCO на най-ниската цена и имат отрицателен рейтинг за плащания или популярна оценка. В този случай ще спестите, но при настъпване на застрахователно събитие ще бъдете принудени да защитавате интересите си в съда.

Офиси на застрахователни компании на картата