И така, в предишната статия говорихме какво представляват срочен заем и нереволвираща кредитна линия. Предлагам ви да не замахвате, а да преминете направо към ON.

3) Револвираща кредитна линия, под това име разбираме възстановяването на лимита на дълга със задължително изплащане от кредитополучателя на получени по-рано заемни средства (траншове). Като се има предвид фактът, че кредитополучателят има право да използва нови траншове само при задължително спазване на максималния лимит на дълга, но в допълнение към това трябва да се спазва и лимитът за емитиране. Важно е да се разбере, че издаването на кредитни средства по револвираща кредитна линия се извършва на траншове, които имат междинни периоди на погасяване (в зависимост от банката и траншовете могат да бъдат различни, 14, 30, 45, 60, 75, 90, 120, 180, 240 дни).

Освен това, кредитополучателят има възможност да избере най-подходящия срок за кредитната линия, както и да избере междинни периоди за погасяване. Ако кредитна линияпредполага фиксирани срокове на погасяване, то в този случай се изготвя съответен погасителен план.

Основен предимство на кредитната линияпреди спешен заем - това е не само скоростта на сетълментите, но и наличната способност за погасяване на дълга по заема на определена дата и за период от време като цяло. В допълнение, значително предимство на кредитната линия е използването на нови плащания по кредита (траншове) след погасяване на предходните (безкраен оборот), като същевременно се спазва лимитът на първоначално установения лимит на кредитиране (и честно казано, Банката няма да ви позволи да отидете отвъд него).

Тук аз самият бих казал, какво??? (ако не знаех какъв е този продукт).

А сега да вървим по ред. Вие и аз имаме такива понятия като NKL (клауза 2.) и ON (клауза 3). Изглежда, че позициите са доста близки... но все пак, бих казал, имат критични разлики. Освен това, за по-лесно разбиране, тези два продукта ще бъдат сравнени. Тъй като преди това NCL беше сравняван със срочен заем. Съответно ще стане ясно, че има разлики между ON и NKL, а в същото време ще има разлики между ON и срочен кредит.

Използвайки прост пример. Да приемем, че имате ON лимит от 5 милиона рубли. Срок на кредита, 24 месеца. Срокът за погасяване на транша е 90 дни. Лимитът е отворен на 01.03.2016 г. Какво означава това? И как да използваме тази доброта?

Трябваха ви 2 милиона рубли. За тази сума кандидатствате в Банката със заявление по образец на Банката. Банката, на 2 март 2016 г., превежда средства по вашата разплащателна сметка.

Сега имате 2 милиона рубли. избраният лимит е ON и 3 милиона рубли. все още свободни пари.

На първо място, това означава, че ще плащате лихва само от 2 милиона рубли. (действителна проба).

Сега нека обсъдим какво се случва с изплащането на този заем.

И така (напомням, че периодът на транша е 90 дни). Това означава, че след 90 дни ще трябва да върнете 2 милиона рубли.

Как да се върна?

И по всеки удобен за вас начин (плащате лихва месечно, няма да говорим за тях, за да не ви объркваме допълнително.

Как е това за някой? - ти питаш?

Много просто.

Да приемем, че имате 2 милиона рубли за 35 дни. Можете да изплатите този дълг наведнъж.

В резултат на това ще платите % за 30 дни, а след това за 5 дни.

След като изплатите 2 милиона рубли. Вашият кредитен лимит ще бъде възстановен отново до 5 милиона рубли. Тези. Дори на следващия ден отново ще можете да изтеглите произволна сума, до 5 милиона рубли, за да я изплатите за 90 дни (според срока на транша, който може да бъде повече или по-малко).

Да вземем същия пример. Но при условие, че изберете 5 милиона рубли наведнъж. И всеки месец получавате 1 милион рубли.

И така, ето го. Веднага щом получите 1 милион рубли, можете веднага да изплатите заема за този 1 милион рубли. И условно на следващия ден ще можете да изтеглите отново 1 милион рубли със срок на погасяване отново 90 дни.

По този начин можете да върнете кредита и да го изберете отново, дори всеки ден.

Тези. Вие не сте ограничени в броя на траншовете, ограничени сте само от първоначално установения лимит, над който не можете да отидете.

Или можете да изплащате поне 100 хиляди рубли всеки ден и отново да теглите заема.

Накратко, това е чисто револвиращ заем. Тези. когато разберете, че периодът на оборот на вашите продукти (от покупката от доставчика до продажбата на купувача) е по-малък от периода на погасяване на транша.

В други случаи е необходимо да се подходи много внимателно към процеса на получаване на заем под формата на ON. При никакви обстоятелства този заем не трябва да се използва за инвестиционни цели, тъй като... Вие ще изплатите този заем само с оборотни средства. С други думи, като инвестирате ON средства в инвестиционна цел (например строителство) и ги изплащате с текущи активи, вашият „оборот“ просто ще бъде нулев и няма да можете да поддържате продажбите на същото ниво.

Отново. Този продукт е предназначен за тези, които трябва да поддържат оборотния капитал на правилното ниво. Например, вие сте производител, който трябва да има резерв от пари, за да закупи суровини на пазара на атрактивна цена (която може да възникне в момента). Или сте търговско дружество (търговия на едро или дребно няма значение). Когато продавате продукти на разсрочено плащане и когато имате постоянна нужда от средства за поддържане на правилния асортимент.

— Е, ако аз съм предприятие за търговия на едро (производство), защо не предложите да обмислите възможността за факторинг, Александър? - ще ме попита разбиращият читател.

Страхотен въпрос. И мисля, че си заслужава отделно разглеждане, в отделна статия. Тези. Факторингът все още не е вид кредит, а отделен банков продукт. Което всъщност не е заем, а е цедиране на вземания към фактор за получени средства от длъжника.

Затова говоря. Нека обсъдим факторинг отделно)).

Така че, надявам се темата за възобновяемата линия да е обсъдена. И какво е ON?Чухте.

В следващата статия ще обсъдим въпроса какво е овърдрафт. И каква е разликата му с ON)

Ако имате въпроси, моля, попитайте в коментарите.

Източник Александър MSBПомощ Киселев.

Процедурите за кандидатстване за кредитна линия в банка и получаване на редовен заем са почти идентични. Компанията подава заявление за откриване на кредитна линия, като прилага пакет от учредителни и финансови документи, както и документи за обезпечение. Когато анализират кредитоспособността на потенциалния кредитополучател, банките обръщат внимание на финансовото състояние на клиента, неговата кредитна история, както и обезпечението по кредита. След одобрение на искането за кредит се сключва договор за кредит с фирмата.

Как се определят общата сума на предоставените средства (лимит на изплащане) и максималният еднократен дълг на кредитополучателя (лимит на дълга)? Всяка банка има собствена методология. Повечето се фокусират върху обемните показатели за финансовата и икономическата дейност на клиента: размерът на месечния кредитен оборот по текущата сметка, обемът на месечните приходи, стойността на имуществото и др. Траншовете по договора за кредитна линия се предоставят в рамките на пет дни от в момента, в който клиентът подаде заявление за кредитиране на пари по разплащателната му сметка. Всъщност средствата могат да бъдат кредитирани по текущата сметка на кредитополучателя в деня на кандидатстване за заем.

Днес руските банки предоставят два вида кредитни линии на клиентските компании: револвиращи и нереволвиращи.

Както бе споменато по-горе, средствата по договор за нереволвираща кредитна линия могат да се предоставят на части (траншове) по удобен за дружеството график или по всяко време на периода на рекламацията дружеството може да поиска необходимите суми средства в рамките на лимита за издаване . Например, определена компания пренасочи част от оборотния си капитал за ремонт на оборудване. За да покрие текущи разходи, свързани с плащането на рекламни разходи, изплащане на заплати и плащане на данъци, тя подписа договор за нереволвираща кредитна линия с банката с лимит на изплащане от 10 милиона рубли. за срок от три месеца. Така в рамките на три месеца дружеството ще може постепенно да използва определената сума за поддържане на платежоспособността си.

Нереволвиращата кредитна линия е полезна за компании, които са уверени, че банката ще им предостави кредитни средства през планирания период, или за компании, които имат надежден алтернативен източник на финансиране. Ако финансовите резултати на предприятието по време на функционирането на кредитната линия се влошат (по мнението на банката), тогава след прекратяване на договора за заем рискува просто да не получи следващия заем.

Практиката показва, че неподновяемите кредитни линии са най-изгодни за производствени предприятия с дълъг период на оборот на оборотния капитал (над шест месеца), когато се извършват сетълменти с контрагенти, тъй като се доставят продукти, необходими за поддържане на производствения цикъл. В допълнение, това е от полза за търговските и закупуващите фирми, които сключват дългосрочни договори, които предвиждат плащане на доставени продукти на части (равни или неравни) или изпращане на партиди.

Револвиращите кредитни линии предоставят на клиентите по-големи възможности в сравнение с нереволвиращите кредитни линии. Характерна особеност на предоставянето на револвираща кредитна линия е установяването на лимит на дълга на клиента, в рамките на който той може да погасява и повторно заема необходимите средства при необходимост, като по този начин намалява крайната цена на кредита. В резултат на това револвиращите кредитни линии позволяват да се финансират няколко оперативни цикъла на компанията.

За да илюстрираме това, нека дадем пример. Компанията сключи договор за закупуване на пратки потребителски стоки, предвиждащ превод на средства в размер на 100 милиона рубли на доставчика на всеки два месеца. Тези стоки се продават изцяло само четири месеца след доставката. Нуждата на предприятието от заемни ресурси е 50 милиона рубли. на всеки два месеца. В този случай е препоръчително да се издаде револвираща кредитна линия за една година с лимит на дълга от 50 милиона рубли. и лимит на емисия от 300 милиона рубли. След това в рамките на една година компанията ще може да финансира шест търговски оперативни цикъла.

Банка, която предоставя револвиращи кредитни линии на своите клиенти, е длъжна да превежда средства по тяхната разплащателна сметка по всяко време в рамките на лимита на дълга, установен в договора. За да направи това, банката е принудена бързо да натрупа пари за кредитиране. Следователно лихвеният процент при кредитиране по револвираща линия леко се увеличава.

При избора на кредитна линия мениджърът трябва ясно да разбере размера на заетите средства, от които се нуждае неговата компания. В крайна сметка, ако установеният лимит на дълга не се използва изцяло, тогава компанията ще трябва да плати на банката комисионна за неизползваната сума на кредитния лимит. Когато сумите на заема са ясно изчислени и планирани, компанията използва кредитния лимит изцяло и не се начислява такса за неизползвания лимит. Това означава, че крайната цена на кредита е намалена.

Предоставянето на револвираща кредитна линия е най-изгодно за компании с кратък период на оборот на оборотния капитал, когато доставката на стоките и плащанията за тях се извършват за кратко време. Например, ако търговска компания планира да сключи няколко краткосрочни договора, при които доставката и плащането на продукти на контрагентите се извършват едновременно. В такива ситуации револвиращата кредитна линия е облекчение на главоболието на мениджъра.

Револвиращите кредитни линии се делят на два вида:

• · с лимит на емисия и лимит на дълга;
• · само с лимит на дълга.

В първия случай договорът за заем предвижда, че еднократният дълг на кредитополучателя не трябва да надвишава лимита на дълга, а максималният размер на заема за целия период не може да надвишава лимита за издаване. Да речем, ако срокът на договора за заем е шест месеца, лимитът на емитиране е 300 хиляди долара, а лимитът на дълга е 50 хиляди долара, компанията може да поиска до 300 хиляди долара в рамките на шест месеца, но еднократният дълг не трябва да надвишава $50 хил. Във втория случай договорът за кредитна линия предвижда само лимит на дълга. Но банката не определя лимит на емисията. Да дадем пример. Определено търговско дружество получи заем за период от шест месеца за финансиране на текуща дейност с лимит на дълга от 50 хиляди долара.Това означава, че за шест месеца банката не ограничава максималния размер на заема. Еднократният дълг на предприятието към банката обаче не трябва да надвишава 50 хиляди долара.

За да осигури равномерно изтегляне на средства от обращение, една компания може да използва револвираща кредитна линия с лимит на изплащане и график за промяна на лимита на дълга. Това се отнася както за револвираща кредитна линия с лимит на усвояване и лимит на дълга, така и за револвираща кредитна линия само с лимит на дълга. Да дадем пример. Фирмата производител сключи договор за револвираща кредитна линия с банката за срок от шест месеца. Лимитът за издаване е 100 хиляди долара.Дълговият лимит за първите три месеца не трябва да надвишава 50 хиляди долара, през четвъртия месец - 30 хиляди долара, а през петия и шестия месец - 10 хиляди долара.В края на валидността период договор за заем, задължението трябва да бъде изплатено изцяло.

Идеалното решение за управление на оборотния капитал на вашата компания.

Банкова кредитна линия- това е възможност за юридически лица използвайте кредитни средства по всяко времев рамките на установения лимит и условия на заема.

Видове и предимства на кредитните линии

Използваме две форми на кредитиране при откриване на кредитни линии на юридически лица:

Банката може да открие или револвираща кредитна линия с лимит на издаване и лимит на дълга, или неподновяема.

Предимства на кредитната линия на J&T Bank

• Само едно приложение. Като подадете заявление за откриване на кредитна линия само веднъж, имате възможност да получите кредитни средства за дълъг период от време;

• Гъвкав подход към въпроса за сигурността на кредита. Можете да предоставите всякакви недвижими имоти, превозни средства и оборудване, стоки в обращение или ценни книжа като обезпечение за заем.

• Парите винаги са налични. Винаги разполагате с резервни средства, в случай че нямате достатъчно пари в сметката си, за да платите на доставчици на стоки и услуги;

• Гъвкави възможности за плащане на кредита. Изберете от набор от опции за плащане, които да отговарят на вашите нужди и бюджет. Можете да платите само лихвата по кредитната линия в един месец, а в друг дори повече от месечната главница. По всяко време и без неустойки;

• Използвайте кредитната си линия отново и отново. Веднага след като изплатите частта от сумата на заема, която сте използвали, тя веднага става достъпна за повторно използване. Можете да използвате подновената част от кредита по всяко време, когато имате нужда и без да се налага да кандидатствате отново всеки път;

• Увеличаваме размера на кредитната линия. Ако е необходимо, размерът на кредитната линия може да бъде увеличен. Първоначално установеният размер на кредитната линия може да бъде увеличен въз основа на вашата положителна кредитна история с J&T Bank;

• Без такси за неизползвани кредити. Не плащате лихва върху частта от кредитната линия, която не използвате.

Условия на кредитната линия

При определяне на лихвения процент се съобразяваме с финансовото състояние на кандидата, размера и качеството на предоставеното от него обезпечение.

Откриване и осигуряване на кредитна линия

След разглеждане на заявлението и вземане на положително решение, банката определя общата сума на кредита в съответствие с заявлението на кредитополучателя и неговите финансови възможности. След откриване на кредитна линия, кредитополучателят получава правото да използва средства в рамките на установените лимити през целия срок на кредита. В същото време той се задължава, съгласно споразумението, редовно да плаща за ползване на кредита и/или да погасява текущия дълг.

Процедура за погасяване на кредита

Честотата, размерът и времето на погасяване на главницата по открита кредитна линия се определят индивидуално. Задължението по кредита може да бъде погасено наведнъж в края на срока на кредита или по график, договорен с банката. Лихвените плащания по кредитната линия се извършват месечно или тримесечно.

Изисквания към кредитополучателите

Кредитни линии се откриват за всяка компания, която има съществуващ и печеливш бизнес, който работи от поне 12 месеца. Кредитни линии са достъпни и за частни предприемачи.

при което:

• Клиентът няма просрочени задължения към данъчни и други държавни органи;
• клиентът няма просрочени задължения към Банката или други кредитни институции;
• Фирмата не е във фаза на несъстоятелност или ликвидация.

Преференциални условия за откриване на кредитна линия за малък бизнес

Готови сме да разгледаме възможността за предоставяне на преференциални условия за откриване на дългосрочни кредитни линии за малкия бизнес във връзка с установени партньорства с Московския фонд за подпомагане на кредитирането на малкия бизнес, под чиято гаранция могат да се отпускат заеми до 50%. .

Обезпечаване на откритата кредитна линия

Подхождаме гъвкаво към въпроса за обезпечението на кредита. Следното може да се приеме като обезпечение:

• Нежилищни и жилищни имоти
• Автомобилен транспорт
• Оборудване, механизми, машини, производствени линии
• Готова продукция, стоки, материали в обращение
• Ценни книжа

В допълнение, ние приемаме лични гаранции от собственици на фирми, топ мениджъри, както и трети компании. Допуска се комбинация от залози и поръчителства.

За да поддържа конкурентоспособност, една организация се нуждае от дългосрочни инвестиции. Можете да привлечете допълнителни ресурси чрез овърдрафт, целеви заем или кредитна линия. От тази статия ще научите за същността и условията за предоставяне на тази услуга.

Определение

Кредитната линия е право, предоставено на организация да използва банка за определен период от време и в определен обем. Конкретните условия са посочени в договора. Тази услуга ви позволява да премахнете финансовите пропуски, без да изтегляте капитал от обращение. Клиентът може самостоятелно да избира кога и колко средства да използва.

Видове

Нереволвираща кредитна линия се предоставя на траншове в рамките на определен период и ограничение на средствата. Кредитополучателят избира кога да използва парите. Погасяването на част от дълга не увеличава лимита.

Револвираща кредитна линия е заем, който се предоставя на вноски в рамките на периода, посочен в договора. Навременното погасяване на дълга увеличава лимита на наличните средства. Клиентът плаща само действително използвания капитал.

В първия случай кредитополучателят връща тялото на кредита и лихвата на банката, след което линията се затваря. А във втория, след изплащане на първия транш, лимитът на наличните средства се увеличава и можете отново да използвате заетите пари. Има само едно ограничение - дългът трябва да бъде върнат в определен срок. Най-често е 3 месеца.

Нереволвираща кредитна линия с лимит на изплащане се използва, ако клиентът се нуждае от заемни средства за определен период. Но точната начална дата на разходите не е известна.

Открива се рамкова кредитна линия за плащане на доставки, които се извършват с определена честота, в рамките на определен период от време.

Има отделна програма, по която нов транш може да бъде получен само след пълно изплащане на предишния няколко пъти в рамките на определен период от време. Нарича се революционна кредитна линия.

Има няколко по-специфични вида:

• на повикване (връщането на част от средствата ви позволява да получите бъдещ заем за тази сума);
• текущ (заемът се издава автоматично след изплащане на предишния);
• мултивалутност (краткосрочно финансиране на външноикономически сделки);
• при поискване (заемът се издава при поискване) и други.

Примери

• Компанията кредитополучател има неподновяема кредитна линия в банката в размер на 1 милион рубли. Бяха взети три транша: 500, 200 и 300 хиляди рубли. След получаване на последната част лимитът беше достигнат. Сега клиентът трябва да изплати заема изцяло. Той вече не може да използва средствата дори при частично плащане на дълга.

• Кредитният лимит на организацията е 1 милион рубли. Кредитополучателят взе транш от 700 хиляди рубли. След тази операция лимитът намаля до 300 хиляди рубли. На следващия месец част от дълга беше погасен - 500 хиляди рубли. Сега обемът на наличните средства е: 500 + 300 = 800 хиляди рубли. Тоест, клиентът може да тегли средства няколко пъти и да ги върне навреме. За да не надвишава сумата, за която е предоставена кредитната линия. Това е револвиращ заем.

Понякога банката начислява такса за неизползваната част от средствата. В описания по-горе пример тази цифра е 300 хиляди рубли. Също така при револвираща схема се установява период на погасяване за всеки транш. Договорът може да бъде издаден за една година. Но всяка отделна част от използваните средства трябва да бъде върната в рамките на 2-3 месеца.

• Съгласно условията на револвиращата програма е установен лимит от 1 милион рубли. за 1 година. Клиентът може да заема средства до тази сума неограничен брой пъти в рамките на 12 месеца.

Разликата между кредитна линия и целеви заем

• Удобство и полза за предприятието. Датата на нуждата от пари не е известна предварително. Кредитна линия с лимит на изплащане ви позволява да получите заем точно навреме и да го върнете, когато възникне възможност.
• По-малко време се губи.
• Въпреки че тази услуга в банките е достъпна за почти всички клиенти, лимитите и условията на услугата зависят от мащаба на дейността на организацията.
  В някои случаи ще трябва да предоставите обезпечение. Това може да са суровини, които компанията закупува със заемни средства, или други активи. Ако има обезпечение, процентът се намалява и процесът на транзакция се ускорява.
• Можете да кандидатствате за него в Сбербанк. Условията за използването му ще бъдат по-неблагоприятни за кредитополучателя. Кредитните линии обикновено имат по-ниска

Характеристики на предоставянето на услуги от руски банки

Заемът може да бъде получен в рубли, долари или евро. Сумата зависи от платежоспособността на юридическото лице, неговата кредитна история и оборот по сметката. Сроковете варират от 3 месеца до 5 години. Ако се отвори „дълга“ кредитна линия с лимит на дълга над 1000 хиляди рубли, банката може да изиска адекватно обезпечение: недвижими имоти, земя, транспорт, оборудване. Фирма може да получи заем:

• при фиксиран/плаващ лихвен процент;

• Комисионната в % се изчислява отделно за всеки транш.

Възнаграждението на банката винаги се определя индивидуално и зависи от размера, валутата, условията, финансовото състояние на кредитополучателя, репутацията на организацията и нивото на риск. Комисионната варира от 10-20% годишно. Откриването на кредитна линия ще струва на кредитополучателя 2% от сумата на лимита. Револвираща схема може да има месечна такса за поддръжка. Може да се определят и лимити за размера на един транш.

Предимства на юридическо лице

1. Спестяване на време: няма нужда да извършвате всяка транзакция поотделно.
2. Лихвата се начислява само върху използваните средства.
3. Погасяването става автоматично, когато парите се прехвърлят от контрагенти към сметката на кредитополучателя.
4. Лихвеният процент за ползване на услугата е по-нисък, отколкото при целевите кредити.
5. С помощта на заем клиентът може да увеличи оборотния капитал, да покрие или използва пари за развитие на бизнеса.

Заем от Сбербанк: условия за получаване на услугата

Най-голямата финансова институция в страната предоставя заем до 3 милиона рубли. в размер на 19-19,5% без обезпечение или гаранция. Компанията може да използва тези средства за попълване на текущи активи или за развитие на бизнеса. В същото време банката има право едностранно да замразява траншове, когато възникнат първите финансови затруднения.

Лимитът на средствата, за които се предоставя кредитна линия на Сбербанк, зависи от спецификата на бизнеса, конкретния проект, финансовата стабилност на компанията, обезпечението и бизнес репутацията на организацията. Ако размерът на заема е голям, ще трябва да предоставите обезпечение. Това може да са сгради, оборудване, превозни средства, материални запаси, ценни книжа. Размерът на кредита зависи 50-70% от стойността на обезпечението. Заявлението се обработва около седмица. През това време се оценяват външни и вътрешни фактори и ликвидността на обезпечението. Ако банката вземе положително решение, можете веднага да подпишете договор за кредитна линия. Няма да се изразходва допълнително време за преоценка на активите.

Малко статистики

Нуждата на предприятията от „дългосрочни“ заеми достига 900 милиарда рубли. годишно, но компаниите получават не повече от 10% от тази сума. инвестициите достигат 7-10 години. Сбербанк активно финансира малкия бизнес. Около половината от кредитния портфейл на организацията се състои от дългосрочни инвестиции на стойност над 600 милиарда рубли, които са предоставени на повече от 1 милион компании. За малкия бизнес е разработена кредитна линия „Бизнес“, по която можете да получите заемни средства за всякакви цели: от закупуване на материали до работно оборудване и финансиране на заеми от други институции.

Новини

За банките става неизгодно да предоставят кредитни линии на юридически лица. Това се доказва от съдебната практика с фалирали клиенти. Такива искове се оценяват по същия начин, както при конвенционалните заеми. Размерът на средствата, които клиентът трябва да върне, се изчислява не от кредитния лимит, а от брутния обем на извършените плащания. Банкерите гледат на този продукт не като на еднократен, а като на възобновяем. В резултат разходите на кредитните институции нарастват значително.

Възможност за физически лица

Руснаците също могат да получат кредитна линия, но не всички банки предоставят тази услуга и само с обезпечение. Последният се използва като открит депозит. Целта е финансиране на кредит от друга банка или получаване на оборотни средства за стартиране на бизнес. Тази услуга обаче има предимства:

• възможност за използване на заемни средства, без да нарушава депозита и лихвите по него;
• Можете да кандидатствате за услугата в извънредно положение, като използвате депозит на физическо лице като обезпечение;
• заемът се предоставя под формата на откриване на банкова сметка;
• минимален пакет документи;
• няма разходи за регистрация на охрана;
• лихвеният процент обикновено е равен на предвидения за депозита, като се вземе предвид малък марж;
• няма месечни комисионни;
• кредитна линия може да бъде открита в долари, евро или рубли;
• максималният срок е шест месеца.

Има и друг пример – револвираща кредитна карта. Средствата могат да бъдат получени по всяко време и да бъдат върнати с отсрочка. Това включва и заеми за образование, жилищно строителство, когато парите се получават на траншове и можете да спестите от лихва.

Заключение

Кредитната линия е нов вид финансиране за предприятията. Заемният капитал се дава за определен период. Средствата могат да се използват точно когато са необходими. Лихвата се начислява само върху използваната сума. В този случай процентът може да бъде фиксиран, плаващ или индивидуален за всеки транш. В зависимост от необходимостта от капитал, кредитна линия на Сбербанк може да бъде предоставена без обезпечение или гаранция. Обслужва се при лихва от 19,5% годишно.

Разнообразие от револвиращи заеми са овърдрафти, междудържавни заеми и кредитни линии.

Характеристики на револвиращ заем

Кредитополучатели за този вид кредитиране могат да бъдат физически лица, местни или чуждестранни организации, държави.

Характеристики на издаване на заем:

• кредиторът предоставя средства при първото искане на кредитополучателя. Предоставя условия, които не възпрепятстват изплащането на кредита;
• кредитополучателят има право да използва необходимата сума в рамките на лимита, определен от кредитора. Възстановяването на суми се извършва в удобно за кредитополучателя време в установения срок;
• Лихвата се определя индивидуално. Лихвата се изчислява въз основа на използваната сума;
• Кредитополучателят може да тегли средства отново веднага след попълване на сметката;
• Размерът на кредитния лимит се изчислява, като се вземе предвид платежоспособността на клиента. Обикновено не надвишава общия доход на кредитополучателя за шест месеца. Правилото не се прилага за международни заеми, при които размерът на дълга надвишава годишните стойности на БВП.

При отпускане на заеми на държави се прилагат различни правила. Световната банка може да отпусне заем без посочване на срок за погасяване. Издаването на револвиращ заем на предприятие се извършва при наличие на дългосрочни доверителни отношения между институцията и финансовата организация. Те включват редовна поддръжка на сметката и проекта за заплати. Ще се изисква и предоставяне на ликвидно обезпечение.

Кредитни карти

Кредитната карта е вид револвиращ заем. Условията на заема за тези заеми са приблизително две години. Пластмасовите карти се издават без обезпечение/гаранция. Характеристики на заема:

• Повечето местни банки предоставят гратисен период. Това означава гратисен период, през който не се начислява лихва върху остатъка от дълга. Продължителността му варира от 50 до 60 дни.
• Споразуменията може да забраняват тегленето на пари в брой. Плащането с карта се извършва изключително в магазини, салони или бензиностанции. Задължително условие е наличието на терминал.
• При револвираща карта кредитополучателят е длъжен да върне поне 5% от използваната сума на кредита в рамките на един месец.

Гражданите могат да комбинират пари назаем на револвираща карта с лични пари. Банката начислява лихва върху разликата между кредитния лимит и действителното салдо по картата.

Овърдрафт

Този вид заем се издава с или без кредитна карта. Отличителна черта на овърдрафта е ниският лихвен процент и изгодните условия за кредитиране.

Овърдрафтът може да бъде включен в договора за обслужване на карта за заплати. Изплащането на кредита става автоматично, когато парите постъпят по сметката. Юридически лица могат да кандидатстват за овърдрафт при откриване на разплащателна сметка. Погасяването на заема се извършва при получаване на пари от контрагенти или клиенти.

Револвиращи кредитни линии

Този вид кредитиране е търсен сред малкия бизнес и земеделските производители. Револвиращата линия включва предоставяне на пари на кредитополучателя не наведнъж, а на части. Парите на заем се кредитират по сметката след определено време. Изплащането на заема позволява на заемополучателя да използва парите на заема отново по-късно.

Револвиращите кредитни линии са оптималното решение за организации, които зависят от сезона и имат нужда от краткосрочно финансиране. Основното предимство на кредитирането е, че не е необходимо кредитополучателят многократно да се свързва с банката с искане за кредит.