Могут ли дать срок за неуплату кредита. Что грозит за неуплату кредита? Возможные действия банка

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия: начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно.

При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций; направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации; продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.). Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений: о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса). Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки. При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

Ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);

Изымание наличных денег;

Списание денег со счёта должника в банке;

— изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;

Отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);

Подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.). При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев. При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними. Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны или долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной о кредитополучателе. Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов на различных интернет-ресурсах.

Возможно,это Вас заинтересует

☛ Как взять крупный кредит в банке?

Для банков кредитование это занятие не только выгодное,но и очень даже рискованное.Когда заемщик не возвращает деньги-это не редкость для банков.И что делает банк в таких ситуациях?Приходится банку «выкручиваться» за счет...

☛ Кредит от частных лиц

Как вы уже догадались из названия,что говорить мы будем сегодня про кредит от частных лиц, разберем достоинства такого кредита и недостатки. Новые виды финансовых займов,как правило,появляются как из рога изобилия...

В последние годы наши сограждане всё чаще стали испытывать сложности с соблюдением договорных условий по кредитованию. При обслуживании кредитных пакетов у неплатежеспособных граждан возникают конфликты, решением которых в дальнейшем занимаются приставы судебных инстанций и сотрудники из отдела по взысканию кредитной задолженности с субъектов физического и юридического права. Поэтому, прежде чем нарушить закон, заемщик должен помнить о том, что умышленное уклонение от своевременности погашения задолженности огромный шаг к серьёзным неприятностям.

На первых порах – это могут быть настойчивые звонки от «коллекторов», специализация которых допускает взыскивание долгов с кредитного заемщика. Стоит заметить, что «коллекторов» не интересует на какие нужды был . Вежливые звонки от кредитодателя , под которыми следует понимать не только огромные штрафы, но и возможность попадания на тюремную скамью. Со всеми последующими обстоятельствами. А именно: с полной или же частичной конфискацией имущества должника.

Итак, за неуплату кредита какое наказание грозит человеку?

Прежде всего заемщику следует знать, что все виды угроз, обещающие конфискацию движимого и недвижимого имущества, без наличия на то судебного решения невозможно. Сотрудники коллекторской службы могут сообщить заемщику о имеющейся у него задолженности. Потребовать полный возврат ранее оформленного кредита. В противном случае финансовая организация вправе подать на нарушителя кредитных обязательств в суд. Напомним: опись и конфискация имущества до вынесения решения не должно осуществляться.

За своевременное погашение кредитных обязательств виновному лицу может грозить уголовная ответственность, при условии, что заемщиком было подано соответствующее ходатайство в суд. Игнорировать слушаний не стоит, правильным поступком будет сразу же прийти на заседание судебной инстанции и рассказать о причинах возникновения проблем с задержками по выплатами. Рассмотрев поданное ходатайство суд вправе вынести мировое соглашение между заемщиком и кредитом, позволив последнему пересмотреть условия кредитования.

Если заемщик добровольно откажется платить, судебными исполнителями будет вынесено постановление по принудительной форме возврата денежных средств. После вынесения приговора в работу вступают приставы, наделенные достаточно широкими полномочиями. К примеру, они могут входить в
офис или дом должника, предварительно не получив на то без согласия, имея при себе соответствующее разрешение. Может быть наложен арест на все виды имущества, в том числе и на банковские счета, должник подан в розыск, по отношению к нему установлены ограничения на выезд из страны.

На практике также возможны административные формы наказаний нарушителей кредитных обязательств. Должниками следует помнить о том, что процент задолженности очень быстро увеличивается, расплатиться с банком все сложнее. Со временем долг может превысить материальные возможности заемщика. В подобных ситуациях, последний вправе обратиться в суд с требованием снижения неустойки кредитором.

Если судом было вынесено требование конфискации имущества, оно должно быть исполнено. В счёт погашения кредитной задолженности коллекторы могут забрать и реализовать не только квартиру, но и средство передвижения или же дорогостоящую технику.

Ответственность за невыплату кредита: уголовная ответственность, основные последствия

Кредиты – это такие денежные займы, которые выдаются людям кредитными учреждениями (зачастую банками) с небольшим процентом «надбавки» в погашении. Звучит заманчиво, но когда человек становится должником с отсутствием возможности погашения, улыбка с лица сходит.

Чем грозит невыплата кредита банку, заемщики представляют себе плохо. А ведь при отсутствии своевременного внесения платежа правоохранительные органы могут завести уголовное дело. Обо всех особенностях просрочки будет рассказано далее.

Какие последствия могут возникнуть для должника при неуплате за кредит?

Неоплаченный кредит влечет следующие возможные наказания:

1. Финансовые штрафы – пени, наложение штрафов, нередко банк требует полного погашения займа досрочно.
2. Имущественная ответственность – происходит арест имеющегося имущества в заемщика.
3. Уголовное наказание – наложение административного штрафа, привлечение к принудительным работам и даже арест заемщика.

Тип наказания зависит от действий самого заемщика и всей его кредитной истории. Если нарушитель кредитного договора отказывается погашать кредит вследствие отсутствия такой возможности, банк обращается в суд для взыскания долга посредством ареста имущества.

Действия банков

Задолженность по кредиту сотрудниками банков запрашивается следующим образом:

• для начала формируются предупредительные действия – осуществляются звонки, пишутся письма с просьбами или требованиями погашения задолженности;
• далее следуют реакционные действия со стороны сотрудников банков – информация о задолженности определенным заемщиком передается в бюро кредитных историй, где должника вносят в черный список (на его основании оформление нового кредита невозможно);
• продажа долга – здесь используются коллекторские агентства, передача долга которым происходит без ведома должника;
• банки федерального уровня преимущество обращаются в суд.

Представленная последовательность действий банков практикуется в том случае, если должник отказывается погашать кредит и начисленные пени . Если же заемщик идет на контакт и старается погасить задолженность, сотрудники банка могут предложить осуществление некоторых процедур.

Реструктуризация долга

Реструктуризацию предлагают только те банки, которые нацелены на возврат денежных средств любыми законными способами. Процедура представляет собой перерасчет ежемесячного платежа в соответствии с возможностями заемщика . К примеру, заемщик не отказывается выплачивать кредит, но не может вносить рассчитанную ранее сумму. Должнику делают предварительный расчет – уменьшают сумму ежемесячного платежа и увеличивают срок погашения. Таким образом, у заемщика возникает возможность возврата кредита законными способами с сохранением собственного имущества и своей свободы.

Преимущество способа заключается в возможности погашения и не доведения ситуации до суда. К недостаткам следует отнести увеличение денежной суммы выплаченных процентов.

Реструктуризация нередко предполагает пересмотр программы кредитования – должнику могут быть предложены варианты со сниженными процентными ставками.

УК РФ предусматривает уголовную ответственность за просрочку перед банком

Передача долга

Банк может действовать иначе – передать долг другому банку. Подобные действия банка при неуплате проводятся в крайних случаях и только с подачи иного кредитного учреждения – его, кстати, может предложить сам заемщик. Процедура зачастую проводится при отказе первого банка провести реструктуризацию. Тогда кредит передают другому на тех же условиях для заемщика. Уже после передачи в новом банке должник проводит реструктуризацию или просит об отсрочке, на что новые займодатели идут охотно.

Судебные разбирательства

Если не платить кредит и не вести переговоры с сотрудниками банка, они обращаются в суд. Эти действия подразумевают вынесение решения об обязательном списании денежных средств в счет уплаты кредита сразу с заработной платы заемщика.

Чего ожидать злостным неплательщикам

Злостный неплательщик – это неопределенное лицо, характеристики которого расписаны в действующем законодательстве. Банк сам определяет, когда заемщика можно считать злостным неплательщиком. В большинстве случаев это происходит при условии, что выплаты по кредиту отсутствуют в течение нескольких месяцев, а сам должник отказывается общаться с сотрудниками банка.

В таких ситуациях есть два действенных способа вернуть деньги . Первый способ законный – обратиться в суд. Разумеется, суд окажется на стороне банка и обяжет ответчика выплатить всю сумму кредита с начисленными пенями и штрафами. Оплата будет проводиться принудительными выплатами с заработной платы, или за дело возьмутся судебные приставы, которые арестуют имеющееся имущество.

Второй способ – незаконный, но распространенный на данный момент. Это продажа дела коллекторам, которые покупают задолженность за сумму основного долга по кредиту. Далее они действуют незаконно, «выбивая» из должника сумму долга с последующим ростом процентов и прочими надбавками.

Наступление уголовной ответственности

Большинство кредитных должников даже не задумываются о том факте, есть ли уголовная ответственность за невыплату займа. А она есть. Статья 177 УК РФ предусматривает уголовное наказание за допущенную просрочку по кредиту перед банком. Здесь присутствует условие – общая сумма долга должна составлять более 1,5 млн. рублей. Но это не повод ликовать задолжникам.

Если суд выявит злостный умысел в действиях должника, а также определит отсутствие какой-либо возможности к погашению долга, ответчику может быть вынесен обвинительный приговор с последующим его отбыванием в колонии. Подобные решения выносятся и в том случае, если ответчик неоднократно привлекался к судебным разбирательствам аналогичного характера. На решение суда может повлиять и ранее отбытое уголовное наказание по факту мошенничества или иных незаконных действий.

Чтобы не доводить дело до суда, к кредитам стоит подходить с большой ответственностью

Изъятие или арест имущества

Арест имущества – самое вероятное, что может быть за неуплату кредита . Если кредит сразу оформляли под залог недвижимости или автомобиля, их изъятие является самым верным в вопросе, что грозит за просрочку погашения. «Привлечение» залога обеспечивает потенциальному заемщику больше шансов получить денежные средства от банка в большом количестве. В то же время при отсутствии внесения платежей банк начинает процедуру по изъятию залоговой недвижимости. Как правило, при оформлении залога кредитные организации оформляют в займ до 90% от оценочной его стоимости. Поэтому действия банка правомерны, осуществляются без привлечения суда и судебных приставов.

Но не все так просто в аресте . Если залоговым имуществом является автомобиль, на него накладывается арест на определенное время. Пока машина находится под арестом, ее невозможно продать. Получается, что банк заведомо вводит задолжника в тупик, поскольку запрещает продажу авто для погашения кредита. За время, отведенное по аресту, на долг начисляются дополнительные пени и штрафы.

Если залогом выступает недвижимость, то на нее также накладывается арест, но отобрать квартиру или частный дом не могут при условии, что это единственное жилье должника. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей не является основанием для прекращения ареста.

Если нечего арестовывать

Довольно интересно обстоят дела, чем грозит неуплата кредита, если недвижимости у должника нет. В данном случае сотрудники банка проводят следующие действия:

1. Подают запрос в налоговую службу с целью определения места работы и финансового дохода. Через суд банк добивается принудительного списания денег со счета – могут снимать вплоть до половины заработной платы. Наличие несовершеннолетних детей также не является основанием для снижения платежа.
2. Определяются имеющиеся счета в банках. Если они есть, с них автоматически и без разрешения происходит списание денежных средств в счет погашения долга.
3. Судебные приставы проведут опись всего имеющегося имущества по месту регистрации. При этом госслужащие не рассматривают принадлежность техники или мебели должнику – они проводят опись в любом случае, даже если должник не проживает по месту регистрации.
4. Для ответчика формируется запрет на выезд за границу.

Долги по кредиту отдавать придется, как бы банк этого не добился. Поэтому при оформлении займа следует продумать «пути отступления» в погашении задолженности, чтобы не доводить дело до уголовной ответственности и отбывания наказания в колонии.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

​Уголовная ответственность за неуплату кредита в России предусмотрена ст.177 УК РФ. Состав этого преступления охватывает злостное уклонение от погашения любого рода кредиторской задолженности, в том числе и образовавшейся вследствие невыплаченного банковского кредита. Для привлечения к ответственности необходимо три принципиально важных условия - наличие судебного решения о взыскании задолженности, ее размер в сумме более 2,25 млн рублей и действия (бездействие) должника, выражающиеся в злостном уклонении от погашения долга.

Как видно из условий наступления уголовной ответственности, неуплата кредита сама по себе ее не влечет. Нужно, чтобы были все признаки (состав) преступления. И зачастую 2,25 млн рублей - слишком серьезный размер долга, чтобы говорить о возможности привлечения должника по ст.177 УК РФ, особенно, если он является физическим лицом. Львиная доля уголовных дел по этой статье - привлечение к ответственности руководителей организаций.

Учитывая судебную практику, ст. 177 УК РФ можно назвать ориентированной в большой степени на сегмент корпоративного кредитования и другие корпоративные долги. В отношении физических лиц наиболее часто применяется другая норма - ст.159.1 УК РФ. В этой статье речь идет о мошенничестве в сфере кредитования, и для привлечения к уголовной ответственности сумма долга уже не имеет значения. В то же время малейший обман со стороны заемщика потенциально влечет риск оказаться в статусе подозреваемого и обвиняемого.

Рассмотрим отдельно каждый состав преступления.

Злостное уклонение от погашения кредита

Уголовная ответственность по ст.177 УК РФ наступает, если:

1. Должник - физическое лицо или руководитель юридического лица.
2. Кредитный долг «просужен» - имеется соответствующее судебное решение о взыскании задолженности.
3. Размер долга, зафиксированный судебным решением, составляет более 2,25 млн рублей. При этом сумма задолженности может иметь различную структуру, включая не только тело кредита, но и проценты, неустойку, ущерб и прочие начисления - всё, что можно включить в понятие «кредиторская задолженность».
4. Должник явно злостно уклоняется от погашения долга - фактически уклоняется от исполнения судебного решения.

Среди всех перечисленных условий наступления уголовной ответственности, как правило, наибольшие трудности вызывает доказывание злостного характера уклонения от погашения долга. УК РФ не конкретизирует, какие именно действия или бездействие свидетельствуют об этом, поэтому основную информацию в этой части можно почерпнуть из судебной практики.

Как злостное уклонение судами признавались:

• сокрытие банковских счетов, доходов и активов от возможного обращения взыскания, в том числе путем совершения сделок;
• представление лицу, осуществляющему исполнение судебного решения, например, приставу, ложных сведений о материальном (имущественном) положении и (или) источниках доходов;
• действия, связанные со сменой своих персональных данных и последующим сокрытием новых сведений;
• утаивание, смена места жительства (регистрации) и (или) работы, выезд за рубеж в целях скрыться или усложнить возможность ведения исполнительного производства;
• неявка к приставу, отказ в предоставлении ему законно истребуемых документов или сведений;
• непринятие возможных мер для решения своих финансовых проблем, например, выражающиеся в ничем не обоснованном отказе (нежелании) устроиться на работу.

Нельзя привлечь к уголовной ответственности по этой статье, если у должника нет реальной возможности погасить долг. Для этой цели стоимость активов и доходов, на которые можно обратить взыскание, сопоставляется с размером долга по судебному решению. Учитываются также и причины, по которым должник не мог рассчитаться по долгам. Кроме того, обзор судебной практики и методических рекомендаций по расследованию преступлений, предусмотренных ст.177 УК РФ, позволяют сделать вывод о том, что обязательным условием возбуждения уголовного дела должно являться наличие нескольких периодически сделанных приставами предупреждений должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга. Но при определенных обстоятельствах будет достаточно и одного такого предупреждения.

В целом же под злостным уклонением можно определить любые действия (бездействия) должника, свидетельствующие о об упорном и стойком нежелании исполнять решение суда при наличии реальной возможности сделать это.

Состав ст.177 УК РФ - длящееся преступление, поэтому вероятные сроки возбуждения уголовного дела трудно предсказать. Для начала расследования достаточно только указанных выше условий. Как правило, инициатором уголовного производства становятся приставы - именно в их руках есть вся необходимая доказательственная база для этого. Но с соответствующим заявлением может обратиться и кредитор. Расследование проводится в форме дознания дознавателями ФССП.

Ответственность по ст.159.1 УК РФ

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования появилась позже ст.177 УК РФ - только в 2012 году.

Статья 159.1 УК РФ предусматривается ответственность за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных (недостоверных) сведений. Уже этого, без иных признаков и условий, достаточно для привлечения к ответственности. За совершение преступления группой лиц, организованной группой, с использованием служебного положения, в крупном (1,5 млн рублей) или особо крупном (6 млн рублей) размере предусмотрены более серьезные санкции.

Ответственность по ст.159.1 УК РФ в полной мере охватывает случаи неуплаты кредита - именно в этом, по сути, и проявляется хищение. Поскольку размер долга не имеет особого значения, достаточно лишь доказать, что заемщик предоставил банку ложные и (или) недостоверные сведения, что позволило ему завладеть деньгами. Такое, надо сказать, бывает часто. Например, завысили размер доходов или указали в заявке на кредит другую ложную информацию, а потом не смогли погасить кредит - и всё. Единственное, что в такой ситуации может спасти должника - отсутствие признаков хищения. Кроме того, даже если были предоставлены ложные сведения статья «не работает», когда должник фактически вернул банку все, что взял в долг. Маловероятно привлечение к уголовной ответственности и в случае внесения заемщиком какой-то доли периодических платежей при последующем их прекращении в виду ухудшения финансового положения.