В системата на договорите фалшивите банкови гаранции започват да се появяват по-често, например, издадени от името на банка, която не го прави. Има и оригинални документи, които не отговарят на изискванията на закона. Ето защо е важно да знаете как да потвърдите банкова гаранция под 44-FZ.
Как да проверим автентичността на банкова гаранция
Член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация установява изисквания за изпълнение на независима (банкова) гаранция за задължения. Документът трябва да бъде в официалната форма на поръчителя, да се посочат датата и мястото на издаване, информация за страните (главница, бенефициент, поръчител), както и обстоятелствата, при които трябва да се изплати гаранционна сума.
Проверка на банкова гаранция чрез Централната банка от номера на сметката се извършва, ако тя не е издадена във връзка с обществени поръчки. За това:
- отидете на официалния уебсайт на Банката на Русия и изберете секцията „Информация за кредитните организации“;
- отидете в раздела „Регистър на кредитните организации“;
- въведете в Бързото търсене името на банката поръчител, предложено ви и следвайте връзката към неговата страница;
- намерете блок Данни на оборота за счетоводни сметки (формуляр 101);
- изберете последната дата на отчитане в нея и след това - подреда Издадени гаранции и гаранции (номер на сметка 91315).
Освен това сумата не трябва да бъде по-ниска от посочената в гаранцията. В противен случай има причина да се смята, че документът е фалшив и банката не го е издала.
Как да проверя онлайн
Отворен регистър ви позволява да проверявате онлайн банкова гаранция, както и да получавате информация за банки, чието обезпечение е отхвърлено от клиенти. Последният факт показва „порочността“ на тяхното съдържание, което крие риск от неплащане на тях.
Да проверя:
- отидете на официалния уебсайт на Единната информационна система за възлагане на обществени поръчки;
- въведете името на банката;
- в статуса, оставете само елемента Отказано приемане.
Информацията на страницата се актуализира автоматично.
За информация как да разберете дали дадена кредитна институция има правомощия да издава такива документи, прочетете статията за проверка на банката.
Как да оценим съдържанието на документ
Той трябва да е неотменим и съдържанието му трябва да отговаря на изискванията на раздел 45 от Закона за договорната система. Моля, обърнете внимание, че частичните задължения не са позволени!
Подробна информация по тази тема ще намерите в статията с изисквания за банкова гаранция.
Как се прави отказ за приемане на обезпечение
Клиентът може да откаже да сключи договор, ако обезпечението не отговаря на изискванията на 44 Федералния закон. В тази ситуация клиентът уведомява участника в поръчката в период, не по-дълъг от три работни дни от датата на получаване на гаранцията. В същото време, в съответствие с член 7, член 7 от Закона за договорната система, клиентът изготвя документ в писмена или електронна форма, в който информира участника за отказа от сключване на договор и обосновава взетото решение.
По силата на параграф 3 на клауза 2 от Заповед № 126н информация за отказа се включва в отворения регистър на UIS. По-специално клиентът трябва да отразява причината за отказа, номера и датата на документа за отказ. За това му се дават три работни дни от датата на получаване на ценната книга (нормата е установена от параграф 12 от Правилата № 1005).
След проверка клиентът може предварително да се споразумее за обезпечение или да посочи необходимостта от изменение на текста на документа. В същото време, ако доставчикът изпрати изпълнението на договора, тогава клиентът допълнително проверява наличието на информация в регистъра на банковите гаранции. Прочетете повече за това в едноименната статия.
По този начин клиентът е в по-добра позиция. Той не може да се споразумее за обезпечение или да откаже да сключи договор, ако той не отговаря на изискванията на закона. В този случай транзакцията с ангажименти просто не се осъществява.
За да минимизират рисковете на потребителите на заеми, те създадоха единен регистър на банковите гаранции ( допълнително RBG) Той е създаден за контрол на държавата. доставяне.
Това явление е необходима мярка, която законодателството предвижда (FZ-44), тъй като е имало случаи, когато кредитните организации (опериращи по договорната система), които издават невалидни обезпечения, създават проблеми на бизнесмените.
RBG е легален начин за защита на клиентите от получаване на фалшиви документи. Повечето от БГ се издават от 80 до 90% с цел осигуряване на държавни поръчки.
Основател на неговото формиране е Фед. Антимонополна служба на Русия (FAS). Министерството на финансите на Руската федерация поддържа регистъра за FZ-44 и отговаря за неговото поставяне (UIS). В момента RBG записва повече от един милион записи. Полезно е както за доставчика, така и за клиента.
Клиентът ще може да провери законността на BG, а участникът в покупката ще може да провери дали банката, която му е издала гаранцията, е надеждна. Кредитните институции ще осигуряват сигурност само на достойни и финансово стабилни клиенти, които нямат проблеми със закона.
RBG е база данни (електронна форма), която се намира в UIS (единна информационна система). В него се въвеждат данни за кредитните организации на Руската федерация и обезпечените от тях обезпечения.
Интегриран регистър на БГ на територията на Руската федерация
Банкова гаранция за тази област е писмено задължение на кредитната институция да плати конкретна сума пари на клиент, ако условията в договора не са изпълнени правилно. Най-често такива документи се използват за предоставяне на заявления за закрити търгове и търгове (в съответствие със закона). Участникът няма нужда да извлича пари, които съдържат обращението на финансови ресурси, а също така има право да се надява да получи още по-големи договори, без да застрашава бизнеса си.
Какво съдържа RBG
- Списък на всички BG
- Информация за всички съществуващи гаранции, издадени от кредитни организации (за тези, които са спечелили оферти).
- Име, адрес на кредитната организация с подробности.
- Данни за получателя на обезпечението.
- Информация за лицето, на което е издадена гаранцията.
- Задължения на кредитна институция.
- Размер на обезщетение (неустойка), което банката трябва да плати, ако договорът не бъде изпълнен своевременно
- Периодът, в който трябва да се изплаща обезщетение (минималният период е два и половина календарни месеца от края на периода, в който са били подадени заявления).
- Копие на документа.
- Размерът на гаранцията, която ще бъде валидна след влизането в сметката.
Кредитна институция трябва за период от един ден след издаването на документа да въведе своите данни в RBG. Доказателството, че отношенията между страните по икономическите отношения са сключени, е договор, удостоверяващ електронния подпис. Освен това клиентът ще го приеме за гаранция и ще може да сключи договор.
Как се появи регистърът на банковите гаранции?
Датата на възникването му е април 2014 г. След приемането на FZ-44 задължителна мярка за всички банки е поставянето на BG в регистъра. Експертите смятат, че появата му може да намали вероятността от проблеми при изпълнението на държавните поръчки (както и в общинската сфера).
За държавата. Това е от полза за обществените поръчки, тъй като стана възможно юридически да се вземе предвид BG, като се изключат всички възможни методи за измама. Първо, този регистър е тестван в региона на Москва.
Сега тя работи безплатно за кредитните институции (това се отнася и за държавните клиенти и доставчици).
Как се въвежда BG в регистъра?
Създателите му успяха да направят услуга удобна за потребителите, с вградени платформи за търговия (електронна форма). Клиентът ще може лесно да провери дали има истинска сигурност или не, да прегледа информацията, от която се нуждае. Ако документът не намери списъка с гаранции (RBG), това дава право да се откаже от този BG, тъй като участието в държавни поръчки, с фалшива гаранция в ръка, може да наруши наддаването и да се появи в черния списък за период от 2 години. За да провери БГ, клиентът има период от три работни дни.
Алгоритъм за въвеждане на BG в регистъра
- Банковата гаранция трябва да бъде получена в RBG не по-късно от един ден от датата на сключване на договора. Дейността на кредитните институции в тази област се контролира от правителството в областта на:
- издадените гаранции се контролират от правителството по отношение на:
- Алгоритъм за публикуване на данни в BG.
- Спомагателни условия за издаване на гаранции.
- Общ изглед и правила за плащания по издадена ценна книга.
Изпълнителният клон на Руската федерация упражнява контрол върху всички промени и реформи (областта на дейност на счетоводната система на БГ).
Работете с регистъра
Извършваме следните процедури:
- Изготвяме заключение с DCT (отдел за политика по конкуренция).
- Ние гарантираме договора по имейл. подписи да се издават в специализиран център.
- Следвайте процедурата за публикуване на информация за издадената ценна книга в RBG.
- Въведете информация за банката в сметката, придобийте статут на поръчител.
- Добавете BG.
Видове RBG
- Отворен тип (информация за него се предоставя за всички и се съдържа на официалния уебсайт на единната информационна система zakupki.gov.ru).
- Затворен тип (публикува информация за банкови гаранции, които се представят за осигуряване на заявления, изпълнение на споразуменията), когато имат информация, която е държавна. тайна.
Държавните клиенти имат право да получават BG от кредитни институции в списъка на банките, които отговарят на определени критерии (съгласно Данъчния кодекс):
- Лиценз от Централната банка на Русия.
- Банкова дейност за най-малко пет години.
- IC не по-малко от един милиард рубли.
- Изпълнение на предпоставки за последните шест месеца.
- Когато не са необходими мерки за възстановяване на финансовата работа.
Списък на такива банки (с редовни актуализации) се съдържа на служителя. уебсайт на Министерството на финансите на Руската федерация.
За да проверите автентичността на BG, трябва да
- Проверете кредитната организация, издала ценната книга, която трябва да бъде на официалния уебсайт на Министерството на финансите на Русия. Самият той не участва в издаването на BG, но неговите стандарти създават списък на банките, които имат право на тази операция, използвайки електронен или печатен формуляр за издаване на документ.
- Прегледайте сайта „Покупки“ gov.ru, след това на основната му страница вляво, първо разгледаме секцията „поръчки“, след това откриваме самия регистър, в който трябва да бъде вашата сигурност (според закона). За институцията, която е издала гаранцията, е необходим максимален период от един работен ден, за да бъде вписан в регистъра. Ако това не се случи, трябва да се свържете с банката и да изясните ситуацията.
- Вижте състоянието на BG в RBG, за това можете да използвате регистрационния номер или името на кредитната институция, регистрационния номер на договора, името на доставчика и номера на известието за покупка.
- Бутонът за „прецизиране на параметрите“ ще ви помогне да детайлизирате информацията за вашата сигурност.
- Ако е необходимо разширено търсене, използвайте „разширено търсене“. За целта кликнете върху съответната хипервръзка. Имате право да посочите тук: данни за гарантиращата кредитна институция, доставчик, клиент бенефициент, използвайте допълнителни параметри. След това потърсете информация с помощта на бутона „намери“.
Информацията за издадената ценна книга, която съдържа RBG, е следната.
Записът съдържа:
- сума в брой BG
- регистрационен номер
- банков номер за сигурност
- дата на издаване на гаранцията
- информация за доставчика, клиента, банката гарант
- сериен номер на известие
- период, когато БГ оперира
Когато трябва да използвате подробната информация за банкова гаранция, връзката „информация“ ще ви помогне. Текстът на гаранцията трябва да съдържа клауза за нейната неотменимост. BG не трябва да има изисквания към организатора на търга по отношение на предоставянето на подкрепяща съдебна документация относно неизпълнението на задълженията на доставчика (съгласно член 45 на член 4 от Федералния закон № 44).
Покупки от Фед. Закон № 223 се отличава с това, че в тази ситуация законодателството не налага задължение на банките да въвеждат информация за издадените гаранции в РБГ. Въпреки това, клиентите често посочват това изискване в документите за обществените поръчки (за да се сведат до минимум рисковете от транзакциите).
Нови технологии: в рамките на международната конференция „Дигитално банкиране” (Минск, 19.04.2017 г.), според Тарас Надолни, се планира да се използва методът „blockchain” в RBG (който ще помогне за формиране на регистър за транзакции с цени.
Надеждни кредитни институции с добра репутация, в присъствието на които има списък на Министерството на финансите на Русия, ще ви помогнат при поръчка на банкова гаранция. Обръщението към специалисти в тяхната област ще бъде в състояние да сведе до минимум възможните рискове при изпълнението на транзакциите.
15.04.2019
Сега регистърът на банковите гаранции се намира на линка http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html
До 1 юли 2018 г. всеки би могъл да провери автентичността на БГ на мястото, където е поставена държавната поръчка - на уебсайта на EIS, в съответния регистър. От 1 юли, в съответствие с член 45, параграф 1, параграф 1, точка 44-ФЗ и клауза 3 от Правилата, одобрени с постановление на правителството от 08.11.13 г. № 1005, информация за издадени банкови гаранции, които осигуряват като сигурност за заявленията и гарантират изпълнението на договора, не се публикуват на официалния уебсайт на Единния информационна система.
Освен това информацията за банковите гаранции, съдържаща се в Република Казахстан (уникален номер на вписването в регистъра за банкова гаранция, информация за клиента, който връща банкова гаранция на поръчителя, или за уведомлението, изпратено от клиента на поръчителя, за освобождаване на задължението за банкова гаранция или друга информация) в Регистъра на споразуменията. основен ремонт (уникален номер от вписването в регистъра за банкова гаранция) и да бъде включен в РБГ, от 01.07.2018 г. също не подлежи на публикуване в портала на държавния ред - официалния уебсайт на UIS, в отворената му част.
Сега информацията за банковите гаранции не се публикува в откритата част на UIS. Но е в затворения раздел на сайта, на който е поставена държавната поръчка.
Клиентите могат да проверяват банковата гаранция в Личната сметка на уебсайта на информационната система, а участниците в обществените поръчки, в съответствие с клауза 8.1 на член 45 44-ФЗ, трябва да получат от банката, издала банковата гаранция за тях, извлечение от регистъра на банковите гаранции. Банката е длъжна да направи това в рамките на един работен ден, след като информацията за издадената гаранция бъде включена в регистъра.
От 1 юни 2018 г. банкови гаранции могат да се издават само от финансови институции, които отговарят на изискванията, установени с Постановление на правителството на Русия № 440 от 12 април 2018 г. Това са следните изисквания:
Банката трябва да разполага със собствени средства в размер на 300 милиона рубли и рейтинг най-малко BB- (RU) според националната рейтингова скала на рейтинговата агенция ACRA - Аналитична агенция за кредитен рейтинг и кредитен рейтинг не по-нисък от RuBB - според националната рейтингова скала на агенция Expert RA.
Тези изисквания са установени преди 1 януари 2020 г. и могат да бъдат намерени на уебсайта на Министерството на финансите. В началото на август този списък съдържа 184 банки.
Актуализация към 28 март 2019 г.
| № п / п | Име на банката | Рег. Не. |
|---|---|---|
| 1 | АД УниКредит Банк | 1 |
| 2 | ПАО "Енергомашбанк" | 52 |
| 3 | Банка "Александровски" | 53 |
| 4 | LLC CB "RING OF URAL" | 65 |
| 5 | JSCB Energobank (PJSC) | 67 |
| 6 | МАРНА БАНКА (АД) | 77 |
| 7 | JSC "BCS Bank" | 101 |
| 8 | АД JSCB CentroCredit | 121 |
| 9 | JSC "RN Bank" | 170 |
| 10 | Prio-Vneshtorgbank (PJSC) | 212 |
| 11 | PJSC JSCB "Ural FD" | 249 |
| 12 | АД ЦБ "Хлинов" | 254 |
| 13 | LLC "HCF Bank" | 316 |
| 14 | АД "АБ" РУСИЯ " | 328 |
| 15 | Банков GPB (JSC) | 354 |
| 16 | LLC Bank "Avers" | 415 |
| 17 | ПАО "Банка за най-добри усилия" | 435 |
| 18 | ПАО "Банка" Санкт Петербург " | 436 |
| 19 | JSC "Kubantorgbank" | 478 |
| 20 | АД "TATSOTSBANK" | 480 |
| 21 | ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" | 485 |
| 22 | ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" | 493 |
| 23 | Банка "Венец" АД | 524 |
| 24 | АД "Банково приемане" | 567 |
| 25 | АО БАНКА "SNGB" | 588 |
| 26 | AB "ASPECT" (JSC) | 608 |
| 27 | PJSC Bank "Kuznetsk" | 609 |
| 28 | Акционерна търговска банка "Ижкомбанк" (PJSC) | 646 |
| 29 | ПАО "НИКО-БАНК" | 702 |
| 30 | ПАО "СКБ-Банка" | 705 |
| 31 | LLC KBER "Банка на Казан" | 708 |
| 32 | АД ЦБ "Асоциация" | 732 |
| 33 | PJSC Kurskprombank | 735 |
| 34 | АД UKB "Белгородсоцбанк" | 760 |
| 35 | LLC KB "Ketovsky" | 842 |
| 36 | ПАО "Далекоизточна банка" | 843 |
| 37 | Банков Перм (АД) | 875 |
| 38 | PJSC "Norvik Bank" | 902 |
| 39 | JSC "VLADBUSINESSBANK" | 903 |
| 40 | ПАО "Запсибкомбанк" | 918 |
| 41 | PJSC Sovcombank | 963 |
| 42 | JSC "PERVOURAL'SKBANK" | 965 |
| 43 | ПАО "Евразийска банка" | 969 |
| 44 | VTB Bank (PJSC) | 1000 |
| 45 | LLC "Общинска банка Хакас" | 1049 |
| 46 | MTI-Bank (AO) | 1052 |
| 47 | АД "Байкал Инвестбанк" | 1067 |
| 48 | "Братск АНКБ" АД | 1144 |
| 49 | PJSC Stavropolpromstroybank | 1288 |
| 50 | ЦБ "ЕНЕРГОТРАНСБАНК" (АД) | 1307 |
| 51 | АД "Банка" TKPB " | 1312 |
| 52 | AO "AL'FA-BANK" | 1326 |
| 53 | АД "Солидна банка" | 1329 |
| 54 | Банка "Лев бряг" (PJSC) | 1343 |
| 55 | Банка RNKB (PJSC) | 1354 |
| 56 | LLC Bank "Elite" | 1399 |
| 57 | БАНКА "MNHB" АД | 1411 |
| 58 | Банка Възрождение (PJSC) | 1439 |
| 59 | PJSC CB "Vostochny" | 1460 |
| 60 | PJSC AKB Svyaz-Bank | 1470 |
| 61 | PJSC Sberbank | 1481 |
| 62 | ПАО "РосДорБанк" | 1573 |
| 63 | SDM-Bank (PJSC) | 1637 |
| 64 | Кредит Агриколе КИБ АД | 1680 |
| 65 | ПАО "Бистробанк" | 1745 |
| 66 | AKKSB "KS BANK" (PJSC) | 1752 |
| 67 | Азиатско-тихоокеанската банка (PAO) | 1810 |
| 68 | LLC "Rusfinance Bank" | 1792 |
| 69 | LLC "Inbank" | 1829 |
| 70 | АКБ ФОРА-БАНК (АД) | 1885 |
| 71 | JSCB "Lanta-Bank" (JSC) | 1920 |
| 72 | АД CB "Modulbank" | 1927 |
| 73 | LLC MIB "DALENA" | 1948 |
| 74 | PJSC "NBD-Bank" | 1966 |
| 75 | ПАО "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА" | 1978 |
| 76 | SIBSOTSBANK LLC | 2015 |
| 77 | ПАО "САРОВБУСИНИСБАНК" | 2048 |
| 78 | АД CB "ForBank" | 2063 |
| 79 | AKB PERESVET (PJSC) | 2110 |
| 80 | АД AKB Alef-Bank | 2119 |
| 81 | АД "Нефтепромбанк" | 2156 |
| 82 | АКБ "NRBank" (АД) | 2170 |
| 83 | JSCB "Forshtadt" (JSC) | 2208 |
| 84 | Банка на ПАО "ФК Откритие" | 2209 |
| 85 | JSC Bank Intesa | 2216 |
| 86 | PJSC CB Center-invest | 2225 |
| 87 | QIWI Bank (JSC) | 2241 |
| 88 | AO KB "COSMOS" | 2245 |
| 89 | АД "Народна банка" | 2249 |
| 90 | АКБ ТЕНДЕР-БАНК (АД) | 2252 |
| 91 | ПАО "МТС-Банк" | 2268 |
| 92 | PJSC ROSBANK | 2272 |
| 93 | PJSC BANK URALSIB | 2275 |
| 94 | JSCB "Абсолютна банка" (PJSC) | 2306 |
| 95 | Банка СОЮЗ (АД) | 2307 |
| 96 | AKB BENK OF CHAINA (AO) | 2309 |
| 97 | Инвестиционна банка "VESTA" (LLC) | 2368 |
| 98 | АД "Банка DOM.RF" | 2312 |
| 99 | Банка "ITURUP" (LLC) | 2390 |
| 100 | АД АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" | 2402 |
| 101 | JSCB "PROMINVESTBANK" (PJSC) | 2433 |
| 102 | PJSC JSCB Metallinvestbank | 2440 |
| 103 | ПАО "МЕТКОМБАНК" | 2443 |
| 104 | ING БАНК (EURASIA) АД | 2495 |
| 105 | JSC "Togliattiimbank" | 2507 |
| 106 | ЦБ "Кубан Кредит" LLC | 2518 |
| 107 | АКБ АКТИВНА БАНКА (PJSC) | 2529 |
| 108 | AO KB "Да вървим!" | 2534 |
| 109 | АД АКБ НОВИКОМБАНК | 2546 |
| 110 | JSC Bank "PSKB" | 2551 |
| 111 | JSC CB Citibank | 2557 |
| 112 | ЗИРААТ БАНКА (МОСКВА) (АД) | 2559 |
| 113 | Банка "КУБ" (АД) | 2584 |
| 114 | ПАО "АКИБАНК" | 2587 |
| 115 | ПАСК АК БАРС БАНК | 2590 |
| 116 | LLC CB "Alba Alliance" | 2593 |
| 117 | JSCB Almazergienbank АД | 2602 |
| 118 | Банка "Обединен капитал" | 2611 |
| 119 | JK AKB "МЕЖДУНАРОДЕН ФИНАНСОВ КЛУБ" | 2618 |
| 120 | CB "J. P. Morgan Bank International" (LLC) | 2629 |
| 121 | АО "БАНКОВ РЕАЛИСТ" | 2646 |
| 122 | LLC CB Altaykapitalbank | 2659 |
| 123 | Tinkoff Bank АД | 2673 |
| 124 | ЦБ "ЛОКО-Банк" (АД) | 2707 |
| 125 | Северна народна банка (PJSC) | 2721 |
| 126 | PJSC SKB Primorye "Primsotsbank" | 2733 |
| 127 | Акционерна търговска банка "Пауър" АД | 2738 |
| 128 | АД "NK Bank" | 2755 |
| 129 | ТЕМБР-БАНК АД | 2764 |
| 130 | OTP Bank АД | 2766 |
| 131 | LLC "ATB" Bank | 2776 |
| 132 | JSC MS Bank Rus | 2789 |
| 133 | АД ROSEXIMBANK | 2790-г |
| 134 | JSC "FINAM Bank" | 2799 |
| 135 | ПАО "БАНКА СГБ" | 2816 |
| 136 | LLC CB "SINKO-BANK" | 2838 |
| 137 | PJSC AKB AVANGARD | 2879 |
| 138 | LLC "Zemsky Bank" | 2900 |
| 139 | "Кремъл Банк" LLC | 2905 |
| 140 | LLC CB "ARESBANK" | 2914 |
| 141 | LLC CB "Славянски кредит" | 2960 |
| 142 | АД "ГОРБАНК" | 2982 |
| 143 | ЦБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (LLC) | 2995 |
| 144 | JSC "Uglemetbank" | 2997 |
| 145 | Експобанк LLC | 2998 |
| 146 | PJSC JSCB Primorye | 3001 |
| 147 | Банка "Развитие-Капитал" АД | 3013 |
| 148 | JSC "Nordea Bank" | 3016 |
| 149 | "Републикански кредитен алианс" LLC | 3017 |
| 150 | J&T Bank (AO) | 3061 |
| 151 | PJSC "RGS Bank" | 3073 |
| 152 | АД АКБ "ЕКСПРЕС-ВОЛГА" | 3085 |
| 153 | АД "RFK-Bank" | 3099 |
| 154 | JSC "NS Bank" | 3124 |
| 155 | АД "Банкови жилищни финанси" | 3138 |
| 156 | ПАО "Банка" Екатеринбург " | 3161 |
| 157 | АД "МОСКОМБАНК" | 3172 |
| 158 | LLC CB "VNESHFINBANK" | 3173 |
| 159 | АД CB "IS Bank" | 3175 |
| 160 | SBS Bank LLC | 3185 |
| 161 | АД "Сити Инвест Банк" | 3194 |
| 162 | АД NOKSSBANK | 3202 |
| 163 | АД "СЕБ Банк" | 3235 |
| 164 | ПАСКОВА БАНКА "СИАБ" | 3245 |
| 165 | АО БАНК "МОСКВА-СИТИ" | 3247 |
| 166 | ПАО "Промсвязбанк" | 3251 |
| 167 | PJSC Bank ZENIT | 3255 |
| 168 | LLC CB "Megapolis" | 3265 |
| 169 | AO CB "ИНТЕРПРОМБАНК" | 3266 |
| 170 | АО БАНК ОРЕНБУРГ | 3269 |
| 171 | Банка "RRDB" (АД) | 3287 |
| 172 | LLC "HSBC Bank (RR)" | 3290 |
| 173 | АД "Райфайзенбанк" | 3292 |
| 174 | "Русуниверсалбанк" (LLC) | 3293 |
| 175 | АД "ProBank" | 3296 |
| 176 | АД "КОШЕЛЕВ-БАНК" | 3300 |
| 177 | JSC "Danske Bank" | 3307 |
| 178 | Кредит Европа Банк АД | 3311 |
| 179 | Deutsche Bank LLC | 3328 |
| 180 | JSC "Denizbank Москва" | 3330 |
| 181 | JSC "KOMMERTSBANK (EURASIA)" | 3333 |
| 182 | AO Mizuho Bank (Москва) | 3337 |
| 183 | АД "CB DeltaCredit" | 3338 |
| 184 | AO "МСП банка" | 3340 |
| 185 | ЦБ "МВР" (АД) | 3344 |
| 186 | АД "Земеделска банка" | 3349 |
| 187 | Кредит за ренесанс на CB (LLC) | 3354 |
| 188 | CB "Moskommertsbank" (JSC) | 3365 |
| 189 | AO SMP Bank | 3368 |
| 190 | JSC "Bank Finservice" | 3388 |
| 191 | Natixis Bank AO | 3390 |
| 192 | "Банка" MBA-MOSCOW "LLC | 3395 |
| 193 | JSC CB RUSNARBANK | 3403 |
| 194 | "БНП ПАРИБА БАНК" АД | 3407 |
| 195 | ЦБ "RBA" (LLC) | 3413 |
| 196 | LLC "Unifondbank" | 3416 |
| 197 | Дизайнерско бюро "Нов век" (LLC) | 3417 |
| 198 | Банка "Национален стандарт" АД | 3421 |
| 199 | LLC "Първа клиентска банка" | 3436 |
| 200 | Банка NFC (JSC) | 3437 |
| 201 | Банка "RESO Credit" (АД) | 3450 |
| 202 | AO UMF Bank (Евразия) | 3465 |
| 203 | AO KB YUNISTRIM | 3467 |
| 204 | JSC "Toyota Bank" | 3470 |
| 205 | Банка ICBC (JSC) | 3475 |
| 206 | Volkswagen Bank RUS LLC | 3500 |
| 207 | LLC "Китай строителна банка" | 3515 |
Тази статия е за клиенти и доставчици - банкова гаранция трябва да бъде проверена и от двамата. Експертът Дмитрий Чернов коментира как да изчислите фалшив БГ, в кой момент да "включите алармата" и как да се предпазите от грозни сиви брокери.
Проверка на банковата гаранция
Четири предпоставки за спазване на банкова гаранция:
- Банката, издала банковата гаранция, е включена в списъка на банките, одобрен от Министерството на финансите на Русия (проверете на уебсайта на Министерството на финансите).
- Информацията за банкова гаранция се съдържа в регистъра на банковите гаранции, който е достъпен на www.zakupki.gov.ru. Коментиран от Дмитрий Чернов, генерален директор на Fintorg Financial Services Center LLC, водещ семинар за банкови гаранции:
„В рамките на работен ден след издаването на банкова гаранция, банката трябва да я публикува на уебсайта www.zakupki.gov.ru. Това е посочено в член 45, параграф 11 от Закон 44-FZ. Ако банката не е направила това, има причина да мислите много усилено и да задействате алармата - ако сте получили добра висококачествена банкова гаранция. Всички извинения на банката са причина да започнете да се изнервяте. Вярно е, че има изключения и непреодолима сила, например, когато сайтът за обществени поръчки виси от голям брой обаждания към него. " - Предоставената гаранция не съдържа условие, че клиентът трябва да предостави на банката копия от съдебни актове, потвърждаващи неизпълнение на задължения, които са предоставени от гаранцията.
- Банкова гаранция съдържа условие за неотменимост, информация за размера на гаранцията, както и други задължителни условия и информация, предвидени в параграфи 2, 3 от чл. 45 № 44-FZ.
Не всички изисквания са изпълнени? - клиентът трябва да отхвърли гаранцията и да информира участника за това в рамките на три работни дни.
въпрос: задължен ли е клиентът да провери банковата гаранция, предоставена от победителя в открития търг, с който е сключен договорът, за присъствието му в регистъра на банковите гаранции?
Отговор: Закон № 44-ФЗ не изисква клиентът да проверява за банкова гаранция в съответния регистър. Но клиентът трябва да обмисли банковата гаранция на доставчика и да приеме или откаже да приеме банковата гаранция на основанията, посочени в Закон № 44 от Федералния закон. Следователно клиентът е длъжен да провери банковата гаранция, предоставена от победителя в открития търг, с който е сключен договорът, за присъствието му в регистъра на банковите гаранции.
Изисквания към банката поръчител
За да бъде включена в списъка, банката трябва да отговаря на следните изисквания (клауза 3, член 74.1 от Данъчния кодекс):
- банката има банков лиценз, издаден от Банката на Русия, и за банкиране от поне пет години. В същото време отнемането на лиценза от банката, издала гаранцията, не означава автоматичното му анулиране. След отнемането на лиценза от банката, преди това издадената от него гаранция става за организацията безполезен инструмент, който е малко вероятно да бъде в състояние да използва;
- банката разполага със собствени средства (капитал) в размер не по-малко от 1 милиард рубли;
- задължителните стандарти, предвидени във Федералния закон от 10 юли 2002 г. № 86-FZ, са спазени за всички дати на отчитане през последните шест месеца;
- няма изисквания на Банката на Русия относно прилагането на мерки за финансово възстановяване на банката.
Начин за идентифициране на банки, които издават банкови гаранции с ниско качество:
- Отиваме в регистъра на банковите гаранции на уебсайта www.zakupki.gov.ru.
- Отляво на търсенето кликнете върху „отказа да приеме банкова гаранция“.
- Определяме крайния срок за месец, половина или два и получаваме броя на отхвърлените банкови гаранции за този период.
- Разглеждаме и разпределяме 1, 2, 3 място по броя на отхвърлените банкови гаранции. Ако 1, 2, 3, мястото е заето от банката, в която сте готови да вземете банкова гаранция, тогава това е повод да помислите и особено внимателно да проверите текста на тази банкова гаранция.
Как да се възстановим от банка под сива банкова гаранция? Като правило нищо. Оплачете се от Централната банка.
Каква отговорност се предоставя за „фалшива“ банкова гаранция за доставчик?
Зависи от клиента:
- Подмяна на банкова гаранция в рамките на 10 дни.
- Отказ за сключване на договор с вписването в регистъра на недобросъвестни доставчици (RNP).
- Едностранно прекратяване на договора с вписването в регистъра на недобросъвестните доставчици (RNP).
- Прекратяване на договора по споразумение на страните и сключване на договор с участника в търга, чиято оферта по цената на договора е втората след победителя.
- Започване на дело по чл. 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Измама“.
Клиентът изисква поставяне на доставчика в RNP. Това може ли да се избегне?
Да, можете да опитате. Първо, добре е да се подготвите за среща на Федералната антимонополна служба, която ще разгледа въпроса за поставяне на доставчик в RNP. Второ, участвайте в срещата и предоставете обяснение с максималния брой документи защо е станало такова бедствие. Ако сте получили некачествена банкова гаранция по вина на брокер, тогава представете бележка, че вече сте се свързали с полицията по този въпрос.
В регистъра няма банкова гаранция. Какво да правя?
Например победителят в електронен търг като гаранция за изпълнение на договор предостави банкова гаранция, която не е включена в регистъра на банковите гаранции. В тази ситуация се счита, че участникът е избегнал сключването на договора.
Действия на клиента:
- уведомява участника в поръчката за отказа да приеме банкова гаранция чрез изпращане на известие;
- състави протокол, който избягва победителя в електронен търг от сключване на договор;
- съставя протокол за отказ за сключване на договор;
- поставете протокола в UIS;
- изпраща протоколите на победителя в търга, избягвайки сключването на договора.
- Ако използвате услугите на брокер за издаване на банкови гаранции, трябва да изискате следното от него - трябва да се подпише агентско споразумение между брокера и банката, която издава банковата гаранция. Тоест, необходимо е да се контролират всички правоотношения между банката и брокера, те трябва да бъдат потвърдени.
- Необходимо е да проверите дали това е истинска компания: проверете дали компанията има уебсайт, проверете в сайта за подробности, контакти, на които можете да се обадите и да проверите информация. Желателно е да имате стационарен телефон, а не мобилен, и действителния адрес.
- Ако имате фактура, където са посочени данните за банката и агента, това е „обаждане“, че услугата ще бъде предоставена зле, по-добре е веднага да откажете. Чести са случаите, когато брокер издава сметка от банка и отделна сметка за споразумение с агенция, това също е причина да се мисли. Тъй като може много да се случи, когато изминат всички срокове, да се обадите на банката и банката, въпреки че потвърждава получаването на пари, може да каже, че не сте получили заявлението. Тоест парите са получени от банката като неидентифицирано плащане. Банката връща парите, но брокерът вече има „следа от настинка“.
Управлението на държавните и общинските поръчки (, академични часове) е допълнителна програма за професионално обучение за ръководители на договори, специалисти по договорни услуги и комисионни за обществени поръчки.
Банката приема само задължението да компенсира клиента за загуби в част от непокритата неустойка. Дали такава гаранция отговаря на изискванията?
Не. Това е пример за некачествена банкова гаранция, издадени са хиляди от тях. Тази формулировка е най-честата причина за отхвърляне от клиентите.
Внимавайте: в текста на банковата гаранция трябва да бъде написано: „В случай на неизпълнение на договора“, а не само загуби отчасти непокрити. В параграф 2. от чл. 45 № 44-FZ пише, че в случай на неизпълнение: неустойки, лихва, неизпълнение и т.н. Без такава формулировка клиентът лесно отхвърля банкова гаранция. И банката не е виновна в този случай, подписахте гражданскоправен договор и няма да работи за възстановяване от банката.
Здравейте скъпи колеги! В днешната статия ще се съсредоточим върху проверката на автентичността на банковите гаранции под 44-ФЗ и 223-ФЗ. Този финансов инструмент се използва активно от участниците в обществените поръчки, както за осигуряване на заявления, така и за изпълнение на договори. И тъй като банковите гаранции (съкратено като BG) са много популярни сред доставчиците, те често са фалшифицирани. От своя страна, фалшива гаранция е риск не само за доставчика, но и за клиента, затова в тази статия ще разгледаме подробно как да проверим независимо БГ и да не попадаме на измамниците.
1. Критериите, на които трябва да отговаря тази банкова гаранция
Критерий №1
Банката, издала банковата гаранция, трябва да бъде включена в списъка на банките на уебсайта на Министерството на финансите на Русия на адрес: //www.minfin.ru/en/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/, Този списък редовно се актуализира. Към 31 май 2017 г. този списък съдържа 279 банки.
Забележка: Федералният закон № 223-FZ не установява задължителни изисквания за банките, които издават гаранции. Такива изисквания могат да бъдат установени от Клиента в Правилника за обществените поръчки. Като цяло си струва да се отбележи, че изискванията за гаранции, издадени под 223-ФЗ, са по-лоялни от гаранциите по 44-ФЗ.
Критерий №2
Информацията за БГ трябва да се съдържа в регистъра на банковите гаранции на официалния уебсайт на Единната информационна система в сектор "Обществени поръчки" - www.zakupki.gov.ru. Освен това, информацията за издадения BG трябва да бъде включена от банката в този регистър не по-късно от един работен ден след датата на издаването му (част 11 от член 45 44-ФЗ).
Забележка: В 223-ФЗ няма изискване гаранцията да бъде включена в регистъра на БГ.
Критерий № 3
Гаранцията трябва да е неотменима, т.е. банката няма право да изтегли такъв BG при всяка комбинация от обстоятелства. Така поръчителят се съгласява да изпълни всички поети задължения.
Критерий № 4
Критерий № 5
Гаранцията не трябва да включва изискване Клиентът да представи на поръчителя съдебни актове, потвърждаващи неизпълнението на главницата от задълженията, предоставени от банковата гаранция.
Критерий № 6
Гаранцията трябва да бъде отпечатана на бланката на банката и трябва да съдържа данни за такава банка и номер на лиценз.
Критерий № 7
Голяма сума от BG се издава срещу гаранция или залог.
2. Признаци за фалшива банкова гаранция
Знак № 1 - Минимален обем документи
Издаването на BG само за няколко документа (данни за фирмата и позоваване на договора (покупка)) или дори без тях е ясен знак за измама. Централната банка на Руската федерация предоставя инструкции, според които кредитният отдел на банката трябва да провери пълния набор от документи. По правило такъв набор от документи включва:
- учредителни документи;
- счетоводни отчети;
- връщане на данъци;
- заявление с позоваване на покупка или договор;
- декриптиране на информация по ключови счетоводни статии.
Важен момент: Без предоставянето на оригинални документи, истински BG никога няма да ви бъде издаден. Копия от документи са необходими само за вземане на решение за издаване и изпълнение на BG, но не и за неговото издаване.
Знак № 2 - Кратки срокове за издаване на BG
Доста често има реклами, които казват за издаването на БГ за 1-3 часа. Това също е ясен знак за измама, тъй като проверката на документите изисква определено време от 3 до 7 дни.
Знак № 3 - Комисионната за емитиране на BG е значително по-ниска от средния пазар
Преди да издадете BG, трябва да разгледате курсовете на няколко банки. Обикновено разликата между тарифите няма да е много голяма. Ако ви предложат да емитирате BG на цена, значително по-ниска от средната пазарна, тогава това е ясен знак за фалшив BG.
Знак № 4 - Превод на средства за издадения БГ по сметката на трета страна организация
Размерът на възнаграждението за издадения BG трябва да бъде преведен по сметката на банката, която го е издала. Целта на плащането трябва да посочва - „Изплащане на възнаграждение за предоставяне на банкова гаранция ...“. Ако ви се предлага да превеждате пари по сметката на друга организация, тогава това е явна измама. В никакъв случай не трябва да правите това.
Също така, не забравяйте да обърнете внимание на детайлите, посочени в документите, те трябва да са идентични навсякъде. Всички подписи трябва да бъдат дешифрирани, а печатът трябва да е четлив и четим.
Една от най-разпространените схеми е използването на имената на организации, подобни на имената на големите банки.
3. Какво заплашва доставчика с фалшива банкова гаранция?
Доставчикът, който предоставя на клиента BG, може или не може да знае, че гаранцията е фалшива. И в двата случая обаче той излага себе си на голям риск:
на първо място , Клиентът може да изиска от доставчика да замени гаранцията в рамките на 5-10 дни.
на второ място , Клиентът може да откаже да сключи договор или едностранно да прекрати договора с доставчика на всеки етап от неговото изпълнение, ако установи, че гаранцията е невярна.
трето , срещу доставчика може да бъде образувано наказателно дело по член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Измама“.
четвърти , информация за доставчика може да бъде вписана в регистъра на недобросъвестни доставчици. Така за две години той ще загуби възможността да участва в търга.
4. Методи за проверка на банкова гаранция
Проверка на гаранцията на официалния уебсайт на EIS в регистъра на банковите гаранции
Този метод е идеален за проверка на BG, получен в 44-FZ. За да направите това, трябва да отидете на RBG на уебсайта на EIS и да въведете в реда за търсене номера на вписването в регистъра или името на банката, името на доставчика, номера на известието за поръчката, регистрационния номер на договора или идентификационния код на покупката (ICZ). След това кликнете върху иконата с изображението на лупата, разположена от дясната страна на линията за търсене.
Ако намерите в регистъра BG със статус „Публикувано“, тогава няма за какво да се притеснявате.
Подробен алгоритъм за проверка на BG в регистъра на банковите гаранции е описан в.
Забележка: Има както отворен регистър на БГ, така и затворен, който включва информация за БГ, предоставена като сигурност за приложенията и изпълнение на договори, ако такива заявления и (или) договори съдържат информация, представляваща държавна тайна. Съответно, информация за такъв BG в публичното пространство няма да намерите. За проверка на тези гаранции трябва да се изпрати писмено искане до касата.
Следните методи са идеални за проверка на банкова гаранция под 223-ФЗ:
Официално искане на банката поръчител
Можете да изпратите официално писмено искане до централния офис на банката поръчител, за да потвърдите факта на издаване на BG към тях по номер и дата на издаване. Формата на такова искане не е регулирана по никакъв начин, следователно може да бъде подготвена от вас под каквато и да е форма. Ако се свържете с банката по телефона, най-вероятно ще ви бъде отказано да предоставите такава информация, позовавайки се на нейната поверителност.
Официално искане до Централната банка на Руската федерация
Можете също да изпратите официално писмено искане до Централната банка на Руската федерация, за да потвърдите факта на издаване на BG от конкретна банка.
Лично посещение в регионалния клон на банката
По правило много банки имат клонове в различни градове. Ето защо, ако клонът на банката, издала гаранцията, е във вашия град, тогава можете да го посетите лично.
Проверка на банкова гаранция онлайн чрез CBR
Тук можете да разберете:
- въобще има ли такава банка;
- дали такава банка има право да издава BG;
- дали тази банка е издала BG;
- има ли нарушения от тази банка на разпоредбите на ЦБ относно БГ.
Да предположим, че банката, която търсите, е в директорията, щракнете с левия бутон върху името на тази банка, за да видите пълната информация.
На страницата с информация за банката, която се отваря, трябва да намерите секцията „Данни за оборота по счетоводните сметки“, да изберете текущата година и последния отчетен период.
След това в списъка, който се отваря, трябва да намерите номер на сметка 91315. Най-удобното в този случай е да използвате клавишната комбинация (Ctrl + F).
Тази линия отразява информация за финансовите транзакции с банкови гаранции. Ако видите нули в реда, банката изобщо не е издала банкови гаранции. Ако редът показва сумата, по-малка от издадената ви BG, тогава можем да приемем, че такъв BG е фалшив или извън баланс. Може би банката дори не предполага за такава гаранция.
Сума, превишаваща размера на вашия BG, не означава, че гаранцията, която ви е издадена, е реална. Това обаче показва, че тази банка издава BG.
Този метод е по-подходящ за изчисляване на „тромавите“ фалшификати на BG.
Забележка: Централната банка на Руската федерация за банки, опериращи на територията на Руската федерация, установи лимит за размера на BG, издаден на една главница (т.е. на участника в доставката (доставчик)). Размерът на BG не трябва да надвишава 25% от капитала на банката.
Как да проверите дали размерът на вашата гаранция не надвишава 25% от капитала на банката? На страницата с информацията за банката намерете раздела „Изчисляване на собствен капитал (капитал)“, това е форма 123. Изберете годината и последния отчетен период.
В ред № 000 „Собствени средства (капитал)“ ще намерите информация за размера на банковия капитал към отчетната дата.
И ако размерът на вашата гаранция е повече от 25% от капитала на банката, това е ясно нарушение, което може да заплаши банката с отнемане на лиценза. В случай, че банката е готова да ви даде такава гаранция, тогава най-вероятно няма да я отрази в баланса си. И в случай на рекламации от страна на Клиента, той ще отрече факта на издаване на такъв BG. Затова имайте това предвид.
5. Често задавани въпроси
Въпрос номер 1 - Клиентът трябва ли да провери BG, предоставен от участника?
Отговор: В 44-ФЗ няма пряко задължение на Клиента да провери автентичността на банковата гаранция. Клиентът обаче трябва да приеме BG на участника или да откаже да приеме такава гаранция, на основанията, посочени в част 6 на член 45 44-FZ. По този начин Клиентът трябва да провери БГ за съответствие с неговите условия, съдържащи се в обявлението (документация за поръчка, проект на договор), част 2, 3, чл. 45 44-FZ, както и за наличието му в регистъра на БГ.
Въпрос номер 2 - Какво трябва да направя, ако банката, издаваща банковата гаранция, е отменена лиценза?
Отговор: Това не означава, че издаденият BG автоматично се анулира. За Клиента обаче такава гаранция няма стойност, защото ако е необходимо, Клиентът няма да може да го използва.
Въпрос номер 3 - Кои банки издават банкови гаранции с ниско качество?
Отговор: Идентифицирането на банки, които издават гаранции с ниско качество, е достатъчно просто. За да направите това, трябва:
- Отидете на главната страница на официалния сайт на EIS (www.zakupki.gov.ru), изберете секцията „Поръчки“ в лявото вертикално меню и изберете „Регистър на банкови гаранции“ в падащото меню.
- След това в регистъра, който се отваря, кликнете върху хипервръзката „Прецизиране на параметрите на търсене и изберете„ Състояние на банковата гаранция “- Отказано. Освен това можете да зададете датата на поставяне на BG в регистъра за 2-3 месеца по-късно от деня на проверката. След това кликнете върху бутона „Прецизиране на резултатите“.
- На следващо място, в резултатите от издаването, ние разглеждаме банки, чиито гаранции не са приети от клиенти.
- Можете също да отидете на връзката „Документи“ и да видите по каква причина тази или онази гаранция не е приета.
Ако гаранциите на банката, в която планирате да получите BG, често се отхвърлят, тогава не трябва да поръчвате гаранция в такава банка.
Въпрос номер 4 - Може ли участникът, предоставил фалшивия BG, да избегне въвеждането на информация за него в RNP?
Отговор: Да, въвеждането на информация в RNP може да бъде избегнато, ако участникът успее да докаже невинността си. Ако брокер или банка ви даде фалшива гаранция, трябва да се свържете с полицията със съответно изявление и да предоставите копие от такова изявление на заседанието на FAS.
Въпрос номер 5 - Как да проверите брокера, който предоставя услугите за издаване на BG?
Отговор: Първо, трябва да се провери дали има посредническо споразумение между брокера и банката. Второ, вижте дали този брокер има уебсайт и информация за контакт на него. Трето, можете да се обадите в банката и да проверите дали работи с такъв брокер или не. Четвърто, плащането на комисионната за емитирането на BG трябва да се превежда по банковата сметка, а не към брокера.
Това е всичко за днес! Ще се видим в следващата статия.
P.S .: Не забравяйте, че можете да се сблъскате с фалшив, както да работите с брокер (посредник), така и с банката. Затова не забравяйте да проверите банковите гаранции за автентичност, а по-скоро работете с доверени банки. Можете бързо да изчислите цената на BG, както и да изберете надеждна банка и най-добрите условия за издаване на гаранция на уебсайта -
Инвестиции в недвижими имоти
Налични онлайн депозити във VTB
На кого и при какви условия дават ипотека в спестовна каса
Росбанк вход за юридически лица
Какво да посочите за целите на кредита