Управление на мат капитал за изплащане на ипотеката. Списък на необходимите документи за Пенсионния фонд (PFR) за изплащане на ипотека с майчински капитал

В момента размерът на майчинския капитал е приблизително 10-40% от цената на среден апартамент, в зависимост от града, региона и първоначалните жилищни условия. В нормална ситуация използването на майчин капитал има редица ограничения, които не ви позволяват да се разпореждате с него напълно по свое усмотрение. Въпреки това изплащането на ипотеката с майчин капитал се счита за подобряване на условията на живот на детето, което означава, че заемът може да бъде изплатен по този начин без никакви проблеми. Използването на този подход изисква семеен сертификат.

Какво е капитал за майчинство

Семеен капитал е определена сума, която държавата може да прехвърли еднократно на жена, която е родила второ, трето и т.н. дете, считано от 01.01.2007г. Списъкът с начини за използване на майчин капитал е дълъг, но ограничен от закона. Можете да използвате бюджета на майката само за задоволяване на нуждите на детето: образование, подобряване на условията на живот, индивидуални основни неща и др. В повечето случаи тези пари се използват за закупуване на жилище и изплащане на дълг по ипотечен договор.

Как да изплатите ипотека с майчински капитал

Майчинският капитал може да се използва за изплащане на ипотека, ако следвате определена процедура:

1. Събиране на пари за плащане на първоначалната вноска. Заема приблизително 20% от общата сума.
2. Регистрация на ипотечен кредит. Ще ви е необходим документ за самоличност, удостоверение за получаване на капитал за майчинство.
3. Действия след издаване на ипотеката. Изготвяне и нотариална заверка на документ, потвърждаващ собствеността върху жилище. Заемът се регистрира от Rosreestr и се издава извлечение от Единния държавен регистър.
4. Използване на майчински капитал за изплащане на ипотеката. За да направите това, ще трябва да получите удостоверение от банката за дълга по договора за заем. След това собственикът на сертификата за майчин капитал подписва нотариално заверено задължение да регистрира децата и втория съпруг като равни акционери на жилището в рамките на 6 месеца след погасяване на дълга към банката и премахване на тежестта от жилищното пространство.
5. Подаване на заявление за използване на майчин капитал на адреса на пенсионния фонд. След като получите удостоверение за кредитни задължения, трябва да подадете съответно заявление до Пенсионния фонд на Руската федерация, като приложите документи: паспорт, SNILS, задължение за регистриране на закупеното жилище като споделена собственост на всички членове на семейството.

Избор на банкова институция и програма за кредитиране

Закупуването на недвижими имоти по договор за ипотека с право на използване на майчински капитал за изплащане на ипотеката не се практикува във всички банкови институции. Подобни финансови транзакции изискват специалисти с добра подготовка в тази област и подходящи разрешителни. Следните банки позволяват месечни плащания или изплащане на ипотека с майчински капитал:

1. Банка на Москва. Издаване на ипотечни заеми от 900 хиляди до 90 милиона рубли. за срок от 50 години с първоначална вноска към банката 10% от сумата.
2. Сбербанк. Има индивидуална система за изчисляване на максималния размер на кредита, както и лихвения процент, който ще бъде отразен в графика на плащанията и размера на месечните плащания. След плащане на първоначалната вноска, като се вземе предвид капиталът за майчинство, банката ще спре в рамките на няколко дни да начислява санкции за капитала за майчинство, който не е платен преди това.
3. VTB 24. Предоставя на кредитополучателя възможност да извърши частично плащане за сметка на майчинския капитал. След като получи сертификата и го представи в клона на VTB 24 от неговия собственик, банката ще определи размера на заема, който може да издаде на кредитополучателя. Независимо от сумата, инвестирането на капитал в ипотека ще осигури заем при изгодни условия: 11% годишно, срок до 30 години, минимални глоби.

Молба за ипотека

Съответното извлечение има уникално съдържание за всички банки, но обща структура. При подаване на заявление е важно да посочите данните, посочени в документите. Ако съществува такава възможност, трябва да уведомите банката за намерението си да използвате частично погасяване на ипотечния кредит с майчински капитал. След съгласуване на данните заявлението трябва да бъде изпратено до банката, чрез която се планира да се изготви договор за ипотечен кредит. Въз основа на получените данни банката ще реши дали може да отпусне заем на кандидата и ще определи окончателните условия.

Подписване и регистрация на договор за кредит

Ако бъде взето положително решение въз основа на заявлението, получено от кредитополучателя, кредитният експерт:

1. ще изпрати на кандидата съобщение за решението на комисията;
2. ще направи бележка в Регистрационна книга за кандидатстване;
3. ще подготви кредитно досие.

По време на лична среща с кандидата се обсъждат подробностите по договора за заем: условия за погасяване, задължения по заема на страните, възможност за погасяване на жилищния заем с майчин капитал. Договорът с окончателни условия се съставя в два екземпляра, които се подписват от страните. Последният етап е задължителната регистрация на заема в Камарата на единния държавен регистър.

Удостоверение за баланс на дълга в пенсионния фонд на Русия

Процедурата по изпълнение на договора не приключва с подписването на договора. За да може пенсионният фонд да прехвърли капитал на банката, кандидатът трябва да представи удостоверение за дълг по заема в клона на Пенсионния фонд на Русия. Може да се получи от клона на банковата институция, издала кредита. За да направите това, трябва да напишете съответно заявление и да предоставите на служителя договор за заем и документ за самоличност. Всяка банка има свой собствен срок за изготвяне на удостоверение и е до 5 работни дни.

Погасяване на ипотеката с майчински капитал и преизчисляване на графика за плащане на заема

Погасяването на ипотека с майчински капитал автоматично води до преизчисляване на лихвата и в резултат на това крайната сума, която ще трябва да бъде изразходвана. Това се дължи на факта, че сумата на капитала не може да бъде незабавно включена в договора за ипотека, така че лихвата се изчислява въз основа на първоначалната вноска, която кредитополучателят може да направи. Впоследствие внесеният капитал може да бъде разпределен съгласно настоящите условия на споразумението. Той ще се използва за директно изплащане на дълга или ще бъде разпределен между лихвата и първоначалната сума на заема.

Документи за погасяване на ипотека с майчин капитал

Ипотека за майчински капитал се издава при предоставяне на следните документи:

• Попълнен формуляр за кандидатстване;
• копия на паспорт;
• копие от трудовата книжка;
• копие от трудовия договор или удостоверение от формуляр 2-NDFL;
• удостоверение за доходи.

Какви документи са необходими за банката

Подписването, съставянето и регистрацията на договора се извършват съгласно следните документи:

• оригинален паспорт на кредитополучателя;
• свидетелство за брак, наличие на деца;
• SNILS;
• документи за образование;
• удостоверение за липса на задължения към други банки за комунални услуги;
• пълно фотокопие от трудовата книжка;
• 2-NDFL;
• нотариално заверено съгласие на съпруга.

Списък на документите, които трябва да бъдат представени в пенсионния фонд

Капиталът за майчинство за изплащане на ипотека се издава при представяне на следните документи в пункта за издаване на сертификат за капитал за майчинство:

• държавен сертификат;
• копия на документи, потвърждаващи собствеността върху недвижими имоти;
• копие от кадастрален паспорт за недвижим имот;
• експертно описание и заключение въз основа на резултатите от проверка на недвижими имоти;
• копия на паспорти;
• SNILS;
• нотариално заверено копие от договора за кредит;
• удостоверение за остатъчен дълг към банката;
• копие от договора за ипотека;
• удостоверение за регистрация на собственост.

Условия за използване на майчински капитал за изплащане на ипотека

Предоставянето на пари от държавата за подобряване на жилищните условия е възможно, ако са изпълнени няколко условия:

• ипотеката се издава на собственика на сертификата;
• по закон закупеният имот може да се регистрира само на името на деца и техните родители;
• в случай на временна невъзможност за регистриране на жилище като обща собственост, кредитополучателят подписва писмено задължение да регистрира членове на семейството като акционери в рамките на 6 месеца;
• членове на семейството на притежателя на сертификата не могат да бъдат страна по сделката.

Майчински капитал за ипотека за авансово плащане

Семейният капитал може да се използва като средство за увеличаване на първоначалната ви вноска по ипотеката, което ще намали общото ви надплащане по заема. Това е най-често срещаното използване на майчин капитал. Графикът на плащанията също е преизчислен и техният размер е намален. Решението е стандартно, не изисква допълнителни правни познания при попълване на заявление и улеснява предсрочното погасяване на ипотечния кредит.

Еднократно плащане на част от кредита и лихва за ползването му

Често срещан метод за изплащане на ипотека е, при който част от капитала се изразходва за изплащане на дълга, а част за лихва. Във втория случай половината от капитала се използва като първоначална вноска, намалява лихвата по кредита, общото надплащане и намалява размера на дълга. Втората половина се разпределя равномерно за определен период от време и отива към частично или пълно изплащане на лихвата за този период. Самият кредитополучател може да избере удобна опция: за колко време да разпредели втората част от капитала, да плати частично или изцяло лихва.

Погасяване на ипотека от участници в спестовната и ипотечна система на военнослужещи

Военната ипотека се различава от обикновената по това, че има по-голям дял финансова помощ от държавата и се характеризира с предоставяне на преференциални условия за кредитиране, допълнителен целеви заем и включване на пари в личната спестовна сметка на военния персонал. Военнослужещите имат право на преференциални условия:

• със стаж 20 години;
• тези, които са се оттеглили от служба в случаите, предвидени от закона (по здравословни причини, достигане на възрастовата граница на службата, промени в персонала, семейни обстоятелства, взети предвид от закона).

Изплащането на военна ипотека с майчински капитал има редица предимства. Държавата може да предостави на военнослужещ безлихвен заем, който да стане част от първоначалната вноска по заема или да се използва за изплащане на лихви. Пенсионният фонд също има право да изплати част от спестяванията от федералния бюджет, за да покрие частично сумата на общия дълг, ако службата на военнослужещия е повече от 20 години. Останалите клаузи на споразумението за военна ипотека и условията за предоставяне на майчински капитал за него остават непроменени.

Видео

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще поправим всичко!

Целта на обжалването е да се управляват федералните пари за изплащане на ипотеката.

Според Федерален закон № 256 Пенсионният фонд е отговорен за прехвърлянето на пари от сметката за майчински капитал.

Ще трябва да си уговорите час предварително и да съберете необходимия списък с документи.

След като ги изпратите, ще трябва да изчакате 30 дни. Точно такъв е срокът, в който Пенсионният фонд трябва да вземе решение.

След това те ще ви изпратят писмо на адреса, предоставен с отговора. Ако молбата ви бъде одобрена, парите ще бъдат преведени в рамките на 30 дни.

Списък с документи за погасяване на ипотека с майчински капитал към пенсионния фонд

Не е нужно да чакате детето ви да навърши три години, за да използвате държавни пари за изплащане на ипотека. Можете да направите това веднага след получаване на сертификата. За да направите това, ще ви трябват редица документи.

Списъкът на задължителните документи към Пенсионния фонд за изплащане на ипотека с майчински капитал трябва да включва:

1. Паспорт на кандидата.
2. SNIL на кандидата и децата.
3. Изявление.
4. Задължение за разпределяне на дялове на децата в заетия имот.
5. Сертификат.
6. Удостоверения за брак и раждане.

Допълнителните включват:

1. Договор за заем.
2. Извлечение от Единния държавен регистър, потвърждаващо факта на собственост върху този имот.
3. Банкова информация.
4. Договор за продажба.
5. Удостоверение от банката за баланса на дълга.

Струва си да се отбележи, че всеки отдел има свои собствени правила за обработка на определени документи. Основно разликите се отнасят до банковия сертификат и задължението.

Последният се издава от нотариус и струва от 1 до 12 хиляди рубли.

За да спестите пари и да не се налага да плащате няколко пъти, препоръчително е да вземете проба в клона на Пенсионния фонд, където планирате да кандидатствате. Подредихме документите към Пенсионния фонд за изплащане на ипотеката с майчински капитал, сега нека поговорим за заявлението и по-специално за това как да го напишем, така че представителите на Пенсионния фонд да не могат да откажат.

Процес на писане на заявление

Служителите на пенсионния фонд са особено чувствителни към приложението. Трябва да се попълни правилно. Не се допускат корекции. Можете да го попълните пред специалист или сами вкъщи.

В него трябва да се посочват трите имена и статус на кандидата (майка, баща или друг законен представител).След това трябва да напишете своя SNILS номер.

Задължително се посочват номерът на удостоверението и неговата серия, имената на децата и паспортните данни. Паспортните данни трябва да посочват не само серията и номера, но и мястото и датата на издаване. Не забравяйте да включите кода на отдела в края.

Що се отнася до регистрацията, тя е написана според текста.

Първоначално напишете името на държавата, след това името на субекта на Руската федерация, след това областта (ако не живеете в главния град на субекта), град, област, улица, номер на къща и апартамент.

Ако физическият и юридическият адрес не съвпадат, тогава в същия ред трябва да посочите къде точно живеете в момента. Писмото ще бъде изпратено на този адрес. Не забравяйте да посочите индекса и в двата случая.

По-долу е стандартна бърза анкета, която включва няколко въпроса за наличието на непогасено криминално минало и различни фактори, които могат да попречат на изплащането на бюджетни средства.

Последната точка включва написване на сумата, необходима за превода, и списък с предоставените документи. Можете да използвате цялата сума или само част за закупуване на недвижим имот.

Начини за подаване на документи

Подаването на документи в Пенсионния фонд за капитал за майчинство може да се извърши лично или чрез пълномощник. В последния случай това лице ще се нуждае от пълномощно, заверено от нотариус. Лично предаване на документи е възможно след уговорка или на принципа първи дошъл.

Ако решите да отидете в същия ден, препоръчително е да дойдете в клона на Пенсионния фонд няколко часа преди да започне работа. Това се дължи на факта, че много хора искат да управляват публичните пари.

По този начин се издават не повече от 10 купона на ден. Всички останали са заети от хора, които се регистрират онлайн.

Можете да се регистрирате онлайн през официалния сайт на Пенсионния фонд.

Трябва да въведете вашия SNILS номер и други лични данни.

Бъдете готови регистрацията да отнеме 2-3 седмици.

Все пак ще знаете колко точно време имате за подготовка на документите и до колко часа ще ви приемат.

Няколко дни преди посещението, специалист от PFR ще ви се обади, за да потвърди пристигането ви и също така ще ви информира за пълния списък с документи, които ще ви трябват.

Можете също да си уговорите среща чрез Gosuslugi.rf.Тази услуга също изисква регистрация. Предоставяте всички необходими лични данни и номер на мобилен телефон за регистрация. След това ще получите код за проверка за проверка. След това ще трябва да изберете желаната услуга, регион и конкретен клон на Пенсионен фонд.

Заслужава да се отбележи, че системата за онлайн резервации е несъвършена, така че понякога се случва хората да се регистрират за едно и също време от различни сайтове. Това обаче не пречи на специалистите да приемат и двамата граждани, за да могат да подадат документи за разпореждане с майчин капитал.

Също разработва се възможността за подаване на документи онлайн. Беше планирано тази функция да стартира до 1 юни 2016 г., но се оказа недобре замислена, така че в момента се коригира.

След извършване на всички коригиращи вписвания, гражданите ще могат да изпращат документите си по електронен път, за да погасяват ипотеката си с бюджетни средства.

Така можете лесно да подадете документи за прехвърляне на капитал за изплащане на вашата ипотека.

Моля, имайте предвид, че ще трябва да разпределите дял от жилище на децата си в рамките на 6 месеца след затваряне на дълга и премахване на тежестта.

В противен случай ще носите административно-наказателна отговорност.

Освен това ще трябва да върнете цялата сума на майчинския капитал.

Когато изплащате ипотеката сиВажно е да съберете всички необходими документи. В зависимост от спецификата на сделката пакетът от документи ще се различава. Клиентът трябва да вземе това предвид и да знае какво Пенсионният фонд (PFR) може да изисква от него и какво не.

Как да изплатите ипотека с майчински капитал

Пенсионният фонд за майчински капитал е предоставил документи за изплащане на ипотека поотделно за всеки конкретен случай. За да погаси съществуваща ипотека със средства от държавния бюджет, клиентът трябва:

1. Посетете банката, напишете заявление на .
2. Получете от кредитора удостоверение, посочващо баланса на дълга и лихвата.
3. Свържете се с пенсионния фонд (PFR), предоставете сертификат, напишете заявление за прехвърляне на средства в банката.
4. Изчакайте парите да пристигнат по сметката ви и дългът се отписва.

Ако matkapital действа като компания, клиентът ще трябва да:

1. Изберете ипотечна програма.
2. Подайте документи в банката, за да получите заем.
3. Подгответе пълен пакет документи за пенсионния фонд.
4. Сключете ипотечна сделка с кредитор.
5. Напишете заявление до Пенсионния фонд за прехвърляне на средства като авансово плащане.

Какви документи са необходими за изплащане на ипотека с майчински капитал?

Уебсайтът на Пенсионния фонд предоставя подробен списък с документи, необходими за използване на капитал за майчинство.

Стандартният пакет от документи при кандидатстване за нов кредит включва:

• писмено изявление от собственика на сертификата за желанието да се разпорежда с държавната субсидия;
• сертификат за майчин капитал;
• паспорт на притежателя на удостоверението (друг документ, удостоверяващ самоличността и мястото на пребиваване);
• удостоверение за пенсионно осигуряване на притежателя на удостоверението;
• документи на официалния представител (ако сертификатът не е представен от собственика).

Освен това, в зависимост от конкретния случай, ще бъдат необходими допълнителни документи. Например, при закупуване на завършен жилищен имот, клиентът трябва да предостави:

Ако планирате да участвате в споделено строителство, ще ви трябват следните документи:

• копие от договора за участие в споделено строителство;
• документ, посочващ сумата на първото плащане към общата цена на договора, както и остатъка от неплатената сума.

Ако съществуващ заем се изплаща, кредитополучателят ще се нуждае само от банкова справка за баланса на дълга и лични документи (паспорт, SNILS, сертификат за капитал).

Документи, необходими за изплащане на ипотека с майчински капитал: какво е важно да вземат предвид кредитополучателите

1. Банката не участва в преговори с Пенсионния фонд относно изплащане на ипотеки с майчин капитал. Тези въпроси се решават от кредитополучателя.
2. Възможно е да се плати заем с майчински капитал, дори ако ипотеката е издадена на бащата, а сертификатът е издаден на майката (или обратно). В този случай заявлението до пенсионния фонд трябва да бъде подадено от собственика на сертификата, а не от кредитополучателя.
3. Имате право да изразходвате средства от капитала за майчинство, когато второто (последващо) дете навърши 3 години. Но ако искате да използвате средства, за да кандидатствате за ипотека или да изплатите съществуващ заем за жилище, можете да направите това веднага след раждането на бебето.
4. Възможно е да се използват средства от майчински капитал за реконструкция на жилище, но не и за ремонт.
5. Използването на майчински капитал за изплащане на ипотеката (документите се различават в зависимост от ситуацията) става в рамките на няколко месеца от момента, в който клиентът подаде заявлението.

За да изплатите заема със семеен капитал, трябва да съберете пакет документи и да се свържете с Пенсионния фонд. В повечето случаи се взема положително решение, но е възможен и отказ поради неспазване на изискванията на закона от кредитната институция. Ако пенсионният фонд разреши средствата да бъдат изразходвани, парите се превеждат по банкова сметка, с което се извършва пълно или частично погасяване на дълга. Собствеността върху жилище, платено с майчински капитал, се разделя между всички членове на семейството.

Майчинският капитал е средства, предоставени на семейството при раждане на второ или осиновяване на второ или следващо дете. възможни по различни начини. Един от най-често срещаните и популярни е изплащането на ипотеката с майчински капитал.

Установено е, че парите, получени от държавата, могат да се използват като първоначална вноска при закупуване на недвижим имот с ипотека, както и за плащане на жилищни кредити, включително главници и лихви за ползване. Няма значение кога семейството е взело заема, тъй като законът допуска възможността за погасяване на дълга за задължения, възникнали преди раждането на детето. Установяват се ограничения само по отношение на изплащането на определени дългове, възникнали по заема: неустойки, глоби и други санкции, свързани с неизпълнение на задължения за извършване на плащания.

Погасяване на ипотечен кредит с майчински капитал

Можете да използвате семейния капитал след 3 години. За да направите това, трябва да напишете заявление до офиса на Пенсионния фонд.

внимание! Трябва да се свържете с териториалния офис по местоживеене. Ако семейството живее на различен адрес, и двамата съпрузи трябва да получат временна регистрация по местоживеене. Тези, които живеят в чужбина, кандидатстват директно в Руския пенсионен фонд.

Недвижим имот може да бъде закупен по договор за покупко-продажба, когато къщата вече е построена и въведена в експлоатация или говорим за вторичния пазар, или по договор за участие в споделено строителство. Капиталът за майчинство може да се използва и за изплащане на дълг по заем, взет за закупуване на жилище.

Таблица 1. Списък на документите, необходими за подаване в Пенсионния фонд (всички документи се предоставят в копия и документите трябва да са на ръка).

Не.	За плащане на първоначалната вноска по кредита		За плащане на първоначална вноска по кредит за участие в споделено строителство		За погасяване на главницата и лихвата по кредита
1	договор за кредит или договор за заем
2	договор за ипотека (ако има такъв)
3	задължение за регистриране на недвижими имоти като обща собственост (оригинал)
4	договор за продажба	договор за участие в споделено строителство		банково удостоверение за салдо по главница и лихва (оригинал)
5		удостоверение за депозираната сума и остатъчния дълг, както и подробности за прехвърлянето на средствата за майчински капитал (оригинал)		удостоверение за регистрация на собственост
6				договор за участие в споделено строителство (ако апартаментът е закупен по този начин)
7				разрешение за строеж на къща (ако къщата не е пусната в експлоатация)
8				документ, потвърждаващ получаването на пари по договор за заем
9				документ, потвърждаващ членството в кооперацията (извлечение от регистъра на членовете, копие от заявление или решение за приемане в кооперацията)

важно! Апартаментът трябва да принадлежи на всички членове на семейството. Дяловете се определят по споразумение. Ако това не е направено при закупуване на недвижим имот, тогава се предоставя нотариално заверено задължение към Пенсионния фонд. Срокът е 6 месеца след премахване на тежестта.

Освен това ще ви трябват оригинали на други документи, които ще трябва да бъдат предоставени на служителя на PF или MFC:

• семейно свидетелство или негов дубликат;
• паспорт;
• SNILS;
• ако действа представител - неговият паспорт и пълномощно;
• документ, потвърждаващ регистрацията по местоживеене, ако документите не са представени в мястото на постоянно пребиваване;
• акт за раждане (осиновяване) за всички деца;
• документи за статута на съпрузите (свидетелство за брак, паспорт на съпруга, неговото удостоверение за регистрация по местоживеене);
• разрешение от органите по настойничество и попечителство за изразходване на средства, ако кандидатства настойник или осиновител;
• документ, потвърждаващ правото на детето да използва средства за държавна подкрепа (свидетелство за брак, разрешение от органите по настойничество и попечителство или съдебно решение, обявяващо непълнолетното лице за напълно дееспособно).

Забележка! Срокът за разглеждане на документите е 30 дни.

Въз основа на резултатите от разглеждането на заявлението и пакета документи Пенсионният фонд взема решение да откаже или да удовлетвори искането на заявителя. Ако решението е положително, парите се превеждат незабавно по сметката на организацията, предоставила заема. Срокът за прехвърляне на пари е 10 дни от датата на положително решение.

След като вземете положително решение, трябва да се свържете с банката и да напишете заявление за пълно или частично погасяване на дълга с помощта на средства, изпратени от Пенсионния фонд. Ако те изплатят изцяло дълга, тогава се препоръчва да вземете удостоверение за погасяване на дълга, ако е частично, нов график за плащане.

Частично погасяване на ипотеката с майчин капитал

Парите могат да се използват за пълно или частично изплащане на дълга. Размерът на майчинския капитал, с който семейството планира да изплати заема, не може да надвишава размера на дълга по договора за заем. На практика обаче има само няколко такива случая, като размерът на дълга надвишава размера на майчинския капитал.

Когато банката получи средства от Пенсионния фонд, те се заверяват по заемната сметка и банката преизчислява размера на месечната вноска. Заем, взет при общи условия, ще поевтинее с около 15%. Ако съгласно условията на споразумението е установен мораториум върху предсрочното погасяване на заема, кредитополучателят ще бъде длъжен да направи определена вноска в рамките на определено време. Едва след изтичане на мораториума ще бъде възможно предсрочното погасяване на кредита.

Пример. 4-членно семейство тегли заем за 10 години за 2 милиона рубли. Месечната вноска беше 23 094,11 рубли. Семейството се възползва от част от майчинския капитал и отдели 299 731,25 рубли за изплащане на дълга. След компенсиране на тази сума месечното плащане намалява до 21 615,22 рубли.

внимание! Всяка ипотека е различна. Процедурата по погасяване на кредита и последващите взаимоотношения с банката се основават на подписания договор за кредит.

Изисквания към организацията, която издава заема

Установени са и изисквания към организацията, издала заема. Може да е:

• лицензирана банка;
• друга организация, издала заем, обезпечен с недвижими имоти.

важно! На практика семействата, взели заеми от земеделски потребителски кооперации, се сблъскаха с проблеми поради отказа на Пенсионния фонд да отпусне средства за майчинство за изплащане на такива заеми.

Отказите се дължат на писмо от зам.-председателя на УС на ОФ, в което се посочва, че ОФ няма основание да удовлетворява подобни молби. Списъкът включва не само земеделски кооперации, но и организации за микрофинансиране и потребителски кооперации, които издават заеми, обезпечени с ипотека.

На практика е възникнала ситуация, при която семейства, получили заеми от земеделски кооперации, са принудени да се обърнат към съда, но има малко положителна съдебна практика. За да увеличите шансовете си за успех, трябва да проверите следните обстоятелства:

• наличието в хартата на правото за извършване на дейности, както и факта на присвояване на кодове OKVED, съответстващи на тази дейност;
• наличието на одобрена наредба за издаване на заеми за закупуване на жилищни недвижими имоти с ипотечно обезпечение с възможност за погасяване с помощта на средства за майчински капитал;
• сделката трябва да е насочена към подобряване на условията на живот на семейството.

Ако получите отказ, следва да го обжалвате в съда и да потърсите защита на правата си.

Когато може да бъде отказано изплащане на ипотечен кредит с майчински капитал

Пенсионният фонд може да откаже заявление по различни причини:

• е прекратено правото на държавно материално подпомагане;
• е нарушена процедурата за подаване на заявление;
• начинът на разпореждане със средства не е предвиден в закона;
• сумата, посочена в заявлението, надвишава размера на капитала за майчинство;
• ограничаване на родителските права;
• отнемане на дете;
• несъответствие на организацията, издала заема, с представените пред нея изисквания.

Освен това при получаване на заявление Пенсионният фонд трябва да провери следните обстоятелства:

• лишаване от родителски права по отношение на дете, с раждането на което семейството е придобило право на държавна подкрепа;
• извършване на престъпление срещу дете;
• отмяна на осиновяване.

В практиката възникват случаи, когато ОФ отказва по формални причини. Един от случаите, които се случиха на практика, беше отказ поради подаване на заявление за разпореждане с капитал за майчинство заедно с извлечение от личната сметка на депозита на името на съпруга. Отказът е обжалван в съда. Съдът призна правото на семейството да използва капиталови средства за майчинство, като задължи Пенсионния фонд да прехвърли средства.

Вижте видеото за повече информация

Последна промяна: януари 2019 г

Семействата с две деца имат право да разчитат на помощ от държавата за решаване на важни жилищни въпроси. Сред популярните области за прилагане на сертификата са покупката на жилище и подобряването на жилищните въпроси. Ако трябва да изчакате бебето да навърши 3 години, за да закупите жилище с капитал, тогава изплащането на ипотеката с майчин капитал е достъпно веднага след раждането.

Има специални изисквания за жилище и условията за извършване на процедурата, регламентирани от федералния закон.

Методи за реализиране на капитал

Основното условие за използване на MK преди детето да навърши 3 години е наличието на формализирана ипотека. Вариантите за използване на средства от бюджета включват разпределяне на средства:

1. Като първоначална вноска по жилищен кредит.
2. За изплащане на лихва и главница по ипотечен дълг, изцяло или частично.
3. Използване във военни ипотеки (за участници в NIS).

Плащането на ипотеката се извършва наведнъж, в размер, равен на размера на общия дълг, или под формата на частично погасяване на ипотеката с преразглеждане на следващите условия за погасяване.

За да упражнят правото си, те избират банки, известни с успешното си дългогодишно сътрудничество с държавата по редица социални проекти, включително МК. Въпреки че почти всяка банка ще ви позволи да платите част от получената ипотека, схемите за използване на майчин капитал за авансово плащане не се прилагат от всички.

В зависимост от това дали ипотеката е изплатена изцяло или дали ипотечната компания намалява размера на дълга, намалявайки кредитната тежест на кредитополучателя, процедурата за регистрация ще се различава. Предвидени са и общи изисквания за усвояването на средствата от бюджета. Например задължението за уведомяване на банката за предсрочно погасяване.

Какви са изискванията към кредитополучателя, представляван от собственика на сертификата за майчин капитал?

Моментът, в който можете да използвате капитала, е когато детето навърши три години, но за ипотечните кредитополучатели това ограничение отпада.

За да получите успешно транш от държавата, трябва да сте сигурни, че са изпълнени следните условия:

• Кредитът, използван за закупуване на жилище, е целеви, т.е. е насочена единствено към подобряване на условията на живот на семейството.
• Жилището трябва да отговаря на определени изисквания, определени от кредитора (частен имот, в неаварийна, сравнително нова сграда, оборудвана с модерни комуникации.
• Имот, в който да живее руско семейство, трябва да бъде закупен в Руската федерация.
• При ипотечно кредитиране по-голямата част от заемите се отпускат на двамата съпрузи наведнъж (ако има законен брак).
• След последното плащане на ипотечния дълг е важно да имате време да преобразувате жилището в обща споделена собственост в рамките на шест месеца, давайки дял на всеки член на семейството. Това изискване се обезпечава с нотариално заверен документ.

При нормална покупка на жилище без кредит родителите са длъжни незабавно да впишат имота за всички, но при ипотека трябва да изчакат и едва тогава да представят членовете на семейството като собственици.

Неспазването на това условие води до съдебно оспорване и отмяна на плащането с принудително възстановяване на размера на публичните средства от кредитополучателя.

Получаването на средства за изплащане на ипотека по държавната програма е многоетапна процедура, която изисква взаимодействие с банката и Пенсионния фонд.

Тъй като основанието за получаване на плащане е наличието на договор за ипотека, първата стъпка е да посетите банката и да сключите сделка за ипотека.

Съгласуване с банката

Първите етапи на ипотечна транзакция, използваща капитал, са подобни на стандартната последователност от действия:

1. Предварително одобрение на сделката въз основа на подадена заявка. Кредиторът оценява платежоспособността и надеждността на дадено лице, като преглежда документите за доходите и изучава кредитната история.
2. Одобрението на банката е валидно за 3-6 месеца, през които бъдещите кредитополучатели търсят вариант, съобразен с изискванията на финансовата структура.
3. Съгласуване на избраните условия за жилище и кредит с банката. Извършване на оценка и подготовка на документи за сделката.
4. Превеждане на авансовото плащане на продавача и издаване на касова бележка.
5. Подписване на договор за покупко-продажба и договор за ипотека. В същото време те купуват имотна застраховка и подписват ипотека.
6. Купувачът пререгистрира жилищната площ на свое име, а банката превежда сумата минус първоначалната вноска според данните на продавача.

Тъй като различните банки имат различни програми, използващи майчински капитал, се препоръчва първо да се проучи дали има ипотека за конкретен вид имот от кредитор. Например, не всички банки са готови да отпускат заеми за закупуване на стаи или жилища в споделено строителство.

Застраховката често се издава чрез дъщерно дружество на финансова институция или на кредитополучателя се предоставя списък с акредитирани застрахователни организации, които позволяват застраховане на обезпечено имущество.

Подобно е положението и при оценката на недвижими имоти. Банката препоръчва привличането на експерти, с които си сътрудничи и на чиито мнения се доверява.

Плащанията към продавача не винаги се извършват в брой. Ако желаете, по време на регистрацията на недвижими имоти в Rosreestr, средствата ще се съхраняват в него след подписване на споразумението и докато имотът бъде пререгистриран.

След разплащане с продавача ипотечната транзакция се счита за завършена и кредитополучателят получава апартамент и дългови задължения към банката. Притежателят на сертификата, след като е получил заем, има право незабавно да се възползва от предсрочното погасяване чрез държавната програма. Следващият етап е свързан с взаимодействие с пенсионния фонд и договаряне на изплащането на транша.

Одобрение от Пенсионния фонд на Русия

Пенсионният фонд на Русия е държавен орган, който има пълни правомощия да координира и наблюдава прилагането на закона за майчинския капитал. Основата за изпращане на средства по държавната програма ще бъде заявление от родител с искане за изпращане на пари за изплащане на ипотечен кредит.

В допълнение към самото заявление, родителят трябва да подготви обширен пакет от документи, потвърждаващи законността на транзакцията и наличието на право за използване на MK.

Пакетът от документи включва:

• Паспорт на кандидата (друг документ за самоличност).
• Семейно удостоверение, получено преди това от пенсионния фонд.
• Договор за ипотека с банката.
• Договор за покупка на недвижим имот.
• Документ от банката, посочващ размера на остатъка по дълга.
• Удостоверение за брак (ако родителите са в законна връзка).
• Лични документи за деца (удостоверения).
• Документи за придобития имот.
• Писмен ангажимент, че всяко лице ще има равен интерес към ипотекирания имот след отпадане на ограниченията за вписване на ипотеката.

По правило акциите се разделят пропорционално между всички членове на семейството, но родителите имат право да се откажат от имуществото си в полза на непълнолетни.

Въз основа на изискуемия списък кандидатстването в пенсионния фонд се предхожда от издаване на удостоверение и получаване на нотариална заверка. Ипотечният кредитополучател вече трябва да разполага с останалите документи.

За разглеждане и проверка на подаденото заявление се предоставя 1 месец.

Законодателството определя максималният период на изчакване за решение от Пенсионния фонд, който не може да надвишава 30 дни. Няколко дни след вземането на решението Пенсионният фонд уведомява писмено кредитополучателя.

След положителен отговор се организира превод на пари в размер на капитала или размера на остатъчния дълг. В последния случай останалият капитал остава неизползван и родителите си запазват правото да го използват за други цели, разрешени от закона.

Пенсионният фонд прехвърля средства стриктно според данните, предоставени от ипотечния кредитор. Невъзможно е да се получават пари от бюджета в брой.

Тъй като предсрочното погасяване изисква предварително уведомяване на банката, кредитополучателят е длъжен да уведоми банката за предстоящия превод, за което се изписва предварително изявление. В писмено заявление клиентът трябва да посочи искане за приемане на получената сума като погасяване, както и да преизчисли плащанията, ако плащането не е окончателно и надвишава общата сума на дълговите задължения.

Има само три възможности за използване на майчински капитал при изплащане на ипотека:

• Пълна ликвидация на дълга и закриване на кредитна линия (това е възможно, ако сумата на заема е малка или е издадена много преди кандидатстването за капитал за майчинство).
• Намаляване на месечните плащания чрез отписване на главницата при запазване на продължителността на договора.
• Намаляване на срока за изплащане при запазване на плащанията непроменени.

Ако клиентът покрие изцяло задълженията си по кредита и прекрати договора предсрочно, той ще трябва допълнително да провери достатъчността на сумата. При липса на финансови претенции срещу кредитополучателя, банката изготвя удостоверение за ликвидация на дълга и също така издава ипотека, която ще се изисква от Rosreestr за прехвърляне на жилището в пълна собственост и премахване на ограниченията. Родителите имат 6 месеца, за да изпълнят задължението да разпределят дялове на семейството.

Когато плащането покрива само частично размера на дълга, на кредитополучателя се издава нов погасителен план (най-често банките настояват за запазване на срока и намаляване на плащането).

Избор на кредитор

Законът директно гласи, че заемът, който може да бъде изплатен с помощта на MK, трябва да бъде жилищен, т.е. насочени изключително към закупуване на жилища. В процеса на извършване на втория етап от продажбата на капитал за изплащане на ипотека, Пенсионният фонд на Руската федерация ще разгледа съответствието на финансовата организация с определени параметри, включително наличието на лиценз.

Получаването на заем от микрофинансираща организация не дава право на насочване на капиталови средства, точно както потребителски заем от банка.

Трудности очакват желаещите да кандидатстват за кредит от потребителска кооперация. Практиката показва, че е трудно да се получи одобрение от Пенсионния фонд на Руската федерация от клиенти на земеделски потребителски кооперации, дори ако е обезпечено с ипотека. За да постигнете плащане, ще трябва да се обърнете към съда и да обжалвате решението на Пенсионния фонд, но има малък шанс за удовлетворяване на исковете.

Кога може да се откаже?

В случай на отклонение от нормите Пенсионният фонд на Руската федерация може да види признаци на измама в транзакцията и да откаже одобрение.

Общият списък с причини за отрицателно решение на Пенсионния фонд включва:

• прекратяване на правото на майчински капитал;
• неспазване на процесуални изисквания, нарушение на разпоредбите;
• използването на средства по искане на майката надхвърля разрешеното използване на капитал;
• сумата в искането надвишава реалния баланс на наличните средства;
• лишаване или ограничаване на родителски права;
• заемодателят не отговаря на изискванията на пенсионния фонд.

Поради високия риск от измама от страна на отделните родители, Пенсионният фонд задължително ще проверява самоличността на бащата и майката за:

• лишаване от права на деца, които са дали право на получаване на капитал за майчинство;
• установена вина за престъпление срещу дете;
• заличаване на правото на осиновителя.

Понякога причините за отказа са формални и могат успешно да се обжалват в съда. Всяка ситуация с изплащане на ипотека с помощта на майчин капитал е индивидуална; има трудности при избора на жилище и съгласуването на условията за плащане с продавача. За да използва успешно държавните средства по програмата за майчински капитал, ипотечният кредитополучател трябва предварително да провери условията за работа с държавната програма от банката, както и да се консултира със служител на клона на Пенсионния фонд. Ако няма основни проблеми с документите и условията за жилище и заем отговарят, процедурата за изплащане на ипотека с помощта на MK не създава особени затруднения.

Безплатен въпрос към адвокат

Имате нужда от съвет? Задайте въпрос директно на сайта. Всички консултации са безплатни, зависи от това колко пълно и ясно ще опишете проблема си.