Hogyan és hol lehet hitelt felvenni munkatapasztalat nélkül? Jelzáloghitel minimális munkatapasztalattal Hogyan lehet hitelhez jutni, ha van egy hónapos munkatapasztalata

Sok bank felveszi a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények listájába, hogy a hitelfelvevő bizonyos munkatapasztalattal rendelkezik. Ha már arról beszélünk hitelkártya vagy kicsi Fogyasztói hitel, akkor 3 hónap folyamatos működés általában elegendő.

Ha szükséges, szerezze be nagy kölcsön a potenciális hitelező gyakran szeretné látni a munkakönyv utolsó bejegyzését, amely legalább 6 hónapig, vagy akár egy évig is tart.

Ugyanakkor egyes hitelintézetek a több ügyfél vonzása érdekében munkatapasztalat nélküli hitelfelvételi lehetőséget biztosítanak. A kérdés csak az, hogy a feltételek milyen mértékben lesznek előnyösek a hitelfelvevő számára.

Tapasztalat nélküli hitelnyújtás feltételei

Szinte minden felnőtt kérhet hitelt, akinek nincs gondja a törvénnyel. A legegyszerűbb, ha hitelt vesz fel. Ők a leghűségesebbek a hitelfelvevőkhöz, és készek hitelt adni akár diákoknak, munkatapasztalattal nem rendelkezőknek stb.

Csak útlevél bemutatásával kaphat pénzt. De az ilyen hitelezés feltételei nem túl vonzóak. Az átlagos kamatláb napi 2%, maximum 30 000 RUB. Ennek eredményeként a hitelfelvevőnek rövid időn belül vissza kell fizetnie a hitelezőnek, jelentős mennyiségű kamatot túlfizetve.

Nem minden bank kaphat készpénzkölcsönt munkatapasztalat nélkül. A kamatok szórása nagy: 19%-tól 30%-ig és afeletti. Maximális futamidőátlagosan 6 hónaptól 3 évig. Egyes bankok sokkal hosszabb futamidőt jelentenek be, de általában egy ilyen hitel megszerzéséhez magas követelményeknek kell megfelelnie.

További cikkek a témában:

A kezdeti konzultáció során gyakran nem mondják el az ügyfélnek a végső kamatlábat. A banki szakemberek a rendelkezésre bocsátott dokumentumok és további információk elemzése után határozzák meg.

Minden pénzintézet másként számítja ki az ügyfél hitelképességét. A következő mutatók azonosíthatók, amelyek hivatalos munkatapasztalat nélkül is hozzájárulnak a hitel megszerzéséhez:

• Kor. A legtöbb bank 21 éves kortól nyújt hitelt, különösen a fiatalabb hitelfelvevők számára nehéz hitelt felvenni.
• Pozitív hiteltörténettel rendelkezik. Ez a paraméter nagyon gyakran döntő szerepet játszhat.
• Egyéb banki termékek (betét, betéti kártya stb.) aktív használata.
• Fizetőképes magánszemély garanciája.

Sokkal egyszerűbb hitelhez jutni, ha fedezetet nyújt a banknak. Furcsa módon saját ingatlanfedezetű készpénzes kölcsönt felvenni, vagy pénzt felvenni annak vásárlására, egyszerűbb lehet, mint egy hagyományos fogyasztási hitelt.

A készpénzkölcsön alternatívája lehet. A bankok jellemzően kevesebb követelményt támasztanak a potenciális hitelkártya-tulajdonosokkal szemben, azonban munkatapasztalat és jövedelemigazolás nélkül sok pénzre számíthat. hitelkeret Nem éri meg azonnal.

De ha az ügyfél több hónapja aktívan használja a kártyát, és időben visszafizeti a jelenlegi tartozását, akkor kapcsolatba léphet a bankkal a hitelkeret növelése érdekében.

Hol lehet készpénzkölcsönt felvenni tapasztalat nélkül

Az alábbiakban felsorolunk néhány bankot, ahol munkatapasztalat nélkül is felvehet hitelt:

Bank	A hitel összege	Kamatláb	Kölcsön futamideje, hónap	Különleges körülmények
Orosz szabvány	30000-299000	29,84-ig	12-36	Az árfolyamot ben határozzák meg egyénileg. Az útlevele mellett egy további dokumentumot is be kell mutatnia
Lakáshitel	30000-50000	19,99	12-60	Az útlevele mellett egy további dokumentumot is be kell mutatnia. Meglévő banki ügyfeleknek kedvezőbb feltételek
Moszkvai Hitelbank	500000-2000000	29,5-ig	6-180	A kölcsön kiadása után kamatcsökkentést kaphat
Primsotsbank	30000-200000	19.9-től	6-60	Az adósság törlesztésére hitelt kaphat egy másik banktól
Uralsib	50000-1000000	19-25	13-84	A bank kedvezőbb feltételeket kínál a biztosítási szerződés megkötésekor

A fenti lista nem teljes. A kölcsönt a legegyszerűbben Moszkvában találhatja meg , hiszen a fővárosban van a legtöbb hitelintézetek. Ugyanakkor kis helyi bankok működnek a régiókban, és készek enyhíteni követelményeiket az ügyféláramlás növelése érdekében.

2017-ben valószínűleg új ajánlatok jelennek meg a piacon azon ügyfelek számára, akik nem tudják munkaviszonyukat munkakönyvi bejegyzéssel igazolni.

Még akkor is, ha a bank csak útlevél bemutatását jelenti be, kérhet egyéb tanúsítványt pénzügyi helyzete kölcsönvevő. Tovább maximális összegetÁltalános szabály, hogy azok számíthatnak rájuk és sikeresen törlesztették azokat, akiknek pozitív hiteltörténete van, nincs aktuális hitelkötelezettsége, és akik korábban ettől a banktól vettek fel hitelt.

Munkatapasztalat nélküli hitelek hátrányai

A következő hátrányok említhetők: fokozott kamatlábÉs korlátozott ideig. Emellett a pénzeszközök átvételéhez gyakran többletköltségeket kell viselnie, például élet- és egészségbiztosítási szerződés megkötésével.

Személyes tapasztalatok alapján az Orosz Föderáció legtöbb polgára azt mondhatja, hogy bizonyos munkatapasztalat szükséges ahhoz, hogy bármely banktól hitelt kapjon. Egy modern embernek nem olyan könnyű megtennie kiegészítő finanszírozás nélkül. Sokan szeretnének egy bizonyos időpontban javítani, nyaralni vagy vásárolni valamit, nem pedig pár hónapon belül. Ezen emberek mindegyike megpróbálja kitalálni, mennyi ideig kell egy helyen dolgoznia ahhoz, hogy hitelt vegyen fel. Nézzük meg, hogyan befolyásolhatja a munkatapasztalat a hitel jóváhagyásának valószínűségét, és mit További jellemzőkÉrdemes odafigyelni arra a hitelfelvevőre, aki a VTB 24-hez vagy más bankhoz fordult.

A munkafüzetben található információk nagyon fontosak számára banki alkalmazottak. Ennek figyelembevételével könnyen megérthetik, kivel kell megküzdeniük, milyen kockázatok merülhetnek fel az együttműködés következtében. Ezért a Rosselkhozbanknál, akárcsak máshol, a hitel-jóváhagyás iránti kérelem több perctől több napig is elbírálható. Hol dolgozott az ügyfél, mennyi ideig dolgozott, mennyi pénzt kapott - mindezt fontos figyelembe venni a hiteligénylés előtt, valamint hiteltörténet.

A kölcsönkérőnek emlékeznie kell arra, hogy a Sberbank vagy más pénzintézet jóváhagyásához nem mindig van szükség kiterjedt szakmai tapasztalatra. Ennek a tényezőnek a jelentőségét nagymértékben meghatározza a pénzintézet vezetésének politikája. Leggyakrabban hat hónap egy helyen végzett munkára és körülbelül 12 hónap teljes tapasztalatra van szüksége az elmúlt öt év során. De ha az ügyfél műanyagot használ bérkártya szerint a hitel felvételére választott banktól legalább az elmúlt 3 hónapban, akkor ez jó előnyt jelent a hiteligénylők javára.

Jegyzet. Nyugdíjasok és tulajdonosok esetében műanyag kártyák, az utolsó munkahelyén töltött szolgálati idő a legtöbb esetben 6 hónapnál hosszabb. A különböző pénzintézetek vezetésének azonban megvan a maga álláspontja, egyedi szabályokat dolgozva ki a hitelkibocsátásra. Azok lehetnek szerencsések, akik további dokumentumokat adnak be, hogy a kívánt összeget megkapják a legtöbben kedvező feltételek visszafizetés.

A hitel jóváhagyásának valószínűségét befolyásoló tényezők

A gyakori munkahelyváltás, valamint a hosszú szünetek oda vezethetnek, hogy a Posta Bank vezetője megtagadja a kölcsönt, különösen, ha jelzálogról van szó. Nem is fogják számolni az elmúlt hónapokban a kölcsönt kérni kívánó személy állandó munkája és jövedelme. De ezek ritka esetek, mivel maguk a hitelezők is érdekeltek abban, hogy több ügyfele legyen.

Azoknak, akik vonzani akarnak további pénzeszközök Valamelyik mindennapi problémája megoldásához a legegyszerűbb egy online felmérés kitöltése. Ehhez meg kell látogatnia a hitelező weboldalát, ahol megadja személyes adatait, beleértve azt a telefonszámot, amelyre üzenetet küldenek, amely jelzi, hogy a kérelmet jóváhagyták-e vagy sem.

Munkavégzés helyének, fizetésének feltüntetése, illetve több megválaszolása is kötelező kérdések, az ügyfél hozzáférhet a kész termékek listájához, beleértve a Gazprombank termékeit is, amelyek feltételei mellett a kölcsönt megkapja.

Fontos. Valószínűleg a leginkább fontos tényező, a kölcsönről szóló döntést befolyásoló a teljes munkatapasztalat. Ha több év telt el az elmúlt 5 évben, akkor az ítélet nagy valószínűséggel pozitív lesz. De ha a kölcsönt kérő személy csak hat hónapja tért vissza a szülési szabadságról, vagy hosszú szünet után 6 hónapig új munkahelyen tudott dolgozni, akkor a kölcsön kiadásának valószínűsége kicsi lesz.

Munkatapasztalat igazolása

A munkatapasztalatot igénylő feltételek – bár az egyes bankokban eltérőek – rendelkeznek a bevétel hivatalos igazolásáról. Ebben a tekintetben a hitelfelvevőnek dokumentumot kell bemutatnia. Ez lehet egy munkafüzet, jövedelemigazolás és egyéb iratok eredeti vagy hiteles másolata.

Fontos. Soha ne hamisítsa meg a menedzsernek adott igazolásokat, beleértve a bevétel megerősítését is. Az ilyen esetek nagyobb kölcsön megszerzésének vágyával járnak. Ez a lépés azonban oda vezethet, hogy az ügyfél feketelistára kerül, és a közeljövőben nem tud autóhitelt felvenni, illetve jelzálogkölcsönt sem kaphat.

Ne gondolja, hogy megtévesztheti a tanácsadót bankfiók. Minden adatot a rendszer és a biztonsági szolgálat ellenőriz. Nagyon sok módszer létezik a csaló azonosítására. Még ha nem is az ügyfél, jobb, ha nem kockáztat, hanem helyesen jelzi, hol dolgozik és mennyit keres, még akkor is, ha a nyereség nem hivatalos.

következtetéseket

Ahhoz, hogy banki kölcsönt kaphasson, legalább minimális szakmai gyakorlattal kell rendelkeznie. Az ország vezető lakossági hitelezőinek legtöbb termékére vonatkozó feltételek szerint ez három hónap vagy több. Ezek a kritériumok gyakran szigorúbbak lehetnek, és további papírok gyűjtését is előírják. Egyébként más szabályok érvényesek.

A jelzáloghitel kiadásakor a bank ellenőrzi a hitelfelvevő által megadott információkat. Az első dolog, amire az emberek figyelnek, az a foglalkoztatás. Nevezetesen: szolgálati idő, beosztás és fizetés. Ráadásul a „minél több, annál jobb” mottó itt nem mindig működik.

Teljes munkatapasztalat

Mennyi ideig kell dolgoznia ahhoz, hogy a bank jóváhagyja a jelzáloghitelt? Minden bank maga határozza meg a szükséges minimumot. Vagyis a szükséges minimumok bankonként változhatnak. De még mindig vannak Általános rendelkezések. Például, ha a hitelfelvevő teljes munkatapasztalata kevesebb, mint egy év, akkor a bank valószínűleg megbízhatatlannak fogja tekinteni, és vagy megtagadja a kölcsön kiadását, vagy magasabb kamattal ad ki.

A munkatapasztalatot azonban önmagában nem veszik figyelembe, a pozíciótól és a fizetéstől elkülönítve. Ha a potenciális hitelfelvevő munkatapasztalata közel van a minimálishoz, akkor a bank a fizetésére összpontosít. Ha a havi hiteltörlesztés meghaladja a kölcsönfelvevő havi jövedelmének felét, a jelzáloghitelt megtagadják.

De a rövid munkatapasztalattal való megtagadás oka lehet a túl magas pozíció és a hihetetlenül magas fizetés is. Olyan helyzetben, amikor a hitelfelvevő most végzett az egyetemen, és azonnal munkába állt kereskedelmi igazgató 450 000 rubel fizetés mellett a bank is nagy valószínűséggel megtagadja a kölcsön kiadását.

Ha a munkatapasztalat meglehetősen hosszú (több mint három vagy öt év - minden banknak megvan a maga figurája), akkor a tapasztalatok folytonossága és a dinamika itt szerepet játszik. karrier növekedésés az utolsó helyen végzett munka időtartama. A munkatapasztalat hosszabb szünetei egyértelműen hátrányt jelentenek a potenciális hitelfelvevő számára. Hiszen ezek azt jelentik, hogy a hitelfelvevő akkoriban vagy munkaszerződés nélkül dolgozott, vagy „sehova” ment az előző munkahelyéről, és sokáig keresett újat. Ez a hitelfelvevő megbízhatatlanságának közvetett megerősítése.

A bankok odafigyelnek a munkahelyváltás gyakoriságára is. Nagyon fontos, hogy a pozíció hogyan változik. Ha a másik pozícióba való költözés általában a fizetésemeléssel jár, akkor ez a karrierlétrán való előrelépést jelzi, és pozitívan jellemzi a hitelfelvevőt.

Ha ugyanazon a pozíción (vagy kapcsolódó pozíciókon) belül rendszeresen bekövetkezik a munkahelyek változása, és nem jár vele növekedés bérek, akkor a potenciális hitelfelvevő gyanús. Úgy tűnik, valamiért nem marad sokáig egy helyben, ami azt jelenti, hogy fennáll annak a lehetősége, hogy hamarosan elhagyja jelenlegi munkahelyét, és nem feltétlenül magasabb fizetésért.

Ezek azok a fő árnyalatok, amelyeket figyelembe kell vennie annak, aki jelzáloghitelt szeretne felvenni. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy aki három év alatt öt munkahelyet váltott megközelítőleg azonos fizetéssel, azt feltétlenül megtagadják a hiteltől. Először is, a döntést egy banki alkalmazott hozza meg, így az emberi tényező sem zárható ki. Másodszor pedig minden banknak megvannak a saját minimális követelményei.

Munkaidő az utolsó munkahelyen

Ha a teljes munkatapasztalat alapkövetelménye egy év, akkor a jelenlegi munkahelyén legalább hat hónapig kell dolgoznia. A legtöbb bank betartja ezt a szabványt. De minden szabály alól vannak kivételek. Vannak bankok, amelyek egy helyen kevesebb tapasztalatot igényelnek, de más részletekre is odafigyelnek.

• A DeltaCredit Bank szabványai csak azt írják elő, hogy a potenciális hitelfelvevőt az utolsó munkahelyen alkalmazzák, és ne legyen próbaidőn. Ugyanakkor az ezen a területen szerzett munkatapasztalatnak legalább egy évnek kell lennie.
• Az AHML szabványok nem írnak elő követelményeket az általános szolgálati időre vonatkozóan, de a jelenlegi helyen végzett munka időtartamának legalább hat hónapnak kell lennie. Vagyis ilyen szabványok szerint a hitelfelvevő akkor is kaphat jelzáloghitelt, ha teljes munkatapasztalata csak hat hónap, de mindegyiket egy vállalkozásnál dolgozta.
• A munkavégzés időtartama a jelenlegi munkahelyen 4 hónap, ezután az Alfa-Bankban, a SOYUZ Bankban vagy a Promsvyazbankban lehet jelzáloghitelt igényelni, de csak a teljes munkatapasztalatnak legalább 1 évnek kell lennie.

Ezenkívül az utolsó munkahelyen letelt próbaidő elegendő ahhoz, hogy jelzálogkölcsönt igényeljen az Újjáépítési és Fejlesztési Banktól vagy a VTB 24-től. Két éves teljes tapasztalattal jelentkezhet az UniCreditnél vagy a Moszkvai Banknál. A Rosselkhozbank valamivel lojálisabb - csak egy próbaidőre van szüksége a jelenlegi munkahelyen és hat hónapos teljes munkatapasztalatra. Ha a hitelfelvevő most kezdett dolgozni, de már lejárt a próbaidő, akkor megpróbálhat jelzáloghitelt igényelni az SKB-Banktól. Az Otkritie Bank pedig vállalja, hogy egy hónapnyi munkát a jelenlegi helyen, összesen egy év tapasztalattal.

A bankok követelményei változatosak, és szinte bármilyen szolgálati idővel lehet találni olyan bankot, amely hajlandó hitelt kiadni. Ha a banki kérelmeket táblázatos formában nyújtja be, az így fog kinézni:

Hitelszervezet	Teljes tapasztalat, minimális időtartam feltüntetve	Minimális szolgálati idő a jelenlegi munkahelyen	Minimális jelzálog kamat
DeltaCredit	1 év, amely alatt a tevékenységi kör nem változott	Legalább 3 hónap	9,75%
AHML	6 hónap	6 hónap	9,5%
Alfa Bank	1 év	4 hónap	9,29%
SOYUZ Bank	1 év	4 hónap	8,5%
Promsvyazbank	1 év	4 hónap	9,2%
Újjáépítési és Fejlesztési Bank	1 év	3 hónap	9,75%
VTB 24	1 év	3 hónap	9,5%
UniCredit	2 év	3 hónap	10,5%
Moszkvai Bank	2 év	3 hónap	10,25%
Rosselkhozbank	6 hónap	3 hónap	9,3%
SKB-Bank	3 hónap	3 hónap	12%
Banknyitás	1 év	1 hónap	9,35%

Amint az a táblázatból látható, a bankok meglehetősen lojálisak a bérmunkát végző személyekhez. Szigorúbbak a követelmények a cégtulajdonosokkal és az egyéni vállalkozókkal szemben.

Ingatlanvásárlásra spórolni meglehetősen nehéz, sok család számára pedig szinte lehetetlen. Ezért a jelzáloghitelek lettek az egyik gyors megoldás erre a sürgető problémára.

Ahhoz, hogy garantáltan megkapja a jelzáloghitelt problémamentesen, rendszeres jövedelemmel, jó hiteltörténettel és találkozásra van szüksége további követelmények befőttes üveg.

Hiteligényléskor mindig sok kérdés merül fel:

• melyik bankot válassza;
• milyen hosszú munkatapasztalat és jövedelem szükséges a jelzáloghitel megszerzéséhez;
• amit jelzáloghitellel lehet megvásárolni.

Kell-e tapasztalat a jelzáloghitelhez?

Minden pénzintézetek Hitelfelvevőiktől hivatalos munka- és munkatapasztalat (általános és utolsó hely) kötelező. A stabil munkahely bizalmat ad a banknak a megtérülést illetően hitelalapok, biztosít az esetleges vissza nem adás ellen.

A legtöbb hitelintézet akkor fontolgatja a jelzáloghitelt, ha a hitelfelvevő legalább hat hónapig dolgozik egy helyen, és stabil jövedelmet kap. A hitelfelvevő tapasztalatának megerősítése a következő:

• a munkafüzet megfelelően hitelesített másolata;
• másolatokat munkaszerződések(befejezett és aktív), szintén minősített.

A HR osztály dolgozóinak nincs joguk megtagadni a munkanapló egy vagy több példányának kiadását. A másolaton található összes feljegyzésnek és pecsétnek láthatónak és olvashatónak kell lennie.

De emlékeznie kell arra, hogy a hitel megtagadható, ha a hitelfelvevő:

• gyakori elbocsátások;
• rövid munkaidő különböző helyeken;
• megsértették a munka törvénykönyvét;
• hosszú szünetek a munkák között;
• a kérelem elbírálásakor munkanélkülivé vált, még akkor is, ha addig kellő gyakorlattal rendelkezett.

Ha a tapasztalat kevesebb, mint egy év?

A legtöbb bankintézet nem áll készen a munkavégzésre jelzáloghitel program olyan hitelfelvevőkkel, akiknek teljes tapasztalata kevesebb mint egy év.

De mint mindennél, itt is lehetnek kivételek. Így a MOSZKVA HITELBANK lehetőséget biztosít egy fiatal családnak bármilyen otthon megvásárlására, bizonyos munkatapasztalat követelményeinek hiányában. Igaz, az objektumok kiválasztása Moszkva városára és a moszkvai régióra korlátozódik. 8 hónapos tapasztalattal jelzálog lehetséges, de a szervezetek és a jelzálogfeltételek választéka korlátozott lesz.

Változatosak az élethelyzetek, és ezért az egyes feltételek is pénzügyi szervezet minden esetben eltérőek és egyediek.

Mivel csak egy hónapnyi munkatapasztalattal rendelkezik, nem valószínű, hogy jelzáloghitelt kaphat.

Ha a kérelmező összesen 1 éves vagy annál több gyakorlattal rendelkezik, és 1 hónapja egy helyen (még a próbaidőt is figyelembe véve), akkor lehet jelentkezni a PJSC VTB Bank of Moscow-hoz, a PJSC BINBANK-hoz. Jelzálogkölcsönt ad ki, ha a munkakönyvben egy hónappal ezelőtti bejegyzés és az UniCreditBank JSC, de ha a munkatapasztalat két vagy több év.

A jelzáloghitel igénylés 2 hónapos munkatapasztalattal ezekben a bankokban is elbírálásra kerül, és egyéb feltételek teljesülése esetén teljesíthető.

Nem kevésbé problémás a jelzáloghitel felvétele legalább 3 hónapos tapasztalattal, ha a teljes tapasztalat kevesebb, mint egy év, és alacsonyabb a fizetés az új munkahelyen. De az ilyen ügyfelekkel dolgozó bankok száma nagyobb:

• VTB 24 és Moszkva Újjáépítési és Fejlesztési Bank (a próbaidő lejárta után és legalább egy éves tapasztalattal);
• Bank of Moscow és UniCreditBank (24 hónapos tapasztalattal);
• Rosselkhozbank (6 hónap teljes tapasztalat);
• SKB-Bank (a legtöbb Jobb körülmények a hitelfelvevő esetében – egy helyen szerzett tapasztalat és összesen három hónap).

Az AbsolutBank a lakásvásárlás kérdésének megoldásában is segítséget nyújt: igényeik szerint munkahelyváltás után 3 hónapig elegendő dolgozni.

Az utolsó munkahelyén szerzett 4 hónapos munkatapasztalat, összesen egy éves vagy annál hosszabb ideig, lehetővé teszi, hogy jelzáloghitelt vegyen fel az Alfa-Banktól, a SOYUZ Banktól vagy a Promsvyazbanktól.

A folyamatos munkatapasztalat közvetlenül összefügg a stabil jövedelemmel, jelenléte növeli a jelzáloghitel felvételének esélyét. Minél hosszabb a tapasztalat, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a pénzintézet pozitív választ kap.

A táblázat azt mutatja, hogy nincs olyan bank, ahol ne lenne szükség 6 hónapos tapasztalatra. És ez indokolt. A jelzáloghitelek összege mindig magas, az ingatlanpiacon pedig nem csökken a csalók száma. A bank arra törekszik, hogy a lehető legjobban megvédje magát a tisztességtelen ügyfelektől. De mindennek ellenére a bankok gyakran félúton találkoznak. Tehát, ha nincs hat hónapos gyakorlata egy helyen, vehet egy bizonyítványt egy új helyről, és hozzáadhat egy bizonyítványt az előző munkahelyéről. Egyes bankok elégedettek lehetnek ezzel a helyzettel.

A kereslet banki programok a szükséges minimális hitelfelvevői tapasztalattal

Bank neve	Program	Tapasztalat: hónap összesítésben / az utolsó helyen	#colspan#
"BINBANK"	Lakás az AHML új épületében Lakás másodlagos piacon / AHML lakások Szoba vagy részesedés	12	1
"BINBANK"	Jelzálog Binbank	12	4
"Promsvyazbank"	Másodlagos piac	12	4
"Alfa Bank"	Kész házA ház építés alatt áll	12	4
"Moszkvai VTB Bank"	Másodlagos piac két dokumentum	12	1
"Moszkvai Hitelbank"	Két dokumentum	6	3
Tinkoff Bank	Másodlagos piac	12	3
Tinkoff Bank	Elsődleges piac	12	3
"Oroszországi Szberbank"	Új épületek promóciója	1 éve az elmúlt 5 évben	6
"FC Otkritie"	Lakás	12	3
"Gazprombank"	Elsődleges piacMásodlagos piac Különleges társult programok	12	6
"DeltaCredit"	Jelzálog egy lakásra a másodlagos piacon vagy 8,75%-os részesedés	12	6
Rosselkhozbank	1) Apartmanok és apartmanok az elsődleges és másodlagos piacokon 2) Lakóépület a telek(beleértve a sorházat is)Telek	1 év az elmúlt 5 évből Fizetős ügyfelek: 6 hónapos kortól. az elmúlt 5 évben	6 3
"UniCredit Bank"	Hitel lakásra	24	3

Ha nincs tapasztalata, ott van a „Két dokumentum” program

Ha a tapasztalat meglétét nem lehet dokumentálni, vagy teljesen hiányzik, akkor a „két okmány” program keretében jelzálogkölcsönt vehet fel. Sok bank működik ilyen program keretében, és mindegyikben van egy közös dolog - a pénzeszközök rendelkezésre állása előleg a megvásárolt lakás költségének legalább 35%-a, de akár 40-50%-a is. A program feltételei szerint útlevelét és egy másik dokumentumát bemutathatja a banknak ( jogsi, SNILS kártya), és ez elég. De a valóságban a pénzintézet mindenképpen ellenőrzi a jelentkezőt, és minden lehetséges adatot ellenőriz a jelentkezési lapon megjelölt munkáltatónál. A nehézségek látszólagos egyszerűsége ellenére egy ilyen program keretében jelzáloghitel megszerzése kiutat jelenthet a helyzetből.

A bankok minden bizonnyal szigorúbb hitelezési feltételeket kínálnak a minimális munkatapasztalattal rendelkező hitelfelvevőknek:

• megnövekedett kamatláb;
• rövidebb adósság-visszafizetési határidő;
• a kérelemben meghatározottnál kisebb hitelösszeg kibocsátása;
• további fedezetet igényel a kölcsönhöz.

Még ha kellő tapasztalattal is rendelkezel, az ügyfél szakmája (szükség esetén milyen gyorsan tud új állást találni) nagy szerepet játszik a hitelről szóló döntés meghozatalában.

A jelzáloghitel a leggyorsabb és legegyszerűbb módja annak, hogy személyes lakást vásároljon sok oroszországi család számára. A stabil jövedelem, a pozitív hiteltörténet és a banki követelmények betartása a fő feltétel jelzáloghitelezés probléma és kudarc nélkül. Ezután közelebbről megvizsgáljuk, mire van szüksége jelzáloghitel felvételéhez 2020-ban.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

Jelzáloghitelek bankoktól Orosz Föderáció az esetek túlnyomó többségében csak az ország állampolgára kaphatja meg, bár egyesek kereskedelmi jellegűek pénzügyi- hitelintézetek készek biztosítani a külföldieknek ezt a lehetőséget. Nagyon fontos rendelkezik tartózkodási engedéllyel vagy a hitelfelvevő regisztrációjával a bank régiójában.

Sberbank és bármely más kereskedelmi Bank 21 éven aluliak részére jelzáloghitelt nem ad ki, a hitelfelvétel felső korhatára nőknél 55 év, férfiaknál 60-65 év. A hitelfelvevő pozitív döntésének legnagyobb súlya a stabil jövedelme.

Stabil jövedelem

A legfontosabb kritérium, amelynek megerősítése a bank számára azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek elegendő jövedelme van a rendszeres fizetések időben történő visszafizetéséhez. Mely jellemzők egyértelműek a bank szemében:

• Hivatalos munka munkaszerződés alapján.
• Szenioritás ugyanazon az utolsó munkahelyen 1-3 évig. A jelzáloghitel felvételéhez legalább hat hónapig az utolsó munkahelyén kell dolgoznia, de a hosszú munkatapasztalat és a „szökések” hiánya jelentősen növeli a pozitív válasz esélyét.
• Házasságban lenni feltéve, hogy a házastárs dolgozik.
• Felsőoktatás.

Mennyit kell keresned a jelzáloghitelhez? Minimális méret a havi fizetés kétszerese legyen a közelgő kifizetések összegének. Néhány hitelprogramok kedvezőbb feltételeket kínálnak, és minden családtag összjövedelmét figyelembe veszik, például a fiatal családoknak szóló programok értékelik az ifjú házasok és szüleik közös jövedelmét, akikre kezesként van szükség.

Hiteltörténet

A hiteltörténet felmérése fontos lépés, amelyet a bank a jelzáloghitel-igénylés megválaszolása érdekében hajt végre. A pozitív hiteltörténet jelentősen megnöveli a hitelfelvevő hitelfelvételi esélyét, ami a negatív elbírálásról nem mondható el. Ezenkívül a bank megtagadhatja a hitelnyújtást azoknak a személyeknek, akiknek nincs hiteltörténete.

Jegyzet! Nem szabad felháborodni a korábbi fizetések csekély késései miatt, a bankok sok esetben félúton fogadják az ügyfelet, sőt, a hitelfelvevő igazolhatja magát a késedelmes fizetések ártatlanságának bizonyításával; elbocsátás vagy betegség miatti elbocsátás .

Likvid fedezetű ingatlan

Mit kell tudni a jelzáloghitelről, ha ingatlanfedezetű kölcsönt igényel? Fedezetként a hitelintézetek inkább a jó állapotú lakásokat részesítik előnyben, még kevésbé sürgősségi házak, valamint olyan házakban, amelyek történelmi és építészeti emlékek. Az üres telkeken álló házak likvid fedezeti ingatlannak minősülnek.

Biztosítékként szükséges-e ingatlan értékbecslés? Feltétlenül szükséges A likviditásvizsgálat meghatározza az értékesítés sebességét és az ingatlanok értékét, ezért a jelentés nemcsak a lakás fedezeti értékét, hanem a piaci árat is feltünteti.

Eljárás

A legelső lépések a pénzügyi lehetőségek felmérése, egy adott banko kiválasztása és az új lakás követelményeinek meghatározása. Ezután részletesen meg kell ismerkednie a jelzáloghitel feltételeivel.

Hitelkérelem

A hitelkérelem kitöltése a banki irodában történik, a hitelfelvevőnek először gondoskodnia kell arról, hogy a jelzáloghitel-igényléssel együtt biztosítsa szükséges csomag dokumentumok, amelyek alapját személyes okmányok képezik, valamint a leendő kifizető jövedelmét igazoló, valamint a zálogtárgy tulajdonjogát igazoló hivatalos iratok.

Sok bank fontolgatja hiteligénylés fizetett alapon a meghozott döntés eredményét néhány nap, ritka esetben hetek múlva közlik a hitelfelvevővel. A bank a feltételeket tartalmazó nyomtatványt ad át a kölcsönzött személynek jelzálogszerződés, érvényessége ezt a döntést. A bank pozitív döntése 3-6 hónapig tart, ezért ebben az időszakban kell használnia.

A ház kiválasztása és kialakítása

A jelzáloghitel lehűti a hitelfelvevő lelkesedését, a kölcsön szűkíti a választási lehetőségeket – nem minden eladó vállalja az eladást ingatlan jelzálog elve szerint. A nagy fejlesztő cégek kínálják ügyfeleiknek jelzáloghitel feltételek, azonban inkább kiválasztott bankokkal működnek együtt. A bankok éppen ellenkezőleg, megtagadják a kölcsön kiadását lakásvásárláshoz építőipari cég kétes hírnévvel.

Kiválasztásával legjobb lehetőség, a hitelfelvevő szerződést köt az eladóval kölcsönszerződés. A szerződés kötelezi a vevőt, hogy a megvásárolt ingatlant a tranzakció megkötését követő néhány héten belül elzálogosítsa a banknak.

Lakásbiztosítás

A lakásvásárlás és a tulajdonjogról szóló dokumentumok kézhezvétele után a hitelfelvevőnek ki kell töltenie következő feltétel, de nem a bank, hanem a jelzálogjog. A tulajdonosnak biztosítania kell az ingatlant a károk és az elvesztés kockázata ellen.

A biztosító politikája az, hogy az objektum értékelése a lehetséges kockázatok előfordulásának valószínűségétől függ. A biztosító a lakással kapcsolatos minden részletet átgondolva emelheti a díj összegét, vagy megtagadhatja a biztosítást.

A biztosítás kedvezményezettje fedezeti ingatlan A bank maga jár el, vagyis az ügyfél minden biztosítási kifizetése neki szól.

Jegyzet! Kivéve kötelező biztosítás mozdíthatatlan tárgy, a bank kitartóan kínálhat az ügyfélnek életbiztosítást és fedezetként lakástulajdont. Az ilyen tevékenységek nem törvényesek.

Lakás átruházása biztosítékként a banknak

Az utolsó szakasz a zálogszerződés banki formában történő végrehajtása. A megállapodást állami szinten regisztrálják, és csak a regisztrációt követően lép hatályba. A Rosreestr feljegyzést készít az adatbázisban egy lakás vagy magánház biztosítékkal való megterheléséről.

Szükséges dokumentumok

Egyénnek

Gyűjtemény szükséges dokumentációt a hitelfelvevő személyazonosságát igazoló dokumentumokkal kezdődik, ebbe a kategóriába tartozik:

• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
• A második választható dokumentum a nemzetközi útlevél, a jogosítvány, a katonai igazolvány, a nyugdíjigazolás, a TIN, a házastárs útlevele stb.

Bár sok jelzáloghitel-programot terveznek 21 év felettiek számára, sőt, a bankok nem sietnek ekkora összegeket kibocsátani 25 év alatti személyeknek, akik nem szolgáltak a hadseregben, szintén nem kaphatják meg a bank bizalmát.

Jelzáloghitel igényléséhez be kell nyújtania a banknak a fizetőképességét igazoló dokumentumokat:

• A munkalap másolata, amelyet a munkáltató hitelesít.
• A munkaszerződés másolata.
• A hitelfelvevő jövedelmének korrekciója 2-NDFL formában, vagy - banki igazolás.
• Az adóbevallás másolata a 3-NDFL űrlapon, ha az ügyfél Tavaly volt kiegészítő bevétel, nem kapcsolódik a bérekhez.
• Drága ingatlan tulajdonjogát igazoló okirat másolatai ill értékpapír, ha az ügyfél ingó és ingatlan tárgyak tulajdonosa.
• Dokumentumok, amelyek megerősítik, hogy a hitelfelvevő betétekkel és további számlákkal rendelkezik orosz bankokban.
• Bankszámlakivonat nyomtatvány.
• Számlaadatokkal ellátott igazolás banki példa alapján.

Egyes esetekben a hitelező bank megkövetelheti a hitelfelvevőtől, hogy nyújtson be egy listát további dokumentumokatés információ. Milyen tanúsítványokat kér a bank:

• 9. számú nyomtatványon a regisztrációról szóló igazolás.
• Az ügyféllel egy lakótérben élő rokonok útlevelének másolata.
• Nyugdíjigazolások és igazolások másolata innen Nyugdíjpénztár RF a nyugdíj összegéről, ha vannak nyugdíjasok a családban.
• A kliens egészségi állapotára vonatkozó igazolások a gyógyszeres kezelésről és a pszichoneurológiai rendelőkből.
• A hitelfelvevő hiteltörténetét igazoló dokumentumok, ha az ügyfél korábban már vett fel hitelt.
• Jellemzők a munkahelyről.

Egyéni vállalkozónak

Tervezés jelzálog egyéni vállalkozó valamivel nehezebb, mint egy egyénnek. Annak érdekében, hogy ne legyen probléma a lakásvásárláshoz szükséges hitel felvételével, Az egyéni vállalkozónak dokumentumcsomagot kell benyújtania a banknak, amely olyan hivatalos papírokat tartalmaz, mint például:

• Egyetlen adóbevallás az elmúlt évről vállalkozói tevékenység ha az egyéni vállalkozó egyszerűsített adózási rendszerben működik. Ha egységes adó UTII - imputált bevétel alapján fizetik, akkor a bank megköveteli adóvisszatérítés az elmúlt két évben.
• Adóbevallások által személyi jövedelemadó nyomtatvány utoljára adóköteles időszak, ha az egyéni vállalkozó a szerint dolgozik általános rezsim adózás.
• Kivonat az egyéni vállalkozók egységes állami nyilvántartásából.
• TIN és OGRN.
• Az engedély másolata, feltéve, hogy a vállalkozó kötelező engedélyköteles tevékenységet folytat.

A vásárolt ingatlanhoz tartozó dokumentumok

A hitelfelvevőnek nemcsak személyes iratokat és a stabil jövedelem meglétét igazoló dokumentumokat kell benyújtania a banknak, hanem a vásárolt ingatlanra vonatkozó papírokat is, legyen az lakás, egy magánház vagy abban való részvétel közös építkezés.

Mire van szükség egy lakás jelzáloghiteléhez, a pénzügyi és hitelintézetek fő követelményei:

• A tulajdonjogot igazoló dokumentumok. Ide tartoznak az adásvételi, adományozási, privatizációs és öröklési szerződések.
• Igazolvány arról, hogy a vásárolt lakásban senki nem regisztrált és nem lakik. Az igazolás a Lakáshivatalban, ill útlevélhivatal. Felhívjuk figyelmét, hogy a dokumentumnak meghatározott érvényességi ideje van.
• A lakás kataszteri útlevelének másolata. A dokumentumot a BTI-től szerezheti be.
• A volt ingatlantulajdonosok iratai.

Jegyzet! Ha egy lakás eladása a hitelfelvevőnek érinti a kiskorú gyermekek érdekeit, akkor a gyámhatóság engedélyére lesz szükség.

A jelzáloghitelezési program keretében megvásárolandó ház dokumentumai hasonlóak a lakásra vonatkozó hivatalos papírokhoz. A fentieken túl a hitelfelvevő vállalja, hogy a bank rendelkezésére bocsátja a következő dokumentumokat:

• A műszaki útlevél másolata.
• A telek kataszteri útlevele.
• Kivonat a ház ingatlankataszteréből.
• Kivonat az egységes állami nyilvántartásból.
• Független értékelés eredményei.

Ha a hitelfelvevő jelzáloghitelt igényel közös építkezésben való részvételhez, a dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:

• Megállapodás közös építésben való részvételről. A pozitív döntéshez a fejlesztőnek akkreditációval kell rendelkeznie ettől a banktól.
• Értékesítési dokumentumok jogalany ingatlant a banki ügyfélnek, amely információkat tartalmaz a megszerzett részvény költségéről és annak műszaki jellemzőiről.

Ha a bank korábban nem működött együtt a fejlesztővel, a hitelfelvevőnek be kell nyújtania az építőipari cég számára dokumentumokat: létesítő dokumentumokat, regisztrációs igazolást, adóbejegyzési igazolást, a fejlesztő ingatlaneladási jogát igazoló dokumentumokat.

Különleges programok résztvevőinek

Számos fürdő kínál ügyfelei számára kedvező feltételekkel speciális jelzáloghitel-programokban való részvételt. A legelterjedtebb programok között szerepel az Anyasági Tőke és Katonai jelzálog.

Az anyasági tőkére

Az anyasági tőke jelzálogprogramban való részvételhez a hitelfelvevő átadja a banknak a szokásos dokumentumcsomagot, csatolva az anyasági tőke átvételére vonatkozó igazolást.

Az Orosz Föderáció egyes testületei részt vesznek ebben a programban, és hasonló támogatást nyújtanak a családoknak második és további gyermekeik születésekor.

szerinti pénz fogadására vonatkozó regionális igazolások anyasági tőke más dokumentumokhoz is csatolni kell.

Katonai jelzáloghitelre

A katonai jelzáloghitel program résztvevői szabványos dokumentumkészletet bocsátanak a bank rendelkezésére, egészítsd ki:

• A hitelfelvevő felhalmozási tagságát igazoló dokumentum másolata - jelzáloghitel rendszer(NIS) és kölcsönhöz való joga.
• Részletes hitelfelvevő profil.
• A második házastárs hozzájárulása ingatlanvásárláshoz jelzáloghitel mellett.

Jelzálog két okmány alapján

Egyes bankok jelzáloghitelt kínálnak mindössze két dokumentummal - útlevelet és egy másikat a kölcsönfelvevő választása szerint. A legtöbb esetben vonzó feltételek csak a résztvevők számára állnak rendelkezésre fizetési projektek, mivel a bank már elegendő információval rendelkezik az ilyen ügyfelek jövedelméről, pénzügyi stabilitásés annak a cégnek a megbízhatósága, amelynek a hitelfelvevő dolgozik.

A jelzáloghitel megszerzése munkaigényes és hosszadalmas folyamat, de a megfelelő dokumentumok benyújtásával és a bank utólagos, a hitelfelvevő javára hozott döntésével a lakóingatlan megszerzése megoldott kérdéssé válik.

Videó: Hogyan kerüljük el a hibákat jelzáloghitel felvételekor

Videó: Személyes tapasztalat - érdemes jelzáloghitelt felvenni?