Принадлежность к бизнес-элите подчеркивает такая статусная вещь, как золотая карта Сбербанка минусы и плюсы которой рассмотрим в этом обзоре.

Пользование премиальным продуктом свидетельствует о высоком уровне владельца и дает значительную выгоду и преимущества для людей любящих путешествовать и часто выезжающих за рубеж. Карты Сбербанка Виза Голд и Мастеркард Голд принимаются к оплате более чем в ста странах мира. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличные в иностранной валюте за пределами территории России.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Немного о плюсах мультивалютных Gold Card

Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.

Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.

Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.

Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.

Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.

На территории РФ – никакой разницы нет.

Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.

Получение

Оформить может любой гражданин России, возрастом свыше 18 лет. Сделать это просто, потребуется обратиться с паспортом РФ в отделение банка по месту прописки и подписать заявление. Сбербанк предоставляет золотые карты и лицам не имеющим постоянного гражданства на территории РФ, в этом случае вопрос о выдаче решается отдельно в отношении каждого клиента.

Выпуск может быть предложен банком для постоянных клиентов по программе лояльности, использование будет бесплатное в течение всего времени, или сделан по заявлению клиента. Тариф за обслуживание составит 3000 руб. в год, или 100 долларов, или 100 евро.

К основной дебетовой можно заказать дополнительную, она будет дешевле и обойдется в 2500 руб. в год. Для кредитных дополнительный выпуск не предусмотрен.

Срок их действия 3 года.

Отличают дебетовую карту Виза Голд от Сбербанка условия выпуска дополнительной. Ее разрешено открыть даже на несовершеннолетнего ребенка, но для оформления необходимо присутствие законного представителя. Обе будут привязаны к одному и тому же счету.

Для оформления кредитной – возраст получателя от 21 года до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так же вам потребуется справка с места работы или о размере пенсии и копия трудовой книжки.

Еще один предлагаемый продукт – подарочная (она же предоплаченная) карточка номиналом до 15 000 рублей, с бесплатным обслуживанием и сроком действия 1 год. Для ее приобретения паспорт не требуются.

Остановимся подробнее на преимуществах и недостатках карты Visa Gold Сбербанка.

Преимущества

Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:

• Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
• Удобно использовать за пределами РФ;
• Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
• В любой стране будет действовать страхование жизни;
• При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
• Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
• Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
• Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
• Круглосуточная поддержка по горячей линии;
• Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
• Период без начисления процентов 50 дней;
• Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит

Специальные проекты

Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.

• Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
• «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.

Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.

Недостатки

Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет единственный минус – это более дорогое, по сравнению с не привилегированными, обслуживание. Лимит на снятие, и увеличенный процент комиссии при превышении суммы, тоже может быть минусом для крупных клиентов.

Безопасность

Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:

• Электронный чип;
• Защитный код на магнитной полосе;
• При оплате покупок через интернет потребуется два кода.

Приятные бонусы

• «Консьерж-сервис» - услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
• Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
• Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.

В статье:

Виза Голд - кредитная карта Сбербанка, которая обладает рядом преимуществ. В первую очередь, ее владельцы автоматически становятся участниками международной платежной системы Visa. Такой статус дает возможность использовать программы поощрения и поддержки от «Виза», что особенно важно во время пребывания за рубежом.

Условия оформления кредитной карты

Золотая кредитка от Сбербанка предполагает получение бонусов при активном использовании карты от компаний – партнеров, участников бонусной системы. Их довольно много, они разнопрофильные, что позволит владельцам получать определенные преференции при оплате покупок и услуг. Использование этого банковского продукта – это подтверждение определенного статуса владельца и возможность пользоваться рядом дополнительных услуг.

Кредитная карта Виза Голд от Сбербанка

Существуют определенные правила кредитования в банках. Это касается и такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд от Сбербанка. Условия ее получения ограничены следующими факторами:

• Возраст потенциального заемщика: от 21 до 65 лет;
• Регистрация на территории РФ: достаточно временной на территории присутствия Сбербанка, постоянная – не является обязательным условием;
• Подтверждение доходов: обязательно (справкой 2-НДФЛ или справкой из пенсионного фонда, для ИП – подтверждение доходов и свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности);
• Наличие стажа: обязательно (не менее 1 года общего, и непрерывного в течение последнего полугодия).

К этим документам прилагается заявление на оформление кредитки и паспорт.

Льготный период карты Виза Голд

Такое преимущество для заемщиков, как льготный период (или грейс-период) активно используется в банковской системе.

Особенности грейс-периода

Льготный период у этой кредитки имеет свои особенности, на которые следует обратить внимание ее владельцам. У золотой Визы грейс – период:

• Это возможность не платить проценты при использовании кредитных средств в течение 50 дней;
• Он распространяется исключительно на безналичные операции при оплате товаров и услуг;
• Не касается любого способа обналичивания финансов и перечисления путем любых переводов.

Эти условия означают, что клиенты не оплачивают банковские проценты во время действия льготного периода только при использовании безналичной системы расчетов.

Если владельцу Визы Голд потребуются наличные средства, то придется либо оплатить проценты, начисленные на снятую сумму, либо использовать другую банковскую карту.

Правильное пользование грейс-периодом

На этот момент акцентируется особое внимание заемщиков, чтобы в итоге они не испытывали проблем с оплатой кредита. При использовании кредитки для безналичного расчета, владельцы в течение 50 дней (длительность льготного периода) не оплачивают банковский процент на используемую сумму. Обязательным условием является ежемесячное погашение потраченных средств в размере не менее 5% от суммы.

Если в течение срока действия грейс – периода лимит по карте был восстановлен, то владелец фактически пользовался деньгами банка без платы за их использование. Это самый удобный вариант того, как пользоваться кредитной картой Виза Голд Сбербанк с максимальной выгодой.

Снятие наличных

Клиенты, оформившие кредитку, также должны учитывать еще одну особенность работы «Сбербанка». Для Виза Голд снятие наличных всегда идет с оплатой процентов.

Условия перевода

Если же во время льготного периода был сделан перевод с кредитки или определенная сумма была обналичена, то на нее будет начислен банковский процент. В таком случае к обязательному месячному платежу в размере 5% от использованной суммы добавляется платеж в размере начисленных процентов. Если владелец не учел этого момента, то возникнет просрочка, на которую в соответствии с договором будет начислены проценты в размере 36% годовых. Таковы особенности льготного периода в «Сбербанке» для кредиток «visa gold», их стоит учитывать при выборе вида оформляемой карты.

Процент оплаты при снятии наличных

Это обязательное условие операций по выводу денежных средств с золотой кредитной карты. То есть, Вы будете оплачивать проценты при:

• Обналичивании в собственных банкоматах «Сбербанка» (3%, но не менее 390 руб.);
• Снятии денег в банкоматах сторонних банков (4%, но не менее 390 руб.);
• Любой операции по выводу наличных средств с кредитки (банковский процент от суммы, даже в грейс – период).

Таким образом, условия льготного периода для золотой кредитки «Visa» не предполагают беспроцентного обналичивания денежных средств (в некоторых других банках такой вариант предусмотрен).

Кредитный лимит

Кредитный лимит кредитных карт Виза Голд Сбербанк довольно большой, его максимум составляет 600 тыс. руб. Для каждого заемщика количество доступных денежных средств определяется в индивидуальном порядке. Дополнительным преимуществом для владельцев золотых карт Visa является отсутствие верхней планки по овердрафту. Суточный лимит на вывод денег составляет 100 тыс. руб. в банкоматах и 300 тыс. руб. другими способами.

Обслуживание Виза Голд

Обслуживание кредитной карты Сбербанка Виза Голд заключается:

• В годовой оплате в 3 000 руб. (исключение – специальные предложения для действующих клиентов банка);
• В процентной ставке до 33,9% годовых (начисляется на использованную клиентом сумму ежемесячно);
• В предоставлении ряда бесплатных сервисов (смс – оповещения, интернет – банкинг, автоплатежи, телефонные оповещения);
• В бесплатном перевыпуске карты (как досрочном, так и в обязательном при продлении договора по истечении 3 лет);
• В начислении бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка» для использования их при обслуживании в компаниях – партнерах, и в предоставлении льгот от международной системы «Visa».

Заключение

Виза Голд, кредитная карта Сбербанка, это статусный банковский продукт, рассчитанный на потребителей, ведущих активные финансовые операции по безналичной системе расчетов. Неоспоримым преимуществом этой карты является поддержка международной системы «Visa» во время заграничных турне. Обширный список компаний – партнеров позволит владельцам получать различные бонусы и скидки при использовании предоставленных банком средств.

Приставка «голд» применительно к банковской карте обозначает ее привилегированное положение по отношению к классической продукции. В линейке выпуска карточек у многих банков также есть «пластики» с различными возможностями: дебетовые и кредитные.

Плюсы и минусы кредитных золотых карт Сбербанка мы рассмотрели в — и карты платежной системы VISA, и карты платежной системы Mastercard. Здесь же раскроем подробности эксплуатации дебетовой голд-карты.

Сколько стоит золотая карта Сбербанка?

В 2018 году эксперты специально для нашего сайта провели устное анкетирование касательно этого финансового продукта. И на вопрос: «Не дороговато ли иметь золотой пластик от Сбера?», как правило, следовал ответ: «Не дороже денег!»

Сбербанк голд карта имеет много преимуществ

И все же одним из минусов золотой кредитной карты Сбербанка опрошенные нами россияне назвали именно высокую стоимость обслуживания — 1500 рублей за первые 12 месяцев эксплуатации и 3000 рублей за последующие годы. Еще один минус золотой карты Сбербанка Виза голд — она выдается на три года, после чего требуется перезаключать договор.

Есть ограничения и по эксплуатации Visa Gold Сбербанк. Месячный лимит составляет 3 000 000 рублей, лимит за сутки — 300 000 рублей. Если снял с карты больше лимита, «излишняя сумма» облагается банковской комиссией. Обналичил при помощи инструментов Сбербанка — комиссия будет полпроцента от сумму снятого, в банкоматах или терминалах сторонних банков и кредитных компаний — один процент.

Зато преимущества visa gold Сбербанк предоставляет в избытке. Согласно нашему опросу держатели карт отметили следующие плюсы визы голд Сбербанка:

• безопасность карты подтверждена электронным чипом, а не устаревшей магнитной полосой, которую хакеры научились прекрасно взламывать, чтобы добывать персональную информацию о владельце карты;
• удобство перечисления на нее заработной платы и возможность обналичить карту через банкомат или терминал как на территории РФ,так и за границей;
• возможность конвертировать с карты валюту, которую можно выбрать — доллары или евро, а также, естественно, и рубли;
• подключить карту к различным бонусным программам — например, получать бонусы «Спасибо» или .

Как оформить Виза голд Сбербанк: преимущества для россиян

Золотой пластик крупнейшего банка страны получить можно с минимумом формальностей, если вы совершеннолетний гражданин РФ.

Заполнение заявки для получения карты в режиме онлайн

Алгоритм действий следующий:

• вы оформляете заявку через приложение Сбербанк онлайн или лично посещаете офис Сбербанка;
• предъявляете паспорт российского гражданина и заполняете заявку;
• рассмотрение заявки занимает примерно два дня, после чего вы подписываете договор и получаете дебетовую золотую карту Виза Сбербанк.

Какие предусмотрены скидки по карте visa gold Сбербанк

Среди бонусов по золотой карте Сбербанк виза особую популярность приобрела программа «Спасибо от Сбербанка!». Ее девиз прост: 1 бонус «Спасибо» на карту равен одному рублю, чтобы его потратить.

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» для золотой карты Виза

Оплатить бонусами можно поездки на такси, посетить концерт или иное шоу, совершить поездку на поезде или авиаперелет.

Как подключить к карте программу «Спасибо от Сбербанка»? На официальный номер Сбербанка отправьте СМСку: СПАСИБО 1234 (где 1234 - четыре последние цифры вашей карты).

Подключив пластик к этому продукту, обладатель «золота от Сбера» получает возможность пользоваться услугами партнеров Сбербанка в рамках этого проекта. Партнеров виза голд Сбербанк в 2018 году более пятидесяти. Узнать, что это за компании, где находятся в зависимости от региона проживания участника проекта, каковы их скидочные программы, можно на официальном сайте Сбербанка.

Накопить бонусы станет проще, если воспользоваться калькулятором

Есть и особая привилегия держателя дебетовой карты голд виза Сбербанк: если потратите с карты более 15000 рублей в месяц, то получите повышенные бонусы в следующем месяце.

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о .

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

• Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
• Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

• Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard ;
• Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
• В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
• Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
• Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
• Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.

Носители Голд-класса в семействе Visa

Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?

Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.

Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.

Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.

Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.

В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.

Основные характеристики

Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.

Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».

Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.

Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:

• снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
• безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
• непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
• расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
• получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.

Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.

Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки

Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя - непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.

Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.

Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.

Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.

Требования банка к клиенту лояльны:

• по возрасту - от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
• наличие постоянной или временной регистрации.

Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.

Сбербанк представил три вида Голд-карт

Стандартная Visa Gold - универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.

Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом - далеко не весь перечень преимуществ.

Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.

Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.

Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

• суточный лимит снятия наличности в кассе банка - 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат - 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
• ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
• зачисление наличных на счет в месяц - до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
• оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
• комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур - 0,5% от суммы, в другом банке - 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
• процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах - 1,25%, или 30 руб. - минимум, максимум - 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств - за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.

При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.

При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:

• личный паспорт;
• справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.

Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:

• Максимальный кредитный лимит - 300 тыс. руб.
• Обслуживание - 3000 руб/год.
• Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
• Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
• Плата за пользование кредитом - 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения - из расчета 36% в год.
• Льготный период - 50 дней.
• Зачисление наличных проводится без комиссии.

Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.

Предодобренная Visa Gold: особенности

Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.

Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.

Предодобренная карта Visa Gold обладает:

• кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
• процентом по кредиту – 23,9% годовых;
• для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.

Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.

Грейс-период и минимальный платеж

Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.

Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней - кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.

Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте - 5%.

Покажем расчет возврата на примере:

• одобренный лимит - 150 тыс. руб.;
• израсходовано в расчетный период - 30 тыс. руб.;
• условия кредитования - стандартные.

Минимальная сумма погашения составляет:

• 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
• Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
• Внести минимально необходимо 2188 руб.
• В противном случае - предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
• В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.

Снятие наличных по кредиткам

Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды - снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:

• лимит выдачи через банкомат - 100 тыс. руб. / сутки, через кассу - 300 тыс. руб.
• комиссия за обналичивание в сети банка - 3%, других структурах - 4%, минимум - 390 руб.

Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит - 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.

Плюсы и минусы кредиток Сбербанка

Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.

Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.

Но кредитная карта - это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.

Активация носителя

Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.

Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.

Программа стимулирования покупок

Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.

Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:

• 5% при посещении кафе и ресторанов;
• 1% при оплате в супермаркетах;
• на другие покупки - 0,5% от Сбербанка, до 20% - от партнерских структур.

Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.