Pinjaman untuk perumahan di pasar sekunder. Cara mendapatkan hipotek untuk perumahan sekunder

Hipotek untuk perumahan sekunder adalah yang paling populer dan diminati di kalangan penduduk, meskipun berbagai program hipotek yang ditawarkan oleh bank.

Pilihan yang mendukung "perumahan sekunder" memiliki keuntungan baik bagi peminjam pada pinjaman hipotek dan untuk bank. Pengetahuan tentang kekhasan pendaftaran hipotek untuk perumahan jadi akan meningkatkan loyalitas bank kepada peminjam dan menghindari konsekuensi negatif.

Pembaca yang budiman! Artikel kami berbicara tentang cara-cara khas untuk memecahkan masalah hukum, tetapi setiap kasus adalah unik.

Jika kamu ingin tahu bagaimana memecahkan masalah Anda dengan tepat - hubungi formulir konsultan online di sebelah kanan atau hubungi telepon di bawah ini. Ini cepat dan gratis!

Kerangka legislatif

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek untuk perumahan sekunder dan?

Di bidang legislatif, perhatian khusus diberikan pada pengaturan perumahan pinjaman hipotek.

Fondasi di mana segala sesuatu dibangun dasar normatif, adalah Kode Sipil Federasi Rusia... Dokumen pendirian ini berisi Persyaratan Umum, disajikan untuk kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman, dan keamanan kewajiban tersebut.

Fitur pembeda utama dari pinjaman hipotek dari jenis pinjaman lainnya adalah kenyataan bahwa kewajiban di bawahnya dijamin dengan agunan real estat.

Fitur dari hubungan ini dikonkretkan hukum federal No. 102-FZ "Pada hipotek (hipotek real estat)".

Secara khusus, undang-undang menetapkan norma-norma yang berisi:

• Persyaratan untuk agunan;
• Aturan untuk membuat perjanjian hipotek;
• Fitur pendaftaran negara;
• Aturan untuk memungut penyitaan atas subjek gadai.

Algoritma tindakan atau bagaimana mendapatkan hipotek di "perumahan sekunder"?

Pertama-tama, pinjaman hipotek harus dimulai dengan menentukan ukuran maksimum pinjaman dan menentukan persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan.

Untuk ini, aplikasi diajukan ke bank dalam bentuk yang ditetapkan oleh lembaga kredit tertentu. Bersamaan dengan aplikasi, Anda harus memberikan:

1. Fotokopi buku kerja yang telah dilegalisir;
2. Informasi tentang pendapatan;
3. Dokumen identitas.

Kriteria yang menentukan untuk profitabilitas pinjaman hipotek untuk perumahan sekunder adalah tingkat bunga. Kecuali bunga KPR yang akan ditentukan struktur perbankan, biaya akhir pinjaman akan dipengaruhi oleh biaya terkait.

Untuk memilih penawaran pinjaman terbaik, disarankan untuk mengajukan permohonan ke beberapa bank.

Jika permintaan disetujui oleh lembaga kredit, maka warga dikirimi pemberitahuan terkait yang berisi:

• Jumlah pinjaman maksimum;
• Ukuran suku bunga ;
• Jangka waktu pinjaman.

Dokumen menunjukkan periode di mana kondisi di atas berlaku. Dalam periode yang ditentukan, klien harus memilih properti, menyusun dokumen yang diperlukan untuk itu dan menyimpulkan perjanjian pinjaman dengan bank.

Setelah memilih lembaga kredit tertentu, Anda dapat mulai mencari apartemen.

Bank harus memberikan informasi tentang properti yang dipilih, yang terkandung dalam dokumen-dokumen berikut:

1. sertifikat pendaftaran negara;
2. Ekstrak dari daftar hak negara;
3. Melaporkan nilai pasar perumahan;
4. Informasi tentang pemilik properti (penjual);
5. Perjanjian awal untuk pembelian apartemen;
6. Dokumentasi teknis untuk tempat (paspor teknis, paspor kadaster, rencana teknis);
7. Informasi ketersediaan dan ukuran uang muka;
8. Sertifikat tanah.

Jika apartemen cocok untuk lembaga kredit sebagai jaminan, peminjam masa depan diundang untuk menandatangani perjanjian pinjaman.

Kemudian peminjam perlu mendaftarkan transaksi pembelian real estat di kantor Rosreestr. Permohonan diajukan secara bersama-sama oleh pembeli dan penjual.

Untuk pendaftaran negara, Anda perlu:

• Kontrak penjualan(sesuai dengan jumlah pihak dalam transaksi dan satu salinan untuk ditempatkan dalam arsip otoritas pendaftaran negara);
• Pembayaran bea(2.000 rubel akan dikumpulkan dari pembeli);
• Persetujuan dari pasangan penjual(jika apartemen adalah kepemilikan bersama pasangan);
• Paspor kadaster(jika pada saat transaksi apartemen telah lulus pendaftaran kadaster, maka dokumen tidak perlu diberikan).

Jika Anda ingin tahu apakah mungkin dan bagaimana cara melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal, kami sarankan Anda membaca.

Properti yang diperoleh harus diasuransikan... Produk hipotek tertentu juga mencakup asuransi jiwa dan kesehatan bagi peminjam.

Sertifikat pendaftaran negara yang diterima, bersama dengan dokumen yang mengkonfirmasi fakta asuransi, harus diserahkan ke bank, setelah itu jumlah pinjaman ditransfer ke penjual real estat.

Apa yang perlu Anda pertimbangkan?

Dalam hal memberikan pinjaman untuk pembelian perumahan di pasar real estat sekunder, bank memberikan perhatian khusus pada tempat tinggal yang diperoleh.

Bagaimanapun, properti ini harus menjadi subjek pinjaman hipotek.

Dalam hal debitur wanprestasi terhadap kewajiban-kewajiban dalam perjanjian pinjaman, bank harus memiliki jaminan bahwa barang yang dijaminkan dapat segera dijual untuk menutupi kerugian yang ditimbulkan.

Selain persyaratan standar yang ditetapkan oleh undang-undang tentang hipotek, bank biasanya memiliki sejumlah persyaratan mengenai likuiditas apartemen:

1. Tingkat keausan rendah;
2. Keamanan transaksi (apartemen, kepemilikan, yang muncul sebagai akibat dari warisan atau sumbangan baru-baru ini, sering ditolak oleh bank);
3. Kurangnya pembangunan kembali.

Bank memberlakukan persyaratan tertentu pada peminjam itu sendiri:

• Kewarganegaraan Rusia;
• Pekerjaan pada saat melamar harus setidaknya enam bulan di tempat kerja saat ini;
• Tingkat pendapatan tertentu;
• Riwayat kredit positif;
• Tidak ada pinjaman lain.

Jumlah maksimum pinjaman yang disetujui oleh bank saat mengajukan aplikasi tidak menentukan.

Jumlah akhir pinjaman ditentukan oleh pemberi pinjaman berdasarkan laporan penilaian pasar dan nilai likuiditas.

Jika biaya aktual apartemen ternyata lebih tinggi dari perkiraan, peminjam harus siap untuk meningkatkan jumlah uang muka hipotek.

Bank Rusia menawarkan perumahan "sekunder":

1. Untuk personel militer;
2. Menggunakan modal bersalin;
3. Program Keluarga Muda.

Ketika membuat pilihan yang mendukung produk hipotek ini atau itu, peminjam harus mempertimbangkan kemungkinan untuk mengumpulkan dana dukungan negara.

Persyaratan pinjaman

Analisis dari produk hipotek menunjukkan bahwa program pinjaman yang disajikan untuk akuisisi perumahan jadi untuk pasar Rusia mengandung kondisi serupa:

1. Pinjaman diberikan dalam rubel dan dalam mata uang asing;
2. Keterbatasan jumlah minimal kredit;
3. Jangka waktu pinjaman maksimum rata-rata 30 tahun;
4. Adanya uang muka;
5. Kebutuhan akan asuransi;
6. Pembayaran kembali dengan pembayaran anuitas.

Pro dan kontra

Kerugian utama membeli apartemen di pasar sekunder adalah biaya yang lebih tinggi dibandingkan dengan membeli rumah pada tahap awal pembangunan bersama.

Pemilihan real estat juga menyebabkan kesulitan tertentu, karena penawaran di pasar sekunder bersifat subjektif dan periode pemaparan objek yang paling menarik agak singkat.

Kurangnya biaya tinggi perumahan selesai diimbangi dengan tingkat hipotek yang lebih rendah.

Kondisi pinjaman yang menguntungkan dijelaskan oleh fakta bahwa objek perumahan sekunder sangat likuid dan risiko bank dalam hal ini minimal.

Jika real estat dibeli pada tahap konstruksi, selalu ada risiko bahwa objek tidak akan selesai.

Memilih perumahan siap pakai, pembeli dapat menilai secara objektif kualitas konstruksi real estat dan tingkat pengembangan infrastruktur di sekitarnya.

Keuntungan yang tidak diragukan dari pinjaman hipotek untuk pembelian rumah jadi adalah bahwa properti dapat digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan segera setelah akuisisi.

Hal ini terutama berlaku ketika membeli rumah investasi. Dalam hal ini, pendapatan yang diterima dari penyediaan tempat untuk sewa atau sewa dapat mengkompensasi biaya peminjam untuk membayar pembayaran hipotek bulanan.

Pilihan untuk membeli rumah yang sudah jadi, setelah pemeriksaan terperinci, memiliki lebih banyak keuntungan daripada kerugian.

Namun, pernyataan ini dapat dikonfirmasi dalam praktiknya hanya dengan pemilihan apartemen yang cermat dari penawaran di pasar sekunder. Memilih program pinjaman yang sesuai juga penting.

Bagaimana memilih apartemen yang tepat di pasar sekunder? Kami mengundang Anda untuk menonton video.

Untuk menjadi pemilik real estat Anda sendiri hari ini tidak sesulit kelihatannya pada pandangan pertama. Tidak perlu menabung untuk pembelian selama bertahun-tahun, karena Anda dapat segera membeli rumah sekunder dengan hipotek di Moskow. Pilihan program cukup luas. Pada tahun 2019, skema yang paling menguntungkan beroperasi di bank besar- Sberbank, Bank VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Bank Pertanian Rusia. Namun, bank-bank Moskow ini memiliki persyaratan yang agak ketat untuk klien mereka. Karena itu, ketika memilih program, yang terbaik adalah mempertimbangkan semua institusi kota.

Persyaratan pendaftaran dan tingkat hipotek untuk perumahan sekunder di Moskow

Warga yang memenuhi persyaratan standar bank dapat menerima uang untuk membeli apartemen:

• usia dari 21 tahun;
• penghasilan tetap;
• pekerjaan yang stabil;
• ketersediaan pendaftaran permanen;
• kewarganegaraan Federasi Rusia.

Di beberapa bank, hipotek untuk perumahan sekunder di Moskow dikeluarkan tanpa bukti pendapatan. Namun jika ingin mendapatkan tarif yang murah, maka lebih baik kumpulkan semua dokumen yang dibutuhkan. Selain sertifikat gaji dan buku kerja, Anda perlu mengonfirmasi ketersediaan dana untuk cicilan pertama. Hipotek untuk perumahan sekunder di Moskow di bawah sejumlah program dapat diterbitkan tanpa uang muka, asalkan klien memberikan jaminan solvabilitas lainnya, misalnya, janji.

Suku bunga rendah dimungkinkan untuk dibeli polis asuransi hidup dan kesehatan. Juga, penurunan bunga dimungkinkan dengan partisipasi dalam program pinjaman preferensial. Ambil hipotek untuk perumahan sekunder di Moskow untuk kondisi khusus mungkin di lembaga keuangan besar. Bank daerah biasanya hanya program standar yang dilaksanakan.

Bank mana yang mengambil pinjaman hipotek untuk perumahan sekunder di Moskow

Di halaman ini, Anda dapat dengan cepat menemukan opsi yang sesuai secara online. Tabel perbandingan penawaran bank memungkinkan Anda untuk membandingkan kondisi dan mengurutkan program berdasarkan ukuran tarif. Kalkulator hipotek di Moskow akan membantu Anda menghitung parameter pinjaman.

Saat memilih bank, perhatikan tidak hanya serangkaian persyaratan standar, tetapi juga untuk fitur tambahan dan persyaratan. Pastikan hipotek sekunder yang Anda pilih di Moskow tidak menyiratkan komisi tambahan untuk pengeluaran dana dan pengeluaran lainnya. Penting untuk mempelajari program tidak hanya lembaga besar, tetapi juga bank kecil di kota Moskow. Institusi semacam itu biasanya tidak terlalu menuntut klien.

Terlepas dari sejumlah besar bangunan tempat tinggal multi-apartemen yang ditugaskan, itu adalah perumahan sekunder yang masih menikmati cinta khusus di antara orang Rusia.

Hipotek untuk perumahan sekunder, meskipun mereka tidak memiliki manfaat bunga seperti pinjaman untuk perumahan primer, hampir 3 kali lebih populer - menurut statistik, sekitar 75-80% warga Rusia lebih suka menjadi pemilik perumahan seperti itu.

Keuntungan dan kerugian membeli rumah di pasar sekunder dengan hipotek

Popularitas hipotek untuk perumahan sekunder, termasuk tanpa uang muka, dijelaskan oleh beberapa keuntungan sekaligus:

• Pilihan opsi perumahan yang jauh lebih besar dibandingkan dengan pasar real estat utama.
• Kemampuan untuk pindah ke apartemen yang dibeli segera setelah penutupan perjanjian jual beli dan pelaksanaan perjanjian hipotek. Selain itu, dibandingkan dengan yang sedang dibangun dan hanya direncanakan untuk pengiriman lokasi konstruksi pembeli tidak perlu menunggu beberapa waktu (yang kadang-kadang tertunda tidak sopan) sampai bangunan tempat tinggal dioperasikan. Bahkan jika tempat tinggal yang dibeli membutuhkan renovasi, itu pemilik baru bebas memutuskan sendiri apakah akan pindah terlebih dahulu dan memulai perbaikan, atau sebaliknya, memperbaiki apartemen terlebih dahulu dan baru kemudian pindah.
• Biasanya baru bangunan apartemen dibangun di daerah yang jarang penduduknya, seringkali di pinggiran kota dengan infrastruktur yang belum berkembang. Dalam waktu yang bersamaan perumahan sekunder biasanya terletak di daerah dengan infrastruktur yang sudah mapan, Anda selalu dapat memilih apartemen sesuai dengan keinginan Anda - lebih dekat ke tempat kerja, tempat belajar, jaringan transportasi yang nyaman, dll.
• Tidak adanya risiko yang terkait dengan pengembang yang tidak bermoral. Lebih dari sekali, televisi publik menyiarkan investigasi terkait dengan fakta bahwa pemegang saham yang menyerahkan tabungan terakhir mereka menderita pengembang curang dan selama bertahun-tahun tidak dapat pindah ke perumahan yang diperoleh atau mengembalikan uang mereka.
• Lebih terjangkau biaya real estate di pasar sekunder dibandingkan dengan primer.

Suku bunga pinjaman hipotek yang terkait dengan pembelian perumahan di pasar sekunder juga berbeda dalam arah yang lebih rendah (dengan pengecualian persyaratan pinjaman preferensial, yang disebut hipotek sosial). Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa bank segera setelah pelaksanaan perjanjian pinjaman menerima apartemen yang dibeli sebagai jaminan, sementara membiayai pembelian real estat di rumah yang belum selesai, lembaga kredit mengambil lebih banyak risiko.

Namun, ketika tertarik dengan cara mendapatkan hipotek untuk perumahan sekunder, Anda tidak boleh melupakan risiko yang ada, misalnya, seperti:

• Ketersediaan hak pihak ketiga atas perumahan yang dibeli dengan hipotek- pemilik rumah mungkin diam tentang hal ini. Juga, apartemen dapat digadaikan atau memiliki beban lain yang tidak selalu "muncul" pada saat pendaftaran transaksi pembelian dan penjualan. Sayangnya, bahkan pemeriksaan dokumen legal yang menyeluruh untuk real estat tidak dapat memberikan jaminan 100% bahwa suatu hari orang-orang yang mengandalkan apartemen sebagai ahli waris atau pemilik tidak akan muncul.
• Seringkali di apartemen yang Anda suka tumpang tindih dan komunikasi bisa dalam keadaan yang sangat menyedihkan, yang sering memaksa bank untuk menolak pinjaman. Hal yang sama berlaku untuk rumah yang dibangun sejak lama, kekurangan pemeriksaan, daerah tertinggal, karena bank mengevaluasi apartemen dalam hal likuiditas.
• Pembangunan kembali ilegal- masalah serius lainnya dari sudut pandang pendaftaran ulang kepemilikan apartemen, karena koreksi situasi dapat berlarut-larut untuk waktu yang tidak terbatas.
• Akhirnya, pemilik real estat tidak selalu setuju bahwa itu akan dibeli dengan hipotek. Hal ini disebabkan fakta bahwa dalam hal ini, kontrak harus menunjukkan harga asli apartemen, dan ini mungkin tidak menguntungkan dalam menghitung dan membayar pajak.

Mengapa bank dapat menolak hipotek saat membeli apartemen di pasar sekunder

Meskipun pertanyaan apakah hipotek diberikan untuk perumahan sekunder tidak sepadan, seringkali lembaga kredit menolak untuk membiayai transaksi pembelian real estat di pasar sekunder. Mengapa ini terjadi? Mari kita pertimbangkan alasan paling umum.

1. Penolakan untuk membeli apartemen jika kurang dari 6 bulan telah berlalu sejak kematian pemiliknya.
2. Penolakan untuk membiayai jual beli saat melakukan transaksi antar kerabat.
3. Penolakan hipotek jika ada kategori warga yang tidak terlindungi secara sosial, misalnya, orang cacat, di antara calon pemilik apartemen yang dibeli. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa dalam hal tunggakan dan tidak melunasi pinjaman, pengusiran pemilik tersebut dari apartemen sangat bermasalah.
4. Penolakan untuk membeli kamar di apartemen komunal atau asrama dikaitkan dengan fakta bahwa, jika perlu, akan sulit untuk menjual real estat tersebut karena permintaan yang tidak mencukupi.
5. Juga, sering ada penolakan untuk mengkredit pembelian apartemen di rumah yang dibangun lama, yang depresiasinya lebih dari 60%.

Jika Anda telah membiasakan diri dengan semua pro dan kontra dari hipotek untuk perumahan sekunder, dan sekarang Anda hanya perlu prosedur, mari kita lanjutkan!

Petunjuk langkah demi langkah untuk persiapan dan pendaftaran hipotek untuk pembelian perumahan sekunder

Di mana untuk memulai jika keputusan untuk membeli apartemen secara kredit sudah dibuat?

1. Pengumpulan dan penyiapan paket minimal dokumen.

Meskipun setiap bank memiliki daftarnya sendiri dokumen yang dibutuhkan disediakan untuk diperiksa oleh calon peminjam, ada persyaratan tertentu yang harus dimiliki semua organisasi kredit.

Jika Anda ingin meningkatkan peluang agar hipotek Anda disetujui, dan dengan persyaratan yang paling menguntungkan, persiapkan terlebih dahulu dokumen-dokumen berikut:

1. Paspor dan/atau kartu identitas lainnya, dan tidak hanya calon peminjam sendiri, tetapi juga rekan peminjam dan penjamin (jika direncanakan),
2. Sertifikat dan dokumen lain yang mengkonfirmasi pekerjaan resmi dan solvabilitas peminjam,
3. Jika ada pasangan / pasangan - akta nikah,
4. Di hadapan real estat yang akan bertindak sebagai jaminan (kecuali untuk apartemen yang dibeli secara kredit) - dokumen untuk properti yang digadaikan,
5. Jika tersedia, sertifikat untuk memperoleh MSC, dll.

2. Memilih bank kreditur.

Tentu, semua peminjam tertarik pada hipotek termurah untuk perumahan sekunder. Mencari pilihan terbaik, perlu mempelajari program pinjaman dari beberapa lembaga kredit sekaligus.

Bukan rahasia lagi bahwa yang paling populer dalam hal pinjaman hipotek adalah bank seperti: Sberbank, VTB-24, Gazprombank dan beberapa lainnya. Nilai tambah yang besar adalah kehadiran di tangan Anda paket minimal dokumen - maka petugas pinjaman akan dapat segera menghitung jumlah pinjaman dan tingkat pinjaman yang dapat Anda andalkan. Kami juga menyarankan Anda untuk memperhatikan poin-poin seperti ada atau tidak adanya persyaratan tambahan untuk peminjam, perumahan yang dibeli, komisi apa pun, dll.

Seringkali, makelar atau broker hipotek yang memiliki informasi lebih lengkap tentang bank yang menawarkan kondisi yang paling menguntungkan untuk pinjaman hipotek dapat membantu Anda memilih lembaga kredit untuk hipotek.

3. Pendaftaran aplikasi pinjaman.

Setelah bank dipilih dan persetujuan awal diperoleh, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen lengkap sesuai dengan persyaratan lembaga keuangan khusus ini.

Petugas pinjaman, setelah menerima seluruh paket dokumen yang diperlukan untuk pemeriksaan, menilai riwayat kredit peminjam, solvabilitas dan keamanan pinjamannya. Berdasarkan hasil pemeriksaan, kesimpulan positif atau negatif dibuat pada penerbitan pinjaman hipotek.

4. Pemilihan apartemen yang cocok di pasar sekunder.

Ingatlah bahwa dari saat keputusan positif dibuat komite kredit atas permintaan, calon peminjam hanya memiliki waktu 3-4 bulan untuk memilih apartemen yang sesuai yang memenuhi persyaratan bank dan membelinya di dana pinjaman... Jika tidak, seluruh paket dokumen harus disiapkan lagi.

Pada tahap ini, bantuan makelar yang kompeten sangat efektif., yang mengkhususkan diri dalam transaksi hipotek dengan real estat - dia biasanya hafal semua persyaratan bank dan hanya memilih opsi yang sesuai dengan lembaga pemberi pinjaman.

5. Penilaian real estat oleh para ahli.

Terlepas dari kenyataan bahwa persetujuan awal telah diterima dari bank, dan apartemen telah dipilih, hal yang paling menarik ada di depan, yaitu, penentuan bukan nilai pasar, tetapi nilai penilaian real estat. Penilaian ini dilakukan oleh organisasi ahli, dan jumlah akhir pinjaman, yang akan diberikan bank, akan tergantung pada hasil pemeriksaan.

Nasihat! Karena biaya pemeriksaan dibayar oleh peminjam, dan jika transaksi tidak terjadi, jumlahnya tidak dapat dikembalikan, Anda dapat memperhatikan bank yang menyediakan layanan seperti penilaian properti gratis.

6. Pendaftaran pinjaman hipotek dan kesimpulan dari transaksi pembelian dan penjualan.

Kedua transaksi ini terjadi pada hari yang sama, dan pada hari yang sama peminjam harus membuat kontrak asuransi untuk real estat yang dibeli dengan pinjaman hipotek.

Jika Anda mempertimbangkan prosedur pendaftaran langkah demi langkah, Anda mendapatkan gambar berikut:

1. Pembayaran komisi kepada bank kreditur,
2. Pelaksanaan kontrak asuransi,
3. Pelaksanaan perjanjian gadai sekaligus penandatanganan perjanjian pinjam meminjam,
4. Penutupan kontrak penjualan,
5. Transfer oleh pembeli ke penjual pembayaran awal (dengan kata lain, dana sendiri peminjam),
6. Setelah 5-7 hari, ketika Sertifikat pendaftaran transaksi diterima dari Rosreestr, bank kreditur mentransfer jumlah yang tersisa (dana pinjaman) kepada penjual, dan peminjam menjadi pemilik apartemen, yang juga merupakan subjek dari sumpah.

Sekarang Anda tahu bagaimana pinjaman hipotek dikeluarkan untuk sekunder.

Sekarang mari kita cari tahu kondisi dan bank bunga apa yang ditawarkan pada hipotek untuk perumahan sekunder.

Video: Hipotek di pasar perumahan sekunder dalam program "Wilayah Pribadi"

Penawaran hipotek terbaik di 2019

1. Sberbank Rusia.

Bank terkemuka di negara ini menawarkan produk kredit hanya 12,5-13% per tahun. Pada saat yang sama, jangka waktu pinjaman akan mencapai 25 tahun, dan kontribusi minimum peminjam harus setidaknya 15%. Jumlah pinjaman mulai dari 170.000 rubel.

2. Bank Tinkoff.

Tinkoff menawarkan untuk membiayai pembelian perumahan sekunder hanya dengan 12,75% per tahun, asalkan pembayaran awal peminjam setidaknya 15%. Jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 99 juta rubel.

3. Rosselkhozbank.

Menawarkan pinjaman hipotek untuk pembelian apartemen di pasar sekunder sebesar 13,5% per tahun dengan pembayaran awal 15%. Jumlah pinjaman maksimum adalah 20 juta rubel, dan periode pembiayaan tidak melebihi 30 tahun.

“Masalah perumahan” telah dan tetap relevan bagi ribuan orang. Sangat sering, mendapatkan hipotek adalah satu-satunya cara nyata untuk menjadi pemilik rumah Anda, berhenti berbagi tempat tinggal dengan kerabat, atau berkeliaran di apartemen sewaan sepanjang hidup Anda.

Hipotek adalah salah satu jenis pinjaman perumahan yang ditargetkan, yang diberikan dengan jaminan perumahan sekunder (dibeli atau sudah dimiliki oleh peminjam).

Hanya peminjam pelarut yang memiliki kesempatan nyata untuk melunasi utang kepada pemberi pinjaman yang dapat mengandalkan memperoleh hipotek.

Dana yang diterima dari bank diarahkan untuk pembelian apartemen atau rumah tertentu atau sebagian darinya. Untuk uang pemberi pinjaman, Anda juga dapat membeli tempat non-perumahan, kamar, garasi, dll.

Kondisi

Seseorang yang belum memiliki pengalaman dalam pinjaman hipotek akan memiliki banyak kejutan saat pendaftaran.

Hipotek memiliki beberapa fitur membedakannya dari pinjaman ritel lainnya.

• Pembayaran pertama- peminjam harus membayar setidaknya 20-30% dari harga pembelian ke bank sebelum menandatangani perjanjian pinjaman. Dana klien digunakan untuk membayar pembayaran awal.
• Karakter sasaran - uang diarahkan hanya untuk pembelian perumahan dan tidak untuk yang lain. Apartemen yang dibeli harus memenuhi persyaratan bank: kehidupan rumah, kualitas utilitas, tidak adanya klaim untuk ruang hidup dari pihak ketiga.
• Keamanan wajib... Pinjaman rumah selalu diberikan terhadap keamanan real estat, baik yang dibeli atau sudah dimiliki oleh klien. Ukuran hipotek hingga 80% dari perusahaan penilai dari nilai agunan.
• Jangka panjang pinjaman. Hutang dapat dilunasi dalam waktu 10-30 tahun, yang membuat pembayaran pinjaman bulanan "mengangkat" bahkan dengan pinjaman besar.
• Persyaratan ketat untuk calon peminjam, co-peminjam untuk pinjaman, agunan. Bankir akan memeriksa secara menyeluruh solvabilitas klien sebelum memberikan pinjaman. Oleh karena itu, bahkan beberapa entri negatif di sejarah kredit seseorang dapat kehilangan kesempatannya untuk mendapatkan hipotek.
• Pengalihan kepemilikan real estat kepada peminjam pada saat penandatanganan perjanjian hipotek. Setelah pembelian, peminjam menjadi pemilik apartemen. Namun, ia tidak memiliki hak untuk menjual atau menyumbangkan perumahan, untuk membuat pembangunan kembali di dalamnya sampai pelunasan utang ke bank.

Hipotek berdasarkan hukum - apa perbedaan dari hipotek berdasarkan kontrak? Anda akan menemukan banyak informasi berguna yang mungkin berguna bagi Anda di situs web kami.

Keuntungan

Sebelum membeli apartemen, peminjam perlu membuat pilihan antara penawaran di pasar real estat primer dan sekunder.

Keuntungan apartemen di gedung baru: mereka secara komparatif Harga rendah kemurnian hukum terjamin.

Saat membeli apartemen seperti itu, Anda dapat yakin: pemilik sebelumnya tidak akan melamar ruang tamu.

Terlepas dari semua keuntungan dari bangunan baru, perumahan sekunder masih lebih populer, itu disukai oleh sebagian besar peminjam hipotek.

Ada beberapa alasan popularitas membeli rumah jadi:

• Banyak pilihan bank. Banyak organisasi menyediakan dana hanya untuk pembelian apartemen untuk perumahan sekunder.
• Suku bunga KPR minimal. Bank menawarkan pinjaman sebesar 12-13% per tahun kepada pembeli real estat sekunder. Dan pembeli perumahan selesai tidak perlu berurusan dengan peningkatan biaya pinjaman pada saat penyelesaian konstruksi.
• Uang muka lebih kecil jangka waktu pinjaman yang lama. Menyediakan uang untuk pembelian rumah jadi, risiko bank lebih kecil daripada membeli apartemen di gedung baru. Oleh karena itu, ketentuan ketentuan dana kredit untuk peminjam akan jauh lebih lembut.
• Efisiensi. Peminjam dapat pindah ke apartemen segera setelah mengajukan pinjaman tanpa menimbulkan biaya sewa.
• Performa terjamin. Saat membeli rumah jadi, kemungkinan besar kondisi pipa, komunikasi, atap, dan dinding tidak akan membawa kejutan yang tidak menyenangkan.
• Dilengkapi infrastruktur. Area tidur yang sepenuhnya didirikan dan dilengkapi memiliki persimpangan transportasi yang nyaman, rumah sakit, taman kanak-kanak, sekolah, tempat parkir telah dibangun, dan wilayah yang bersebelahan telah diatur. Dengan demikian, kenyamanan tinggal di suatu wilayah tertentu dapat dinilai terlebih dahulu.

Jebakan produk pinjaman

Masalah utama yang dihadapi peminjam adalah kemungkinan penipuan dari pihak penjual.

Tidak semua apartemen yang dijual legal.

Mungkin ternyata pada saat penjualan apartemen itu terdaftar anak kecil atau anggota keluarga lainnya, yang berarti transaksi tersebut tidak sah.

Karena itu, ketika membeli rumah secara menyeluruh seorang pengacara harus memeriksa semua nuansa yang terkait dengan transaksi.

Hanya sebagian kecil dari klien yang mengajukan hipotek masih menerima persetujuan dari bankir. Meskipun pinjaman rumah ditawarkan oleh puluhan bank, ini jauh dari jaminan loyalitas bankir kepada klien potensial.

Selain persyaratan standar, setiap lembaga kredit memiliki algoritma sendiri untuk menilai peminjam(sistem penilaian).

Berdasarkan hasil penilaian semacam itu, keputusan dibuat - apakah kandidat akan diberikan pinjaman, jumlah dan persyaratan apa yang dapat didiskusikan.

karena itu tidak ada gunanya mencari tempat tinggal sebelum menghubungi bank- jumlah sebenarnya dari pinjaman hipotek mungkin kurang dari nilai yang Anda harapkan.

Keputusan positif tentang masalah dana akan berlaku selama 3-6 bulan, dan selama periode ini lebih dari realistis untuk memilih apartemen.

Siapa yang bisa mendapatkan?

Persyaratan dasar untuk calon peminjam sama di sebagian besar bank:

• Kewarganegaraan Rusia, pendaftaran di wilayah di mana ada cabang bank yang dipilih;
• usia kerja (lebih sering - setidaknya 23 tahun pada saat pendaftaran pinjaman dan tidak lebih dari 55-60 tahun pada tanggal pembayaran penuh);
• sumber pendapatan konstan, pengalaman kerja dari satu tahun;
• "biografi kredit" positif (bank secara khusus bersedia memberikan pinjaman kepada peminjam terverifikasi atau klien penggajian);
• kurangnya keyakinan, masalah mental.

Lebih sering, persyaratan tambahan juga merupakan keberadaan peminjam bersama pelarut atau penjamin.

Cara membeli apartemen di pasar sekunder, kriteria apa yang harus diikuti saat memilih rumah:

Bank mana yang harus dihubungi

Menurut statistik, sebagian besar pinjaman hipotek aktif dikeluarkan di Sberbank dan VTB 24.

Namun, ada juga program kredit menarik di Transcapital, Raiffeisenbank, MKB, Gazprombank, Promsvyazbank, Tinkoff dan beberapa organisasi lainnya.

Kondisi indikatif untuk penyediaan dana:

• suku bunga dari 8,8-11 hingga 22,5% per tahun, kisaran rata-rata adalah 13-14%;
• uang muka minimum - 15-20% dari nilai properti;
• durasi jangka waktu pinjaman - dari 6 bulan hingga 30 tahun;
• jumlah pinjaman - dari 300 ribu hingga 8 juta rubel (lebih jarang - hingga 45 juta rubel).

Preferensi tambahan:

• Prosedur yang disederhanakan untuk mempertimbangkan aplikasi dan memperoleh pinjaman.
• Kemampuan untuk mengkonfirmasi jumlah pendapatan klien dengan dokumen dalam bentuk apa pun atau sertifikat dalam bentuk bank;
• Tidak ada pembayaran komisi tambahan.

Bagaimana cara membayar hipotek dengan modal bersalin di Sberbank? Anda akan mengetahui kondisi dan suku bunga apa yang ditawarkan bank dengan membaca artikel kami.

Apakah mungkin untuk mengambil hipotek di bawah modal ibu? Kami telah menyiapkan daftar dokumen dan prosedur untuk peminjam.

Baca apa artinya restrukturisasi pinjaman hipotek dan persyaratan apa untuk pendaftaran transaksi di bawah program ini di Sberbank.

Dokumen yang diperlukan, prosedur pendaftaran

Bahkan dalam kerangka satu program kredit, kondisi untuk menyediakan uang akan tergantung pada jumlah pendapatan klien, jumlah pembayaran awal yang harus dibayar, dan jangka waktu pinjaman.

Untuk mengetahui kondisi hipotek apa yang siap ditawarkan bank kepada Anda, Anda harus meluangkan waktu untuk mengajukan aplikasi hipotek.

Solusi paling masuk akal adalah segera apply ke 3-5 bank dan kemudian pilih yang paling menguntungkan dari semua penawaran.

Paket standar dokumen yang diperlukan untuk pinjaman meliputi:

• formulir aplikasi;
• asli dan fotokopi semua halaman paspor sipil;
• salinan sertifikat NPWP, asuransi Pensiun;
• dokumen status perkawinan (akta nikah atau pembubarannya, kelahiran anak);
• dokumen pendidikan;
• buku kerja yang disertifikasi oleh majikan, ID militer (untuk pria);
• laporan laba rugi;
• dokumen yang menegaskan kepemilikan peminjam atas real estat, transportasi, tanah, surat berharga dan deposito bank;
• salinan semua perjanjian kredit dengan pernyataan yang mencerminkan keadaan rekening pinjaman.

Dalam hal menerima persetujuan dari bank, Anda harus menyiapkan paket dokumen yang terkait dengan perumahan hipotek: kesimpulan dari perusahaan penilai, kutipan dari buku rumah, dll.

Ada beberapa tahap untuk mendapatkan hipotek untuk calon peminjam:

• mengajukan aplikasi dan paket dokumen yang diperlukan untuk pinjaman;
• mendapatkan persetujuan dari pemberi pinjaman;
• mencari perumahan;
• persiapan dokumen yang diperlukan, penilaian tempat tinggal, pendaftaran polis asuransi yang diperlukan;
• kesimpulan dari transaksi hipotek.

Nuansa penting

Perbandingan penawaran kredit bank yang berbeda semuanya perlu dipertimbangkan kemungkinan biaya , Persyaratan tambahan dan komisi.

Misalnya, bank mungkin menuntut asuransi tambahan atas solvabilitas peminjam atau pembayaran biaya sewa. kotak penyimpanan aman saat melakukan transaksi, dll.

Terkadang menghubungi broker hipotek akan lebih menguntungkan daripada mencoba mendapatkan hipotek sendiri.

Spesialis akan menyarankan bank mana yang akan mengajukan permohonan, membantu menyiapkan dokumen, dan terkadang mencapai kondisi yang lebih menguntungkan untuk pinjaman hipotek.

Hipotek di pasar perumahan sekunder:

Mengajukan hipotek adalah proses yang panjang dan sulit, tetapi kesempatan untuk memiliki rumah sendiri pasti sepadan dengan usaha!

Dalam kontak dengan

Sberbank - pemimpin yang diakui di bidang pinjaman hipotek. Hari ini, ia menawarkan untuk mengambil pinjaman untuk semua jenis properti layak huni, termasuk hipotek untuk perumahan sekunder. Selanjutnya, kami akan mempertimbangkan apa itu, fitur dan ketentuan program, serta persyaratan untuk peminjam di tahun 2017.

Hipotek untuk real estat bekas tidak kalah populer saat ini daripada pembelian apartemen baru. Bank membentuk sejumlah program dengan persyaratan yang sangat menguntungkan, dan pilihan real estat sangat luas. Pasar sekunder menarik dalam berbagai hal, faktor faktor kunci dapat disebut:

• Kemampuan untuk segera melakukan perbaikan, jika diperlukan, tanpa menunggu gedung menyusut.
• Rumah itu, sebagai suatu peraturan, dibangun beberapa tahun yang lalu, yang berarti dimungkinkan untuk menilai kondisi sistem pasokan air dan gas utama.
• Apartemen di pasar sekunder seringkali lebih murah daripada bangunan baru yang modern.

Saat ini, pembeli mencoba membeli rumah sekunder juga karena seringnya rumah baru dibangun di tempat yang tidak memiliki jalan raya, halte bus, dan infrastruktur pada umumnya. tidak berkembang... Tapi, tentu saja, ini adalah karakteristik individu dari lokasi.

Saat membeli apartemen yang tidak baru, tidak perlu menunggu pengiriman rumah, tetapi Anda bisa mendapatkan kunci pada hari transaksi dan langsung pindah, kondisi ini sangat penting bagi mereka yang tinggal di ruang sewaan.

Persyaratan utama untuk perumahan adalah item berikut:

1. Apartemen tidak boleh berada di rumah yang akan dibongkar dalam waktu dekat atau berada dalam kondisi darurat yang tidak memenuhi persyaratan keselamatan kebakaran.
2. Anda tidak dapat membeli real estat yang terletak di rumah kayu non-modal.
3. Apartemen harus memiliki semua komunikasi yang diperlukan untuk kehidupan seseorang.

Tidak ada persyaratan lain untuk ruang hidup hipotek. Di alamat di wajib daun-daun juru taksir, oleh karena itu, ketika menghubungi bank, perlu menyiapkan terlebih dahulu paket dokumen yang lengkap, termasuk lembar penilaian.

Persyaratan peminjam

Hipotek untuk perumahan sekunder adalah jenis pinjaman, dan, oleh karena itu, harus memenuhi kondisi urgensi, pembayaran dan pembayaran. Untuk memastikan pelunasan utang, bank memberlakukan persyaratan ketat pada peminjam:

• ketersediaan sumber pendapatan resmi dengan pengalaman kerja minimal 6 bulan;
• usia klien potensial adalah dari 21 hingga 65 tahun;
• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• pendaftaran permanen di wilayah Rusia di tempat kehadiran kantor bank.

Seringkali, daftar prasyarat menyertakan persyaratan untuk melengkapi kapasitas hukum klien, tidak adanya keyakinan yang belum dibayar dan tunggakan yang ada pada pinjaman lain.

Jika ada pinjaman, maka pembayaran bulanan dan jumlah hipotek akan dihitung berdasarkan kemampuan klien untuk membayar semua pinjaman secara keseluruhan.

Juga, saat menghitung, jumlah tanggungan dan keberadaan biaya tambahan , misalnya, merawat mobil mahal atau pondok pedesaan.

Tahapan pendaftaran, paket dokumen

Memperoleh hipotek adalah proses yang relatif sulit, karena jumlah yang diterima secara kredit jauh lebih besar daripada pinjaman konsumen konvensional. Untuk meningkatkan peluang persetujuan, Anda harus mengikuti urutan pendaftaran:

• Awalnya, ada baiknya memutuskan program kredit... Hari ini Sberbank menawarkan hipotek militer, bagian untuk keluarga muda, serta pinjaman hipotek sederhana untuk perumahan sekunder. Tentu saja, tarif untuk program dengan jaminan pemerintah lebih rendah, tetapi dalam kasus ini, lebih banyak dokumen harus dikumpulkan.
• Pada tahap kedua, perlu untuk menyusun paket dokumen: sertifikat penghasilan dalam bentuk pajak penghasilan 2-pribadi berlaku selama 10 hari. Apalagi jika gaji dikeluarkan ke kartu Sberbank, maka tidak perlu surat-surat seperti itu: spesialis akan melihat pergerakannya Uang pada akun.
• Setelah mengumpulkan dokumen, Anda perlu mengajukan pinjaman. Kuesioner harus dirancang dengan benar, berisi informasi yang diperlukan dan memenuhi persyaratan keandalan, karena ketidaktepatan apa pun dapat menyebabkan penolakan otomatis.
• Peninjauan berlangsung dari 2 hingga 5 hari. Keputusan positif berlaku selama 1 bulan, dan jawabannya dapat ditemukan dengan menelepon jalur bebas pulsa(900) atau dengan menghubungi kantor bank.
• Jika bank menyetujui jumlah yang diperlukan, Anda harus segera mulai mencari properti. Setelah apartemen yang memenuhi persyaratan Anda ditemukan, pemilik harus mengeluarkan paket dokumen lengkap untuk properti tersebut kepada klien - surat-surat ini diserahkan ke bank.
• Bank membuat perjanjian penawaran untuk pinjaman, setelah menandatanganinya, Anda harus menghubungi Rosreestr untuk perubahan dokumenter dalam kepemilikan perumahan. Prosedur ini akan memakan waktu 2 hingga 3 hari.
• Setelah menerima paket lengkap, Anda perlu menghubungi bank lagi, di mana spesialis akan memeriksa kebenaran dokumen dan menyimpulkan perjanjian hipotek.

Pinjaman dianggap dikeluarkan hanya setelah semua tahapan dan kontrak ditandatangani. Pada setiap tahap, peminjam harus berhati-hati dengan dokumen dan hanya memberikan informasi yang dapat dipercaya.

Bank dapat menolak hipotek kapan saja jika ditemukan inkonsistensi dengan kenyataan setiap data atau situasi keuangan peminjam akan berubah.

Persyaratan pinjaman

Sberbank menawarkan beberapa program pinjaman untuk perumahan sekunder. Mari kita pertimbangkan fitur-fiturnya:

Jika peminjam adalah klien penggajian Sberbank, itu akan memiliki istilah preferensial pinjaman.

Mata uang dari semua program yang disajikan adalah Rubel Rusia... Wajib adalah persyaratan untuk memberikan jaminan tempat tinggal atau tempat yang dipinjamkan.

Cara menurunkan suku bunga

Untuk salah satu program yang dibahas di atas, ada kemungkinan untuk menurunkan tingkat suku bunga. Terutama pada bunga rendah dapat diharapkan oleh pelanggan yang sudah berkolaborasi dengan Sberbank pada setoran, pinjaman, atau terima upah dan pembayaran sosial ke rekening bank tabungan.

Tingkat bunga rata-rata hipotek di Sberbank adalah 9,9%, tetapi dapat dikurangi dengan mengambil langkah-langkah berikut:

• Dapatkan asuransi. Perusahaan asuransi dapat menjadi mitra Sberbank, atau mungkin merupakan pihak ketiga. Dalam hal ini, tingkat pinjaman berkurang 1%.
• Jika transaksi dilakukan dengan menggunakan pendaftaran elektronik, maka tarifnya berkurang 0,1%.
• Menerima gaji pada kartu Sberbank - minus 0,5%.

Dengan demikian, seseorang dapat berharap untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga rendah. Pada saat yang sama, ketika menyimpulkan kontrak asuransi, perlu diingat bahwa pendaftarannya dibenarkan secara finansial hanya jika jumlah pinjaman cukup besar dan penurunan suku bunga sebesar 1% akan benar-benar masuk akal.

Hipotek tanpa uang muka

Angsuran pertama di program hipotek Sberbank menyumbang 15%, tetapi tidak lebih dari 85%. Pada saat yang sama, ada jenis hipotek tanpa uang muka:

Ada situasi ketika kesepakatan telah selesai, tetapi tidak ada cukup uang untuk membeli. Dalam hal ini, ada kebutuhan untuk mendapatkan kredit tambahan... Jalan keluar dari situasi ini mungkin dengan menerbitkan kembali pinjaman dalam jumlah besar, yang perlu Anda hubungi organisasi kredit dengan permintaan yang sesuai.

Kuesioner harus menunjukkan apakah jumlah pembayaran awal bersifat pribadi atau pinjaman. Bank berhak untuk membatalkan aplikasi karena indikasi informasi yang tidak akurat.

Perlu juga dicatat bahwa di masa depan Anda akan menerima kredit konsumen akan lebih sulit, karena hipotek merupakan beban yang cukup signifikan pada anggaran peminjam. Namun, Sberbank menyediakan banyak klien dengan kartu kredit setelah mengambil pinjaman untuk perumahan.

Pinjaman untuk real estate di pasar sekunder sangat berkembang, sehubungan dengan yang bank menawarkan beberapa program yang berbeda, memberikan persyaratan preferensial. Juga, arah ini secara aktif didukung oleh negara, yang secara teratur berpartisipasi dalam pinjaman pembiayaan bersama kepada individu.