Спестяващ трилион: защо Централната банка даде заем на Otkrytie. Централната банка направи "откритие" защо Централната банка помага за откриването на банката

Необходимостта от спестяване на банката „Откритие“ е породена от нейната стратегия, не изцяло успешната реорганизация на NB Trust и закупуването на Росгосстрах, заявиха представители на Централната банка.

"Росгосстрах" стана спусък, който ускори необходимостта да се реши съдбата на банката ", заяви Дмитрий Тулин, първи заместник-председател на Банката на Русия.

Втората причина беше изразена от заместник-председателя на Централната банка Василий Поздишев. „Не напълно успешната реорганизация на Доверителната банка също се превърна в задействащ механизъм“, каза той. В резултат той добави,   без допълнителна подкрепа банката не може да продължи, Според оценките на Bank of Russia , изтичането на клиентски средства през август (3-24 август) възлиза на 389 милиарда рубли законни парифизически лица, 139 милиарда - средства на физически лицалица.

Настоящата ситуация се определя от „самата бизнес стратегия: сливания и придобивания за сметка на привлечени средства“, казват представители на Банката на Русия. Както отбеляза Тулин, през есента бяха установени проблеми и Централната банка беше решена да се стреми по-специално да намали обема на операциите.

Според Тулин собствениците на банката са се обърнали към Централната банка. „Собствениците на банката разбраха, че ще трябва да признаят факта, че регулаторният капитал е намален както пред одиторите, така и пред рейтинговите агенции“, обясни той. „Капиталът на банката, публикуван във финансовите отчети, очевидно е значително завишен.“

В същото време представители на Банката на Русия не описаха подробно как банката стигна до настоящата ситуация. Те отказаха и дадоха цифри, характеризиращи мащаба на бедствието и необходимия размер на подкрепа. „Няма да даваме описание на детайлите и конкретните операции, има много въпроси. Това е много интересно явление - Otkritie FC Bank ”, каза Тулин. Според него обемът на "дупката" в капитала на банката ще се определя от временната администрация.

Не се очаква значителен ефект за пазара от реорганизацията на "Откритие" в Централната банка. „Ако ставаше въпрос за отнемане на лиценз или мораториум върху удовлетворяването на изискванията, тогава би имало рискове за сектора, а сега става въпрос за значително увеличаване на финансовата стабилност на банката. Не очакваме катастрофи в банковия сектор в обозримо бъдеще “, каза Тулин.

   Банка Otkritie FC

Банка Otkritie FC Bank PJSC е голяма универсална банка с добре развита мрежа от клонове. Фокусира се предимно върху комплексни услуги и кредитиране както на корпоративни, така и на частни клиенти. Освен това той активно работи в областта на инвестиционните услуги и операциите на пазара на благородни метали. От 29 август 2017 г. Банката на Русия е основният инвеститор в кредитна институция. В банката е назначена временна администрация, която включва служители на Централната банка и „Фонд за консолидация на банковия сектор“ на Обединеното кралство. От 21 декември 2017 г. изпълнението на функциите на временната администрация за управление на банката, възложена на Федералната комисия по ценните книжа, беше преустановено. На 11 декември 2017 г. Банката на Русия официално стана собственик на над 99,9% от акциите на FC Bank Otkritie. На 1 януари 2019 г. се извърши официалното сливане на Банка Otkritie FC Bank и Binbank. Комбинираната кредитна организация ще работи под търговската марка Otkrytie и с лиценз от FC Otkritie.

Според Banki.ru към 1 октомври 2019 г. нетните активи на банката възлизат на 2,504,76 милиарда рубли (7-мо място в Русия), капиталът (изчислен в съответствие с изискванията на Централната банка на Руската федерация) - 320,98 милиарда, кредитен портфейл - 1,059,66 милиарда, задължения към населението - 885,50 милиарда.

   Национална банка "Доверие"

PJSC Bank Trust е голяма кредитна организация с широка клонова мрежа. В момента се извършва финансово възстановяване с участието на Централната банка. От 15 март 2018 г. функциите на временната администрация за управление на банката са изцяло възложени на Наказателния кодекс на FKBS. От 14 май 2018 г. над 99,9% от акциите на банката принадлежат на Централната банка на Руската федерация. В момента на базата на банката се сформира платформа за консолидация на основни активи (включително като част от сливането на Рост Банк АД). Банката планира да работи с проблемни и основни активи, последващото им прилагане, за да върне част от средствата.

Според Banki.ru към 1 октомври 2019 г. нетните активи на банката възлизат на 1,464,36 милиарда рубли (9-то място в Русия), капиталът (изчислен в съответствие с изискванията на Централната банка на Руската федерация) - -1 310,13 милиарда, кредит портфейл - 874,03 милиарда, задължения към обществеността - 1,16 милиарда.

   Росгосстрах (SK PAO)

PJSC IC Rosgosstrakh е универсална компания, компанията майка в структурата на най-голямата руска застрахователна група Rosgosstrakh. През 2017 г. компанията зае шесто място на застрахователния пазар на Руската федерация по отношение на размера на събраните премии и второ място по отношение на таксите в сегмента на CTP. Според резултатите от 2017 г. най-значимите дялове в структурата на застрахователния портфейл заемат OSAGO (39.34%), комплексно застраховане (22.03%) и имуществено застраховане на гражданите (20.6%). Компанията има над 2000 офиса в 85 региона на страната, централният офис се намира в Москва. До края на 2016 г. той се контролираше от братята Хачатуров. През 2017 г. PJSC IC Rosgosstrakh попадна под контрола на FC Bank Otkritie, чиято Банка на Русия стана основен инвеститор през август.

Фактът, че Централната банка реши да реорганизира Otkritie Bank, която зае 8-мо място в Русия по активи, беше обявен на 29 август. В този ден Интерфакс, позовавайки се на директора на отдела за надзор на системно важните кредитни организации на Централната банка на Руската федерация Михаил Ковригин  съобщи, че от 3 юли до 24 август от банката са изтеглени над 500 милиарда рубли, което представлява около 20% от активите. От тях юридическите лица изтеглиха от сметките 389 милиарда рубли, физически лица - 138 милиарда.

Otkrytie беше първата банка в Русия, която се възстанови по новата схема. Основен инвеститор ще бъде Централната банка, използваща средствата на Банковия консолидационен фонд, законът за създаването на който президентът Владимир Путин  подписано в началото на май 2017 г. По-рано парите бяха изпратени в затруднена банка под формата на мек заем.

След реорганизация централната банка ще има най-малко 75% от акциите на банката, а настоящите акционери ще имат не повече от 25%. Сега 66,64% от акциите с право на глас се притежават от Otkritie Holding. Основните му бенефициенти са Вадим БеляевIFD Group, VTB Bank, IST Group, Рубен Аганбегян, Александър Мамут.

Анализатор GK FINAM   Алексей Коренев  счита, че банката реши да се подобри, защотосхема, използваща средствата на Федералната служба за сигурност, е по-удобна и гъвкава и, което е важно, много по-изгодна за санирана банка. Освен това, припомни той, FCB Otkrytie е една от най-големите и наистина системно важни банки.

"Сривът му може да има много негативно влияние върху целия банков сектор, който вече претърпя значителни катаклизми след падането на Ugra Bank и слуховете и проблемите на четири други големи банки. И факторът на доверие в банковата система е един от най-важните, ако не и най-важният - каза Коренев.

Банките в Татарстан, според експерти, Централната банка не санира по няколко причини. Първо, техните проблеми започват още преди създаването на Фонда консолидация на банковия сектор, Централната банка би трябвало да се опита да ги спаси, като предоставя заеми. И едва ли успяха да им помогнат сериозно. Второ, банките, които се сринаха в Република Татарстан, не бяха от значение за системата. Трето, почти всички са имали оплаквания, които могат да бъдат отнесени към категорията нарушения на банковите правила. Централната банка на Руската федерация гледа на това много по-стриктно, отбеляза Коренев.

„Докато ФКБ„ Откритие “първоначално активно си сътрудничеше с Регулатора, предоставяше пълна, надеждна и навременна отчетност, опитваше се да спазва стандартите за адекватност и се опита да подобри ситуацията (с изключение на няколко действия, които Централната банка счита за„ грешни “- по-специално, придобиване на Росгосстрах, опит за участие в реорганизацията на Доверителна банка и използване на големи суми заети средства за сливания и придобивания) “, каза експертът.

Старши анализатор " Алпари " Анна Бодрова, отговаряйки на въпроса защо на татарстанските банки са отказани реорганизации и те решиха да спасят Otkritie, каза товаЦентралната банка взема решения в процеса на почистване на банковия сектор от недобросъвестни участници, анализирайки всеки случай поотделно и поотделно.

"В този случай изглежда, че руският регулатор или е видял сериозен потенциал за усложнения, ако банката е обявена в несъстоятелност или възможността за бързо спасяване на финансова организация. Централната банка не споделя мотивите за вземане на това или онова решение", каза Бодрова за откриването.

Колегата й, Алпари старши анализатор Роман Ткачукприпомни това " През последните години Откритие Финансова Корпорация придоби различни финансови активи: пенсионни фондове (Електроенергиен фонд, Лукойл-Гарант, RGS), банки (Tochka, Rocketbank, Rossgostrah Bank), застрахователни компании (Rossgostrakh), участва в реорганизацията на Trust Bank.

"Банката имаше агресивна стратегия за развитие, която й позволи да влезе в лидерите на руските банки по отношение на активите в началото на тази година. Но монетата има две страни: силна атакуваща фронтова линия, докато задната беше отслабена", каза той.

Ткачук смята, че спасителният сценарий е бил очакван. Всяка руска банка от топ 10, както се казва,прекалено голям да се провали , Той също така смята, че финансовите проблеми на системно важните банки могат да се върнат към руската финансова система като цяло и да доведат не само до криза на ликвидност, но и до криза на доверие. Шоковете не са нежелателни нито за Централната банка, нито за руските власти. Освен това през март 2018 г. в Русия ще се проведат президентските избори.

"Всичко е наред, но има един момент. Спасяването на финансовата корпорация Otkritie дава на руския банков сектор сигнал, че проблемите на големите банки ще бъдат решени за сметка на държавата. Това е изпълнено с усещане за вседозволеност. След като банките не поемат рискове, можете да направите стратегията за развитие по-агресивна и да предприемете Подобен урок вече е преминал от Централната банка - системата за гарантиране на депозитите доведе до редица банки, които активно привличат депозити с високи лихвени проценти и инвестират в рискови проекти, или дори изтеглят пари в офшорки “, каза Ткачук.

Според анализатора тенденцията за увеличаване на дела на държавата във финансовата система продължава. В топ 5 на банките (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Руската земеделска банка) сега са над 60% от активите и 75% от печалбите на руската банкова система. От тях Sberbank - съответно 30% и 50%.

"За частните банки става все по-трудно да се конкурират с държавни банки. Това може да доведе до факта, че след 10 години 50 големи банки и 100-200 регионални банки може да останат в Русия", каза Ткачук.

Припомнете си, че в Татарстан след по-малко от година Kama Horizon, Tatfondbank, Intechbank, Tatagroprombank, Ankor Bank и Spurt останаха без лиценз. Във всеки случай Централната банка отбеляза, че банките напълно са загубили капитала си поради управленски действия. Отнемането на лиценз от свързаните TFE, Intechbank и TAPB доведе до наказателно дело срещу Робърт Мусин, Последната обявена сума на щетите е 50 милиарда рубли. Разкрита измама в „хоризонта на Кама“.

Реорганизацията беше обсъдена само в случая с Татфондбанк, която се класира на 2-ро място по активи в региона. В края на февруари, няколко дни преди отнемането на лиценза, се появи информация, че холдинговата компания TAIF е готова да действа като инвеститор за подобряване на TFB. Това обаче не се изискваше: лицензът на TFB, като Intechbank и Ankor Bank, беше отнет на 3 март 2017 г.

В частна търговска банка, Otkritie Financial Corporation, Централната банка ще изпробва нова схема за мека реорганизация. Физическите клиенти на банката, тоест обикновените граждани, няма да почувстват никакви промени върху себе си - услугата е и ще продължи да продължава както преди.

Банката на Русия обяви началото на процедурите за рехабилитация (рехабилитация) на "Откритие" на 29 август. Централната банка е насочила пари от Фонда за консолидация на банковия сектор към капитала на банка, нуждаеща се от помощ. Постепенно делът на Централната банка в столицата на Откритие ще достигне 75% или повече.

Очаква се възстановяването на банката да отнеме 6-9 месеца. Междувременно Централната банка назначи нов лидер за „Откритие“ - настоящият шеф на VTB24 Михаил Задорнов. Икономистът, който официално ще встъпи в длъжност през 2018 г., вече разработва успешен бизнес модел за Discovery.

Защо Централната банка помага на Otkritie

Тази търговска банка е достатъчно голяма - 6-то място по отношение на размера на привлечените средства от населението (573,8 милиарда рубли), за да се предотврати нейният фалит и паника сред инвеститорите. Новината, че Централната банка ще бъде основен акционер, несъмнено успокоява клиентите, е голяма гаранция за сигурността на депозитите.

Първоначално оттокът на депозити от банката спря, а след това започна постоянен приток на депозити към Otkritie. Централната банка няма да спре да помага на Otkritie, докато прогнозите са стабилни.

В момента не говорим за някаква банкова криза. Напротив, сега Централната банка разполага с повече средства за помощ, отколкото преди. През 2014 г. обемът на рефинансиране достигна 9 трилиона рубли. Сега банките дължат съвместно на Централната банка по-малко от 2 трилиона.

Обикновено след реорганизация банките продават на акционерите. Централната банка ще продаде ли Откритие? Otkrytie FC е голяма корпорация, която сама се занимаваше с рехабилитацията на Trust Bank. Такава покупка е достъпна само за държавни банки от мащаба на Сбербанк и ВТБ. И този факт подсказва, че „Откриването“ може да се превърне в държава. Освен това, когато акционерите на банката поискаха реорганизация, нямаше други кандидати освен Централната банка.

Спасението на „Откритието“ е знак, че Централната банка предпочита стабилността и се стреми към нея.

Регулаторът изложи аргументите в "секретно" писмо до Държавната дума.

Тези обяснения се съдържат в писмото на първия заместник-председател на Централната банка Дмитрий Тулин до председателя на комисията по държавна дума на финансовия пазар Анатолий Аксаков (Ведомости се запознаха с него; лице, близко до една от страните в кореспонденцията, потвърди съдържанието на писмото). Представителят на Централната банка отказа коментар. Аксаков заяви, че отказва да коментира - документът пристигна с печат "за служебно ползване".

Югра: възможностите са изчерпани

Ugra не е била системно значима банка и нейните активи възлизат на 355 милиарда рубли. - Само 0,4% от активите на банковия сектор, пише Тулин. Банката почти не е набирала средства от компании, които не са свързани с крайния бенефициент, продължава той, нямаше междубанкови заеми - пазарните контрагенти затвориха лимити по нея няколко месеца преди въвеждането на временната администрация, не притежаваха бюджетни средства и недържавни пенсионни фондове; бизнес моделът се опираше на депозити на домакинства и заеми за проекти на бенефициенти и няма значително кредитиране на населението и пазарните компании. До 8 септември 125 от 140 легални кредитополучатели имаха просрочени задължения - общо 232 милиарда рубли или 87% от заемите, оплаква се Тулин.

Централната банка се опита да подобри качеството на активите на Ugra и финансовата й стабилност и след проверка през 2016 г. Централната банка се насочи към акционерите - има много депозити на населението, собствениците изразиха готовност да увеличат стабилността на банката и се заеха с разработването на мерки за финансово възстановяване, се казва в писмото. Но финансовото положение на Угра не се подобри. Три пъти Централната банка ограничи привличането на средства от населението; през 2017 г. Ugra получи четири поръчки за формиране на резерви за 62 милиарда рубли, пише Тулин, но банката продължи агресивно да привлича депозити, включително чрез схеми за заобикаляне на забраните на Централната банка и не спря да издава заеми за компании, чийто реален бизнес не съответства на размера на заемите.

Банката продължи операциите с признаци за изтегляне на активи и обезпечения, както и фиктивно генериране на приходи, пише Тулин, Ugra извърши транзитни операции и изпълни инструкциите планирано. Централната банка на практика е изчерпала своите надзорни възможности, уверява той.

След като временната администрация беше въведена в Ugra, акционерите на банката предложиха Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) да издаде 10-годишен заем за спасяване на банката, пише в писмото, но Централната банка намери идеята за нереалистична и не в съответствие със закона и отне лиценза от Ugra ,

Представителят на Ugra заяви, че тезите, изразени в писмото на г-н Тулин, са многократно опровергавани от изявления на акционери и ръководството на банката, както и от медийни публикации; нито един от фактите, за които пише г-н Тулин, не е потвърден по време на проверки от временната администрация и DIA.

Откритие ФК: стрес сценарий

Otkritie е системно значима банка с активи от 2,6 трилиона рубли, или 3,2% от банковия сектор: 580 милиарда рубли. депозити на домакинствата, 850 милиарда рубли. средства на компании, 104 милиарда рубли. бюджетни средства, услуги за обработка на 23 банки, списъци на Тулин. Бизнес моделът на банката се основаваше на растеж чрез сливания и придобивания, включително чрез заеми, посочва той и посочва Росгосстрах като пример, реалният риск от инвестиране в него беше значително подценен. През 2015-2017г Централната банка 43 пъти е поискала да попълни резервите на активи с 80 милиарда рубли. и коригира капитала с 22 милиарда рубли, се казва в писмото.

Не е сравнимо

  „Ако не кажете, че Централната банка е позволила подобна ситуация, решението кой да санира и кой да се лиши от лиценза е взето правилно“, казва анализаторът на Fitch Александър Данилов: разликата между Binbank, FC Otkrytie и Ugra е огромна - размерите не са сравними освен това Ugra нямаше неосигурени вложители, нямаше облигации и нямаше междубанкови заеми.

Банката не получи рейтингите на ACRA и Expert RA и не можа да задържи средствата на държавните корпорации и бюджета, се казва в писмото, тя също доведе до отлив на средства от PFR и компании, които управляват парите от NPF, отрицателни медийни съобщения и техническа неизправност на банката влошиха ситуацията. Тулин вярва: през юли - август изтичането на средства от ФК "Откритие" надхвърли 630 милиарда рубли. Когато взема решение за реорганизацията на банката, Централната банка взе предвид нейния размер и влияние върху други участници на финансовите и нефинансовите пазари, пише той, и поддържането на ликвидността и стабилността на Otkrytie стана приоритет на Централната банка. Представителят на "Откритие холдинг" (основният акционер на банката) не коментира писмото от Централната банка.

Binbank: дефицит на ликвидност

Бинбанкът беше фактически значима банка де факто, писмото гласи: активите му са 1,1 трилиона рубли. (1,3% от активите на системата) и като се вземат предвид активите на банката за растеж - 1,9 трилиона (2,3%). Банката има 539 милиарда пари от населението, 18 милиарда рубли. бюджетни средства. Бизнес моделът на Binbank отпуска заеми на компании, свързани със собственици, които имат голяма дългова тежест. Активите, свързани с бизнес проектите на собствениците, са около 736 милиарда рубли, или повече от 700% от капитала на Бинбанк, пише Тулин: банката е разпределяла публични средства за активи с високо ниво на риск, основно строителство и продажба на недвижими имоти. Одит през юни 2016 г. разкри недостатъчни резерви от 32,4 млрд. Рубли. Централната банка, заедно със собствениците и ръководството на банката, подготви план за подобряване на качеството на проблемните активи - но предложенията на собствениците не позволиха да се подобри финансовото състояние и да се промени високо рисковият бизнес модел на банката.

През август Binbank в едно от тези предложения поиска подкрепа от DIA, пише Тулин, но това не е в съответствие със закона. През септември Бинбанк загуби 56 милиарда рубли, няма запаси от силно ликвидни активи, започна да изпитва остър недостиг на ликвидност и Централната банка реши да санира банката, обяснява Тулин.

Представителят на Микайл Шишханов, основният собственик на Бинбанк, заяви, че претендираните 736 милиарда рубли. изглежда абсурдно, заемът на свързани лица не надвишава 20 милиарда рубли. Той не коментира други части на писмото.

Други сценарии

Ако Централната банка отне лицензите на FC Otkrytie и Binbank, това би довело до системни последици за икономиката и би подкопало доверието на населението и бизнеса в банковата система, сигурен е Тулин.

Аргументите на Централната банка за причините за различния подход към FC Otkrytie FC и Binbank и Ugra са логични, казва Юрий Беликов, водещ експерт в Експерт RA: „Инградианската терапия на Ugra вече няма да помогне. Ако вложителите на Ugra изпаднаха в паника толкова масово, колкото Otkrytie и Binbank, ще има моментален неизпълнение. "

Binbank и Otkrytie FC поддържаха истински бизнес, за който мораториумът от няколко месеца може да бъде фатален, казва анализаторът на Fitch Александър Данилов. „С доверие и толкова лошо, тенденцията на притока на средства в държавните банки продължава. Разклащането на лодката още по-силно е неприемливо “, обобщава Беликов.

Регулаторът взе "възстановяването" в свои ръце, в резултат на това страната ще има още една държавна банка

Пристигането на временната администрация в FC Bank Otkrytie беше безпрецедентно събитие - проблеми, които са толкова сериозни, че се налага реорганизация, се тестват за първи път от банката TOP-10. Съвсем наскоро Централната банка отне лиценз от една от най-големите търговски банки - Ugra, въпреки че акционерите обявиха готовността си да реорганизират структурата за своя сметка. Самите акционери на Otkrytiye се обърнаха за помощ към Централната банка, но тук регулаторът реши да вземе спасение в свои ръце и да действа като инвеститор. Експертите отбелязват, че предвид размера на активите на Откритие, отнемането на лиценза му ще доведе до банкова криза, която ще трябва да бъде ликвидирана от държавата.

Има няколко причини за спасяването на Discovery. Първо, банката, за разлика от Ugra, е официално системно значима. ТОП-10 Централната банка избира трета поредна година според методологията, основана на препоръките на Базелския комитет за банков надзор. Откритие през 2017 г. заема петия ред; отнемането на лицензи не заплашва такива банки, тъй като това представлява реална заплаха за финансовата система. Освен това DIA е банално без пари за плащания на всички инвеститори. Спомнете си, че след като платите 170 милиарда рубли. вложителите на Ugra, която се класира на 27-о място по активи, DIA привлече заем от Централната банка. FC Otkrytie заема седмото място по активи, банката обслужва 30 хиляди корпоративни клиенти, 165 малки предприятия и около 3,2 милиона физически лица.

"Субективният фактор е свързан с факта, че напоследък отношенията между представители на различни властови структури на финансовия пазар се засилиха. И един от ударите от самото начало тръгна в посока „Откритие“. След падането на Угра поражението на една от противниковите структури стана очевидно. Структурата, която временно се оказа аутсайдер, направи всичко, за да изравни резултата. Търговският чип беше „Откритие“- казах доктор по икономика Никита Кричевски.

Изтичането на средства от вложителите в Otkrytie започна през юни, след като ACRA понижи рейтинга на финансовата си структура до BBB-, което попречи на банката да привлича пари от НПФ и държавни агенции. През юни банката загуби 100 милиарда рубли., Според   Директор на Департамента за системно важни кредитни организации на Банката на Русия Михаил Ковригин, от 3 юли до 24 август, отливът на средства на юридически и физически лица възлиза на 528 милиарда рубли., Резидентните банки също взеха средствата. И разпространението на информация за проблемите в банката играе съществена роля в това. И така, паника беше предизвикана от писмо, за което се твърди, че е изпратено от анализатор в Alfa Capital Asset Management, а Otkritie е сред проблемните банки. По-късно Наказателният кодекс оттегли бюлетина и заяви, че съдържа частното мнение на анализатора, но вече се появи неблагоприятен фон.

„Информационна атака се извършва върху банката с помощта на персонализирани материали. Ръководството внимателно следи събитията и, ако е необходимо, ще предприеме всички необходими мерки.“, - коментираха представителите на Discovery.

В същото време не само „външният враг“ създаде неприятностите на институцията, но и самата финансова група, която плати за агресивен растеж със заеми.

"Този процес се финансира от заети средства и банката пое основните рискове. Капиталът на банката беше очевидно недостатъчен в сравнение с обема на сделките и рисковете, поети от банката. Очевидно капиталът на банката, публикуван в официалните сметки, е значително надценен в сравнение с реалните му стойности."- каза на брифинг първият заместник-председател на Централната банка Дмитрий Тулин.

Централната банка отбеляза, че проблемите с капитала са създадени чрез реорганизацията на Доверителна банка през 2015 г. Спомнете си, „Откритие“ не беше достатъчно 127 милиарда рубли. поради факта, че „дупката“ във финансовата структура беше по-голяма. Банката се обърна към DIA за допълнителни 50 милиарда рубли.

Централната банка започна да спестява "Откритие" преди официалното обявяване на реорганизацията; тя отпусна на Откритие, включително без обезпечение, повече от 300 милиарда рубли, припомня андрей Хохрин, ръководител на отдела за обслужване на богати клиенти на ZERICH Capital Management, Тулин нарече заемите "нестандартна мярка за подкрепа на ликвидността" на "Откритие":

"Не мога да посоча подкрепата, която Централната банка предостави в допълнение към стандартните инструменти за рефинансиране, необезпечено кредитиране, тъй като имаше някои видове нестандартни обезпечения. Не мога да го нарека необезпечени заеми и депозити. Това бяха допълнителни нестандартни инструменти за рефинансиране.".

След официалното съобщение на временната администрация, Централната банка говори по-подробно за новия механизъм за реорганизация, използван за „Откритие“. Банката на Русия като инвеститор може бързо да извърши процеса на възстановяване, каза   Заместник-председател на Централната банка на Руската федерация Василий Поздишев:

"Вярваме, че този механизъм е по-ефективен по две причини: първо, по-малко средства ще бъдат отделени за рекапитализация на банката, отколкото биха били отпуснати за мек заем, и второ, от гледна точка на управлението, Банката на Русия и ЦК FKBS ще бъдат временно управлявайте тази кредитна институция за период от 6 до 8 месеца ".

Помощта при реорганизацията на банката вече няма да бъде безплатна: Централната банка претендира 75% от акциите, които ще получи чрез Банковия консолидационен фонд. Ако в столицата Окритие бъде открита значителна „дупка“, регулаторът ще поиска 100%. Освен това инвестициите на Централната банка са изискуеми. Централната банка не е обявила размера на средствата, които могат да стабилизират банката. Въз основа на косвените предположения за рекапитализация, в резултат на което настоящите собственици ще имат не повече от 25% от акциите, Централната банка може да рекапитализира банката за рекордните 830 милиарда рубли., помислете в IK "Свобода финанси".

"Що се отнася до сумата, неправилно е да се идентифицира с „дупка“ в капитала; действителният размер на недостига на ликвидност вероятно ще бъде много по-малък. Има опасения относно ефекта от такъв обем на рекапитализация върху паричната система, тъй като подобно впръскване на средства всъщност е паричен проблем. Въпреки това, най-вероятно банката ще получи подкрепа, главно не с пари, а с финансови инструменти, които ще бъдат „затворени“ в капитала, като COBRA (купонови облигации на Bank of Russia). Фед проведе подобна практика преди осем години с парична емисия от 3 трилиона долара, която не доведе до инфлация, тъй като парите останаха в подкрепяните банки"- казах   Ръководител на операциите на руския фондов пазар Георги Ващенко.

Според експерта увеличението на безплатната ликвидност на пазара в резултат на спасяването на Otkrytie няма да надвиши 100-150 милиарда рубли и това няма да застраши стабилността на националната валута.

Финансовото участие на Централната банка означава, че Otkritie ще продължи да работи нормално, и ще има още една държавна банка в страната,  Хохрин смята.

"Инвеститорите няма да страдат. Както и притежатели на облигации, включително подчинени емисии. Ликвидността на самата Банка на Русия и директно в банковата система е достатъчна, за да гарантира възстановяването на пълноценната работа на Otkritie заедно с нейните дъщерни дружества и да предотврати проблеми в други големи банки и финансови компании. Като цяло страната се превърна в една държавна банка повече. По отношение на структурата на активите, Otkritie Bank е много подобна на VTB, само в по-малък мащаб. А регулаторът отдавна е запознат с модела VTB. Така че не трябва да се очакват шокове за „Откриването“ или за цялата система през следващите месеци"той каза .

След прехода към Централната банка е невъзможно да се нарече държавата "Откритие", докторът на икономическите науки Никита Кричевски възразява. Акциите няма да принадлежат на държавата, в допълнение Централната банка най-вероятно по-късно ще продаде хартията.

"Вероятно ще бъде реализиран сценарият, при който Централната банка ще получи 75% от акциите. След възстановяването на Открития, Централната банка ще ги продаде. Той не се интересува да получи друг Сбербанк сам. Учредителите могат да купуват документите. VTB Group не прави Тя се интересува от увеличаване на своя дял, тъй като банка с подобни бизнес сегменти се справя добре: има банки на дребно VTB24 и Банка на Москва, силна инвестиционна компания VTB Capital и пенсионен фонд. активът е безсмислен по простата причина, че присъства във всички сегменти на ВТБ. Освен това Росгосстрах е нетна загуба от 23 милиарда рубли миналата година, а ВТБ има собствено застрахователно дружество. Не изключвам, че в бъдеще VTB може да намали участието му в Discovery", - казва Никита Кричевски.

По-рано в медиите имаше информация за възможно поглъщане на Otkritie от VTB Group, беше съобщено, че изпълнителният директор на VTB24 Михаил Задорнов  Предлага се длъжността генерален директор на ФК. Нетрадиционната схема за реорганизация подкрепя доверието на редица експерти, че след възстановяване Otkrytie ще премине под крилото на основен участник в публичния сектор.

Според Ведомости един от учредителите е собственик на акциите на банката. Вадим Беляев  (28,61%), ръководител на надзорния съвет на банката   Рубен Аганбегян (7,96%), Александър Мамут  (6.67%), IFD група (19.9%), IST група (9.82%). Сред акционерите на NPF Lukoil-Garant и VTB Bank (9,9%).

Ако пристигането на временната администрация на Централната банка обикновено доведе до спад в цената на акциите, тогава в случай на „Отваряне“ ценните книжа, напротив, се покачиха след спад от две седмици, т.е. водещ анализатор на групата на компаниите TeleTrade Анастасия Игнатенко, Вчера акциите успяха да се възстановят до нивото от 1340 рубли, като поскъпнаха с 2,36%. Оборотите на растежа бяха доста забележими - пазарът приема положително временната администрация.

Инвеститорите са нервни, но в Discovery уплашените клиенти се успокояват.

"Банката ще продължи да работи както обикновено, да продължава да изпълнява задълженията си и да извършва нови транзакции. Депозитите и депозитите се поддържат изцяло и се обслужват по обичайния начин. Разчитайки на подкрепата на акционера, представлявана от Банката на Русия, Банка Otkritie има добри възможности за по-нататъшно развитие", - отговаря представителят на ФК на потребителите на социалните мрежи.

Пресслужбата на Otkritie не дава официални коментари, банката се ограничи до позоваване на информация от Централната банка за въвеждането на временна администрация. Не беше възможно да се получат допълнителни коментари: телефонът на пресслужбата не отговори, писменото искане също остана без отговор.

Rocketbank (част от групата на Otkrytie):   „Можете да проверите вашето приложение и карта - имате всички операции и не се очакват промени. Сега сте защитени от Централната банка.“

Историите на двете банки с корени на Угра наистина са различни, сигурен съм Кричевски: няма нужда да пестите пари от Откритие след пристигането на Централната банка, така че отливът на клиентските пари, според прогнозата му, ще спре.