Кога лихвите по ипотечните кредити ще намалят Експертите разказаха до какво ще доведе намалението на ипотечните ставки от Сбербанк

Гражданите на Руската федерация, които преди са закупували недвижими имоти на кредит, вземайки ипотека в по-висок процент (12 - 16%), разбират, че те надплащат за използването на кредитни средства значително повече. Проблемът е, че в споразумението с кредитната институция се посочва: не се предвижда промяна в настоящите условия по време на изпълнение на договора. Но банката, макар и да не се изисква, предвиди възможността за намаляване на ставката по текущата ипотека на Сбербанк през 2019 г. Това важи особено за младите семейства, които могат да кандидатстват за широк списък от държавни програми за подкрепа. Как да намалим финансовата отговорност за по-рано взети жилищни заеми?

Кредитната институция обмисля заявления за по-ниски лихви при следните условия:

• ако кредитополучателят има застрахован живот и обезпечение - до 10,9% годишно;
• ако договорните условия не предвиждат задължителна застраховка - до 11,9% годишно;
• за банковия продукт „Без забележка заем, обезпечен с недвижими имоти“ - до 12,9% годишно.

Сбербанк също налага допълнителни изисквания за намаляване на финансовата отговорност, като например:

• липса на дългове;
• общото салдо по дълга е повече от 500 хиляди рубли;
• договорът е валиден най-малко 1 година;
• жилищен кредит преди това не е преструктуриран.

Сбербанк няма да разглежда заявлението, ако всички горепосочени условия не са изпълнени. Разглеждането на промените в условията на договора се извършва само като се вземат предвид представените изисквания.

Как да намалим лихвата по ипотека

Сбербанк е длъжен да приеме изявление за намаляване на лихвите, но има редица причини, поради които можете да използвате услугата. Кога да се свържете с банката:

• кредитополучателят днес е участник в държавната програма, която предвижда намаляване на лихвите;
• влошено финансово състояние и други финансови затруднения (загуба или промяна на работата).

След преглед на заявлението, кредитната институция може да предложи няколко варианта за подобряване на условията, като например:

• промяна на условията на договора в досъдебно или съдебно производство;
• използване на държавните програми при по-атрактивни условия.

Всички представени решения на проблема са повече от законни, окончателното решение остава на банката, платецът трябва само да разбере дали ще бъде изгодно да използва тази оферта.

Ипотечно рефинансиране

Повечето заеми се рефинансират от Сбербанк, но това са само заеми, които се купуват от други кредитни организации. Сбербанк смята да рефинансира собствените си заеми само в следните случаи:

• заем за кола;
• потребителски заем;
• като изключение - жилищен кредит.

Всички заявления ще бъдат разгледани поотделно. Ако сте закупили жилищен кредит от друга банка и нямате дългове или неизпълнения, тогава рефинансирането е много изгодно решение за семейния бюджет.

Сбербанк също се съгласява на отстъпките на своите надеждни клиенти и анализира заявленията за рефинансиране на собствения си жилищен кредит, като по този начин можете да постигнете намаление на лихвата по текущата ипотека от Сбербанк през 2019 г. Ако подходите към проблема от дясната страна, можете значително да намалите размера на месечното плащане или общото салдо по дълга.

Преструктуриране на дълга

Ако решите да преструктурирате дълга, трябва да помислите внимателно и да решите дали да направите това? Банките са нетърпеливи за преструктуриране, отново ако имате добра кредитна история, но какво се разбира под думата „преструктуриране“?

В случай на преструктуриране, сключвате допълнително споразумение с банката към настоящото споразумение. Размерът на месечните плащания ще бъде значително по-нисък, но ставката ще остане непроменена. Всичко това се случва поради удължаването на договора за заем, преизпълнението е неизбежно, но ако сте готови за допълнителни разходи за по-дълъг период на използване на кредитните средства, то преструктурирането определено е правилният избор.

Член на държавните програми от Сбербанк

В Русия икономическата ситуация е много трудна, затова държавата стартира специални програми за държавна подкрепа за тези, които са взели ипотека. Програмата беше спряна няколко пъти поради липса на налични средства, но през 2017 г. беше възобновена в ново издание:

• намаляване на общата финансова тежест върху дълга до 30%, не повече от 1500 хиляди рубли;
• 2 пъти намаление на месечните вноски (валидно за 1,5 години);
• рефинансиране на ипотечен заем в чуждестранна валута в рубли.

Но не всички граждани ще могат да се надяват на подкрепата на държавата, тези, които могат да се възползват от държавната програма, включват:

• хора с увреждания, родители и настойници на непълнолетни лица с увреждания;
• участници във военни действия;
• семейства с малолетни деца, които са в стационарна форма на образование.

Също така държавната подкрепа се счита за използването на майчински капитал за изплащане на дълга, като се вземе предвид намалението на периода или размера на месечното плащане.

Важно е да запомните, че когато намалите периода на използване на кредитните средства, размерът на месечното плащане остава непроменен, но надплащането става значително по-малко.

Намаляване на лихвения процент по ипотечните кредити чрез съдилищата

Преди да отидете в съда, уверете се, че има сериозно основание за това. Обикновено съдът разглежда жалби срещу незаконни комисионни, които не са договорени по договорните условия, както и увеличение на лихвата по жилищен кредит.

Условията за намаляване на лихвения процент на Сбербанк по текущата ипотека през 2019 г. са лоялни и достъпни, така че преди да се обърнете към съда, опитайте други мерки за намаляване на лихвата. Ако на лице се разкрие факт на нарушение на договорните задължения, което не е характерно за големите кредитни организации, тогава съдът в повечето случаи взема страната на кредитополучателя. Сбербанк се ползва с репутация на реномирана и надеждна институция, банката подхожда към всеки клиент поотделно, така че нарушенията на условията не са чести.

По време на процеса ищецът е длъжен да извършва месечно плащане според условията на договора. В противен случай ще се начисляват неустойки и ще се повреди кредитната история.

За изготвяне на заявление за намаляване на финансовата тежест съгласно споразумение за ипотека ще е необходим малък пакет от ценни книжа:

• доказателство за официален доход;
• банково извлечение за салдото по кредита;
• извлечение от Rosreestr.

След като съставите заявление за изменение на условията на договора, банката взема решение. Ако решението е положително, ще получите нов пакет документи, в който ще има допълнително споразумение към споразумението или ново споразумение (в случай на прекратяване и сключване на ново споразумение) и график за месечните плащания по споразумението.

Правителството на Руската федерация помага на младите семейства, това е свързано с решението на демографската криза. За това Сбербанк представя програмата „Младо семейство“, която предоставя съществена помощ при закупуването на жилища.

Ако децата се появят в семейството по време на валидността на жилищния кредит, можете да кандидатствате за намаляване на лихвата по текущата ипотека на Сбербанк през 2019 г.

Спецификата на държавната програма "Достъпно жилище"

Според представената държавна програма младите семейства ще получат правото на намаляване на задълженията за плащания и лихви след раждането на първо, второ и следващо дете. Но, както във всяка програма, и тук банката поставя определени изисквания:

• възрастта на един от съпрузите трябва да бъде не повече от 35 години включително;
• общата площ на жилищната част е не повече от 15 кв.м. за всеки официално регистриран член на семейството.

Допълнителна възможност беше използването на капитал за майчинство, до изтичане на 3-годишното дете. С сертификат можете частично или напълно да намалите натоварването на парите.

Във всеки случай, дори появата на първото дете дава възможност да се намалят не само задълженията за лихви, но и да се намали размера на главницата. Второто дете получава държавен сертификат, а появата на третото - почти напълно намалява остатъка от основния дълг.

Каква помощ предоставя Сбербанк?

Не всеки знае, че има няколко категории граждани, които могат да се възползват от специални преференциални условия и оферти на банката. Има няколко начина за намаляване на паричното натоварване в процеса на изплащане на ипотека:

• Отпишете част от дълга. Раждането на първото дете предоставя достъпни субсидии за цената от 18 кв.м. област. Изчислението се извършва по пазарна стойност. Подобно отписване ще се случи с появата на второто дете. А следващите ще дадат на младото семейство до 100% отписване на размера на основния заем.
• Разсрочено плащане. Ако в семейството се е родило второ дете, Сбербанк може да предложи разсрочено плащане без лихва до три години. Когато се роди трето дете, забавянето е до пет години. Ако следващото дете се е родило по време на периода на забавяне на второто дете, тогава срокът се удължава с още 5 години.
• Държавно субсидиране. Всеки регион има различни програми за субсидии за млади семейства. Например, губернаторски плащания за появата на първо, второ и следващи деца. Всички тези субсидии могат да се използват за изплащане на ипотеки. За семейства с ограничен бюджет плащанията в размер на 15 хиляди рубли до 1,5 години се назначават за раждането на дете в периода след 01.01.2018 г. Тази помощ може да се използва за изплащане на основния ипотечен дълг.

Майчин капитал, който може да се използва като погасяване на дълга, без да се чака дете на 3 години, също се счита за субсидия. Всички субсидии могат да бъдат използвани независимо от коя държавна програма е взета жилищна заемка.

Документи, които трябва да се представят в банката след раждането на бебето

Намалението на лихвата по текущата ипотека на Сбербанк през 2019 г. след появата на детето няма да се случи автоматично. Необходимо е да съберете определен пакет документи и да кандидатствате за техническа поддръжка до банката или местните власти, където кандидатствате за обезщетение или субсидии.

Едва след като бъде предоставена субсидия на ръководните органи, банката ще вземе решение за преструктуриране на кредита, като намали лихвения процент и други условия на договора. Срокът за разглеждане на заявление за промяна на условията на договора е 30 дни. През това време банката ще вземе решение. Какви документи ще изисква банката от младо семейство при кандидатстване:

• паспорти на съпрузи;
• документални доказателства за раждането на деца или едно дете;
• удостоверение за майчински капитал;
• удостоверение за липса на дълг;
• споразумение, сключено с кредитна институция;
• документи, потвърждаващи факта на собственост върху този имот.

От началото на годината се създават нови благоприятни условия за млади семейства с две или повече непълнолетни деца. Субсидията е предназначена да намали лихвения процент до 6% върху текущата ипотека на Сбербанк през 2019 г., но тук има някои нюанси:

• корпус, закупен от предприемача;
• субсидията е насочена към възстановяване на баланса на съществуващо задължение за заем.

Състоянието обхваща само онези семейства, в които второто и следващите деца са се появили между 01.01.2018. Децата, родени преди 01.01.2018 г., не са включени.

резултати

Обикновено на практика намаляването на ипотечните задължения е доста трудно, но все пак реално. Важно е да се разбере, че Сбербанк не е одобрила официално единна програма за намаляване на лихвените задължения по съществуващите заеми, но банката оценява своите клиенти и прави отстъпки при определени условия на споразумението.

Кредитополучателите могат да искат намаляване на финансовата отговорност към банката чрез участие в правителствени програми, рефинансиране, субсидии и други индивидуални условия, което значително ще намали тежестта върху семейния бюджет.

Намаление на лихвата по текущата ипотека в Сбербанк

Ипотечните кредитополучатели на VTB 24 Bank със съществуващите ипотечни заеми имат право да кандидатстват за намаляване на текущия лихвен процент. Клиентите, кандидатстващи за заеми през 2014-2017 г. - в пика на икономическата криза - точно това правят. Намаляването на ипотечния лихвен процент при VTB 24 е ефективен начин за намаляване на общата цена на заема и кредитния товар, особено след като от 1 август 2019 г. VTB 24 Bank намали ипотечния процент. Нека разгледаме по-подробно какво е необходимо за получаване на такива условия и какви са изискванията и ограниченията,

Самото право на промяна на условията на кредитиране в полза на кредитополучателя е предвидено от Гражданския кодекс на Руската федерация (член 450). При договаряне на нови параметри на заема с банката, с кредитополучателя ще бъде подписано допълнително споразумение, което определя стойността на новия курс.

От септември 2017 г. кредитополучателите с отворена ипотека успяха да понижат лихвения процент, посочен в договора. Това стана възможно поради стабилизирането на руската икономика и в резултат на това намаляването на ключовия курс на Централната банка на Руската федерация.

Важно! Няма официални програми и предложения от VTB 24 за намаляване на съществуващия интерес. Инициативата идва изцяло от клиента.

Днес през 2019 г. всички ипотечни кредитополучатели със ставка, равна или по-висока от 10,5% годишно в банката, могат да кандидатстват за банката с изявление за нейното намаление. Хората със залози, чиято стойност е по-малка от посоченото число, най-вероятно ще бъдат отказани.

Минималната лихва за кредитиране при VTB 24 в началото на тази година беше 9,7% годишно. Намаляване на лихвения процент на рефинансиране от 7,75 на 7,5 процентни пункта в периода до 25 март 2018 г. той беше фактор за постепенното намаляване на лихвата по ипотечните кредити до 8,9% (по данни за края на І-во тримесечие).

Но от 6 ноември 2018 г. VTB повиши ипотечните проценти с 0,4 процентни пункта. следвайки курса на Централната банка и други банки.

Актуалната информация за стойността на текущите лихвени проценти за ипотечни продукти във VTB 24 е представена в таблицата по-долу.

Програмата	Курсове,%	Авансово плащане,%	забележка
Жилища в процес на изграждане	10,6	15%
Готови жилища	10,6	15%	- 0,5%, ако апартаментът е повече от 65 кв.м. 10% PV за заплати,
рефинансиране	10,6	20%	- 0,5%, ако апартаментът е повече от 65 кв.м. 10% PV за заплати,
Неподходящи заеми, осигурени от съществуващите жилища	12,2		Отстъпка 0,5-0,4% за държавни служители по програмата People Cases
Ипотеки за военните	9,8	15	Сума 2450 TR
Акцията „Повече метра - по-малко оферта“	10,1	20	закупуване на готови и в строителство жилища от 65 кв.м. включително +
Победа над формалностите	10,6	40	Процентът от 9,3 при закупуване на апартамент над 65 кв.м. Според два документа 30% от PV за определени разработчици
Ипотека с държавна подкрепа	6	20	Ипотечните кредити важат само за нови сгради при раждането на второ или следващо дете след 2018 г.

Тъй като Банката на Русия обявява последващо увеличение на стойността на основния лихвен процент, с голяма степен на сигурност може да се каже, че кредитните лихви също ще се увеличават.

Струва ли си да намалим офертата и изгодно ли е: плюсовете и минусите

Отговорът на този въпрос е свързан със съотношението на потенциалните ползи и бъдещите разходи и не винаги ще бъде положителен. Всичко зависи от конкретния случай и входните параметри на регистрирана ипотека. Също така си струва да се разграничи простото намаляване на лихвата по текущата ипотека VTB 24 при кандидатстване и рефинансиране на ипотека във VTB 24 на друга банка. Това са два коренно различни типа действия.

Първият включва просто писмено изявление от съществуващ кредитополучател на ВТБ за понижаване на лихвения процент поради общо намаление на лихвите. Вторият вариант предполага, че кредитополучателят на банката решава да прехвърли дълга си към VTB с по-ниска ставка. При първия вариант ползата е очевидна и не изисква специални разходи, но при втория вариант всичко ще трябва да се изчисли.

Помислете за прост пример. Кредитополучателят е издал ипотека през 2015 г. в размер на 5 милиона рубли за период от 10 години при 13,5% годишно. ще издаде надплащане по кредита в размер на 4,1 милиона рубли. (ако редовно погасявате дълга през тези 10 години), без разходите за застраховка и други разходи. От 2015 г. до днес той вече е платил 2,9 милиона рубли.

Да предположим, че през 2019 г. той взема решение за рефинансиране на ипотека с VTB 24 при по-благоприятни условия: 2,1 милиона рубли (неизплатен остатък минус вече погасената сума) за 7 години при 10% годишно. Простата аритметика показва, че клиентът вече е надплатил 1 милион 307 хиляди рубли при първоначалния заем. + надплащането върху рефинансиран заем ще възлиза на 828 хиляди рубли. Общо 2,135 милиона рубли.

Изводът по този повод е очевиден - ползите са осезаеми и привлекателни и си струва да опитате да рефинансирате ипотека във VTB. Намаляването на лихвата може да бъде нерентабилно, ако кредитополучателят вече е платил повече от половината от дълга и повече от половината от срока на кредита е преминал. Можете да прочетете повече за това в последния ни пост.

Намаляването на ипотечния интерес има следните предимства:

• полза от надплащане (трябва да бъде внимателно обмислена);
• намаляване на тежестта на дълга (поради намаляването на ставката, месечното плащане ще бъде намалено);
• опростена процедура за настоящите кредитополучатели VTB 24.

Недостатъците включват:

• неизбежността на допълнителни разходи за кредитополучателя (определено ще трябва да сключите застрахователен договор, да заплатите оценка на недвижими имоти, държавни такси и други разходи, които могат значително да увеличат цената на заема);
• увеличаване на разходите във времето (самата банка отделя всяко заявление с искане за намаляване на лихвата до 60 дни, без да се брои времето за събиране на допълнителни документи и други процедури).

VTB 24 намаляване на ипотечния процент

VTB 24 Банката приема заявления от своите кредитополучатели с отворен ипотечен кредит с искане за благоприятно намаление на лихвата. Документът се изготвя в безплатна форма на името на ръководителя на кредитната организация.

Важно! VTB 24 може да намали процента до максимум 9,7%.

приложение

Заявление за намаляване на лихвата по текущата ипотека VTB 24 е направено в безплатна форма и трябва да съдържа:

• Име на кредитополучателя;
• Информация за ипотека (номер на договора, дата на издаване, баланс на дълга, срок, текущ курс);
• Посочете причините за намаляване на ставката (общо намаление на ставките + лични обстоятелства);
• Посочете желаната оферта;
• Информация къде да изпратите отговора.

Важно! Чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация предполага възможността за промяна на условията на предварително сключен договор, така че не се страхувайте от това. Според условията, един от кредитополучателите може да напише това заявление, но е необходимо съгласие от страна на съемополучателя.

Изисквания към кредитополучателя и кредита за намаляване на лихвите

Кредитополучателят трябва да отговаря на следните основни изисквания:

1. Постоянна регистрация в региона, в който банката присъства.
2. Достатъчна платежоспособност (отчитат се различни форми на доказване на доходите).
3. Добра кредитна история (този фактор се анализира внимателно от банковите служители и изключва всяко забавяне или нарушаване на условията на договора за заем).
4. Пълна правоспособност
5. Без дълг за плащане на застраховка.

Самият заем също се проверява за установени изисквания и ограничения, включително:

• валута - руски рубли;
• заемът е получен преди повече от 1 година;
• остатъчният дълг по ипотека е по-голям или равен на 500 хиляди рубли;
• текущ лихвен процент - от 10.5% годишно;
• липса на доказателства за използването на всякакви програми за преструктуриране по-рано (например програми за поддръжка на AHML или VTB 24 продукти);
• залогът (тежестта) е надлежно изпълнен;
• заемът е издаден по всяка ипотечна програма, с изключение на програмите за военни ипотечни и социални железници.

Само добросъвестните клиенти, които нямат валиден просрочен дълг и просрочени забавяния за повече от 30 дни, ще могат да намалят процентите на ипотека.

Къде да отида

Заявление за намаляване на ипотечния процент на VTB 24 трябва да бъде подадено до клона, в който е регистрирана. Това могат да бъдат или специализирани ипотечни центрове, които обикновено са отделени от обикновените офиси, или многофункционални отдели, които се занимават с широк спектър от операции и услуги за различни категории клиенти.

Ако кредитополучателят е издал ипотечен кредит във VTB Bank и е негов клиент от няколко години, тогава пакетът документи при кандидатстване за намаляване на лихвата за него ще бъде минимален. Ще трябва да предоставите само паспорт и сами да напишете заявление.

За клиенти на бившата банка на ВТБ в Москва специалистите може да изискват дублиращи се документи.

Задължително да се предостави:

• руски паспорт;
• документи, потвърждаващи заетостта и кредитоспособността;
• отчет за оценка на имотите;
• копие от документи за заем (договор за заем с погасителен план, договор за ипотека);
• документи за обезпечение;
• копие от застрахователен договор и получаване на заплащане на застрахователна премия;
• изявление.

Крайният състав на хартиения пакет се определя отделно за всяко приложение.

Продължителност на разглеждане

Официалният период за преглед на всяко заявление е не повече от 60 дни. Именно през този период банката е длъжна да разгледа ситуацията на клиента, да проучи документите и да вземе окончателно решение за облекчаване на условията за кредит.

Практиката показва, че реалното време за получаване на отговор от банката е малко по-кратко и възлиза на средно 1 месец. Но, отново, всичко зависи от конкретния случай. По едно заявление банката може да вземе решение за 1-2 седмици, а за друго ще отнеме 2 месеца.

Какво да направите след одобрение на заявлението за намаление

След получаване на положителен отговор от банката, страните сключват допълнително споразумение към сключения договор за заем. Нейната неразделна част ще бъде новият график за плащания, изчислен, като се вземе предвид променената лихва.

За подписване на документите се избира взаимно удобен ден и се определя конкретно време. Кредитополучателят ще започне да изплаща ипотеката по новия курс от първия ден на периода на плащане, който следва периода на подписване на документите. Цялата необходима информация ще бъде показана в графика.

Основните причини за неуспех и какво да направите в този случай

VTB намалява нивата на ипотечните кредити по никакъв начин за всеки кредитополучател, който кандидатства. Дори надеждни клиенти могат да получат разумен отказ. Сред основните причини за този неуспех са:

1. Лоша кредитна история (има закъснения или дългът изобщо не се обслужва).
2. Самият заем не отговаря на изискванията на банката (например сумата на заема е по-малко от 500 хиляди рубли или заемът е издаден преди няколко месеца).
3. Първоначално лихвата не е висока (лихвите по-ниски от 10,5 не се считат от банката за намалени).

Клиентите на ВТБ, които са изразили отрицателно решение по искане за намаляване на лихвения процент по ипотечния кредит, могат да кандидатстват в друга банка като алтернативен начин за решаване на проблема.

Днес много големи банки на Руската федерация предлагат интересни програми за рефинансиране, по които можете да комбинирате до 5-7 съществуващи заеми и от различни видове (например потребителски и ипотечни). Сравнете.

От 2019 г. всички клиенти, които са отпуснали заеми с 10,5% годишно и повече, имат право да напишат искане за намаляване на лихвата. Намалението ще бъде малко - 0,5 процентни пункта При големите заеми обаче дори това ще помогне да се намали месечното натоварване на кредитите и да се намали надплащането. Във всеки случай е необходимо да се направят предварителни изчисления и да се уверите, че е наистина препоръчително и изгодно.

Ще научите повече за кредитите на трети страни по-долу.

Очакваме вашите въпроси в коментарите.

Разкажете ни за вашия опит с намаляване на тарифите във VTB 24? Как мина?

Моля, оценете публикацията и ви хареса!

Поради намалението на ипотечните проценти през 2017 г., 700 хиляди семейства подобриха условията си на живот. Генералният директор на AHML Александър Плутник отговори на въпроси за настоящата ситуация и перспективите на пазара на жилища.

1. През 2017 г. ставките на ипотечните кредити намаляха значително. През последните седмици на тази година възможен ли е по-нататъшният им спад?

Страната е свидетел на подобрение на макроикономическата ситуация. Според резултатите от септември процентът на ипотечните кредити за новите купувачи на жилища е средно 9,88%, за вторичните - 10,14%. Броят на новите заеми се увеличава със скорост под 10% годишно. Най-значителното намаление през 2017 г. вече изостава, но през останалите седмици процентът може да бъде намален с една десета от процента.

2. Когато хората отиват в банки, често им се предлага да вземат ипотека над 11%. Това добре ли е?

Най-големите банки имат ставки от 9-10%, но някои финансови институции се опитват да печелят повече от комисионни и допълнителни плащания. Държавната дума планира обсъждане на закона, като предвижда на първата страница на договора всички плащания и всички суми в абсолютни стойности. Ако бъдат приети, условията на заема ще станат все по-ясни и ясни.

3. Онзи ден шефът на Сбербанк Герман Греф заяви, че в бъдеще ще бъде възможно да се издаде ипотека на 5%. Това реално ли е?

В бъдеще реално е възможно понижаването на процентите до такова ниво. Необходими условия: подобряване на икономиката и намаляване на основния лихвен процент на Централната банка. В средносрочен план е възможно намаление до 8-7%.

Днес AHML има програми с юридически лица, с помощта на които можете да уредите ипотека от 6% годишно. Това ниво се постига чрез субсидиране на част от ставките за привилегировани категории от населението. Благодарение на AHML, процентът на ипотека в региона от 9%, други 2-3% се компенсират от регионалния бюджет.

4. Какво е по-добре за кредитополучателите: кандидатствайте веднага за ипотека или изчакайте за по-нататъшно намаляване на ставките?

Цените на жилищата не се повишават. Затова не се забърквайте с ипотеки. Ако е възможно, условията за жилище трябва да бъдат подобрени. Сключвайки ипотека, кредитополучателят определя цената на апартамента. Евентуалното намаляване на лихвите не трябва да спира, тъй като заемът може да бъде рефинансиран.

5. Съществува тревожна информация за задържането на пазара. Предлагането в някои региони е с 30-40% по-голямо от търсенето. Ще стимулира ли по някакъв начин AHML търсенето на излишък от жилища?

Основната задача на AHML е да стимулира жилищния сектор като цяло, тоест както търсенето, така и предлагането. В някои региони наистина има проблеми с излишъка, но те са свързани не толкова с липсата на търсене, колкото с дефектите на разработчиците. Разработчиците не можеха да осигурят комфортна градска среда, не се погрижиха за подобренията.

В условията на по-ниски цени много хора са склонни да купуват по-скъпи жилища, но желаят да бъдат в удобна и наситена градска среда. Заможните купувачи вече не се интересуват от апартаменти, разположени на по-далечно разстояние от детски градини, училища и магазини.

Работата на AHML сега е насочена към изграждането на наистина удобни жилища. Предвидена е земя за най-успешните проекти. Земята се разпределя не в близост до градове, а в границите на града, в рамките на съществуващите сгради. Хората трябва да плащат не само за квадратни метра, а за комфортна градска среда за живот.

Като цяло за цялата ипотечна индустрия в Русия миналата 2015 г. беше рекордна година за общия обем на ипотечните заеми, издадени на населението. Според Централната банка на Руската федерация общо през тази година са били отпуснати заеми в общата сума от около 1,7 трилиона. търкайте. Прогнозата за обема на емисията в края на текущата 2016 г. е малко по-малко оптимистична, очаква се леко понижение. Основната причина все още е ниската наличност на ипотеки поради високите лихви. Досега в търговските банки и в банките с държавно участие лихвените проценти по заемите намаляват поради намаляване на ключовия процент на Централната банка на Руската федерация и различни държавни програми за социално уязвими групи от населението. Всички обаче се интересуват от въпроса: очаква ли се намаление на лихвата по ипотеката през следващата 2017 г.?

Ще спаднат ли ипотечните проценти през 2017 г.?

Пазарът на недвижими имоти отчасти зависи от обема на издадените ипотечни заеми. С настъпването на икономическата криза в страната ипотечните кредити станаха по-малко достъпни за гражданите поради повишаването на лихвите. Превишаването на заем обезкуражава кредитополучателите. Друга пречка е високото авансово плащане. Тези, които искат да купят жилище на ипотека, нямат достатъчно капитал, за да платят 20-30% от цената на апартамента.

Резултатите от 2016 г. показват, че само от януари до април са издадени 446,1 милиарда рубли. ипотечни заеми. Ако сравним тези данни със същия период на 2014 г., тогава има спад с 10%, но в сравнение със същия период на 2015 г. - увеличение почти 1,5 пъти. Значителна роля за увеличаването на обема на емисиите изигра държавната програма за субсидиране на понижените ипотечни ставки, която беше удължена до 01.01.2017 г.

Антон Силуванов, шефът на Министерството на финансите, в изказванията си пред репортери многократно посочи, че понижаването на ипотечните ставки ще се случи през следващата година, независимо дали държавната програма е удължена или прекратена. Игор Шувалов, вицепремиер, от своя страна, твърди, че размерът на ипотечните ставки може дори да спадне до нивото от 7-8% и това ще стане до 2018 г. Експертите в банковия сектор са склонни да бъдат по-внимателни в своите прогнози, тъй като според тях без държавна подкрепа ще бъде почти невъзможно да се поддържа текущият обем на ипотечното кредитиране.

През 2016 г. средният лихвен процент по ипотечните кредити се колебае около 13%. Ако бъде намален до 10%, това със сигурност ще доведе до бързо увеличаване на обема на кредитите. В настоящите условия обаче, когато курсът на Централната банка на Руската федерация е намален само до 10,5%, банките се страхуват да намалят ипотечните ставки през 2017 г.

Цената на ипотечния кредит директно зависи от основната ставка на Централната банка на Руската федерация. Елвира Набиулина, ръководител на Централната банка на Руската федерация, многократно заявява, че регулаторът ще намали ключовия процент само след намаляване на инфлацията, но не и по-рано. Инфлационният процент от своя страна зависи пряко от голям брой икономически фактори, включително колебанията в националната валута и цените на петрола.

Банкерите са предпазливи какви ще са ипотечните проценти през 2017 г. Така, Нина Крючкова, вицепрезидент на VTB 24, смята, че няма причина да се преразглежда сега ипотечните проценти, тъй като ситуацията в икономиката остава нестабилна. В същото време Алексей Новиков, представител на Est-a-Tet, отбелязва, че не само цените влияят върху обема на емитирането, тъй като цените на недвижимите имоти са не по-малко важни. Има всички основания да се смята, че цените на квадратен метър през 2017 г. само ще се увеличават. Поради стесняване на предлагането, прогнозираното увеличение на цените на имотите ще бъде 10%. Разработчиците са принудени да прехвърлят покачването на цената на строителните материали на цената на жилището.

В обобщение, експертите смятат, че няма причина да се смята, че намалението на ипотечните проценти през 2017 г. е под 13%.

Ще има ли намаление на ипотеките в Сбербанк през 2017 г.?

Тъй като Сбербанк остава водещ фактор за издаване на ипотечни заеми, въпросът за намаляване на ипотеките през 2017 г. в тази банка е един от най-актуалните.

Според герман Греф, ръководител на Сбербанк, намалението с 0,5% на лихвите по редица ипотечни продукти от 7 юли 2016 г. е само една от стъпките към по-достъпна ипотека за населението. Сбербанк беше принудена да понижи лихвените проценти поради увеличаване на коефициента на задължителна резерва за задълженията на кредитната институция от 1 август 2016 г.

Банката обръща особено голямо внимание на условията за отпускане на заеми на своите клиенти с ведомости, както и на тези, които купуват нови сгради в жилищни комплекси, изградени със средства на банката. По време на икономическия форум, проведен в Санкт Петербург, Герман Греф изрази мнение, че ставките на ипотечните кредити ще бъдат намалени в края на 2016 г. след очакваното намаляване на ключовия курс на Централната банка на Руската федерация.

Сега лихвеният процент по ипотечното кредитиране в Сбербанк варира от 12-14% годишно. Очаква се средният процент да падне до 10% през 2017 г.

Експертите все още не вярват, че ипотеките на 6-7% са възможни в Русия

Снимка: Fotolia / капка мастило

Фактът, че ипотечните проценти ще спаднат (според нашите стандарти) е „никъде по-ниски“, банкери и експерти твърдят от няколко месеца. Вече процентът за кредитни жилища е най-ниският в историята на постсъветска Русия. Има ли някъде другаде, за да получите по-евтини ипотеки?

История на есента

В края на 2016 г. в Sberbank, че ипотечните нива в Русия се върнаха на нивото преди кризата.

„Пазарът продължава да се възстановява, ипотечните нива се върнаха до нивото преди кризата. Ако ипотека е издадена на млади семейства, ставките са още по-ниски - от 10,25% “, каза Наталия Алимова, директор на отдела за търговия на дребно на транзакции на Сбербанк.

Почти по същото време заместник-председателят на съвета на DeltaCredit Bank Ирина Асланова, че до края на 2017 г. пазарът може да види цифрата от 11% годишно като минимална ставка.

Трябва да се отбележи, че именно намаляването на лихвите експерти тенденционират пазара на ипотечни кредити още през 2016 г. Така според изчисленията на AHML, лихвите по ипотечните кредити в края на 2016 г. възлизат на 12-12,5%, а средно за годината - около 12,6% срещу 13,35% през 2015 г. Така лихвите достигнаха нивото на 2014 г., преди кризата. Именно през декември 2014 г. след срива на рублата Централната банка трябваше рязко да повиши основния си курс. В резултат на това през 2015 г. ипотечният пазар се срина.

В същото време все повече и повече експерти се изказват в полза на факта, че 2017 г. ще „върне“ ипотечния пазар до сравнително просперираща 2014-та.

   Експертите очакват тази година пазарът на ипотечни кредити да се върне към резултатите от 2014 г.

През 2017 г. ипотечният пазар ще се върне към резултатите от 2014 г., прогнозира ръководителят на аналитичния център „Русипотека“ Сергей Гордейко.

В средата на февруари 2017 г. Министерството на строителството „не издържа“: заместник-министърът на строителството и жилищното строителство и комуналните услуги Никита Сташишин, според който ипотечните ставки могат да паднат до рекордните 9,7-9,8% годишно през 2017 г., въпреки приключването на правителствената програма за субсидиране на ипотеки върху първичен пазар на жилища.

„Завършването на програмата за субсидиране няма да бъде повод за повишаване на лихвите на ипотечния пазар. Според експерти, при условие че основният лихвен процент на Банката на Русия бъде допълнително намален до края на 2017 г., пазарните лихви за ипотечните кредити ще намалеят и процентът вероятно ще достигне определено число “, каза Сташишин.

Ръководителят на Сбербанк Герман Греф също, че през 2017 г. трябва да очакваме по-нататъшно намаляване на ипотечните проценти - до нови исторически ниски нива. „Днес имаме исторически най-ниските нива на ипотека. Тази година, имайки предвид, че има доста амбициозни планове за намаляване на инфлацията, темповете ще паднат, разбира се. Ето защо смятам, че тази година ще достигнем исторически, най-ниски нива на ипотечните ставки “, обърна внимание Греф на среща с руския президент Владимир Путин.

Ръководителят на аналитичния център AHML Михаил Голдбърг направи през пролетта на 2017 г., че ставките на ипотечните кредити в Русия могат да спаднат до 7% до 2020 г. Преди това агенцията нива под 10% през 2016 г.

След популярността на темата руският бизнес омбудсман Борис Титов дори издаде ипотека за определени категории граждани в размер на 5%.

Ипотечна цел

Можем да кажем, че премиерът на Руската федерация Дмитрий Медведев сложи край на „спора“ на мненията. През май тази година той посочи, че ипотечната ставка трябва да бъде намалена до 6-7% годишно.

„Нашата обща задача е да работим за намаляване на ставката. Очакваме, че на фона на намаляване на основната ставка, ипотечното финансиране и ипотечните ставки ще бъдат пропорционално намалени “, каза Медведев на среща с губернатора на Самара Николай Меркушкин.

Премиерът заяви, че Русия "трябва да достигне кредитен лихвен процент от 6-7% в цялата страна", защото "макроикономическите условия за това като цяло са узрели".

Министерството на строителството точно там, в изявление на министъра на строителството и жилищното строителство и комуналните услуги на Руската федерация Михаил Ме, че е възможно намаляване на ставките на ипотечните кредити в Руската федерация до 6-7% годишно, ако Банката на Русия реши да намали съответно основната си ставка.

Герман Греф също прогнозира премиера, казвайки: „Виждам перспективи за по-ниска инфлация и лихви на Централната банка. Ако се запази подобна инфлационна тенденция, не мисля, че тази перспектива е невъзможна през следващите две до три години. "

Прогнозата беше подкрепена от ръководителя на ВТБ 24 Михаил Задорнов, който смята, че са възможни лихвени проценти на ниво от 6-7%, но с инфлационен процент около 2%. Тоест, намаление на текущите цифри с повече от един и половина пъти (инфлацията за август спрямо предходната година беше 3.3%). В същото време Задорнов добави, че очаква процентът на ипотеката да падне под 10% през декември 2017 г. - януари 2018 г.

Ще се сбъднат ли прогнозите

От лятото на 2016 г. средният пазарен процент на ипотечните кредити е намалял с два процентни пункта - от 13% на 11% годишно. В същото време първият цикъл на спад с 1 пр. Се случи за осем месеца, а вторият (също с 1 пр.) - за четири месеца. Следващият цикъл на намаляване на ставките обаче трябва да се очаква не по-рано от година. Това мнение беше изразено в края на август 2017 г. от Андрей Осипов, старши вицепрезидент, директор на отдела за ипотечен бизнес VTB 24.

   Експерт: следващият цикъл на намаляване на ипотечните ставки ще отнеме около година

От лятото на 2016 г. средният пазарен процент на ипотечните кредити е намалял с 2 процентни пункта (от 13% на 11% годишно). В същото време първият цикъл на спад с 1 пр. Се случи за осем месеца, а вторият (също с 1 пр.) - за четири месеца. Следващият цикъл на намаляване на ставките обаче трябва да се очаква не по-рано от година. Това мнение изрази Андрей Осипов, старши вицепрезидент и директор на отдела за ипотечен бизнес VTB 24, по време на онлайн конференция във Facebook.

Според Игор Жигунов, първи заместник-председател на Управителния съвет на банката за жилищно финансиране (BJF), процентът на намаляване на средния пазар през 2017 г. се постига главно благодарение на по-ниските лихви по програмите за кредитиране на нови сгради и на вторичния пазар на големи федерални играчи и за определени категории кредитополучатели.

„Като цяло намаляването на ставките не може да бъде наречено„ пазарно “, разбира се, не можете“, каза Жигунов. - Първо, все още няма „дълги“ и евтини пари на пазара като такива. А тези намаления на ставки, които се случват при редица програми на пазара, разбира се, стимулират другите участници да се адаптират по някакъв начин към конкурентната среда. Второ, рисковете в системата на кредитиране не намаляват: цените на недвижимите имоти намаляват през последните години. И все още няма тенденция към техния рязък растеж. Доходите на населението все още не растат. Всичко, което ви позволява да "увеличите" наличността на кредит сега, е намаляване на лихвите и увеличаване на срока на кредита. Да, напълно е възможно да се очаква по-голяма корекция на ставките за редица федерални програми „надолу“, но не поради пазарните фактори в икономиката. “

Първият заместник-председател на съвета на BJF Bank дава експертни оценки, според които от миналата година ставките на ипотечните кредити намаляват средно с две или три базисни пункта, в зависимост от програмите на банките. На първо място, спадът се отрази на програмите за кредитиране на „нови сгради“, където е необходимо, заедно с разработчиците, да се решат проблемите с падащото търсене, посочва Жигунов.

Също така, според банкера, сега пазарът активно се „съживява“ по отношение на търсенето на населението за „замяна“ на ипотечни заеми в размер на 14-15% при лихва 11-13% и за „консолидация“ на скъпи потребителски кредити в размер на няколко броя за един „заем“ обезпечени с жилища. " В този случай при рефинансиране процентът рязко спада от 25-30% до 12-13%.

   Как да се отървем от ипотека

Ипотечните кредитополучатели се втурнаха към банките с изявления за рефинансиране на заемите си. Повечето от всички заявления идват от кредитополучатели, издали ипотека през 2012-2014 г. Banks.ru разбра на кого рефинансирането ще помогне за намаляване на тежестта върху личния бюджет.

Независимо от това, интервюираните от Banks.ru експерти не вярват, че в обозримо бъдеще лихвите по ипотечните кредити наистина могат да бъдат намалени до стойности, близки до 6-7% годишно.

„Не вярвам, че ипотечните проценти ще паднат под 9% годишно“

Андрей Степаненко, заместник-председател на Съвета на Райфайзенбанк:

Ниските ипотечни проценти - това е изцяло заслуга на Централната банка. За първи път от 20 години насам регулаторът накара пазара да повярва в инфлацията на 4%. И тъй като пазарът вярваше, тогава той стана 4%. Това беше постигнато поради факта, че Централната банка на Руската федерация провеждаше много последователна и ясна политика по този въпрос, поддържаше висок ключов процент, докато не „смаза“ инфлацията. И той продължава да го прави. Освен това той повече от веднъж или два пъти обясняваше защо и защо провежда такава политика. Хората разбраха как работи Централната банка и повярваха в нейните прогнози.

Не вярвам, че ипотечните проценти ще паднат под 9% годишно. И не мисля, че това е възможно в близко бъдеще. Струва ми се, че догодина курсът ще падне с максимум един процент. Но през следващите две години процентът няма да падне под 10%.

„Средната ипотечна ставка ще падне под 10% на първичния и вторичния пазар“

Наталия Коняхина, директор на отдела за ипотечно кредитиране на SMP Bank:

Според моите прогнози до края на годината средната ипотечна ставка на пазара ще падне под 10% както на първичния, така и на вторичния пазар. Що се отнася до по-дългосрочния период, тук динамиката на ипотечните ставки ще зависи от ситуацията на финансовия пазар и в икономиката като цяло.

„До края на 2018 г. ставките могат да достигнат 9%“

Иван Любименко, директор на отдел продажби на мрежата на Absolut Bank:

Според мен средната пазарна стойност на ипотечните ставки до края на 2017 г. ще намалее до 10-9,5%. До края на 2018 г. ставките могат да достигнат 9%.

Съществува доста груба формула, че ипотечната норма е равна на стойността на основния процент, увеличен с три процентни пункта. За да можем допълнително да намалим ключовия процент, е необходимо ситуацията в икономиката да остане стабилна, ситуацията с производствения сектор да се подобри, инфлацията да се стабилизира на 4% или дори да падне под, да очакват инфлационните очаквания и т.н. Ако има тези необходими условия, Централната банка ще продължи да предприема стъпки за смекчаване на паричната политика.

Не очаквам обаче значително намаляване на основната ставка през 2018 г. Внезапните промени в ставките могат да окажат неблагоприятен ефект върху икономиката, включително увеличаване на нестабилността и нарастващата инфлация. Следователно намалението на основната ставка от регулатора ще бъде не повече от един процент. Ипотечните ставки ще намалеят със сравнима сума.

„При стабилен процент на инфлация и текущи рискове до края на 2018-2019 г. ипотечният процент може да бъде 8-9%“

Алексей Тартишев, началник отдел „Маркетинг и анализи“ в Ипотечна банка DeltaCredit:

Прогнозирам среднопретегления ипотечен процент до края на годината на 9,25-9,75% годишно. До края на 2018-2019 г. средната ипотечна ставка може да бъде 8-9%. Но това е със стабилно ниво на инфлация и текущи рискове.

„Намаляването на ставките през 2018 г. ще продължи“

Олег Коркин, директор на транзакционните продукти и централизирания отдел за продажби на Банка Възраждане:

Въз основа на текущия темп на спад на лихвите предполагам, че средните пазарни лихвени проценти до края на годината ще бъдат в диапазона от 10-10,25% годишно. Може също така да се предположи, че намалението на ставките през 2018 г. ще продължи с леко забавяне на текущата динамика.