Какво се случва със заем, ако банка фалира. Къде и на кого да плати заем, ако лицензът е бил отнет от банка или е фалирал

Ситуацията, когато Централната банка отнема лиценз от кредитна институция, е неприятна изненада както за банката, така и за нейните клиенти. Поради вълненията в руската икономика въпросът какво ще се случи с ипотеката, ако банката фалира, не губи своята актуалност. Двойното чувство изпитва не само инвеститорите, но и кредитополучателите. Ако банката е в черния списък, не се паникьосвайте: според действащото законодателство фалитът на кредитора не означава прекратяване на финансовите задължения за кредитополучателя. Като произволно спира плащанията по заема, кредитополучателят се вкарва в хазарт, който може да продължи години.

Как се изчислява ипотечният кредит, ако банката се лиши от лиценз

Въпреки фалита на банката задълженията по кредита не се отменят. Не се надявайте, че в такава ситуация можете да се изгубите. Заемът, издаден от банка, е собственост на кредитна институция и основният източник за формиране на нейните активи, който във всеки случай ще трябва да бъде погасен.

Слуховете за предстоящ фалит провокират някои граждани да вземат заем с надеждата, че няма да им се наложи да изплащат дълга. Но това е погрешно мнение. За да продадете или представите недвижими имоти в бъдеще, ще трябва да премахнете депозит от него и за това е необходимо да получите документални доказателства. И тогава ще започне истинската каша, когато кредитополучателят ще трябва да контролира всяка стъпка, за да не плащат плащанията в бездната.

Прекратяването на плащанията по заем ще доведе до загуба на права върху закупения имот.

Според действащото законодателство, при прехвърляне на правото на ипотека върху трета страна, условията на заема не се променят. Възложителят не може да увеличи лихвения процент или да промени установения начин на плащане, ако това не е посочено в договора. Ето защо е толкова важно внимателно да проучите всеки елемент при подписването на споразумението.

Къде да платим ипотека, ако банката е била лишена от лиценз

При замяна на кредитор банковата администрация трябва да сключи нов тристранен договор, който е приложен към договора за заем при условията на действащото законодателство. В този случай ще трябва да напишете ново заявление, последвано от подновяване на ипотеката. Трябва да се отбележи, че подобна процедура може да се простира за дълъг период:

1. През това време плащанията по заем могат да бъдат превеждани чрез нотариус или по банкова кореспондентска сметка, като се посочват вашите данни и номер на договора за ипотека, което ще бъде равносилно на изпълнение на всички задължения. От момента, в който кредитополучателят подаде заявление, в което посочва всички свои задължения, размера на дълга и причините за несъстоятелност, нотариусът е отговорен за уведомяването на кредитора.
2. Когато активите на банката-длъжник се продават на търг или се прехвърлят на кредитна институция на трета страна, синдикът трябва да информира писмено клиентите за промяната в условията на договора и новите подробности за прехвърляне на плащания.

Вълнуващ момент е фактът, че кредитна институция може да не бърза с известие за фалит. Напротив, опитайте се по всякакъв възможен начин да предотвратите разпространението на „ненужни разговори“, като пускате невярна информация в интернет ресурси и плащате за услугите на одиторските компании.

Ако ситуацията не е критична, до отнемане на лиценза, можете да действате по два начина:

• обжалване пред съда с последващо разрешаване на вълнуващ въпрос с администрацията на банката;
• жалба до Централната банка или Агенцията за гарантиране на влоговете (която включва много големи кредитни организации).

Можете да се надявате на положителен резултат, ако банката няма съмнителна репутация.

Заемът, издаден във финансова институция със съмнителна репутация и превантивни лихвени проценти, винаги е неоправдан риск.

Ако ипотеката е издадена от банка, която е член на системата за гарантиране на депозитите, тогава няма конкретна причина за безпокойство. В този случай изчислението ще се извърши от Агенцията за гарантиране на влоговете. Кредитополучателят може да очаква 100% решение на проблема.

Как ипотеката се премества от една банка в друга?

За да може кредитополучателят да не се превърне в злонамерен нарушител, който има шанс да загуби имуществото си, трябва да се внимава предварително, така че кредитната история да остане положителна.

Процедурата по несъстоятелност условно се разделя на 3 периода:

1. Първоначалният етап на отнемане на лиценз е искане за несъстоятелност, когато кредитна институция загуби правото да извършва банкови операции. Управлението на банката се осъществява от временна администрация. През този период ипотечният дълг трябва да бъде прехвърлен към старите данни.
2. Вторият етап включва прехвърляне на правомощия към Агенцията за гарантиране на влоговете, на която кредитополучателят ще плати. Ако банката не е уведомила своите клиенти за новите данни писмено или по електронен път в рамките на 30 дни, кредитополучателят трябва самостоятелно да се запознае с промените на уебсайта на Агенцията или чрез печатно издание на Бюлетина на Банката на Русия.
3. Процедурата завършва с продажбата на търг за прехвърляне на активи на правоприемника (изпълнение на кредитния портфейл), на който кредитополучателят ще продължи да изплаща ипотеката.

Възможно е банката правоприемник да предложи да прекрати настоящото споразумение и да сключи ново. Но това решение има консултативен характер. Кредитополучателят самостоятелно решава как да продължи по-нататък, за да не влоши положението си в бъдеще.

Не се притеснявайте, ако банката изисква спешно погасяване на цялата сума. В по-голямата част от случаите това е неприемливо за всеки кредитополучател, а действието едностранно е противопоказано. Ако клиентът на банката има добра кредитна история (вярно изпълнява всички условия), той няма от какво да се страхува.

Дълбокото проучване на условията на договора за заем ще предпази кредитополучателя от възможни грешки. Всеки спорен въпрос трябва да бъде решен в съда. Ако след 10 дни на уебсайта на банката не се появи информация къде да прехвърляте ипотечни плащания, трябва да платите старите данни, като запазите всички чекове. Когато банката се подложи на саниране, ипотеката може да бъде изплатена на санаториума.

Как да премахнете тежестта от залог в фалирала банка

Премахването на тежестта (определени условия за ограничаване на собствеността върху имота) е предпоставка, без която е невъзможно да се извършват каквито и да било операции в бъдеще. Разбира се, проблемът може да бъде решен, като се свържете с банката, но това е допълнителна загуба на време и нерви. Мнението, че последното плащане автоматично оттегля всички съществуващи задължения към кредитора, е погрешно. Има много примери, при които липсващите няколко стотинки се превръщат в доста впечатляваща сума след определен период от време. Проблемът се решава лесно, като се изисква сертификат за пълно погасяване на дълга.

Ако разполагате с документални доказателства за изплащане на ипотека, можете спокойно да се свържете с Федералната служба за държавна регистрация, кадастър и картография (Rosreestr) със списък на документи:

• съвместно подготвено изявление с администрацията на банката за отстраняване на тежестта;
• удостоверение за изплащане на ипотека;
• банково извлечение за състоянието на кредитната сметка, характеризиращо платежоспособността на клиента;
• оригинал и копие на договора за ипотечен кредит;
• удостоверение за собственост на апартамента (къщата);
• договор за продажба;
• разписка, потвърждаваща плащането на държавното мито за извършване на промени в регистъра и издаване на нов документ.

Има няколко начина за премахване на тежестта:

• чрез уебсайта gosuslugi.ru (ако клиентът предварително е завършил процедурата за регистрация);
• чрез организации, специализирани в предоставянето на такива услуги;
• с помощта на частни брокери;
• чрез подаване на документи в Многофункционалния център за предоставяне на държавни и общински услуги (MFC);
• чрез регистрация на правата върху недвижими имоти във федералния изпълнителен орган (Rosreestr).

Ако финансовият въпрос не е остър, по-добре е да поверите събирането на необходимите документи на професионалисти, така че пътуването до безкрайните власти да не се проточи за няколко месеца (никой не е отменил опашката на живо). Когато бъдат предоставени всички необходими документи, в Регистрационната камара ще бъде възможно да се получат документални доказателства за премахването на тежестта от недвижимия имот в определеното време.

Когато банка фалира, кредитополучателите страдат по-малко от вложителите, но знаейки техните права и задължения, можете да преминете през този период безболезнено.

1. Банковата администрация трябва да информира писмено своите клиенти за превода в друга финансова институция;
2. По време на процедурата за отнемане на лиценз кредитополучателят плаща плащания по предварително установения график.
3. Консултацията, получена в банкова институция относно извършване на плащания преди тегленето, премахва ненужните притеснения. Няма да е излишно да получите потвърждение, че всички суми са взети под внимание.
4. Приятен момент е премахването на всички наказания, предписани в ипотечния договор, до приключване на производството по несъстоятелност.
5. Съхранявайки всички разписки за плащания, кредитополучателят може да документира плащането на дълга. Това е особено важно, когато ипотеката е издадена чрез AHML, а банката е само посредник.
6. Не разчитайте на нестабилна ситуация. Отказът за изплащане на ипотеки заплашва да приложи санкции веднага щом ситуацията се стабилизира. Едно необмислено решение може да доведе до конфискация на имущество.
7. Можете да наблюдавате ситуацията, като се обадите на горещата линия. Тревожен момент е информацията в пресата за всякакви проверки и изпитвания на проблемна банка, спад в нейния рейтинг, намаляване на финансовите й показатели (дори временно спиране на плащанията).
8. Продължавайки да плащате ипотеката в новата банка, трябва да изискате удостоверение за това колко заем вече е платен и когато изпращате плащания, уверете се, че получателят ги получава. В противен случай кредитната история ще бъде повредена.
9. Ако клиентът живее в район, в който няма клон на тази кредитна организация, той трябва да изпрати препоръчано писмо до Централната банка с искане за издаване на нови данни за изплащане на ипотека.
10. При отнемане на лиценз от банка, кредитополучателите често срещат ситуация, при която плащането на ипотека чрез финансова и кредитна институция на трета страна става с комисионна. Според действащото законодателство, кредитополучателят има право да погаси ипотеката без комисионна, но на практика е трудно да се приложи, въпреки че можете да напишете жалба до агенцията на DIA.
11. Когато регистрирате ипотека, трябва внимателно да проучите момента, в който е уговорено предсрочното погасяване на заема в случай на банкрут на банката.

- Това е много противоречива концепция. Ако банка фалира, необходимо ли е да платите заем?

Този въпрос тревожи мнозина, които се окажат в подобна ситуация.

Въпреки факта, че законът тълкува фалита много точно, на практика нещата са много по-сложни.

Когато банка е обявена в несъстоятелност

Заслужава да се отбележи веднага, че банките не фалират моментално. Първо финансовите им дела започват да вървят "не много", а след това всичко става напълно лошо.

И едва тогава регулаторът (под формата на Централната банка) започва да предприема действия. Най-често това се изразява в отнемане на лиценз от банката, след което той е обявен в несъстоятелност. Ръководителят на такава банка може да носи отговорност.

Освен това банката получава междинни насоки, чиято задача е да стабилизира ситуацията във финансова институция.

През периода на работа на нови мениджъри фалиралата банка значително намалява своите функции, както и компетенциите. Също така му се налагат определени санкции, чиято цел е да помогне за регулирането на ситуацията.

Държавата не остава настрана от събитията с банката и помага при реорганизацията, предоставя заеми, както и различни програми за подпомагане на решаването на проблеми. Ако е необходимо, основните активи на банката могат да бъдат продадени, а получените чрез нея пари се използват за изплащане на дългове.

Трябва ли да плащам фалирала банка

Отделно трябва да се каже и за инвеститорите.

Банката мисли за тях последно, като предполага, че застрахователната каса ще им възстанови сумата на депозитите (въпреки че в тези случаи се изплащат ограничени суми пари).

Що се отнася до кредитните линии на банката, тук нещата са малко по-различни.

В случай на несъстоятелност на банката лицето, което е взело заема в него, се дължи на него и негова отговорност е да върне средствата в срока, установен с договора. През този период банката може да налага глоби и на длъжниците, които не спазват условията на договорите за заем и не погасяват своевременно дългове.

В някои случаи той дори има право да изисква пълно и предсрочно погасяване на дълга. Най-често това се случва в случай на системни нарушения на договора за заем. Следователно, за да платите по взетия заем, дори ако банката е обявена в несъстоятелност, определено е необходимо.

Моля, обърнете внимание: не си струва да разчитате на факта, че банката ще бъде ликвидирана, дори в случаите, когато реорганизацията не помага.

Причината е, че регулаторът ще направи всичко, за да поддържа тази финансова организация в плаващ режим, тъй като е необходимо да се поддържа стабилност в страната на цялата банкова система. В случай, че вече е невъзможно да се спаси банката, те се опитват да препродадат нейните активи.

Защо да плащате фалирала банка

Необходимостта от изплащане на заем в банка, призната за фалирала, се дължи на следните причини:

1. Дори в случай на ликвидация на финансова институция, нейният кредитен портфейл не изчезва без следа. Тя се продава на друга банка, а тя от своя страна ще наложи глоби на кредитополучателите за забавяне на заем, тъй като всички задължения за дълг ще бъдат прехвърлени на друга организация. В същото време не трябва да се разчита на факта, че банковите служители не разбират цялата ситуация и ще им позволят да присвоят парите си.
2. Ако по някаква причина не платите по заем, взет по-рано във фалирала финансова институция, новият собственик на кредитния портфейл има право да повишава лихвите по него. Следователно, ако длъжникът представи извинение, банката с удоволствие ще направи това, което ще му позволи да увеличи приходите си.
3. Ако не извършите плащанията в минималната сума навреме до датата на падежа, може да бъдете предявени иск, за да поискате дългът да бъде изплатен изцяло. При липса на средства - ще се вземе решение за изземването на имуществото, което беше гаранция.

Важно е да знаете: ако заемът не е обезпечен с обезпечение, те могат да вземат решение за опис и изземване на част от имуществото на кредитополучателя.

Къде да платим в случай на банков фалит

Най-често след продажбата на фалирал кредитен портфейл на друга финансова институция, на всички клиенти трябва да се изпращат подходящи известия, в които ще бъдат посочени новите данни за извършване на плащания.

В този случай проблемът е, че такива писма могат да бъдат изгубени поради неправилна поща или, ако човекът не живее на мястото на регистрация, той просто няма да го получи.

Ето защо предпазливият платец трябва независимо да разбере къде е необходимо да се плаща по заем, по всички възможни начини. Трябва да се помни, че неизплащането на заем на банка, която вече е обявена в несъстоятелност, е много важен въпрос, тъй като ръководството му няма какво да губи и те ще действат със сроковете възможно най-трудно.

Гледайте видеоклипа, в който специалистът обяснява какво да направите, ако банката фалира и дали трябва да платите заем:

В условията на глобалната икономическа криза почти всеки ден научаваме за фалита на финансова институция. Много кредитополучатели, научили, че тяхната банка изведнъж е престанала да съществуват, наивно вярват, че сега няма нужда да връщат заетите средства. Радостта им обаче е някак преждевременна. След като прочетете тази статия, ще научите какво да правите, ако банката се спука, дали трябва да платите заем и на кого.

Какво е фалит?

На първо място, трябва да се разбере, че този процес не е неочакван. Това явление не се проявява в миг. Тези, които се интересуват дали е необходимо да плащат заем, ако банката е счупила, ще бъде полезно да разберат, че фалитът се счита за вид индикатор за несъстоятелността на финансова институция и неефективността на нейните методи на работа. Освен това самите банки започват да разбират какво ги очаква, много преди клиентите му да разберат за това. Ръководството на институцията предпочита да притиска проблемите, като се опитва да реорганизира слабостите на банката, която му е поверена. В някои случаи подобни действия дават определен резултат, водещ до организация. Но понякога се случва, че усилията на висококвалифицирани специалисти не водят до желаните резултати и ръководството трябва да започне сложна процедура по несъстоятелност, която често се простира в доста дълъг период.

Какъв е статутът на заем след фалит?

Кредитополучатели, които се притесняват какво да правят, ако банката се спука (трябва ли да платите заем в такива случаи), трябва да разберете, че тази институция е само една от връзките във финансовите отношения. Всички пари, предоставени на кредит, не се появиха от ефира, така че във всеки случай те ще трябва да бъдат върнати. Банковият фалит не освобождава кредитополучателите от тяхната отговорност. Следователно ще трябва да изпълнявате задълженията си.

Кой и кога е длъжен да уведоми кредитополучателя за случилото се?

Всички кредитополучатели, които обмислят дали да изплатят заем, ако банката фалира рано или късно, получават писмено известие от представител на компанията, участваща в ликвидацията на „спуканата“ институция. Така клиентът е информиран, че правото на иск е прехвърлено на друг кредитор. Официалният документ задължително трябва да съдържа информация относно промените в процедурата за изплащане на съществуващ дълг.

В някои случаи кредитополучателят може да бъде помолен да поднови договора. Преди да поставите свой собствен автограф под нов документ, трябва внимателно да прочетете условията, посочени в него. Тези, които се интересуват дали е необходимо да изплащат заем, ако банката се е спукала, трябва ясно да разберат, че имат право да не се съгласят на нови, по-неблагоприятни условия. Понякога нов кредитор започва да изисква предсрочно погасяване на дълга в замяна на ниска лихва и да отписва всички глоби. Кредитополучателят има пълно право да откаже, но ако има такава възможност, е по-добре да изплатите дълга с едно плащане.

Действията на кредитополучателя, който научи за фалита на банката

След като получи официално известие за ликвидация на финансова институция, в която е открит заем, кредитополучателят трябва да предприеме няколко прости стъпки, за да избегне евентуални проблеми. На първо място, не трябва да седите и да мислите дали трябва да платите заем, ако банката се спука. Трябва да се свържете с централния офис на фалиралата институция възможно най-скоро. Именно там обикновено можете да намерите представители на т. Нар. Временна администрация. След като представите договора си за заем, трябва да разберете нови подробности, които от сега нататък трябва да се превеждат месечни плащания. Не изплащайте заема по старите детайли. Това е изпълнено с огромни проблеми, защото парите ви могат просто да висят в системата.

Ако по някаква причина не са Ви предоставени нови подробности и крайният срок за извършване на следващото плащане се приближава неумолимо, трябва да преведете парите в предишната си сметка и не забравяйте да запазите разписката. В бъдеще това ще помогне да се докаже фактът на извършване на плащане.

заключение

Сега знаете със сигурност дали трябва да платите заем, ако банката се спука. Не губете времето си, надявайки се, че ще бъдете забравени или простени. Никой не е успял да избегне погасяване на заем, взет от фалирала банка. Във всеки случай ще трябва да върнете взетата сума. Освен това месечното плащане трябва да се състои не само от основния дълг, но и от лихвите, начислени по него. Това е много важно, тъй като фалитът е явление, при което всички наказания, предписани в договора, се спират. Но те възобновяват веднага след прехвърлянето на правото на вземане на дълга към новия кредитор. Следователно, за да се избегнат възможни проблеми, е необходимо да се извършват задължителни плащания изцяло и в срок.

Когато вземате ипотечен заем в банка, трябва да разберете, че в бъдеще могат да възникнат различни ситуации, включително фалит на финансова институция. Клиентите винаги трябва да помнят, че когато банка фалира, ипотека, като всички други задължения, свързани с нея, се запазва, следователно не се препоръчва прекратяване на задължителните плащания по заем. В крайна сметка, ако Централната банка отнеме лиценза на финансова институция, всички активи се съхраняват и подлежат на строго счетоводство, така че все пак трябва да платите.

Как се изчислява ипотечния кредит, ако банка фалира?

Банковият фалит е неприятна ситуация, свързана с факта, че ипотечните кредитополучатели трябва да отделят времето си за преиздаване на договори за заем. Ако дадена финансова институция бъде обявена в несъстоятелност и се лиши от лиценз, нейните активи се прехвърлят на правоприемника, който няма право да променя условията на сделката. Това означава, че получателят на ипотечен кредит може да не се притеснява от повишаване на лихвите.

Трябва да се има предвид обаче, че законодателството съдържа клауза, която позволява на правоприемника да състави допълнително споразумение с кредитополучателя. Поради тази причина, когато подписвате документ, трябва да бъдете внимателни и да прочетете всеки параграф от договора. Ако организацията правоприемник промени условията на договора, които не отговарят на кредитополучателя, тогава справедливостта трябва да се търси чрез съда. Съдебната практика по отношение на банковия фалит потвърждава, че длъжникът може да получи плащане на ипотеката съгласно първоначалните условия на договора.

Къде да платим ипотека, ако банката е била лишена от лиценз?

Ако кредиторът се промени, администрацията на банковата институция сключва ново тристранно споразумение, в рамките на което са посочени нови сметки за сетълмент, според които кредитополучателят продължава да плаща вноски по ипотека. Клиентът трябва да напише ново заявление, въз основа на което се преиздава ипотечния договор. По време на преходния период плащанията обикновено се извършват по кореспондентската сметка на финансова институция директно или чрез нотариален представител.

При извършване на плащане е необходимо да посочите данните не само на банката получател, но и на вашите лични данни, включително номера на договора, трите имена, като посочите за кой период на плащане се извършва плащането.

Трябва да се отбележи, че в някои случаи банката не бърза официално да обявява фалит, като провежда кампания за връзки с обществеността за разпространение на полезна за нея информация. До отнемане на банковия лиценз, кредитополучателят може да действа, както следва:

1. Обърнете се към съда, за да установите точно състоянието на банката и да получите информация за това как и къде да извършвате ипотечни плащания.
2. Подайте жалба до Централната банка или Агенцията за гарантиране на влоговете.

Ако банката, издала заема, е участник в застраховката на инвестиции (депозити), тогава няма особена нужда да се притеснявате: платените вноски за погасяване на ипотеката не изчезват, а се спестяват изцяло.

Как ипотеката се премества от една банка в друга?

При откриване на процедура за банков фалит човек, който е ипотечен кредитополучател, трябва винаги да е наясно къде и колко да извършва месечни плащания. Това е необходимо, за да не нарушавате случайно условията за плащане и да не влошавате кредитната си история. Това е важно, тъй като банката правоприемник, предоговаряйки договори с фалирали клиенти на банката, обръща внимание на състоянието на всеки длъжник.

Възможно е също така приемникът да иска да преразгледа условията на договора за заем, но няма нужда да се страхува, тъй като промените имат препоръчителен характер. Ако кредитополучателят не се съгласи, той винаги може да оспори решението в съда.

По време на процедурата по несъстоятелност банката е длъжна да публикува информация за промените в сметките на своя официален уебсайт. Ако след 10 дни от началото на процедурата в електронния ресурс не се появи информация за нови подробности, трябва да платите старите данни, но не забравяйте да запазите всички проверки.

Как да премахнете тежестта от залог във фалирала банка?

Всяко обременяване е ограничаване на правото на собственост, което се налага от банката на клиента за цялото време на ипотека. В процедурата по несъстоятелност на финансова институция кредитополучателят трябва да премахне тежестта от залога, за да избегне впоследствие проблеми с влизането в собственост. Премахването на тежестта от имота се извършва по различни начини, но най-често се срещат следните:

1. С подаване на заявление и документи в MFC.
2. Чрез регистриране на правото на собственост в Rosreestr.
3. Чрез посреднически фирми, предоставящи свързани услуги.
4. На уеб портала gosuslugi.ru.

Документалното потвърждение на изплащането на ипотеката е удостоверение, което се издава от физически. лице в банката правоприемник. В допълнение към този документ, лице предоставя следните официални документи на Rosreestr:

1. Заявление за вдигане на статуса на тежестта във формуляра на банката.
2. Извлечение на средствата по заемната сметка.
3. Оригинал и фотокопие на договора за ипотека.
4. Удостоверение за собственост на апартамента (частна къща / вила).
5. Получаване на плащане на държавно мито за регистрация на собственика в Rosreestr.

За да протече процедурата по несъстоятелност на банката безпроблемно за кредитополучателите с ипотека, можете да използвате няколко съвета:

1. В случай на несъстоятелност на банката се препоръчва да дойдете в нейния клон и да получите съвет какви подробности да извършите плащания.
2. Не забравяйте да пазите всички чекови документи за плащания.
3. До крайния срок за официалната процедура не можете да се страхувате от санкции, тъй като те не са валидни през този период.
4. Чрез контакт по телефона с представител на банката винаги можете да наблюдавате ситуацията.

В заключение, заслужава да се отбележи, че процедурата за банкрутване на банката, макар и трудна, не е опасна за длъжника, който плаща ипотеката, така че тя може да бъде оцелявана, докато продължавате да изпълнявате задълженията си по заема съгласно споразумението.

• 1 Как трябва да бъдат уведомявани кредитополучателите за неизпълнението на задълженията на банката?
• 2 Действия на кредитополучателя, който научи за фалита на банката
• 3 С какви проблеми могат да се сблъскат кредитополучателите на напукани банки?
• 4 Къде трябва да се превеждат парите, ако банката-кредитор е обявена в несъстоятелност?
• 5 Кой може да стане получател на фалирала банка?
• 6 Как да се предпазите от неприятните последици от фалита?

Какво идва на ум на всеки кредитополучател, който е бил информиран, че неговата банка фалира? Разбира се, фактът, че не е необходимо да извършвате месечни плащания, и получените кредитни средства без призрачна съвест, може да бъде изразходван за вашите лични нужди. Подобно мнение, за дълбоко съжаление на много хора, е погрешно, тъй като всеки клиент на фалирала финансова институция ще трябва да изпълни задълженията си по заема.

Как трябва да бъдат уведомявани кредитополучателите за неизпълнението на банката?

През последните години огромен брой руски граждани участваха в кредитни програми, които им помогнаха да решат текущите финансови затруднения или да направят ценни придобивания. Най-популярният продукт сред хората все още е заем за безработни без сертификати за доходи и поръчители. За съжаление много финансови институции, които активно кредитираха местното население, не можаха да се справят с проблемите на икономическия план и бяха принудени да обявят фалит.

За всеки кредитополучател, чиято банка фалира, рано или късно се изпраща известие на домашния адрес. Изпраща се от компания, упълномощена да провежда ликвидационни мерки. Целта на такова уведомление е да информира клиента, че правото на иск по отношение на неговия заем е прехвърлено на друг кредитор.

В официалния документ задължително трябва да се посочва информация относно процедурата за погасяване на дълг по необезпечен заем, например върху ипотека без авансово плащане. Някои финансови компании, които са изкупили задълженията на физически лица за заем, им предлагат да предоговарят споразумението при свои условия.

Бакшиш: ако новите кредитори предлагат на руските граждани, които имат непогасени заеми в разбити банки, да подновят споразумението си, след това внимателно прочетете условията, преди да подпишете. Това се дължи на факта, че някои финансови институции умишлено предписват по-високи лихвени проценти в договорите.

За сметка на това някои кредитори са заинтересовани от предсрочно погасяване на дълга и затова предлагат на новите клиенти компромис. Кредитополучателите на фалирала банка ще трябва да изплащат дълговете си в рекордно кратко време и за това финансовата институция значително ще намали лихвите. Освен това нов кредитор може да обещае на клиентите да отпишат всички начислени по-рано глоби и неустойки, така че трябва да помислят за този сценарий. Какво ще се случи, ако въобще не платите заема, може да каже всеки адвокат, който е специализиран в решаването на проблеми в банковия сектор. Най-лошият сценарий може да бъде започване на наказателно производство срещу неплащащия плащания, ако официалният наследник на банката, която е спукала, подозира признаци на измама в своите действия.

Действията на кредитополучателя, който научи за фалита на банката

След като хората са уведомени за неизпълнението на финансовите институции, в които са имали заеми, те трябва да действат в определена последователност:

Важно е да знаете! На нашия уебсайт се отвори каталог с франчайзи! Отидете в каталога ...

1. Спрете прехвърлянето на месечни плащания към стари детайли.
2. За рекордно кратко време се свържете с централния офис на финансова институция. Задачата на кредитополучателя е да търси представители на временната администрация.
3. Разберете нови подробности за прехвърляне на месечни плащания (това може да стане след представяне на договор за заем и граждански паспорт). Ако по някаква причина представителят на временната администрация не предостави подробностите, трябва да изпратите официално искане на името на това финансово дружество (с препоръчано писмо със списък и уведомление), на което тя е длъжна да даде официален отговор.

Бакшиш: много кредитополучатели не знаят в кои случаи трябва да продължат да плащат заем и дали си струва да го правят, ако банката им фалира. Специалистите силно препоръчват да изпълнявате задълженията си за заем, дори ако банката, например, Связной, прехвърли правата за вземане на дългове на трети страни. В този случай новият кредитор ще има всички законови основания за събиране на дългове от кредитополучатели в съдебно производство.

Заслужава да се отбележи един интересен момент. Когато финансовата институция фалира, но в същото време не успя да прехвърли правата за търсене на дългове на никого, клиентите й ще могат да въздъхнат с облекчение. В такива случаи кредитополучателите не се нуждаят от връщане на заеми, тъй като никой не може законно да иска нищо от тях.

С какви проблеми могат да се сблъскат кредитополучателите на напукани банки?

За много руски граждани самата дума „фалит“ предизвиква паника. Когато се прилага към банката, в която се изпълняват депозитните или заемните програми, клиентите имат смесени чувства. От една страна им се струва, че най-накрая ще успеят да се отърват от изтощаващата кредитна тежест, а от друга, ще бъдат изплашени от отговорността, която веднага ще възникне, когато престанат да плащат месечни плащания.

Докато финансовата институция ще бъде в крайници, кредитополучателите й могат да се сблъскат със следните проблеми:

• клиентите на фалирала банка може да пропуснат времето да плащат месечно плащане, което ще доведе до забавяне;
• за нарушаване на платежния режим ще се прилагат санкции спрямо кредитополучателите, които към момента на ликвидационната процедура ще бъдат отписани, но ще се възобновят веднага след прехвърлянето на правата за вземане на дълга към друг кредитор;
• агенцията за гарантиране на влоговете може да се свърже с клиентите на банка, която се е сринала с искане за изплащане на целия дълг по кредита предсрочно;
• могат да бъдат заведени съдебни производства и наказателни преследвания срещу неплатци;
• ако кредитополучателите спрат да правят месечни плащания, заемодателят може да поиска колектори за помощ и т.н.

Бакшиш: ако руските граждани, които са клиенти на фалирала банка, планират да продължат да използват кредитни продукти, те не трябва да бъдат несериозни с текущите заеми. Ако спрат да прехвърлят месечните плащания, те ще бъдат прехвърлени в категорията на ненадеждни кредитополучатели и този факт ще се отрази на черно петно \u200b\u200bв тяхната кредитна история.

Къде трябва да се превеждат парите, ако банката-кредитор е обявена в несъстоятелност?

Ако кредитополучателят е бил уведомен, че банката, в която е кредитиран, е нарушила, тогава той трябва незабавно да разбере къде да преведе парите сега. В случай че представителят на временната администрация не е предоставил новите подробности, месечните плащания могат да се извършват, както следва:

1. В случай, че всички клонове на финансова институция са спрели да приемат пари от клиенти, трябва да се свържете с която и да е друга банка и да превеждате месечно плащане през нея.
2. Ако никоя финансова институция не се съгласи да приеме такова плащане, тогава кредитополучателят на фалирала банка трябва да се свърже с нотариус и да извърши месечно плащане чрез нея.

Руските граждани трябва да разберат, че представители на банка, която се е спукала, могат да правят всякакви трикове, за да получат пари от своите кредитополучатели. Те могат да бъдат извикани с различни предложения относно закриването на заемната програма, да бъдат помолени да прехвърлят пари по други сметки и т.н. Когато планирате да извършвате такива плащания, първо трябва да сключите допълнително споразумение с банката, в което ще бъдат отбелязани всички нюанси. В противен случай кредитополучателят няма да може да докаже в съда, че не е спрял да изпълнява задълженията си по заема, а представителите на Темида го признават за неплатител и ще му отнемат имущество, за да изплаща дългове.

Кой може да стане получател на фалирала банка?

След отнемане на лиценз от финансова институция, ръководството се прехвърля на друга организация. На територията на Руската федерация тези функции могат да се изпълняват или от Агенцията за гарантиране на влоговете или от друга финансова институция, която се назначава на конкурсна основа от Централната банка:

1. Финансова институция е обявена в несъстоятелност и управлението се прехвърля на Агенцията за гарантиране на влоговете. В този случай всички задължения на физически лица се прехвърлят на новия управител, който в повечето случаи изисква тяхното предсрочно погасяване.
2. Извършва се реконструкция на финансова институция (рехабилитация). Основната цел на подобни събития е да се спаси банката от фалит. В този случай процесът на реорганизация ще се ръководи от друга финансова институция, която се назначава от Централната банка. Когато кредиторът се подложи на финансово възстановяване, клиентите му временно няма да трябва да правят месечни плащания, разбира се, ако не се предявят претенции към тях. Както показва практиката, през последните няколко години (от 2013 г. лицензите от банките бяха масово отнети в Русия), кредитополучателите на такива финансови институции, които са престанали да плащат заеми, никога не са имали проблеми.
3. Финансова институция е обявена в несъстоятелност, активите й се продават, а постъпленията се разделят между кредиторите. В този случай лицензите се отнемат, ако финансовата институция престане да представлява интерес за Централната банка. Кредитополучателите на такива банки няма да трябва да връщат дългове, ако кредиторите, които са разделили активите помежду си, решат да отпишат всички дългове.

Някои експерти препоръчват в случай на естествен фалит на банка да започне изплащане на заеми, когато нейните наследници представят правото да искат дълг. Те трябва да имат в ръце документи, потвърждаващи законността на наследяването.

Как да се предпазите от неприятните последици от фалита?

Така че процедурата за отнемане на лиценз от банка не създава неприятни последици за кредитополучателите, клиентите трябва да бъдат бдителни и да следват препоръките:

1. Винаги имайте предвид „живота“ на финансовата институция, в която е издаден заемният продукт. Редовното посещение на официалния уебсайт ще ви позволи своевременно да научите всички новини.
2. След като чуете подозрителна информация, трябва незабавно да се обадите на горещата линия или на вашия кредитен мениджър. Можете също да получите съвет от тясно специализиран адвокат, който ще ви каже как да получите депозит, ако лицензът на банката е бил отнет.
3. Поне веднъж месечно посетете официалния уебсайт на Агенцията за гарантиране на влоговете, на който непрекъснато се качва информация за кандидатите за отнемане на лиценз.
4. Ако е време да правите месечно плащане, но никой не дава конкретна информация, трябва да изчакате малко, докато ситуацията се изясни. Ако кредитополучателят направи плащане за данните, които вече не съществуват, тогава той просто ще загуби парите си. Когато всичко стане ясно с банката, той ще бъде помолен за пореден път да извърши плащане по кредита.
5. Месечните плащания трябва да се превеждат само към текущите данни на банката, които са се спукали, или към нови, които ще бъдат предоставени от временния мениджър.
6. Нов кредитор, на когото се предлага карта Tinkoff като бонус за клиентите, може да настоява за подписване на договор, в който условията могат да се различават от предишните.
7. Техните приемници могат да предлагат на кредитополучателите на фалирали банки различни варианти за изплащане на заеми, например за рефинансиране. В редки случаи временните ръководители или новите кредитори намират причините за преструктурирането на заема и предлагат на кредитополучателите на фалиралите банки такава възможност за решаване на проблема.

Запазете статията с 2 кликвания:

Ако финансовата институция обяви неизпълнението си, тогава нейните кредитополучатели все още ще трябва да връщат заетите пари с лихва. Както показва съдебната практика, нито един клиент на руска банка (фалирала) не е успял да избегне плащанията по заеми. Заслужава да се отбележи, че след обявяването на неизпълнение, всички дългове обикновено се прехвърлят на други финансови институции. Новите кредитори могат да предлагат на кредитополучателите различни варианти за погасяване на такива програми. В същото време за забавено плащане на месечни плащания клиентите на фалиралите банки могат да бъдат глобявани и налагани неустойки. Ето защо експертите силно препоръчват винаги да извършвате плащания навреме, а когато получите известие за несъстоятелност, свържете се с представителите на временната администрация за нови подробности.