Банкова гаранция е почти сложна. Какво е банкова гаранция и как да я получите

За да разберете напълно принципа на действие, трябва да знаете как клиентът (бенефициентът) трябва да предяви претенции за обезщетение по гаранцията пред банката (поръчител), дали банката може да ги откаже и как изпълнителят (главницата) трябва да действа в цялата тази ситуация.

Обмислете процедурата за подаване на искания за плащане под банкова гаранция, задълженията и правата на страните.

Процедурата за събиране започва от момента, в който бенефициентът счита, че главницата не е изпълнила нито едно от договорните си задължения. Такива задължения трябва да бъдат посочени предварително в тръжната документация, в противен случай поръчителят ще има право да отхвърли претенциите на клиента.

Така че клиентът, който е претърпял щети, преди да подаде заявлението, трябва да събере следните документи:

• Договор, подписан с изпълнителя с всички приложения.
• Банкова гаранция.
• Прогнозна цена на възстановяване.
• Документи, доказващи адекватността на необходимата сума към щетата, ако размерът на неустойката не е посочен в текста на договора.

Този пакет документи трябва да бъде представен на банката-гарант, допълнен с писмено заявление, изискващо изплащане на средства по банкова гаранция.

Много е важно да не се забавя събирането на документи и подаването на писмено искане, защото ако гаранцията (която продължава 1 месец по-дълго от датата на изтичане на договора) приключи до момента на подаване на заявлението, няма да има плащане по нея, дори ако бенефициентът честно.

Срокът за разглеждане на изискване обикновено се определя предварително. Ако това не е предоставено, финансовите институции обикновено разглеждат заявлението в рамките на 2-5 работни дни, като удължават този период не повече от два пъти, ако сложността и сложността на случая го изискват.

Поръчителят, получил искането за плащане, е длъжен да уведоми за това главницата, като му предостави копие от заявлението и всички приложени документи. По този начин, докато банката обмисля заявлението, главницата има време да проучи документацията и, ако това не е вярно, да предостави на поръчителя допълнителни документи. Самата финансова институция не оценява правното значение на документите. Поръчителят има право да откаже на бенефициента в 2 случая: ако е подал искане след изтичане на гаранцията или ако нарушението не се вписва в условията на гаранционните задължения.

Вторият случай е доста спорен, така че клиентът има право да събира допълнителни документи и доказателства за нарушение от страна на изпълнителя на основните задължения, включени в условията. Поръчителят ще бъде задължен да разгледа такова второ заявление.

Ако бенефициентът счете, че банката-поръчител несправедливо му отказва обезщетение, той има право да се обърне към съда, като прикачи към жалбата всички документи, изявления и официални отговори на банката.

Какво тогава се изисква от главницата в целия този регламент, в допълнение към проверката на копията на документите?

От изпълнителя ще се изисква да действа само когато поръчителят (или съответното съдебно решение) признае претенциите на бенефициента за валидни и плаща пари за тях. След изтичане на гаранцията, банката ще наложи главницата да се върне и той ще бъде задължен да обезщети поръчителя за загуби. Някои банки, за да защитят своите интереси, изискват предварително депозит, депозит или заявление за гаранция, след което използват тези средства за изплащане на собствените си загуби.

За да получите банкова гаранция без обезпечение или гаранция, съветваме ви да се свържете с RosTender. !

Здравейте! В тази статия ще говорим за целта на банкова гаранция и за случаите на нейното прилагане.

Днес ще научите:

• Каква е разликата между банкова гаранция и гаранция;
• Кой може да го използва;
• Как да избегнем трудности при получаване на банкова гаранция.

За какво е банкова гаранция?

В бизнес сектора страните в повечето сделки се нуждаят от потвърждение на очаквания резултат. Например, може да се заинтересувате от факта, че доставката на продукти до купувача ще бъде платена от тях в определен момент. В същото време купувачът се надява стоките да влязат в цялост и безопасност, според сключения договор и извършеното авансово плащане.

Доверието на всеки участник в сделката се потвърждава с определена гаранция. Именно неговото банково разнообразие действа като гарант за резултата от споразумение между страните.

С други думи, банкова гаранция - това е документ, съставен в писмена форма между кредитора и длъжника с участието на кредитната организация.Банката действа тук като лице, което ще плати средствата на кредитора в случай на неизпълнение от длъжника на посочените условия на сделката.

А банката е гарант. Последният може да бъде и застрахователна компания.

Когато се изисква гаранция

Има различни ситуации, при които искането за банкова гаранция от кредитор е един от етапите на транзакцията.

В зависимост от приложението се разграничават следните видове банкови гаранции:

• Гаранционна оферта (на конкурсна основа) - необходима е за потвърждение, че спечеленият не отказва по-нататъшно сътрудничество;
• Гаранция за изпълнение - дава увереност, че ще бъдат доставени материалите, предоставените услуги и свършената работа;
• Гаранция за изпълнение на държавния договор - позволява на кредитора да получи необходимата сума, ако участникът, спечелил търга, изпълнява лошо задълженията си;
• Гаранция за плащане - уведомява доставчика на услуги, че работата му ще бъде извършена не напразно;
• Авансова гаранция - в случай на неизпълнение на точките, посочени в договора за банкова гаранция, частично предплащане ще бъде върнато на неговия собственик;
• Данъчни, митнически гаранции - осигурява плащане на задължения към съответните структури;
• Съдебна гаранция - позволява на участника в съдебни спорове да избегне изземването на имущество и да провежда дейностите си в обичайния режим до вземане на решение.

Отмяна на банкова гаранция

Банковата гаранция включва едно важно условие в списъка с артикули - възможността да я оттеглите.

Неотменима банкова гаранция - Това е документ, който не може да бъде прекратен по инициатива на принципала едностранно. Докато съществува такава книга с определен срок, тя не може да прекрати при условията, възникнали през определения период.

Формулярът за отменяне съдържа списък с условия, при настъпването на които гаранцията престава да е валидна, а бенефициентът остава без парите, които са били предоставени за нея. Такава гаранция е изключително ненадеждна и се използва в изключителни случаи.

Стойността му не е висока за никого и затова на практика няма кредитори, които да искат да получат такъв документ. Всъщност по всяко време бенефициентът може да не получи например доставката на договорените стоки и дори да загуби дължимото обезщетение.

Неотменим документ е открит в 99% от случаите. Това е надежден начин за осигуряване на транзакцията, тя се доверява на всички участници. Във всеки случай такава гаранция дава увереност в резултата от сделка между страните. Предимствата му говорят сами за себе си и гарантират положителен резултат.

Какво могат застрахователните компании

Според нормативните актове кредитните и банкови организации могат да действат като поръчители. Това твърдение обаче навремето предизвика много спорове и спорове.

Банковото законодателство предвижда банкова гаранция да може да бъде издадена само от кредитна институция, лицензирана от Централната банка. Оказва се, че банковата гаранция е продукт, който се предлага само за издаване от лицензирани банки.

С участието на представители на застрахователните компании бяха разработени правни стандарти, които приравняваха името на банкова гаранция с гаранция за плащане. Така застрахователните компании успяха да действат като гарант за транзакции.

Но производството не приключи дотук. Представителите на закона считат за необходимо да се стесни кръгът от хора, които имат право да продават гаранцията, и да изменят регулаторната рамка на застраховката. Решението на проблема беше предоставянето на възможност на застрахователните компании да издават банкова гаранция с ограничен списък от условия. По-специално те не могат да дават гаранция за държавни договори.

Тъй като търговете с участието на държавата са основната дейност, която трябва да бъде осигурена с гаранция, застрахователните компании почти загубиха своите клиенти. Независимо от това, днес застрахователните компании отварят банки, които могат да станат поръчители.

Как да осигурим гаранция

Едно от основните условия за издаване на банкови гаранции на главница е наличието на обезпечение.

Те могат да бъдат:

• Залог (имущество, ценни книжа на длъжника; дори ценни книжа, емитирани от поръчителя);
• Гаранция на трета страна (понякога се нарича контра гаранция) - когато главницата сключи споразумение с друга банка за изпълнение на задължението към поръчителя;
• Депозит (отваря се по сметката на поръчителя).

Гаранция или покрита гаранция е гаранцията на поръчителя, че ще получи парите си от главницата. В случай на нарушение на условията на договора между длъжника и кредитора, банката плаща договорената сума на бенефициента. И едва тогава главницата връща парите на поръчителя.

Необезпечена гаранция - малък документ, който не изисква обезпечение или откриване на депозит. Най-често се предоставя от нови банки, които все още не са разработили собствена клиентела.

Сигурността и гаранцията не са едно и също нещо

Гаранция може да бъде трето лице в сделка, която е в полза на длъжника. Тя потвърждава платежоспособността на последния и се задължава, ако е невъзможно да изпълни задълженията си, да изплати дълга към кредитора.

На пръв поглед гаранцията се различава малко от тази, посочена в горното определение. Гаранцията обаче не е част от транзакцията между бенефициента и главницата. Това е отделно споразумение, което се отнася само за длъжника и поръчителя.

Според договора задълженията на банката не могат да бъдат променяни. Освен това гаранцията не може да бъде отменена по искане на поръчителя. В противен случай това ще намали нивото на търсене на такъв документ до нула.

Ако споразумението между главницата и бенефициента по някаква причина престане да бъде валидно, това не означава, че банковата гаранция също приключва. Той ще бъде валиден до края на срока или други съществени обстоятелства.

Поръчителят може също да отнеме документа единствено по съгласие на кредитора и длъжника. Той не може да предприеме собствена инициатива за тези цели.

Не е ли по-лесно да вземеш заем

Свикнали сме с факта, че ако не можете да купите нещо със собствените си пари, можете да вземете заем. Растежът на обработката на заем нараства всяка година с уверени стъпки: всеки иска да живее на високо ниво. Заемът и банковата гаранция обаче нямат нищо общо, въпреки че са сходни при повърхностно изследване.

кредит - заети средства, които се издават при лихва.

Банкова гаранция се различава от нея в следното:

• Тя се купува за комисионна;
• Комисионите се изплащат незабавно и парите може да не се дават (ако длъжникът изпълнява задължения към кредитора);
• Лихвата (комисионната) за издаване на гаранция е много по-ниска от лихвените проценти по заемите;
• Изпълнението на банкова гаранция става съгласно официален документ, който се счита за общоприет по време на извършване на големи транзакции. Заемът е само платежно средство.

С други думи, гаранция - това е такава книга, която потвърждава платежоспособността на длъжника.

За разлика от тях е необходим заем, за да получите сега допълнителни пари, за да купите необходимите неща.

Банкова гаранция дава увереност в транзакция, която може да приключи само след няколко години. Получаването на заем най-често се използва за поддържане на собствения оборот на компанията, но не и за гарантиране на договор.

Изгодно ли е?

Банковата гаранция има няколко предимства, които са достъпни както за главницата, така и за кредитора.

За длъжника той съдържа следните предимства:

• Клиентът, ако има такъв, може да участва в обществените поръчки и това е важен фактор, който значително увеличава репутацията на компанията;
• Възможност за получаване на стоки на кредит за срока на гаранцията;
• Доставчикът може да предостави разсрочено плащане, което значително ще опрости дейностите на длъжника.

Бенефициент, който има право да използва услугите на поръчител, очаква:

• 100% възстановяване на собствени загуби в случай на несъстоятелност на сделката;
• Прехвърлянето на аванс по сметката на длъжника ще ви позволи да сте сигурни в доставката на стоки или връщането на средствата.

Използването на гаранция е печеливш бизнес и за двете страни по сделката. Никой няма да загуби. Освен това подобно споразумение е по-малко рисковано. Тя ви позволява да проверите платежоспособността на длъжника. Ето защо услугите на поръчители набират скорост и стават все по-популярни всяка година.

Всеки участник се интересува от успешното приключване на транзакцията и следователно гаранцията е отличен изход от съществуващите трудности.

Кой може да стане главен

За да получи банкова гаранция за транзакция, дружеството длъжник трябва да спазва специфичните изисквания:

• Наличие на пазара най-малко шест месеца;
• Активите на компанията не трябва да бъдат по-малки от задълженията по сделката;
• Не са разрешени печеливши периоди (с изключение на предприятията, които произвеждат сезонни продукти);
• Няма просрочен дълг или заеми.

Физическо лице също може да бъде главница, но използването на гаранция в този случай не винаги е оправдано. Шансовете за получаване на гаранционни услуги са по-големи за големите компании, които могат да потвърдят платежоспособността си, което означава надеждност.

За да провери тези данни, банката изисква отчитането на компанията за дълъг период. Да имаш сметка в гаранционна банка е голям плюс за длъжника. Добрата кредитна история е друг важен момент, който увеличава шансовете за издаване на гаранция.

Бизнес репутацията на компанията е от решаващо значение при транзакция с банка. Ако тя има голям поток от клиенти с положителни отзиви и много отговорни партньори, това значително ще опрости получаването на документ от поръчителя. Доброто име на компанията е особено важно при сключване на сделка на международно ниво.

Коя банка ще помогне

Банката, желаеща да действа като гарант, има следните изисквания:

• Оперативен опит повече от 5 години;
• Активите на компанията над 1 милиард рубли;
• Ръст на оборота и липса на нужда от държавна подкрепа.

По правило такива банки трябва да се доказват изключително чрез положителни характеристики. Близостта на кредитната институция ще доведе до допълнителна несъстоятелност по задълженията на главницата и, съответно, до недействителност на сделката.

Сред големите руски банки има такива, които отговарят на горните изисквания и понастоящем са гаранти на много транзакции.

Те включват:

• Руска земеделска банка (с държавно участие);
• Сбербанк
• Binbank.

Тези банки, издавайки банкови гаранции, могат да действат като гарант при транзакции с чуждестранни партньори. Изискванията към кредитните институции са доста строги. Това е необходимо, за да се избегнат случаи на измами и нечестност от страна на неопитни банки.

Списъкът на поръчителите се представя от Министерството на финансите въз основа на изчисленията на Централната банка.

Условия за банкова гаранция

Поръчителят дава на главницата банкова гаранция за определен период. Този срок на валидност се договаря между длъжника и бенефициента.

Зависи от няколко фактора:

• Времето за доставка на материали;
• Количество години, за които е отпуснат стоков заем или отсрочка;
• Крайният срок за приключване на всички работи според проекта.

Срокът на банкова гаранция може да бъде изчислен в месеци или години. Това се решава от страните по договора въз основа на собствените им удобства.

Първият ден на валидност на банков документ е датата на неговото издаване. Ако крайната дата на гаранцията падне в неработен ден, тогава срокът се отлага за следващия работен ден, в съответствие със закона.

Колкото по-голяма е продължителността на банковата гаранция, толкова по-скъпо ще струва на длъжника. Ако документът се издава за няколко години, тогава цената му ще бъде няколко пъти по-висока от покупната цена на гаранцията за няколко месеца. Най-често обаче е гаранция, издадена за период от няколко години.

Самата гаранция се произвежда в рамките на 3-21 дни. Времето за подготовката му включва проверка на автентичността на документите, представени от принципала, и изпълнение на всички необходими документи.

Колко е

Купуването на банкова гаранция включва заплащане на комисионна на поръчителя. Размерът му се различава в различните кредитни организации, но като правило не надвишава 10% от размера на задължението.

Ако сделката между главницата и поръчителя не е обезпечена, тогава цената на такова споразумение може да се удвои. Банката също има право да определи минимална сума, под която стойността на банковата гаранция не може да бъде, дори ако тази сума значително надвишава договорения процент от задължението.

Пример. Размерът на задълженията на главницата е 21 милиона рубли. Издава се гаранция в размер на 6 300 000 рубли (това е 30% от задължението. Лихвите се договарят отделно във всяка банка). Ако гаранцията се издава за 12 месеца при 6% годишно, комисионната ще бъде: 6 300 000 * 6% \u003d 378 000 рубли. Тази сума трябва да бъде платена от главницата в замяна на издадената гаранция.

Всяка банка предлага свои собствени условия на банкова гаранция и преди да се свържете с конкретна кредитна институция, си струва да проучите тези условия. Най-ниският процент може да се получи, ако има гаранция или гаранция. Банкова сметка с кръгла сума също значително ще намали годишната гаранционна ставка.

Какво е посочено в документа

Банкова гаранция съдържа основните моменти, които разкриват нейната същност и съдържание:

• Името на организацията, издала гаранцията;
• Име на длъжника;
• Име на кредитора;
• Отделен параграф от документа трябва да се отнася до договора, сключен между главницата и бенефициента;
• Паричен еквивалент на гаранция;
• Период на валидност на договора;
• Условията, при които ще бъде изплатена дължимата на кредитора сума;
• Ограничения за изплащане

Банкова гаранция задължително съдържа информация относно изплащането на частична или пълна сума в случай на нарушаване на задължения от длъжника. Разглеждат се конкретни ситуации, според които бенефициентът има право да иска дължимите средства от поръчителя.

Цената на гаранцията обикновено не се променя по време на срока на споразумението. Важно е да се вземат предвид всички видове нюанси на етапа на документация. Размерът на плащанията се определя от банката и зависи от характера на транзакцията. Ако говорим за договори с държавата, тогава това може да е до една трета от задълженията. По искане на страните гаранцията може да включва специални условия, които разкриват същността на взаимодействието на страните по сделката.

Основни документи

За да получи услугите на поръчител, длъжникът трябва да предостави доста обширен пакет документи:

• Изявление;
• прясно
• фирми;
• Удостоверение за регистрация и;
• Списък на членовете на организацията + копия на техните паспорти;
• Валидни сертификати и лицензи за извършване на дейности;
• Документи, потвърждаващи наемането или собствеността на помещенията;
• Копия на паспорти на заместник-ръководители и представители на счетоводството;
• Проект по сключената транзакция;
• Отчитане 12 месеца преди лечението;
• Попълнени декларации (ако е необходимо);
• Документ, потвърждаващ липсата на дългове;
• Информация за одита.

Банката рискува част от собствения си капитал и следователно може да изиска допълнителна документация от главницата. Например, може да се нуждаете от документи, потвърждаващи успеха на предишни договори или други гаранции, издадени по-рано.

Платежоспособността на клиента на етапа на издаване на гаранцията диктува списък на документите, които поръчителят може да поиска.

В случай на нарушение на задължения от страна на главницата, последният трябва да върне гаранционния размер на кредитната институция. В тази връзка банката се интересува от качествена и щателна проверка на компанията за бъдеща несъстоятелност.

Кой участва в дизайна

За да получите банкова гаранция, можете да направите два начина:

• Свържете се директно с поръчителя;
• Подайте документи на организацията, която помага да станете главница срещу заплащане.

Саморегистрирането на документ чрез банка е трудоемък процес, който изисква голямо количество собствено време. За да съберете документи за тези цели, трябва внимателно да прочетете техния списък и да го представите навреме в банката.

Фирмите посредници ви позволяват да организирате процеса на получаване на гаранция без излишно губене на време. Основното е да подхождат към избора си отговорно. Сред тях има измамници, които за подозрително ниска цена предлагат да издадат гаранция.

Освен това не трябва да се свързвате с фирми, предлагащи да регистрират документ за един ден. Нито една сериозна банка няма да приеме подобни условия, тъй като само проверката на документите отнема няколко дни. В повечето големи градове има компании, които от няколко години съществуват в тази област и имат опит в работата с надеждни банки.

Етапи на издаване на гаранция

Можете да получите банкова гаранция, след като преминете през няколко етапа:

• Главницата и бенефициентът стигат до извода, че е необходимо да се издаде гаранция;
• Главницата избира поръчителя;
• Подаване на заявление до избраната банка с искане за получаване на гаранция;
• Предоставяне на списък с документи;
• Банкова проверка на надеждността на главницата;
• Подписване на договор за длъжник с банка;

Важно е да се разбере, че бенефициентът не участва в този процес. Главницата отговаря за всяка стъпка за получаване на потвърждение от поръчителя.

Кредиторът става пряк участник в тази дейност само след като неговият длъжник не е в състояние да отговори за задълженията си. Тази стъпка е придружена от взаимодействието на банката и бенефициента с изплащането на средствата.

При издаване на гаранция с помощта на посредници главницата се освобождава от преминаване през няколко етапа, по-специално банкови пътувания. Специализирана компания ще направи това за него.

Някои банки обаче по принцип не работят с посредници и е възможно да се сключи споразумение само с тях директно. Например главница може да кандидатства изключително само за Сбербанк.

Когато гаранцията изтече

Има няколко случая, при които документът за поръчител престава да бъде валиден:

• Главницата не изпълни задълженията си, а бенефициентът получи плащане;
• Срокът, за който е издадена гаранцията, е изтекъл;
• Самият кредитор отмени гаранцията (отказа се от правата си).

Както можете да видите, гаранцията може да бъде отменена само по инициатива на бенефициента. Той няма право да изисква пари по-рано от договорения срок или настъпването на посочените обстоятелства, но може да откаже собствените си искания. Вярно, това е изключително рядко.

Ако длъжникът е нарушил условията на договора, сумата се превежда по сметката на кредитора. С това се прекратява не само ефектът от банковата гаранция, но и край на сътрудничеството на страните по споразумението. Сега главницата плаща задължения само към банката в съответствие с договорените условия.

По време на гаранционния период длъжникът може редовно да изпълнява задълженията си. Ако гаранционният период приключи, банката вече не участва в транзакцията с главницата. По-нататъшното неизпълнение на задълженията си към бенефициента не се гарантира от кредитната институция. Този процес ще бъде определен от страните чрез преговори.

Проверете гаранцията

Бенефициентът се интересува не само от качеството на сделката, но и от реалността на предоставената гаранция. Днес в тази област има много измамници, които предлагат да изготвят документи, които не са гаранционни задължения.

За да проверите банковия документ, можете да посетите Регистъра на гаранциите. Той е в електронен вид на уебсайта на информационната система за обществените поръчки. Тук са представени само тези документи, задълженията по които са изпълнени във връзка с търгове с участието на държавни структури.

Както е посочено в Закон 44-FZ, информация за новооткрита банкова гаранция се получава в тази база данни не по-късно от един ден след отварянето.

Гаранциите, свързани с предоставянето на други задължения, не се съдържат в този регистър. Техният списък може да бъде намерен на уебсайта на Централната банка в базата данни на кредитните организации. Всички банки, които имат право да дават гаранция, са показани тук.

Ако размерът на гаранцията е малък, тогава законът позволява публикуването на информация за документа само в края на всяко тримесечие. Това е много неудобно за бенефициента и затова при първото съмнение е по-добре да се свържете с банката, издала гаранцията (ако е възможно).

Отказ от гаранция

Според закона поръчителят изплаща необходимите средства на кредитора при поискване. Има обаче житейски ситуации, които могат да преустановят този процес.

Те включват:

• Липса на документи от бенефициента;
• Съмненията на банката;
• Неправилно искане.

За да може кредиторът да получи дължимата сума за неизпълнени задължения, той трябва да предостави подкрепящи документи на банката. Те трябва да отговарят на информацията, посочена в гаранцията. Ако бенефициентът не е предоставил книгата навреме, плащането може да бъде забавено.

В някои случаи поръчителят може да се съмнява в необходимостта от плащания. Това е възможно при неправилно тълкуване на данните в гаранцията. За да се избегнат подобни недоразумения, първоначално документът се съставя така, че да няма съмнение или неразбиране от страна на страните по сделката. Спирането на плащанията в този случай не може да продължи повече от 7 дни.

Понякога бенефициентът може да изисква пари при условия, които не отговарят на посочените в договора. В такива случаи поръчителят няма право да изпълни задължението на главницата. Това противоречи на условията на договора. Освен това, ако банката наруши условията на договора, тя ще носи солидарна отговорност за дълга на главницата.

Гаранционно счетоводство

Отчитането на банкови гаранции в баланса е доста сложен процес, който изисква значителни знания и опит. Сделките, свързани с банкова гаранция, се записват в сметките на главницата, бенефициента и поръчителя. Нека анализираме някои от най-често срещаните окабелявания.

Дружеството длъжник плати гаранционна такса.

В акаунта ще бъде отразено така:

В случаите, когато банкова гаранция бъде върната предсрочно, тя може да плати основната част от по-рано платената комисионна.

Той попада както следва:

д	Комплект	Количество, търкайте.
51	76	54 000

Банковата сметка, която е издала банковата гаранция, ще отразява следната транзакция:

операция	д	Комплект	Количество, търкайте.
Издадена банкова гаранция	9 998	91 415	4 000 000

Съгласно споразумението между поръчителя и главницата, длъжникът може да предостави ценни книжа за обезпечаване на сделката.

Тяхното отражение е следното:

д	Комплект	PCS.
91 202	99 999	112

Всяка транзакция трябва да бъде отразена правилно в банковата гаранционна сметка. Това се отнася за всяка страна на транзакцията.

Банковата гаранция е ефективно и надеждно средство за минимизиране на рисковете при изпълнение на договори между контрагенти, във връзка с което е необходимо да се обърне специално внимание на въпросите на изпълнението на споразуменията за предоставяне на банкови гаранции.

При сключване на договори между две юридически лица е вероятно изискванията на клиента да не бъдат спазени правилно. Един от начините да се осигури правилното изпълнение на договора от изпълнителя е да се осигури на клиента сигурността за изпълнение на задълженията му по договора.

същносттакава гаранция се състои в предоставянето на една от страните по договора (клиента) гаранция, че поръчката му ще бъде изпълнена в пълно съответствие с условията на договора, включително спазване на договорените срокове. По този начин, договорна гаранция позволява да се сведе до минимум рисковете на клиента. в основата си временни мерки предприемани при сключване на държавни договори или договори с големи корпорации.

Обезпечението може да бъде изразено в пари в брой (депозиране на определена сума пари върху депозита на клиента, който се съхранява там, докато изпълнителят изпълни изцяло условията на договора) или непарични (например гаранция или гаранция).

Понастоящем непаричните форми на временните мерки, като застраховка или гаранция, вече не се използват в държавните договори. Съответно, остава един вариант - банкова гаранция (или депозиране на средства).

банкова гаранция - Един от най-популярните видове временни мерки. Смисълът на банкова гаранция за изпълнение на задълженията по договора е, че банката по искане на изпълнителя (главницата) предоставя на клиента договор (бенефициент) документ, потвърждаващ задължението на банката да изплати на бенефициента определена сума пари, в случай че изпълнителят не изпълни задълженията си.

Използването на банкова гаранция носи няколко предимстваза всяка от страните:

• за клиента по договор банкова гаранция е мярка за сигурност за правилното изпълнение на поръчката, което по този начин намалява до минимум рисковете;
• за изпълнителя по договор предоставянето на банкова гаранция ви позволява да навлезете в необятния пазар на държавни поръчки и големи корпорации. Използването на банкова гаранция вместо депозиране на пари върху депозит на клиент позволява на изпълнителя да не отклонява парите от търговския оборот, а да ги използва в текущи дейности или да ги поставя на срочен банков депозит (като правило печалбата от включване на средства в оборота на компанията (норма на възвръщаемост на бизнеса) и процентът по банковите депозити надвишава размера на комисионната, платена на банката за предоставянето им на гаранция);
• за банката, предоставяне на гаранция, предимството е получаването на допълнителен нелихвен доход.

съществувам няколко вида банкови гаранции:

1. търг - гаранция, че банката, издала гаранцията, се задължава да изплати гаранционната сума на организатора на наддаването (бенефициент), ако кандидатът (главницата), спечелил офертата, откаже да сключи договор;
2. правилното изпълнение на договорните задължения - гаранция, че банката, издала гаранцията, се задължава да изплати гаранционната сума на клиента (бенефициента), в случай че изпълнителят (главницата) не изпълни задълженията по този договор на правилното ниво;
3. възстановяване на авансово плащане - залог, че банката, издала гаранцията, се задължава да изплати гаранционната сума на клиента (бенефициента), която той преди това е платил на изпълнителя (главницата) като аванс, в случай че главницата не изпълни или неправилно изпълни задълженията си и договорът бъде прекратен;
4. митница - вид банкова гаранция, която се използва при режим на временен внос на имущество на територията на друга държава (например за участие в изложението);
5. съдебен- един от начините за обезпечаване на иска, приложен по искане на ответника като алтернатива на изземването на имущество.

Предоставянето на банкови гаранции се регулира от Гражданския кодекс на Руската федерация (по-нататък - Гражданският кодекс на Руската федерация).

Член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация описва понятието банкова гаранция: „По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (поръчител) дава, по искане на друго лице (главница), писмено задължение за изплащане на главния кредитор (бенефициент) в съответствие с условията на гаранцията, дадена от поръчителя, парична сума при представяне от бенефициента на писмено искане за неговото плащане ".

По този начин банката, която е издала гаранцията, отговаря за дълговете на главницата в случай на неизпълнение на задълженията по споразумението към бенефициента.

По правило банковата гаранция е в писмена форма и представлява документ, подписан от банката поръчител.

Разгледайте примера на визуален текст на банкова гаранция, издаден с цел правилното изпълнение на задълженията по договора.

Пример

Клон на OJSC Bank“ Капитал плюс” ", Наричан по-долу Гарант, представляван от директора на клона Иванов И. I., действащ въз основа на пълномощно № 12345, уведомява - той е наясно, че LLC Lumberjack, наричано по-долу" Главен ", е признато за победител в открития търг в електронен вид за правото на сключване на договор за разчистване на земи от растящи гори на територията на строителството на магистрала Краснокаменск-Зеленогорск, извършено от ООО „Дорожник“, наричано по-долу „Бенефициент“, въз основа на резултатите от който се сключва договор между Главния и Бенефициента (наричан по-долу „Договорът“).

Поръчителят, по начина, посочен в настоящата Гаранция, гарантира правилното изпълнение на задълженията на Главния изпълнител към бенефициента по Договора.

Тази гаранция и задълженията на Гаранта по нея влизат в сила от момента на нейното издаване.

Гаранторът се съгласява да плати на Бенефициента пари в брой, в размер, който не надвишава 350 000 (триста и петдесет хиляди) трия., по време на 5 (Пет) работни дни от момента на получаване на писменото искане на Бенефициента, съдържащо:

• изявление, че Принципалът е нарушил задълженията си по Договора;
• описание на задълженията, по отношение на които Главният директор е извършил нарушения.

Следните документи трябва да бъдат приложени към писменото искане на бенефициента:

• надлежно заверено копие на договора с всички изменения и допълнения;
• искът на бенефициента към принципала относно неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на принципала на задълженията му по договора с изискването за правилното им изпълнение в определен период от време, с документи, потвърждаващи получаването на искането от принципала;
• копия от документи, потвърждаващи правомощията на подписалите страните по писменото искане на Бенефициента.

Писменото искане на Бенефициента за плащане по тази Гаранция трябва да бъде представено на Гаранта по време на продължителността на гаранцията на адрес: Синереченск, ул. Приятелство, д. 15 препоръчана поща.

Отговорността на Гарантора към Бенефициента е ограничена до изплащането на сумата, за която е издадена Гаранцията, и се намалява с всяка сума, изплатена от Гаранта на Бенефициента по Гаранцията по време на гаранцията.

Правото на рекламация по тази Гаранция не може да бъде прехвърлено изцяло или частично от Бенефициента на трети страни.

Съгласно тази гаранция приложимото материално и процесуално право е законът на Руската федерация.

Гаранция, издадена до 31.12.2014 , Срокът на гаранцията може да бъде намален, ако през периода на нейната валидност бенефициентът получи писмено искане за изплащане на средства при условията, посочени в настоящата гаранция.

Гаранция, издадена в едно копие.

Така текстът на банковата гаранция съдържа името на главницата, бенефициента, посочване на сключения между тях договор, размера на гаранционното задължение, продължителността му, както и процедурата за изплащане на гаранционния иск на бенефициента.

Банковата гаранция се издава въз основа на договор за банкова гаранция, сключен между гаранционната банка и главницата.

Помислете за характеристиките, които трябва да се вземат предвид при сключването на този договор. Преди всичко, договор за банкова гаранциятрябва да съдържа основните разпоредби на банкова гаранция:

• вид банкова гаранция (гаранция за връщане на авансово плащане, гаранция за правилното изпълнение на задълженията по договора и др.);
• име и данни за бенефициента;
• подробности за договора за изпълнение на задължения, по които се издава гаранция;
• формат на банкова гаранция (писмена, електронна);
• форма на банкова гаранция (стандартна форма на банката или формуляр, предложен от бенефициента);
• размер на банкова гаранция;
• валута на банковата гаранция;
• дата на влизане в сила на гаранцията;
• срок на валидност на банкова гаранция.

Гаранцията се предоставя от банката на адрес платена основа (Член 2, член 369 от Гражданския кодекс на Руската федерация: „Главницата изплаща възнаграждение на поръчителя за издаване на банкова гаранция“).

в основата си възнаграждение за издаване на банкова гаранция тя се задава като процент от размера на гаранцията (може да бъде само процент от сумата на гаранцията или процентна ставка годишно, което зависи от периода, за който е издадена гаранцията), но може да бъде фиксирана. Страните самостоятелно решават в коя срокове тази такса ще бъде платена: в даден момент, според графика, до издаването на гаранцията или преди определена дата.

Гаранцията често се издава от банката по подходяща сигурност(например залог на недвижими имоти или стоки в обращение, гаранция на учредителите).

За някои категории банкови клиенти могат да бъдат предоставени различни преференции по отношение на изпълнението на обезпечението. Например за клиенти, които имат положителна кредитна история и добро финансово състояние, гаранция може да бъде издадена без гаранция. В такива случаи банката може да начисли допълнителна такса от главницата.

Следователно споразумението за банкова гаранция трябва да предвижда следващи точки:

• размер на възнаграждението за издаване на банкова гаранция;
• процедурата за изплащане на това възнаграждение;
• допълнителни комисионни, плащани от принципала за предоставянето му на банкова гаранция;
• вид и стойност на обезпечението, изпълнено като обезпечение под гаранция;
• възможността за предоставяне на забавяне при изпълнението на обезпечението (например, ако залогът върху недвижими имоти бъде приет за обезпечение и договорът за залог трябва да бъде регистриран в държавните органи);
• необходимостта от обезпечение.

Банковите гаранции се делят на условни и безусловни (при поискване).

Условна гаранция означава, че поръчителят се съгласява да извърши плащане в полза на бенефициента само след представяне на определени документи, например платежни нареждания, потвърждаващи прехвърлянето от бенефициента на главницата като авансово плащане по договора. Безусловна гаранцияплащането се извършва само при писмено искане на бенефициента.

У нас най-често използваната условна гаранция, която е отразена в параграф 1 на чл. 374 от Гражданския кодекс на Руската федерация: „Изискването на бенефициента да плати размера на банковата гаранция трябва да бъде представено в писмена форма на поръчителя с документите, посочени в приложената гаранция. В искането или в приложението към него бенефициентът трябва да посочи с какво главницата нарушава основното задължение, сигурността на което е гарантирана “.

Всъщност, дори ако в гаранцията не са посочени документите, които бенефициентът е длъжен да представи при подаване на иска на поръчителя, той все пак трябва да посочи какво е нарушил главницата в задълженията си.

За да избегнете спорни ситуации в текста на банковата гаранция следва да се установи ясен списък с документикойто бенефициентът е длъжен да представи на поръчителя при представяне на иска.

Ако се издаде безусловна банкова гаранция, текстът на споразумението за предоставяне на банкова гаранция между банката и главницата трябва да включва указание, че главницата се съгласява с безусловната форма на гаранцията и се задължава безусловно да възстанови на поръчителя сумата на извършеното плащане в срока, установен в договора, от момента, в който банката го поиска.

Ако списъкът на документите, които бенефициентът е длъжен да представи на поръчителя при представяне на искането, не съдържа документи, потвърждаващи авторитета на подписалите това изискване, това крие риск от неговото обезсилване и следователно ще доведе до допълнителни спорове между банката и главницата. Следователно, при липса на тези документи в списъка на документите, приложен от бенефициента към искането за плащане по гаранцията, е препоръчително да се включи в текста на договора клауза, че главницата не възрази срещу липсата в списъка на документите, приложен от бенефициента към искането за плащане по гаранцията и документите, потвърждаващи правомощията на подписалите определеното изискване.

След удовлетворяване от страна на поръчителя на вземанията на бенефициента към поръчителя, правото на иск към главницата за изискванията, изпълнени по гаранцията, се прехвърля. Това се нарича регресионни изисквания на поръчителя към главницата и е описано в параграф 1 на чл. 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация: „Правото на поръчителя да изисква от главницата чрез регрес, възстановяване на сумите, изплатени на бенефициента по банкова гаранция, се определя от споразумението на поръчителя с главницата, в изпълнение на което е издадена гаранцията.“

Размерът на обезщетението в регрес не може да надвишава действително изплатената от поръчителя сума на бенефициера.

Както бе споменато по-горе, договорът предвижда период, през който главницата трябва да възстанови на поръчителя сумата на плащането. За банката обаче издаването на гаранция е банкова операция без разсейванепари в брой и плащане на бенефициента по операция с разсейване Пари.

За да отклони средства, за да плати на бенефициента, банката дължи тази сума фонд, тоест за привличане отстрани (срещу заплащане). Следователно в споразумението за банкова гаранция е посочено отделна таксаизразен като процент годишно, изплащан от главницата на банката в случай, че банката е извършила плащане в полза на бенефициента, както и размер на наказаниетоначислени в случай на неизпълнение от страна на главницата на задълженията му за възстановяване на поръчителя на сумата на плащането.

За да се сведат до минимум рисковете на банката-гарант, споразумението за предоставяне на банкова гаранция може да предвиди задължението на главницата да сключи съгласие за съгласие (предварително приемане) на гарантиращата банка да отпише пари от сметките си, открити в тази банка, без да има нареждане, за да погаси спешни и просрочени задължения по договор за банкова гаранция.

Също така в това споразумение може да бъде фиксирано основно задължение да поддържа оборота на сметките в банката-гарант в определени обеми, за да се осигури наличието на източници за погасяване.

заключение

Банковата гаранция е най-удобният и надежден механизъм за защита интересите на клиента. Тя позволява на изпълнителите да гарантират участие в договори с минимални разходи за обезпечение, а на гаранционна банка - да получават допълнителен доход. За да се сведат до минимум споровете, възникващи между банката-поръчител и главницата, е разумно да се споразумеят за всички условия за предоставяне на гаранция на етапа на сключване на споразумение за нейното предоставяне.

А. Ф. Гарифулин, служител по кредити

Банкова гаранция се отнася до вид гаранционно споразумение.

В този случай задълженията на поръчителя са възложени на банката или друга кредитна / застрахователна институция. Тази организация отговаря за изпълнение на задълженията, посочени в споразумението.

уговорена среща

За да сключите сделка, дружеството трябва да докаже способността си да гарантира задълженията си.

Такива доказателства могат да отказват имуществото на длъжника, задържане, депозит, договор за банкова гаранция.

Сключването на споразумение за банкова гаранция е просто. Клиентската компания подава декларация до финансовата организация, а тя се задължава да плати определена сума на трето лице (на партньора на фирмата за сделката).

Заявление може да бъде подадено както от юридическо лице, така и от физическо лице, което е индивидуален предприемач. Този метод има предимство пред останалите.горе изброени методи за гаранция.

Компанията, сключила сделката с банката, потвърждава факта на способността си да изплаща дълга, получавайки възможност да работи без предплащане. Партньорът е спокоен да работи с нея.

В случай на непредвидена ситуация, той няма да трябва да възстановява пари от длъжника чрез съда. За да получите суматапод банкова гаранция той ще се обърне към финансова институция, ще представи документ, ще върне средствата си.

Има и още едно предимство - можете да закупите услуги / стоки с разсрочено плащане. Притежавайки такъв документ, индивидуалният предприемач или юридическо лице може да вземе стоките за продажба.

Банките отиват на среща с компанията, ако транзакцията включва оборот на голяма сума. Преди това подобна схема на банкови гаранции се използва за осигуряване на транзакции във външната икономика.

Но сега се уверете в надеждността и простотата на този метод използва се от много предприятия, независимо от неговия размер и организационна форма.

Регистрация

Гаранция може да бъде само банка или друга кредитна / застрахователна институция.

Тъй като тази „хартия“ представлява продукт за заем, тя не може да бъде получена без гаранционен депозит.

При сключване на споразумение това могат да бъдат ценни книжа, депозити, оборудване, сгради, стоки в обращение, апартаменти, превозни средства, други активи, гаранции от други организации / граждани.

След осигуряване на сигурност институцията оценява стойността си, В този случай реалната стойност се намалява до цената, на която се продава имотът в непредвидена ситуация.

Ако дружеството не изпълни задълженията си, институцията продава материални активи или се обръща към поръчителя. След обезпечение оценка банка и организация сключват споразумение.

„Хартията“ посочва лицето, на което (главницата) и в чиято полза (бенефициент) е издадено, комисионна, размер, вид залог, срок на валидност.

Компанията, получила този документ, го предоставя на партньора си. Ако предприятието изпълнява задълженията си, институцията освобождава имуществото си, премахвайки всички ограничения от него.

Видове

Гаранциите зависят от това за кого са издадени и за каква цел са предназначени. Видове банкова гаранция:

• търг;
• фактуриране
• изпълнение на договора;
• погасяване или възстановяване на заем;
• да гарантира изпълнението на задълженията;
• за митнически плащания.

Тип плащане се счита за популярен., която се дава в полза на продавача по искане на купувача. Като начин да се гарантира изпълнението на задълженията, договорът се издава в полза на купувача по искане на продавача.

Компаниите за осигуряване на изпълнение изискват своите партньори, за да се гарантира, че не се случва прекъсване на доставкитеи цялата работа ще бъде свършена навреме. В противен случай финансовата институция ще трябва да плати сумата, посочена в споразумението.

Банкова гаранция осигурява продуктивно и надеждно сътрудничество между юридически и физически лица. За страна, която се нуждае от гаранция, това ще бъде по-добро решение от кредитирането.

За банковата гаранция, нейната същност и защо е необходима - специалистът ще ви каже всичко в това видео:

Използването на този метод е много по-евтино от заем, дава на партньора увереност в сътрудничеството и създава доверчиви отношения между бизнес партньорите.

Във връзка с

16.10.2016 4 893 0 Време за четене: 12 мин.

В тази публикация ще ви разкажа за това какво е банкова гаранцияза какво е необходимо, за какви типове се случва, какви са основните предимства и недостатъци на този продукт. Днес с необходимостта от получаване на банкова гаранция най-често се сблъскват стопанските субекти, които искат да спечелят търг за доставка на стоки или услуги на държавни и бюджетни организации, но това в никакъв случай не е единствената област на използване на този продукт.

Какво е банкова гаранция?

Банкови гаранции в Русия и ОНД

В Русия, Украйна и други страни от ОНД банковите гаранции се използват главно от предприемачи и предприятия, работещи с държавни или бюджетни институции, участващи в правителствени търгове за доставка или обслужване на такива предприятия. Но не по собствена инициатива, а защото законодателните им актове го задължават. Тоест, най-разпространени са търг, митнически, туристически и т.н. Гаранция.

Банките, които предоставят гаранции за търга, всъщност не рискуват нищо, тъй като като правило изискват депозит като гаранция.

Тоест, оказва се, че установената законодателна необходимост от получаване на тръжни гаранции гарантира интересите на държавните структури, защитавайки ги от риска от неизпълнение на договори, и банките, които печелят пари от издаване на гаранции без особени рискове. Но за представителите на бизнеса получаването на банкова гаранция за търг всъщност е допълнителна финансова тежест под формата на изплащане на нейната цена и такава гаранция не дава никакви предимства за тях, тъй като пълната сума на плащането (и дори повече) все още трябва да бъде запазена на депозит като гаранция ,

По същия начин гаранциите се издават най-често на туроператори или туристически агенти, получаването на които също се изисква от закона за извършване на бизнес.

Сега имате представа какво е банкова гаранция, как се издава и защо е необходима.

Продължете да увеличавате финансовата си грамотност чрез - отметка на вашия сайт, присъединете се към нашите редовни читатели и абонати. Ще се видим скоро!

Прогноза: