Каква е разликата между ипотека и заем с прости думи? Ипотечно кредитиране Ипотечният кредит е различен от ипотечния заем.

Ипотечното кредитиране често се бърка с обикновеното кредитиране, въпреки че номенклатурата показва директни разлики в спецификата на различните видове кредити. Определено трябва да прочетете следната статия, преди да кандидатствате за кредит, тъй като това е единственият начин да изберете подходящата опция за кредитиране.

Концепции за ипотека и заем

Най-съществената разлика между двете е, че кредитът е общо и по-широко икономическо понятие. Ипотеката е много тясно понятие и е един от многото видове кредит. Има няколко основни разлики:

1. Обикновено заемът може да бъде обезпечен или необезпечен. Ипотеката винаги има обезпечение – това е бъдещият дом на кредитополучателя.
2. Кредитирането се предлага от различни организации, включително банки и предприятия. Издаването на ипотечни кредити е изключителен прерогатив на банките.
3. Обект на заема могат да бъдат не само парични средства, но и различни категории стоки, неща, предмети, включително недвижими имоти и превозни средства. Обектът на ипотеката винаги е само средства за закупуване на недвижим имот.

Така, когато посещавате банка, не е достатъчно просто да кажете, че искате да получите кредит. Също така е необходимо да изясните от какъв вид заем се интересувате и за какви конкретни цели се отпуска заемът.

Ипотеки и заеми за недвижими имоти: разлики в основните параметри

Изборът на ипотека или заем за недвижим имот е труден, но е възможен, тъй като всеки от тях има своите специални предимства и, разбира се, недостатъци:

1. Срокове . Срокът на ипотечния кредит е много по-дълъг от срока на кредита за недвижим имот. Срокът на кредита за недвижим имот не надвишава 10 години, а ипотечния – до 30 години. Ето защо трябва да разчитате на собствения си бюджет, когато избирате подходящата опция.
2. Декор . За да получите ипотека, трябва да имате част от сумата, тоест „началото“ на кредита. По правило това е 10-15%. Няма такова изискване за жилищен кредит.
3. Процес на изплащане . По време на изплащането на ипотечния кредит, кредитополучателят няма право да извършва каквито и да е манипулации с жилището (тъй като се счита за обезпечение). Така апартаментът не може да бъде продаден, преотстъпен за ползване, завещан или отдаден под наем. В случай на заем за недвижим имот ситуацията е малко по-различна. Условията предвиждат ползване на жилища за продажба, отдаване под наем, както и за регистрация на трети лица и др.

Разликата в използването на жилище се дължи на факта, че имотът, взет на ипотека, принадлежи на банката до последното плащане, докато на кредит от момента на първото плащане принадлежи на кредитополучателя.

Ипотечно или потребителско кредитиране: финансова страна

Въз основа на факта, че ипотечният и жилищният кредит изискват различни срокове за погасяване, се разграничават следните разлики по отношение на финансовата страна:

1. Сумата, издадена за заем за недвижим имот, е значително по-малка от сумата за ипотека. Това се дължи на продължителността на изплащане на кредита. По този начин първият вид заем най-вероятно няма да предостави достатъчно възможности за закупуване на добро жилище и подобряването му.
2. Средно максималната сума на заема за потребителски кредит е 500 000 рубли. В някои случаи обаче банката предоставя възможност за заемане на големи суми. При тези обстоятелства обаче кредитополучателят може да срещне някои трудности. Например, ще трябва да намерите 2-3 поръчители или да подготвите допълнителни документи. Разбира се, с увеличаване на сумата на кредита, месечната вноска също ще се увеличи значително.
3. Лихвите по потребителските кредити са значително по-високи от тези по ипотечните. Така максималният лихвен процент по PC може да достигне 22%, а по ипотечното кредитиране – 15%. Разбира се, в случай на ипотека, надплащането все още ще бъде по-голямо, но само поради дългия период на плащане и голямата сума на заема.

Експертите дават същата препоръка и за тези, които искат да получат потребителски или жилищен кредит. Най-добре е да вземете тези заеми в ситуация, в която вече имате поне 50% от цената на апартамента в ръцете си. 400 000 - 500 000 рубли, които могат да бъдат получени при кандидатстване за този вид заем, могат да станат само допълнителна сума за закупуване на апартамент, но не и основна!

При ипотечното кредитиране ситуацията е съвсем различна. Достатъчно е да имате поне 15-20% от цената на апартамента на ръка - банката ще осигури останалото. В същото време условията за връщане на голяма сума, взета по ипотека, се оказват много по-изгодни и привлекателни, отколкото в случая на потребителски или жилищен кредит.

Финална таблица: разлики между заем и ипотека

Разликата е съществена, тъй като ипотечният и жилищният кредит са напълно различни видове кредитиране с различна специфика и особености. Можете да решите кой тип е най-приемлив въз основа на вашите желания и количеството пари на ръка.

За да обобщим, можете да обърнете внимание на следната таблица:

Отговорът, че е по-добре да изберете ипотека или заем е.

Покупката на жилище е актуална за много руснаци. Благодарение на появата на ипотечните програми на пазара, възможността за придобиване на апартамент или къща стана по-реалистична.

Но не всеки иска да тегли ипотечен кредит. И мнозина са загрижени за въпроса дали има специални програми за потребителско кредитиране за закупуване на недвижими имоти.

Нека поговорим за основните разлики между ипотечния и потребителския жилищен кредит.

Разлики

Ипотека- целеви заем, издава се от банката за конкретна цел - закупуване на апартамент или къща.

При регистрация кредитополучателят не получава средства на ръка и не може да се разпорежда с тях по свое усмотрение.

Банката превежда парите, необходими за плащане на сделката за покупко-продажба, на продавача на имота.

Характеристики на този продукт:

• дълъг срок на заема - от 7 до 30 години;
• суми от 500 хиляди до 10 милиона рубли (за жители на региони - до 5 000 000 рубли);
• Необходима е първоначална вноска за имота;
• Често се изисква допълнително обезпечение или гаранция;
• можете да привлечете до 4 души като съкредитополучатели;
• строг подход към разглеждането на заявлението;
• дълъг период на разглеждане и сключване на сделка;
• строги изисквания към придобивания обект;
• апартаментът е заложен на банката до пълното изплащане на дълга;
• регистрация на застраховка на обекта и рисковете по избор на банката;
• без съгласието на кредитора не можете да се разпореждате с жилище по свое усмотрение (продавате, дарявате, отчуждавате, залагате);
• Лихвеният процент по ипотеката е по-нисък, отколкото при потребителските заеми, но крайното надплащане е по-значително поради дългия срок на заема.

В същото време ипотечните кредити имат предимства. Например, банките предоставят редица предимства за определени категории кредитополучатели: военнослужещи, млади семейства, служители на фирми от банковата ведомост. Това ви позволява да спестите пари, когато изплащате дълга си.

Договор за кредит за закупуване на жилище

Двете му основни разлики от жилищните заеми са – ограничен лимит и период за издаване на средства. Обикновено не надвишава пет, в редки случаи - седем години.

Какви други разлики съществуват:

• повишен лихвен процент;
• по-висока месечна вноска;
• не се изискват документи за обекта;
• банката не проверява закупения апартамент;
• ако доходите на кредитополучателя са достатъчни, не се изисква поръчител;
• по-гъвкави изисквания за кредитна история;
• не се изисква първоначална вноска;
• обектът не е заложен в банката.

Но защо тогава изобщо се нуждаете от ипотека, ако заемането на пари в брой за закупуване на жилище е по-лесно и по-удобно?

Всъщност това мнение е погрешно. Всеки вариант има както своите предимства, така и недостатъци.

Възможно ли е да се получи заем за закупуване на апартамент?

Тук трябва да се направи важно уточнение. Потребителският заем, издаден под формата на пари, ще бъде нецелеви - тоест не изисква отчет за използването на заемни средства.

Банката предоставя такива заеми при общи условия, без значение за какво заемате средства.

Тези заеми обикновено не изискват съзаематели., а заемодателят е по-лоялен към формата на потвърждение на дохода от кредитополучателя.

Ако според официалния сертификат 2-NDFL вашият доход е недостатъчен, Извлечение от дебитна карта също е подходящо като подкрепящи документи.(за което се кредитират с допълнителен доход), и договор за наем (ако имате имот под наем).

Можете да вземете пари в брой на кредит, за да закупите обект. Основният фактор, който пречи на много кредитополучатели да използват само този метод, е ограничението на издадената сума.

В много банки лимитът за тези продукти не надвишава милион и половина рубли.

ВАЖНА ИНФОРМАЦИЯ: Изключение от MKB и VTB 24. При тях кредитополучателят може да получи заем до 3 000 000, за срок до 10 години.

Но обикновено при разглеждане на заявлението заемодателят може да намали сумата, която трябва да бъде издадена, и в резултат на това кредитополучателят трябва да се свърже с други банки, за да получи останалите средства.

Не всеки намира тази опция за полезна. Много по-лесно е с ипотека. Лимитите за издаване на такива заеми обикновено покриват средната цена на двустаен или тристаен апартамент в района на Москва, но в региони, където цената на жилищата е по-ниска, този продукт ще бъде още по-изгоден.

Поради дългия период на издаване, месечната вноска ще бъде по-ниска и ще бъде по-удобно да се плаща.

На нашия уебсайт ще ви кажем как да го получите!

Колко изгодна би била подобна оферта? Прочетете за условията на ипотека с държавна подкрепа и за кого е предназначена преференциалната програма.

Кое е по-добро, по-лесно и по-изгодно да се вземе?

Отново кредитополучателят е изправен пред дилема: коя програма да използва за закупуване на жилище? Ако месечният ви доход не надвишава 30 хиляди, имате първоначална вноска и работа, която няма да напуснете в бъдеще - най-добрият избор би бил ипотека.

При условие, че цената на закупеното жилище не надвишава 1,5 милиона рубли. Тогава месечната вноска по ипотека ще бъде около 17 хиляди рубли.

Ако си спомним възможността за частично предсрочно погасяване, която предоставят редица банки, тогава е възможно и да се намалят разходите за надплащане.

Ако имате съпруг или близък роднина, който се съгласява да действа като съзаемател за вас - сумата може да се увеличи до 2,5 - 3 милиона.

Не забравяйте, че месечното плащане на дълга ви не трябва да надвишава 50% от общия ви семеен доход или заплатата ви.

Изводът е лесен – ако си със средна заплата, тогава е по-добре да вземете ипотечен кредит, тъй като изплащането му няма да се превърне в тежест (при условие, че сте преценили правилно възможностите си).

Паричният заем е подходящ в следните случаи:

• ако закупите жилищна сграда на стойност не повече от 1 500 000 рубли;
• при покупка на апартамент или стая;
• при липса на първоначална вноска;
• не се страхувате от по-висок лихвен процент (средно от 18,9 до 23%);
• месечно плащане от около 30 хиляди на месец не представлява проблем за вас (или вашето семейство);
• има трудности при събирането на пакет от документи за ипотечен кредит;
• официалният доход е недостатъчен и допълнителната банка не е готова да вземе предвид.

Паричният заем е удобен, когато спешно трябва да получите средства и да сключите сделка, а интересна опция се провали. Ако закупеното жилище струва не повече от 1,5 милиона рубли, по-изгодно е да го регистрирате.

Освен това дългът може да бъде изплатен в рамките на 5 години. Основното ограничение е размерът на вашите приходи.

Окончателният избор между двата вида кредити зависи от вас. В края на краищата само вие знаете точно своите възможности и можете реалистично да оцените шансовете си за успешно изплащане на дълга си.

Във връзка с

Гражданите, които планират да направят такава голяма покупка като недвижим имот, често се чудят как ипотеката се различава от потребителския заем и кое е по-изгодно да се използва за закупуване на жилище. Тази статия обяснява каква е разликата между ипотека и кредит, какви предимства и клопки ще срещне кредитополучателят при избора на конкретен кредитен продукт.

Определение за ипотечно кредитиране

Всъщност ипотеката е един от видовете кредитни продукти, предоставяни от банките. Поради редица разлики и характеристики на ипотечния кредит от конвенционалния заем, той все още се откроява като отделна категория. Основната разлика между ипотека и заем е предназначението на средствата, отпуснати от банката строго за закупуване на недвижим имот, като парите не се издават на кредитополучателя, а отиват директно в сметката на продавача. В същото време недвижимият имот не става собственост на действителния купувач след приключване на сделката за покупко-продажба, оставайки обект на обезпечение при банката за целия период на кредита. По този начин концепцията за ипотечно кредитиране означава получаване на паричен заем от банка за закупуване на недвижим имот, при условия, при които закупеният недвижим имот става предмет на обезпечение по договор и става собственост на кредитополучателя само след пълно изплащане на заема. отпуснати средства.

Основни разлики

За да се отговори на въпроса как заемът се различава от ипотеката, е необходимо да се разгледат характеристиките на различните видове кредитни продукти. Разликата е следната:

1. Издаване на целеви заем. Въпреки факта, че потребителските заеми могат да се издават за конкретни нужди, например за закупуване на автомобил (автомобилен заем) или закупуване на домакински уреди, кредитирането в общия смисъл на думата може да не е целево. Това означава, че клиентът има право да изразходва средствата, получени от банкова институция по свое усмотрение, докато ипотечните пари могат да се използват само за закупуване на недвижим имот.
2. Декор. Поради факта, че банката харчи значителни суми при издаване на ипотека, потенциалните клиенти се проверяват много по-внимателно, отколкото при получаване на обикновени нецелеви заеми. По-специално, финансовата институция използва собствените си вътрешни резерви за сигурност, за да провери цялостно платежоспособността на клиента. За получаване на такъв заем е необходим по-впечатляващ пакет от документи, а понякога и наличието на поръчител, докато малка сума нецелеви средства може да се получи буквално с паспорт.
3. Суми и срокове. Ипотечните кредити се издават в размери от 300 000 рубли до 25 000 000, така че е логично периодите на изплащане да се простират в продължение на няколко десетилетия. Размерът на потребителските заеми рядко надвишава нивото от 1 500 000 рубли, поради което сроковете за изплащане са по-кратки, като правило, не повече от 5 години. Ипотечното кредитиране се издава за дълго време, което позволява на клиента да изплати банковата организация без значителни щети за семейния бюджет. Основното условие в този случай е възрастта на кредитополучателя да не надвишава 65 години към датата на последното плащане.
4. Осигуряване на спазване на условията на договора. В допълнение към факта, че решението за издаване на ипотечен кредит се взема само след задълбочена проверка на клиента, банката, за да минимизира собствените си рискове, оставя придобития недвижим имот като обезпечение. Това означава, че ако кредитополучателят не изпълни договорните задължения, ипотекираният имот може да бъде конфискуван за продажба с цел изплащане на дълга. За допълнителна сигурност банката може да ви задължи да застраховате както самото жилище, така и директно застраховката живот на купувача.
5. Лихва по заема. Лихвеният процент при ипотечното кредитиране е малко по-нисък от този при другите кредитни продукти. Това се обяснява, първо, с факта, че рисковете на финансовата институция, поради наличието на обезпечение, са сведени до минимум, и второ, поради значителния период за погасяване, ползата за банката в крайна сметка ще бъде многократно по-висока, отколкото в случай на издаване на редовен нецелеви заем при висок лихвен процент за кратък период. Например в Сбербанк можете да получите жилищен заем с намален лихвен процент с държавна подкрепа, но основното условие за участие в програмата е възможността да направите авансово плащане от 20-50% от цената на закупения дом . Ето защо, когато отговаря на въпроси на клиенти за заем и ипотека, каква е разликата, Сбербанк например се позовава в отговора си на разликата в лихвения процент.

важно! Ипотечното жилище, поради факта, че е обезпечение до пълното изплащане на дълга, може да бъде обект на възбрана, ако кредитополучателят не изпълни договорните си задължения.

Заключение

Въпреки очевидните предимства на закупуването на къща или апартамент с ипотека, този метод за придобиване на недвижим имот има и своите недостатъци. Това включва необходимостта от предоставяне на редица документи за потвърждаване на надеждността, необходимостта от поръчител и стриктното предназначение на средствата, предназначени изключително за закупуване на жилище. В допълнение, най-същественият недостатък на тази програма е, че купувачът на недвижим имот става пълноправен собственик и собственик на жилището само след пълно изпълнение на задълженията си към банковата институция. Следователно, в ситуации, когато сравнително малка сума не е достатъчна за закупуване на собствени квадратни метри, е много по-рационално да се използва потребителско кредитиране. Получените пари могат да бъдат изразходвани за всичко, включително жилище, докато правата на собственост на купувача възникват от момента, в който сделката е регистрирана в Rossreestr.

Какво е по-изгодно - ипотека или заем? Секторът на банковите услуги се развива бързо, предлагайки все повече и повече нови финансови продукти, които активно използваме всеки ден. Те включват кредитни карти и дебитни карти, различни оферти за ипотека, както и услуги за онлайн плащане. Може би най-популярни сред нашите съграждани, които са озадачени от жилищния въпрос, са кредитите за покупка на различни видове имоти. Трябва обаче да разберете какво е по-добре - ипотека или заем?

Какво е ипотека?

От гледна точка на всеки икономист, ипотеката е кредитен продукт, обезпечен под формата на недвижими имоти на кредитополучателя. Повечето клиенти, кандидатстващи за ипотечен кредит, използват тези средства за закупуване на жилищни имоти. Това може да бъде апартамент, парцел или вила. Кредитополучателят не може да използва тези пари по друг начин, по свое усмотрение. Каква е разликата между ипотека и заем?

Обезпечението ще служи като гарант за банковата организация за изпълнение на задълженията на кредитополучателя. В случай, че задълженията по кредита не бъдат изпълнени, банката има право да продаде обезпечението. Въпреки факта, че ипотеката е по същество един и същ заем, много клиенти на банката продължават да го считат за специален вид банкова услуга, а заемите означават нецелеви заеми, издадени като потребителски заеми. Има два вида ипотеки: търговски и жилищни.

Така че ипотеките и личните заеми са значително различни.

Какви суми може да очаква клиентът?

Размерът на ипотечните кредити зависи от това каква програма ви предлага банката. Например, ипотечен кредит с държавна подкрепа в регионите на страната ни се издава в размер до 3 000 000 рубли, а за жителите на столицата и Санкт Петербург до 8 000 000 рубли. Ако вашият град има социална програма, размерът на ипотечния кредит може да бъде определен от местната администрация. Според други оферти от банки, издадената сума варира от 300 000 до 25 000 000 рубли. За офертите за заем сумата обикновено не надвишава 8 000 000 рубли. По правило банките изискват обезпечение за суми над 500 000 рубли. Жилищен кредит се издава срещу обезпечение на апартамент, който вече притежавате, като сумата е равна на 70% от цената на ипотекирания имот. Срокът на заема в този случай е не повече от 10 години, а лихвеният процент е малко по-висок.

Все още не е ясно кое е по-добре - ипотека или заем.

Какви са разликите между ипотека и заем?

Първо трябва да разберете, че ипотеката е определена сума пари, която банката издава при определен процент за закупуване на недвижим имот. Не можете да харчите пари за нищо друго. Освен това, когато кандидатства за ипотека, кредитополучателят не получава пари, те се прехвърлят директно на продавача. Ипотечните заеми се издават от банкови институции в съответствие с Федерален закон № 102. Заемът е нецелеви заем, който също се издава при процент, определен от банката. В този случай можете да харчите парите по начина, по който клиентът иска.

Ще разберем какъв е лихвеният процент по ипотеката по-долу.

Основна разлика

Определящата разлика между ипотечния и кредитния заем е, че ипотечните програми изискват предоставяне на обезпечение. Не можете да получите ипотечен кредит без обезпечение от никоя банка. В този случай можете да ипотекирате не само имота, който вече имате, но и имота, който клиентът ще закупи със заемни средства. При получаване на конвенционален заем при стандартни условия не се изисква обезпечение. Следващата разлика е в сумите, които се издават за ипотека и като кредитни средства. Ипотечните кредити могат да бъдат десетки пъти по-големи от стандартните нецелеви кредити. Третата разлика между ипотечния и потребителския кредит са условията.

Срокове

Стандартната продължителност на обикновения потребителски кредит почти никога не надвишава пет години, докато ипотека може да бъде взета за период, който понякога достига 30 години. Съществена разлика е и размерът на лихвените проценти за използване на заемни средства. Тъй като рисковете на банката в случай на ипотечно кредитиране са сведени до минимум, е възможно значително намаляване на ставките.

Мишена

И последната разлика между условията на ипотека и заем е целта, за която клиентът се обръща към банката за средства. За закупуване на жилище се тегли ипотека, като заемът може да се използва за различни цели (от закупуване на хладилник до закупуване на парцел). Ясно е, че заемните средства могат да се използват и за закупуване на жилищни имоти, но кое е по-изгодно: заем или ипотека трябва да се решава за всеки конкретен случай поотделно. Кредитните институции у нас предлагат разнообразни възможности за ипотечно кредитиране.

Предимства на ипотеката

Предимството на ипотечните кредити е възможността за избор на изгодни условия за кредит. Винаги има възможност да изберете финансов продукт с по-ниска лихва или малка първоначална вноска. Когато кандидатствате в банка за нецелеви кредит, едва ли ще получите тази възможност. Срещу закупения имот може да се изтегли ипотека, като цяло това е удобна опция: няма нужда да търсите обезпечение като обезпечение. Но в същото време не забравяйте, че когато купувате жилищна площ с ипотека, вие няма да станете негов пълен собственик, докато не изплатите цялата сума на дълга, дотогава имотът е собственост на банката.

Не всеки знае как ипотеката се различава от заема.

Съгласие на банката за продажба

В тази ситуация е много трудно да се продаде имота, тъй като тази операция изисква съгласието на банката. Заемът се издава на клиента в брой; ако ипотекирате собствения си имот, това ще ви позволи да избегнете плащането на първоначална вноска. Тази схема е удобна, ако няма средства за авансово плащане. В случай на издаване на потребителски кредит в брой и без обезпечение, банката може да наложи условие за наличието на един или повече поръчители. Ако се издава заем за обезпечение на съществуващ недвижим имот, тогава в апартамента не могат да бъдат регистрирани повече от едно лице и той не може да бъде собственост на повече от двама граждани.

Условия за кредитиране

Дългият период на изплащане на ипотеката ви позволява да разделите плащането на малки части и извършването му не натоварва толкова семейния бюджет. Основното условие тук е възрастта на клиента. Кредитополучателят трябва да е навършил 21 години и най-малко 65 години към датата на окончателното плащане. При кандидатстване за заем възрастта не играе почти никаква роля, тъй като обикновен потребителски заем се издава по правило за пет години. В случай, че теглите дългосрочен жилищен кредит (ако ипотекирате собствена жилищна площ), най-вероятно банката ще одобри кредита за десет години.

Първоначална такса

Ипотечното кредитиране изисква минимална първоначална вноска от 15% от стойността на закупения имот. Трябва да разберете, че ипотечен кредит никога не се предоставя при общи условия без авансово плащане. Тук често се използват средства за майчински капитал.

Хората често питат дали могат да получат ипотека, ако имат заем. Отговорът е да, възможно е, но само ако доходите позволяват.

Лихвен процент

Когато анализираме условията на кредитните и ипотечните програми, трябва да се отбележи, че те се различават значително по отношение на лихвените проценти. Жилищните кредити се издават при различни лихвени проценти, в зависимост от банката и способността ви да плащате. Какъв е лихвеният процент по ипотека? Много хора се интересуват.

Намаляване на лихвения процент е възможно, ако са налице следните фактори: получаване на заплати по картата на дадена банка, положителна кредитна история, понякога мястото на работа оказва влияние, например служителите в публичния сектор често се предоставят с предимства в кредитни институции. Лихвеният процент може да бъде намален и ако има специална програма, която прави минимална вноска, както и с лична застраховка и застраховка за собственост.

За програмите за млади семейства лихвеният процент обикновено е 12,5% годишно. Военнослужещите също имат право на обезщетения, те могат да разчитат на същите 12,5%. Всички останали категории кредитополучатели, при равни други условия, най-вероятно ще могат да получат заем при лихвен процент от 13% до 18%. При дългосрочен кредит процентът е по-висок и може да варира от 20% до 35% в различни банкови институции. Въпреки това, при регистрация с депозит процентът може да бъде намален до 13%. При издаване на ипотечен или жилищен кредит, банката извършва оценка на обезпечения имот.

Какво е по-изгодно - ипотека или заем? Нека да разгледаме по-отблизо.

Клиентски рискове

Разбира се, наличието на дългови задължения към банка винаги крие известен риск. При ипотека рисковете могат да бъдат следните: банката може да изиска имота, ако не изплатите дълга навреме, може също да го продаде, за да покрие загубите си. В този случай кредитополучателят остава без жилище, без пари и с нарушена кредитна история. При стандартното кредитиране също има рискове: при обезпечените заеми също има риск от загуба на жилищна площ по същата схема. Банката просто конфискува обезпеченото имущество, когато възникнат дългове от страна на кредитополучателя. Ако потребителският кредит не бъде върнат, банката има право да заведе дело за възстановяване на дълга.

Кредитополучателят трябва сам да реши какво да вземе - ипотека или заем.

Предимства на заем

1. Съвсем лесно се подрежда. Изискванията на банката не са толкова строги.
2. Издава се възможно най-скоро.
3. Пакетът документи не е много голям. Понякога е достатъчен само паспорт.
4. За клиенти, които имат депозити, банката предлага специални оферти с отстъпки в лихвените проценти.
5. Договорът е с кратък срок - обикновено три години, максимум пет години. В тази връзка размерът на надплащането ще бъде десетки пъти по-нисък от този за ипотечен кредит.

минуси

Заключение

По този начин ипотеката се различава от заема по това, че се дава при по-ниска лихва, сумата ще бъде значително по-голяма и срокът на заема също ще бъде по-дълъг, отколкото при стандартния заем. Но получаването на ипотека е невъзможно без осигуряване на обезпечение.

Разгледахме какво е по-добре - ипотека или заем.

Решението за потребителски кредит се взема от банката в рамките на 2-3 работни дни, а молбата за ипотека може да се разглежда в продължение на няколко седмици, през които продавачът на недвижими имоти може да намери друг, по-„бърз“ купувач.

Само големи банки с добра репутация се занимават с издаване на ипотечни заеми, така че изборът между кредиторите и предлаганите условия ще бъдат много малки.
Абсолютно всички банки, както и организациите за микрофинансиране, издават потребителски заеми, поради което гамата от оферти е просто огромна.

Един от основните недостатъци на ипотечния кредит са впечатляващите разходи за обработката му: общата цена на нотариалните и оценителски услуги, държавната регистрация на сделката и застраховката на недвижими имоти може да надхвърли няколко хиляди долара.

Ето защо, преди да кандидатствате за ипотечен кредит, ви съветваме да проучите характеристиките на задължителното

Какво е по-изгодно: ипотека или заем?

В зависимост от вашата ситуация ползата може да клони към един или друг банков продукт; за по-пълно разбиране отговорете на няколко въпроса:

С какъв дял от собствените си средства разполагате?

Ако собствените ви средства са по-малко от половината, тогава определено е по-изгодно да вземете ипотечен кредит. Тъй като по подразбиране става въпрос за голяма сума пари, едва ли банката ще Ви я одобри при условията на потребителски кредит.

Има ли аргументи за намаляване на лихвата?

Много аргументи като: строителната компания, акредитацията на имота от банката, самата банка и много други могат да намалят лихвения процент по ипотека, но не и по потребителски кредит!

Отчитате ли рисковете, свързани с покупката на жилище?

Когато правите покупка с ипотека, банката поема рисковете, свързани с безскрупулни продавачи и чистотата на самата сделка за покупко-продажба, но с потребителски кредит вие просто получавате парите в ръцете си и поемате цялата отговорност върху себе си.

За по-пълен отговор на въпроса “ Каква е разликата между ипотека и заем?? Ще сравним стандартните условия на двата банкови продукта.

Какво е по-изгодно: ипотека или заем: проценти и лимит на кредитиране

Важен показател, по който можете да определите дали ипотека или кредит е по-добър, е средният лихвен процент по кредитния продукт. Така средната пазарна лихва по ипотечните кредити вече е около 13,7% годишно, което е с 5-10% по-ниско от същата цифра в сферата на потребителското кредитиране. Например за период до 5 години можете да вземете ипотечен кредит с лихва от 9,95-11,5%, а потребителският кредит ще ви струва 16-20% годишно. Лихвеният процент по ипотечния кредит обаче до голяма степен зависи не само от срока на кредита, но и от размера на необходимата минимална първоначална вноска.

В допълнение, ипотеката на конвенционален заем е по-изгодна и размерът на възможния заем: банките са готови да издадат от 300-500 хиляди до 45 милиона рубли, обезпечени с недвижими имоти. Размерът на потребителския заем без поръчител обикновено не надвишава 1 милион рубли, с двама поръчители - 3 милиона рубли.

Кое е по-добре: ипотека или заем: процедура за получаване и условия за изплащане

Имайте предвид, че ипотеката също се различава от заема по отношение на изплащането и обработката на заема. Ипотечен кредит може да бъде издаден за период до 30 години, а потребителски кредит - за 2-3 години, максимум 5-7 години. Решението за потребителски заем обаче се взема от банката в рамките на 2-3 работни дни, а молбата за ипотека може да се разглежда няколко седмици, през които продавачът на недвижими имоти може да намери друг, по-„бърз“ купувач.

От друга страна, банката е заинтересована да гарантира, че кредитополучателят няма да загуби собствеността върху обезпечения имот, следователно, когато кандидатства за ипотечен кредит, тя лично проверява допустимостта на продажбата на закупения имот и внимателно следи напредъка на сделката.

Каква е разликата между ипотека и заем: допълнителни условия за кредитиране и разходи за обработка

Когато анализирате кое е по-изгодно - ипотека или заем, си струва да обърнете внимание на някои аспекти на ипотечното кредитиране, които са неблагоприятни за кредитополучателите. Един от основните недостатъци на ипотечния кредит са впечатляващите разходи за обработката му: общата цена на нотариалните и оценителски услуги, държавната регистрация на сделката и застраховката на недвижими имоти може да надхвърли няколко хиляди долара. Ето защо, преди да кандидатствате за ипотечен кредит, ви съветваме да проучите реалните условия и скритите плащания по ипотечен кредит и характеристиките на задължителната ипотечна и животозастрахователна застраховка за кредитополучателите.

Ипотечният кредит е по-малко изгоден от заема и има задължителна първоначална вноска, която обикновено е поне 10% от цената на закупеното жилище. Съществуват обаче и програми за ипотечно кредитиране без първоначална вноска, но техният брой е ограничен и условията са по-неблагоприятни от тези за стандартна ипотека.

Кога потребителският кредит е по-добър от ипотечния?

Въпреки факта, че като цяло ипотеката е по-евтина от потребителския заем, в някои ситуации получаването на последния е по-изгодно за кредитополучателя. Така че ипотеката не е по-добра от заем в следните случаи:

1. За да закупите жилище, 10-20% от цената му не е достатъчно - спестяванията от лихвения процент ще бъдат „покрити“ от разходите за получаване на ипотека.
2. При спешна нужда от относително малка сума пари - например за доплащане при замяна за друго жилищно пространство.

В допълнение, потребителският заем може да се превърне в алтернатива на ипотеката, ако закупеното жилище не е подходящо за банката като обезпечение, но е напълно задоволително за вас: например при закупуване на апартамент в пететажна панелна сграда.