Рефинансирование займов. Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками Федеральное агентство рефинансирования микрозаймов и кредитов

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов МФО?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

1. Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
2. Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
3. Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
4. Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

1. Возраст: 20/24-70 лет.
2. Гражданство: РФ.
3. Прописка: регион присутствия компании.
4. Место работы: постоянное.
5. Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

1. Кредитные карточки.
2. Ломбардные долги.
3. Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
2. Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
3. В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
4. Подписывается договор.
5. Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
6. Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

Название организации	Процентная ставка в год	Сумма кредита (рубли)	Особенности и условия программы
«Хоум Кредит»	19,9%	50 000 — 500 000	Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется.
«Ренессанс Кредит»	Индивидуально	Индивидуально	Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход.
«ВТБ 24»	14,5-17%	До 1 000 000	Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек.
«Росбанк»	15 — 17%	50 000 — 1 000 000	Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев.
«УБРИР»	От 13,9%	До 1 000 000	Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения.

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

1. «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
2. «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
3. «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
4. «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
5. «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Рефинансирование

Особенности рефинансирования МФО

Следует помнить, что максимальная сумма начисленных процентов на микрозайм не может превышать 200% (ФЗ-151). Если вы достигли этой цифры, рефинансирование теряет экономическую выгоду.

Навигация по статье

• Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО
• Особенности процедуры при наличии просрочек
• Способы перекредитования микрозаймов
• Банковское рефинансирование микрозайма
• Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом
• Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях
• Какие банки рефинансируют микрокредиты
• Краткие полезные выводы

О микрофинансовых организациях существует обоснованное мнение: в них можно быстро и без особых проблем получить деньги под грабительскую ставку. Если задолженность не погашается вовремя, проценты набегают так быстро, что превращаются в настоящую катастрофу. Выход один – перезанять где-то нужную сумму и рассчитаться с требовательным кредитором.

Статья о том, как можно осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует кредиты МФО.

Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО

Мотивацией обращения в одну из микрофинансовых организаций чаще всего бывает крайняя надобность в средствах в совокупности с невозможностью добыть их в каком-то другом месте. Заемщик обычно планирует рассчитаться быстро и переплатить немного. В МФО ставка по займам настолько высока, что ее указывают в дневном исчислении (например, 2% за сутки) – годовое значение способно повергнуть в ужас одним своим видом.

В том, что перекредитование необходимо, догадываются заемщики, чьим планам быстрого погашения задолженности не суждено было сбыться. Они начинают срочно искать способы рефинансирования и сталкиваются с крупными проблемами.

Изначально взять кредит в банке под приемлемый процент мешали многие факторы, в числе которых недостаток времени, не лучшая кредитная история, необходимость предоставления объемистого пакета документов, гарантии, поручительство, залог. Для получения денег в МФО, как правило, всего этого не нужно – достаточно одного паспорта.

Теперь, когда долг растет ежедневно, заемщикам МФО становится понятно, что другого пути нет. Необходимо искать банк или иное финучреждение, готовое погасить быстро увеличивающуюся задолженность. При этом взятые обязательства по новому кредиту могут предусматривать выплату высоких процентов – в любом случае они не будут исчисляться трехзначной цифрой, а значит, рефинансирование заведомо выгодно.

Возможно ли в таких условиях найти самый выгодный вариант? Да, если правильно оценить ситуацию и выбрать лучший способ перекредитования.

Особенности процедуры при наличии просрочек

Обращаясь в банк за помощью, заемщик МФО сталкивается с теми же проблемами, что и при получении всякого другого кредита. Его платежеспособность оценивается по стандартным критериям. Должник с плохой , подающий заявку на рефинансирование микрозаймов, должен быть готов к тому, что ее отклонят без объяснения причин. Они тем не менее есть.

Если сумма долга небольшая (до 50 тысяч), представители банка просто не захотят связываться с ней и затевать сложный процесс оформления. Слишком же крупный долг с просрочками, обремененный штрафами, также не интересен: проблемные клиенты никому не нужны.

К заемщикам, кредитная история которых содержит эпизодические получения микрозаймов, отношение банков всегда настороженное – их проверяют особо тщательно. Такие факты свидетельствуют о периодах финансовой неустойчивости. Логично предположить, что обращаться в МФО человека заставляют крайне стесненные или безвыходные обстоятельства.

Нет ничего удивительного в том, что услуга рефинансирования предоставляется с соблюдением всех возможных мер обеспечения возвратности. Под таковыми понимаются: предоставление ликвидного залога, поручительство, официально подтвержденные доходы (адекватные сумме задолженности) и возраст, соответствующий установленному диапазону.

По совокупности признаков, позволяющих судить о способности заявителя успешно погасить новый кредит, принимается решение об одобрении или отклонении.

Подавая заявку на заем с целью рефинансирования задолженности перед МФО, претендент чаще всего способен самостоятельно оценить свои шансы. Если они невелики, можно рассмотреть другие варианты.

Способы перекредитования микрозаймов

Объективно существуют всего три способа рефинансирования задолженности перед микрофинансовыми организациями. Ссуда может быть получена в банке, МФО (том же самом или другом) и посредством вступления в кредитный потребительский кооператив (КПК). Каждый из этих способов наряду с достоинствами имеет недостатки.

Следует помнить о том, что сразу же после погашения микрозайма, в МФО необходимо взять справку об отсутствии задолженности.

Банковское рефинансирование микрозайма

Этот способ считается оптимальным. Избавиться от финансовой кабалы теоретически можно, переведя задолженность в разряд обычного банковского кредита с умеренной ставкой. Для этого следует взять обычный потребительский займ, и им «заткнуть пробоину». Делать это лучше сразу после того, как закрыта еще более масштабная проблема, ставшая причиной обращения в МФО. В начальный период возможно перекредитование даже нескольких займов. С просрочкой (до нее лучше всего не доводить: она всегда портит кредитную историю) банковское рефинансирование усложняется.

По статистике, в России микрозаймы берутся на относительно небольшие суммы (в среднем до 30 тыс. руб.) и вовсе не обязательно дожидаться их многократного увеличения. Тинькофф Банк охотно выдает своим клиентам кредитную карту с овердрафтом . «Погасив пожар», можно более спокойно рассчитываться по возникшему долгу, взятому уже под намного меньший процент.

Кажется, что этот практически идеальный вариант выхода из затруднительной ситуации всем хорош. У него есть, однако, и минусы.

Во-первых, он доступен лишь тем, кто в наибольшей степени соответствует образу идеального заемщика с точки зрения банка. Это предполагает хорошую кредитную историю, состоятельность, наличие залога, поручителей и т. д. Возникает закономерный вопрос о том, каким ветром занесло столь респектабельного господина в микрофинансовую организацию.

Во-вторых, оформление кредита в банке (за исключением овердрафта и доступных средств на карточном счете) требует времени, а оно в данной ситуации дороже денег.

И, наконец, в-третьих, проценты по займам, выдаваемым по кредитным картам , довольно высоки. Конечно, по сравнению с дневными ставками МФО они выглядят вполне приемлемыми, но все же…

Впрочем, при всех недостатках, лучше всего оформить карту «Тинькофф», рассчитаться с МФО, а уже потом думать, как дальше гасить задолженность. Это оптимальный вариант, и реализуя его, главное – не упустить драгоценное время.

Получить кредитку Тинькофф

Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом

Главным недостатком банковского рефинансирования займов МФО является ограниченность доступа к этой услуге. Зато ее довольно просто можно получить у самого кредитора или в другой микрофинансовой организации. Причина покладистости кроется в Федеральном законе ФЗ-151, запрещающим начисление процентов, превышающих более чем вдвое заимствованную сумму. Иными словами, МФО не может требовать от должника выплаты более трех размеров начального кредита в общей сложности.

Действие закона ФЗ-151 можно пояснить примером. Некто взял в МФО 10 тысяч рублей. Ежедневно на эту сумму начислялось 200 рублей (2%). Через 100 дней вознаграждение кредитора достигло 20 тыс. руб., а общая сумма задолженности составила 30 тыс. руб. С этого момента начисление процентов должно быть прекращено.

На практике, видя затруднения, возникшие у заемщика, МФО услужливо предлагают оформить новый микрозайм, и даже под более щадящий процент (иногда символический). К тому же клиент должен внести какой-то минимальный платеж чтобы подтвердить свою добросовестность. Фактически это тоже рефинансирование.

Логика простая – лучше получить уже утроенную сумму (а желательно еще что-то дополнительно), чем довести заемщика, не знающего своих прав, до полного отчаяния. Доводить до судебного разбирательства с туманной перспективой микрофинансовой организации не с руки.

Интерес сторонних МФО, предлагающих рефинансирование, столь же меркантилен. Они просто привлекают клиента, на котором можно заработать по обычной схеме выдачи микрозайма под высокую ставку.

Список надежных МФО с возможностью рефинансирования

	Срок и сумма	Процент	Ссылка
GreenMoney	30 дней, 15000 руб.	2,1% в день	Получить займ
MoneyMan	15 дней, 10000 руб.	0% (новым клиентам)	Получить займ
CreditPlus	30 дней, 15000 руб.	0% (новым клиентам)	Получить займ
Займер	30 дней, 30000 руб.	От 0,63 до 2,17% в день	Получить займ
еКапуста	21 день, 30000 руб.	От 0%	Получить займ

Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях

Кредитные потребительские кооперативы пока не очень распространены, но уже доказали свою эффективность. Принцип их работы состоит в том, что члены организации получают доступ к заемным средствам, в том числе и с целью перекредитования задолженностей под залог принадлежащих им объектов недвижимости. Объемы одалживаемых денег могут быть небольшими, а проценты высокими, но эти условия все равно лучше, чем в МФО. Вступление в КПК платное. Членство предполагает уплату регулярных взносов (суммы небольшие).

Недостаток этого метода решения проблемы в том, что об участии в кооперативе следует позаботиться заранее.

Рефинансирование задолженностей перед МФО представляет собой быстро развивающийся сегмент финансового рынка. Потенциал огромен – за перекредитование микрозаймов клиенты готовы платить по ставке, превышающей средний уровень. Специализированные компании, занимающиеся этой деятельностью, успешно продвигают свой продукт. Примером может служить фирма Аналитик Финанс (Санкт-Петербург), предлагающая рефинансирование микрозаймов в совокупности с другими задолженностями под 25–27,5% сроком до пяти лет. Процент зависит от степени гарантированности возврата и может быть значительно выше (более 80), но вероятность одобрения заявки практически стопроцентная.

Какие банки рефинансируют микрокредиты

Банки, рефинансирующие микрозаймы в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах, условно делятся на категории более и менее лояльных к заемщикам. Подразумевается в первую очередь строгость отношения к кредитной истории и сумме подтвержденных доходов. Проверку производят все банки, но процент отказов у них отличается.

К «консервативному крылу» относятся ВТБ и Сбербанк , а к примеру, Home Credit, Ренессанс и Тинькофф проявляют высокую терпимость.

Для удобства список наиболее известных банков, рефинансирующих долги перед МФО, приведен в таблице.

Банк	Сумма (руб.) и ставка	Дополнительные сведения	Ссылка
«Тинькофф», по кредитной карте «Платинум»	До 300 тыс., 12,9–49,9%	Электронный банкинг – все операции производятся дистанционно, в режиме онлайн без визитов в отделения (их нет)	Получить
ОТП	30–700 тыс., 11,5–14,9%	Кредит в наличной форме	Получить
«Альфа-банк»	50 тыс.–1 млн, 15,99–25,99%	Кредит в наличной форме	Получить
«Ренессанс Кредит»	30–700 тыс., 11,9–26,3%	Срочный кредит. Ставка зависит от предоставленных гарантий возвратности и подтверждения дохода	Получить
«Восточный»	30–500 тыс., 14,9–29,9%	Кредит в наличной форме	Получить
Сбербанк	30 тыс.–3 млн, 11,4–19,9%	Потребительский кредит без залога. От зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется	Получить

Общие требования банков – местная регистрация, трудоустройство, возрастные рамки (от 20 до 65, в некоторых учреждениях до 70 лет на момент погашения) и другие параметры, характерные для обычного кредитования.

Микрозайм — это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

• — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
• анять денег у друзей;
• Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать . Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

• Нужно попытаться взять кредит в банке, а только потом обращаться к стандартной микрофинансовой компании, где ставки гораздо выше.
• Отлично подойдет для рефинансирования беспроцентная программа (стартовый кредит на небольшую сумму в ряде МФО выдается под 0), а также займ у частного инвестора. Такие инвесторы, как правило, выдают деньги на более лояльных условиях, нежели МФО.
• Если в займе отказывают, и если долг просрочен, то можно взять займ под залог. Сегодня многие банки, в том числе Сбербанк России и ВТБ-24, предлагают программы под залог имущества. Такие займы одобряются практически каждому, кто подает заявку, поскольку при несвоевременной оплате имущество заемщика . Залоговое имущество должно быть в единоличной собственности клиента. Если долг будет выплачиваться вовремя, то собственности ничего не угрожает, она будет освобождения от залога в срок, как только закроется кредитный договор.
• Можно договориться о частичной выплате долга, поскольку микрофинансовые компании отлично знают современное законодательство и действительно перестанут начислять штрафы.
• Можно . Данная процедура позволяет вообще избавиться от долгов, поскольку подразумевает, что заемщик становится полностью неплатежеспособным. В этом случае суд изымает у должника имущество, принадлежащее непосредственно ему, в счет погашения долга перед кредиторами. Это наиболее выгодно для клиентов, которые не имеют собственности.

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах. В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей .
2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

• размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок погашения – от двух до пяти лет;
• процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
• возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

• сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
• Срок погашения – от 2 до 7 лет;
• Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

• сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
• срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
• ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

• срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
• размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
• ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

• выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
• минимальный возраст клиента – 21 год;
• сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
• процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

• сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
• срок погашения – до 18 недель;
• процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.