Контакты

Банк зенит надежность. Устойчивость и надежность банка

  • 27.06.2021

– весьма актуальная тема для клиентов данного кредитно-финансового учреждения. На волне слухов об отзыве лицензии и прочих проблемах организации люди стремятся получить более полную информацию о её перспективах. В статье осветим важные вопросы о текущем положении дел.

“Зенит” – это достаточно крупное даже по российским меркам кредитно-финансовое учреждение. Он имеет дочерние образования: с сентября 2018 года данная банковская группа начала процедуру постепенной интеграции своих “дочек”. По итогам через три года в объединение должны войти “Девон-Кредит”, Липецккомбанк, Спиритбанк и Банк “Зенит Сочи”.

Финансовая организация начала работать в 1994 году. Уже через год она получила лицензию на осуществление деятельности от .

Важно! На сегодняшний момент банк “Зенит” является лицензированным учреждением, и ситуация эта не рассматривается как подлежащая каким-то изменениям.

Примечание 1. Информацию, касающуюся лицензирования, можно почерпнуть на странице официального сайта организации. Смотреть .

По части своих финансовых показателей компания имеет положительные тенденции в развитии (об этом читайте ниже).

Если говорить о перспективах банка, то тут можно отметить его устойчивое положение на внутрироссийском рынке, даже несмотря на довольно серьёзную конкуренцию. Тот факт, что Зенит продолжает прогрессировать при очевидной популярности таких махин, как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т.д., говорит о хорошем финансовом потенциале.

Рейтинг и финансовые показатели банка “Зенит”

На сегодня характеристика деятельности банка сводится к таким данным:

  • объёмы активов составляют 233 млрд. рублей;
  • кредитный портфель – 130 млрд. руб.;
  • просроченные долговые обязательства (в кредитном портфеле) – 3 млрд. руб.;
  • общий объём вкладов физлиц – 64 млрд. рублей.

Примечание 3. Расшифровка: BB – кредитоспособность находится на уровне ниже достаточного, B – кредитоспособность на существенно недостаточном уровне.

Другое агентство – “Эксперт РА” – присвоило рейтинг ruA- (стабильный).

Текущие проблемы и последние новости

Даже указанные выше рейтинговые показатели говорят о том, что у Зенита не так всё гладко, как хотелось бы его клиентам. Однако тут нужно понимать: эти данные не обновляются каждый день – проходит какое-то время, прежде чем их пересматривают.

Определённые трудности у банка были в недавнем прошлом. Точнее – в период с 09.2017 до осени 2018 имели место быть признаки отрицательной прибыльности . Это и стало основанием для возникновения слухов об отзыве лицензии Центробанком .

Разумеется, когда такая информация попала в СМИ, вкладчики – а особенно физлица – поспешили отозвать свои депозиты. Обыватели опасались невозврата собственных накоплений.

Мы уже сказали выше о том, что сейчас зенитовская лицензия вне опасности , и планов по её отзыву нет.

Все имевшие место проблемы решены или активно решаются благодаря вмешательству Банка России и привлечению инвестиций. Это на данный момент исключает тему закрытия Зенита.

Важно! Определённая прочность организации объясняется ещё и тем, что это – не одинокая компания, а банковская группа. Вдобавок акционером является крупнейший в России нефтедобытчик Татнефть, получающий поддержку от госкомпании.

С февраля 2018-го года банк “Зенит” демонстрировал чистую положительную прибыль. Это уже свидетельствует об оздоровлении учреждения.

Важно! Сведения о финансовых статусах коммерческих банков есть в открытом доступе на сайте Центробанка и интернет-ресурсах самих кредитно-финансовых учреждений.

Вдобавок к официальным источникам можно пользоваться порталом www.banki.ru :

В завершение темы расскажем об общем положении дел Зенита.

Сегодняшний статус организации

Хотя статус банка стабилен, есть сведения о грядущих переменах. В частности, появлялась информация о намерении Татнефти продать Зенит. Однако это не говорит о плохом положении дел: основная причина возможной продажи – стремление избавиться от непрофильного учреждения. Татнефть – это нефтедобывающая компания и к банковскому бизнесу она не имеет отношения.

Вторая причина – рост кредитного портфеля. Но это не столько вопрос неэффективности самого банка, сколько вопрос снижения уровня жизни граждан страны.

Примечание 4. Татнефть владеет 71% акций Зенита.

Других проблем, кроме возможной смены акционера, у кредитно-финансовой организации на текущий момент нет. Важно также отметить, что в ходе проведённой Центробанком проверки какие-либо нарушения в деятельности компании также не были выявлены.

Вопросы надёжности в 2019 году в большинстве своём определены позитивной статистикой развития банка.

Заключение

У банка Зенит были определённые проблемы, но слухи об отзыве лицензии сейчас не имеют ничего общего с реальностью. Главные задачи, остро стоявшие в недавнем времени, решены. Сомневаться в надёжности банковской организации не приходится.

Вконтакте

Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)

Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2017 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места.

Методология распределения мест учитывает данные отчетности по форме 101, 123, 135, а также кредитные рейтинги Moody"s и Эксперт РА:

  • Активы
  • Выданные кредиты
  • Вклады

Январь, 2017, тыс. руб.

Декабрь, 2016, тыс. руб.

Разница, %

Сбербанк России

22 683 024 956,00

22 606 604 681,00

ВТБ Банк Москвы

9 462 035 421,00

9 959 296 564,00

Газпромбанк

5 154 059 526,00

5 267 761 099,00

3 148 754 529,00

3 207 540 431,00

ФК Открытие

2 817 870 773,00

2 951 554 494,00

Россельхозбанк

2 802 482 746,00

2 760 244 338,00

Альфа-Банк

2 458 447 294,00

2 341 836 861,00

Национальный Клиринговый Центр

2 310 056 873,00

2 039 319 172,00

Московский Кредитный Банк

1 454 783 713,00

1 363 786 529,00

Промсвязьбанк

1 327 405 045,00

1 311 290 450,00

ЮниКредит Банк

1 213 680 015,00

1 283 127 686,00

1 165 424 642,00

1 182 581 108,00

Райффайзенбанк

БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)

Рост Банк

Банк «Санкт-Петербург»

Совкомбанк

Банк Уралсиб

Московский Областной Банк

Ситибанк

Русский Стандарт

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Национальный Банк «Траст»

Российский Капитал

Всероссийский Банк Развития Регионов

Связь-Банк

Абсолют Банк

Московский Индустриальный Банк

Возрождение

Нордеа Банк

Новикомбанк

Экспресс-Волга

Хоум Кредит Банк

Транскапиталбанк (ТКБ)

Восточный Экспресс Банк

Тинькофф Банк

РосЕвроБанк

ДельтаКредит

Банк Сберегательно-кредитного сервиса

Росгосстрах Банк

Авангард

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Почта Банк

Сургутнефтегазбанк

Инвестторгбанк

Кредит Европа Банк

Национальный Расчетный Депозитарий

Запсибкомбанк

Сетелем Банк

Юниаструм Банк

Русфинанс Банк

Ренессанс Кредит

Фондсервисбанк

Центр-инвест

Таврический

Российский Национальный Коммерческий Банк

Локо-Банк

Банк Финсервис

Балтинвестбанк

ЦентроКредит

Кубань Кредит

Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)

Балтийский Банк

Меткомбанк (Каменск-Уральский)

Росэксимбанк

Металлинвестбанк

БНП Париба Банк

Экспобанк

Международный Финансовый Клуб

Дойче Банк

БКС Инвестиционный Банк

Банк Интеза

Креди Агриколь КИБ

Росэнергобанк

Образование

Крайинвестбанк

Тойота Банк

Социнвестбанк

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)

АйСиБиСи Банк

Название банка

Изменение

Абсолют Банк

подтвержден

Банк «Аверс»

подтвержден

Автоградбанк

Банк «Агророс»

подтвержден

КБ «Агросоюз»

Азиатско-Тихоокеанский Банк

АКТИВ БАНК

подтвержден

АктивКапитал Банк

Банк «Александровский»

подтвержден

Алмазэргиэнбанк

подтвержден

АлтайБизнес-Банк

подтвержден

Алтайкапиталбанк

подтвержден

Банк Аспект

подтвержден

КБ «Ассоциация»

подтвержден

БайкалИнвестБанк

подтвержден

Банк Акцепт

подтвержден

подтвержден

Банк «ЖилФинанс»

Банк Казани

Банк Премьер Кредит

Банк «Саратов»

присвоен

Банк БелВЭБ

подтвержден

Бест Эффортс Банк

присвоен

Братский АНКБ

подтвержден

Инвестиционный Банк «ВЕСТА»

подтвержден

Владбизнесбанк

подтвержден

Внешфинбанк

подтвержден

КБ «Вологжанин»

подтвержден

Газпромбанк

подтвержден

Гранд Инвест Банк

подтвержден

ГУТА-БАНК

Девон-Кредит

подтвержден

АКБ «Держава»

подтвержден

Джей энд Ти Банк

Донкомбанк

Евразийский банк

подтвержден

Евроазиатский Инвестиционный Банк

подтвержден

АКБ «ЕНИСЕЙ»

Запсибкомбанк

АКБ «Заречье»

подтвержден

Земский банк

Ижкомбанк

подтвержден

подтвержден

ИнтехБанк

АКБ «ИРС»

Камский коммерческий банк

подтвержден

КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

подтвержден

КОШЕЛЕВ-БАНК

подтвержден

КранБанк

подтвержден

Кредит Урал Банк

подтвержден

Кредпромбанк

подтвержден

Курскпромбанк

подтвержден

Банк «Левобережный»

подтвержден

присвоен

Международный коммерческий банк

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ

Межрегиональный промышленно-строительный банк

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Московский Нефтехимический Банк

подтвержден

Московско-Парижский Банк

подтвержден

МОСКОМБАНК

подтвержден

Муниципальный Камчатпрофитбанк

подтвержден

АО «Национальный Стандарт»

подтвержден

подтвержден

Невский банк

НИКО-БАНК

НОВИКОМБАНК

подтвержден

КБ «Новопокровский»

подтвержден

Нэклис-Банк

подтвержден

Банк «Первомайский»

ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК

подтвержден

Плюс Банк

Банк «Прайм Финанс»

Проинвестбанк

подтвержден

ПроКоммерцБанк

подтвержден

Банк «РЕЗЕРВ»

подтвержден

Банк «РЕСО Кредит»

Банк Российский Капитал

подтвержден

РНКБ Банк

подтвержден

АБ «Россия»

подтвержден

РОСЭКСИМБАНК

подтвержден

Роял Кредит Банк

подтвержден

КБ «РТБК»

РУНА-БАНК

подтвержден

подтвержден

РусЮгбанк

подтвержден

подтвержден

Банк «Санкт-Петербург»

подтвержден

подтвержден

Северный Кредит

АКБ «СВА»

подтвержден

подтвержден

СИБСОЦБАНК

подтвержден

подтвержден

Банк «Снежинский»

подтвержден

Банк «Солидарность»

подтвержден

Ставропольпромстройбанк

подтвержден

Сургутнефтегазбанк

подтвержден

Банк «Таатта»

Тамбовкредитпромбанк

подтвержден

ТАТАГРОПРОМБАНК

ТАТСОЦБАНК

Транскапиталбанк

подтвержден

Трансстройбанк

подтвержден

Углеметбанк

присвоен

АКБ «УРАЛ ФД»

подтвержден

УралКапиталБанк

Банк ФИНАМ

подтвержден

подтвержден

Хакасский муниципальный банк

подтвержден

Челиндбанк

подтвержден

Челябинвестбанк

подтвержден

Чувашкредитпромбанк

присвоен

Эксперт Банк

подтвержден

Энергобанк

подтвержден

Энерготрансбанк

подтвержден

ЮГ-Инвестбанк

подтвержден

КБ «Юнистрим»

подтвержден

подтвержден

В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.

10. Промсвязьбанк

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств - 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов - 1,45 миллиарда рублей.

8. Национальный Клиринговый Центр

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2017 года. Основная сфера деятельности - клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

7. Альфа-Банк

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов - 2,5 миллиарда рублей.

6. Россельхозбанк

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов - 2,8 миллиарда рублей.

5. ФК Открытие

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны - общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал 2,8 миллиарда рублей.

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России - ведь собственником 61% его акций является регулятор - «Центробанк». Общий объем активов - 3,14 миллиарда рублей.

3. Газпромбанк

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов - 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года - поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2017 год расставит все по своим местам. Общий размер активов - 9,5 миллиардов рублей.

1. Сбербанк России

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2017 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает - на настоящий момент он прод

Банк учрежден в декабре 1994 года нефтяной компанией «Татнефть»*, Академией народного хозяйства при правительстве РФ и группой других юридических лиц. Зарегистрирован ЦБ РФ в июне 1995 года в форме ООО.

В 2002 году получил генеральную лицензию Банка России и лицензию на работу с драгоценными металлами, а также сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество.

С декабря 2004 года кредитная организация участвует в системе страхования вкладов физических лиц.

В 2005 году банк «Зенит» выкупил у компании «Татнефть» 90% акций банка «Девон-Кредит».

В начале 2007 года в рамках регионального развития приобрел 85,3% акций «дочки» Газпромбанка - Сочигазпромбанка (ныне банк «Зенит Сочи»).

В 2007 году банковскую группу «Зенит»** пополнил Липецккомбанк, ранее принадлежавший Новолипецкому металлургическому комбинату (НЛМК).

В декабре 2008 года в состав группы вошел также тульский СпиритБанк.

В соответствии с решением общего собрания акционеров в конце 2014 года форма была приведена в соответствие с ГК РФ и перерегистрирована как публичное акционерное общество.

В сентябре 2019 года была начата процедура присоединения к «Зениту» банка «Девон-Кредит» и Липецккомбанка.

В 2019 году планируется завершение объединения четырех дочерних банков с банком «Зенит».

На 1 июня 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 216,7 млрд рублей, объем собственных средств – 34,5 млрд рублей. По итогам первых пяти месяцев 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 2,1 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
5 филиалов (Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Казань, Новосибирск, Екатеринбург);
53 операционные кассы вне кассового узла;
35 дополнительных офисов;
17 операционных офисов.

Владельцы:
ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина – 71,12%;
Мария Соколова – 8,20%;
Александр Тищенко – 5,75%;
Татьяна Шишкина – 4,82%;
Виталий Липанов – 4,50%;
Аркадий Соколов – 3,07%;
миноритарии – 2,54%.

Совет директоров: Наиль Маганов (председатель), Владимир Боруцкий, Шломит Груман-Навот, Виталий Липанов, Аркадий Соколов, Алексей Панферов, Нурислам Сюбаев, Шафагат Тахаутдинов, Инабат Терек, Евгений Тихтуров, Сергей Шибаев.

Правление: Олег Машталяр (председатель), Сергей Боев, Андрей Добрынин, Михаил Степанов, Дмитрий Юрин, Илья Поз.

* ПАО «Татнефть» – одна из крупнейших нефтяных компаний России и одна из крупнейших публичных компаний с рыночной капитализацией на март 2019 года - порядка 1,7 трлн рублей. Структурам, подконтрольным Республике Татарстан, принадлежит порядка 34% акций в уставном капитале компании; 23% акций обращается в виде глобальных американских депозитарных расписок (АДР); прочим акционерам принадлежит еще 43% акций. Выручка группы «Татнефть», согласно данным по МСФО, за I квартал 2019 года составила 227,3 млрд рублей. Прибыль за I квартал составила 60,2 млрд рублей, добыча нефти группой за первое полугодие 2019 года составила 14 829 тыс. тонн (+3,7% к первому полугодию 2018 года).

** Банковская группа «Зенит» - крупная московская банковская группа, имеющая значительные интересы в Татарстане. Предоставляет полный спектр банковских услуг. На текущий момент в группу, помимо ее ядра АКБ «Зенит», входят еще четыре банка: ПАО «Липецккомбанк», ПАО «СпиритБанк», АО «Банк Зенит Сочи», ПАО «АБ «Девон-Кредит».

Согласно отчетности по МСФО за I квартал 2019 года, активы группы составляли 249,4 млрд рублей, капитал - 24,5 млрд рублей. Совладельцами группы являются члены совета директоров и менеджмента, крупным пакетом акций владеет ПАО «НК «Татнефть».

ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Как формируется ТОП 50 банков России?

Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:

  • активов,

Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.

По ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:

  • абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
  • финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
  • динамические данные, показывающие тенденцию изменений.

В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.

На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2020. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.

01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

     Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.


Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 37 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка БАНК ЗЕНИТ составила 251.17 млрд.руб. За год активы уменьшились на -4,66% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.10% до 1.27% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).

БАНК ЗЕНИТ - находится в ломбардном списке , и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 2 398 739 (6.13%) 5 263 367 (12.78%)
средств на счетах в Банке России 5 056 940 (12.92%) 6 499 478 (15.78%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 5 980 116 (15.28%) 6 789 076 (16.49%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 12 225 227 (31.23%) 4 123 725 (10.01%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 11 261 729 (28.77%) 16 094 691 (39.08%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 2 617 583 (6.69%) 2 816 766 (6.84%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 39 147 697 (100.00%) 41 180 927 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 39.15 до 41.18 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 61 897 202 (36.52%) 81 145 670 (45.81%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 22 715 622 (13.40%) 33 623 698 (18.98%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 51 377 574 (30.31%) 29 757 759 (16.80%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 23 563 690 (13.90%) 23 503 043 (13.27%)
корсчетов ЛОРО банков 2 032 478 (1.20%) 1 138 710 (0.64%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 27 090 595 (15.98%) 23 012 014 (12.99%)
собственных ценных бумаг 978 532 (0.58%) 2 656 993 (1.50%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 3 404 968 (2.01%) 5 791 631 (3.27%)
ожидаемый отток денежных средств 59 424 025 (35.06%) 51 922 105 (29.31%)
текущих обязательств 169 496 971 (100.00%) 177 126 475 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 59.42 до 51.92 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 79.31% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО БАНК ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 15 736 229 (7.07%) 5 443 559 (2.69%)
Кредиты юр.лицам 99 515 339 (44.68%) 97 553 606 (48.25%)
Кредиты физ.лицам 31 719 032 (14.24%) 41 266 590 (20.41%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 10 952 023 (4.92%) 10 543 574 (5.22%)
Вложения в ценные бумаги 60 716 249 (27.26%) 45 634 989 (22.57%)
Прочие доходные ссуды 2 414 066 (1.08%) 2 651 683 (1.31%)
Доходные активы 222 704 185 (100.00%) 202 172 303 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.2% c 222.70 до 202.17 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 873 756 (0.55%) 870 849 (0.59%)
Имущество, принятое в обеспечение 275 034 802 (172.50%) 260 483 911 (176.68%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 474 873 491 (297.84%) 454 369 291 (308.19%)
Сумма кредитного портфеля 159 436 689 (100.00%) 147 432 168 (100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам 92 649 790 (58.11%) 85 862 879 (58.24%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам 31 719 032 (19.89%) 41 266 590 (27.99%)
- в т.ч. кредиты банкам 14 836 229 (9.31%) 5 443 559 (3.69%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 51 690 074 (24.62%) 29 047 720 (14.49%)
Средства юр. лиц 69 908 396 (33.30%) 49 093 857 (24.48%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц 25 352 013 (12.07%) 26 318 442 (13.13%)
Вклады физ. лиц 82 824 501 (39.45%) 111 953 969 (55.83%)
Прочие процентные обязательств 5 538 201 (2.64%) 10 415 193 (5.19%)
- в т.ч. кредиты от Банка России 2 726 126 (1.30%) 2 624 824 (1.31%)
Процентные обязательства 209 961 172 (100.00%) 200 510 739 (100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.5% c 209.96 до 200.51 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО БАНК ЗЕНИТ можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.57% до 9.86% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 0.64% до 8.76% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.01% до 2.88% . Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 11.86% до 11.83% . Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 5.46% до 5.55% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 6.53% до 6.33% . Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с




Статьи по теме

Последние статьи
Популярные статьи
Выбор редакции
milpark.ru