Здравейте скъпи колеги! Тази статия ще се фокусира върху получаването на банкова гаранция. Тази тема е актуална за повечето участници в обществени поръчки, които са станали победители в правителствени търгове или искат да използват BG като сигурност за заявлението. Поради тази причина ще се опитам да разгледам възможно най-много всички етапи на получаване на БГ и ще ви дам стъпка по стъпка алгоритъм, който ще ви позволи безопасно да преодолеете всеки етап. Ще има много информация, така че можете да си направите чаша кафе и да отделите 10-15 минути за изучаване на статията. И така, да вървим ...

1. Концепцията за банкова гаранция

Стъпка 2 Разберете в избраната банка при какви условия е възможно да се издаде необходимия BG, както и какъв списък с документи трябва да се предостави за получаването му.

Стъпка 3 Съгласете се за тарифа.

Стъпка 4 Попълнете заявление за BG и го изпратете заедно с пакет документи.

Стъпка 5 Съгласете проекта на BG.

Стъпка 6 Плати сметката.

Стъпка 7 Вземете BG.

Ето как изглежда процесът на получаване на банкова гаранция.

Действия на участника в поръчката след изпълнение на БГ

Етап 1. Получавайте в банковата институция следния пакет документи, който трябва да включва:

1. едно копие от сключения договор за предоставяне на банкова гаранция;
2. оригиналът на самия БГ;
3. извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Стъпка 2 Проверете издадената гаранция за нейното съответствие с тези, установени в член 45 44-FZ.

9. Колко струва банкова гаранция?

И в края на днешната статия бих искал да кажа няколко думи за цената на банкова гаранция. Процесът на получаване на банкова гаранция е близък до получаване на заем от банка. Всъщност това е услуга, цената на която зависи от търсенето и предлагането за нея. И както знаете, търсенето създава предлагане. Следователно, разходите за издаване на BG в различни банки могат да варират значително.

Нека помислим какво може да повлияе на крайната цена на BG.

на първо място, това е размерът на гаранционната сума.

на второ място, това е темата и продължителността на БГ.

трето, това е наличието или отсъствието на обезпечение (залог). Гаранцията без сигурност е по-скъпа. В момента комисионната за издаване на БГ варира от 1% до 10%. Средно тя е 3-5%. По-долу ще намерите пример за изчисляване на цената на BG, предоставена като гаранция за изпълнение на договора.

Пример за изчисляване на цената на банкова гаранция

Да предположим, че даден участник спечели договор за ремонт на детска градина. NMCC за това съоръжение е 30 000 000 рубли. Размерът на гаранцията за изпълнение на договора, установена в документацията, е 30% от NMCC, т.е. 9 000 000 рубли. Срокът за ремонтните дейности по договора е 12 месеца (1 година). Например, вземете лихвения процент за издаване на BG равен на 3%.

Сега ще изчислим цената на BG:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 \u003d 270 000 рубли.

Така се оказва, че за да получи поръчка на стойност 30 милиона рубли, победителят трябва да закупи BG за 270 хиляди рубли, което е много по-изгодно от изтеглянето на 9 милиона рубли от оборота на организацията за 12 месеца и прехвърлянето им в сметката на клиента.

Това е всичко за днес. Ще се видим в следващите статии.

P.S .: Ако статията ви е харесала, сложете „харесвания“ и я споделете с приятели и колеги в социалните мрежи.

Банкови инструменти - това е задължение на банката към бенефициента да извърши плащания в негова полза в рамките на определената сума пари, ако третата страна (контрагентът на бенефициента) не изпълни задължението си към бенефициента или друго събитие, което е настъпило или не е настъпило (гаранционен случай).

В международната практика често има схеми, които прилагат банкови гаранции (BG), (SBLC) за развитието на вашия бизнес. Нашата компания е натрупала богат опит в работата с европейски банки в работата с ценни книжа, а именно в получаването на банкова гаранция, както и SBLC за конкретна транзакция. Трябва да се съгласите, че без предварително плащане на брокерите да наемат BG / SBLC за 7% от номиналната стойност или BG покупка за 40% от номиналната стойност, не всяка банка или инвеститор може да предложи такива условия. Обръщайки се към нашите специалисти, които ще ви помогнат да развиете бизнеса си и ще ви помогне да получите BG, SBLC банкова гаранция от една от водещите европейски банки при много удобни условия.

Нашата компания има голяма програма за партньорство с международни банки в Европа, Азия и др. Това ви позволява да получите необходимия банков документ при приемливи условия, като попълните формата за контакт до нашия специалист, нашият специалист ще се свърже с вас възможно най-скоро и ще координира всички необходими изисквания с вас и ще предостави най-удобната опция за вас и вашия бизнес.

Работни схеми, форми и видове банкови гаранции.

Процедура за покупко-продажба / лизинг на банкова гаранционна процедура (BG / SBLC)

ДАННИ БАНКОВИ ИНСТРУМЕНТИ

• Инструменти: Напълно изплатени пари / Банкова гаранция (стандартен ICC формат)
• Възраст: Прясно нарязано
• Лихвен процент: нулев купон
• Срок: една (1) години и един (1) ден
• Валута: евро
• Меню на банката: Barclays Bank Plc
• Сума: XXXX евро с ролки и разширения
• Лизинг на цена на фактура: пет (5%) Процент от номиналната стойност
• Продажба на цена на фактура: Тридесет и осем (38%) Процент от номиналната стойност
• Посреднически такси: два процента (2%) от номиналната стойност, платима от Купувача
• Първа транша: по договаряне.
• Последващи траншове: Съгласно договорения график за транширане

Доставка: Банката, която издава, изпраща PRE-ADVICE RWA, SWIFT MT-799 / Банката на купувача изпраща ICBPO ИЛИ ПОТВЪРЖДАВАНЕ ПИСМО SWIFT MT-799 / Банка-издател изпраща инструмент чрез SWIFT MT-760. Твърдо копие на инструмента ще бъде доставено до банката на купувача чрез куриер, свързан с банката, в рамките на 7 банкови дни след получаване и удостоверяване на плащането.

Доставка: издаващата банка изпраща предварителна консултация до RWA, SWIFT MT-799 / банката на купувача изпраща ICBPO или писмото за потвърждение SWIFT MT-799 / издаващата банка изпраща инструмента чрез SWIFT MT-760. Твърдо копие на документа ще бъде доставено до банката на купувача чрез куриера в рамките на 7 банкови дни след получаване и потвърждение на плащането.

Плащане: В рамките на 15 (Петнадесет) банкови дни след получаването и удостоверяването на SWIFT MT-760, Банката на купувача ще освободи плащането до Банката на продавача чрез SWIFT MT-103 в съответствие с условията и условията в SWIFT MT799 ICBPO ИЛИ ПОТВЪРЖДАВАЩО ПИСМО.

Плащане: в рамките на 15 (петнадесет) банкови дни след получаване и удостоверяване на SWIFT MT-760, банката на купувача ще извърши плащане към банката на продавача чрез SWIFT MT-103 в съответствие с условията в SWIFT MT799 ICBPO или писмото за потвърждение на купувача.

ПРОЦЕДУРИ НА СДЕЛКА

ПРОЦЕДУРА ЗА ПОКУПКА И ПРОДАЖБА И НАЕМАНЕ Е СЪЩОТО, РАЗЛИКАТА Е САМО В РАЗХОДИТЕ НА ИНСТРУМЕНТА И ИМЕТО НА УЧАСТНИЦИ НА СДЕЛКАТА.

1. Страните ще попълнят и подпишат настоящото споразумение, което става незабавно напълно обвързващо и изпълнимо съгласно условията на настоящото споразумение от договорните страни.

1. Страните попълват и подписват това споразумение, което веднага става напълно обвързващо и изпълним в съответствие с условията на това споразумение от страните по споразумението.

2. След извършване на надлежна проверка, Продавачът ще подпише DOA и ще го върне на Купувача, включително данни за банката, издаваща BG и копието на паспорта на Продавача. Това DOA автоматично се превръща в пълен търговски договор за регрес. И двете страни ще депозират изпълнения договор със съответните си банки и купувачът ще трябва да придобие клиентски статус в нашата банка, като открие бизнес сметка в нас (Barclays bank) с първоначален / активиращ депозит най-малко 35 000 британски лири, за да се избегнат предходни такси. Междувременно купувачът може да реши да изтегли депозита и да закрие тази сметка в края на тази транзакция или да я запази за по-нататъшни транзакции, след като първата транзакция бъде успешно приключена.

2. След надлежна проверка, продавачът ще подпише DOA и ще го върне на купувача, включително данните на банката-издател BG и копие на паспорта на продавача. Това DOA автоматично се превръща в пълен търговски договор за регрес. И двете страни трябва да представят изпълнения договор на съответните си банки и купувачът ще трябва да придобие статут на клиент в нашата банка, като открие бизнес сметка при нас (Barclays bank) с първоначален / активиращ депозит от поне 35 000 GBP, за да се избегнат авансови плащания , Междувременно купувачът може да реши да изтегли депозита и да затвори този акаунт в края на тази транзакция или да го запише за по-нататъшни операции след успешното приключване на първата транзакция.

3. В рамките на два (2) банкови дни Банката на продавача изпраща ПРЕДСЪВЪРШЕНИЕ RWA SWIFT MT-799 до Банката на купувача. (ИЗЛОЖИТЕЛ А) ПРЕДВАРИТЕЛНИЯТ СЪВЕТ е валиден само за четири (4) банкови дни.

3. В рамките на два (2) банкови дни банката на продавача изпраща на банката на купувача предварителна консултация с RWA SWIFT MT-799. (Приложение a) Предварителната консултация е валидна само за четири (4) банкови дни.

4. В рамките на същия банков ден Продавачът изпраща любезно копие на PRE-ADVICE SWIFT MT-799 на Купувача за потвърждение. В рамките на три (3) банкови дни след удостоверяването на PRE-ADVICE SWIFT MT-799, Банката на купувача отговаря и изпраща SWIFT MT-799 ICBPO / BPU ИЛИ ПОТВЪРЖДАВАЩО ПИСМО (ИЗЛОЖИТЕЛ Б) до банката на продавача и копие с любезното съдействие да бъде изпратен на имейла на Продавача

4. В рамките на същия банков ден продавачът трябва да изпрати на купувача копие от предварителната консултация SWIFT MT-799 по електронна поща за потвърждение. В рамките на три (3) банкови дни след автентичността на предварителната консултация със SWIFT MT-799, банката на купувача трябва да отговори и да изпрати SWIFT MT-799 ICBPO / BPU или писмо за потвърждение (Приложение Б) до банката на продавача и копие от любезното съдействие трябва да бъде изпратено до имейл на продавача

5. В рамките на три (3) банкови дни, след удостоверяване на SWIFT MT-799 ICBPO или ИЗПОЛЗВАНЕ НА ПИСМОТО на купувача, Банката, която издава БГ на продавача, изпраща банковата гаранция чрез SWIFT MT-760 на Банката на купувача (ИЗЛОЖИТЕЛ С) и любезност копие се изпраща на имейла на Купувача. Банката на купувача проверява и удостоверява BG изпратения чрез SWIFT MT-760.

5. В рамките на три (3) банкови дни, след като ICBPO / BPU SWIFT MT-799 за удостоверяване или писмо за потвърждение, издадената от продавача банка BG трябва да изпрати банковата гаранция чрез SWIFT MT-760 до банката на купувача (Приложение C) и Копие на любезното съдействие трябва да бъде изпратено на имейла на купувача. Банката на купувача проверява и удостоверява БГ, изпратени чрез SWIFT MT-760.

6. В рамките на двадесет (15) банкови дни, след удостоверяване на BG изпратено чрез SWIFT MT-760, Купувачът изпраща плащане до Продавача чрез SWIFT MT-103 Тридесет и осем (38%) Процент от номиналната стойност и едновременно с това плаща Консултантите комисионират 2% (два процента) от всяка номинална стойност на транша. С копия от комисионните плащания се изпращат на съответните консултанти / бенефициенти и техните каси.

6. В рамките на двадесет (15) банкови дни, след удостоверяването на BG изпратено чрез SWIFT MT-760, купувачът трябва да изпрати на продавача плащане чрез SWIFT MT-103 в размер на тридесет и осем (38%) процента от номиналната стойност и в същото време да заплати на консултантите комисионна в размер на 2% (два процента) от номиналната стойност на всеки транш. Приемни копия от комисионни плащания се изпращат на съответните консултанти / бенефициенти и техните плащащи.

7. В случай на неизпълнение 6. Клауза, MT 760 се отменя и оттегля.

7. В случай на несъответствие 6. Клауза, MT 760 ще бъде отменена и оттеглена.

САНКЦИИ НЕ СЪСТОЯНИЕ

След като този договор е подписан от Лизингодателя и Лизингополучателя и копията, разменени по електронен път или по друг начин от служба за доставка, неспазването на процедурата за затваряне навреме и формата се счита за нарушение на този договор и поставя фалиралата страна в позиция по подразбиране да плати еднократна неустойка в размер на 1% от първия транш от договора към страдащата страна.

Всички следващи траншове ще се основават на едни и същи процедури, докато обезпечението или средствата не бъдат изчерпани.

След подписването на настоящото споразумение както от лизингодателя, така и от лизингополучателя, както и размяната на копия в електронен вид или по друг начин от службата за доставка, неспазването на процедурата за приключване навреме и под формата на това споразумение се счита за нарушение на това споразумение и поставя фалиралата страна в неизпълнение при заплащане на еднократна неустойка в 1% от първия транш от договора към засегнатата страна.

Всички следващи траншове ще се основават на едни и същи процедури, докато гаранцията или средствата не бъдат изчерпани.

колапс

Безусловна банкова гаранция

Условия за сетълмент, използващи безусловна банкова гаранция

Безусловна гаранция (Гаранция по искане) - Форма на банкова гаранция, при която банката-поръчител дава задължение на бенефициента да извърши плащане в негова полза в размер на определена сума при възникване на гаранционно дело срещу обикновено искане от бенефициента да му плати тази сума.

договор След като получи известието на продавача, купувачът изпраща заявление за издаване на банкова гаранция до своята банка (3). След издаване на банкова гаранция банката поръчител я изпраща до банката, обслужваща продавача (4).

Банката на продавача го уведомява за получаването на банкова гаранция за плащане (5). Продавачът превозва стоките в срока, определен с договора (6).

По-долу можете да се запознаете и с други форми и видове банкови гаранции, както и да разгледате работни схеми за използване на банкова гаранция при транзакции.

колапс

Условна банкова гаранция

Условия за сетълмент чрез условна банкова гаранция

Условна банкова гаранция (Условна гаранция) - задължението на банката - поръчителят да извърши плащане при настъпване на предвидените гаранционни условия. Условна банкова гаранция предполага, че вземанията на бенефициента от поръчителя подлежат на удовлетворение само ако бенефициентът, заедно с искането за плащане, представи съдебно решение, взето срещу главницата. Това е гаранционният срок за плащане.

Схема на операция за търговия с банкова гаранция.

Купувачът и продавачът сключват договор (1) помежду си, което показва, че банкова гаранция ще служи като гаранция за плащане за извършената доставка. След сключване на договора продавачът подготвя стоките за изпращане, както е уведомено от купувача (2).

След като получи стоката, купувачът я изпраща на своите потребители по предварително подписани договори (7), а получените от тях суми се използват частично за неговите нужди, а отчасти и за разплащания с продавача (8).

В горния пример препродажбата на стоки се извършва без използване на собствените средства на купувача, а рисковете от сделката се прехвърлят на трети лица.

колапс

Банкова гаранция за авансово плащане

Условия за уреждане чрез гаранция за връщане на авансово плащане.

Гаранция за възстановяване на авансово плащане (Гаранция за авансово плащане) - задължение на банка, издадена по нареждане на продавача, получаващ аванс от купувача, да върне аванса на купувача, в случай че продавачът не изпълни задълженията си за доставка.

Схема на операция за търговия с банкова гаранция.

Купувачът и продавачът сключват договор (1) помежду си, което показва, че банкова гаранция ще служи като гаранция за плащане за извършената доставка. След сключване на договора продавачът подготвя стоките за изпращане, както е уведомено от купувача (2).

След като получи известието на продавача, купувачът изпраща заявление за издаване на банкова гаранция до своята банка (3). След издаване на банкова гаранция банката поръчител я изпраща до банката, обслужваща продавача (4). Банката на продавача го уведомява за получаването на банкова гаранция за плащане (5).

Продавачът превозва стоките в срока, определен с договора (6). След като получи стоката, купувачът я изпраща на своите потребители по предварително подписани договори (7), а получените от тях суми се използват частично за неговите нужди, а отчасти и за разплащания с продавача (8).

В горния пример препродажбата на стоки се извършва без използване на собствените средства на купувача, а рисковете от сделката се прехвърлят на трети лица.

колапс

Гаранция за погасяване на банков кредит

Условия за ползване на банкова гаранция за изплащане на заем

Гаранция за погасяване на банков кредит (Обезпечение за кредитна линия) - Задължението на банката, издадено със заповед на кредитополучателя, да изплати на кредитора сумата на основния дълг или главница и лихви по заема в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията по договора за заем по отношение на изплащането на дълга и лихвите.

Схема на операция за търговия с банкова гаранция.

Купувачът и продавачът сключват договор (1) помежду си, което показва, че банкова гаранция ще служи като гаранция за плащане за извършената доставка. След сключване на договора продавачът подготвя стоките за изпращане, както е уведомено от купувача (2).

След като получи известието на продавача, купувачът изпраща заявление за издаване на банкова гаранция до своята банка (3). След издаване на банкова гаранция банката поръчител я изпраща до банката, обслужваща продавача (4). Банката на продавача го уведомява за получаването на банкова гаранция за плащане (5). Продавачът превозва стоките в срока, определен с договора (6).

След като получи стоката, купувачът я изпраща на своите потребители по предварително подписани договори (7), а получените от тях суми се използват частично за неговите нужди, а отчасти и за разплащания с продавача (8).

В горния пример препродажбата на стоки се извършва без използване на собствените средства на купувача, а рисковете от сделката се прехвърлят на трети лица.

колапс

Банкова гаранция за изпълнение

Условия за ползване на банкова гаранция за изпълнение на задълженията

Банкова гаранция за изпълнение (Облигация за изпълнение) - Задължението на банката, издадено със заповед на продавача в полза на купувача, да плати на последния определена сума, в случай че продавачът не изпълни задълженията си за доставка.

Схема на операция за търговия с банкова гаранция.

Купувачът и продавачът сключват договор (1) помежду си, което показва, че банкова гаранция ще служи като гаранция за плащане за извършената доставка. След сключване на договора продавачът подготвя стоките за изпращане, както е уведомено от купувача (2).

След като получи известието на продавача, купувачът изпраща заявление за издаване на банкова гаранция до своята банка (3). След издаване на банкова гаранция банката поръчител я изпраща до банката, обслужваща продавача (4). Банката на продавача го уведомява за получаването на банкова гаранция за плащане (5). Продавачът превозва стоките в срока, определен с договора (6).

След като получи стоката, купувачът я изпраща на своите потребители по предварително подписани договори (7), а получените от тях суми се използват частично за неговите нужди, а отчасти и за разплащания с продавача (8).

В горния пример препродажбата на стоки се извършва без използване на собствените средства на купувача, а рисковете от сделката се прехвърлят на трети лица.

колапс

Гаранция за банково плащане

Условия за ползване на банкова гаранция за плащане

Гаранция за банково плащане (Гаранция за плащане) - Задължението на банката, издадено по нареждане на купувача, да плати на продавача определена сума в случай, че купувачът не изпълни задълженията си за плащане на доставените стоки.

Схема на операция за търговия с банкова гаранция.

Купувачът и продавачът сключват договор (1) помежду си, което показва, че банкова гаранция ще служи като гаранция за плащане за извършената доставка. След сключване на договора продавачът подготвя стоките за изпращане, както е уведомено от купувача (2). След като получи известието на продавача, купувачът изпраща заявление за издаване на банкова гаранция до своята банка (3).

След издаване на банкова гаранция банката поръчител я изпраща до банката, обслужваща продавача (4). Банката на продавача го уведомява за получаването на банкова гаранция за плащане (5). Продавачът превозва стоките в срока, определен с договора (6). След като получи стоката, купувачът я изпраща на своите потребители по предварително подписани договори (7), а получените от тях суми се използват частично за неговите нужди, а отчасти и за разплащания с продавача (8).

В горния пример препродажбата на стоки се извършва без използване на собствените средства на купувача, а рисковете от сделката се прехвърлят на трети лица.

Какво е банкова гаранция?

Разработването на законодателство в областта на обществените поръчки за стоки, строителство и услуги диктува прилагането на различни мерки, които насърчават контрагентите да изпълняват своите задължения по подходящ начин.

Една такава мярка е предоставянето на банкова гаранция. Институтът за банкови гаранции се използва широко не само в руския, но и в международния търговски оборот. Единните правила на Международната търговска камара съдържат редица разпоредби относно банковите гаранции, по-специално тя казва, че самите текстове на банковите гаранции, както и други документи, свързани с нея, трябва да бъдат ясни, точни и да изключват спорни въпроси.

Член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация дава такова определение на банкова гаранция: „По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (поръчител) дава, по искане на друго лице (главница), писмено задължение за изплащане на главния кредитор (бенефициент) в съответствие с условията на задължението, дадено от поръчителя. сумата след представяне от бенефициента на писмено искане за неговото плащане. “

С други думи, банкова гаранция е задължение на едно лице (поръчител) да заплати на другото лице (бенефициент) сумата на неустойките или неустойката в случай на неизпълнение от трето лице (главница) да изпълни задълженията си по споразумение, сключено между главницата и бенефициента за определена такса. Издаването на банкова гаранция е резултат от това, че поръчителят удовлетворява искането на главницата за издаване на банкова гаранция (член 368 от Гражданския кодекс). Основата за издаване на банкова гаранция е именно искането на главницата.

основен и бенефициент могат да говорят всички физически или юридически лица, които имат гражданска правоспособност в съответствие с приложимото право и които са участници в гражданскоправни отношения.

Поръчителят може да има само банка, друга кредитна институция или застрахователна организация, като правило търговско образувание, което оперира с печалба. За организации, действащи като гарант, банковата гаранция е един от най-конкурентните продукти на пазара на финансови услуги. Въпреки факта, че банкова гаранция е издадена в интерес на бенефициента, задължението за изплащане на възнаграждение на поръчителя е на главницата.

Възможността за предоставяне на банкова гаранция е възложена и на застрахователните компании. Но в момента, поради липсата на подходяща нормативна уредба, застрахователните компании на практика не предоставят подобни услуги и дори наименованието „банкова гаранция“ е доста разумно и логично адресира потребителя не към застрахователите, а към банкерите.

В същото време можете да се свържете с посредници, за да получите банкова гаранция.

Запознайте се с особеностите на прилагането на банкова гаранция в договорната система и при извършване на покупки в съответствие със Закон № 223-FZ.

Банкова гаранция прилича на такива институции за гражданско право като гаранция, кредитиране и застраховане, но има и различия, като предоставя на банковата гаранционна институция отделно място в системата на гражданскоправни отношения.

Сигурността и банковата гаранция по своята същност не се различават много една от друга, тъй като мерките за гарантиране на изпълнението на задълженията. Основната им разлика е, че в резултат на сключването на договор за гаранция кредиторът може да изиска изпълнението на задълженията по договора както от длъжника, така и от поръчителя, като изпълнението на тези задължения може да се изисква както в натура, така и в пари.

Банкова гаранция предоставя само паричния еквивалент на обезпечение за договорни задължения. Съгласно гаранцията не възникват отношения между поръчителя и длъжника, докато и двамата са в задължителни отношения с кредитора, гаранцията поема отговорността да отговаря за изпълнението на задълженията на повереното (длъжника) към кредитора.

След сключването на гаранционния договор, длъжникът и гаранцията ще действат като съвместни длъжници, освен ако субсидиарната отговорност не е предвидена със закон или договор. В случай на банкова гаранция поръчителят не взема предвид състоянието на основното задължение, но се проверява официалното съответствие на фактите, посочени в условията на банковата гаранция. При регистриране на правоотношение под банкова гаранция участието на бенефициента не е необходимо, въпреки че най-често това условие е едно от неговите изисквания. Главницата не участва в гаранционни отношения, но по негово искане и за негова сметка се издава банкова гаранция.

При разпределението на отговорността гаранционното задължение не зависи пряко от първото задължение. Отговорността на финансова институция е ограничена до сумата, посочена в гаранцията (част 1 от член 377 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Плащането на средства в размер, предоставен от гаранцията, означава прекратяване на неговата валидност, независимо дали са изпълнени всички изисквания на бенефициента и дали всички загуби, понесени от него в основното задължение, са компенсирани.

Отказът на поръчителя да плати може да бъде обоснован само от следните обстоятелства:

• искането дойде в края на банковата гаранция;
• обстоятелства, посочени от бенефициента или пакета от документи, приложен към тях, не отговарят на условията на гаранцията.

Банката може да отмени банкова гаранция, ако договорът изрично предвижда това. В други случаи изтеглянето или намаляването на размера на гаранцията не е възможно. Правото на иск, принадлежащ на бенефициента, може да бъде прехвърлено на трети лица само ако е предвидено с банкова гаранция. Изплащане от страна на поръчителя на средства на бенефициента по вина на главницата в съответствие с чл. 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация предполага появата на правото му да прибягва до последното.

Банковата гаранция носи признаците на заем, но за разлика от тях не предполага издаване на средства като такива, а представлява задължение за изплащане на средства по законно искане на бенефициента и това е тяхната основна разлика. Освен това главницата не действа като страна по такава сделка, както при кредитирането, но нейните действия (бездействие) могат да бъдат условие бенефициентът да поиска от поръчителя правото да поиска плащане на сумата, определена от банковата гаранция.

В зависимост от целта на използване и разнообразието от гражданскоправни отношения има доста голям брой банкови гаранции.

Банкова гаранция е писмен ангажимент. Писмената форма на сделката включва изготвяне на един документ, подписан от страните. Поради факта, че поръчителите са юридически лица с юридически персонал в своите служители, всички техни споразумения с директори се сключват в проста писмена форма в съответствие с чл. 161 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Всяка банкова гаранция в текста си трябва да съдържа следното условия:

1. Име на поръчителя, главница, бенефициер;
2. Позоваване на договора за основното задължение, съгласно което се предоставя гаранция;
3. Размер на паричното задължение, дължимо по гаранцията;
4. Срокът, за който е издадена гаранцията, или позоваване на конкретен юридически факт, при настъпване на който гаранцията изтича;
5. Условието, при което размерът на гаранционните плащания е намален;
6. Процедура за уреждане на плащания;
7. Размер на възнаграждението за предоставяне на гаранция.

Както показва съдебната практика, липсата на посочване в банковата гаранция на всички условия на обезпеченото с гаранцията задължение не е основание за оспорването му. Освен това Гражданският кодекс на Руската федерация не изисква срокът, за който е издадена гаранцията, да бъде равен или да надвишава срока за изпълнение на задължението, което е осигурено от гаранцията. И дори неспазването на обикновена писмена форма на банкова гаранция не води до нейната недействителност. Заинтересованите страни имат право да предоставят писмени и други доказателства, потвърждаващи сделката и нейните условия. В същото време вижте документите, получени чрез електронна или друга комуникация, което позволява надеждно да се установи, че документът идва от определено лице.

Изискванията за писмена банкова гаранция в съдебната практика се считат за изпълнени, когато гаранцията е издадена във формата имейл съобщение използвайки подходящи телекомуникационни системи, включително използване на електронен подпис. (Виж Резолюция на Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 23 март 2012 г. N 14 „По някои въпроси от практиката на уреждане на спорове във връзка със спора за банковите гаранции“).

Трябва да се отбележи, че основната правна характеристика на банковата гаранция е нейната независимост от основното задължение, в изпълнение на което е издадено. Свързани с това са отличителните белези на гаранцията по отношение на други временни мерки:

при прекратяване на първото задължение гаранционното задължение не престава;

задължението за банкова гаранция не се променя с промяната му;

задължението на поръчителя да заплати сумата трябва да бъде изпълнено при многократно искане на бенефициента, дори ако обезпеченото задължение вече е изпълнено, прекратено или обезсилено по предвидения от закона начин;

поръчителят няма право да възрази в случаите на предявяване пред него на претенции, свързани с обезпеченото задължение;

задълженията на поръчителя към бенефициента са независими от позицията на главницата по задължението, обезпечено с гаранцията.

Трябва да се има предвид, че срокът на банкова гаранция е съществено условие за гаранционно задължение; при липсата му такова задължение следва да се счита за не възникнало. Ако възникнат проблеми при определянето на срока за изпълнение на задължение, тогава препратката към конкретен юридически факт ще представлява срока на гаранционното задължение. Настоящата съдебна практика заема същата позиция (Информационно писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 01.01.1998 г. № 27).

Въпросите, обсъждани в тази статия, са релевантни и от гледна точка на теорията. В научната общност дискусиите относно правната същност и същността на институцията на банкова гаранция все още не спират. Основните разногласия между теоретиците възникват по въпроса дали банковата гаранция има допълнителен, спомагателен характер по отношение на основното задължение или е независимо задължение, независимо от отношенията по обезпеченото задължение.

Във всеки случай институцията на банкова гаранция заема специално място в системата на гражданските правоотношения на Руската федерация, като е популярно и широко средство за осигуряване на изпълнение на задълженията. По отношение на разпространението на приложението, банковата гаранция на този етап няма конкуренти, което потвърждава нейната гъвкавост и ефективност. Банкова гаранция позволява на страна по сделката не само да не изтегли средствата си от обръщение, да не ги „замрази“ за периода на изпълнение на задължение, но и да получи достатъчно надеждна финансова подкрепа за задълженията си.

Може би, един съществен недостатък на банковата гаранция е високата степен на формализъм на отношенията и доста сложна процедура за обработка, тъй като кредитните организации и банки рядко правят някакви отстъпки и се опитват да документират каквито и да било действия и те внимателно проверяват кандидата за гаранция. В тази връзка много често има трудности с регистрацията на отношенията под банкова гаранция.

Банкова гаранция, как работи, схемата - тази статия ще ви помогне да разберете тези проблеми. Банковата гаранция е начин на застраховане и безопасно провеждане на парични транзакции, който е много популярен напоследък.

Банката гарантира какво е това? Схема на работа

Достатъчно е да разберете схемата на банковата гаранция, така че в бъдеще лесно и лесно, без допълнителни караница, да сключвате сделки с банката. Когато сключва между клиента и изпълнителя, клиентът му плаща големи суми, но обаче в този случай клиентът или купувачът на услугата рискува да бъде измамен и да загуби средствата си, следователно, преди да сключи договора, изисква банкова гаранция от изпълнителя. Изпълнителят от своя страна, за да завърши транзакцията, трябва да се свърже с банкова организация, за да организира такава услуга. По споразумение Банката се задължава да плати определената сума на клиента, ако изпълнителят не изпълни условията на договора. В същото време клиентът или купувачът на практика не губи нищо, ако сделката се развали.

Тогава банкова гаранция, схемата на която включва три елемента, е много проста за разбиране:

1. Първият елемент е клиентът, който обслужва изпълнителя, което е доста скъпо. За да не рискува пари, клиентът за договор изисква гаранция за възстановяване;
2. Вторият елемент е изпълнителят, който е длъжен да кандидатства пред банка или друга финансова организация, за да получи такава услуга;
3. Третият елемент е банка, която се съгласява да даде правилната сума в определен процент.

Какво представляват банковите гаранции

Не е достатъчно обаче да разберете как работи банкова гаранция, трябва да можете да разберете видовете, за да поръчате правилната услуга, ако е необходимо. В момента най-често срещаните са:

• Standard. Този тип е описан в началото на статията, тоест осигурява надеждността на сделката, така че изпълнителят да изпълнява предписаните условия;
• Търг или конкурентен. Този тип е необходим за клиента, който го изисква от спечелилия участник, за да може да върне средствата в случай на отказ да извърши конкурентната работа;
• Таксуване. Необходимо е да се гарантира плащане за всякакви стоки или услуги;
• Авансово, гарантира връщането на авансовото плащане;

Тези видове са най-често срещаните, но има и други.

Как да разберем

1. Първо трябва да вземете решение за банката, която ще издаде такава услуга. Изборът трябва да се подхожда много внимателно, важно е да се разгледа платежоспособността на банката, процентът на изразходване на средства и т.н., както и да се обърне внимание на цената на услугите;
2. След това трябва ръчно да съставите приложение за услуга, в което да посочите необходимата информация. Извадката може да бъде разгледана в Интернет;
3. След това е необходимо да дойдете в банката или да изпратите заявление в електронен вид, заедно с заявлението, трябва да прикачите пакет документи;
4. След разглеждане на заявлението банката оценява платежоспособността;
5. При получаване на положителен резултат се формира и подписва гаранционен договор, според който банката е длъжна да плати сумата, чийто размер е предварително определен в споразумението.

Лесно е да се разбере принципът на банкова гаранция, важно е да изберете правилната организация, която ще я осигури, по-добре е да прекарате няколко часа в търсене, отколкото да изпитвате нежелани изненади по-късно.

Как да получите банкова гаранция: какво е банкова гаранция + страни по споразумението + 4 вида банкова гаранция + 3 начина за получаване на + 4 изисквания към клиента + 5 стъпки за бързо получаване.

С подписването на договор с напълно нова компания всеки бизнесмен се страхува да падне за нечестен партньор и да загуби парите си.

Сега можете да се застраховате срещу подобни случаи, но за това трябва да знаете.

Какъв инструмент е за осъществяване на бизнес, ще опишем подробно по-долу.

Какво е банкова гаранция?

Банкова гаранция (BG) - това е документ от финансово естество, чиято задача е да гарантира, че изпълнителят (главницата) изпълнява всички условия на договора пред неговия клиент на услуги или стоки (бенефициент).

В този случай гарантът, че всичко ще бъде изпълнено, е банка.

Банкова гаранция е необходима при подписване на договори от този характер:

1. членка;
2. общински
3. Търговия;
4. При обявяване на обществена поръчка (търг).

В случай, че изпълнителят не изпълни задълженията си по-специално или като цяло, банката е длъжна да плати неустойка на клиента.

След това кредитната институция възможно най-скоро ще изисква от изпълнителя да плати сумата, която трябваше да плати на бенефициента.

За да получи банкова гаранция, изпълняващата компания ще трябва да докаже своята отговорност и платежоспособност, тъй като финансовите институции не дават големи суми пари на всички.

Кои са субектите на банкова гаранция?

Преди да получите BG, трябва да знаете кои субекти участват в транзакцията.

основен.

Лице, което по силата на договора е изпълнител на поръчката, а пред банката - кредитополучател.

гаранция.

Страната, която подготвя документите за получаване на банкова гаранция, а също така поема отговорност за заплащане на неустойката на клиента от името на изпълнителя.

бенефициент.

Компанията е клиент на услугата или продукта, който сключва споразумение с принципала и му плаща такса за това.

Когато се появи вид заем, като банкова гаранция, той може да бъде получен само във финансова институция.

Към днешна дата законът не забранява застрахователните компании да участват в подобни сделки.

4 вида банкова гаранция

За сключване на договори в държавната или общинската сфера на дейност се използват следните видове банкови гаранции:

Вид гаранция	описание
1. Банкова гаранция за връщане на аванса.	Този вид банкови услуги са предназначени да защитават клиентите от изпълнители, които са взели авансови плащания за работа, но отказаха да продължат сътрудничеството след прехвърляне на пари. В такава ситуация кредитната институция е длъжна да върне на държавния клиент сумата на авансовото плащане.
2. Търг.	Участниците в обществените поръчки могат да получат такава гаранция от банката. Нейната задача е да осигури сключването на договор с победителя в търга. Ако се откаже от задълженията си, тогава клиентът от банката ще получи определена сума пари, която е предписана в договора.
3. Гаранция за продължителността на гаранцията на изпълнителя.	Този тип документи често се използват при закупуване на техническо оборудване. Как работи тя? - Клиентът закупува стоките от доставчика заедно с пълна гаранция за обслужване за определен период от време. Ако през този период оборудването се повреди и доставчикът откаже да извърши ремонт или забави работата, тогава клиентът получава сумата от банката съгласно договор за банкова гаранция.
4. Гаранция за изпълнение на условията на договора.	Основната функция на документа е да осигури гаранция, че изпълнителят стриктно ще спазва всички условия на договора. Според закона, за нарушение или неизпълнение на поне една точка, клиентът може да получи сумата, която е предписана в банковата гаранция.

Банковите гаранции също са разделени по вид:

покрит.

Тези, които са напълно платени;

непокрита.

Задълженията се плащат частично;

условен.

Плащането се извършва само след подписване на договора от бенефициента, когато са изпълнени всички изисквания;

безусловен.

Плащането се извършва без да се изпълняват условията на договора, но ако има писмено изявление;

отменяем.

За този тип една от страните може да промени условията на договора;

неотменим.

Промяна на договора се счита за невъзможна.

3 популярни начина да получите банкова гаранция

Днес има 3 често срещани начина за получаване на банкова гаранция:

Класическа.

Този тип се характеризира с лично заявление в банка или застрахователна компания.

Класическата версия се използва, когато изпълнителят трябва да получи голяма сума (от 20 милиона рубли) като банкова гаранция.

Друг вариант е, когато банката има ограничения върху максималния размер на издадените гаранции.

Електронно.

Все повече банкови услуги преминават към електронна версия. Днес BG може да бъде издаден и получен с електронен подпис онлайн.

Този вид услуга е удобен, защото отнема минимално време и не е необходимо да събирате куп референции в печат. Само за 4 работни дни главницата може да получи одобрение от банката.

Има и съществен минус - това са ограничения за сумата. Една гаранция не трябва да надвишава 5 милиона рубли.

Според правилата на банката един човек може да даде няколко гаранции, но общата им сума трябва да бъде равна на не повече от 10 милиона.

Ускорено.

Можете да получите BG по ускорената програма в онези банки, които се нуждаят от нови клиенти.

Именно за това е създадена ускорена процедура за обработка и получаване на документ.

За тази програма списъкът с необходимите документи и срокът за разглеждане на заявлението се намаляват (до 5 работни дни).

Тази опция не е подходяща за тези, които разчитат на голяма сума пари. При ускорена банкова гаранция можете да получите максимум 15 милиона рубли.

Основни изисквания

За банката основното изискване за главница е платежоспособността. Необходимо е също така да се опрости счетоводството и цялата документация на компанията.

Основните изисквания включваме следните показатели на компанията:

№ 1. Финансова стабилност.

Компания, която иска да получи BG, е необходима в момента на разговора. Задълженията си струва да проверите цялата документация и финансови отчети за няколко години.

Едно от важните изисквания на всеки поръчител е капиталът на дружеството, който трябва да надвишава размера на банкова гаранция.

Ако вашата компания просто се развива и няма големи завои, започнете с малки договори, за да не изпадате в дългове.

№ 2. Дълго съществуване на пазара.

В бизнеса малко хора се доверяват на новодошлите, страхуват се да не попаднат на нечестни хора. В случая с банките ситуацията е същата.

За да получи BG, компанията трябва да съществува най-малко 3 месеца. Въпреки че на практика банките, които току-що отвориха фирми, получават гаранции.

Единственото условие, при което финансовите институции дават своето разрешение, е голяма гаранция.

Номер 3. търгове.

Финансовите институции най-вече се доверяват на онези, които вече са имали опит да участват в държавни поръчки, а също така се хвалят с големи договори.

Ако все още няма такъв опит, тогава е необходимо да се докаже на поръчителя неговата отговорност, финансова стабилност.

Важно е също да имате отлична репутация при изпълнение на договори, дори и малки. Ако вашите клиенти потвърдят, че сте се справили добре с условията на договора, тогава получаването на одобрение от банката няма да бъде трудно.

Номер 4. Залог за наличност.

Когато дадена компания предостави обезпечение под формата на недвижими имоти, голямо оборудване, автомобил и т.н., ще бъде по-лесно да получите гаранция.

Освен това комисионната за парични транзакции ще бъде намалена.

Как да получите гаранция от банката: 5 основни етапа

Преди да кандидатствате за гаранция, трябва обективно да оцените силата си.

Изчислете реалния оборот на пари във фирмата, можете ли да предоставите гаранционен депозит като допълнително изискване, помислете за възможните рискове.

Етап номер 1. Вземете решение за финансова институция.

Изборът на банка е първият етап и най-важният за получаване на BG. По закон не всички кредитни организации и застрахователни компании имат право да се занимават с този вид дейност.

За да не направите грешка при избора на банка, преминете през следните стъпки:

1. Вижте списък с организации, които могат да ви помогнат да получите гаранция.

   Информацията е достъпна на уебсайта на Министерството на финансите на Руската федерация:

   https://www.minfin.ru/en/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В момента има 279, но всеки месец Министерството на финансите променя списъка.

   Разбира се, трудно е да направите избор само от името на организацията, затова препоръчваме да се запознаете с предложенията на най-популярните финансови институции, които работят повече от една година.

2. • Индивидуалните предприемачи, които използват опростената форма на данъчно облагане, трябва да подадат декларация за приходите и разходите за последната година;
   • За предприемачите, които плащат данък по общата система, е необходимо да се изготви декларация под формата на 3-доходен данък;
   • За юридическите лица, които използват общата система за данъчно облагане, е необходимо да се предостави счетоводен баланс (формуляр № 1) и отчет за финансовото състояние за искания период (формуляр № 2).

   Обърнете внимание, че ако финансовата институция се нуждае само от няколко сертификата за издаване на BG, тогава е много вероятно те да работят неформално и просто искат да ви измамят.

Етап номер 3. Подписваме договор

Преди да получите банкова гаранция, ви съветваме да кандидатствате за правен съвет от адвокат с договор, съставен от финансова институция.

Като правило, главното в стандартния договор за гаранция FZ-44 е да се посочат:

1. Права и задължения на страните по договора;
2. Периодът на действие на BG;
3. Размер на пари и т.н.

Етап номер 4. Такса за обслужване

Получаването на банкова гаранция е същото като получаването на заем.

Тази услуга се заплаща, в противен случай няма да има полза за финансовите институции да предоставят такива услуги. Всяка банка има собствен ценоразпис с цени за предоставянето на BG, което зависи преди всичко от търсенето на тази услуга.

На формирането на крайната цена влияят и:

• Тема BG;
• Период на валидност на договора с банката;
• Гаранционна сума;

Наличието на обезпечение или неговото отсъствие

Например, ако има обезпечение, банката ще намали комисионната за услугата.

Днес банките издават комисионна за предоставяне на гаранции в размер на 4-6%.

На изображението по-долу ще видите как да изчислите цената на BG:

Етап номер 5. Получаване на БГ

След като плати сумата за предоставяне на банкова гаранция, главницата получава едно копие от договора.

Финансовата институция също трябва да подготви едно копие за бенефициента.

В допълнение към основния документ, банката е длъжна да предостави и извлечение от държавния регистър на банковите гаранции на Руската федерация.

Как мога да получа банкова гаранция?

Това са прости съвети относно как да получите банкова гаранция, ще ви помогне да станете собственик на печеливш договор за вашия бизнес в рамките на няколко дни.

Полезна статия? Не пропускайте новите!
Въведете своя имейл и получавайте нови статии в него