Банковская гарантия как инструмент надежности. Аналитика публикации Аналог банковской гарантии

Летом 2015 законодатели объявили хорошую новость – у банковской гарантии появился аналог- независимая банковская гарантия . Суть в том, что в ГК РФ внесли поправки и теперь выдавать такие документы могут любые коммерческие структуры. Банковские гарантии остались лишь одним из типов независимых. Официально законодатель теперь оперирует понятиями:
-банковская гарантия
-независимая банковская гарантия
-независимая небанковская гарантия

• Время её оформления
• Информация о заказчике, гаранте и исполнителе
• Величина гарантии в денежном эквиваленте, то есть страховая сумма
• Срок действия документа

Кроме того, в гарантии необходимо указывать причины или данные об изменении её суммы в сторону увеличения или уменьшения. Есть одно существенное изменение, если раньше бенефициар обладал фактически неограниченными полномочиями, то есть он мог потребовать деньги когда ему заблагорассудиться. Главное — придумать вескую для этого причину. Теперь, если заказчик решит злоупотребить своим правом, то он будет нести за это ответственность.

Изменения коснулись и расчёта процентных ставок по штрафам. По банковским гарантиям их устанавливают в самом финансовом учреждении и прописывают в соглашении с клиентом. Сегодня, если банки оплатил страховую сумму, то он возмещает свои убытки с процентами, которые сам и прописывает. Теперь же они будут прописаны Банком России в зависимости от места нахождения компании и других факторов. Если в документе будет указана неустойка, то проценты взыскивать будет нельзя.

Предусмотрена ответственность для всех сторон при указании недостоверных сведений, данных и иной информации. Расширяются полномочия и судов, которые теперь могут уменьшать или увеличивать штрафы или проценты при обращении в данные инстанции с соответствующими исковыми заявлениями. Независимая банковская гарантия и независимая (небанковская) гарантия как и обычные документы должны быть оформлены в письменном или электронном виде.

Вопросы применения нововведений

Все эти изменения должны существенно улучшить финансовые отношения между всеми сторонами сделки и избавить от всех недостатков, сложившихся на правовом уровне. Однако данные благие намерения входят в явное противоречие с существующей ныне системой, которая просуществовала по сути всего чуть более года. Именно столько времени работает ФЗ-44. Согласно нему, банковские гарантии могут выдавать исключительно банки и то, далеко не все, а только те, у кого капиталы в размере миллиардов рублей и опыт работы пятилетний и более. Эти финансовые учреждения должны находится в специальном реестре, утверждённом Министерством финансов. Только банковская гарантия от таких институтов сегодня принимается на государственных тендерах. Другие варианты просто не проходят. Более того, каждая гарантия проверяется через специальный реестр не подлинность. Все эти меры два года назад были приняты только с одной целью – снизить криминал на финансовом рынке.

Теперь же получается они будут отменены? Ведь по новым правилам, независимые небанковские гарантии снова могут выдавать все кому не лень. Получается все эти разработанные реестры и меры уже неактуально, а вложенные в законопроект и его реализацию огромные деньги улетели на ветер. В любом случае разбираться со всем этим придётся профессиональным юристам , главное, чтобы все эти коллизии не отразились на всех сторонах тендерных сделок – заказчике, гаранте и исполнителях контрактов.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок . Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

• Банки;
• Различные кредитные организации;
• Коммерческие предприятия.

Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

Что такое независимая гарантия?

Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса. В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов. Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости). Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

Как получить независимую гарантию?

Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

Выплата по независимой гарантии

Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

• Дата, когда такой акт выдан;
• Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
• Обязательство, которое обеспечивается;
• Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
• Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
• Период, в который она действительна;
• Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

• Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
• Указанные средства уплачены полностью;
• Бенефициар отказался от требований;
• Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

Независимая гарантия или банковская гарантия , есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

С развитием торгово-рыночных отношений и перед покупателями, и перед продавцами товаров и услуг одним из важнейших остается вопрос защиты своих интересов в плане безопасности и прозрачности сделки. Чтобы обезопасить свои финансовые вложения стороны часто прибегают к услугам такого инструмента, как банковская гарантия. Задействование этого продукта в сделках различного вида получило широкое распространение во всем международном коммерческом пространстве.

Банковская гарантия – это финансовые обязательства, которое принимает на себя гарант перед одним из субъектов договора (бенефициаром) в случае нарушения либо не выполнения другой стороной (принципалом) условий сделки. Другими словами, гарант поручается за выполнение принципалом своих обязательств, в противном же случае поручитель выплатит бенефициару компенсацию согласно договору гарантии. Естественно, гарантируется это не бесплатно, а за комиссионное вознаграждение, размер которого оговаривается в тексте соглашения. Как правило, эта комиссия составляет от 2% до 5% от суммы гарантии. Чаще всего за этой услугой логично обращаются к банкам, исходя из названия продукта. Принципалом и бенефициаром в данном случае выступают быть любые физические и юридические лица.

Ответственность гаранта при заключении подобного договора находится в пределах суммы, прописанной в соглашении. При этом существует только две причины, вследствие которых гарант имеет право не выполнить свои обязательства: требование о возмещении было предъявлено после завершения срока гарантии (а это срочный договор), либо обстоятельства, на какие опирается бенефициар для получения гарантийных средств, не соответствуют условиям соглашения. Отозвать либо уменьшить сумму возмещения, если иное не предусмотрено в тексте договора, гарант не может.

Для тех, кто впервые столкнулся с данным продуктом, вот такие позиции непременно должны присутствовать в тексте каждого соглашения на банковскую гарантию:

• полное наименование трех сторон соглашения (гарант, бенефициар и принципал) с приведением регистрационных либо паспортных данных;
• ссылка на договор по сделке между принципалом и бенефициаром, который является основанием для выдачи гарантии;
• размер гарантии, подлежащей выплате, в денежном или процентном эквиваленте;
• срок действия гарантии либо условия, при которых ее существование прекращается;
• условия расчетов по платежам;
• размер комиссии за предоставление гарантии и порядок её оплаты.

Банковские гарантии делятся на несколько основных подвидов по типу сделок, в которых они задействуются: гарантия для суда, гарантия по тендеру, гарантия возвращения платежа, таможенная гарантия, гарантия без обеспечения, гарантия выполнения государственного контракта (последний тип гарантий является обязательным при оформлении государственных договоров, согласно 223-ФЗ).

На сегодняшний день банковская гарантия как универсальный финансовый инструмент практически не имеет аналогов и конкурентов. Она предоставляет участникам соглашения довольно надежное финансовое обеспечение своих обязательств и упрощает процесс взаимодействия между контрагентами на рынке товаров и услуг.

Единственный весомый минус банковской гарантии – довольно сложная процедуре ее оформления, в связи с детальным подходом организаций, оказывающих эту услугу, к проверке претендентов на получение гарантии и условий договоров, по которым она выдается.

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе.

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы:

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи;

6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации.

10. Утратила силу.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий.

©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-02-16