Промсвязьбанк проблемы. Финансовые спекуляции «Промсвязьбанка»

Обсуждение путей докапитализации Промсвязьбанка (ПСБ), относительно которого в последнее время на рынке и в СМИ циркулирует негативная информация, продолжается: на минувшей неделе появились сообщения о готовящейся продаже одного из активов ПСБ - банка «Возрождение». В ПСБ это отрицают и говорят, что вариант привлечения стратегического инвестора возможен, но о продаже «Возрождения» речи не идет. Ранее представители ПСБ заявляли, что докапитализация будет проведена за счет прибыли банка. Теоретически возможна и продажа активов.

В начале ноября S&P Global Ratings понизил долгосрочный кредитный рейтинг ПСБ с ВВ– до B+ и перевел его в список рейтингов на пересмотре с негативными ожиданиями. Основные причины - ослабление бизнес-позиции банка из-за негативного информационного фона, ужесточение регуляторных требований, неопределенность стратегии, уход ряда руководителей и предположение, что ПСБ будет вынужден продать прибыльные активы для пополнения базового капитала. На 1 октября 2017 года показатель достаточности капитала Н1.1 ПСБ составлял 6,49%, что с запасом удовлетворяет текущим требованиям в 6,1%. Однако с 1 января 2018 года минимально допустимый уровень для системно значимых банков будет повышен до 7,025%. Соответственно, ПСБ нужно искать средства для вливания в капитал. Буквально за два дня до оценки S&P агентство Moody"s также снизило долгосрочный рейтинг ПСБ с Ba3 до B2 с возможностью дальнейшего понижения. В качестве основной причины называлась отмена слияния ПСБ и «Возрождения», которое ожидалась до конца 2017 года.

«В отличие от Бинбанка и “Открытия” у ПСБ хорошие показатели по прибыли, уровню процентной маржи, комиссионных доходов, - отмечает руководитель проектов Аналитического центра “Эксперт” Сергей Селянин . - Проблемы сейчас есть у всех банков, но ставить на одну полку столь разные банки нельзя. Из-за негативной информации ПСБ испытал отток средств клиентов почти на 60 миллиардов рублей, которые банк заместил, похоже, средствами Агентства по страхованию вкладов. Проблема клиентской паники пока основная проблема банка, и в интересах ЦБ ее решать».

«Снизился кредитный рейтинг в связи с тем, что у ПСБ доля просроченных кредитов больше, чем в среднем по банковской системе», - поясняет доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб . Напомним, что доля кредитов, просроченных свыше 90 дней, в кредитном портфеле ПСБ на конец первого квартала 2017 года составила 8,3%, тогда как в целом по банковскому сектору доля просрочки составляет 6,6% по кредитам нефинансовому сектору и 7,5% - по кредитам физлицам.

По оценке Сергея Селянина, для соблюдения норматива достаточности базового капитала ПСБ не хватает порядка 6 млрд рублей, но банк вполне может уложиться в норматив. Капитал банк планирует увеличить за счет прибыли - это честный ответ, в отличие от банков, «рисующих» капитал. Вполне может помочь и продажа активов, даже проблемных, - по словам аналитика, это сократит активы, но не отразится на капитале, и норматив можно будет выполнить.

В последнее время на "Форуме банковских аналитиков" всё чаще звучит имя "Промсвязьбанка".

А посему пришла пора изучить отчётность и этого банка. И, заодно, озвучить озабоченность аналитиков отдельными сферами его деятельности. Изучать будем консолидированную финансовую отчётность по МСФО на 31 декабря 2016 года. Все цифры будут на эту дату, если не оговорено иное.

Итак, "Промсвязьбанк" очень крупный, по российским меркам, банк. На 1 апреля 2017 года он занимал 9 место в рейтинге по активам, с активами в размере 1356,6 млрд рублей. Но, при этом, несмотря на очень высокое место в таком рейтинге, его доля в активах российской банковской системы на ту же дату составляла всего 1,71%. Так что, системная значимость у банка, как в таких случаях пишут рейтинговые агентства - умеренная. Будет ли государство его спасать, случись что нехорошее - это очень большой вопрос. Банк, входящий в третью десятку по активам, недавно спасать не стали.

В отчётности нас, как обычно, будет интересовать просроченная задолженность, и всё, что с этим связано. Согласно отчётности, всего просроченными были кредиты на сумму 96,19 млрд рублей, что равно 11,3% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение, составлявших 851,254 млрд рублей. Это в 2,2 раза больше, чем в среднем по банковской системе (5,21% на 1 января 2017 года). Если же к просроченным кредитам добавить ещё кредиты обесцененные, но непросроченные, то их общая сумма плохих кредитов будет равна 170,37 млрд рублей, что составляет 20,0% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение.

Много, но не смертельно. Есть в нашей стране банки и с гораздо более худшей ситуацией с качеством кредитов, и пока они ещё живут. Что очень странно, но, тем не менее.

Что удивительно, но качество кредитов физических лиц в банке заметно лучше качества кредитов юридических лиц. Обычно бывает наоборот. Ибо физические гораздо хуже могут прогнозировать свои будущие доходы, и планировать расходы, чем лица юридические.

Резерв под обесценение плохих кредитов банк сформировал в сумме 68,099 млрд рублей, что составляет почти 8% от суммы выданных кредитов. Это меньше, чем в среднем по российской банковской системе. По данным ЦБ на 1 января 2017 года резервы по всей системе составляли 10,1%. Это и меньше, чем просроченных кредитов в банке, которых было 96,19 млрд рублей. Это даже меньше, чем сумма необслуживаемых кредитов (включают в себя кредиты, имеющие просроченную сумму основного долга или/и процентов сроком более чем 90 дней), которых было 72,702 млрд рублей. Правда, дальше банк уточнил, что резервов сформировано так мало потому, что по части плохих кредитов существует обеспечение. Если бы его не было, величина резерва под обесценение кредитов, выданных корпоративным клиентам и предприятиям малого и среднего бизнеса, была бы больше на 31,447 млрд рублей.

68,099+31,447=99,546 млрд рублей. Это уже больше, чем сумма просроченных кредитов (96,19 млрд рублей), но всё равно меньше, чем сумма плохих кредитов (170,37 млрд рублей).

Резервы банк создаёт не очень консервативно, как сказали бы в рейтинговых агентствах. Но пока, всё равно, ничего смертельного нет.

Банк в отчётности сообщил, что развивает и последовательно улучшает скоринговую и рейтинговую модели. В зависимости от вероятности невыполнения своих обязательств, заёмщик оценивается по категориям, начиная с категории "высокая кредитоспособность", заканчивая категорией "низкая кредитоспособность". Кредиты заёмщикам с низкой кредитоспособностью (заёмщики с вероятностью невыполнения своих обязательств выше среднего) составляли 162,742 млрд рублей, или 19,12% от всех кредитов до вычета резерва под обесценение. Что примерно равно общей сумме плохих кредитов (170,37 млрд рублей).

Это, опять-таки, плохо, но не смертельно.

Каким отраслям банк выдавал кредиты? На первом месте идёт недвижимость (176,932 млрд рублей, или 20,8% от всех кредитов до вычета резервов), на втором месте - торговля (124,41 млрд рублей, или 14,6%), на третьем месте - нефтегазовая промышленность (54,936 млрд рублей, или 6,5%), на четвёртом месте - финансы (29,07 млрд рублей, или 3,4%). Суммарно, это 385,348 млрд рублей, или 45,3% от всех кредитов.

А вот это уже плохо. Очень плохо. Все четыре отрасли крайне зависимы от конъюнктуры. Особенно недвижимость. Она, как правило, "ложится" первой, а "встаёт" последней. Теперь понятно, почему качество кредитов у банка хуже, чем в среднем по рынку. В случае дальнейшего ухудшения конъюнктуры, ситуация в "Промсвязьбанке" начнёт стремительно ухудшаться.

Кто-то может сказать, что для такого ухудшения нет причин, что Россия вышла из кризиса. Да, формально, вышла. Путём бумажных ухищрений "Росстата", страна, якобы, уже два квартала подряд демонстрирует рост экономики. Наивные могут продолжать верить "Росстату" и дальше. Да, даже, если и вышла. Плюс 0,3% в четвёртом квартале прошлого года, и плюс 0,5% первом квартале нынешнего года - это всё в пределах статистической погрешности. Это всё тешит самолюбие президента РФ и окружающих его подхалимов. Но, не более того.

Но есть ещё один момент. ЦБ, наконец, надоело смотреть, как санаторы цинично пользуются тем, что спасаемые ими от банкротства банки могут на законных основаниях нарушать все нормативы. Как именно пользуются этой лазейкой в законодательстве санаторы? Они отдают свои проблемные активы спасаемому банку, тем самым, улучшая свой собственный баланс. А то, что одновременно ухудшается баланс спасаемого банка, санаторов нисколько не волнует. Как говорится, "Только бизнес, ничего личного" и "Каждый сам за себя".

При чём здесь "Промсвязьбанк"? А при том, что он в июле 2015 года был утверждён инвестором для санации "Автовазбанка" (АВБ). Я тщательно пытался найти в отчётности следы того, как циничный "Промсвязьбанк" оптом и в розницу сгружает свои плохие активы в "Автовазбанк". Нашёл лишь 23,604 млрд рублей кредитов от первого второму. Вроде, не много. Проблема лишь в том, что, по данным некоторых СМИ, в реальности, якобы, "Промсвязьбанк" передал "Автовазбанку" более 100 млрд рублей кредитов. При этом, эти СМИ ссылаются на отчётность АВБ. Однако, в отчётности самого "Промсвязьбанка" ничего подобного не прослеживается.

И это наводит на грустные размышления о достоверности отчётности "Промсвязьбанка". И ещё более грустные размышления о его реальном финансовом положении. Если на самом деле плохие кредиты "Промсвязьбанка" на 100 млрд рублей больше, чем это отражено в отчётности, то тогда просрочка составит не 11,3%, а 23,1%, а все плохие кредиты составят не 20,0%, а 31,8%. И это уже гораздо печальней.

Кстати, аудитор банка никаких особых мнений в своём заключении писать не стал. То есть, никаких художественных талантов по рисованию отчётности у бухгалтерии банка не заметил. Или сделал вид, что не заметил.

Косвенным свидетельством того, что в банке не всё так хорошо, как кажется, является информация о том, что группа, как бы, ни с того, ни с сего, решила продать свою "главную недвижимость" - бизнес-центр "Арбат, 1" (по крайней мере, так её обозвали на "Форуме банковских аналитиков"). На форуме было сделано предположение, что владельцы банка собирают ликвидность. Для чего? Предположений высказано не было.

И ещё очень интересное замечание в начале июля на том же форуме сделал автор с ником "кофемания": "Упорно не понимаю, а чего при упоминании "Открытия" и "Бинбанка", не мелькают параллельно имена "Московского кредитного банка" и "Промсвязьбанка"? Там схем не меньше, а стройки акционеров столько, что мама не горюй. Вся эта четвёрка, если кого-то одного из тронут, пойдёт по миру, так как друг на друге они очень плотно завязаны".

Если подытожить, то реальное финансовое положение банка остаётся неизвестным в связи с появившимися сомнениями в достоверности отчётности "Промсвязьбанка". Если же закрыть глаза на возможную недостоверность, то положение банка явно хуже, чем в среднем по российской банковской системе, и имеет большие риски дальнейшего значительного ухудшения при осложнении внешней конъюнктуры.

В начале ноября международное агентство S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка до В+ с негативным прогнозом

В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация о серии увольнений сразу нескольких ведущих топ-менеджеров Промсвязьбанка. Кроме того, осенью несколько международных агентств понизили его кредитные рейтинги. По мнению аналитиков, одной из причин кадрового кризиса могли стать проблемы с оттоком части клиентских средств в условиях негативного информационного фона вокруг данного банка, а также недавнее понижение его кредитных рейтингов. Подробности – в публикации «ФедералПресс».

Проблемы откуда не ждали

Как стало известно «ФедералПресс», с 10 ноября от занимаемой должности был освобожден зампред правления Промсвязьбанка Владимир Шаталов, отвечающий за блок малого и среднего бизнеса; ранее уволился заместитель председателя правления Промсвязьбанка Владимир Мамакин, курирующий финансовый блок.

Также активно обсуждается и вопрос достаточности собственных средств у данной кредитной организации. По некоторой информации, показатель базового капитала (собственных средств) Промсвязьбанка на 1 октября этого года составлял всего 6,49 % при норме ЦБ – 6,1 %, в то время как с января нового года данный показатель будет увеличен до 7 %.

«Норматив достаточности капитала у Промсвязьбанка составлял 6,5 %, что превышает минимально допустимую величину в 6,1 %. Другое дело, что банк относится к системообразующим, а с 1 января 2018 года норматив достаточности капитала для таких банков будет повышен до 7 %. Это означает, что банк до конца года должен успеть нарастить собственный капитал», – пояснила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.

«Мы ожидаем, что в ближайшие месяцы Промсвязьбанк может быть вынужден продать некоторые прибыльные активы с целью выполнения регуляторных требований к базовому капиталу, – уточнили аналитики S&P. – По данным на 1 октября 2017 года, показатель Н1.1 Промсвязьбанка составлял всего 6,49 %, тогда как ожидается, что с 1 января 2018 года минимально допустимый уровень для системно значимых банков повысится с 6,1 % в настоящее время до 7,025 %».

Спасительное объединение

Однако представители кредитно-финансовой организации утверждают, что Промсвязьбанк с запасом выполняет все нормативы Центробанка России. Согласно официальной информации банка, по данным отчетности на 1 октября 2017 года Промсвязьбанк продемонстрировал рост значений всех нормативов. Так норматив достаточности базового капитала Н1.1 банка на 1 октября этого года составил 6,486 % против 6,512 % на 1 сентября 2017 года, норматив достаточности основного капитала Н1.2 на 1 октября текущего года составил 9,342 % против 9,394 % на 1 сентября 2017 года, а норматив достаточности собственных средств Н1.0 на 1 октября этого года составил13,392 % против 13,168 % на 1 сентября 2017 года. Кроме того, банк продемонстрировал рост нормативов по ликвидности: норматив мгновенной ликвидности Н2 на 1 октября 2017 года составил 115,053 % против 81,970 % на 1 сентября этого года, норматив текущей ликвидности Н3 на 1 октября 2017 года составил 248,922 % против 206,942 % на 1 сентября этого года, а норматив долгосрочной ликвидности Н4 на 1 октября 2017 года составил 29,436 % против 29,340 % на 1 сентября текущего года. При этом чистая прибыль Промсвязьбанка за 9 месяцев 2017 года по российским правилам бухгалтерского учета выросла в 3 раза и составила 5,6 млрд рублей, а объем доходов от основных банковских операций (чистые процентные доходы и чистые комиссионные доходы) год к году вырос на 22 % и составил 44,9 млрд рублей.

Напомним, что осенью этого года Промсвязьбанк и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве с Калининградской областью. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, данное соглашение предусматривает партнерство банков с администрацией в реализации совместных приоритетных проектов по улучшению бизнес-климата региона, расширение линейки предоставляемых финансовых услуг и продуктов с учетом требований области, а также поддержку градообразующих предприятий. При этом отмечалось, что банки работают на рынке Калининградской области уже около 20 лет и активно поддерживают малый и средний бизнес, предоставляя льготное финансирование, а также гарантии и открывая кредитные линии.

«Для банка очень важно чувствовать регион, нерв и ритм жизни территории. Несмотря на то, что мы давно работаем в Калининградской области (Промсвязьбанк –16 лет, банк «Возрождение» – 24 года), подписание соглашения – это возможность построить свою работу так, чтобы соответствовать вызовам сегодняшнего времени и выполнять те задачи, которые стоят перед регионами нашего присутствия, – подчеркнул ранее в комментарии председатель правления Промсвязьбанка, председатель совета директоров банка «Возрождение» Дмитрий Ананьев . – Для нас они понятны: высокая доступность кредитов, в первую очередь для малого и среднего бизнеса, поддержка экспортно-импортных операций, актуальных для приграничной Калининградской области. Мы понимаем, что должны дать хороший качественный и, желательно, цифровой сервис каждому жителю Калининградской области – будь то физическое лицо или представитель малого бизнеса».

Как заявил Дмитрий Ананьев, «банки качественно новым образом начнут работать с бюджетным сектором». «Постараемся создать конкуренцию государственным банкам. И мы готовы рассмотреть все самые важные и крупные проекты, над которыми сейчас работают власти региона», – заявил банкир.

Кроме того, в октябре Промсвязьбанк выступил организатором размещения гособлигаций Свердловской области объемом 5 млрд рублей в паре с Газпромбанком и компанией «ВТБ Капитал».

При этом ранее, в октябре этого года, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» приняли новую стратегию развития. В частности, особое внимание со стороны собственников банков было уделено вопросу развития мобильных и интернет-каналов взаимодействия данных кредитных организаций и их клиентов. Было отмечено, что «оба банка с запасом выполняют все нормативы ЦБ и держат высокую подушку ликвидности», причем «итоги за девять месяцев текущего года показали, что оба банка прибыльны и устойчивы».
«Геймификация в общении с клиентами дает нам возможность предлагать новую модель использования банковских продуктов и услуг. Мы верим, что задали новый тренд, и видим большой потенциал развития этого направления в финансовом секторе», – пояснил в сегодняшнем комментарии руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко.

Нарастающие кредитные риски

Как ранее сообщал «ФедералПресс», по данным на 1 апреля 2017 года активы ПАО «Промсвязьбанк» по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) составляли 1,2 трлн рублей, а собственные средства (капитал) –144 млрд рублей. При этом главным акционером банка по-прежнему является компания «Промсвязь Капитал Б.В.», которой принадлежит 50,0343 % обыкновенных акций Промсвязьбанка, еще 11,7457 % акций – у Европейского банка реконструкции и развития, 10 % – у НПФ «Будущее», 9,9999 % – у НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие», входящих в одну группу лиц, и 10 % – ПАО МКБ в рамках РЕПО.

Между тем, по мнению финансовых экспертов, не все так безоблачно, и есть ряд проблем, которые не могут не сказываться на текущем состоянии дел данной кредитно-финансовой организации.

«Рассмотрим отчетность Промсвязьбанка по МСФО за первое полугодие 2017 года. Согласно этой отчетности, кредитный портфель банка в I полугодии составил 785,25 млрд рублей, что всего на 0,3 % превышает объем кредитного портфеля в первом полугодии 2016 года. То есть, рост кредитного портфеля в годовом исчислении очень невелик. При этом у 9 % из выданных кредитов имеется просрочка свыше 90 дней, такие кредиты уже можно относить к безнадежным. Эта величина больше, чем в среднем по банковскому сектору, где доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней составляет около 5 %. Однако, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, доля просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля уменьшилась с 9,3 % до 9 %. То есть, сокращение доли «плохих» кредитов в первом полугодии текущего года имеет место, что позитивно, однако оно очень незначительно, так как объем кредитования по сравнению с I полугодием 2016 года у банка не сильно вырос, а доля «плохих» кредитов не сильно сократилась, – уточнила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова. – Есть определенные беспокойства и по качеству клиентской базы Промсвязьбанка. Подавляющее большинство корпоративных клиентов, которых кредитует банк, составляют предприятия отраслей недвижимости и розничной торговли. Но при значительных экономических потрясениях и обвале рубля эти отрасли являются наиболее уязвимыми с точки зрения их платежеспособности, так как они работают на внутреннем рынке. Хотя риски новой девальвации рубля сейчас очень невелики, а экономика России выходит из кризиса, значит, и финансовое положение данных отраслей будет улучшаться».

Вынужденная докапитализация

Как отмечают эксперты, до конца этого года Промсвязьбанку все-таки придется решать вопросы с размером собственных средств, поскольку норматив достаточности капитала для ведущих кредитных организаций страны в новом году будет увеличен. Также тревожным сигналом, хотя и не критическим, по мнению финансовых аналитиков, является недавнее снижение рейтинга Промсвязьбанка агентством Moody’s с Ва3 до В2, и прогноза рейтинга до «негативного».

«Мы полагаем, что проблемы у банка имеются, однако многое зависит от способности его акционеров нарастить капитал банка и предотвратить отток вкладчиков», – убеждена ведущий эксперт Татьяна Мильчакова.

В свою очередь международное агентство S&P в начале ноября тоже понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка до В+ с негативным прогнозом. Среди основных факторов аналитики рейтингового агентства называют ослабление бизнес-позиции Промсвязьбанка в связи с продолжительным негативным информационным фоном вокруг него, ужесточение регуляторных требований, а также неопределенность относительно дальнейшей стратегии развития и уход ряда руководителей высшего звена в последние месяцы.

«На мой взгляд, чем больше в СМИ будет обсуждаться данная тема, тем сложнее банку будет решать текущие вопросы на фоне опасений клиентов насчет устойчивости финансовой организации, – подчеркнул в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Сергей Дроздов . – Стоит отметить, что уже в текущей ситуации ввиду сложившейся негативной информации вокруг банка ПСБ потерял порядка 60 млрд рублей из-за оттока клиентов. Тем не менее, Промсвязьбанк обладает неплохими показателями по уровню процентной маржи и прибыли. Что же касается продажи части своих активов, то представители банка заявили, что об этом речи не идет и ПСБ может провести докапитализацию за счет прибыли банка».

Это подтвердил и основной совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, который в недавнем интервью Reuters сообщил, что в последнее время Промсвязьбанк был сосредоточен на удержании клиентов и накапливании ликвидности, а также готовится пополнить капитал за счет прибыли для соблюдения требований Центробанка.

«Вторая половина года складывается не самым простым образом в связи с тем, что мы вынуждены сосредотачиваться на удержании клиентов и аккумулировать дополнительную ликвидность на банке, – уточнил Дмитрий Ананьев. – Однодневные шоки бывали в сумме до 300 миллионов долларов – это было в августе. Но потом, как правило, эти средства возвращаются. Мы давно так пристально не следили за ликвидностью, как сейчас. Сейчас в среднем по итогам трех месяцев около 240 млрд рублей – это доступная ликвидность».

По его словам, в октябре этого года общий отток средств корпоративных и розничных клиентов составил около 20 млрд рублей, или около 2 % всех средств клиентов на балансе банка. Однако ранее банкир заявлял, что решение рейтингового агенства S&P «носит, скорее, объяснимый, но не до конца учитывающий долгосрочные перспективы Промсвязьбанка характер».

«Риски в частном секторе банковской системы существенно выросли. Нам нужно совершать решительные шаги для перезагрузки и устойчивого развития банка, – цитирует портал «Банки.ру» заявление председателя правления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева . – Эти изменения обусловлены не только нашим стремлением быстро адаптироваться к новой ситуации, но и видением развития группы на перспективу в несколько лет. Любые изменения создают определенные риски на коротком горизонте, но без них невозможен рост в будущем».

Между тем, этой осенью – в октябре Промсвязьбанк отложил запланированное объединение с банком «Возрождение», пояснив это неблагоприятной ситуацией на рынке. «Мы подумали, что наше положительное событие в виде объединения девальвируется на фоне общей нервозности и совершенно непохожего объединения «Открытия» и «Бинбанка». Мы решили, что и нам, и клиентам банка «Возрождение» будет спокойнее, если объединение будет происходить на другом фоне», – прокомментировал Дмитрий Ананьев.

Более того, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» выпустили официальное опровержение о продаже «Возрождения».

«Мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» официально заявляют, что продажа банка «Возрождение» не рассматривается и никакие подобные переговоры не велись. Любые материалы в СМИ о возможной продаже мы воспринимаем, как попытки манипуляции рынком», – подчеркивается в официальном обращении совладельцев данных кредитных организаций.

«ФедералПресс» будет наблюдать за развитием событий.

Владимир Путин заявил, что глава ЦБ работает хорошо. На следующий день началась санация Промсвязьбанка, которая может обойтись в сотни миллиардов рублей.

Светлана Холявчук/Интерпресс

Промсвязьбанк не делал спорных масштабных слияний, как «Открытие» и Бинбанк, вел умеренную кредитную политику, но, попав с ними в один «пророческий» список аналитика «Альфа-Капитала», всё равно угодил под санацию ЦБ. И на этом фоне у экспертов гораздо больше вопросов к регулятору, чем к банкирам: где были подчиненные Эльвиры Набиуллиной и как это допустили?

Президент Владимир Путин во время на вопрос о крушениях одного за другим крупных российских банков и действиях регулятора, уверенно заявил, что его «можно ещё и ещё переспрашивать про ЦБ», но он все равно считает, что «Эльвира Сахипзадовна (глава ЦБ Набиуллина) работает хорошо». Вероятно, его уверенность была подкреплена недавней встречей, где на вопрос о том, как там чувствует себя банковская система, глава Центробанка также уверенно отчиталась: «Банковская система и в целом финансовая система чувствуют себя стабильно. По основным показателям прибыльности и устойчивости вышли на уровень 2014 года, после достаточно сложных 2015–2016 годов».

А утром 15 декабря ЦБ заявил о начале (ПСБ) – 9-го крупнейшего кредитного учреждения страны, входящего в перечень системно значимых. Общее его количество клиентов больше, чем всё население любого города России за пределами Первопрестольной и Северной столицы – более 2,73 млн. В Санкт-Петербургском филиале насчитывается 20 отделений, в которых обслуживаются более 200 тысяч частных клиентов, 16 тысяч юридических лиц, более 100 тысяч человек получают зарплату на карты банка. Много лет учреждение было прибыльным, в отличие от «Открытия» и Бинбанка, не скупало без разбора «упавших» конкурентов и основной причиной нынешних проблем, и тут такой коллапс.

– Наш банк прошёл в последнее время через очень тяжелые испытания, – выступили следом с заявлением владельцы банка братья Ананьевы (накануне они ездили договариваться в ЦБ). – К сожалению, несмотря на все наши усилия, банку потребовалась помощь государства. Известно, что в течение длительного времени регулятор проводил работу по ревизии наших банковских активов, итогом которой стало решение ЦБ РФ о доначислении резервов и, как следствие, вводе временной администрации в банк.

Эксперты рассказали, какие последствия для банковской системы будет нести санация промсвязьбанка. А клиенты, тем временем, испытывают проблемы с платежами

Перед Новым годом Центробанк, неожиданно, решил удивить рынок очередной крупной санации. Буквально вчера поступили сообщения о том, что регулятор потребовал от банка доначисления резервов на 100 млрд р. В банке пытались оспорить сумму, но переговоры привели лишь к санации банка. Эксперты рассказали, что ждет всех нас дальше.

Как оправдывался банк

Дело в том, что еще вчера банк надеялся решить вопрос мирно и решительно опровергал информацию, распространившуюся в СМИ о доначислении резервов.

«Речь идёт о результатах проверки ЦБ, которая завершилась в мае этого года. Согласование акта проверки может занимать длительное время, мы находимся с ЦБ в диалоге, и на основании тональности этого диалога мы не видим таких высоких рисков. Об этом есть соответствующая нота в нашей 9-месячной отчетности по МСФО», - прокомментировали в пресс-службе банка.

Дмитрий Ананьев, председатель правления Промсвязьбанка, уточнил, что у банка идет диалог с ЦБ, и они надеются вместе прийти к конструктивному решению.

«Банк будет докапитализирован основными акционерами, а в стрессовом Промсвязьбанк, как системно значимый банк, получит поддержку регулятора, что позволит ему обеспечить непрерывность операционной деятельности», - аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

Кроме того, аналитики отмечали, что банк способен доначислить резервы, если ему будет дано на это достаточно времени. а на следующий день ЦБ объявил о санации.

«Наш банк прошёл в последнее время через очень тяжелые испытания. Проделана огромная работа, результатом которой стали очевидные успехи по выполнению новых требований ЦБ РФ к системно значимым банкам. По многим направлениям банковской деятельности Промсвязьбанк уверенно подтвердил свои лидирующие позиции. К сожалению, несмотря на все наши усилия, банку потребовалась помощь государства. Известно, что в течение длительного времени регулятор проводил работу по ревизии наших банковских активов, итогом которой стало решение ЦБ РФ о доначислении резервов и, как следствие, вводе временной администрации в банк.

В сложившейся ситуации мы глубоко сожалеем о принятом решении, но не можем не принять его», - указали владельцы банка Дмитрий и Алексей Ананьевы.

Что говорят финансисты

Мнения экспертов на счет влияния санации очередного банка из системно значимых разделились. Так, старший директор АКРА Кирилл Лукашук уверен, что она не несет в себе краткосрочных финансовых шоков для финансовой системы России.

«Поскольку выбран мягкий механизм санации через Фонд консолидации банковского сектора и мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, никаких краткосрочных финансовых шоков для стабильности финансовой системы не будет. По сути, под риском остаются только держатели субординированных инструментов, но там незначительный объем. И это как российские, так и иностранные инвесторы. Поэтому это не тот объем, чтобы мог возникнуть риск для стабильности финансовой системы РФ», - сказал он.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также выразил уверенность, что временная администрация не обнаружит финансовых дыр в банке.

«Санация ассоциируется с моделью „Открытия“ и Бинбанка, а здесь, когда временная администрация поработает, дай Бог, если окажется, что вместе с собственниками финансовое оздоровление может быть по более упрощенной схеме. То есть возможна модель финансового оздоровления за счет того, что банк в полном объеме будет работать, а ЦБ окажет некую финансовую поддержку, и сами собственники тоже окажут финансовую поддержку. И дай Бог, чтобы реализовался еще более мягкий режим, чем санация, когда на ранней стадии возникновения проблем ЦБ приходит и видит, что нужна помощь, оказывает эту помощь, и собственники тоже все от себя зависящее делают и в результате с помощью регулятора восстанавливают нормальную жизнедеятельность банка. В том числе с учетом тех высоких требований по резервам, которые предлагает Центральный банк. И потом банк в нормальном режиме продолжает работать. Я думаю, что и такой вариант возможен», - говорит Тосунян.

Свое мнение по поводу санации высказал и Минфин. В министерстве не ожидают «эффекта домино» в банковском секторе и не видит угроз для возникновения социальной напряженности для населения или рисков для банковского сектора в целом.

«Он (банк) исполняет все свои обязательства перед кредиторами, поэтому никакого эффекта домино у нас там нет», - сказал замминистра финансов Алексей Моисеев, отвечая на вопрос о возможном возникновении эффекта домино в банковском секторе из-за ситуации с Промсвязьбанком.

О спокойствии на российском рынке рассказал и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Насколько я понимаю, ЦБ и Промсвязьбанк уже активно взаимодействовали некоторое время. И, в принципе, все процедуры, процессы, связанные с оздоровлением организации, были уже запущены в мягком, неявном виде. Теперь это все формализуется. Банковский сектор даже не чихнет, так как для клиентов ничего не поменяется. Все будет в плавном, спокойном режиме», - сказал Аксаков ТАСС.

Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков еще раз подчеркнул, что Центробанк является неподконтрольной Кремлю организацией, действует независимо от мнения Правительства. Однако, отношение президента к политике ЦБ после новости о Промсвязьбанке не изменилось.

«Отношение [Путина к ЦБ] не поменялось [в связи с санацией Промсвязьбанка], президент Путин весьма последователен в своих достаточно высоких оценках эффективности работы Центробанка», - подчеркнул пресс-секретарь главы государства.

Спокойствие перед бурей

Хотя эксперты и представители власти отчаянно пытаются успокоить население, их попытки во многом оказываются тщетными. После санации банка уже объявились первые пострадавшие. Первым делом санация ударила по карманам инвесторов - бумаги банка подешевели почти на 87%.

Но самое главное - в течение всего дня перебои с платежами испытывали клиенты банка. Учитывая, что сейчас конец года - активная финансовая пора как у физических лиц, так и у юридических, для многих это стало катастрофой.

«Не могу зайти в интернет банк не через приложение не через компьютер? Когда заработает?» - пишет Евгения Фильчагова в группе банка ВКонтакте.

«Промсвязьбанк, когда заработает мобильный банк? Push-уведомления не приходят. И зарплата вовремя дойдёт, надеюсь, сегодня? Получаю на вашу карту», - спрашивает Кристина Яковлева.

Промсвязьбанк, естественно, поспешил успокоить пользователей, выпустив официальное сообщение:

«Дорогие клиенты, если вы заметили, что увеличено время ожидания при входе в мобильный и интернет-банк, а также при звонке в контакт- центр - не переживайте. Это связано с высокой нагрузкой на ресурсы, а не с перебоями в работе банка. Мы работаем в штатном режиме», - указали банки в сообществах в социальных сетях.