Получить ипотеку без подтверждения дохода. Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

08.12.2019

Если банк не проверяет доходы будущего должника, то скорее сам кредит выдается на более невыгодных условиях.

В основном это касается:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В такой ситуации, банк заключает договор не только с самим клиентом, но и соглашение с его работодателем

Кто может взять

Потенциальными клиентами без подтверждения своей финансовой стабильности могут стать:

Требования к заемщику

Стандартными являются следующие:

Шансы для займа

Повысить вероятность одобрения ипотечного займа можно следующими способами:

Быть участником	зарплатного проекта
Иметь немалый капитал на счету	открытом у интересующем банке
Заявить о готовности внести большой взнос	за счет самостоятельного вложения (не менее 40-50 %). Желательно подтвердить такую возможность документально выписками со счетов
Предложить оформить на уже имеющуюся недвижимость	при любом кредите не обязательно предлагать оформить в приобретаемую жилплощадь, можно попытаться внести предложение о залоге имеющегося объекта, особенно если предложенный вариант более рентабельный, позднего года постройки или новостройка
Заявить о привлечении и созаемщиков	необходимо будет правильно указать информацию о них, так как сотрудник будет проверять предоставленную информацию. Это касается и работодателя, если он есть – банк обязательно с ним свяжется

Взять ипотеку без подтверждения дохода

Если заемщик не желает демонстрировать банку свои доходы, то организация будет проверять более тщательно как самого претендента, так и выбранный им объект покупки.

Без справки о прибыли

Не имея на руках официального подтверждения финансовой состоятельности кандидата, банк проверит указанные им сведения.

Потому информация, вносимая со слов, должна быть достоверной. Ложь существенно уменьшит шансы на получение требуемых средств.

Видео: ипотека без подтверждения дохода по двум документам

Без первоначального взноса

При обычных или льготных кредитах его размер варьирует от 10 до 30 %.

В таком случае некоторые организации (например, Сбербанк) допускает предъявить не копию трудовой книжки, а сведения о работе по форме банка.

Заполняет документ наниматель клиента. Но даже информация по такой форме проверяется сотрудниками.

Если потенциальный заемщик является ИП, то он вправе сам заполнить форму.

В таком случае его доходы считаются официальными и будут проверены через налоговые службы.

Какие банки дают

Претенденты, не являющиеся держателями зарплатной карты, могут попробовать обратиться в:

Как оформить сделку

Порядок действий:

Подача заявки и заполнение анкеты	во многие банки можно обратиться лично или через сайт. Отдельные организации принимают заявки по телефону (например, Возрождение) с последующей подачей лично при одобрении
Принятие решения банком	может быть до двух недель
Выбор жилпомещения	срок на это дается не более полугода
Согласование избранного объекта с банком	при данном виде ипотеки к жилпомещению могут предъявляться дополнительные требования: год постройки, оснащенность коммуникациями, расположение относительно социальной инфраструктуры и другие
Заключение
Оформление	и его передача на проверку сотруднику банка
Заложение заемных средств	в ячейку
документов	на прав нового хозяина, ипотеки и окончательный расчет с продавцом
Оформление	а также клиента при его желании
Передача	с Росреестра в банк

При передаче имеющейся недвижимости в залог требуется оформление и ее ипотеки в Росреестре.

При этом возможно два заложенных имущества: имеющееся и приобретаемое (по двум ипотекам).

Но расчет по одному долгу влечет прекращение ипотеки и .

Необходимые документы

Ипотека для не имеющих официального заработка требует представления:

Если для получения положительного решения клиент предлагал передать в залог имеющееся имущество, то необходимо передать сотруднику дополнительно документы по этой собственности:

Договор	о его приобретении
Супружеское	на заложение объекта
Регистрационные документы	на недвижимость или
Характеристики объекта	например, и кадастровый паспорт на недвижимость
	при его наличии
Страховые полиса	при залоге недвижимости или автомобиля
	для недвижимости
органа опеки и попечительства	в ситуации, когда закладывается жилпомещение, в котором проживает ребенок или он является сособственником
	на золотые слитки
по счету	из реестра держателей акций (при залоге акций)

Банк может потребовать доказать наличие средств в качестве первоначального капитала.

Подтвердить это можно, передав такие документы:

На избранный объект необходимо собрать:

Образец договора

Соглашение, подписываемое при ипотеке без декларирования дохода, аналогично обычному договору.

Отсутствие сведений о зарплате клиента не прописывается в тексте.

Документ содержит следующие данные:

Место и дата подписания	и сведения о клиенте, поручителе, созаемщике (ФИО, паспорт, дата рождения, место проживания)
О банке	и размере заемной суммы и проценте за ее пользование
Срок договора	и о объекте покупки (наименование, этажность, количество комнат, площадь, адрес)
Права и обязанности каждого участника	и о мерах ответственности клиента
Изменения договора	и возможности его прекращения
Порядок использования государственных субсидий	и возможные льготы и подписи сторон

Справки, предоставляемые для оформления ипотечного кредита, подразделяются на обязательные и необязательные. К обязательным относится справка о доходах . Она бывает четырех разновидностей:

2-НДФЛ, справка, выписанная по форме банка, по форме работодателя и документ о заявленном доходе.
2-НДФЛ и справка по форме банка, как самые распространенные, необходимы для подтверждения доходов клиента за определенный период времени.

Доходы и налоговые вычеты прописывает организация-работодатель, сведения о которой также указываются в одной из этих справок.

Как взять кредит без официального подтверждения дохода и трудовой занятости?

Не все банки готовы сотрудничать с клиентом, не желающим подтверждать то место, где он трудится и приносить справку о своих ежемесячных накоплениях. Однако крупные банки готовы предоставить возможность кредитования таких клиентов на особых условиях, отличных от обычной ипотечной проверки.

Конечно, залоговая недвижимость может быть реализована на торгах в случае неуплаты по основному долгу, но это долгий и затратный процесс для банковской организации, поэтому отбор кандидатов в заемщики производится тщательно.

Особенностями такой ипотеки являются:

высокая ставка по процентам;
внесение большего первоначального взноса;
меньший срок кредитования;
сумма предоставления меньше, чем при предъявлении справок.

Важно! Жесткие условия при оформлении редко распространяются на заемщиков, входящих в зарплатный проект банка.

Иметь карту зарплатного клиента совсем не означает, что заемщику будут предоставлены снисхождения кредитной организации. Для банка будет важно знать, как часто карта пополняется , и период ее обслуживания.

Сбербанк в таком случае осуществляет проверку и обращает внимание на карту, если она была выпущена не ранее четырех месяцев назад, и пополнения на нее были произведены не менее двух раз.

Можно ли получить деньги без справок?

Банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, представлены крупными организациями, имеющими развитую филиальную сеть. Ипотека без справок возможна в следующих банках:

ВТБ Банк Москвы;
Сбербанк;
Газпромбанк;
ВТБ 24.

Выдвигаемые банками условия

Банк ВТБ 24 предлагает отправить заявку на рассмотрение, предъявив всего два документа: паспорт и СНИЛС . Решение будет принято в течение одних суток.

Условия этого банка заключаются в следующем:

Сумма начинается от 0,6 и заканчивается 30 млн. рублей, если речь идет о Москве и области. Для других регионов – до 15 миллионов.
Ставка 13,6%.
Возраст для заемщика от 25 до 65 лет.
Срок погашения до 20 лет.
Первый взнос должен быть не менее 40 %.

При этом для клиента в обязательном порядке предлагается страхование жизни и здоровья, а также залогового имущества.

Справка! Сбербанк упростил процедуру по предоставлению ипотеки по двум документам, и предлагает оформить ее от 13 % годовых. При этом первый взнос должен быть не менее 50% от суммы кредита.

Газпромбанк предлагает ипотечное кредитование в строящихся домах с предоставлением паспорта, СНИЛС и водительского удостоверения.

Условия в Газпромбанке следующие :

сумма займа от 0,5 до 7 миллионов рублей в регионах и до 10 миллионов в Москве и МО, а также Санкт-Петербурге;
первый взнос 50 %;
требуется гражданство РФ и проживание в России;
возраст от 20 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
срок для погашения не более 30 лет;
ставка по процентам от 13, 5%.

Иногда банки готовы предоставить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Эта услуга доступна в ВТБ24. Условиями такого займа являются следующие требования:

срок кредитования от одного года до 20 лет;
кредит обеспечивается залогом в виде квартиры, находящейся в собственности обращающегося лица;
сумма предоставления от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
ставка от 11,7%.

В качестве первого взноса заемщики могут воспользоваться материнским капиталом , например в Сбербанке. Однако в таком случае следует представить справку из Пенсионного фонда, подтверждающую наличие денег на счету.

Какие организации дают заём без первоначального взноса?

Получение ипотеки без справок и первоначального взноса возможно с определенными условиями. Это может быть предоставление в залог банку имеющейся собственности.

Следующий вариант – воспользоваться двумя ипотечными кредитами, которые могут выдаваться под залог недвижимости – один уже купленной квартиры, а второй – приобретаемой.

Несколько схожий с предыдущим – это способ с получением кредита потребительского типа на первый взнос без залога имущества. Также есть возможность воспользоваться мат. капиталом или рассчитывать на специальные программы от застройщиков.

К лояльным условиям ипотеки без первого взноса и справок, например, в Сбербанке относятся: срок кредитования до 30 лет, ставка по процентам – 11%, оформление залогового имущества, постоянное место работы заемщика и стаж, равный или более полугода.

Процедура оформления

После того как заемщик определился с выбором приобретаемого объекта, ему необходимо определиться с банком, куда будет подаваться заявка на ипотеку. В случае с оформлением без справок о доходах нужно искать соответствующие кредитные организации. Там заемщику расскажут о требуемых документах, чаще всего о предоставлении паспорта и второго документа.

Составление заявления

Для того чтобы получить информацию о параметрах запрашиваемого кредита и личности заемщика, банк предлагает клиенту, решившему взять ипотеку, заполнить заявление.

В нем содержится следующая информация:

сведения о запрашиваемом кредите;
информация о банковской организации;
персональные данные о заемщике;
предоставление сведений об образовании;
информация о месте работы, должности и доходах обращающегося лица;
имеющаяся у клиента собственность;
наличие иных обязательств по выплачиваемым кредитам;
данные для дополнительного ознакомления банка.

Анкета заемщика составляется банковской организацией и предоставляется клиенту для того чтобы он заполнил в ней все сведения о себе и составе семьи. Также в анкете есть главы о месте работы и получаемом доходе.

Написание заявления нужно осуществлять грамотно и без наличия грамматических ошибок. Этот документ больше других принимается банком во внимание при решении одобрения или отказа по кредиту.

Требования к приобретателю недвижимости

В большинстве банков требования, предъявляемые к заемщику, строгие, особенно в ипотеке без справок о доходах. Чаще всего банки требуют:

возраст от 25 до 65 лет;
гражданство РФ;
регистрацию в том регионе, где происходит подача заявки на кредит;
наличие созаемщиков.

Бланк с анкетой можно распечатать из интернета на официальном сайте банка или получить в отделении .

Необходимые бумаги

Банки в обязательном порядке требуют от заемщика основной документ, удостоверяющий личность обращающегося клиента – паспорт. По поводу второго документа могут быть расхождения: одни банки требуют предоставить заграничный паспорт, другие СНИЛС, а третьи – водительские права.

Банку важно предоставить подтверждение о наличии первоначального взноса по ипотеке. Для этого можно предоставить выписку по счету или иные документы.

В том случае если банк примет положительное решение по ипотеке, заемщик должен предоставить дополнительные документы , относящиеся к обязательным:

Кадастровый паспорт на выбранную недвижимость.
Копию свидетельства о собственности квартиры или дома.
Выписка, выдаваемая отделением ЕГРП.
Договор, составленный на предварительной основе по покупке недвижимости.

Если необходимые банком документы собраны, тогда вместе с анкетой заемщика (заявлением) они отдаются менеджеру по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудник банка разъяснит, в течение какого времени будет происходить рассмотрение заявки, и после получения решения банк сообщает клиенту об этом.

Перевод средств

Если заявка одобрена, тогда клиента вызовут в банк и уведомят об условиях заключаемой сделки , то есть расскажут о договоре и его условиях. Деньги в счет первого взноса будут списаны после подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом, а также заключения договора между банком и заемщиком. Деньги от банка будут перечислены на счет продавца после оформления документов.

Ипотека – это ответственный кредит. Без наличия постоянного места работы и стабильного дохода в него вмешиваться не стоит, поскольку жесткие требования со стороны банка могут нанести ущерб семейному кошельку и принести больше потерь, чем радости от нового жилья.

Полезное видео

Ипотека по 2 документам — какие требования? Действительно ли не нужно подтверждение дохода? Смотрите в видео ниже:

Современные реалии на рынке труда таковы, что многие работодатели предпочитают выдавать своим сотрудникам зарплату в конвертах в стремлении избежать налоговых выплат. Как быть таким работникам по найму, если им потребовался кредит? Известно, что спрос порождает предложение, и данный случай не стал исключением. Сегодня большое количество банковских учреждений предлагает богатый выбор ипотечных программ для лиц, которые получают свои кровно заработанные деньги «в черную». При этом происходит заметное ужесточение условий, предъявляемых к клиенту. Рассмотрим, как взять ипотеку без справки о доходах с минимальными рисками для собственного кошелька.

Сразу отметим, что получить такой вид кредитования, будучи неспособным подтвердить официальный доход, можно. Однако стоит принять во внимание факт того, что на то, каким будет решение банковской структуры, влияет несколько факторов.

Они включают в себя:

доход, получаемый заемщиком,
наличие у него иждивенцев на попечении;
семейный статус;
возрастные особенности;
наличие других кредитных обязательств;
владение ценным имуществом.

Невзирая на отсутствие необходимости предоставления справки о доходах, потенциальный заемщик, так или иначе, должен будет доказать свою способность совершать регулярные выплаты по кредиту. Например, одним из способов подтверждения является предоставление документа не в рамках формы 2-НДФЛ, а по свободному оформлению справки о заработной плате. То есть документ оформляется по образцу банка и проходит стадию заверения у руководящего аппарата. Отсюда напрашивается вывод – оформить ипотеку не составит труда, но для обретения возможности получения такого кредита в банк нужно доказать способность платить по счетам.

Для кого актуально получение такой разновидности ипотеки

Можно обеспечить получение денег посредством применения двух бумаг. Это особый продукт, созданный для привлечения клиентов, которые не могут принести справку о доходах в силу многочисленных причин. Несложно догадаться, что целевая аудитория таких банковских организаций включает в себя следующие категории:

люди, срочно нуждающиеся в деньгах и не имеющие времени на сбор документов;
лица, которые не способны подтвердить прибыль в документальной форме.

Многие банки в качестве одного из требований предъявляют обязательное наличие гражданства Российской Федерации. Оценке подлежит и личность заемщика, которая заключается в приведенных выше аспектах. Требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, строгие и жесткие. И еще одно правомочие банка – возможность проверки присутствия дохода посредством неофициальных способов.

Обнаружив красивую привлекательную рекламу от определенных банков о том, что можно получить ипотеку без справок, человек, который не имеет официального трудоустройства или перебивается случайными доходами, немедля обращается в кредитную организацию. Стоит сразу внести ясность в этот процесс, чтобы понимать суть. Вряд ли банки настолько добры и искренни, чтобы выдавать несколько миллионов рублей на несколько десятилетий, поверив честному слову клиента. Так что прежде чем получить ссуду, заемщику необходимо подтвердить его способность выплачивать ипотечное обязательство. В ходе подачи соответствующего заявления на кредитование клиенту необходимо заполнить специальную анкету, в рамках которой указывается:

место работы и занимаемая должность;
также в перечень обязательных данных входят обязательства сотрудника;
номер телефона компании, в которой он работает;
прочие контакты и координаты, по которым можно связаться с руководством;
сведения о составе семьи и ее общего дохода.

Вот так непросто получить ипотечный кредит без справки о доходах. Тем не менее, если следовать общим правилам и рекомендациям банка, можно добиться неплохого результата и стать обладателем ссуды на приобретение долгожданного жилья.

Перечень предоставляемых бумаг

Для того чтобы добиться заветной цели, необходимо осуществить сбор определенной документации, которая включает в себя безусловно паспорт заемщика. Насчет второй бумаги банковские учреждения предъявляют совершенно разные требования: традиционно они либо заключаются в подтверждении личности дополнительно к паспорту, либо в доказательстве присутствия денег на оплату взноса. В первом случае речь идет о таких бумагах, как заграничный паспорт, удостоверение пенсионного характера и так далее. Во второй ситуации предоставляется выписка со счета, жилищный сертификат.

Доказать, что у вас имеется сумма для осуществления первого платежа, придется, поскольку именно на его основании банком и принимается соответствующее решение. После этого заемщик получает в распоряжение определенное количество времени для сбора бумаг. После того как банк заявляет об одобрении заявки, требуется обеспечить доставку в офис документов на обеспечение залогового имущества. Документы следующие:

копии, свидетельствующие о собственности (договоры и свидетельства);
паспортный документ кадастрового значения;
выписка, полученная за 30 и менее дней до того, как она была предоставлена банку, данный документ способствует доказательству отсутствия долгового бремени;
предварительный договор, связанный с приобретением объекта залога;
договор, предполагающий совершение сделки по купле-продаже.

Как можно отметить, перечень бумаг для получения заветной суммы достаточно широк, но собрать их вполне реально. Особенно с учетом того, что потенциальному клиенту предоставляется достаточное количество времени для этих целей. Так, ипотека без справок о доходах в залог купленного жилья возможна и реальна, если соблюдать ключевые банковские требования.

Условия взятия ипотеки без справок о доходах

В связи с тем, что банковские компании сталкиваются с высоким уровнем риска при выдаче кредита без доказательства официального дохода, условия ужесточаются. Хоть требования к заемщикам по обычно ипотеке и становятся все более либеральными, это не относится к предоставлению ссуды без 2-НДФЛ. Для наглядности можно осуществить сравнительные мероприятия традиционного кредитования с ипотечным кредитом без справок.

Сроки предоставления денег

Для обыкновенной ипотеки время, на которое предоставляется данный вид ссуды, мало. Максимальное время составляет 30 лет и не может быть снижено в рамках какой-либо специальной программы. Это касается Сбербанка России. Что касается прочих частных заведений, то обычная ссуда дается на 50 лет, в то время как кредит без справки выдают только на 20 лет.

Основные условия в получении кредита в Сбербанке

Сумма по первоначальному взносу

В рамках существующих рыночных предложений, предполагающих отсутствие предоставления справки, можно встретить ставки, достигающие 50%, где минимальный показатель – 30%. Порой встречаются определенные границы по размеру предоставляемой ссуды. Например, если сумма кредита невелика, первоначальный платеж может составить не выше 65%. Более того, классическая ипотека в настоящее время готова предложить и те варианты, которые не подразумевают первоначального взноса. Иногда среди банковских продуктов наблюдаются те, что требуют поначалу лишь 20%-й величины.

Процентная ставка

В среднем данное значение по РФ по состоянию на 2016 год колеблется в диапазоне 12-12,5%. Окончательный и более конкретный размер имеет зависимость от показателей первоначального взноса, а также от ликвидности имущества, которое приобретается. Можно отыскать и более бюджетные предложения. Например, в ходе приобретения готового жилья минимальный показатель ставки % - 11 единиц.

Если же рассматривать ипотечное кредитование без 2-НДФЛ, то здесь ставки достаточно высоки. В главном российском банке – Сбербанке – в случае прочих равных показателей ставки превышают стандартные размеры на 0,5%. В других же организациях устанавливаются размеры до 13,8%.

Максимальная предоставляемая сумма

Нередко в современных реалиях можно встретить ограничение, касающееся максимальной кредитной суммы. Для обычных условий ипотеки предполагается показатель 15 000 000 р. Для рассматриваемого вида кредитования он снижается всего лишь до 8 000 000 р. Но Сбербанк отличился и лояльно отнесся к клиентуре, не снизив максимальную сумму для двух самых крупных городов России.

Отсюда можно сделать вывод о том, что взять ипотеку без справок и поручителей вполне реально. Достаточно соблюдать условие, имея на руках порядка 30-35% денег на приобретение жилья и не смущаясь при виде общего размера платежа в месяц.

Какие банки выдают подобную ипотеку

В настоящее время на финансовом рыночном пространстве можно отыскать несколько банковских организаций, готовых предоставить ссуду без принесения соответствующей справки. Первое, с чем придется столкнуться, – с требованием предъявления удостоверения личности общегражданского образца. Второй момент, требующий особого внимания – дополнительное подтверждение личности, которое может быть выбрано заемщиком самостоятельно. Но это не говорит о том, что вы получите моментальное одобрение вашего заявления, ведь придется предъявить и комплекс дополнительных документов. А вот перечень организаций, готовых предоставить кредитование на выгодных для вас условиях:

Сбербанк;
Связь-банк;
ГАЗПРОМБАНК;
Русский банк ипотечный;
Учреждение жилищного финансирования.

Это не полный список организаций, к ним присоединяется еще несколько надежных банков, функционирующих в Москве и в прочих городах. Условия по ставкам и срокам в них колоссально различны, так что стоит уточнять их непосредственно в офисах.

Итак, мы рассмотрели, какой банк дает ипотеку без справки о доходах, и убедились, что перечень подобных организаций достаточно широк. Конкретные условия по кредиту можно узнать в конкретной организации конкретного населенного пункта.

Есть ли «подводные камни» в ипотеке без справки о доходах

Преимущества такого типа кредитования налицо: отсутствие необходимости предоставления справки. Но если вы получаете свой доход неофициально, банку потребуется знать дополнительные сведения о вас. Как уже говорилось, и условия ипотеки становятся ужесточенными. Они предполагают следующие изменения:

повышение ставки на 2-3%;
увеличение величины, выплачиваемой первоначально (свыше 30%);
сокращение сроков кредитования;
обязательное использование услуги страхования заемщиком;
усложнение процесса обретения имущественного вычета по налогам.

Получается, что данный вид кредитования вряд ли можно назвать выгодным. С другой стороны, посредством применения данной программы можно стать счастливым обладателем жилья, при этом не имея официальной зарплаты. Поэтому данный вид услуг может существовать на рынке кредитования и имеет хорошие перспективы. Итак, мы рассмотрели, как взять ипотеку без справки 2-НДФЛ, и сделать это достаточно просто. Необходимо проделать несколько последовательных действий:

собрать требуемые бумаги;
подать заявление нужного образца;
дождаться одобрения заявки;
заключить договорные отношения.

Только постепенное выполнение действий позволит добиться оптимального результата и стать обладателем заветной суммы.

Ипотечное кредитование предполагает сбор внушительного списка документов, среди которых особое значение имеет справка от работодателя, подтверждающая стабильный заработок, позволяющий делать выплаты по кредитным обязательствам. Когда потенциальный заемщик работает неофициально, единственной возможностью купить квартиру в кредит остается ипотека без справки о доходах.

Так как для многих граждан получить справку о заработной плате не представляется возможным, следует обратить внимание на программы, предусматривающие минимальный пакет документов, а также банки, готовые рассматривать ипотечных заемщиков с «серой» зарплатой.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного займа, в первую очередь будет оценивать безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры, обеспечивающие возврат заемной суммы в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справок о заработке выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, повышение порога минимального первоначального взноса и т. д.).

Соглашаясь на оформление жилищного займа без подтверждения справкой о зарплате, банк будет тщательно изучать кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов на получение ипотечной квартиры без подтверждения заработка:

заявители с зарплатными карточками, из движения по счетам которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта есть особые условия);
физические лица, готовые предоставить в залог другую недвижимость, ценные предметы, движимое имущество (сумма кредитования ограничивается 60–70% от суммы, в которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
участники специализированных программ с привлечением государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
заемщики, вместе с которыми оформляются созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика согласно выписке из БКИ.

Таким образом, наиболее простой вариант обойтись при оформлении ипотеки без справки от работодателя у лиц, получающих зарплату на карточку, эмитированную банком, в который обратился заявитель.

Некоторые банки принимают к рассмотрению заявки справки по форме банка, что освобождает от необходимости предъявлять доказательства того, что клиент зарегистрирован в качестве налогоплательщика, отчисляющего подоходный налог.

Если без справки о доходах получить ипотеку еще возможно, то заемщикам с плохой кредитной историей оформить долгосрочную ипотеку не удастся. Это необходимо учитывать, подавая запрос о кредитовании по программам, предусматривающим минимальный набор документов.

Учитывая повышенный риск сделок с гражданами, не способными подтвердить свой официальный стабильный доход, кредитор будет выдвигать более жесткие условия финансирования и погашения ипотеки:

Низкий кредитный лимит, не позволяющий купить дорогостоящее жилье.
Повышенная ставка.
Дополнительные требования к обеспечению (залог имеющейся собственности, страхование, поручительство).
Иные ограничительные меры.
Увеличенный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Заемщиком может стать лицо старше 21 года с российским гражданством. При невозможности подтверждения доходов банк скрупулезно проверит досье потенциального заемщика, запросив его из Бюро кредитных историй. При наличии в прошлом серьезных просрочек и непогашенных долгов финансовое учреждение откажет в кредитовании.

Решаясь на ипотечный заем без предоставления подтверждений о доходах, заемщику необходимо быть готовым к высокой процентной переплате и увеличенным ежемесячным платежам, что может серьезно ухудшить качество жизни клиента на протяжении всего срока погашения долга.

Если нет возможности представить справку о зарплате, стандартный пакет документации включает следующие бумаги:

гражданский паспорт, иной личный документ;
свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
при наличии супруга требуется его письменное согласие;
из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Помимо основных документов, банк потребует оформить заключение эксперта-оценщика, на основании которого будет установлена требуемая для покупки сумма.

Если заемщик работает неофициально

Основным документом, подтверждающим доход в банке, является 2-НДФЛ, однако многие банки принимают к рассмотрению справку с работы по форме банка. Это происходит, когда работник оформлен неофициально либо его реальный доход превышает суммы, указанные в декларации для налоговой службы.

Когда кредитор предлагает упрощенный ипотечный кредит без подтверждения заработка, список личных документов ограничивается внутренним паспортом и вторым дополнительным документом (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Если принято решение привлечь поручителей, список дополняется документами лица, готового гарантировать возврат займа основным заемщиком. Поручитель представляет паспорт, второй личный документ, справку о доходах.

Несмотря на ограниченность предложения, можно подобрать приемлемый вариант кредитования по двум документам из действующих программ российских банков:

В Сбербанке можно получить заем на покупку вторичного жилья на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Молодая семья вправе рассчитывать на выгодную ставку от 12,5% с первым взносом от 15%.
ВТБ 24 – один из немногих крупных банков, дающих ипотеку без справки о доходах. Позволяет по упрощенной процедуре получить от 1,5 млн рублей под 14,5–15,5% сроком до 20 лет с первым взносом не менее 40% от оценочной стоимости жилья.
МКБ реализует ипотечную программу, позволяющую получить ипотечное жилье под 13,25% с первым взносом от 30% при предъявлении одного паспорта гражданина РФ.
DeltaCredit предлагает программу покупки ипотечного жилья по 1 документу с минимальным взносом до 35%. Условия программы допускают использование маткапитала.

Путем отбора наиболее подходящих условий кредитования взять ипотеку без подтверждения официальных доходов могут даже клиенты, работающие неофициально. Однако за возможность упрощенного согласования кредита финансовое учреждение потребует большую процентную переплату, а в процессе оформления возможны расходы на личную страховку и дополнительное залоговое обеспечение.

Форма 2-НДФЛ свидетельствует о платежеспособности потенциального заемщика. Отсутствие точной информации о доходах клиента - серьезный риск для финансирующих организаций и, как правило, повод для отказа в займе.

В России много граждан, способных исправно выплачивать кредит, но не имеющих возможности подтвердить трудоустройство официальным документом, потому некоторые солидные банки разработали специальные программы выдачи ипотеки без справки о доходах. Это еще не освоенное направление, в нем много подводных камней. Большинство кредитующих организаций грешат завышенными процентными ставками, особым вниманием к залогу, жилищным условиям заемщика, его возрасту, трудовой деятельности и состоянию здоровья.

Как взять ипотечный кредит без справок на выгодных условиях

«Финансовый сервис» - опытный кредитный брокер, напрямую сотрудничающий с крупнейшими банками России. Профессиональная задача специалистов компании - обеспечить каждому клиенту лучшие условия кредитования.

Агенты оказывают весь комплекс необходимых услуг:

профильные консультации;
анализ исходных документов, максимальное повышение шанса их одобрения со стороны банка;
мониторинг актуальных предложений кредитного рынка, выбор оптимальных вариантов ипотечных предложений без справок о доходах;
предварительный расчет размера ипотеки с помощью онлайн-калькулятора;
подготовка документов, их передача в банк;
прямые переговоры с кредитором (если необходимо);
юридический анализ договора ипотеки, условий погашения.

Работа специалистов считается выполненной, когда клиент приходит в банк для подписания договора. До этого момента сотрудничество с брокером может развиваться в режиме дистанционного общения.

Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита без справки о доходах

Основным документом для оформления заявки и выплаты кредита является паспорт гражданина РФ. Банки также могут потребовать еще одно подтверждение личности (военный билет, права водителя и другие варианты). Важным аргументом в пользу положительного решения являются большой первоначальный взнос на ипотеку без справок.

После получения одобрения необходимо передать кредитору: