Польза кредита для больших и малых компаний. Велика ли польза от микрокредитов? Разумный подход в использовании кредитов

Кредит для малого бизнеса можно получить во многих банках. Несмотря на то, что условия, как правило, подбираются индивидуально, есть общие данные для всех подобных ссуд, независимо от банка. В данной статье я расскажу, что такое кредиты для малого и среднего бизнеса, когда их нужно брать, а когда стоит отказаться и какие условия вы можете получить, обращаясь к кредитору.

Кредит для малого бизнеса: польза или вред?

Кредит для малого бизнеса может представлять собой спасение или его убийство, в зависимости от стадии развития компании и от его месячного оборота. Важно понимать реальность выплаты задолженности в срок. В данном случае бизнес-план – это хорошо, но он не является панацеей. Лично я видел многих начинающих предпринимателей, которые занимали деньги у банка под новый проект, а потом оказывались в плачевном состоянии.

Вот вам дельный совет: берите кредиты для развития бизнеса только в том случае, если у вас есть отличный заказ, который полностью покроет ваши затраты на обеспечение займа. Хотя, это не значит, но не стоит его брать для открытия новой фирмы. Конечно можно и нужно его брать, если не хватает собственного капитала. Но нужно все детально просчитывать.

Многие книги о бизнесе говорят, что ни в коем случае нельзя брать кредиты на открытия своего дела. Надо искать мецената, который готов дать средства на развитие под определенный процент от прибыли. Но я, опять же, знаю многих бизнесменов, которые взяли кредит на 1-2 миллиона рублей, расплатились с ним, а их бизнес-проект сейчас приносит отличный доход.

Где лучше брать кредит на развитие бизнеса

Как вы понимаете, вас никто не обязывает кредитоваться в том банке,
где у вас открыт расчетный счет 9или вы планируете его открыть). Достаточно изучить условия кредитования в различных банках, чтобы понять список лучших претендентов. Однако я хочу написать сейчас те банки, где не стоит брать кредит:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Почта Банк.

Как видите, это банки с большой долей государственного капитала. Не стоит в них обращаться не потому, что там плохие условия. Напротив, они довольно привлекательные. Просто, сам процесс выдачи денег в долг может сильно затянуться в связи с сильно развитым бюрократическим аппаратом.

Сегодня неплохие условия для представителей бизнеса предлагают:

• Банк Открытие.
• Газпромбанк.
• Райффайзенбанк.
• Альфа-Банк.
• Бин Банк.
• Банк Тинькофф.

Предлагаю вам самим сделать выбор в пользу одного из потенциальных кредиторов . А ниже расскажу на что нужно обращать внимание во время выбора банка. На основании этих данных вам будет легче получить необходимую сумму на максимально выгодных условиях.

На что нужно обращать внимание при выборе кредитора

Когда вы собираетесь взять кредит для развитие бизнеса, необходимо обращать внимание на несколько составляющих, а именно:

• Надежность банка.
• Максимальная сумма.
• Возможность получения транша несколькими частями.
• Необходимые документы.
• Скорость рассмотрения заявки.
• Процентная ставка.
• Необходимость обеспечения и что принимается в качестве залога.

Исходя из этих параметров, необходимо выбирать тот или иной . стоит отметить, что все кредиты юридическим лицам требуют обеспечение и страховку. Под обеспечением понимается залог. Это могут быть производственные мощности для действующих компаний или жилая или коммерческая недвижимость для компаний, на развитие которых оформляется займ.

Условия выдачи кредита на развитие бизнеса

Условия выдачи отличаются, в зависимости от банка. Однако вот осредненные значения:

• Максимальная сумма кредитования до 10 миллионов рублей.
• Срок кредитования до 5 лет.
• Процентная ставка от 12% годовых.
• Возможность оформить кредит без залога. Если же сумма достаточно большая, или продукт предусматривает в обязательном порядке предоставление залога, то вы должны заложить имущество, стоимость которого будет на 100%-150% выше, чем сумма кредита.

Есть несколько видов кредита. Предлагаю рассмотреть их боле подробно ниже.

Кредит наличными для представителей бизнеса

Многие компании работают без расчетного счета в силу особенностей ведения бизнеса. Также наличные нужны в случае регистрации новой организации. Клиенту нужно будет оплачивать различные расходы именно наличным способом. В этом случае имеет смысл оформлять займ наличными на карту банка.

Деньги обязательно должны поступать на карту, так как организации обязаны отчитываться за каждую потраченную копейку. Итак, вы можете снять денежные средства в банкомате, а потом предоставить счет фактуры, акты и фискальные чеки. Но гораздо лучше будет производить оплату по карте безналичным способом, если такое возможно.

Хочу отметить, что кредиты наличными обычно актуальны для ИП и небольших компаний, которые работают на розничном рынке. Если же речь идет про оптовые организации, то выгоднее оформить кредит с перечислением средств на расчетный счет. Еще есть овердрафты. Более подробно об этом написано ниже.

Кредитная линия или единовременная выдача займа

Кредитная линия или овердрафт – это очень удобный вид кредита для тех, кому могут в любой момент понадобиться деньги. Обычно такой вид займа не превышает 2 миллионов рублей. Вы можете воспользоваться денежными средствами после предоставления необходимых документов на осуществление транша. В данном случае это:

• Реквизиты для перевода.
• Договор (если имеется).
• Счет.
• Счет-фактура, акт выполненных работ или товарная накладная (если имеются).
• Другие документы, которые банк может затребовать.

Что касается единовременного перечисления денежных средств, то оно осуществляется на расчетный счет организации. В зависимости от кредитной программы, денежными средствами можно воспользоваться на любые цели или на конкретные, предусмотренные договором.

Кстати, если речь о лизинге, то есть о закупке оборудования или техники для работы компании, то данное оборудование должно предоставляться в залог на весь срок кредитования. Также его необходимо застраховать от порчи, поломки и других форс-мажорных обстоятельств.

Условия погашения задолженности

Условия погашения аналогичны погашению .
То есть, вам нужно производить оплату согласно графику гашения. стоит отметить, что если деньги перечислялись на расчетный счет, то именно с него и нужно производить оплату. В назначении платежа указывать «в счет погашения задолженности», также можно указать номер договора.

Когда долг будет погашен, вы должны забрать в банке закладные и погасить их. Если в залог предоставлялась недвижимость, то обременение снимается в Росреестре.

Надеюсь, эта статья оказалась весьма полезной. Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Постараюсь ответить на них. Что касается выбора банка, то обратите внимание именно на тот, где происходит расчетно-кассовое обслуживание. Есть большая вероятность получения льготных ставок, если ваша компания уже обслуживается в этом банке.

Для начала давайте все-таки выясним, чем же так себя зарекомендовала данная услуга, то есть поговорим о плюсах кредитного займа.
Первое, конечно же, это то, что кредит дает возможность осуществить, так сказать, свою мечту прямо здесь и сейчас. Не нужно ждать месяц или год, нужная сумма будет у вас на руках.

Для работающих супругов выплата кредита будет не такой уж и заметной, так как семейный бюджет несильно пострадает. Согласитесь, это тоже плюс. Проще платить небольшую сумму некоторое время, нежели отдать все деньги сразу.

Не стоит забывать и о том, что выплата кредита основывается на самодисциплине, так как деньги всегда нужно платить от срока в срок. А это ведь очень полезное и нужное качество. Так же доказано, что человек, взявший таким образом деньги в долг, старается зарабатывать еще больше. Иными словами, у него появляется стимул повышать свою работоспособность.

На процентах по кредитному займу можно неплохо сэкономить. Для этого всего-навсего следует вовремя уплатить всю сумму в течении льготного периода. У каждого банка он свой. Однако ни в одном банке он не превышает двух месяцев, то есть 60 дней.

Ну, и последним, на мой взгляд, плюсом кредита является то, что его можно выплатить гораздо быстрее и даже остаться, так сказать, с прибылью. Для этого нужно правильно эксплуатировать купленную на него вещь. Некоторые поступают даже так: берут квартиру в ипотеку и сдают ее. Тем самым они и зарабатывают и въезжают в свое жилье гораздо быстрее, чем могли бы.

Все это было плюсом кредитного займа. Теперь давайте узнаем и о том, какие подводные камни могут ожидать вас при пользовании данной услугой.
Самым огромным недостатком, конечно же, является переплата. В некоторых случая она бывает просто огромной. Стоит это учитывать, особенно тогда, когда банк дает вам кредит под большие проценты.

Как уже было сказано, самодисциплина в этом деле очень важна, так как просрочка кредита строго наказывается банком в виде начисления всевозможных пени и штрафов. Следите за своими растратами и платите кредитные займы вовремя, иначе кредит встанет гораздо дороже, чем вы ожидали.

Переходим к последнему минусу. Он заключается в том, что банк не интересуют ваши непредвиденные обстоятельства. Ему не важно, что вы потеряли работу или тяжело заболели. Конечно, банк, выдавая крупную сумму, тоже немного заботится, если можно так сказать, о своих заемщиках. Он требует оформлять страховку. Но и это тоже пользы-то особой не приносит. Так же дается отсрочка, но она, увы, тоже зачастую не помогает. Именно поэтому многие люди лишаются заложенного имущества.

Итак, подведем итог. Кредит, конечно, вещь очень серьезная. Относиться к нему нужно правильно, а не спустя рукава. Прежде чем оформлять займ у банка, необходимо все очень тщательно продумать и поставить в известность своих близких. Взвесьте все условия, которые предлагает банк и уже потом принимайте решение. Помните, что все делать нужно в здравом уме.

Очень не многие у нас в стране могут построить бизнес без финансовых вливаний со стороны. Ведь даже самый примитивный бизнес без вложений требует хоть каких-то вложений. В основном же, чтобы крепко встать на ноги, нужен солидный стартовый капитал.

Плюсы и минусы кредита на бизнес

Что делать в том случае, если его нет, неужели мечта иметь свой бизнес, так и останется мечтой? Выход есть — это кредитные программы.

Плюсы кредита на развитие бизнеса

Если честно, я не понимаю, зачем брать кредит на мебельный гарнитур или телевизор, и в конечном итоге переплатить за него вдвое-втрое, если можно буквально за несколько месяцев заработать нужную сумму, да еще и получить скидку. Но, занимаясь предпринимательской деятельностью, я сама брала деньги в долг под проценты, видела, как это делали другие, и как это позволяло оживить дело. Например, многие мелкие предприниматели берут кредит для бизнеса в преддверии Нового года.

Владелец продовольственного магазина берет в ноябре кредит на покупку конфет (кто не знает — они с декабря начинают дорожать и чем ближе к праздникам, тем они дороже), закупает большую партию (чем больше опт, тем больше скидка) и хорошо на этом зарабатывает. Другое дело, что это опытный предприниматель, который может спрогнозировать свои доходы, потому что торгует этим товаром не первый год.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Сейчас практически у каждого банка есть пара-тройка кредитных программ для предпринимателей. Поэтому, если вы решили взять кредит – не торопитесь! Сначала соберите информацию и с калькулятором в руках подсчитайте, какая программа вам больше подойдет. Только учтите, что, во-первых, возможно вы сами не подойдете банку – малый срок деятельности, нечего оформить в залог и т.д. Во-вторых, есть программы под конкретные затраты, например, для развития инновационных технологий, для сельскохозяйственного сектора, на покупку техники или оборудования и т.д.

Еще один удачный пример. Владелец лесопилки покупает КАМАЗ. Часть денег у него было отложено, часть занял у знакомых, часть выручил от продажи своей легковушки, остальное дал банк. Теперь ему не приходится нанимать грузовики со стороны, он довольно быстро отдал долги знакомым и уже почти рассчитался с банком.

В общем, если ссуда экономически обоснована, если все плюсы и минусы кредитования просчитаны, то она дает возможность выйти на новый уровень, превратить свой бизнес в более прибыльный и технологичный. Ведь обычно, предприниматели обращаются в банки, когда хотят реорганизовать производство, расширить его, сменить помещение или нанять работников.

Минусы кредита на развитие бизнеса

Основной минус, нашел отражение в пословице «берешь чужие – отдаешь свои». Деньги обычно все вложены дело, и вытащить оттуда какую-то сумму, довольно сложно (в том числе и морально). Кроме того, как я писала выше – так просто кредит на развитие бизнеса дают далеко не каждому или дают под грабительские проценты, ведь это не кредитование населения. У промышленного предприятия минимальный срок для получения ссуды – полгода, а для предприятия сферы услуг – три месяца. Также придется предоставить объемный пакет документов, Впрочем, различные банки требуют разный состав документов, но все они хотят видеть квартальные отчеты и если по ним видно, что доходы нулевые или предприятие несет убытки, то шансы получить деньги от кредитной организации будут мизерными. И конечно деньги придется выплачивать в оговоренной сумме и в точный срок, иначе – пени, санкции и прочие проблемы.

Похожие темы

mallistSR в 17:11
http://15fifa.ru/

На мой взгляд, это актуально, буду принимать участие в обсуждении.

Ответить

Marff в 09:30


Кредиты берут и небольшие предприятия, и крупные предприятия с миллиардными оборотами денежных средств. Кредиты на развитие можно брать, когда предприятие уже работает успешно, но нужны дополнительные денежные вливания на расширение, если все заранее просчитать и обдумать. А когда бизнес с нуля лучше не брать кредиты, сначала заработать на свой бизнес.

Ответить

Ирина в 08:49


Если владелец продовольственного магазина берет кредит на покупку конфет, значит он плохой бизнесмен. С производителями и оптовиками обычно можно договориться о товарном кредите...

Ответить

sashka в 11:43


Процентные ставки очень велики и выплаты по такому кредиту просто затягивают. Кредит стоит брать, понимая что его нужно отдавать и процесс этот трудный и долгий, и руки нельзя опускать до последнего платежа.

Ответить

Ксения в 17:06


У нас, с такими грабительскими процентами взять кредит можно только на «оживление» уже хорошо отлаженного бизнеса. А на создание нового дела — шансы нулевые.

Ответить

hatidge в 11:06


Понимаю правило торговли — не вложишь — не получишь. Но не люблю рисковать, видать, не пить мне шампанского. Однако слишком много уже негативных примеров перед глазами, причем с близкими людьми. Поэтому если беру деньги под проценты — небольшие суммы.

Ответить

Stinger в 20:08


Действительно, в наше время предложений по кредитованию для малого предпринимательства со стороны банков достаточно много, начиная от «старых» залоговых до беззалоговых (для развития бизнеса с нуля). И получить их, не имея «испорченной» кредитной истории, довольно легко. Вопрос здесь больше стоит в погашаемости. Самое главное-просчитать рентабельность бизнеса. Конечно, лучше брать кредиты на уже готовый, налаженный бизнес для его развития. Но если идея, действительно, интересна и есть уверенность в быстрой окупаемости, кредит будет хорошим стартом для дальнейшего процветания.

Ответить

Николай в 23:36


Согласен с автором, что потребительский кредит лучше не брать. Предпринимателям кредит иногда нужен. Это зависит от вида деятельности. На какие цели нужен кредит. Иногда без него просто не обойтись. Но лучше найти такую деятельность где можно обойтись без кредитов, так как иногда возникают непредвиденные обстоятельства и тогда кредит просто вернуть вовремя невозможно.Совет предпринимателям,как обойтись без кредитов в бизнесе.Сейчас переизбыток производства и можно находить фирмы, которые ищут дилеров в вашем регионе. Найти можно ВСЕГДА! Я так работаю. И стал дилером сразу трех фирм. Затрат с моей стороны нету никаких.Все мои оптовые покупатели (магазины, и те, что торгуют на рынках) делают предоплату.

Ответить

Самое первое это вопрос о цели кредитования, куда он пойдет. Это может быть пополнение оборотных средств, инвестиции в что-либо новое (здание, оборудование), расширение существующего бизнеса. В основном пользуется спросом пополнение оборотных средств. О нем и поговорим.

Сразу же ясно, что если необходим кредит, то значит проблемы с оборотными средствами. Иначе зачем нужны деньги, если и так все хорошо? То есть имеются некоторые проблемы в бизнес-планировании, управлении производственным процессом, мотивации персонала, оборачиваемости средств, контроле затрат, производительности труда и т.д. Кредит выступает в роли таблетки-обезболивающего, которая временно гасит сложности предприятия. Понимание этого очень важно. Поступление кредитных средств на счет временно купирует проблемы. Это чем-то похоже на программы КУЕ от ФРС США: кризис откладывается во времени, сложности в мировой экономике множатся, а сами проблемы при этом не решаются

Я не говорю о том, что это присутствует в каждом бизнесе. У всех по разному. Основано всё на моем наблюдении за бизнесом в России. Особенно малым и средним.

Для примера приведу свой опыт из кризиса 2008 года. Нам сейчас 17 лет. В начале 2000-х стали активно кредитоваться, расширяли свою деятельность, увеличивали оборот. Один кредит гасили, два брали. Эффективность постепенно снижалась. Это было видно из графика рентабельности бизнеса. В 2007 году начал активно интересоваться бизнес-обучением. Посетил несколько отличных тренингов. Читал книги по Бережливому производству. Скачал с интернета аудио и видео тренинги, так как это бесплатно (из малого бизнеса мало возможностей выделить большие средства на обучение): тысячи часов слушал и просматривал. В результате под конец 2007 года изменили стратегию компании, выработали свою собственную систему мотивации персонала, ввели систему ответственности. Изменился подход к ценообразованию, работе с поставщиками, переключились на другой тип клиентов. К чему всё это?

В 2008 году грянул кризис. Осенью. Конкуренты получили огромные проблемы с взыскиванием дебиторки. У нас же она была минимальна: в конце 2007 года отказались от клиентов, которые плохо платили. Банки практически перестали давать новые кредиты, ставки выросли. Где взять деньги? Начали работать с товарооборачиваемостью, более разумно подходить к закупкам, оптимизировали ассортиментную линейку. Много всего было сделано. Бизнес семейный, все трое практически жили на работе. В результате за 2008-2010 год активно снижали сумму кредитов. Новых брали меньше. В 2011 полностью загасили!

В этот кризис помогает наличие оборотного капитала. Берем за предоплату, за счет чего имеет скидки. Сохраняем обьемы, поставщики увеличивают скидки. Предоплата это 3-6% преимущества перед конкурентами. Практически отсутствие кредитов (есть небольшой на постройку нового склада в 1000 квадратов, под 8% годовых от фонда поддержки алого бизнеса) дает 1-3% преимущества. Эти проценты равны нашей рентабельности. Таким образом, без грамотной работой над позитивными изменениями в предыдущие годы мы могли выйти на отсутствие прибыли в 2015 году. Эффективность позволяет иметь цены значительно более низкие, чем у конкурентов. Проценты по кредиту это всегда расходы. У конкурентов они есть, а у нас нет.

Этим примером хочется показать, что кредиты не всегда во благо. Бывает они временно купируют проблемы, которые множатся снежным комом. Необходимо грамотное отношение к кредитованию. Брать в долг предприятиям необходимо, но деньги должны идти на развитие. Самое главное - повышение качества бизнес процессов.

Очень часто представители малого бизнеса убеждены в том, что обращаться в банк за кредитом смысла нет, – все равно, мол, откажут. Многие обосновывают эту уверенность просто – банк обязательно потребует ликвидный залог, а таковое у предприятия отсутствует. Что, в принципе, понятно для любого, кто представляет себе типичного представителя малого бизнеса: площади, как правило, арендованные, оборудования дорогостоящего нет, а автотранспорта явно недостаточно для покрытия обеспечения.

Между тем все больше банков предлагают беззалоговые программы кредитования малого бизнеса, и суммы подобных кредитов доходят до 1 млн. рублей, или 40 тыс. долларов.

«Юрику» как «физику»

Собственно, аналогичную сумму в отдельных банках можно взять как беззалоговый потребительский кредит на личные нужды, но здесь есть некоторая сложность: кредит будет брать на себя, естественно, кто-то из собственников малого предприятия . А банк при оценке заемщика и сборе документов всегда проверяет, не владеет ли потенциальный заемщик какой-нибудь компанией. Не говоря уже о том, что часто собственник является и генеральным директором. А к собственникам-гендиректорам (равно как и к финансовым, коммерческим и прочим директорам) банки относятся с пристрастием. По крайней мере, большая часть банков требует от подобного человека отчетность компании, которую он возглавляет, учредительные и другие документы. Причем иногда это распространяется даже на такие виды кредитов, как ипотечные . То есть априори менеджеры и собственники компаний, декларирующие, что им требуется кредит на личные нужды , попадают под подозрение (не используют ли они деньги для бизнеса ).

Впрочем, практика предоставления необходимых для развития бизнеса средств в форме потребкредита физическому лицу довольно распространена. Разумеется, банк одобряет такой кредит только после проверки бизнеса и оценки адекватности суммы целям фирмы . Следует отметить, что банк определяет истинное положение дел, то есть изучает не только отчетность, предоставляемую в налоговые органы, но и реальные обороты компании, все действующие договоры и т.п. Данную информацию банк ни в какие инстанции не переправляет. Более того, нередко он смотрит документы непосредственно на месте и копий не делает. Составляется справка о состоянии предприятия, которую даже не всегда требуется подписывать.

Причин несколько.

Во-первых, это разумно, если сроки совсем поджимают, а времени не хватает, чтобы правильно оформить все необходимые документы по кредиту для предприятия .

Во-вторых, особенности расчетов с контрагентами и ведения бухгалтерии не всегда позволяют взять кредит на баланс организации-юрлица (допустим, у контрагента «серая» бухгалтерия, и он против того, чтобы ему официально через банковский счет перечислялись деньги).

Есть и еще одна причина: банальная загруженность сотрудников банка. Скажем, сотрудник срочно должен рассмотреть пять заявок по кредитам бизнесу на сумму по 1 млн. рублей каждая. И отвлекаться на рассмотрение шестой заявки на сумму в 300 тыс. рублей ему нецелесообразно – он не успеет оформить более ценного клиента.

Кредит без залога, но не очень

Теперь о том, что означает беззалоговый кредит. Разумеется, кредит только под честное слово банк не предоставит – нужен будет хоть и не материальный залог, но поручительство физических лиц – владельцев (собственников) бизнеса. Договор поручительства предполагает, что поручитель отвечает по кредитным обязательствам имуществом, принадлежащим ему на праве собственности.

Некоторые банки не требуют от поручителей подтверждения имущественного положения и соответствия стоимости имущества размеру кредита . Смысл в том, что решение банк принимает исходя из параметров бизнеса и финансовых потоков предприятия, а не из того, что кредит не будет возвращен и придется реализовывать имущество.

Иные банки стараются примерно соотнести стоимость принадлежащего человеку на праве собственности имущества объему кредита.

Однако и ставки у первых банков несколько выше, чем у вторых. При этом одни банки требуют оформление поручительства мужа/жены владельца бизнеса по кредиту, другие – ограничиваются получением письменного согласия супруги(а) на то, что ее супруг(а) станет поручителем по кредиту.

Какие-то банки предоставят беззалоговый кредит предприятиям, уже являющимися клиентами банка и проводящим обороты по счету в данном банке, а кто-то выдаст такой кредит и впервые обратившимся клиентам и не потребует последующего перевода оборотов в банк.

Ставки по беззалоговым кредитам для бизнеса примерно сопоставимы со ставками по беззалоговым потребкредитам частным лицам. Банки обычно указывают уровень «от N%», но это нижняя планка и на практике ставка оказывается выше. На стоимость кредита влияет и уровень прозрачности бизнеса (чем выше так называемая управленческая составляющая, тем сложнее работать банку и тем дороже обходится кредит), и срок работы компании, и тот факт, является ли заемщик клиентом банка и т.д.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса в Петербурге:

Балтинвестбанк

Сумма: $5-10 тыс., 150-300 тыс. руб.

Срок кредита: до 12 месяцев.

Срок работы предприятия: не менее 6 месяцев. Гибкий подход к показателям официальной отчетности (нет требования об отсутствии убытков на последнюю отчетную дату).

Ставка: от 17% в валюте, от 21% – в рублях; единовременная комиссия – 1% от суммы кредита.

Срок рассмотрения заявки: 2 дня (здесь и далее с момента получения всех необходимых документов).

Банк Москвы

Название программы: «Микрокредит».

Сумма: 150 тыс. – 1 млн. руб.

Срок кредита: 6-36 месяцев.

Срок работы предприятия: не менее 6 месяцев. По официальной отчетности на последнюю отчетную дату не должно быть убытков.

Обеспечение: в сумме до 600 тыс. руб. – поручительство собственника/генерального директора; до 1 млн. руб. – поручительство собственника (как физлица), а также возможно поручительство любых других физических лиц (если собственного дохода недостаточно), не связанных с данным бизнесом. Желательно наличие документов, подтверждающих имущественное положение поручителей.

Ставки: от 14 %, единовременная комиссия – 1% от суммы кредита.

Срок рассмотрения заявки: 2-5 дней.

Банк «Санкт-Петербург»

Сумма: до 850 тыс. руб. (оформляется только на физлицо).

Срок кредита: до 18 месяцев.

Срок работы предприятия: 3 месяца – для торговых предприятий, 6 месяцев – для производственных. Показатели официальной отчетности не существенны (поскольку кредит оформляется на физлицо).

Ставка: от 18%, единовременная комиссия – 2% от суммы кредита.

Обеспечение: поручительство собственников бизнеса, их супругов. Нет требования предоставления документов, подтверждающих имущественное положение и доходы поручителей.

КМБ-Банк

Сумма: от 3 тыс. – 1 млн. руб.

Срок кредита: до 36 месяцев.

Срок работы предприятия: не менее 5 месяцев. Гибкий подход к показателям официальной отчетности (требование – отсутствие отрицательной динамики развития по официальному балансу; убыточность по балансу не является препятствием).

Ставка: 18-20%; единовременная комиссия – 1-5% от суммы кредита.

Обеспечение: поручительство собственников бизнеса. Нет требования предоставления документов, подтверждающих имущественное положение и доходы поручителей.

Срок рассмотрения заявки: 1-3 дня.

«Кредит-Москва»

Название программы: «Экспресс-кредит».

Сумма: 300-600 тыс. руб.

Срок кредита: до 1 года.

Срок работы предприятия: не менее 4 месяцев. Гибкий подход к показателям официальной отчетности (требование – отсутствие отрицательной динамики развития по официальному балансу; убыточность по балансу не является препятствием).

Ставка: 18-20%, единовременная комиссия – 1,5-1,8% от суммы кредита (ставка и комиссия – в зависимости от того, является ли заемщик клиентом банка и проводит ли обороты по счету, открытому в банке).

Обеспечение: поручительство собственников бизнеса. Наличие документов, подтверждающих имущественное положение поручителей, будет являться преимуществом.

Срок рассмотрения заявки: до 3 дней.

Промсвязьбанк

Сумма: 300 тыс. – 1 млн. руб. (оформляется только на физлицо).

Срок: до 18 месяцев при отсутствии положительной кредитной истории в любом банке, до 24 месяцев – при ее наличии.

Срок работы предприятия: не менее 9 месяцев. Гибкий подход к показателям официальной отчетности (нет требования об отсутствии убытков – поскольку кредит оформляется на физлицо) Нет требования обслуживаться в банке (переводить часть оборотов и т.п.).

Ставка: 17% в валюте, 18% – в рублях; единовременная комиссия – 2% от суммы кредита.

Обеспечение: поручительство собственников бизнеса. Желательно наличие документов, подтверждающих имущественное положение поручителей.

Срок рассмотрения заявки: 1-2 дня.

ЮниКредит Банк (бывший ММБ)

Сумма: до 1 млн. руб. (до 1,5 млн. руб. – для клиентов банка).

Срок: до 18 месяцев.

Срок работы предприятия: не менее 12 месяцев. Требования к отчетности: отсутствие значительных убытков, среднеквартальная выручка не менее суммы кредита, неотрицательный собственный капитал.

Ставка: от 13%, расходы за организацию кредита – 1-1,5% от суммы кредита, но не менее 10 тыс. руб.

Обеспечение: поручительство генерального директора или собственника предприятия. Желательно наличие документов, подтверждающих имущественное положение поручителей.

Срок рассмотрения заявки: до 3 дней.

«УРАЛСИБ»

Название программы: «Микрокредит» («Бизнес-Развитие»)

Сумма: 30-900 тыс. руб. либо эквивалент в долларах, евро.

Срок: на пополнение оборотных средств – до 3 лет, на инвестиционные цели – до 5 лет (при условии положительной кредитной истории в банке).

Срок работы предприятия: не менее 6 месяцев. Гибкий подход к показателям официальной отчетности (требование – отсутствие отрицательной динамики развития по официальному балансу; убыточность по балансу не является препятствием).

Обеспечение: поручительство собственника бизнеса и супругов. Нет требования предоставления документов, подтверждающих имущественное положение и доходы поручителей.

Ставки: в рублях – от 15,5% годовых, в долларах – от 14,5% годовых, в евро – от 13,5% годовых Для клиентов с положительной кредитной историей при предоставлении повторных кредитов возможно снижение ставки на 1% в рублях и 0,5% – в валюте Комиссия за открытие ссудного счета – 1%, но не более 7,5 тыс. руб.

Срок рассмотрения заявки: до 5 дней.

Когда банк точно откажет

Однозначными поводами для отказа в предоставлении кредита помимо очевидных причин (бизнес «с нуля», неудовлетворительное финансовое состояние и т.п.) могут также стать:

– негативная кредитная история заемщика (имеющая существенные минусы вроде невозвратов или систематических просрочек);

– отрицательная репутация собственников предприятия;

– наличие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

– текущее судебное разбирательство в отношении предприятия, если совокупная сумма претензий превышает определенный процент от его активов.

Текущая убыточность компании не является препятствием для кредитования. Например, некоторые виды бизнеса имеют ярко выраженный сезонный характер, либо убыточность вызвана объективными форс-мажорными обстоятельствами, поэтому при рассмотрении заявки предприятия применяется комплексный подход.