Документы для открытия расчётного счёта. Документы для открытия расчётного счёта ИП или ООО

22.08.2019

Необходимость открытия расчетного счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей возникает при проведении безналичных платежей.

Законом не требуется обязательное для осуществления предпринимательской деятельности. Но 45 статья Налогового кодекса предполагает исключительно безналичное перечисление налоговых обязательств.

Сегодня существует огромный выбор выгодных тарифов на обслуживание хозяйствующих субъектов в различных кредитных учреждениях, для подготовки необходимой документации в банк потребуется некоторое время.

Какие нужны для юридических лиц, чтобы открыть счёт в банке – перечень для ООО

Выбрав банк и наиболее приемлемый тарифный план, юридическому лицу необходимо представить операционисту оригиналы документов, перечень которых утвержден Инструкцией Центробанка РФ №153-И от 30 мая 2014 года.

Список документов для юридических лиц довольно объемный. Для открытия расчетного счета организация (ООО) предъявляет в банк:

• устав;
• свидетельство о регистрации ООО;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• бумага, подтверждающая полномочия руководителя (протокол собрания акционеров, приказ, решение);
• документ, удостоверяющий личность главы компании;
• листок с кодами статистики;
• карточки с образцами подписей доверенных лиц компании и печати (заверяются нотариусом или сотрудником банка);
• лицензия и разрешение, если они являются основанием для ведения деятельности предприятия;
• (если директор ООО при подаче комплекта документов не может присутствовать лично).

Банковская деятельность контролируется Росфинмониторингом, в чьи обязанности входит отслеживание транзакции, связанных с отмыванием доходов, финансированием террористов, иных противозаконных сделках.

В рамках дополнительного контроля возможного возникновения противоправных транзакций банком от юридического лица может запроситься еще и иная информация:

• подтверждение местонахождения предприятия (свидетельство о собственности, договор аренды);
• отзывы контрагентов, характеризующие деловую репутацию фирмы;
• справка об отсутствии задолженности у юридического лица по обязательным платежам от надзорных органов.

Необходимый список документации для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк документы:

• паспорт ИП или доверенного лица;
• свидетельство о регистрации ИП;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей;
• справка из Росстата, отображающая вид экономической деятельности.

Последний перечисленный документ не всегда требуется банками, и расчетный счет могут открыть и без него.

Лицензия, патент необходимы, если они имеют прямое отношение к правоспособности ИП открывать расчетный счет.

Если предприниматель является иностранным гражданином, то в банк необходимо также предоставить миграционную карту или документ, который подтверждает его право нахождения в России.

После подготовки пакета документов индивидуальный предприниматель или его представитель (с нотариальной доверенностью) заполняет в банке анкету и карточку с образцами подписей и заявление для открытия расчетного счета.

Карточка не требуется:

• если транзакции будут осуществляться исключительно клиентом;
• в договоре прописано условие распоряжения денежными средствами с применением аналога личной росписи;
• расчетный счет открывается лишь для безналичных операций или депонирования средств.

В завершении всей процедуры оформления подписывается договор на обслуживание счета.

Срок рассмотрения

Среди многообразия предложений и условий жесткой конкуренции банки привлекают клиентов наилучшими условиями (низкие тарифы на обслуживание и быстрые сроки обслуживания).

Но при снижении периода открытия счета могут увеличиться расходы на данную операцию, появится необходимость привлечения добавочных ресурсов.

Из-за гибкости системы кредитных учреждений время для открытия счета может варьироваться от 1 до 10 дней.

Если задержка присутствует, она связана с нехваткой какой-либо документации или ошибками в оформлении.

Практика показывает, что сроки открытия счета не растягиваются более, чем на двое (трое) суток.

Выводы

Полный пакет бумаг, необходимый для предоставления при открытии счета, может отличаться в зависимости от требований конкретного банка.

Их состав отличается от разновидности открываемого счета и правового статуса хозяйствующего субъекта.

Также отличаются требования о виде предъявляемых документов: оригиналы бумаг, ксерокопии, заверенные руководителем предприятия или нотариусом.

Если клиентом выбран тариф для осуществления транзакций в режиме «онлайн», то ему в дополнении выдается сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ.

Иногда финансовые учреждения могут отказать заявителю в открытии расчетного счета. Возникают подобные моменты при предоставлении юридическим или частным лицом недостоверных, поддельных документов или неправильно оформленного комплекта бумаг.

Перечень документов для открытия счета в банке зависит от вида организации и цели ее существования. Видов организационно-правовых форм юрлиц согласно определениям в ГК РФ и других законодательных документах - свыше 30, из них коммерческих - около десятка.

Ниже рассмотрим вопрос открытия счета наиболее популярными коммерческими предприятиями:

Требования банка зависят от статуса юридического лица (резидент или нерезидент, филиал или представительство, нотариус или адвокат, и т.д.). Наиболее точный перечень документов, необходимых для открытия и ведения расчетного счета, всегда проще и быстрее получить в том банке, с которым вы планируете заключать договор на РКО.

Многие банки сегодня предлагают открытие предварительного счета онлайн (без визита в банк). Вы заполняете специальную анкету и получаете реквизиты счета, по которому уже сразу можно принимать оплату. Позже, после личного визита в отделение банка, можно заключить договор и продолжить пользоваться расчетным счетом в полной мере.

Типовой пакет документов для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя - резидента РФ

1. Свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП - ОГРНИП. Если регистрация производилась ранее 01.01.2004 года, то необходим оригинал свидетельства о внесении записи в Единый Госреестр (ЕГРИП).
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (это документ с ИНН, сейчас свидетельство можно получить в своей налоговой даже в электронном виде, данные с ИНН по желанию могут быть внесены в паспорт, однако, в банк лучше и проще всего предоставить свидетельство на бланке государственного образца).
3. Выписка из ЕГРИП. Выписка выдается при регистрации физлица в качестве ИП, однако, срок ее действия составляет не более 30 дней с момента получения. Если 30 дней прошли - может потребоваться повторное обращение в налоговую за выпиской (но банк может и не запрашивать данный документ, или принять просроченный).
4. Информационное письмо из РосСтата (Федеральная служба государственной статистики) о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО.
5. Паспорт ИП (с гражданством РФ), если счет открывается лично. Для доверенного лица - паспорт и документ, подтверждающий полномочия (нотариальная доверенность).
6. Если деятельность ИП требует лицензирования, необходимо предоставить лицензии или другие разрешающие документы.
7. Если подписывать документы будет не только ИП, то на всех сотрудников, наделенных правом подписи, необходимо предоставить паспорта и документы, подтверждающие полномочия.
8. Остальные документы можно оформить непосредственно в банке (заявление на открытие счета, карточка с образцами оттиска печати и подписей ответственных лиц, доверенность на право получения выписок, анкеты и т.п.). Можно получить бланки и заполнить их самостоятельно в любое удобное время, что заметно ускорит процесс открытия счета.

В зависимости от выбранного РКО на выходе вы получите свой экземпляр подписанного договора, информацию об открытом счете (номер счета, БИК и т.д.), а также: карту, привязанную к счету (с конвертом, внутри которого PIN-код), чековую книжку, параметры доступа к личному кабинету (логин и пароль), USB-токен (аппаратный ключ для доступа к интернет-банкингу).

Типовой пакет документов для открытия расчетного счета общества с ограниченной ответственностью (ООО) - резидента РФ

1. Действующие учредительные документы (Устав, изменения, если были, Учредительный договор).
2. Свидетельство о регистрации юрлица (ОГРН) и/или свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ (если регистрация ООО происходила до 01.01.2002 года).
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
4. Банк может потребовать по своему усмотрению выписку из УГРЮЛ (должна быть не старше 30 дней с момента выдачи) или, как альтернативу, - Лист записи (выдается после регистрации в налоговой, срок действия - не более 30 дней с момента получения).
5. Информационное письмо из РосСтата, в котором указаны присвоенные коды ОКВЭД и ОКПО.
6. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юрлица (гендиректора, председателя правления, президента и др.) или других лиц, выбранных для управления расчетным счетом предприятия. В качестве таких документов могут выступать протоколы заседания (выписки из протоколов) с решением об избрании/назначении, контракты, заключенные с руководителем и др.
7. Документы, удостоверяющие личность тех лиц, которые наделены полномочиями по управлению расчетным счетом, получению выписок, подписанию и ведению чековых книжек.
8. Если расчетный счет будет открывать доверенное лицо, необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие полномочия доверенного лица.
9. Если деятельность организации требует обязательного лицензирования, в банк необходимо предоставить лицензии или разрешения, выданные уполномоченными органами.
10. Документы банка (заявление на открытие расчетного счета, сведения об участниках ООО, анкеты, карточка с образцами подписей и печатей, доверенность на право получения выписок и сам договор на обслуживание). Часть документов можно заполнить до визита в банк (например, скачав их с официального сайта банка или предварительно взяв необходимые бланки в офисе банка), особенно актуальна эта задача с карточками, в которых будут проставляться образцы подписей должностных лиц (необходимы только оригиналы подписей, факсимиле или электронные копии не принимаются).

Договор подписывается в двух экземплярах, один остается у банка, второй отдается представителю ООО, открывающему счет. В зависимости от того, какие дополнительные услуги по РКО будут подключаться, будут выданы все необходимые материалы, предусмотренные договором (реквизиты счета, cash-карты, USB-токены, чековые книжки и пр.).

Расчетный счет в банке необходим для проведения взаиморасчетов с контрагентами, сотрудниками, государственными органами. Он обязателен для юридических лиц и рекомендован для ИП. Какие документы нужно собрать для открытия расчетного счета?

Оформление в банке для ИП

Индивидуальным предпринимателям открывать необязательно. Но он потребуется, если ИП планирует получать или отправлять безналичные платежи .

Кроме того, использование карт и счетов, зарегистрированных на частное лицо, для бизнеса противоречит инструкциям ЦБ РФ. В таких случаях банк вправе отказать в операциях.

В общем случае для открытия расчетного счета ИП необходимо подготовить следующие документы :

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
• паспорта лиц, участвующих в открытии счета (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
• (или лист записи по форме Р6009, если ИП меньше месяца);
• письмо по форме банка в подтверждение адреса, если место регистрации ИП не совпадает с пропиской;
• печать (если есть).

Каждый банк сам определяет, какие документы должны быть предоставлены в копиях и нужно ли их заверять. Эту информацию необходимо уточнять в отделении перед открытием счета.

РС для юридических лиц

Юридическое лицо для осуществления своей деятельности обязано иметь . Для этого в отделение выбранного банка приносят следующие документы:

• свидетельство (выдается при регистрации);
• свидетельство из ФНС о постановке на учет ЮЛ (с номерами ИНН и КПП);
• устав, заверенный печатью ФНС;
• (или лист записи по форме Р50007, если ЮЛ меньше месяца);
• протокол собрания учредителей об образовании юридического лица и назначении директора (приказ);
• учредительный договор (если есть);
• документы на юридический адрес (договор аренды, купли-продажи помещения, свидетельство собственности, гарантийное письмо от владельца и т.д.);
• лицензию для определенных видов деятельности, см. ФЗ № 93 от 04.05.2011 г.;
• паспорта участвующих в открытии (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
• печать ЮЛ.

Точный перечень необходимых документов уточняется в отделении банка. Некоторые финансовые организации требуют вместе с оригиналами предоставлять копии, иногда - заверять их нотариально.

Особенности процедуры

Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП - выбор банка . Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.

Заявление в банк

Основание для открытия расчетного счета - заявление от представителя ЮЛ или ИП. Оно пишется либо в присутствии операциониста и заверяется подписями и печатью, либо готовится предварительно на банковском бланке.

Что указывается в заявлении:

• сведения о клиенте (организационно-правовая форма, наименования, местонахождение, контактные данные);
• просьба об открытии счета;
• подписи руководителя и главного бухгалтера, ;
• отметки операциониста.

Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.

Стандартный пакет

При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.

На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.

Помимо карточки, клиент подписывает и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.

Как открыть представителем

Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.

Заявление, договоры на открытие счета и обслуживание через интернет-приложение, вопросник заполняются непосредственно в банке. Деньги за операцию вносятся в кассу.

Процедура занимает 1–2 рабочих дня . Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.

После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.

Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.

Дополнительные справки и требования

Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011. его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.ru .

Согласно Положения ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк перед обслуживанием проверяет потенциального клиента с использованием баз данных госучреждений и информации из сети . Если у него появляются сомнения в законности деятельности компании или ИП, он может потребовать дополнительные бумаги: налоговую отчетность (если организация не только что созданная), заключения аудиторских проверок и т.д.

Уведомления в ФНС, ПФР и ФСС

Самостоятельно информировать налоговую службу, ПФР и Фонды социального и обязательного медицинского страхования об открытии расчетного счета не требуется.

Согласно ФЗ № 59 от 02.04.2014 и ФЗ № 52 от 02.04.2014 г., эта обязанность возложена на банк.

Юридическое лица и ИП обязаны сообщить в налоговую об в иностранной финансовой организации в течение месяца.

Уведомить можно лично (с заполнением формы-приложения к приказу ФНС № ММВ-7-6/457@ от 21.09.2010 г.), письмом или онлайн - через портал госуслуг www.gosuslugi.ru с использованием .

Другие формы собственности

В ряде случаев от представителей организации требуются специфичные документы в дополнение к стандартному пакету.

Так, компании должен предоставить положение об открытии представительства и приказ о назначении его руководителя. Иностранной фирме, головной офис которой находится за пределами РФ, для обслуживания в банке необходимы бумаги, подтверждающие ее правовой статус (регистрацию) и заверенные нотариально переводы документов. Иногда требуется аккредитационное свидетельство (выписка из соответствующего реестра).

Индивидуальным предпринимателям, которые не являются гражданами России, дополнительно необходимы миграционная карта и загранпаспорт.

Полные перечни документов для компаний с разными организационно-правовыми формами содержатся в гл. 4 инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.

Доверенность

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк обязан перед началом обслуживания идентифицировать клиента . Установлено, что порядок проверки разрабатывается в каждой финансовой организации самостоятельно.

Банк может (но не должен) потребовать хотя бы одну личную встречу с руководством и отказать в первоначальном оформлении счета представителю ЮЛ или ИП в соответствии со своей политикой безопасности. Эта информация указывается на официальном сайте и в условиях оказания услуг.

Все же большинство банков принимают представителей организации или ИП с доверенностью на открытие счета, а при наличии сомнений сами выезжают в офис потенциального клиента. Иногда в таких случаях предъявляются дополнительные требования к документам, например, их обязательное нотариальное заверение.

Замена карточки с образцами подписей

Карточку с образцами подписей необходимо менять при смене руководителя или главного бухгалтера, или организационно-правовой формы ЮЛ, печати или лиц, наделенных правом распоряжаться деньгами компании. В каждом из этих случаев в банк предоставляются разные документы.

Так, при смене руководства требуются:

• письмо с причиной замены карточки;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• новую нотариально заверенную карточку;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, в нее вписанных.

Полный перечень документов необходимо уточнять в отделении банка или у персонального менеджера.

Временный расчетный (накопительный) счет

Временный расчетный счет создается банком для организации до ее государственной регистрации для внесения учредительских взносов. Он формируется на том же балансе, на котором впоследствии планируется открыть постоянный счет.

Какие документы необходимы для этого:

• заявление;
• в зависимости от организационно-правовой формы: устав, договор или решение о создании ЮЛ;
• копии паспортов учредителей.

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги при необходимости. Заявители получают на руки справку с реквизитами. Временный счет рассчитан на накопление денег, то есть снимать средства с него нельзя. Банк продолжает обслуживать его до момента открытия постоянного расчетного счета или до его закрытия по инициативе владельцев.

Причины отказа

Перед началом обслуживания банк проверяет клиента: собирает информацию, в том числе из интернета и государственных органов, встречается с руководством и т.д.

Если по каким-то причинам выбранная организация отказала в открытии счета, юридическое лицо вправе подать заявление и документы в другую.

Банк может отказать в расчетном обслуживании согласно ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. по следующим причинам :

• предоставление некорректной информации о местонахождении компании;
• получена информация о незаконной деятельности ЮЛ или ИП: об отмывании доходов, финансировании террористов и т.д.;
• сведения о проблемах с законом руководителей или учредителей фирмы;
• регистрация компании по массовому юридическому адресу;
• ошибки в заполнении документов;
• непогашенные долги по другим расчетным счетам.

Процедура закрытия

Закрыть расчетный счет организация или ИП может по заявлению. При этом клиент должен сдать в банк чековые книжки с корешками и неиспользованными листами.

Если на счете есть деньги, банк обязан передать их по указанным реквизитам в течение недели после получения заявления. Если есть долг, его необходимо предварительно погасить.

Банк должен по заявке корпоративного клиента закрыть счет, даже если на нем наложен действующий запрет налоговой службы. Но в этом случае остатки денег передаются владельцу только после снятия всех ограничений.

Закрытие счета проходит не позднее следующего рабочего дня с момента регистрации заявления.
Собрать и заполнить бумаги на открытие расчетного счета не сложно. Тем не менее ошибка может привести к потере времени, а иногда и денег, если за эту операцию банк взимает комиссию.

Чтобы этого не произошло, лучше готовить документы под руководством менеджера финансовой организации или доверить процедуру профессионалам.

Дополнительную информацию по открытию расчетного счета для ИП можно узнать из данного видео.

Гражданским кодексом Российской Федерации в пункте 1 статьи 846 установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета, условия которого согласованы сторонами. Каждый банк разрабатывает для себя в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами определенную форму договора банковского счета, по которой и заключается договор банковского счета с любым клиентом, обратившимся с просьбой открыть ему счет в данном банке.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определено, какие регистрирующие документы требуется представить в при заключении договора банковского счета (ст. 5). Это - свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким банковским правилом, применяемым в настоящее время, является Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати». Указанием предусмотрено представление клиентом банку карточки с образцами подписей лиц, управомоченных распоряжаться счетом, и документа, подтверждающего лиц, заявленных в карточке. Чтобы проверить полномочия управомоченных лиц, необходимо изучить учредительные документы клиента, оформленные в соответствии с ГК РФ и федеральными законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» и др. Следовательно, клиент обязан представить банку и учредительные документы.

Таким образом, для заключения договора банковского счета должен представить целый пакет документов. В целях упрощения сбора клиентом необходимых документов каждый своим локальным нормативным документом утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

В статье освещается практическая работа по открытию клиенту - юридическому лицу расчетного счета в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк».

При открытии счета для единообразия строго руководствуется утвержденным перечнем документов.

Работа по открытию расчетного счета клиенту начинается с проверки полноты пакета документов, то есть все ли документы согласно утвержденному в банке перечню представлены. Второй этап - правильности оформления представленных документов.

Для открытия счета представляет в следующие документы, которые должны быть оформлены должным образом.

1. Заявление на счета по форме 0401025, утвержденной Инструкцией Госбанка СССР от 30.10.86 № 28 (действует в части, не противоречащей Указанию ЦБ РФ № 1297-У) (см. образец заявления).

Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером организации или индивидуальным предпринимателем. При этом указывается должность руководителя: генеральный директор, директор, исполнительный директор, председатель и т.д.

Если в штате предприятия нет должности главного бухгалтера, заявление подписывается только руководителем и предоставляется справка об отсутствии в штате работника, которому может быть предоставлено право второй подписи (см. образец справки).

Справка предоставляется только юридическими лицами.

Заявление и справка заверяются печатью организации, и обязательно проставляется написания документа. Дата в заявлении и справке не может быть позднее даты заключения договора банковского счета.

Справка оформляется за подписью руководителя с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Индивидуальный предприниматель заверяет документы печатью при ее наличии (у индивидуального предпринимателя печати может не быть).

Заявление клиента на открытие счета визируется должностным лицом банка, которое принимает документы от клиента, предоставленные для открытия банковского счета, и проверяет их состав и оформление.

2. Договор банковского счета в 2-х экземплярах по типовой форме, утвержденной головным банком. Каждая страница договора подписывается должностными лицами клиента и банка, которые вписаны в вводной части договора. Также каждая страница экземпляра договора, остающегося в банке, визируется работником банка, ответственным за его подготовку.

В договоре в обязательном порядке указываются все реквизиты клиента.

Печать, которой заверяется договор со стороны клиента, должна быть четкой и соответствовать учредительным документам клиента.

Подпись лица, подписывающего договор от имени клиента в договоре, должна соответствовать подписи, которую он заявил в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Дата составления договора, дата написания заявления на открытие банковского счета и дата открытия расчетного счета должны совпадать, то есть счет открывается в день заключения договора.

Исправления даты составления документов заверяются подписью уполномоченных лиц и скрепляются печатью.

3. Документы о государственной регистрации:

А. Юридические лица:

а) зарегистрированные после 01.07.2002, представляют копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы; б) зарегистрированные до 01.07.2002, представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002, при наличии изменений или дополнений в учредительные документы также представляют копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о регистрации изменений и дополнений в учредительные документы.

Указанные выше свидетельства выдаются налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати органа, заверяющего копию.

Б. Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя .

С 1 января 2005 года предприниматели, зарегистрированные до 01.01.2004, представляют копию свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года.

Указанные выше свидетельства выдаются индивидуальным предпринимателям налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально или органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, а также оттиска печати заверяющего органа.

4. Копию Устава , заверенную нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим Устав. При наличии изменений и дополнений в Устав представляются и их копии, заверенные нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим дополнения или изменения.

Если счет открывается структурному подразделению юридического лица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной органом, утвердившим Положение) или органом, утвердившим Положение.

Документы представляются пронумерованными и в полном объеме, то есть должны быть все листы и приложения, на которые сделаны ссылки.

Указанные документы представляют только юридические лица всех организационно-правовых форм и видов собственности (ОАО, ЗАО, производственные кооперативы, сельскохозяйственные производственные кооперативы, потребительские кооперативы, унитарные предприятия, учреждения, фонды, общественные и религиозные организации (объединения)).

5. Юридические лица, имеющие организационно-правовую форму Общества с ограниченной ответственностью (ООО), кроме копии Устава представляют копию учредительного договора , так как в соответствии со статьей 89 ГК РФ учредительными документами ООО являются учредительный договор, подписанный его учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

учредителями, и утвержденный ими Устав. Однако, если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом является только Устав, и в этом случае представляется только копия Устава.

Юридические лица в форме полного товарищества или товарищества на вере (коммандитного товарищества) создаются и действуют на основании учредительного договора (ст. 70 и 83 ГК РФ).

Учредительный договор полного товарищества подписывается всеми его участниками.

Учредительный договор товарищества на вере подписывается всеми полными товарищами.

Учредительными документами ассоциации (союза) являются учредительный договор, подписанный ее членами, и утвержденный ими Устав (ст. 122 ГК РФ).

Устав кооператива (производственного или потребительского) кроме общеустановленных сведений должен содержать условия: о размерах паевых взносов членов кооператива, о составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по внесению паевых взносов; о характере и порядке трудового участия его членов в деятельности кооператива и их ответственности за нарушение обязательств по личному трудовому участию; о порядке распределения прибыли и убытков кооператива; о размере и условиях субсидиарной ответственности его членов по долгам кооператива; о составе и компетенции органов управления кооперативом и порядке принятия решений, в том числе о вопросах, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов (ст. 108, 116 ГК РФ).

Устав фонда помимо общеустановленных сведений должен содержать: наименование фонда, включающее слово «фонд», сведения о цели фонда; указания об органах фонда, в том числе о попечительском совете, осуществляющем надзор за деятельностью фонда, о порядке назначения должностных лиц фонда и их освобождения, о месте нахождения фонда, о судьбе имущества фонда в случае его ликвидации (ст. 118 ГК РФ).

Копии Устава и учредительного договора представляются с копиями имеющихся изменений и дополнений.

Копии названных документов заверяются нотариально или органом, зарегистрировавшим документы (налоговые органы, районная администрация).

6. Копия документа о создании (учреждении) или реорганизации (слияние, выделение, присоединение, разделение, преобразование) юридического лица.

Таким документом может быть: а) протокол общего собрания учредителей; б) решение единственного учредителя; в) распоряжение, постановление или приказ органа, уполномоченного создавать (учреждать) юридическое лицо.

Копия названных документов заверяется печатью и подписывается уполномоченным должностным лицом организации, издавшей документ, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Названные документы представляются только юридическими лицами.

7. Документы, подтверждающие полномочия руководителя: копия или выписка из протокола общего собрания или заседания совета директоров , или решение учредителя об избрании руководителя (для определения, какой из документов должен быть представлен, необходимо проанализировать учредительные документы клиента).

Руководитель должен избираться органом, уполномоченным Уставом.

Названная копия (или выписка) заверяется председателем собрания (заседания) или секретарем собрания (заседания) и оттиском печати организации.

8. Копия или выписка из трудового договора в части срока договора и полномочий руководителя. Документ заверяется оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи.

9. Копии приказов о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.

Копии заверяются оттиском печати и подписью уполномоченного должностного лица организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

При отсутствии в штате работников, которым может быть предоставлено право второй подписи, представляется справка по форме, указанной выше в пункте 1, за подписью руководителя и заверенная оттиском печати организации.

В таком случае в приказе о вступлении в должность руководителя делается ссылка о возложении ответственности за организацию и ведение бухгалтерского учета на себя.

10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати , удостоверенная нотариально или банком по форме 0401026 (утверждена Указанием Банка России № 1297-У).

11. В случае заявления в карточке образцов подписей и других лиц, кроме руководителя и главного бухгалтера, представляются документы, подтверждающие полномочия этих лиц, а именно:
- копия приказа о приеме на работу и о представлении права первой или второй подписи, заверенная оттиском печати и подписью уполномоченного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи, или
- доверенность , оформленная в соответствии с требованиями статей 185, 186, 187 ГК РФ (доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этого юридического лица; срок доверенности не может превышать трех лет; доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если это оговорено в доверенности), или копия доверенности, нотариально заверенная.

12. Ксерокопии паспортов лиц, заявленных в карточке образцов подписей, - 2, 3 страницы и страница с указанием места регистрации на момент открытия счета (паспорта старого образца приниматься не должны).

13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе .

14. Копия информационного письма об учете в Едином государственном реестре предприятий и организаций Федеральной службы государственной статистики, заверенная оттиском печати и полномочным должностным лицом организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи, или копия, которая сверяется работником банка с оригиналом, о чем делается отметка: «С оригиналом сверено», ставятся подпись (расшифровка подписи) и дата.

Примечание

Крестьянские (фермерские) хозяйства (далее - К(Ф)Х), образованные до 01.01.95 (до введения в действие части первой ГК РФ), являются юридическими лицами до перерегистрации его правового статуса по заявлению главы К(Ф)Х.

Статус юридического лица К(Ф)Х вправе сохранять до 01.01.2010.

К(Ф)Х, прошедшие регистрацию после 01.01.95 (после введения в действие первой части ГК РФ), осуществляют деятельность без образования юридического лица, глава такого хозяйства является индивидуальным предпринимателем (ст. 23 ГК РФ).

Федеральный закон от 11.07.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве» не предусматривает необходимости предоставления К(Ф)Х документов на право пользования земельным участком. Ранее необходимость предоставления К(Ф)Х указанных документов указанных документов была обусловлена требованиями статьи 9 Закона от 22.11.90 № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».

При представлении всех вышеперечисленных документов и при оформлении их в установленном порядке с клиентом заключается договор банковского счета по утвержденной в банке форме и открывается счет.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом в определенных Законом случаях.

Статьей 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» установлен специальный запрет для кредитных организаций по открытию счетов (вкладов) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. Кроме того, Закон предоставляет кредитным организациям право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае непредставления соответствующим лицом документов, необходимых для его идентификации, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с законом.

Инструктивное положение Центрального банка РФ №153-И от 30.05.14 установило основания для возникновения правоотношений банковского обслуживания. Это могут быть сведения и документы для открытия счета в банке, предоставление которых предусмотрено законодательством РФ, а также заключение одной из сделок о:

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

• идентификация:

1. клиента – будущего владельца счета;
2. его представителя в силу закона или доверенности;
3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;

• проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

• действительность государственной регистрации;
• наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
• документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Чего ожидать от банка?

Если документы не были предоставлены, финансовое учреждение обязано на основании положений п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 о препятствовании узакониванию доходов, приобретенных незаконным способом, и пособничеству терроризму. Если полученные документы вызывают обоснованные опасения, названный нормативный акт обязывает банки:

• рассмотреть вопрос о возможности отказа согласно внутреннему порядку контроля;
• при необходимости – сообщить о сложившейся ситуации правоохранительные органы.

Для организации работы по обработке предоставляемых документов финансовое учреждение:

1. Разрабатывает внутренние правила.
2. Назначает работников, ответственных за:

• установление правосубъектности клиентов;
• приемку официальных бумаг, требуемых для открытия счета, проверку правильности их оформления, полноты и правдивости указанной ими информации;
• затребование дополнительных сведений.

Часто финансовое учреждение отказывается принять пакет документов в целом по причине формальных неточностей или ошибок оформления внутренней документации предприятия. К примеру, если протокол общего собрания учредителей ООО о назначении директора размещен на двух листах, он должен быть сшит нитью, иметь наклейку «прошито и пронумеровано 2 страницы», которая заверена подписью и печатью. Скрепленный степлером протокол – уже само по себе достаточное основание для отправки на доработку всего пакета. Поэтому внимательное отношение работника банка к деталям, умение исчерпывающе объяснить, что нужно для открытия счета в банке и каковы требования законодательства, экономят время и нервы всем участникам процесса.

Как открыть счет в банке: Видео

Для клиента – юридического лица

Перечень документов для открытия счета в банке определяется финансовым учреждением на основе действующего законодательства. Нужно иметь при себе для копирования и заверения представителем банка:

1. Регистрационное свидетельство о государственной регистрации (для юрлиц, поставленных на учет в промежутке с 01.07.2002 по 04.07.2013). Учреждения, созданные ранее этой даты, предоставляют свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, а те, которые позже – приложение к свидетельству – лист записи.
2. Устав или договор учредителей. Если в эти документы внесены изменения, банк дополнительно потребует извлечение о внесении записи в ЕГРЮЛ.
3. Справку регионального органа ФНС о постановке на налоговый учет.
4. Документы, подтверждающие личность руководителя, поверенного, подписантов.
5. Двустороннюю карту образцов росписей и печати, которая может быть удостоверена нотариально либо в присутствии уполномоченного банковского работника.

Также следует представить в виде заверенных руководителем копий следующие документы:

• протокол, приказы или иные документы о полномочиях лиц, указанных в банковской карте, которые впоследствии будут обладать правом подписи на расчетных документах;
• выписка из реестра акционеров (для ЗАО и ОАО);
• справка о постановке на учет из Росстата;
• лицензия на право ведения профильной деятельности (если имеется);
• подтверждение юридического адреса – свидетельство о праве собственности на недвижимость или арендный договор.

Заполнить на бланках кредитной организации, заверить подписью руководителя и скрепить оттиском гербовой печати:

• заявку на открытие счета;
• договор о банковском обслуживании;
• анкету клиента – юридического лица;
• согласия на использование персональных данных (предоставляется всеми ФЛ, фигурирующими в деле).

Для клиента – физического лица

Список документов для открытия счета в банке физическим лицом совсем прост. Фактически, нужно посетить банковское отделение, имея общегражданский паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Названная инструкция ЦБ РФ категорически запретила финансовым учреждениям открывать счета ФЛ без их личного присутствия или явки уполномоченного доверенностью представителя. И это даже в случае если клиент уже обслуживается по системе «клиент-банк» и пользуется электронной цифровой подписью.

Необходимые документы заполняются ФЛ в отделении лично:

• договор присоединения требуемого вида (расчетный, кредитный либо депозитный);
• анкета клиента-физлица;
• карта с образцом росписи;
• согласие на использование сведений о ФЛ.

Формирование юридическое дела

Предоставленные для открытия счета документы должны быть действительны на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский и последующей легализации. Это правило не касается удостоверяющих личность документов.

Оригиналы и копии, истребованные финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, составленные самим банком, оформляются соответственно нормам делопроизводства.

Кредитная организация должна иметь сканкопии удостоверяющих личность бумаг:

• клиента – гражданина или учреждения;
• их представителей;
• лиц, обладающих правом подписи на распоряжениях относительно денег;
• выгодоприобретателя и бенефициарного владельца (при наличии).

Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение правок в учредительные документы, смена единоличного управляющего органа и даже места прописки подписантов), клиент обязан сообщать об этом кредитной организации и представлять подтверждающие изменения бумаги.

Копии, удостоверенные клиентом – юридическим лицом, одобряются банком при условии установления уполномоченным работником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, которые находятся в деле клиента.