Агенция за гарантиране на влоговете (DIA). Какво е asv и как работи системата за банково осигуряване на депозити в Русия

ASV-2 боен тест (с външен манометър)

- Поставете резервния превключвател в положение „P“ - отворете клапана на устройството

отказ и с помощта на манометър проверете налягането в цилиндрите (200 кг / см 2),

2. - Затворете клапана на устройството и наблюдавайте налягането в продължение на 1 минута

3. С натискане на бутона на белодробната автоматична машина освободете въздух от системата на устройството.

С превключвател за работещ резерв, манометърът трябва да показва резервно копие

подаване на въздух (30-40 кг / см 2).

4. Освободете налягането до 0 kg / cm 2, като настроите резервния превключвател от "P" до "O" - по-ниско

1. Облечете устройството, регулирайте презрамките и колана на талията.
2. Проверете апарата за течове (затворен клапан, освобождаване на налягането)

- сложете предната част и се опитайте да си поемете дъх. Ако дъхът не работи

3. Проверете функционирането на белодробната машина и дихателния клапан

- отворете спирателния клапан, вдишайте и издишайте. Клапите трябва да работят

без усилие.

Устройството е готово за употреба.

ASV-2 боен тест (с вграден манометър)

1. Проверка на налягането на въздуха и цилиндрите и работоспособността на резервния превключвател

- Поставете резервния превключвател в положение „P“ - до

отказ и с помощта на манометър проверете налягането в цилиндрите (160 кг / см 2).

2. Проверяваме резервния превключвател, като настройваме резервния превключвател от "P" до "O" - по-нисък

докато налягането трябва да се добави до 30-40 kg / cm 2 и да достигне 200 kg / cm 2

Върнете превключвателя за резервно копие от "O" в "P"

1. - Затворете клапана на устройството и наблюдавайте налягането в продължение на 1 минута

Ако налягането не спадне, тогава системата за високо налягане е плътна.

1. Да облечете устройството с монтирани колани и колан за кръста.
2. Чрез натискане на бутона на белодробната автоматична машина освободете въздух от системата на устройството.
3. Сложете маска и опитайте да си поемете дъх - ако дъхът не работи в рамките на 2-3 секунди, тогава белодробната машина се счита за херметична.
4. - отворете спирателния клапан - докато проверявате състоянието на белодробната машина и дихателния клапан, вдишвайте и издишвайте. Вентилите трябва да работят без много усилия.

Устройството е готово за употреба.

Условни сигнали:

От предоставяне на работа:

" Как се чувстваш?" - дрънкайте 1 път.

"Излез! "- издърпайте 3 пъти.

„Излезте веднага! "- повторение на сигнала" Изход ".

От работа до предоставяне:

"Чувствам се добре!" - дрънкайте 1 път.

„Сложете вода в ръкава!“, „Блокирайте водата!“ - дрънкайте 2 пъти.

"Излизам. Изберете ръкав (кошара)!" - дрънкайте 3 пъти.

„Изберете веднага!“ - дрънкайте 4 пъти.

„Не мога да изляза сама!“ - чести ритания повече от 4 пъти.

Всеки сигнал се дублира от приемника.

Проверка № 2 ASV-2 Прави се 1 път на 6 месеца. - (от брегови експерти)

Проверка № 3 ASV-2 Прави се веднъж годишно. - (крайбрежни експерти)

Добър ден. Внимателно прочетох вашата статия, но не намерих отговора на въпроса ми в нея.

Аз съм клиент на московския клон на банката Talmenka, чийто лиценз беше отнет в началото на годината. Свързах се с DIA, написах изявление за несъгласие с банката на агента, прикрепих към него фотокопии от договора за депозит и заповед за получаване на пари

Но отговорът наистина ме изненада. Просто не се появих в регистъра на инвеститорите! Как е възможно? Как да се предпазите от подобни ситуации в бъдеще? Имам депозит в Tinkoff Bank, може би няма мен в регистъра там?

И какво да правя сега? Търсите други неуспешни сътрудници? Да отида в съда?

Писмото от DIA не хвърля светлина върху ситуацията:

Надявам се, че можете да помогнете.

Майкъл, съчувстваме на твоето положение.

Екатерина Морозова

адвокат на Tinkoff Bank

Ако клиентът на банката не е съгласен с размера на възстановяването на депозитите, процедурата за действията му е предписана в параграфи. 7-10 чл. 12 от Закона за застраховане на депозити на физически лица.

Ситуацията, когато информация за депозита на клиента не е налична в банковия регистър, не е регламентирана със закон. Но в този случай има смисъл да се действа по аналогия. Несъгласието с размера на обезщетението е същото като несъгласието с отсъствието на вас като вложител в банковия регистър и с факта, че имате право на обезщетение от 0 рубли.

Единственият начин да получите възстановяване на депозит - правят промени в регистъра на инвеститорите. За целта жертвата или неговият представител трябва да изпратят до DIA заявление за включване в регистъра на вложителите. Към заявлението трябва да се придружават всички документи, които имате, които потвърждават, че сте имали депозит в тази банка. Това включва извлечения от сметки, банкови извлечения, SMS от банката и т.н.

Съветвам ви да изпратите копия от документи, заверени от нотариус, в DIA. Оставете оригиналите за проба.

DIA е длъжен да изпрати вашето заявление до банката, загубила лиценза си. Банката от своя страна е длъжна да прегледа заявлението ви в рамките на 10 дни и, ако е обосновано, да коригира регистъра си.

1,4

милиона рубли - максималната сума на депозита, която DIA ще възстанови

Съдебна зала. Тъй като вече сте отказали от DIA, ви съветвам да се обърнете към съда и да заведете дело с DIA и банката (представлявана от временната администрация), за да установите състава и размера на съответните вземания, както и обезщетението, дължимо по депозитите. В този случай DIA и банката ще действат като съответници, тоест в исковата молба вие молите банката да ви включи в регистъра, а DIA - да заплатите застраховка. Към настоящата искова молба прикрепете оригиналите на всички документи, които потвърждават наличието на депозит в банката, както и отказа за обезщетение, който ви е изпратен от DIA.

За повече информация как да подадете иск, прочетете статиите в списанието Tinkoff:

Дати. В съответствие с чл. 7 от Закона за застраховане на депозити на физически лица, имате право да кандидатствате в DIA от деня на застрахователното събитие до деня на приключване на производството по несъстоятелност. Ако Банката на Русия въведе мораториум за удовлетворяване на вземанията на кредиторите, тогава до изтичане на мораториума. Ако сте пропуснали този период, можете да опитате да го възстановите на основанията, предвидени в закона (клауза 2, член 10 от Закона за застраховане на депозитите на физически лица). Срокът за кандидатстване в съда е 3 години от деня на настъпване на застрахователното събитие.

Депозити в други банки. До отнемане на лиценза банките не водят регистър на вложителите. Банките създават различни регистри, за да работят с вложители и да правят анализ на портфейла, но тези регистри не са предназначени за прехвърляне в DIA в случай на отнемане на лиценз. Регистърът за DIA се формира само след настъпване на застрахователното събитие.

Следователно няма да можете да проверите дали присъствате в регистъра за DIA във всяка друга съществуваща банка, въпреки наличието на депозити.

За да се предпазите от подобни ситуации в бъдеще, ви съветвам да запазите всички банкови документи до края на срока на депозита. Не хвърляйте извлечения от сметки, не изтривайте SMS от банката в телефона - всичко това може да ви бъде полезно. Такива документи играят ключова роля при обмислянето на включването на сътрудник в регистъра.

Ако имате въпрос относно личните финанси, скъпите покупки или семейния бюджет, напишете: [защитен имейл] Ще отговорим на най-интересните въпроси в списанието.

Днес почти детективските истории вълнуват домашния банков сектор. Пресата внесе криминални схеми пред съда на финансовата общност, според които някои нечестни банкери работят с парите на вложителите. В резултат на подобни схеми информацията за депозита може да липсва (изцяло или частично) в регистъра на банковите задължения, образуван от DIA с отнет лиценз.

Какви схеми практикуват банкерите за измами?

В актива "креативно" банкерите имат доста обширен набор от схеми, които използват, за да намалят отговорността си за парите на вложителите.

Един от начините е да приемате пари по нетипичен договор за депозит, и то не към балансовата сметка, а „за салдото“. В този случай клиентът е наясно със схемата на сянка и умишлено поема рискове в замяна на по-висок лихвен процент, който той лично определя. В такава схема номерът на салдата по сметката не съществува за депозита, което затруднява признаването на договора като валиден съгласно съответното законодателство. Потребители на такива депозити са лица от кръга на личните познати на топ мениджъри и собственици на кредитна организация. Такива ВИП инвеститори винаги са изложени на голям риск, т.е. инвестирайте милиони в капитал, надявайки се само на "честната" дума на банкера.

В друга схема парите на клиента също излизат извън баланс, въпреки че инвеститорът дори не подозира това. С него се сключва съвсем реален договор, първоначално парите се превеждат по балансовата сметка, както трябва да бъде. Но след това започват метаморфози, за които не само клиентът не знае, но и оперативният персонал на банката. С помощта на специална компютърна програма (ABS, скрита от ненужни очи, която нечестните банкери инсталират тайно от всички) се прави разход от депозитната сметка без съгласието на вложителя. Това може да бъде касов ордер или безкасово плащане в полза на организацията под контрола на измамници банкери. В хода на "извънбалансови" вноски на 1-2 служители измежду ръководството.

По този начин парите се инвестират във високорисков бизнес, което може да доведе до загуби. Разбира се, че парите на клиентите изобщо не изчезват, в точното време те се връщат в официалния банков ABS. Но все пак тези инвестиции не са под закрилата на държавата от доста дълго време и има голяма вероятност те да бъдат загубени завинаги. Интересното е, че при такава схема извлечение от депозитната сметка отразява само официални транзакции, известни на клиента. Вярно е, че банката забавя издаването на извлечение за около един ден, ако клиентът желае да получи такъв, тъй като процедурата е съобразена с това кой контролира ABS на втората сянка, докато при нормални обстоятелства в добросъвестна банка документ се отпечатва точно пред очите на клиента.

Описаните по-горе схеми понякога се използват от банкерите при обстоятелства, когато Централната банка временно забранява на кредитната институция да приема нови депозити от населението или ограничава обема на такива операции до нея. Това се случва поради проблемите с проверката, установени от регулатора на финансовата институция. Но нечестните банкери се опитват да измислят сенчести схеми, за да продължат бизнеса си с висок риск, заобикаляйки забраните. В същото време самите вложители дори не са запознати с забраните и ограниченията, наложени от Централната банка на тяхната банка.

Друг често срещан случай на теглене на пари от клиенти е обработката на нови депозити чрез раздробяване на стари депозити на суми под 700 хиляди рубли. (т.е. държавноосигуреният лимит), но вече в периода преди кризата, което заплашва да прекрати отнемането на лиценза за банката. Тук се правят депозити на манекени в сговор с измамници банкери. В резултат на такива действия размерът на средствата за разпределение между други клиенти, на които банката дължи, се намалява. Имайте предвид, че DIA третира всички операции по смазване през този период като измамни. Затова силно се препоръчва всички вложители, без изключение, да разделят депозита на различни лица в момента, в който стана известно за проблемите на банката с недостиг на пари.

В банковата среда не е често, но въпреки това има и откровено криминални случаи на умишлено унищожаване на информация за депозитите на клиенти. Освен това най-често електронната база данни се изтрива от компютърния сървър на банката. Въпреки че съществува риск от липсващи и хартиени документи. Вярно е, че подобни истории са изключително редки и се случват само когато предстоящият фалит вече става очевиден за всички.

Пример Mosoblbank

Не може да се каже, че много кредитни организации грешат с подобни сенчести схеми. От последните случаи с лишаване от лиценз обаче такива работиха в добре познатите Master Bank, My Bank, FFT и Moscow Lights.

Но Mosoblbank, която се рехабилитира от края на май 2014 г., изуми дори служителите на DIA и Централната банка със своите изобретения. Между другото, Централната банка обърна внимание на странностите в докладите на МОБ с приноса на населението през 2011-2012. Тогава обаче регулаторът нямаше законови основания да проверява старателно депозитната база на банката, защото тайната на нашия депозит е защитена от държавата. В този момент Централната банка реши да се ограничи до определяне на лимит за кредитна институция да приема нови депозити и изявление пред главния прокурор и Министерството на вътрешните работи за наличието на признаци на криминални престъпления. Странно е, че именно от тези държавни агенции все още не е получен отговор.

Друга „иновация“ на Mosoblbank в контекста на ограниченията за привличане на нови пари от населението може да се нарече разпределение на банкови акции на потенциални инвеститори безплатно или за чисто символична сума. Факт е, че според закона ограниченията на Централната банка не се прилагат за акционерите на банката (дори имат само една акция), така че те могат да внасят пари по депозити, без да нарушават санкции.

Как държавата защитава инвеститора?

Важно е да се разбере защо банкерите измислят своите „силно артистични“ схеми. Факт е, че държавата от ръцете на Централната банка се опитва да защити всяка търговска банка от инвестиране на клиентски пари във високорисков бизнес, който може да завърши с неуспех. В крайна сметка високите рискове се превръщат не само в големи печалби, но и в загуби. И загубите ще бъдат не само сред банкерите, но и сред вложителите, които им поверяват парите. Следователно Централната банка изисква голям брой доклади от своите надзорни органи, изисква спазване на стандартите и регулира техните рискове. А банките, напротив, се опитват да скрият своите дейности, които Централната банка не харесва, така че те „нарисуват“ красива картина за Централната банка за техния уж „благоразумен“ бизнес в рамките, която регулаторът им определя.

Освен това, за всяка рубла, получена от физически лица, банката трябва да прави вноски във фонд DIA. След като изтегли пари за баланса (тоест като го „скрие“ от очите на Централната банка), нечестният банкер не само намалява разходите за привлечени инвестиции, но в същото време значително увеличава рисковете на инвеститорите и подценява обема на фонда за CERs, създаден само в полза на вложителите.

Факт е, че обемът на фонда DIA се коригира на тримесечие. Банките предоставят там актуализирана информация за размера на привлечените средства за последното тримесечие, като приспадат дял от 0,1% за застраховка. Точният регистър с имената на всички вложители и салдата по техните сметки се прехвърля от банката в DIA само при настъпване на застрахователно събитие. Към този момент служителите на държавната корпорация вече могат законно да проверят съответствието на електронния регистър на клиентите с данните, съхранявани в банката. Ако е невъзможно да се получи електронна база данни, регистрите се възстановяват ръчно от DIA въз основа на документи на хартия, вкл. счетоводни регистри.

Това е рядкост в историята на фалити, но се случи така, че DIA научава за несъответствия между клиентските данни и банковия регистър от изявление на вложителя за несъгласието му със сумата. Това може да бъде подадено чрез банката на агента в момента на получаване на застраховка там. Освен това можете да разберете за присъствието на вашето фамилно име в регистъра и точната сума на плащанията, като изпратите писмено искане до DIA, но само след отнемане на лиценза от банката. При нормални некриминални обстоятелства е достатъчно за вложител: да изчака да започнат плащанията (две седмици след обявяването на отнемането на лиценза), да разбере имената на банките агенти от пресата или на уебсайта на DIA и да дойде до един от тях, като вземете със себе си само паспорта си.

Как може да се защити вложителят?

За да защитите своя принос от измамни действия на недобросъвестни банкери, препоръчваме ви да следвате прости правила:

1. Избягвайте банките, всякакви проблеми със закона на които са известни от пресата. Същото се отнася за банки, чиито депозитни операции са ограничени или спрени от Централната банка. Същото се отнася и за банките, които са тясно свързани с отвратителни политици или със структури, чиито рискове да се включат в корупционни схеми са много големи на практика.
2. Не се доверявайте на „познати банкери“, които обещават високи лихвени проценти в замяна на: нестандартно споразумение за депозит, липса на касово нареждане (ако депозитът се попълва в брой) и липса на номер на балансова депозитна сметка (винаги 20 знака, започва с цифрите „423“ за резиденти) , Когато кредитирате пари на депозит, сравнете номера на депозитната сметка, посочен в касовия ордер, с номера на сметката, посочен в договора. Те трябва да съвпадат точно.
3. Периодично (например веднъж на тримесечие или половин година) да поръчвате извлечение от движението на средствата върху депозит от банката, особено след ново попълване, отписване или изчисляване на лихва. Изявлението трябва да бъде заверено с печата и подписа на ръката на ръководителя на отдела на организацията. Този документ трябва да се съхранява до приключване на договора. Също така съхранявайте всички чекове, касови нареждания и документи за безкасови плащания, придружаващи депозита.
4. В този момент, когато всички вече знаят за липсата на пари на банката, не се препоръчва: да подновите депозита на няколко други лица (т.е. умишлено да ги разделите на по-малки суми) или да сключите фиктивен договор за заем, дори ако той е предложен от банкови служители. DIA подобни схеми ще се считат за подозрителни и могат да се окажат застоящи проблеми за инвеститора, включително чрез съда. Смачкайте за суми по-малко от 700 хиляди рубли. Препоръчва се в самото начало, дори преди сключването на договора, а не когато стана ясно, че са останали няколко дни преди лишаването на лиценза на банката. В криза на неплащанията е по-добре да се опитате да се запишете на опашка, за да изтеглите пари през касата или да издадете платежно нареждане.

Какво да направите, ако се случи нещо ужасно?

В случай че в регистъра на задълженията на банката, която току-що е затворена, липсва информация за вашия депозит, има и рецепта за това. Първо, трябва да попълните специално заявление до DIA за вашите претенции за депозит. Второ, прикрепете доказателствената база, т.е. договор за депозит и документи за получаване, описани по-горе. В такива случаи служителите на DIA бързо възстановяват правата на вложителите и в рамките на две седмици ги включват в регистъра на задълженията за застрахователни плащания.

По-дълга процедура ще бъде за онези отказани от DIA лица, които отказват да включат депозита в регистъра на задълженията, тъй като ги подозират в умишлено раздробяване на депозита или които имат нестандартен договор в ръцете си без номер на балансова сметка. Според такива прецеденти вече има положителна съдебна практика в полза на инвеститора. Въпреки че трябва да инвестирате в добър адвокат и да имате търпение за няколко месеца предварително. Обърнете внимание, че съдилищата все още не винаги отговарят на изискванията на „трошачките“.

Суми на депозити, надвишаващи застраховка в размер на 700 хиляди рубли. DIA са включени в така наречения регистър на кредиторите с първи приоритет, т.е. тяхното частично връщане може да се очаква въз основа на производство по несъстоятелност при фалит на банката.

Често се случват ситуации, когато вложителят не е доволен от размера на застрахователното обезщетение от банката. В този случай е полезно да имате представа как да разберете за несъгласието в DIA. Тъй като броят на заявленията, които се подават ежедневно, е около 1000, периодът на изчакване за решение понякога се отлага до 1,5 месеца. Но е невъзможно точно да се отговори на въпроса колко дълго ще продължи това, тъй като не е известно колко кандидатури от този вид ще бъдат подадени в бъдеще.

Ако вложителят има претенции относно размера на застрахователното обезщетение, той трябва да подаде молба до Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) с извлечение от определен тип. В допълнение към самото приложение се нуждаете от малък пакет документи:

1. Договор.
2. Поръчка за доходи.
3. Извлечения по сметки.

Тоест всеки документ, който би могъл да потвърди изискванията на вложителя.

Забележка! Самата форма на несъгласие може да бъде намерена на уебсайта на DIA в раздел „Форми“.

Пакетът документи трябва да бъде прехвърлен на представителя на банката агент, който плаща средствата. Друг вариант е да изпратите чрез руска поща до Агенцията.

• В рамките на 10 дни от датата на получаване на документите, DIA ги прехвърля на банката за разглеждане.
• Финансовата институция разполага с още 10 дни, за да извърши корекции в регистъра на банковите задължения.
• След това самата банка вече разполага с 10 дни, за да информира DIA за резултатите от прегледа.
• DIA има още 5 дни, за да докладва резултатите на сътрудника.

Решението на банката може да бъде в следната форма:

1. Приемете исковете и изплатете сумата за възстановяване.
2. Отказ за възстановяване на средства. В този случай вложителят има право да предяви иск.

Разберете състоянието

Можете да разберете на какъв етап заявлението се преглежда на уебсайта на DIA в секцията "". Въведете следните данни в съответните редове:

• Bank.
• Фамилия.
• Патронимията е незадължителен реквизит.
• Серия и номер на паспорт.
• Captcha - необходима за потвърждение, че роботът не работи със системата.
• Не забравяйте да поставите отметка в квадратчето за съгласие за обработка на лични данни чрез интернет.

Важно! Заслужава да се отбележи, че при изпращане на информация чрез този формуляр през незащитени канали, което може да доведе до изземване на трети страни от тях.

продукция

Лесно е да разберете състоянието на молбата си. Необходимо е само да имате всички необходими детайли и достъп до Интернет.

По-голямата част от гражданите нямат представа за това как е структурирана системата за гарантиране на депозитите (CER), за DIA и също не знаят за всички нюанси, свързани с тази дейност.

Уважаеми читателю! Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален.

Ако искате да знаете как да решите проблема си - свържете се с онлайн формуляра за консултанти вдясно или се обадете.

Това е бързо и безплатно!

DIA е държавна организация, целта на която е да защити парите на населението в кредитни организации. Ако банката е неплатежоспособна, наличните пари по депозита се връщат на клиентите.

Какво е CER

CER е система за защита на финансите, държани от частни лица чрез застраховката им.

Страни по CERs:

• Бенефициенти, които влагат спестявания в банкови сметки, са бенефициенти.
• Застрахователят е DIA.
• Банките, които имат лиценз и съответно имат споразумение с агенцията, са членове на CER и притежатели на полици.
• Банката на Русия е органът, упълномощен да контролира дейността на DIA.
• Правителството на Руската федерация контролира дейността на системата за гарантиране на депозитите, като участва активно в тази система.

Ако настъпи моментът на настъпване на застрахователно събитие, DIA е длъжна да гарантира на хората своите спестявания, независимо от мащаба и броя на подобни случаи като цяло.

Принципи на CER

На първо място, всички банки, които осигуряват поддържането на индивидуални сметки в дейността си, следва да бъдат членове на CERs. За да участват в CERs, банките трябва да имат финансова стабилност, а Централната банка на Руската федерация проверява банките за това.

Участващите банки се задължават:

• За изплащане на застрахователни премии във фонд CER се налага неустойка за забавени удръжки.
• Отворено уведомяване на клиентите за CERs, сумата и процедурата за плащания в случай на ликвидация.
• Да има списък на задължения към притежателите на депозити, както и да изпълнява изисквания от различен вид, които са предписани в закона.
• Застрахователните обезщетения имат някои ограничения.
• Плащанията трябва да се извършват по строг график.

Списък на необезпечени депозити и депозити, подлежащи на застраховка

Само лицензирани банки могат да застраховат депозити. Списък на такива банки е достъпен на официалния уебсайт на DIA. Трябва да знаете дали да се доверите на банката, в която клиентът реши да открие депозит. В действителност, в случай на ликвидация, съмнителната банка няма да възстанови средствата.

Повечето депозити са застраховани от DIA, но има списък, който посочва тези, които остават незащитени.

Следните инвестиции попадат под застраховка:

• Спестените пари остават за определен период и в процент.
• Текуща сметка.
• Депозит при поискване.
• Банкови сметки.
• Специални сметки, открити от предприемачи, които преди това не са покрити от застрахователни плащания.
• Фондове на отделения, посочени в сметките на попечители и настойници.
• Парите по escrow сметки.

Но има списък на депозитите, които не са защитени от възможни рискове, сред които:

• Депозити на приносител (спестовни сертификати).
• (ОМС) - сметки, по които се водят записи на благородни метали.
• Депозити на приносител.
• Средства в сметки в електронен портфейл.
• Депозити, които се предлагат в клонове на банки в Русия, но които се намират в чужбина.
• Средства в доверие на банката.
• Индивидуални сметки, открити от предприемачи до 2014 г.
• Специализирани нотариални сметки.

Индивидуална застраховка на депозитите

Първоначално застраховането от този вид се е появило в Америка, а след това тази система е въведена в много страни, включително Русия, където DIA започва своята работа през 2004 година.

Благодарение на систематичните удръжки от банки, участващи в CERs, застрахователният фонд се попълва.
Преди това сумата, подлежаща на застраховка, имаше лимит от 700 хиляди рубли, но сега тази стойност се е удвоила и възлиза на 1,4 милиона рубли. Понастоящем тази сума е застрахована. Размерът на тези пари е гарантиран за възстановяване на средства на гражданите.

Ако банките не изпълнят задълженията си, клиентът има право да получи парите си, като вземе предвид начислената лихва.

Ограничения за CER

Тези ограничения са, че не всички спестявания попадат в обхвата на Закона за застраховането, има и такива, които са незащитени в ситуацията, ако банката вече не може да извършва дейността си по някаква причина. Това се отнася и за максималния размер на покритие за депозити - 1, 4 милиона рубли. Просто казано, повече от тази стойност, банковите клиенти не могат да бъдат изплащани при настъпване на застрахователни събития.

Плащания за отнемане на лиценз

Когато лицензът бъде отнет поради формирането на СЕР в страната, клиентите са гарантирани да получат финансовите си средства, които са налични на депозити в банки.

Това е необходимо, за да се осигури защита на обикновените вложители, като по този начин се повиши нивото на доверие на клиентите в банките. Плащанията се извършват от DIA.

Ликвидация на неплатежоспособни кредитни организации

Ликвидацията на неплатежоспособна кредитна институция и несъстоятелност се извършва при невъзможност за по-нататъшно изпълнение на финансови задължения към кредиторите, както и данъчни и други задължителни плащания.

Кредитна институция се признава за неспособна да продължи своята дейност в случай, че не изпълни финансовите си задължения в рамките на две седмици от момента на възникването им.

Характерна особеност в процедурата по несъстоятелност е прякото участие на регулатора в този процес, тоест Централната банка на Русия.

реорганизация

Възстановяването или възстановяването по друг начин на банките е необходимо, за да се предотврати фалит. Само в случай, че се избегне фалит, тази процедура ще се счита за успешно приключена.

Основанията, които дават право да се проведе процедурата:

• Несъответствие със стандартите за капиталова адекватност, установени от Банката на Русия.
• Многократно неизпълнение на паричните задължения към кредиторите през последните шест месеца, неплащане на плащания поради недостиг на средства в рамките на три дни от датата на плащане.
• Рискът от загуба на платежоспособност на кредитна институция надвишава 10% като процент.
• Наблюдава се намаление на абсолютната стойност на капитала с повече от 20% в сравнение с максималната стойност, постигната през последната година.
• Размерът на капитала за отчетния месец падна под размера на разрешения капитал.

Банковата реорганизация включва следните често използвани мерки

• Предоставянето на финансова помощ на банката от нейните участници или други лица.
• Промяна в структурата на активите и пасивите на банката.
• Придобиване на акции на DIA или финансова помощ, предоставена на инвеститори, които купуват акции в размер най-малко 75%.
• Провеждане на промени в организационната структура на банката.

Процес на изплащане на застраховка

В случай на ликвидация, DIA поема възстановяването на средства на клиентите на банката. Такава банка назначава временно управление.

В рамките на две седмици от датата на отнемане на лиценза агенцията за гарантиране на депозитите избира в кои плащания ще се извършва. Клиентът трябва да се свърже с избраната банка на DIA с конкретен списък с документи.

Тя включва следните документи:

• Заявление за плащане на депозит, попълнен в специален формуляр.
• Документ за самоличност (паспорт). В случай на промяна на паспортните данни са необходими подкрепящи документи.
• Ако някой друг ще получи пари на депозита, тогава е необходимо и нотариално заверено пълномощно.

След подаване на заявление с всички необходими документи в рамките на 3 дни, клиентът има право да получи обезщетение за депозита, но в същото време трябва да са изминали 14 дни от датата на ликвидация на организацията. Инвеститорите имат право незабавно да получат изцяло своите пари, ако те не надвишават 1, 4 милиона рубли. Депозитите могат да бъдат в различни валути.

В случай, че размерът на депозита е по-голям, клиентът, след като получи гарантирано обезщетение за депозита, изготвя допълнително искане за останалата част от сумата, която може да бъде изплатена през периода, докато банката бъде напълно ликвидирана. Този процес може да се удължи с няколко години.

CB, необходимо е да се състави списък на собствеността на кредитната организация и да се реализира имотът. Едва след това клиентите на банката ще бъдат изплатени над установения лимит. След като агентът извърши плащания, той дава удостоверение за получаване на обезщетение.

Действия при липса на компенсационни списъци

Възможно е да възникнат ситуации, когато клиенти, които имат депозит в банката, не се появят в списъците с компенсации. Това може да се случи например, ако вложителят отвори депозит няколко дни преди изтеглянето на лиценза от банката.

В този случай клиентът трябва да се обърне директно към DIA с извлечение или определени кредитни организации. В допълнение към заявлението е необходимо да се представи споразумение, сключено с банката и кредитни нареждания. След това Агенцията следва да извърши одит и да направи корекции в регистъра. DIA след проверка дава писмен отговор на заявителя. Възможно е DIA да откаже, в този случай е необходимо да се обърне към съда.

Ако клиентът не е съгласен с платената сума, тогава е необходимо да се процедира по същата схема.