Наталия Долгова е частен инвеститор. Абсолют частна банка разказа на клиентите си за данъците

05.12.2017 09:00

На 29 ноември Absolute Private Bank и KIT Finance Broker проведоха съвместна бизнес закуска за клиенти в хотел Marriott Royal Aurora. Нейната тема беше данъчното облагане на инвеститорите на финансовите пазари на Русия и ЕС.

Наталия Капинос (Абсолют Банк), Андрей Галушкин (KIT Finance Europe), Юрий Лазаренко (KIT Finance)

Въпреки разгара на седмицата, организаторите успяха да смекчат работната атмосфера. Преди началото на събитието всички бяха почерпени с вкусно кафе с кроасани, а от високоговорителите във фоайето тихо прозвуча класическа музика.

По време на бизнес закуската експертите откроиха различни въпроси, свързани с плащането на данъци от частни инвеститори при извършване на сделки с ценни книжа. Те също така обсъдиха особеностите на законодателството по отношение на разкриването на информация и обмена на данни между чуждестранните данъчни власти и Руската Федерална данъчна служба.

Събитието бе открито от Наталия Капинос, заместник-председател на УС на Абсолют Банк, ръководител на Абсолют Приват Банк. Тя отбеляза, че темата на закуската е формирана от заявките на клиентите: „Въпреки факта, че през 2014 г. влязоха в сила важни промени в законодателството за инвеститорите, все още има много неясноти. Подготвихме специален набор от казуси, за да улесним нашите клиенти да разберат текущите промени.”

Наталия Капинос

Юрий Лазаренко, генерален директор на KIT Finance, обясни подробно как на практика се облагат частните инвеститори при различни транзакции. Например той даде примери за изчисляване на данъка върху дивидентите през годината и в края й говори за процедурата за предоставяне на обезщетения. Освен това Лазаренко припомни, че автоматичният обмен на данъчна информация в рамките на ОИСР трябва да започне през 2018 г. - през ноември Държавната дума прие на трето четене необходимия за това законопроект.

Юрий Лазаренко

Андрей Галушкин, ръководител на KIT Finance Europe, дъщерно дружество на KIT Finance Broker, със седалище в Талин, се спря на тенденциите в развитието на европейската данъчна система.

Андрей Галушкин

След официалната част желаещите можеха да общуват с лекторите в неформална обстановка. На лекторите бяха зададени много въпроси: темата се оказа трудна, но интересна. Гостите напуснаха срещата с багаж от нови знания, оценки и прогнози.

Олга, участник в събитието, клиент на Absolut Bank, каза пред FP, че благодарение на професионализма на лекторите е имала по-пълно разбиране за данъчното облагане. „В някои моменти разбрах, но получих нови знания за откриването на сметки в чужбина. Бяхме посрещнати топло и сложихме сложната информация по рафтовете“, уточни събеседникът.

Частният инвеститор Наталия Халтурина отбеляза, че всичко, казано по време на бизнес закуската, се отнася пряко до нея: „Просто използвам структурните продукти на KIT Finance Broker. Днес беше повдигнат актуалният въпрос за данъчното облагане на доходите, така че нямаше нужда да ходя в офиса за разяснения: чух отговорите на основните въпроси от първите лица. А клиентът на банката Олег Абрамов добави, че за него това е първият опит за участие в подобно събитие, срещата се оказа много информативна.

стартова пистаобобщава резултатите от 2014 г.: повече от 1200 души са регистрирани в сайта; беше сформирана общност от частни инвеститори, готови да инвестират от 300 хиляди до 20 милиона рубли в една сделка.

Общият инвестиционен потенциал на сайта е 1,34 милиарда рубли. Това е сумата на средствата, които ще бъдат генерирани, ако всеки инвеститор инвестира сумата, декларирана при регистрация в StartTrack, в една транзакция.

На акредитираните инвеститори се предоставя достъп до базата данни с проекти на онлайн платформата StartTrack. Веднъж месечно се провеждат лични срещи, на които инвеститорите могат да се срещнат с основателите на проектите и да общуват помежду си.

Бизнеси, които са набрали финансиране през 2014 г. със StartTrack:

• Фотопазач- от частния инвеститор Станислав Должиков
• Промоатлас- от частен инвеститор и ФИРИ
• Инвестиции101.rf- от стратегически инвеститор
• "Първото онлайн счетоводство"- от Модулбанк
• футболен футбол- от частния инвеститор Наталия Долгова
• AMSRus- от частния инвеститор Алексей Дмитриев

Общо: 6 транзакции на стойност 50,2 милиона рубли. В близко бъдеще се планира да се изпълнят още 7 транзакции на стойност 48 милиона рубли.

Изпълнителният директор на StartTrack Константин Шабалин отбелязва: „През следващата година очакваме значително увеличение на всички показатели на платформата. Въпреки кризите, в Русия има много заможни хора. Те се интересуват от инвестиране в мащабируеми непублични предприятия. Сред тях 200 инвеститори вече са получили акредитация в StartTrack и използват възможностите на нашата платформа за търсене и анализиране на проекти.”

Наталия Долгова, инвеститор в проекта Footyball, каза: „Един от проектите, които привлякоха вниманието ми в сайта StartTrack, беше уникалната Footyball мрежа от детски футболни клубове. Комбинацията от устойчив бизнес модел, практически свободна пазарна ниша и благородна мисия – цялостно развитие на нашето младо поколение – станаха компонентите за вземане на положително решение за финансиране на проекти. Лидерските качества на създателите на проекта, фокусирането на всички членове на екипа върху резултатите и високите стандарти на работа значително повишават стойността и цената на проекта. Сигурен съм, че в близко бъдеще футболните клубове ще се превърнат в един от основните компоненти на хармоничното развитие на децата за руските родители.

Руслан Смирнов, основател на Investments101.rf, каза: „Сътрудничеството със StartTrack и IDF беше един от ключовите фактори за успех на проекта. В Русия много инвеститори говорят за „умни пари“, но StartTrack и IDF правят всичко, за да помогнат на проектите от стартирането до етапите на развитие и растеж. Те предлагат най-важното за стартиращите компании: най-добрите международни практики и реален руски опит.”

StartTrack е услуга за краудинвестиране, финансирана от Фонда за развитие на интернет инициативи (IIDF). През платформата вече са извършени 6 транзакции на стойност около 50,2 милиона рубли. Стартъпите, включени в базата данни StartTrack, актуализират бизнес показателите на месечна база, като предоставят на инвеститора структура на приходите, структура на разходите, описание на продукта, бизнес, план за развитие.

Руска онлайн платформа, която позволява на частни инвеститори да инвестират в стартиращи фирми. Проектът, съзвучен с легендарния американски телевизионен сериал, стартира от държавата IDF през 2014 г. Сега на сайта има почти 1,5 хиляди акредитирани инвеститори и 37 компании, които са намерили парите на инвеститорите чрез сайта на 20, 30, а понякога и 40% годишно в рубли.

Отидох в офиса на IDF, в същото време разговарях с инвеститорите на сайта и намерих кредитополучатели, с които StartTrack успя да се скара за няколко години работа.

Относно сайта

Инвестиционната платформа StartTrack е един от трите ключови играча на руския пазар на краудфандинг или, както още се нарича, пазара на P2P заеми. В допълнение към StartTrek, City of Money () и Alfa Potok () се занимават с краудлендинг в Русия. И трите сайта са част от работна група към Централната банка, създадена за разработване на система за регулиране и наблюдение на бързо нарастващия пазар на краудфандинг.

Мениджмънт и учредители

Търговската марка StartTrack и домейнът starttrack.ru са регистрирани на STARTRACK LLC. Компанията е основана през юли 2014 г. с уставен капитал от 300 хиляди рубли. Според услугата Контур.Фокус едноличен собственик на компанията е Фондът за развитие на интернет инициативи (ФИИР), който е 100% собственост на Агенцията за стратегически инициативи. ASI за справка е създадена през 2011 г. от името на руското правителство.

Постоянният генерален директор на сайта е.

снимка: Група StartTrack във Facebook

Преди StartTrack Шабалин ръководеше SmartMarket.net. В портала за рискови инвестиции RB.ru SmartMarket се нарича нищо по-малко от „първата онлайн платформа за краудинвестиране в Русия“. Той беше стартиран през 2012 г. с бюджет от 1,3 милиона долара (от рисковия фонд Life.SREDA), но, както изглежда, така и не излетя: сайтът не работи от дълго време. Сравнително новият проект на Шабалин, StartTrack, получи 2,5 пъти повече пари в началото - $3 млн. Какво даде?

StartTrek в цифри

В началото на тази година директорът на IDF Кирил Варламов в интервю за Комерсант каза, че в StartTrack са регистрирани „1,3 хиляди частни акредитирани инвеститори с капитал над 4 милиарда рубли“.

Откъде идват милиардите, не е ясно. Най-вероятно сумата е получена чрез умножаване на броя на акредитираните инвеститори по средния чек, т.е. среден размер на сделката в сайта. Тази оценка не може да се нарече правилна, тъй като всяко лице, което не е инвестирало нито стотинка, а само е попълнило въпросник на сайта, може да стане „акредитиран инвеститор“.

IDF и StartTrack никога не са разкривали финансови показатели за дейността на платформата за краудинвестиране (имам предвид приходи, печалба, загуби и т.н.). По искането ми за разкриване на цифрите също ми беше отказано. Единственото, което разбрах от официалния представител е, че сайта начислява 5% от заетата сума от фирмата кредитополучател.

Според отворени източници през 2015 г. са сключени сделки на сайта за 115 милиона рубли. Като се вземат предвид 5%, печалбата от комисионната трябваше да бъде около 5,8 милиона рубли. Признавам, не уточних дали размерът на комисионната варира в зависимост от обема на кредита. Но получената сума е съизмерима с данните на Kontur.Fokus: според отчетите на STARTREK LLC за 2015 г. приходите възлизат на малко над 4,0 милиона рубли.

Printscreen на фрагменти от финансовите отчети на LLC "STARTTREK" чрез приложението Kontur.Focus

Изтеглете финансовия отчет с данни за баланса, нетната печалба/загуба за 2014, 2015 г., както и финансовия анализ на StartTrek за 15-та година. в zip файлов форматПо-долу.

Колко инвестирани

Към момента на писане на статията на сайта са регистрирани почти 1,5 хиляди акредитирани инвеститори. Но както признаха от компанията, само около 220 души всъщност са инвестирали пари.

Общият размер на инвестициите за 2,5 години работа на сайта е 848 милиона рубли. И този индикатор StartTrack се увеличава многократно всяка поредна година. Ако през 2014 г. през сайта бяха инвестирани 50 милиона рубли, то през първото тримесечие на тази година, според моите изчисления, имаше сделки за 150 милиона рубли.

Къде инвестирахте

StartTrack не разкрива размера на финансирането за всичките 37 проекта, които са събрали пари. Когато сумите са оповестени, сред рекордьорите:

• Мрежа от футболни футболни клубове - 209,3 милиона рубли(преглед на първия инвеститор в компанията през платформата, вижте по-нататък в статията)
• Магазин за козметика и парфюми Beauty Discount Center - 44,6 милиона рубли
• Cappacity Cloud платформа за електронна търговия - 33,6 милиона рубли
• Облачна статистическа услуга за магазини CountBOX - 33,0 милиона рубли
• Единен пазар за билетния пазар на Tickets Cloud - 22,4 милиона рубли

Имайте предвид, че списъкът не е пълен. В редица случаи финансирането беше в чуждестранна валута, но за по-лесно сравнение конвертирах всичко в рубли.

Условия за инвестиране

Видове инвестиции

Тук има две основни опции.

Първият е покупката на дял от дружеството. Минималната инвестиция е от 3 милиона рубли. Когато StartTrack стартира, това беше основната опция за инвестиция.

Вторият вариант са заеми или, както го наричат ​​в личния ви акаунт, "Онлайн заеми". Тази услуга стартира в началото на 2016 г. Говорим за кредитиране на бизнеса за определен период – от 90 до 360 дни. Когато се появи опцията, те написаха за входния праг от 100 хиляди рубли. Въпреки това, през седмицата, докато изучавах сайта, минималната партида беше равна на 200 хиляди рубли.

Според представители на сайта е възможно да се инвестира дистанционно: документите се подписват директно с компанията кредитополучател и няма нужда да идвате в офиса. По правило основателят на дружеството взема пари под лична гаранция. Компанията най-често плаща на инвеститора месечна лихва: тялото на заема се връща в края на срока на заема.

Онлайн заеми

От двете основни инвестиционни възможности чрез StartTrek, 65% от парите отиват под формата на заеми. Ето как изглежда личният акаунт с офертите на жителите на сайта (показан е фрагмент от страницата).

Към момента на публикуване на статията в сайта имаше 98 предложения за заем. Изглежда има голям избор. Всички оферти обаче са само от 3 компании - Footyball (която е абсолютният шампион в набирането на пари чрез сайта), LOT-Gold, която печели пари от спекулации в заложните къщи, и European Legal Service.

Разликата между офертите е по отношение на заема (който варира от 90 до 360 дни) и суми (от 100-200 хиляди до 5 милиона рубли). Максималната ставка е 25% годишно в рубли, а минималната - 22%. Това е без ДДС. Ако вземем предвид данъка, тогава нетната печалба на инвеститора е в диапазона от 19-22% годишно. Колкото по-кратък е срокът на кредита, толкова по-ниска е лихвата – точно както при банковите депозити.

Регистрация в сайта

За да станете „акредитиран инвеститор“ StartTrack, трябва да попълните доста голям въпросник. Въпросникът включва около 30 елемента:

• предприемачески опит,
• трудов стаж,
• прогнозен годишен доход
• инвестиционен опит,
• кръгове на интерес
• минимални лихвени дялове,
• желание за участие в синдикати
• и т.н. и т.н.

Освен това в една от статиите на RBC открих нещо, в което беше трудно да се повярва.

Оказва се, че печелите по-малко от 250 хиляди на месец - свободни сте!

Статията съдържа коментар от представител на StartTrack, поради което аз като обикновен читател мога да допусна, че това е така. Но в телефонен разговор представител на компанията ме увери, че „това не е било и не е“.

Скандали, интриги, разследвания

За пълнота на прегледа проучих какво се е случило с компанията в публичната сфера от нейното създаване. Както се оказа, имаше много различни истории.

IDF разпръсна StartTrack индикатори

След като StartTrack влезе в орбита през 2014 г. на Roem.ru, където сайтът беше обвинен в завишаване на показателите. Журналистите пишат, че повечето от 50 милиона рубли, привлечени чрез сайта по това време. принадлежал на структури и лица, свързани с основателя на ФИРИ – Агенцията за стратегически инициативи.

В коментарите към статията Константин Шабалин, самият главен изпълнителен директор на StartTrek, след това се отписа. Той опроверга аргументите на Roem.ru, като нарече материала „странен опит за анализ“.

Не започнах да разбирам тази история, защото ако това е вярно, не виждам нищо престъпно в надуването на числата на етапа на стартиране на проекта.

Конфликт с предприемача Александър Дрезен

През лятото на 2014 г. предприемачът Александър Дрезен публикува публикация (сега достъпна само чрез Webarchive), в която критикува IDF, че не финансира своята инвеститорска платформа KROWN. Освен това, привидно след това, самата IDF стартира проект, подобен на KROWN, наречен StartTrack. Дресен не обвини директно фондацията, че копира идеята, но явно се дразни.

Постът на предприемач завърши с факта, че той напусна Русия поради разочарование от IDF и други руски фондове. Когато беше помолен да оцени развитието на StartTrack, Александър Дресен ми отговори:

Конфликт на StartTrack с компанията заемател

Друга история се случи с един от жителите на сайта, DentalCloud, разработчик на облачни решения за дентална медицина. През март 2016 г. Алексей Калачников, съосновател на проекта, разказа в своя блог история за това как StartTrack едностранно прекрати договора с компанията и премахна информация за проекта от сайта. Помолих Алексей да разкаже накратко за какво става дума.

След това StartTrack заяви, че условията на договора не са били нарушени и се твърди, че DentalCloud остава във вътрешната им база данни. Обектът на спора – споразумението между StartTrack и DentalCloud – не е публикуван изцяло от нито една от страните в конфликта. Затова на мен лично ми е трудно да преценя кой е прав и кой не.

Положителни отзиви от кредитополучателите

За да бъдем честни, има доста положителни истории за сътрудничество между стартиращи компании и StartTrek. Най-често те се публикуват от PR специалисти на сайта на комерсиална основа. Въпреки това доста живи и интересни лонгриди излязоха без директна реклама на сайта. Сред тези.

StartTrack обобщава резултатите от 2014 г.: повече от 1200 души са се регистрирали на сайта; беше сформирана общност от частни инвеститори, готови да инвестират от 300 хиляди до 20 милиона рубли в една сделка. Общият инвестиционен потенциал на сайта е 1,34 милиарда рубли (това е сумата на средствата, които ще бъдат генерирани, ако всеки инвеститор инвестира сумата, декларирана при регистрация в StartTrack в една транзакция).

На акредитираните инвеститори се предоставя достъп до базата данни с проекти на онлайн платформата StartTrack. Веднъж месечно се провеждат лични срещи, на които инвеститорите могат да се срещнат с основателите на проектите и да общуват помежду си.

Бизнеси, които са набрали финансиране през 2014 г. със StartTrack:

· Фотопазач- от частния инвеститор Станислав Должиков

· Промоатлас- от частен инвеститор и ФИРИ

· Инвестиции101.rf- от стратегически инвеститор

· "Първото онлайн счетоводство"- от Модулбанк

· футболен футбол- от частния инвеститор Наталия Долгова

· AMSRus- от частния инвеститор Алексей Дмитриев

Общо: 6 транзакции на стойност 50,2 милиона рубли.

В близко бъдеще се планира да се изпълнят още 7 транзакции на стойност 48 милиона рубли.

Главен изпълнителен директор на StartTrack Константин Шабалин: „През следващата година очакваме значително увеличение на всички показатели на сайта. Въпреки всякакви кризи, в Русия има много заможни хора. Те се интересуват от инвестиране в мащабируеми непублични предприятия. Сред тях 200 инвеститори вече са получили акредитация в StartTrack и използват възможностите на нашата платформа за търсене и анализиране на проекти.”

Наталия Долгова, инвеститор на проекта Footyball: „Един от проектите, които привлякоха вниманието ми в сайта StartTrack, беше уникалната Footyball мрежа от детски футболни клубове. Комбинацията от устойчив бизнес модел, практически свободна пазарна ниша и благородна мисия - цялостно развитие на нашето младо поколение - станаха първоначалните компоненти за вземане на положително решение за финансиране на проекти. Лидерските качества на създателите на проекта, фокусирането на всички членове на екипа върху резултатите и високите стандарти на работа значително повишават стойността и цената на проекта. Сигурен съм, че в близко бъдеще футболните клубове ще се превърнат в един от основните компоненти на хармоничното развитие на децата за руските родители.

Руслан Смирнов, основател на Investments101.rf: „Сътрудничеството със StartTrack и IDF беше един от ключовите фактори за успех на проекта. В Русия много инвеститори говорят за „умни пари“, но StartTrack и IDF правят всичко, за да помогнат на проектите от стартирането до етапите на развитие и растеж. Те предлагат най-важното за стартиращите компании: най-добрите международни практики и реален руски опит.”

StartTrack е услуга за краудинвестиране, финансирана от Фонда за развитие на интернет инициативи (IIDF). През платформата вече са извършени 6 транзакции на стойност около 50,2 милиона рубли. Стартъпите, включени в базата данни StartTrack, актуализират бизнес показателите на месечна база, като предоставят на инвеститора структура на приходите, структура на разходите, описание на продукта, бизнес, план за развитие.