Что представляет собой капитализация вклада в сбербанке. Что такое капитализация вклада? Капитализация в выписке из банка

Финансовые услуги отечественных банков на сегодняшний день достаточно разнообразны. К одной из таких услуг относится и капитализация вклада денежных средств, которую предлагает российский Сбербанк. Что же такое эта капитализация и зачем она нужна? Об этом пойдет речь в данной статье.

Капитализация вклада и ее особенности

Специалисты финансового дела утверждают, что благодаря капитализации вложенных денег можно увеличить свой капитал. Чтобы убедиться в этом, следует знать все особенности подобного банковского предложения.

Во-первых, под понятием «капитализация» эксперты понимают добавление к уже имеющимся деньгам вклада определенной суммы начисленных процентов по вложенной сумме. То есть за определенный период вкладчик получит начисление не только на саму вложенную сумму, но и на процент, который к ней добавляется.

Во-вторых, следует учитывать, что это же понятие подразумевает сложный процент по вложенным финансам. Это можно расшифровать, как начисление процентов на сумму вклада + проценты по нему же.

Большинство банков, работающих на территории нашего государства, для привлечения собственной клиентуры, применяют в своей деятельности такое условие – депозит с последующей капитализацией процентов. При этом обязательно указывается вид подобного условия, который зависит от временного периода.

Виды капитализации вкладов

Как уже говорилось, капитализация вклада может быть нескольких видов, в зависимости от сроков (многие из которых являются стандартными в основной массе современных банковских учреждений нашей страны):

• ежемесячная (временной период составляет один календарный месяц);
• ежеквартальная (срок – квартал);
• ежегодная (то есть такое начисление процентов происходит только раз в год);
• по условиям договорного соглашения с учетом промежуточных сроков (это может быть полугодовая и даже ежедневная капитализация).

Самый популярный вид описываемой услуги – это ежемесячная выплата процентов на основную денежную сумму, внесенную вкладчиком, с учетом уже насчитанных ранее на нее же процентов. Но специалисты рекомендуют вкладчикам обратить внимание на следующий нюанс: при более частой капитализации вложенных финансов денежный счет будет расти тоже быстрее. Хотя такой вид услуги, как «ежедневная капитализация» у российских банков не в ходу (скорее всего, из-за трудоемкости математических подсчетов).

Предложения в Сбербанке

В Сбербанке, что работает на территории нашего государства, также есть несколько вариантов денежных вложений с применением капитализации ежемесячного вида. Считается, что такая схема вкладывания финансов намного выгоднее обычного вложения денег, потому что вкладчик получит процентную прибавку не только на свои «кровные», но и на процент по ним.

Примером может служить такая ситуация: при вкладе в размере 10 000 рублей вы можете получить на обычных классических условиях за месяц дополнительных сто рублей. В условиях капитализации вклада в последующие месяцы это будут уже не сто рублей, а 101! Это объясняется просто: процент начисляется на сумму в 10 тысяч 100 рублей.

Но при этом банк ставит свои условия для вкладчика – например, не снимать деньги со счета до окончания срока вклада, прописанного в договорном соглашении. На официальном сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/можно ознакомиться с целым рядом продуктов, которые включают в себя услугу «капитализация вклада». Это бессрочные «До востребования» и «Универсальный», для них предусмотрена минимальная ставка 0,01 процента. Такие вклады рассчитаны на открытие обычных сберкнижек, на которых денежные средства сохраняются с учетом последующего их снятия в удобный для вкладчика временной период.

Еще несколько продуктов Сбербанк предлагает использовать в режиме «Онлайн», что для многих россиян является удобным. Это объясняется возможностью самостоятельного оформления вклада и последующего управления ним. Вот они:

• «Сберегательный» (бессрочный, с минимальной процентной ставкой 1,5%), расходные и приходные операции могут совершаться как с помощью наличных денежных средств, так и безналичных;
• «Сохраняй» (срок вкладывания устанавливается на период от одного месяца до трех лет, с минимальной процентной ставкой от 6,5% до 8,4%), но при этом никаких операций с вложенными финансами совершаться не может, а расходы только в пределах перечисленных процентов;
• «Пополняй» (срок вклада можно установить от трех месяцев до трех лет, а процент ставки составит 7,05-8,05), предусмотрена возможность приходных операций наличными денежными средствами и безналичными, а расходные только в пределах уже причисленных процентов от суммы вклада;
• «Управляй» (срок аналогичен предыдущему, но процент ставки ниже – 6,15-7,6%), также есть вариант приходных и расходных операций, но последние могут совершаться в рамках неснижаемого остатка.

Интересный способ получения пассивного дохода – капитализация вклада в Сбербанке. Что это такое, насколько она выгодна, как её оформить – будет изложено в статье.

Вклады с реинвестированием процентов: есть ли смысл

Российские банки постоянно расширяют спектр предлагаемых рынку продуктов. Это обусловлено, с одной стороны, растущими, многообразными запросами потребителей финансовых услуг, с другой стороны – ужесточением конкуренции между банковскими учреждениями, стремящимися привлечь как можно больше активных клиентов, заручившись их лояльностью. Большой интерес представляет услуга капитализации денежных вкладов, размещаемых в учреждениях банков. Такая возможность предоставляется сегодня многими финансовыми структурами, мотивированными к углублению сотрудничества с клиентами.

Финансовый гигант Сбербанк предлагает вкладчикам интересный вариант – капитализация процентов на счете по вкладу. Это должно способствовать ощутимому увеличению пассивного дохода, генерируемого по банковскому депозиту.

Смысл такой капитализации заключается в реинвестировании, накоплении процентных доходов, регулярно начисляемых банком по денежному вкладу клиента. Депозитный процент, заработанный вкладчиком за конкретный период, не изымается получателем дохода, а как бы добавляется к основной сумме вклада, пополняя базу для начисления ставки в следующем периоде. Получается, что величина изначально размещенного клиентом вклада систематически (как вариант, ежемесячно) прирастает суммами очередных процентных начислений, размер которых также постепенно возрастает, так как их накопление приводит к адекватному увеличению базы для расчета депозитного процента. Подобная практика получила в экспертной среде называние «сложный процент» – именно по этому принципу и производится капитализация.

Финансовые учреждения, привлекающие средства клиентов на депозиты, предлагают открывать срочные вклады с накоплением процентного дохода. Безусловно, в этом могут быть заинтересованы и вкладчики, и банки.

Обычно вкладчик соглашается не выводить заработанные проценты в течение всего срока депозита, а направлять их на пополнение базы для последующих начислений, что приводит к значительному увеличению его пассивного дохода и, как правило, позволяет защитить иммобилизованные депозитом средства от негативного влияния инфляции.

Банк же для финансирования своей коммерческой деятельности получает больший объем денежных ресурсов, которыми он может гарантированно располагать, пока действует срок депозитного соглашения с клиентом.

Могут применяться разные варианты реинвестирования процентных начислений. Их основная классификация определяется оговоренными сроками капитализации:

• Депозит, начисление и аккумулирование процентов по которому производятся ежемесячно;
• Депозит с ежеквартальным начислением реинвестируемых процентных доходов;
• Депозит, при котором начисление клиенту процентов, подлежащих накоплению, предусматривается лишь один раз за год;
• Депозит, условия которого подразумевают использование промежуточных сроков для начисления и капитализации процентных доходов (например, банк и вкладчик могут договориться о ежедневном или полугодовом реинвестировании).

Наиболее востребованной разновидностью капитализации считается вариант, при котором начисление клиенту процентов с их одновременным реинвестированием, производится каждый месяц на протяжении всего срока действия депозита.

Депозиты с капитализацией: актуальные предложения Сбербанка

Сбербанк охотно предлагает клиентам разместить денежные вклады с ежемесячной капитализацией начисляемых доходов. Такая схема считается наиболее подходящей как для банковского учреждения, так и для самого вкладчика. Ассортимент депозитов с ежемесячным начислением и реинвестированием представлен рядом продуктов.

Например, «Универсальный» и . Это бессрочные вклады. По ним клиенту начисляется ставка, минимальный размер которой составляет 0,01%. Эти предложения можно считать полноценными аналогами обычных сберегательных книжек, которые подразумевают элементарное сохранение вложенных средств, а также предусматривают возможность снятия вкладчиком денег по его личному усмотрению.

Более выгодными и удобными предложениями являются депозиты с ежемесячной капитализацией, которые могут быть оформлены клиентом через интернет (онлайн):

1. Бессрочный депозит . Минимальная ставка – 1,5%. Приходные и расходные транзакции по этому вкладу могут проводиться как безналичными перечислениями, так и посредством наличных денег.
2. «Сохраняй». Выбор возможного срока по договору ограничен диапазоном 1-36 месяцев. Размер ставки устанавливается в интервале 6,5%-8,4%. Совершение каких-либо операций со средствами основного вклада не допускается. Расходование денег возможно лишь в рамках лимита, определяемого суммой начисленных доходов.
3. «Пополняй». Срок соглашения определяется диапазоном 3-36 месяцев. Ставка назначается из интервала 7,05%-8,05%. Приходные транзакции могут совершаться как наличными, так и безналичными средствами. Расходные операции – исключительно в пределах суммы прибавленных процентов.
4. «Управляй». Срок договора может составлять от 3 (трех) месяцев до 3 (трех) лет. Диапазон для возможной процентной ставки – от 6,15% до 7,6%. Поступление и расходование средств допускается. Расходные транзакции – только в пределах суммы неснижаемого остатка.

Многие клиенты уже на собственном опыте знают, что такое капитализация вклада в Сбербанке. Чтобы оформить любой из этих четырех продуктов, клиент должен посетить сайт этого учреждения, открыть соответствующий раздел и указать онлайн следующие параметры:

• Выбрать разновидность;
• Подтвердить капитализацию;
• Назначить процентную ставку;
• Определить срок депозита.

Доходность по банковским депозитам оценивается по нескольким параметрам. Важную роль здесь, конечно, играет процентная ставка. Многие вкладчики только исходя из нее решаются вложить свои накопления в тот или иной банк. Однако, есть виды вкладов, которые даже под меньший процент приносят бОльший доход. К ним относятся депозиты с капитализацией процентов. Выдвигаемая ставка становится не основным показателем, а лишь базовой величиной. За счет капитализации процентов эффективная ставка будет превышать заявленное значение указанного в депозитном договоре номинального процентного дохода, то есть дает возможность пассивно увеличивать свой доход. Вклады с капитализацией являются одной из немногих форм приумножения сбережений с использованием банковских депозитов для вкладчиков, которые предпочитают пассивный способ зарабатывания прибыли. Рассмотрим подробнее, что такое капитализация, зачем она нужна, какие бывают типы, какой тип самый доходный?

Что такое капитализация?

Она является важной характеристикой банковских вкладов и представляет собой присоединение начисленных процентов к основному телу вклада в течение срока его действия. Таких периодов в основном сроке может быть несколько. В результате этого начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и уже на увеличенную сумму будут начислены новые проценты. Таким образом, капитализация представляет собой увеличение доходности депозитов по методу сложных процентов, что позволяет увеличить скорость роста прибыли вкладчика по сравнению расчета процентов по простой схеме, когда доход начисляется и выплачивается в конце срока вклада.

Читайте также: Санация и отзыв лицензии у банка

Зачем нужна капитализация?

Она позволяет получить бОльший доход по сравнению с видами вкладов с простым начислением процентов в конце срока. Оценить эффект капитализации позволяет эффективная ставка. С ее помощью можно оценивать предложения различных банков.

У многих вкладчиков всегда возникает вопрос: лучше вложить деньги на вклад под 10% годовых с начислением процентов в конце срока вклада или же разместить его с условием капитализации.

Произведем простой расчет.

Если вложить 100 000 рублей под 10% на 1 год с учетом выплаты процентного дохода в конце срока, то итоговая сумма к получению составит:

100 000+(100 000 * 10%)= 110 000 рублей

Если вложить эту сумму на таких же условиях, но с учетом ежемесячной капитализации, то получим:

Эффект капитализации здесь очевиден. Чтобы получить такой же доход, ставка по вкладу с начислением процентов в конце срока должна составлять:

110 471/100 000 = 10,47%

Крупнейшие банки страны предлагают вклады с возможностью капитализации процентов. Однако, ставки по ним ниже аналогичных предложений среди остальных банков. ВТБ 24 и Сбербанк предлагают размещение средств во вклады с капитализацией и выбором периода причисления процентов. Вкладчик может на своем усмотрение выбрать несколько видов капитализации своего процентного дохода. Рассчитаем эффективную ставку (исходя из номинальной 10%) в каждом случае по формуле:

• Ежемесячная капитализация. Она подразумевает начисление и причисление процентов к основной сумме депозита в конце каждого месяца. ЕС = 10,47%
• Ежеквартальная. В этом случае проценты начисляются и присоединяются каждые три месяца. ЕС = 10,38%.
• Полугодовая. Причисление процентов происходит раз в полгода. ЕС=10,25%.

Таким образом, более частая капитализация дает более высокий доход, поэтому стоит обратить внимание на предложения с ежемесячной капитализацией процентов.

Читайте также: Что такое USSD запросы и зачем они?

«Подводные камни», уменьшающие доходность депозита:

• Скрытые комиссии за мобильный банк, смс-уведомления, комиссии за снятие наличных средств с депозитного счета и проч. Данные условия могут быть и не указаны в депозитном договоре, поскольку они относятся к расчетно-кассовому обслуживанию.
• Право банка менять процентную ставку в течение срока вклада в одностороннем порядке путем уведомления вкладчика. Подвох заключается в том, что человек может и не получить такого уведомления.

Таким образом, вклады с капитализацией на длинные сроки гораздо выгоднее вкладов с начислением дохода в конце срока, даже если ставка по ним будет ниже. Выбирая такой вид вклада, нужно быть готовым к тому, что пользоваться своими процентами уже не получится. Стоит помнить, что каждый случай нужно просчитывать отдельно. Посчитать вклад с различными типами капитализации вы можете на нашем калькуляторе вкладов.

 investor100.ru

Что такое капитализация вклада в Сбербанке

Нередко при оформлении вклада в банке и, читая условия в договоре, вкладчики сталкиваются с понятием «капитализация». Возникает вопрос - в чем суть данного пункта в договоре и выгодно ли это? Тема нашей статьи: капитализация вклада в Сбербанке - что это такое и стоит ли брать во внимание это условие.

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация процентов - это не только начисление дохода на сумму депозита, но и причисление процентов на проценты в течение всего срока вклада, при условии, что вкладчик не будет снимать доход в виде процентов со счета.

Капитализация бывает еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная и даже ежегодная. При ежемесячной, в конце каждого месяца будет начислен процент как на всю сумму первоначального взноса, так и на сумму процентов за предыдущие месяцы. В итоге процентная ставка становится выше, чем первоначально была указана в договоре.

Сбербанк в основном предлагает оформление депозитов с ежемесячной капитализацией процентов. Самые популярные среди них – «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Ниже мы приведем пример начисления процентов по вкладу с капитализацией и без нее, а также сравним условия.

Какой вклад выгоднее – с капитализацией или без?

С первого взгляда, многие отметят, что такие депозиты – наиболее выгодное решение для вложения своих средств, поскольку общая сумма вклада в течение всего срока увеличивается не только на размер начисляемой базовой процентной ставки, но и за счет процентов, которые плюсом прибавляются на сумму депозита с причисленными процентами.

И это действительно так, если:

• перед вами ряд депозитных продуктов с равными условиями размещения денежных средств;
• сравнивать процентную ставку в договоре и фактически начисленный годовой доход;
• вы готовы вложить денежные средства на длительный срок (от 1 до 3 лет).

В данный момент депозит с капитализацией популярен во многих банках и занимает большую долю предложений по вкладным продуктам. Любой клиент сможет подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

Выбирая пассивный источник для получения дохода от свободных денежных средств в Сбербанке, вкладчику следует тщательно изучить условия всей линейки депозитов и особое внимание придать размеру процентной ставки по другим депозитам, в частности, тем, по которым не предусмотрена капитализация.

На практике складывается следующая ситуация: по вкладам с капитализацией процентная ставка не является самой высокой, и среди всех предложенных депозитов можно найти и более выгодные вложения. Особенно часто в Сбербанке проходят акции по вкладам с повышенной процентной ставкой, доход по которым можно получить только в конце срока договора.

А теперь рассмотрим, как начисляются проценты по вкладу на примере депозитов «Сохраняй» и «Пополняй».

«Сохраняй» - вклад по которому установлена максимальная процентная ставка среди базовых депозитных продуктов Сбербанка. Разместить денежные средства можно как в рублях, так и в валюте иностранных государств (доллар США и евро). Минимальный взнос в рублях – 1000, а в долларах и евро – 100 у.е., при этом срок размещения от 1 месяца – до 3 лет. По счету не предусмотрено пополнение и снятие. Клиент вправе снимать начисленные проценты либо оставлять их на счете для дальнейшей капитализации. Годовая ставка варьирует от 4,40 до 7,76 в рублях, а другой валюте от 0,30 до 2,33%. Если клиент открывает депозит «Сохраняй» на 1 год, его доходность составляет - 5,96%, а с учетом капитализации - 6,59 % годовых.

По депозиту «Пополняй» основные условия схожи с предыдущей программой, но в данном случае предусмотрено пополнение счета, а минимальный срок – 3 месяца. Также по вкладу установлена ежемесячная капитализация, что увеличивает его доходность. Размер процентной ставки в рублях – 4,62-7,28% годовых, в валюте – 0,4-2,11% годовых. Оформляя вклад в валюте РФ на 1 год, ставка установлена в размере от 5,64%, до 6,27%. В иностранной валюте от 0,90 до 1,41% годовых.

Что думают эксперты?

Специалисты в банковской сфере рекомендуют вкладчикам, при выборе депозита руководствоваться не только размером процентной ставки, но и потребностью и целью вложения. Если клиент планирует каждый месяц пользоваться начисленным доходом, то смысла в открытии счета с капитализацией нет, ведь прибыль будет приносить только основная часть вложения.

Для получения максимального дохода лучше всего открыть депозит, по которому проценты выплачиваются в конце срока, так как, обычно размер годового процента по нему гораздо выше.

Вклады с капитализацией подойдут тем вкладчикам, которые готовы разместить деньги в банке на длительный срок и не планируют пользоваться процентами либо тем, кто еще не определился с наиболее подходящим вариантом для себя.

Подводя итоги статьи, хотелось бы еще раз отметить, что капитализация по счету - это, безусловно, выгодно и каждый клиент должен обращать на это особое внимание. Однако, прежде чем расстаться со своими деньгами очень важно проанализировать условия по всем вкладным продуктам и выбрать надежный банк, где ваши средства будут застрахованы, и вы сможете получить не только прибыль, но и будете уверены, что в любой момент сможете забрать всю сумму. В Сбербанке на сегодняшний день все счета клиентов застрахованы на сумму до 1 млн 400 тыс. рублей.

1sberbank.ru

Капитализация процентов: что это такое?

Калькулятор вкладов Вклады в Сбербанке Задать вопрос

Вы хотели бы узнать, что такое капитализация процентов на счету по вкладу? Сегодня мы максимально подробно раскроем для вас суть данного банковского термина, а также на примере покажем порядок расчета доходности вклада.

Многим из нас известна простая истина о том, что деньги не должны просто так лежать дома под подушкой или матрасом, они должны работать и приносить пользу своему владельцу. Есть множество способов инвестирования – в недвижимость, в бизнес, в драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д., но все эти сопряжены с большой долей риска.

В том случае, если вы располагаете небольшой денежной суммой, которую бы вы хотели вложить в надежную компанию и периодически получать с нее прибыль, то для вас самым лучшим и удобным способом инвестирования станет оформление банковского вклада. Мы рекомендуем выбирать крупные компании, они перечислены в этой статье.

Перед тем, как выбрать для себя программу депозиту, вам нужно будет определиться с несколькими определяющими данного продукта, т.е. с его возможностями:

• Минимальная сумма – сколько нужно вложить для открытия счета;
• Срок действия договора – какой период времени деньги будут находиться в банке;
• Процентная ставка – процент, по которому будет в годовом исчислении рассчитываться ваша прибыль от размещения денег;
• Возможность пополнения или расходования средств – данные функции удобны для тех, кто хочет иметь возможность периодически увеличивать сумму своего счета для увеличения прибыли, либо в срочных ситуациях иметь шанс снять деньги без ущерба для процента;
• Начисление и выплата процентов – здесь обычно указывается периодичность, с которой банк будет начислять вам проценты, а затем их выплачивать. Это могут быть ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты, либо в конце срока действия договора.

В описаниях некоторых программ клиент может встретиться с таким термином, как «капитализация». Поясняем: при капитализации начисленные за определенный период времени деньги (за месяц, квартал или год) прибавляются к основной сумме вашего вклада.

В следующий раз проценты будут начисляться уже на большую сумму, и клиент тем самым будет с каждым месяцем получать все большую и большую прибыль.

Таким образом, доход будет зависеть не только от величины вашего первоначального вложения на счет, но и ото всех начисленных процентов на него. Подобную схему расчета еще могут называть вкладом со сложным процентов, потому как итоговый процент обычно оказывается выше.

Еще раз уточним – в том случае, если вы выбираете в качестве начисления процентов капитализацию, то всю прибыль вы будете получать в конце выбранного вами срока размещения средств.

Теперь мы рассмотрим с вами такой расчет на примере вклада «Сохраняй» в Сбербанке.

Допустим, вы хотите вложить 100 тыс. рублей на 1 год через отделение банка, при этом вам предлагается на выбор начисление процентов ежемесячное со ставкой 7,7% в год или с капитализацией.

В первом случае формула простая: Сумма * Ставку, доход будет таким - 100.000 *0,77=7700 рублей;

Во втором случае формула будет сложнее:

Расчет будет следующим: (-1) * = 7816,81 рубль, эффективная ставка составит 7,82% годовых.

Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать капитализацию процентов по вкладу на счету, то вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

У вас появились свободные денежные средства, и вы думаете, как их сохранить и приумножить – просчитываете возможные варианты, выбираете выгодные, но некоторые термины вызывают вопросы. Основной вопрос вкладчиков (особенно тех, кто оформляет депозит впервые) - что значит капитализация процентов по вкладу и что такое пролонгация? О пролонгации мы уже говорили в одной из , поэтому сегодня рассмотрим депозит с капитализацией процентов на примере продуктов Сбербанка.

При оформлении вклада, Сбербанк предлагает 2 варианта:

1. Ежемесячное перечисление процентов по вклад на выбранный счет:
2. Вклад с ежемесячной капитализацией процентов;

В первом случае, начисленные проценты просто пополняют счет основной карты. А капитализация процентов на счете по вкладу это причисление полученного дохода к расчету за новый месяц. Иными словами – начисление процентов и на ранее начисленные проценты.

Например, вы вложили 10000, заработали за месяц 100 рублей. В следующем месяце, вы получите уже 101 рубль, так как проценты будут начислены на 10100. Третий месяц принесет вам уже 102,1 руб. и так далее.

Естественно, капитализация процентов более выгодна, чем стандартная схема начисления. При одном условии – если вы согласны не снимать вклад до даты его окончания. Эта мера применяется для того, чтобы банк спокойно мог «прокручивать» ваши деньги на протяжении всего срока действия вклада. За это вы получаете возможность капитализации процентов по займу. Кстати, процентная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов всегда выше.

Сроки капитализации

Стандартными сроками считаются:

• Месяц;
• Квартал;
• Промежуточные сроки, установленные договором.

Удобнее всего для клиента причисление процентов помесячно – вот что означает выгодная капитализация вклада в Сбербанке. Именно такая схема используется для линейки вкладов Сберегательного Банка.

Действующая линейка вкладов В Сбербанке представлена 5 продуктами:

1. До востребования;
2. Универсальный;
3. Сохраняй Онл@йн;
4. Управляй Онл@йн;
5. Пополняй Онл@йн;

Первые 2 вклада – бессрочные, с минимальной процентной ставкой 0,01%. Они предназначены для открытия сберегательных книжек и сохранения средств с возможностью снятия в любой момент.

Более выгодно самостоятельное оформление вкладов через Сбербанк-онлайн:

Как видите, даже стандартный «Сберегательный» через личный кабинет открывается минимум под 1,5%.

Оформляя вклад самостоятельно, вы можете выбирать условия и наблюдать за изменением процентной ставки в зависимости от выбранных критериев:

Что влияет на доходность вклада в Сбербанке?

В данном контексте под доходностью мы подразумеваем процентную ставку, которая будет применяться к вкладу.

• Сумма вклада (ставка растет после порога в 100, 400, 700 тысяч рублей);
• Срок вклада (чем дольше вклад – тем выше %);
• Валюта счета (вклады в евро и долларах индексируются по ставке от 0,65%);
• Место открытия вклада (через личный кабинет Сбербанк Онлайн ставки выше).

Вклады с капитализацией процентов

Наш калькулятор позволяет выбрать наиболее выгодное предложение, заполнив только сумму и срок, на который вы хотите вложить свои сбережения.

Не стоит переживать за сохранность сбережений. Согласно закону, подписанному в прошлом году, все вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию Банками. Все кредитные организации, которые есть в нашем калькуляторе, являются участниками программы страхования, и в случае ликвидации или банкротства вам гарантированно будет выплачена сумма до 1,4 млн. руб. в течении 2 недель. Если вы хотите вложить сумму выше 1,4 млн – распределите её по нескольким Банкам. Подробнее – .

Капитализация без вклада

Многие не хотят открывать вклады именно из-за ограничений на снятие и в условиях изменчивой экономики предпочитают хранить деньги в банке. Стеклянной банке. Их можно понять – если есть опасения за финансовое положение, наличие живого запаса кажется более удобным, чем вклад, ограниченный сроками.

Однако, есть способ сохранить и преумножить деньги, не оформляя вклад, но пользуясь при этом капитализацией. Для этого достаточно иметь правильную дебетовую карту, где применяется схема начисления процентов – ежемесячно на неснижаемый остаток. Остаток формируется из имеющихся средств, пополнений и процентов за прошлый период. Таким образом здесь есть и капитализация, и возможность пополнения счета на любую сумму.

Вот примеры таких карт:

• Локо банк Platinum– до 13,5%;
• Локо банк «Простой доход» - до 11,5%;
• Тинькофф black– от 8% до 10%;
• Русский Стандарт Platinum, Gold – 8%;
• МТС Банк «МТС Деньги» – 7,5%;
• Хоум кредит VisaClassic – 7%;
• БинБанк «Доходная» – 7%;
• ПромсвязьБанк «Доходная» – 7%;
• Сбербанк «Социальная» - 3,5%;
• Альфа банк (услуга «Мой сейф») – от 1,5 до 3%.

Возможна даже капитализация процентов по кредиту, если речь идет о кредитной карте, на которой вы храните деньги сверх кредитного лимита.

Подводные камни

Выбирая дебетовую карту с процентами на остаток, обращайте внимание на условия. Например, Локо Банк предлагает заманчивую ставку 13,5%, но действительна она только для платиновой карты с дорогим обслуживанием, минимальном остатком 40000 руб., и обязательными расходами на сумму 40000 руб.

Все хорошие ставки имеют одно или несколько ограничений:

• Минимальная сумма остатка;
• Минимальный объем ежемесячных расходов;
• Условие обязательного движения по счету;
• Увеличенный размер комиссии за обслуживание;
• Обязательное подключение к сервису смс-банк и пр.

Оптимальным решением станет выбор среднедоходной карты (около 7%) с минимальной комиссией за ежегодное обслуживание или полным её отсутствием.

Выводы:

• Если вам предлагают оформить вклад без капитализации (что значит отсутствие причисления на ранее добавленные проценты) – это ещё не значит, что депозит не выгоден.
• Если банк разорится, вы все равно получите свои деньги обратно;
• Все привлекательные процентные ставки имеют подводные камни;
• Выгодно хранить деньги можно и без открытия депозитного счета.

Оформляя договор вклада в банке, первое, чем интересуется клиент ― это процентная ставка и условия начисления процентов. Одним из таких условий может стать капитализация процентов на вкладе, капитализация вклада. Подобную услугу предлагает большая часть российских кредитных учреждений, в том числе и Сберегательный банк. Капитализация вклада в Сбербанке – это возможность увеличить свои накопления за счет причисления суммы процентов к основным средствам и дальнейшего начисления процентов на общую (увеличенную) сумму. В любой момент клиент имеет право отключить опцию, в таком случае начисленные проценты будут выплачиваться каждый месяц.

Разновидности капитализации

Капитализация процентов на счете в Сбербанке зависит от условий по вкладу, которые различаются сроками начисления на сумму договора и возможностью причисления к остатку на основном счете:

• Разовая. Проценты начисляются один раз по истечении срока действия соглашения, подписанного с банком, при условии, что проводится пролонгация вклада. Это небольшая хитрость кредитного учреждения, побуждающая клиентов оставить свои средства на балансе банка;
• Ежедневная. Начисления производятся каждый день. Казалось бы, в этом случае размер капитала должен расти с космической скоростью, но обычно размер процентов настолько мал, что при незначительной сумме депозита вы даже не почувствуете что получаете какую-то прибыль;
• Ежемесячная. Самый востребованный вариант, проценты добавляются к вкладу каждый месяц, можно использовать для краткосрочных вложений сроком на три или шесть месяцев;
• Ежеквартальная. Начисления проводятся один раз в квартал. Идеальный вариант для вкладчиков, оформивших депозит сроком от трех до двенадцати месяцев;
• Полугодовая. Используется очень редко, проценты начисляют один раз в полгода;
• Ежегодная. Подходит для долгосрочных вкладов сроком от двух до пяти лет. Выгоден только для солидных вложений.

Опция капитализации дает возможность получать прибыль от своих накоплений. Собственно, для этого она и предусмотрена.

Программы от Сбербанка

Сберегательный банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов для приумножения своего дохода. Рассмотрим наиболее популярные из них:

Основная часть депозитных тарифов Сберегательного банка предполагает возможность использования капитализации. В описании процентная ставка указывается в максимальном размере, она зависит от суммы вклада и срока соглашения.

Для открытия депозита необходимо:

• Посетить ближайшее подразделение Сберегательного банка (при себе обязательно иметь паспорт гражданина РФ);
• Взять в терминале талон по направлению «Открыть вклад;
• Выбрать подходящий тарифный план;
• Внимательно ознакомиться с условиями и правами/обязанностями сторон, подписать соглашение с банком;
• Внести сумму по приходно-кассовому ордеру, забрать сберкнижку.

Активные пользователи интернета могут открыть вклад в режиме онлайн, воспользовавшись интернет-банкингом, переведя необходимую сумму с кредитки или расчетного счёта. Через Сбербанк Онлайн можно управлять всеми счетами, для доступа к Личному кабинету: пройдите процедуру регистрации на сайте, получите идентификатор и пароль. Войдя в ЛК, найдите раздел «Открыть вклад», выберите подходящий вариант и заполните форму. При открытии депозита самостоятельно банк предлагает клиенту более высокие процентные ставки.

Для того чтобы рассчитать возможную прибыль, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, его можно найти на официальном сайте кредитного учреждения. Достаточно задать несколько параметров, таких как размер вклада, срок. Система автоматически произведет расчет, и вы сможете узнать приблизительную сумму выплат по заключенному договору.

Выгода от капитализации

Капитализация процентов на счете, несомненно, выгодна, поскольку дает возможность увеличить доходность по вкладу в Сбербанке. Также к преимуществам услуги можно отнести тот факт, что клиенту нет необходимости каждый месяц посещать отделение банка для получения процентов.

Капитализация депозитного вклада в Сбербанке – это шанс увеличить в несколько раз свои накопления. Никакой дополнительной документации для подключения подобной опции не требуется. Если эта услуга предусмотрена в программе, то проценты будут начисляться автоматически.

Видео о принципе сложных процентов, на которых строится суть капитализации: