Документи за предоставяне на заеми на физически лица. Какво е необходимо за заем

Когато решим да изтеглим кредит, обикновено най-страшното нещо е пакетът от необходими документи. За да не се объркате в списъците с необходими документи, в тази статия ще включим списъци с документи за най-популярните кредитни продукти.

Моля, обърнете внимание, че необходимият списък от документи може да варира в различните банки. Затова е по-добре да дойдете или да се обадите в банката и да изясните информацията.

Документи за получаване на потребителски кредит

Минималният стандартен пакет обикновено съдържа:

Заявление за кредит от кредитополучателя, попълнено по образец на банката. Този документ е валиден 1 месец от датата на подписването му;

Паспорт на кредитополучателя с копия на всички страници, включително празни;

Копия от всички попълнени страници от трудовата книжка на клиента, официално заверени от работодателя.

В допълнение към трудовата ви книжка може да бъдете помолени да предоставите удостоверение за доход (обикновено 2NDFL). Той трябва да съдържа информация за паричните постъпления за последните 3 месеца. Ако освен основния доход има и допълнителен доход, това също трябва да се посочи.

Някои банки вече издават така наречените експресни заеми, при които не се изисква удостоверение за доход, клиентът сам посочва сумата, която получава.

Може да се изисква втори документ за самоличност - международен паспорт, шофьорска книжка, пенсионна книжка.

Документи за получаване на ипотечен кредит

Молба за ипотечен кредит и банков въпросник. Понякога може да се попълни заявление на уебсайта на банката, това спестява вашето време и ускорява процедурата за получаване на заем;

Копие от всички страници на паспорта или заместващ документ;

Копие от удостоверение за държавно пенсионно осигуряване;

Копие от удостоверение за регистрация в данъчния орган на физическо лице по местоживеене на територията на Руската федерация (при присвояване на идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN));

Копие от всички страници на военната книжка за мъже на военна възраст;

Копия на документи за образование (сертификати, дипломи и др.);

Копие от удостоверение за брак/развод и брачен договор (ако има такъв);

Копие от акта за раждане на детето;

Копие от всички страници на трудовата книжка, заверено от работодателя;

Документи, потвърждаващи доходите.

Общ списък с документи за издаване на заем на физическо лице

1) приложение;

2) паспорт или еквивалентен документ (за военните);

3) удостоверения от мястото на работа на кредитополучателя и поръчителите за доходите, както и размера на направените удръжки (пенсионерите ще трябва да получат удостоверение от службата за социално осигуряване по местоживеене);

4) декларация за получените доходи, заверена от данъчната служба, за лицата, извършващи предприемаческа дейност;

5) анкетни карти;

6) паспорти (заместващи ги документи) на поръчители и залогодатели;

7) за получаване на заем за голяма сума обикновено се изисква удостоверение от психоневрологичен диспансер или шофьорска книжка.

Документи за получаване на кредит за автомобил

въпросник за кредитополучател/съкредитополучател;

паспорт на гражданин на Руската федерация (копия на страници, съдържащи последната снимка, пълно име, информация за органа, издал паспорта и датата на издаване, информация за регистрация или регистрация);

ако има временна регистрация - документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой;

втори документ за самоличност, например шофьорска книжка, военна карта, международен паспорт и др.;

копие от трудовата книжка (извлечение от нея) или удостоверение от работодателя, посочващо длъжността, трудов стаж, копие от трудовия договор, удостоверение за доход (2NDFL или банков формуляр).

Кредитният мениджър може също да поиска от вас да предоставите:

1) договор за покупко-продажба на закупеното превозно средство;

2) платежен документ от автокъща за заплащане на закупения автомобил;

3) копие от паспорта на превозното средство;

4) застрахователен договор срещу рисковете загуба, кражба и повреда;

5) документ, потвърждаващ плащането на авансовото плащане от кредитополучателя;

6) документ, потвърждаващ плащането на застрахователната премия (освен когато е включена в сумата на кредита);

7) фактура за плащане на застрахователната премия, ако е включена в сумата на кредита;

8) писмено съгласие на съпруга на потенциалния кредитополучател да кандидатства за кредит за автомобил и да прехвърли закупеното превозно средство като обезпечение на банката;

9) пълен пакет документи за съпруга: паспортни данни, идентификационен номер и други документи (по искане на банката);

10) удостоверение за брак (удостоверение за развод);

11) банково удостоверение за състоянието и наличността на открити депозитни, разплащателни, картови и други сметки (представя се при поискване от банката).

Заеми заеми документи въпроси и отговори

Какви документи са необходими за кредитиране? След като сте решили да кандидатствате за кредит от банка, посетете кредитния консултант на избраната от вас банка, получете списък с необходимите документи за получаване на кредит и примерни заявления и анкетни карти.

Всяка търговска банка има свои собствени правила (инструкции) относно процедурата за издаване на заеми на физически лица. В тези разпоредби (инструкции) банките предписват всички условия за кандидатстване за кредит и списък с документи за кредитиране, които потенциалният клиент трябва да предостави, за да разгледа молбата за кредит. По правило всеки вид заем има свои собствени документи. И като правило всяка банка има свои собствени изисквания за кандидатстване за кредит и пакет от документи. Списъкът с документи за заем, предоставен на различни банки, може да варира значително.

Ето приблизителен списък с документи, необходими на физическо лице за получаване на заем:

1. Искане за кредит (по банков модел).


2. Анкета на кредитополучателя (по банковия модел).


3. Оригинал и копие на общ паспорт.


4. Удостоверение за заплата от мястото на работа (по банков образец). Периодът, за който се изисква удостоверение за заплата, се определя самостоятелно от всяка банка и като правило варира от 3 месеца до 2 години (в зависимост от вида на кредита).


5. Копие от трудовата книжка, заверено на мястото на работа или удостоверение от последното място на работа за трудов стаж в това предприятие.


6. Копие от военна книжка за определяне възможността за набор на военна служба (за младежи и като втори документ)


7. Оригинал и копие на шофьорска книжка (като втори документ за самоличност) - не всички банки го изискват.


8. Пенсионно удостоверение (за кредитиране на пенсионери)


9. Договор за специализирано обучение (за образователен кредит)


10. Документи, потвърждаващи собствеността върху имота, ако той действа като обезпечение по заем (списъците с документи са в отделни статии за обезпечение).

Още веднъж повтарям, че дадения списък от документи, необходими за получаване на кредит, може да намалява или да се увеличава в зависимост от вида на кредита и изискванията на конкретната банка, но документите по точки 1-3 винаги се изготвят и подават. Заем без документи не може да бъде издаден. Редица банки, като Rosbank и Russian Standard, имат видове заеми с минимум документи или заеми с представяне на два документа (паспорт и военна книжка, паспорт и шофьорска книжка, паспорт и пенсионно удостоверение...), и при кандидатстване за кредит се попълват анкетна карта и заявление. Кредити без допълнителни документи обикновено се издават при закупуване на стоки и кандидатстване за кредит чрез банкови точки в магазини.
Освен това, ако кандидатстването за заем изисква гаранция от физически лица, тогава за всеки поръчител се попълва въпросник за поръчител, а за заема се предоставят и документи от параграфи 3-5.

Ако банката вземе общия доход на семейството, за да изчисли размера на заема, тогава списъкът с документи за заема в параграфи 2-5 се представя от всички възрастни (работещи) членове на семейството.

Уважаеми читатели, в тази статия сме събрали за вас обобщена информация за това какви документи са необходими за получаване на определен заем. Тази статия е измамен лист за всеки повод за всеки кредитополучател.
Списъците с документи, събрани в тази статия, не представляват изчерпателен списък, следователно в различни банки може да ви бъдат поискани някои допълнителни документи, докато в някои други няма да поискат дори половината от тези, които сме посочили. Това е съвсем нормално и такова объркване се причинява само от факта, че този въпрос не е регулиран на законодателно ниво по никакъв начин и банките се ръководят единствено от собствените си съображения за това какви документи са необходими за проверка на вашата платежоспособност при издаване на конкретен заем . Същевременно се постарахме да включим в списъка най-често търсените удостоверения и документи, за да сте подготвени и за най-трудните искания на банкови служители, когато отидете в офиса за кредит.
За удобство можете да използвате лентата за навигация на статиите, за да преминете към секцията, която ви интересува.

На физическо лице

За да получат кредит, физическите лица се нуждаят от почти идентични документи. Като правило, банките искат да предоставят практически минимален брой документи, включително:

• Паспорт на гражданин на руската федерация с регистрация.
• Копие от трудовата книжка за потвърждаване на заетостта и трудовия стаж на потенциалния кредитополучател на последното място на работа.
• Удостоверение във формуляр 2-NDFL, което потвърждава дохода

В повечето случаи тези документи са достатъчни, за да бъде дадено лице одобрено за малък заем, но може да има изключения. Пример за такива изключения са обезпечени заеми, които изискват:

• Документи, които потвърждават собствеността на кредитополучателя върху обезпечения имот, както и прякото владение на този имот.
• Застрахователна полица (за имот (апартамент, къща и др.), превозно средство или самия кредитополучател. Застраховката може да варира в зависимост от вида на кредита).
• Фотокопие от техническия паспорт на автомобила, ако е предмет на залог.
• Фотокопия на документи, потвърждаващи плащането на първоначалната вноска, ако заемът изисква някакъв вид първоначална вноска.

В този случай, ако един от съпрузите изтегли заема, може да имате нужда от:

• Копие от акта за брак.
• Писмено съгласие на съпруга за кандидатстване за кредит.

Всички горепосочени документи най-често се намират в банковите изисквания, така че трябва да сте готови да ги поискате, но в някои ситуации дори минималният набор няма да се изисква. Например, ако получавате заплата на карта на Сбербанк и искате да получите заем от нея, няма да ви трябва копие от трудовата ви книжка или удостоверение за доход, т.к. Сбербанк вече знае всичко за вас. По този начин, за да получите такъв заем, ще ви трябва само паспорт на руски гражданин с регистрация. Разбира се, такъв заем не предполага големи суми, но можете лесно да кандидатствате за 50-70 хиляди рубли.

Юридическо лице

Пакетът от документи за получаване на кредит за юридически лица, разбира се, е различен. Организациите от всички форми на собственост ще се нуждаят от много по-голям брой различни документи, за да убедят банката в своята платежоспособност, така че нека ги разгледаме по-подробно.

• Учредителни документи.
• Учредителни документи.

Списъкът на учредителните документи, необходими на юридическо лице за получаване на заеми, включва:

• Фотокопие от удостоверението за създаване на това юридическо лице. лица за данъчна регистрация (ИНН).
• Фотокопие от решението за създаване на LLC или копие от учредителния договор и протокол от общото събрание на учредителите.
• Фотокопие от устава на дружеството и всички последващи промени, направени в него. Хартата и всички промени, направени в нея, трябва да бъдат регистрирани в данъчната служба и да имат подходящ знак за това.
• Фотокопия на платежни нареждания, които показват, че е извършено пълно плащане за уставния капитал на организацията.
• Фотокопия на заповеди за назначаване на длъжност генерал. директор и главен счетоводител.
• Фотокопия на паспорти на всички учредители на организацията.
• Фотокопия на паспорти на отговорни лица: главен счетоводител и генерален директор.

ВАЖНО: В много банки анализаторите може да изискват не само стандартен набор от фотокопия на паспорти (1,2 страници и регистрация), но и копия на останалата част от паспорта. Това може да се отнася особено за главния счетоводител и генералния мениджър. директор.


• Счетоводство и финансова отчетност.

Тази част от пакета документи определено е най-обемната и най-важна за получаване на кредит. Именно анализът на финансовата и счетоводната информация ще позволи на банковите анализатори да разберат дали потенциалният кредитополучател ще се справи, т.е. вашето юридическо лице, заема и плащанията по него в искания размер. Може би анализаторите няма да видят потенциал за заем от 100 милиона рубли, например, но ще видят възможността да платят 50 милиона и да предложат точно тази сума.


• Ако компанията работи по опростена система за данъчно облагане, ще е необходимо да се предостави декларация, посочваща плащането на UTII, опростен данък за всички отчетни периоди за предходната година и текущата.
• Ако компанията работи съгласно общата данъчна система, тогава ще трябва да подадете отчети за последните 5 тримесечия за печалби и загуби. За да направите това, ще трябва да покажете на банката копия от баланса на дружеството за посочения период.
  Критично важнотака че всички документи да имат печат, потвърждаващ приемането им от данъчната служба. Фотокопие от регистъра с бележка, указваща приемането на препоръчана поща, също ще бъде подходящо. Освен това има възможност да ви е необходима разпечатка на разписка, която потвърждава получаването на отчети с помощта на електронен цифров подпис (EDS).
  Освен това ще ви трябват фотокопия на платежни нареждания за плащане на UTII.

Важно е да се отбележи, че има редица нюанси, които по един или друг начин влияят върху одобрението или неодобрението на заявлението за кредит. Например, банките, като правило, са предпазливи към празни и полупразни декларации. Говорим за данъчни измами от всякакъв вид и формат. Подозирайки дадено предприятие, че не извършва съвсем честен бизнес, банката най-често решава да не му сътрудничи.
В допълнение към документите, които вече бяха споменати, може да се нуждаете от:

• Оборотна ведомост(счетоводни сметки).
• Декодиране и детайлизиране на вашите дълготрайни активи,например: сгради, транспорт, оборудване и други. Ако предприятието има някакво скъпо оборудване, което е в баланса му, задължително е да се състави сертификат за управление и да се включи цялата тази собственост в него. Това се прави, защото банката може да изиска използването на този имот като обезпечение.
• Декодиране на кредитори.Изчерпателен списък на тези, на които дължите. Този списък задължително трябва да разкрива датите на възникване на дълга и да посочва план за тяхното погасяване.
• Декодиране на длъжници.Важно е не само на кого си длъжен, но и кой ти е длъжен. Не забравяйте да посочите всичките си длъжници, да посочите датата на образуване на дълга, както и планирания период за погасяване на съществуващия дълг. Счетоводителите като правило не харесват тази работа, тъй като такава информация се събира предимно ръчно, но е необходимо да бъдете озадачени от това.
• Удостоверение за склад.Списък на стоките, които са в наличност в момента, с посочване на покупна и пазарна цена;
• Декодиране на 76-та сметка.Данни за всички други кредитори и длъжници;
• Сметкови карти за отчитане движението на безналични и парични средства.Използвайки всички тези данни, банките могат да разберат най-общо къде генерирате печалбите си и как ги управлявате.
• Подгответе информация за дълговете на организацията.Това означава официални задължения по банкови заеми и т.н.
• Трябва да има копия от касови книги.
• Направете изявление относно режийните разходи: колко пари се харчат за наемане на офиси, складове, заплати, комуникации и др.
• Вие също ще трябва цени и калкулацииза продадени и произведени продукти и услуги.
• В допълнение към вече изброеното ще ви трябва фактури и приемо-предавателни протоколи с цени за основните видове стоки или суровини, които се закупуват за производство, в случай че по-късно бъдат препродадени. Имайки под ръка тези индикатори за отчитане, банковите служители ще могат да изчислят пределния доход на вашия бизнес.

Много приятен нюанс е, че всичко, посочено в списъка по-горе, като правило се иска да бъде изпратено по имейл, така че събирането и изпращането на посочените данни ще бъде много по-лесно, отколкото може да изглежда. В редки случаи банката все пак може да поиска от вас да й предоставите всички определени материали в печатна форма. При този обрат на събитията ще трябва да отпечатате всичко, да го архивирате, да поставите печат и да занесете получената масивна купчина документи в банковия офис, но това се случва изключително рядко.


• Общи сведения за дейността на юридическо лице.

Тази част ще покаже на банката, че вашият бизнес действително работи и се развива, а не е фиктивно, нерентабилно и безперспективно предприятие.
Освен всичко друго, ще ви трябват следните документи:

• Цялата документация, потвърждаваща собствеността върху цялото имущество, което притежавате. Ако част от него се отдава под наем, е необходимо да се предостави договор за наем.
• Ще трябва да покажете на банката договорите, сключени с клиенти и партньори. Колкото по-известни и видни са тези клиенти и партньори, толкова по-добре. Такива документи показват общото ниво на вашата компания, защото не е ясно с кого хората няма да работят, но ако сериозни организации работят с вас, тогава вие сте надежден и надежден партньор.

Още веднъж напомняме, че необезпечените кредити по правило не са типични за юридически лица, поради факта, че сумите на кредитите обикновено са доста големи. Най-често заемите се издават срещу имущество, собственост на компанията. Ето защо трябва да сте подготвени за факта, че банката ще поиска от вас да използвате част от имуществото, вписано в баланса, като обезпечение.
Освен това, за да издаде заем, банката може да изисква лична гаранция от директора, а понякога и от основателите. Такова изискване не е инициатива на банката, то е съвсем реално изискване на Централната банка, така че нищо не може да се направи по въпроса, ако е необходимо, значи е необходимо.

Индивидуален предприемач (IP)

Индивидуален предприемач, който извършва стопанска дейност, без да организира юридическо лице, се нуждае от малко по-различен начин да потвърди платежоспособността си пред банката, за да получи заем. За да получите одобрение на вашето заявление за кредит, трябва да предоставите учредителни документи и финансови отчети. В зависимост от това коя кредитна програма е избрана за получаване на заем и какъв вид дейност извършва индивидуалният предприемач, може да са необходими следните документи:

• Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи (USRIP) и / или удостоверение за регистрация.
• Удостоверение за регистрация в данъчните власти, издадено от Федералната данъчна служба на Руската федерация.
• Ако предприемачът се занимава с всякакъв вид дейност, която в съответствие със закона изисква лицензиране - съответния лиценз.
• Адвокатите ще имат нужда от копие от адвокатската си карта
• Нотариусите ще трябва да представят заповед от териториалния орган на Министерството на правосъдието за назначаване на длъжност нотариус.
• Връщане на данъци. Периодът, за който трябва да бъде предоставен, се определя от Данъчния кодекс на Руската федерация за всяка група предприемачи поотделно.
• Копия на документи, представящи финансови отчети във вид, съответстващ на счетоводната форма
• Вероятно ще ви трябват сертификати от търговските банки, които да показват салда по текущи сметки.

По преценка на банката може да са необходими и други документи, но е трудно да се предвиди, така че можете да получите такава информация директно от банката при кандидатстване за кредит.

За развитие на малък бизнес

Кредитирането на малък бизнес всъщност не се различава от кредитирането на юридически лица по отношение на това какъв пакет документи трябва да се предостави на банката. Нека си признаем, стекът се оказва доста тежък, но това е напълно оправдано, тъй като по правило не говорим за 50 хиляди рубли, а за много по-големи суми, така че банката трябва да извърши експресен одит на предприятието и се уверете, че то наистина работи, има определени перспективи и може да се справи с кредитния товар. С оглед на това списъкът с документи за заем за малък бизнес се свежда до следните групи:

• Правна документация.
• Правна документация.

Правната документация включва:

• Копия от паспорти (включително всички страници) на кредитополучателя/ипотекодателите/гарантите, юридическите лица
  лица (главен счетоводител и генерален директор) и реални собственици (участници/акционери,
  собственици на управляващи дружества, притежаващи повече от 10% дялове/акции).
• Удостоверение за вписване в Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи за индивидуални предприемачи.
• Копие от удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице.
• Удостоверение за регистрация в данъчния орган.
• Фотокопия на всички учредителни документи, включително решението за създаване на юридическо лице и протокол от общото събрание на участниците.
• Фотокопия на заповеди за назначаване на генерал. директор и главен счетоводител или съвместяване на длъжностите.
• За акционерни дружества ще ви трябва копие (извлечение) от регистъра на акционерите към датата на подаване на заявлението и фотокопие от уведомлението на упълномощения орган за регистрация на емисията акции.

ВАЖНО: Документите, посочени в списъка, не са изчерпателни и могат да бъдат променяни индивидуално по преценка на банката, така че бъдете подготвени за факта, че ще трябва да съберете определен пакет документи, различни от изброените по-горе.


• Финансова документация
• Финансова документация

Както при юридическите лица, така и при кредитите за развитие на малък бизнес тази част също е основна при разглеждане на искане за кредит. Финансовото отчитане е важно, защото позволява на банковите служители да определят с висока степен на точност финансовия климат в предприятието и да разберат дали то е в състояние да се справи със заема и да изплати дълга, без да има дългове или просрочия.
Що се отнася до пакета документи, по отношение на финансите и счетоводството, банката ще се нуждае от:

• Данни за приходите без взаимен оборот между свързани компании на месечна база за последната календарна година.
• Индикатори за „реални“ разходи и надценка за последната година.
• Данни в разширен вид за всички кредитори и длъжници за последните 3 месеца и към момента на анализа.
• Общ баланс (разширен) за всички сметки за последните 3 месеца (подробен месечно).
• Информация за „реалния” размер на материалните запаси (готови продукти, стоки, суровини, полуфабрикати) по покупна цена за последните 3 месеца и към момента на анализа (към момента на финансовия анализ - разгънат по целия продуктова гама; - всяко 1-во число на месеца за последните 3 месеца - общата сума с информация за цялата продуктова гама).
• Списък на дълготрайните активи, независимо дали са посочени в баланса.
• През последните 12 месеца. месечни данни на сметка карта 51.
• Удостоверения от всички банки, обслужващи потенциалния кредитополучател, които да показват липсата на дълг по кредита, картотека № 2 и оборот по всички сметки през последните 6 месеца.
• Копия от договори с най-големите доставчици и клиенти. Повечето банки искат да предоставят поне 5 договора за всяка група.

За рефинансиране

Рефинансирането включва прехвърляне на заем от една банка в друга или обединяване на няколко заема. Можете да прочетете повече в нашата статия, но тук ще се съсредоточим върху това какъв пакет от документи ще бъде полезен на банката, за да „даде зелена светлина“ на този процес.
Пакетът от документи за рефинансиране на заеми може да варира значително в зависимост от банката, но основният пакет включва:

• Документ, потвърждаващ дохода. Това може да бъде удостоверение във формуляр 2-NDFL от мястото на работа или декларация за индивидуални предприемачи
• Информация за кредити:
  Това е много важен момент, тъй като кредитите с просрочия и дълг не могат да бъдат рефинансирани. Струва си да направите копия на договорите за заем и да поръчате подробности за погасителния план от вашата банка. Ако имате разписки, потвърждаващи вашите навременни плащания, направете копия от тях и ги прикачете към заявлението.

За успеха на това събитие са основни само 2 фактора: добра кредитна история и наличие на стабилен източник на доходи. Ако поради някакви обстоятелства вие сами разбирате, че нивото на вашия доход на този етап не е напълно достатъчно за извършване на плащания, не се паникьосвайте. При сключване на нов договор можете напълно да разчитате на по-облекчени условия и по-дълъг срок.

Пенсионер

Документите, необходими за получаване на заем за пенсионери, могат да бъдат разделени на две части: за неработещи и работещи пенсионери. Единствената съществена разлика е, че тези, които работят, имат допълнителен източник на средства под формата на заплати, така че шансовете им за получаване на заем все още са малко по-високи. Заплатата се потвърждава от сертификат 2-NDFL, а трудовият стаж се потвърждава от копие от трудовата книжка.
За неработещите пенсионери ще бъде достатъчно фотокопие на паспорт, пенсионно удостоверение и удостоверение за размера на пенсията за последните 6 месеца (по правило, но може да има изключения).

С капитал за майчинство

Майчинският капитал може да се използва и за плащания по заем. За да го използвате в този формат, трябва да изпълните няколко доста прости стъпки:

1. Напишете и подайте заявление до Пенсионния фонд за разпореждане с майчински капитал.
2. Получете сертификат за майчински капитал и направете копие от него (като правило трябва да предоставите както оригинала, така и копието на банката).
3. Пълен пакет от документи, удостоверяващи самоличността и финансовото ви състояние (удостоверение за доход от месторабота, ако има такова, и копия от трудовата ви книжка).
4. Може също да се изискват удостоверения за брак и раждане на дете.

Да си купя апартамент

За да получи ипотечен кредит, кредитополучателят ще се нуждае от кратък списък от документи, сред които най-често се срещат следните в банковите изисквания:

• Доказателство за доход. Това може да бъде удостоверение във формуляр 2-NDFL от мястото на работа или декларация за индивидуални предприемачи
• Копие от трудовата книжка или удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи
• Копия от документи за самоличност на кредитополучателя и поръчителя (паспорт)
• Може да се нуждаете от писмено съгласие за заем или гаранция от вашия съпруг.

Този списък от документи е минималният за подаване на заявление. В бъдеще, ако заявлението е предварително одобрено, ще бъдете помолени да съберете допълнителен пакет, който ще включва различни документи в зависимост от статута на кредитополучателя, обезпечението и предмета на кредитиране. Това може да бъде извлечение от жилищния регистър, удостоверение от независим оценител, решение за приемане на къщата за ползване или удостоверение от BTI за стойността на имота.

Да си купя кола

Автомобилният заем в Русия е един от най-популярните, особено след въвеждането на държавна програма за субсидиране на автомобилни заеми за сглобени в страната автомобили. За да получите заем за кола, може да се нуждаете от следните документи:

• Копия от документи за самоличност (паспорт) на кредитополучателя и поръчителя, ако има поръчител.
• Копие от шофьорската книжка на кредитополучателя.
• Доказателство за доход. Това може да бъде удостоверение във формуляр 2-NDFL от мястото на работа или декларация за индивидуален предприемач. По правило в сертификата се изисква да се посочат данни не по-малко от предходните 6 месеца, считано от текущия момент. Най-често се изисква месечно детайлизиране.
• Копие от трудовата книжка или удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи. Данните също трябва да са актуални за последните 6 месеца с месечни подробности.
• Може да се нуждаете от копие от документи, потвърждаващи семейното положение на потенциалния кредитополучател, както и съгласието на съпруга за получаване на заема.

Тук първоначалният пакет от документи приключва, но банката си запазва правото във всеки конкретен случай да изисква и други документи, необходими за вземане на решение.

За образование

Ученето е леко, но светлината на знанието сега е доста скъпа, така че заемите за образование са много търсени сред младите хора днес. Разбира се, ще бъде много по-лесно за един млад човек да получи заем, ако има официална работа, работа на непълен работен ден или друг доказуем източник на доходи. Наличието на депозит също може да има много положителен ефект върху разглеждането на заявлението. За получаване на образователен заем най-често са необходими следните документи:

• Договор за обучение, сключен с учебно заведение.
• Паспорт.
• Удостоверение за временна регистрация, ако кредитополучателят действително не пребивава по местоживеене.

Ако кредитополучателят не е навършил пълнолетие, допълнително ще се изискват следните документи:

• Паспорти на законни представители.
• Писмено съгласие на законните представители.
• Акт за раждане на кредитополучателя под 18 години.

За жилищно строителство

Можете да получите кредит за построяване на къща от много банки. В повечето от тях ще ви е необходим приблизително същия списък с документи:

• Информация за идентификация на кредитополучателя. Ако се планира гаранция, тогава поръчител. Струва си да подготвите фотокопия на паспорта си предварително (1,2 страници + страница за регистрация)
• Документи, потвърждаващи финансовото състояние на кредитополучателя. Ако получавате заплата от същата банка, от която теглите кредит, най-вероятно няма да е необходимо да потвърждавате основния си източник на доходи.
  Ако имате допълнителен източник на доходи, трябва да информирате банката за това и да демонстрирате някакъв вид потвърждение.
• Ако един от съпрузите тегли заем, може да се изисква писмено съгласие на другия за сключване на заема и потвърждение за общия семеен доход.
• Банката може да изиска от съпруга да действа като гарант

Що се отнася до документи, свързани пряко с изграждането на къща, следното може да бъде полезно:

• Разрешение за строеж или реконструкция (издадено на предприемача)
• Документи за държавна регистрация на правото на собственост или аренда на предприемача върху парцела, върху който ще се извърши строителството или реконструкцията. Пренаемането може да бъде подходящо и като документ за собственост; в този случай е необходимо да се предостави споразумение.
(2 гласове, средно: 5,00 от 5)

При кандидатстване за потребителски кредит банките включват в списъка със задължителни изисквания предоставянето на определен пакет документи. Списъкът може да варира. Какви сертификати са необходими за кредит се определят индивидуално от всяка финансова институция.

Списъкът от необходими документи за кредит е минимален, основен и разширен. Това зависи от няколко фактора:

• кредитна програма;
• размер на кредита;
• дали кандидатът е настоящ клиент на банката.

На първо място, финансовата организация ще се интересува от документи, отразяващи лична информация, професионални дейности, източници и размер на доходите. Какви документи са необходими за заем от Сбербанк или друга финансова институция, можете да изясните на нашия уебсайт, като отидете на конкретна оферта за заем, в клон или като се обадите на горещата линия.

По време на проверката на потенциален кредитополучател службата за сигурност има право да изиска предоставянето на допълнителни документи, ако стандартният пакет от документи не е достатъчен.

Стандартният пакет включва документи, които в повечето случаи са задължителни за получаване на кредит от всички банки.

Формуляр за кандидатстване

Формулярът за кандидатстване е документ, съдържащ подробна информация за клиента: лични данни, образование, семейно положение, трудова дейност и финансово състояние. Някои банки са добавили раздел за разходите, включително разходите за жилищни и комунални услуги, храна и месечни плащания по съществуващи дългови задължения.

Тук също е посочена информация за контакт. Обикновено това е номерът на кредитополучателя, неговия работодател и най-близките роднини. Служебният ви телефон трябва да е стационарен – това ще увеличи шансовете ви за получаване на кредит. Колкото повече контакти предостави един клиент, толкова по-надежден ще изглежда в очите на службата за сигурност.

Към личните данни се прилага заявление за кредит. Съдържа информация за кредитния продукт, целта на кредита, желаната сума и срок. Документът може да съдържа клауза за съгласие за участие в застрахователната програма и за свързване на допълнителни платени услуги. При предсрочно погасяване редица банки позволяват на клиентите да върнат застраховката по кредита. Преди да подпишете заявлението, тези точки трябва да бъдат внимателно проверени.

Можете да попълните формуляр за кандидатстване на уебсайта на банката, да изтеглите писмен формуляр там или да го поискате в клон. Документът дава на финансовата институция право на достъп до личните данни на клиента. Въз основа на това се извършва предварителна проверка.

Паспорт

Паспортът е основният документ, идентифициращ кандидата. Задължително е при кандидатстване за кредит във всички банки. Служителите по сигурността използват номера на паспорта, както и информация за издадени по-рано документи, за да проверяват кредитополучателите в бази данни. Необходими са и при създаване на заявка до Бюрото за кредитна история.

Паспортните данни потвърждават информацията, посочена от клиента във формуляра за кандидатстване: възраст, семейно положение, наличие на деца. Регистрацията се проверява отделно. По правило банките включват регистрация в региона, в който се намира клонът, в списъка си със задължителни изисквания към клиентите. Това улеснява работата на колекторската служба, ако кредитополучателят спре да прави месечни плащания. Условията за отпускане на заем в Сбербанк позволяват временна регистрация. В този случай към документите за заем от Сбербанк на физическо лице ще бъде добавено удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо наличието на регистрация.

При приемане на заявление за кредит специалист проверява автентичността на паспорта. В някои случаи кредитните институции предлагат издаване на заем с един документ, без да предоставят допълнителни сертификати. Такива заеми се издават при по-висок лихвен процент, тъй като рискът от неизплащане се увеличава.

Допълнителни документи за самоличност

Необходимият пакет за получаване на кредит може да включва един или повече допълнителни документи за самоличност. Те са необходими за създаване на пълна представа за клиента. Освен това банката се предпазва от измамни дейности: по-трудно е да се фалшифицират два документа. Документите за самоличност включват:

1. Удостоверение за присвояване на TIN. С негова помощ те проверяват дали кандидатът има дълг към данъчната служба. TIN е свързан с банковите сметки на клиентите. Това е необходимо за генериране на отчети до Федералната данъчна служба.
2. Шофьорска книжка. Документът съдържа данни, които помагат за идентифициране на клиента: снимка, пълно име, дата и място на раждане, серия, номер. Необходимо е да се провери датата на издаване и срока на годност. Само валиден документ е подходящ за получаване на кредит.
3. Медицинска политика. Формуляр за задължителна медицинска застраховка може да служи като доказателство за самоличност. Самоиздадената полица за доброволно здравно осигуряване ще бъде косвено потвърждение за висок доход. VHI, предоставен от работодателя, ще покаже надеждността на компанията.
4. SNILS. Всеки гражданин има уникален идентификационен номер, за разлика от шофьорската книжка или задграничния паспорт. Ето защо най-често SNILS се добавя към пакета документи. Освен това е необходимо да поискате кредитна история.
5. Моряшки паспорт. Това е документ за самоличност наравно с паспорта на гражданин на Руската федерация. Някои банки предоставят специални кредитни програми за моряци; този документ ще бъде необходим за участие в тях.
6. международен паспорт. Документът съдържа снимка и основни лични данни на кандидата. Наличието на документи за пътуване в чужбина ще служи като доказателство за финансовата платежоспособност на клиента.
7. Лична карта на бежанец. По-трудно е да вземе кредит човек със статут на бежанец. В допълнение към личната карта ще са необходими допълнителни документи: миграционна карта, временна регистрация и др. Банката ще провери внимателно платежоспособността на такъв клиент. Възможно е да има ограничения за срока и размера на кредита.
8. Военна книжка. Предоставянето на този документ се изисква от мъже под 27 години. Ако не, то може да бъде заменено с писмено отлагане от военна служба. Това ще послужи като гаранция, че кредитополучателят няма да бъде призован в редиците на военните по всяко време и ще изпълни изцяло дълговите си задължения.

За банките кредитните продукти са много доходоносни. Но в същото време издаването на заеми на физически лица носи определени рискове. За да се застраховат срещу невръщане, финансовите организации внимателно проучват финансовото състояние на клиента, тъй като от това зависи реализирането на печалба. Пакетът може да включва следните документи:

1. Документ, потвърждаващ заетостта. Най-често кредитополучателите предоставят копие от трудовата си книжка, заверено от работодателя. Най-пълно отразява трудовата дейност. Ако трудовата книжка се намира в друг регион, можете да я замените с удостоверение от мястото на работа, което посочва вашата длъжност и трудов стаж. Освен това можете да приложите копие от трудовия си договор към молбата си за кредит.
2. Удостоверение за доход. Обикновено се предоставя във формуляр 2-NDFL и съдържа данни за последните 6 месеца. Ако заплатата е неофициална, можете да използвате банковия формуляр, който се издава в клона. Тази информация е необходима за вътрешна употреба. Кредитните организации не предават данни на данъчната служба.
3. Пенсионни плащания. Банките често стартират кредитни програми за пенсионери, тъй като пенсиите са най-стабилният източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му, като използвате извлечение от вашата социална карта или сметка, към която се кредитират плащанията.
4. Удостоверение за стипендия. За студентите е по-трудно да получат заем, защото те обикновено имат малка стипендия като източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му с удостоверение от вашето учебно заведение или извлечение от банкова сметка. Освен това може да се изисква гаранция от родител.
5. Удостоверение за размера на EDV. Допълнителният доход може да включва месечно плащане в брой, което се назначава вместо необходимите обезщетения. Сертификатите се издават от териториалния орган на Пенсионния фонд на Русия. Препоръчително е да приложите извлечение от сметката към него.

Колкото повече доказателства за финансова стабилност предоставя клиентът, толкова по-ниска е лихвата и по-голяма е сумата на кредита.. Банките вземат предвид доходите от наем на жилище или кола. За потвърждение ще ви трябват удостоверения за собственост и договор за наем. Не се изисква доказване на финансова платежоспособност, ако кредитополучателят има депозит в банката. Паспортът е всичко, което е необходимо за теглене на заем от Сбербанк за притежател на карта за заплата.

Документи за получаване на кредитна карта

Пакетът от документи за получаване на кредитна карта зависи от размера на кредитния лимит. Малките заеми могат да се издават само с помощта на паспорт. Ако сумата е по-голяма, банката ще приеме следните документи като доказателство за финансова платежоспособност:

• удостоверение за собственост на превозното средство не по-старо от пет години;
• самолетни билети, потвърждаващи пътуване в чужбина през последните шест месеца;
• извлечение от пенсионния фонд на Руската федерация.

Голям лимит на кредитна карта изисква пълен пакет документи, включително втори документ за самоличност, удостоверения за доходи и работа. Можете да разберете какви документи са необходими за получаване на заем от конкретна организация на уебсайта или при посещение в офиса.

Документи за кредит за автомобил

Какви документи са необходими за кредит за автомобил зависи от размера на първоначалната вноска. Колкото по-голям е, толкова по-малко документи ще трябва да попълните. Стандартният пакет включва информация за закупения автомобил:

• договор за продажба;
• копие на PTS;
• платежен документ, потвърждаващ първото плащане;
• фактура за плащане на остатъка от разходите;
• Гражданска отговорност и КАСКО полици или сметка, ако са включени в кредита;
• съгласие на съпруга за вписване на залог.

Шофьорската книжка не е задължителен документ за кредит за автомобил. Собственикът на превозното средство може да няма този документ, прехвърляйки правото на управление на трето лице. В този случай тя трябва да бъде включена в застрахователната полица.

Ипотечен кредит включва издаване на голяма сума. Следователно кредитополучателят трябва да подготви максималния пакет стандартни документи. В допълнение към тях ще ви трябва:

• удостоверение за собственост на закупения имот;
• независима оценка на разходите;
• предварителен договор за покупко-продажба;
• извлечение от регистрационната камара, потвърждаващо липсата на тежести;
• кадастрален паспорт;
• застрахователна полица за апартамента;
• пълен пакет документи от съкредитополучатели, ако има такива;
• Брачен договор;
• удостоверения за раждане на деца;
• съгласието на съпруга.

Когато става въпрос за участие в споделено строителство, за получаване на ипотека ще ви трябва:

• разрешение за строеж;
• обектни данни;
• информация за разработчика;
• договор за дялово участие.

Ако строителната фирма е акредитирана от банката, не е необходимо да предоставяте допълнителна информация за нея.

Когато купувате къща или вила, към документите трябва да приложите удостоверение за собственост върху земята и кадастрален паспорт.

Документи за обезпечен кредит

Кредит, издаден срещу обезпечение на съществуващ имот, в допълнение към общия кредитен пакет изисква предоставяне на документи за имота. За недвижими имоти това е:

• удостоверение за собственост;
• документи, въз основа на които са възникнали правата на собственост;
• кадастрален паспорт;
• извлечение от Единния държавен регистър;
• удостоверение за състава на семейството от паспортната служба.

Ако обезпечението е автомобил, кредитната институция ще поиска:

• паспорт на МПС;
• свидетелство за регистрация на автомобил.

И в двата случая ще ви е необходимо мнението на оценители на имотите и съгласието на съпруга за вписване на залога.

Документи за поръчители и индивидуални предприемачи

За индивидуалните предприемачи е по-трудно да вземат заем, тъй като собственият им бизнес може да се провали и клиентът да загуби източника си на доходи. Ако банката има подобни програми, тя ще изисква:

• 3-NDFL или друга отчетност, представена на данъчните власти за последния период;
• удостоверение за данъчна регистрация;
• извлечения по сметки;
• споразумения с клиенти и доставчици.

Документите за заем за нотариуси и адвокати включват удостоверение за адвокат и лиценз за извършване на нотариална дейност.

В някои случаи финансовите институции искат да получат допълнителни гаранции за изплащане на заема, така че предлагат да издадат гаранция. Пакетът от документи за съкредитополучателя в този случай ще бъде същият като за основния кандидат.

По този начин пакетът от документи за заем зависи не само от избраната банка, но и от вида на продукта, мястото на работа, наличието на допълнителни източници на доходи и други нюанси. Колкото повече информация и доказателства за финансова платежоспособност предостави кандидатът, толкова по-голяма е вероятността да получи заем.

За да се опрости процедурата за изготвяне на споразумение, много банкови институции предлагат заем въз основа на два документа без удостоверения за доходи. В тази ситуация на банката се предоставят оригинали и копия (евентуално без заверка):

• Паспорт с регистрация и гражданство.
• Идентификационен номер на данъкоплатеца.

Следното може да бъде предоставено като втори задължителен документ с вашия паспорт:

• Международен паспорт;
• Шофьорска книжка, независимо от категорията;
• SNILS;
• Задължителна здравноосигурителна полица.

С този набор от документи можете да изтеглите кредит с висока лихва от 30-40% годишно и ограничен лимит на средствата. Такива програми ви позволяват да получавате пари на картата си с безлихвен гратисен период. Въпреки това, максималната сума на кредита обикновено не надвишава няколко заплати.

Сертификати и справки за класически кредит

Стандартни целеви и нецелеви потребителски кредити с ниски лихви от 10% до 27% се предоставят при доказване на доход.

Документи, удостоверяващи размера на дохода

За работещите граждани, в допълнение към основните документи като паспорт и TIN, банката може да поиска следните видове документи:

• Удостоверение за вашия доход 2-NDFL. Издава се от работодателя, който посочва трудовото възнаграждение, което сте получавали поне за последните 6 месеца.
• Удостоверение за заплата по образец на фирмата на работодателя.
• Банково извлечение за активна карта за заплата. Ако теглите заем от банка, в която е открита карта за заплата, не се изисква документ, потвърждаващ дохода.
• Трудова книжка или копие от последния запис в нея.
• Депозити, сертификати за собственост на ценни книжа, дялове в предприятия.

Как да потвърдите доходите на индивидуален предприемач

Ако кредитополучателят е индивидуален предприемач, в допълнение към основните документи той предоставя копие и оригинал (за заверка на копието) на удостоверението за държавна регистрация на индивидуалния предприемач. За да потвърди своята платежоспособност, индивидуален предприемач може да предостави на банката един от следните документи за получаване на заем:

• Помощ 3-NDFL. Издадени от данъчната служба за най-малко предходните 6 месеца.
• Справка за приходи от разплащателни или текущи сметки.

Дългосрочни заеми с големи суми

Ако трябва да получите голяма сума или заем в чуждестранна валута за дълъг период, независимо от лихвения процент, ще трябва да предоставите обезпечение. Последното включва участието в споразумението на поръчител (един или повече) или обезпечение.

Кредитни книжа с обезпечение

Обезпечението може да бъде имущество, закупено с целеви кредит или вече притежавано от кредитополучателя (недвижим имот, автомобил). Депозитът може да бъде и форма на обезпечение. В този случай, освен основните документи, удостоверяващи вашата самоличност и платежоспособност, на банката се предоставят:

• Удостоверение за собственост и регистрация на ипотекирания имот.
• Шофьорска книжка, както и талон за регистрация на автомобила.
• Извлечение от депозитна сметка във всяка банка. При получаване на заем от структурата, в която се съхранява депозитът, не се изисква потвърждение. Депозитен заем може да бъде предоставен без удостоверение за доход, ако сумата на средствата по сметката надвишава заема с поне 10%.
• Ако като обезпечение е предоставено скъпо оборудване, трябва да се предостави пълна документация за него - свидетелство за регистрация, касова бележка, договор за доставка (ако има такъв).

Документи за поръчители и съдлъжници

Ако условията на споразумението изискват предоставяне на поръчители или за повишаване на нивото на платежоспособност привличате съкредитополучатели, трябва да предоставите и документи за всеки от тях.

Поръчителите и съкредитополучателите представят пакет от общи документи, подобни на вашите: паспорт, данъчен идентификационен номер, удостоверение за доход. Разликата в тези категории страни по споразумението е, че с гаранта се сключва отделно споразумение, което се представя на банката заедно с основния пакет документи. От своя страна съкредитополучателят действа като равноправен участник в договора за заем и може да претендира за дял от имота, закупен със средства по заема.

Допълнителни документи, изисквани от банката

При получаване на голяма сума пари в банката може да се наложи да предоставите документи, потвърждаващи, че нямате задължения, ограничаващи възможността за транзакция и има косвени фактори, гарантиращи платежоспособност. Този списък включва:

• Копие и оригинал на удостоверение за брак (развод). Ако имате законен брак, ще ви е необходимо нотариално заверено разрешение от вашия съпруг, за да получите заем, тъй като той е и лицето, което отговаря за имуществото си за вашите задължения по заема.
• Удостоверения за раждане (осиновяване) на деца, на които сте родител или настойник.
• Документ за висше образование. Изисква се като потвърждение за гаранции за високи шансове за работа.
• Документ, потвърждаващ промяната на фамилното име (ако е извършена).
• За мъже под 27 години е необходимо представяне на военна книжка или удостоверение за отсрочка (освобождаване) от служба.
• Удостоверение от психиатър, потвърждаващо липсата на психични разстройства и способността да носи отговорност за взетите решения.

Специални условия за кредитиране

Пакетът от документи за кредит се усложнява, ако има допълнителни фактори и характеристики на кредитополучателя. Това включва рефинансиране, получаване на заеми от нерезиденти и програми за социални заеми за уязвими категории граждани.

Документи за рефинансиране на кредит

В допълнение към основния пакет, предвиден в условията на банката, за рефинансиране на потребителски кредит е необходимо да предоставите информация за кредитите, които ще бъдат погасени с нов кредит. Това включва:

• Копие от договора с банката, в която сте изтеглили дължимото задължение. Това може да са няколко споразумения от различни банки, ако целта на рефинансирането е да комбинира всички плащания в едно.
• График на плащане, установен от банката.
• Разписки за всяко извършено плащане през периода на погасяване на кредита.
• Удостоверение за размера на текущия дълг.

Социални програми за кредитиране

В някои случаи държавата компенсира част от заема, например чрез възстановяване на първоначалната вноска, на уязвими слоеве от населението. В същото време списъкът на представените в банката документи включва съответните сертификати за държавна подкрепа и разрешение от органите, разпределящи тези средства (пенсионен фонд, център по заетостта).

Ако преференциалната програма се извършва от самата банкова структура (кредити за пенсионери, военни, студенти), трябва да предоставите документ, потвърждаващ правото ви на участие (пенсионен сертификат, военна лична карта, студентска лична карта).

Какво е необходимо на чужденец, за да кандидатства за кредит?

В Русия потребителските заеми по закон могат да се издават на чужденец. Ако такова лице има подходяща регистрация, заедно със стандартен набор от документи, той трябва да предостави:

• Удостоверение за регистрация в региона, в който е получен заемът;
• Трудов договор и разрешение за работа;
• Удостоверение за трудов стаж на текущото място на работа най-малко една година;
• Превод на руски (с нотариална заверка) основни документи - паспорт, свидетелство за брак (развод), актове за раждане на всички деца.

Знаейки какви документи са необходими за кандидатстване за потребителски кредит, ще можете да прецените собствените си възможности за получаване на желаните условия за кредит. Това ще ускори процеса на намиране на изгодна оферта и ще повлияе на решението на банката.