Операционный день банка. Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк

Организация рабочего дня, документооборот и контроль осуществляется в соответствии с требованиями Инструкции № 728, отдельными указаниями Национального банка Республики Беларусь, а также другими локальными нормативными правовыми актами Банка и решениями коллегиальных органов управления Банка. (Приложение 6)

При проведении операций по счетам клиентов, работники Банка осуществляют контроль на предмет соответствия оформленных расчетных документов требованиям нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь.

Операционный день Банка состоит из:

Банковского дня, в течение которого происходит обслуживание клиентов Банка (прием (оформление), контроль первичных учетных документов клиентов и отражение их в бухгалтерском учете), а также обработка и отражение в учете собственных платежей Банка;

Времени завершения обработки информации с обязательным формированием ежедневного баланса.

Время начала и завершения операционного дня в пределах календарного дня, кроме государственных праздников и праздничных дней, установленных и объявленных нерабочими в соответствии с законодательством, определяется приказом (распоряжением) руководителя Банка.

Время начала и окончания банковского дня устанавливается распорядительным документом руководителей Гоперу, дирекций, ЦБУ с учетом режима работы платежных систем и представляет собой период времени, в течение которого осуществляется прием первичных учетных документов для совершения операций и доводится до сведения клиентов.

Время приема-передачи платежных документов на обработку системой BISS через отдел администрирования и эксплуатации платежной системы управления администрирования и эксплуатации информационно-аналитической и платежной системы департамента информатики и автоматизации (далее – ЦУП), а также время приема-передачи информации для обработки в автоматизированной подсистеме «Международные и межбанковские расчеты в иностранной валюте» и ПТК SWIFT-Alliance, приема и обработки международных и межбанковских платежей в белорусских рублях и иностранной валюте в ОАО «Белинвестбанк» устанавливается Регламентом.

Операции с физическими лицами, совершенные в функциональных комплексах «Кредитование физических лиц», «Счета и вклады» и «Банковские платежные карточки» ЦСКОФЛ «BRIS» с 00-00 до 16-00, отражаются в ИУС «BARS» в текущем операционном дне, а совершенные с 16-01 до 00-00 – не позднее следующего операционного дня. Операции, совершенные в выходные и праздничные дни, объявленные в установленном порядке нерабочими, отражаются в учете на следующий за ними операционный день.

Отражение в бухгалтерском учете операций по принятым платежам физических лиц, зарегистрированным в ЦСКОФЛ «BRIS» и проведение расчетов с производителями услуг осуществляются на следующий, за днем приема платежей, операционный день. В рамках текущего операционного дня в 11-30, 14-30 и 15-30 осуществляются расчеты по бездоговорным платежам, принятым до указанной отправки.

Операции, совершенные в кассах с режимом работы, не совпадающим с режимом работы операционной кассы, и в обменных пунктах отражаются в бухгалтерском учете на следующий операционный день.

Организация приема документов в рамках расчетного, кассового, кредитного обслуживания и предоставления других банковских услуг юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществляется в соответствии с порядком документооборота (в котором устанавливается движение бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета, иных документов, связанных с оформлением, регистрацией, проверкой, учетом и контролем банковских операций), утвержденным руководителем структурного подразделения, в соответствии с приказом (распоряжением) о времени обслуживания физических лиц.

Все операции по расчетным и (или) кассовым документам, поступающим (оформленным) в течение банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете в тот же операционный день. Расчетные и (или) кассовые документы, поступившие в Банк (оформленные Банком) по истечении банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете не позднее следующего операционного дня;

Оплата всех расчетных и (или) кассовых документов с текущих банковских счетов (далее – текущий счет) производится за счет средств на этих счетах на начало операционного дня с соблюдением действующей очередности платежей. Порядок использования денежных средств, поступивших на текущие счета в течение операционного дня, определяется Банком и клиентом в договоре текущего счета (за исключением платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды);

Оплата расчетных документов на перечисление (взыскание) платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды (налоги, сборы, пошлины, пени) производится за счет средств, поступивших на счет плательщика в течение банковского дня, независимо от наличия данного условия в договоре текущего счета;

Передача электронных платежных документов и электронных сообщений в систему BISS и ЦУП производится соответственно по графику приема и обработки системой BISS и согласно Регламенту;

Расчетные документы, подлежащие отправке по почте, подлежат сдаче предприятию связи в день совершения операции;

Расчетные документы, подлежащие отправке другим банкам через курьера межбанковской почты, подлежат отправке в день совершения операции согласно графику забора банковской корреспонденции.

Межбанковские операции по корреспондентским счетам производятся в соответствии с условиями, оговоренными в договорах на установление корреспондентских отношений, требованиями актов законодательства Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Банка, регламентирующим порядок осуществления межбанковских и внутрисистемных безналичных расчетов в белорусских рублях в Банке.

Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача квитанций (копий приходных валютных ордеров) клиентам и зачисление сумм на их счета производились только после фактического поступления денежных средств в кассу.

Перед началом операционного дня начальник ОПС (цеха, уча­стка) или его замести-тель вместе с работником вскрывают кладо­вые, выдают операторам связи квитанционные книжки, имен­ные вещи, шкатулки с ГЗПО, ключи от ККМ (ПКТ). Все это выдается под расписку в специальных книгах, в которых указыва­ется число, месяц и время выдачи. Затем начальник ОПС или его заместитель должен проследить, чтобы оператор связи свое-вре­менно подготовил рабочее место для обслуживания пользовате­лей услугами почтовой связи.

Оператору связи необходимо подготовить эксплуатационные материалы, бланки производственных документов, оформить вит­рину ГЗПО в полном ассортименте, при необходимости получить подкрепление денежной наличности в главной кассе, проставить в специальной книге контрольный ОКШ, соответствующий дате текущего дня. Если опе-ратор связи работает на немеханизирован­ном рабочем месте, то ему к началу дня необ-ходимо подготовить квитанционные книжки. Если оператор связи работает на механи­зированном рабочем месте, то ему необходимо подготовить ККМ (ПКТ) к началу дня.

Работникам операционных касс на период работы в данном объекте почтовой связи выдается аванс ГЗПО под расписку-обя­зательство Расписка-обязательство хранится в кассе объекта почтовой связи как денежный документ и обновляется 1 января каждого года.

Руководители объектов почтовой связи, начальники цехов (уча­стков) или их замес-тители не реже одного раза в месяц проверя­ют у работников связи наличие аванса ГЗПО и своевременность его пополнения. О результатах проверки делается отметка на обо­роте расписки-обязательства.

По окончании подготовительной работы оператор связи при­ступает к выполнению своих обязанностей. В течение операцион­ного дня денежные суммы, условные ценности, почтовые отправ­ления хранятся на рабочих местах в шкафах, сейфах, шкатулках или ящи-ках столов, приспособленных для этого и имеющих ис­правные запоры (замки).

Руководители всех объектов почтовой связи лично (в их отсут­ствие - заместители) обязаны:

Проверять в начале рабочего дня подготовленность операци­онного зала и рабочих мест для обслуживания клиентов;

Постоянно проверять обеспеченность сохранности почтовых отправлений и денежных сумм;

Контролировать своевременность и полноту поступления, об­работки, отправки и доставки почтовых отправлений;

Периодически присутствовать при обмене почты и вскрытии почтовых вещей;

Ежедневно просматривать книги жалоб и предложений и при­нимать необходимые меры по жалобам, записанным в них.

По окончании рабочего дня (смены) работники, принимаю­щие регистрируемые почтовые отправления или почтовые пере­воды, подсчитывают в квитанционных книжках итоги принятых отправлений или почтовых переводов, а также сумму платы за их пере-сылку. Плата за дополнительные работы (услуги) учитывает­ся отдельно.

Ежедневно в конце рабочего дня (смены) контролирующее лицо подсчитывает по копи-ям накладных ф. 16 число и сумму исходящих почтовых переводов, сданных на сорти-ровку (отправку). Дослан­ные и возвращенные почтовые переводы учитываются отдельно, результаты подсчета простых и ускоренных почтовых переводов, сданных на сортировку, записываются на копии последней накладной ф.16 за данный рабочий день (смену), подпи-сываются контроли­рующим лицом и сличаются с данными подсчета суточных итогов по квитанционной книжке ф. 5 (по ККМ, ПКТ). Число принятых и отправленных телеграф-ных переводов сверяется с итогами за­писей в контрольном журнале ф. 26 или на послед-ней странице накладной ф.11 и, или на последней переводной телеграмме, передан­ной по телефону.

Работники, выдающие регистрируемые почтовые отправления, подводят итоги дви-жения почтовых отправлений за рабочий день (смену) по извещениям ф. 22 на входящих накладных ф. 16 (или на чистом листе бумаги). Для того чтобы вывести остаток почтовых отправлений на конец рабочего дня (смены), необходимо к числу почтовых отправлений, имеющихся на нача­ло дня (смены), прибавить поступившие за день (смену), вычесть выданные, досланные или возвращенные. Итог заверяется подпи­сью работника и сверяется с фактическим остатком почтовых от­правлений.

Для удобства и ускорения подведения итогов рекомендуется применять штамп следующей формы:

Остаток на:

Поступило:

Дослано и возвращено:

Остаток на:

Подпись оператора

После подведения итогов, подшивки и соответствующего офор­мления производ-ственной документации перед окончанием рабо­чего дня работник связи проверяет факти-ческий остаток почто­вых отправлений и вещей и сдает под расписку начальнику или его заместителю квитанционные книжки, именные вещи и клю­чи от ККМ (ПКТ). Предварительно именные вещи очищаются от грязи и мастики. Работник связи отчиты-вается в установленном порядке по кассовой справке ф. МС-42, которая является основ­ным отчетным документом перед главной кассой ОПС, пополня­ет аванс ГЗПО, сдает шка-тулку, приводит в порядок рабочее ме­сто, закрывает рабочий стол па ключ, который сдает начальнику или его заместителю.

Кассовая справка ф. МС-42 состоит из двух частей. На лицевой стороне кассовой справки оператор связи (почтальон) указывает наименование объекта почтовой связи, свою фамилию и дату составления кассовой справки. Суммы доходов от оказания услуг по каждому виду платы записываются в кассовую справку отдельной строкой. При этом при-нятые наличными деньгами сум­мы записываются отдельно от сумм, принятых денежными доку­ментами. Оператор связи объединенного рабочего места составля­ет одну кассовую справку. Услуги, оказанные в счет внесенного аванса, в кассовую справку не включаются. Оказание этих услуг учитывается в специальной авансовой ведомости. На сумму ре­ализованных товаров народного потребления составляется отдель­ная кассовая справка.

При составлении кассовой справки ф. МС-42 необходимо все поступившие суммы указы-вать в графах «Приход», все выданные суммы - в графах «Расход». В графе «Основание» напротив каж­дого вида оприходованных сумм указывается число принятых за рабочий день почтовых отправлений, а напротив суммы выпла­ченных почтовых переводов, выдан-ных пенсий и пособий ука­зывается число почтовых переводов или поручений. Затем опе-ра­тор связи подсчитывает итоги по графам «Приход» и «Расход», в графе «Приложение» указывает число приходных и расходных документов, передаваемых вместе с кассовой справкой началь­нику (оператору) Главной кассы, и расписывается в специаль­ной графе.

На оборотной стороне кассовой справки ф. МС-42 оператор связи указывает все денежные операции по получению из Главной кассы авансов денежной наличности для производ­ства необходимых операций или сдаче в Главную кассу излишней для расходных операций денежной наличности в течение рабоче­го дня. Денежные операции фиксируются в графах «Приход» или «Расход». Сдается денежная наличность в Главную кассу в течение рабочего дня под расписку начальника (оператора) Главной кас­сы с указанием принятой суммы, которая указывается прописью.

В конце рабочего дня оператор связи переносит на оборотную сторону кассовой справки итоговые суммы по графам «Приход» и «Расход» с лицевой стороны. Затем оператор связи подсчитывает на оборотной стороне кассовой справки ф. МС-42 итоги по гра­фам «Приход» и «Расход», указывает в соответствующих графах сумму сдаваемых в Главную кассу наличных денег, отдельно от нее указывает сумму сдаваемых денежных документов и расписы­вается. Начальник (оператор) Главной кассы, принявший отчет оператора связи, расписывается, указывает дату принятия отчета в специальных графах и оформляет расписку, которая является частью кассовой справки. Расписка отделяется от кассовой справ­ки и выдается оператору связи для подтверждения того, что рас­чет с ним произведен.

По окончании рабочего дня начальники (заместители) цехов, участков, ОПС лично:

Принимают отчеты у операторов связи;

Пополняют авансы ГЗПО;

Принимают именные вещи и шкатулки, квитанционные книж­ки, проверяют правильность ведения и оформления производ­ственной документации и подведения в них итогов;

Проверяют правильность выплаты почтовых переводов, сво­евременность доставки почтовых отправлений и периодической печати, отправки сумм наложенного платежа и уведомлений;

Проверяюп фактические остатки почтовых отправлений, по­чтовых переводов, денежной наличности и опечатывают кладо­вые совместно с операторами связи.

Операционный день банка – это деятельность банка в течение рабочего дня, которая связана с приемом, оформлением, контролем первичных учетных документов клиентов и банка, отражением их в бухгалтерском учете, завершением обработки информации и формированием ежедневного баланса.

Операционный день банка состоит из банковского дня и времени завершения обработки информации с обязательным формированием ежедневного баланса не позднее начала следующего операционного дня. Банковский день – это время, в течение которого происходит обслуживание клиентов и структурных подразделений банка, а именно прием и оформление, контроль первичных учетных документов клиентов и банка и их отражение в бухгалтерском учете.

Время начала и окончания операционного дня и банковского дня устанавливается приказом или распоряжением руководителя банка. При этом время начала и окончания банковского дня доводится до сведения клиентов.

Организация операционного дня в банке включает следующие составляющие:

1. обеспечение единого подхода к срокам отражения операций, совершенных в течение операционного дня, в регистрах бухгалтерского учета.

2. прием или оформление, контроль первичных учетных документов при осуществлении операций и отражении их в бухгалтерском учете.

3. распределение обязанностей и полномочий между ответственными исполнителями по приему или оформлению, контролю первичных учетных документов при осуществлении операций и отражению их в бухгалтерском учете, формированию отчетности.

4. соблюдение установленного банком документооборота с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь и учетной политики банка в целях снижения операционного риска.

Ответственный исполнитель – это работник банка, уполномоченный оформлять, подписывать и отражать в бухгалтерском учете первичные учетные документы по определенным операциям банка или осуществлять дополнительный (текущий) контроль указанных документов независимо от того, в каком структурном подразделении банка он работает. Полномочия и ответственность ответственных исполнителей определяются банком самостоятельно.

Ответственные исполнители наделяются правом подписания первичных учетных документов, на основании которых осуществляются записи по счетам бухгалтерского учета. Перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов, должен быть согласован с главным бухгалтером и утвержден руководителем банка.

3. Документы, документооборот и внутрибанковский контроль

Все операции банков совершаются в банке и отражаются в бухгалтерском учете на основании первичных учетных документов, оформленных в установленном законодательством порядке. Первичные учетные документы поступают в банк от клиентов, других банков, а также составляются в банках и содержат необходимую информацию о характере операций, позволяющую проверить их законность и осуществлять внутренний контроль.

При оформлении банковских операций используются формы первичных учетных документов, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка по их проведению. При оформлении операций по иным видам деятельности применяются типовые формы документов, утвержденные Министерством финансов Республики Беларусь и другими органами государственного управления, осуществляющими методологическое руководство бухгалтерским учетом и отчетностью организаций соответствующих отраслей экономики. В установленных Национальным банком случаях банк также может самостоятельно разрабатывать и утверждать формы первичных учетных документов.

Первичные учетные документы, на основании которых осуществляются записи по счетам бухгалтерского учета, должны содержать номера корреспондирующих счетов по дебету и кредиту, сумму операции, назначение платежа, содержащее необходимую информацию о характере операции, дату операции, подпись ответственного исполнителя, подпись контролера (если операция подлежит дополнительному контролю).

Утвержденные Национальным банком первичные учетные документы, на основании которых осуществляются записи по счетам бухгалтерского учета, подразделяются на:

· расчетные документы. Расчетными документами производится оформление безналичных операций банка и его клиентов.

· кассовые документы. Кассовые документы используются при оформлении операций, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка по кассовой работе.

· мемориальные ордера. Мемориальные ордера применяются для совершения и отражения в бухгалтерском учете внутрибанковских операций и операций банка и клиентов по безналичному перечислению средств в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

· внебалансовые ордера. Внебалансовыми ордерами (приходными или расходными) оформляются операции по внебалансовым счетам.

Все операции по расчетным и (или) кассовым документам клиентов, поступившим в течение банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете в тот же операционный день. Расчетные и (или) кассовые документы, поступившие в банк по истечении банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете не позднее следующего операционного дня.

Оплата всех расчетных и (или) кассовых документов с текущих (расчетных) счетов производится за счет средств на этих счетах на начало операционного дня (за исключением овердрафтного кредитования) с соблюдением очередности платежей, установленной законодательством. Порядок использования денежных средств, поступивших на текущие (расчетные) счета в течение операционного дня, определяется банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета с учетом требований законодательства.

Исправление ошибочных записей производится при наличии подтверждающих документов по тем счетам, по которым сделаны ошибочные записи, обратной проводкой либо путем отражения сумм на соответствующих счетах бухгалтерского учета исходя из экономической сущности проведенной операции. Исправление неправильно проведенной суммы может производиться как путем проведения обратной проводки на полную сумму и осуществления правильной бухгалтерской записи, так и путем исправления в части неправильной суммы.

Учетной политикой банка должен быть предусмотрен график документооборота. Документооборот – это движение первичных учетных документов и регистров бухгалтерского учета, связанное с оформлением, регистрацией, проверкой, учетом, контролем операций, а также с их обработкой и хранением.

За каждый рабочий день не позднее следующего рабочего дня банком должно быть обеспечено формирование первичных учетных документов, на основании которых совершены бухгалтерские записи. Порядок формирования, сверки и хранения первичных учетных документов банк определяет самостоятельно в локальных нормативных правовых актах с учетом законодательства. Исключение составляют кассовые документы, формирование которых осуществляется в сроки и в порядке, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по организации кассовой работы в банках.

Первичные учетные документы за каждый рабочий день должны быть сверены с данными ежедневного баланса. В случае выявления расхождений осуществляется сверка документов и оборотов по каждому балансовому и внебалансовому счету. Сформированные, сброшюрованные и сверенные с ежедневным балансом первичные учетные документы передаются для хранения. Первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета, книги (книга) регистрации открытых и закрытых лицевых счетов, отчетность хранятся в течение сроков, установленных законодательством.

При организации работы в течение операционного дня банк должен осуществлять внутренний (текущий и последующий) контроль, предусмотренный локальными нормативными правовыми актами банка.

Внутренний контроль осуществляется при открытии счетов, приеме первичных учетных документов к исполнению, а также на всех этапах обработки учетной информации, совершения операций и отражения их в бухгалтерском учете.

Внутренний контроль должен быть направлен на:

обеспечение сохранности денежных средств и ценностей;

соблюдение клиентами требований по оформлению первичных учетных документов;

своевременное исполнение платежных инструкций клиентов на перечисление денежных средств;

перечисление и зачисление денежных средств в точном соответствии с реквизитами, указанными в платежных инструкциях, принимаемых к исполнению.

Для обеспечения надлежащего текущего контроля банк самостоятельно в локальных нормативных правовых актах определяет перечень операций банка, которые подлежат обязательному дополнительному контролю, а также ответственных исполнителей, которым предоставляется право выполнять контрольные функции, и порядок его осуществления. По операциям банка, требующим дополнительного контроля, не допускается их единоличное совершение одним ответственным исполнителем.

Операционным днем банка называется период, в течение которого происходит переход банка из одного фиксированного финансового состояния в другое. Фиксированным состоянием банка является финансовое состояние, соответствующее документарному балансу. Начало операционного дня характеризуется балансом на начало дня и датой операционного дня. При стандартном начале работы дата операционного дня совпадает с текущей датой. В некоторых случаях дата операционного дня может не совпадать с текущей, но дата операционного дня должна совпадать с машинной датой. Пока операционный день не определен, заблокированы все операции с документами на эту дату.
Изменение состояния операционного дня банка осуществляется на основании ввода банковских документов, вызывающих выполнение банковских операций.
Изменение происходит при выполнении операций, меняющих текущее сальдо на счетах: выполнение внутрибанковских проводок, операции по кассе, ввод документов от филиалов, ввод платежных документов. При выполнении операций, меняющих атрибуты счетов, условия договоров, изменение состояния операционного дня не происходит.
Основанием для ввода информации в программное обеспечение операционного дня, является наличие соответствующим образом оформленных бумажных документов. Информация последовательно, документ за документом, переносится в программу. При этом устанавливается некоторое промежуточное состояние документа. Документ в этом состоянии не меняет текущее сальдо на счетах, то есть не поступает в оплату.
Возможны разные технологии перевода документов в оплату. Как правило, технология ввода зависит от традиции банка, квалификации и степени ответственности персонала.
Кроме обработки платежных документов, в течение операционного дня происходит работа с кассовыми документами, а также ведение кредитных, депозитных и корреспондентских счетов и договоров.
Кассовые операции осуществляются посредством трех документов приходного, расходного и приходно-расходного ордера. Кассовые операции производятся параллельно с другими работами в соответствии со своей технологической цепочкой.
Кредитные и депозитные счета ведут отдельные исполнители. В их обязанность входит:
- формирование объектов типа договор;
- изменение в соответствии с договором процентов по кредиту (депозиту);
- отслеживание уплаты процентов (по расчетным счетам клиентов) и занесение суммы выплаченных процентов на счет;
- выставление счетов на просрочку (либо путем изменения процента, либо путем заведения нового счета).
Часть документов влияющих на состояние счетов поступает в машинном виде. К таким документам относятся:
- документы, которые готовятся в филиале;
- документы клиентов, которые используют систему клиентбанк;
- документы банков-корреспондентов, использующих другие автоматизированные системы;
- документы, сформированные дилинговыми системами, системами учета вкладов населения, внутренней бухгалтерией.
Перечисленные документы находятся в электронном виде, пригодном для использования стандартной операции экспортаимпорта данных.
Все введенные документы подлежат контролю. Рассматриваются два типа контроля: допустимость оплаты и контроль правильности заполнения.
Контроль на допустимость оплаты (допустим ли конкретный платеж) осуществляет бухгалтер (или главный бухгалтер). Контроль производится на допустимость оплаты визуально, непосредственно на рабочем месте бухгалтера с экрана либо по контрольной распечатке.
Последующий контроль на правильность заполнения осуществляется визуально, и по контрольным суммам пачки. Большая часть проверок осуществляется в процессе ввода документов.
Технология отправки в РКЦ либо в другой банк-корреспондент также может быть различной. При отправке состояния документов изменяются, то есть хотя оплата документов еще не произведена, необходимо их пометить и осуществить выгрузку во внешний файл, который и используется системой пересылки документов.
Перевод в оплату осуществляется пачками либо другими группами документов (например, все документы, введенные в течение дня). При переводе в оплату нужные документы помечаются, и выполняется процедура группового изменения на состояние в оплату. При этом меняется состояние соответствующих счетов (текущее сальдо и обороты).
Пересылка документов в РКЦ, пересылка документов дня из филиала в банк или из банка в филиал, может выполняться по разным технологиям обмена. Однако при любой технологии первым шагом является выгрузка документов в некоторый внешний по отношению к системе файл (текстовый, ёЪ/ или другой тип формата). Далее этот файл подхватывается системой передачи информации и пересылается по месту назначения. Обычно процедура отбора документов для выгрузки и формирования внешнего файла оформляется в виде запроса, который последовательно инициирует отбор информации и выдачу соответствующего отчета в нужный файл или выдачу с соответствующей спецификацией.
Кроме пересылки документов, необходим прием документов из других систем. Прежде всего, это прием выписок по начальным и ответным документам из РКЦ. Начальные дебетовые документы готовятся в банке, затем они выгружаются и передаются в РКЦ. После обработки их в РКЦ в банк приходит выписка. В соответствии с выпиской отбираются документы и переводятся в оплату. Ответные кредитовые документы готовятся в других банках. Затем они передаются в РКЦ и из РКЦ приходят в банк сначала в виде выписок. Выписки при помощи стандартных процедур загружаются в систему в виде документов и переводятся в промежуточное состояние (не в оплату). Далее по мере прихода приложений из РКЦ документы переводятся в оплату.

Во всех банках действует собственное расчетно-кассовое время обслуживания. Платежный день в Сбербанке продолжается ровно столько, сколько длится работа электронных систем. Для каждого клиента на сегодняшний день может быть установлен определенный график обслуживания, а для тех, кто пользуется платежными системами, транзакции, могут выполняться круглые сутки.

Срок исполнения платежного поручения

Банковские учреждения устанавливают собственные правила приема и обработки платежей. Однако, если речь идет о защищенных статьях расходов, то их рассмотрение и обработка имеет четкие установленные сроки, также, как и платежи с пометкой «срочные».

Каждое представительство имеет свой график работы, соответственно центральное отделение сбербанка работает без выходных. Зайдя на сайт представительств можно ознакомиться конкретно с графиком работы каждого из них. Помимо этого, имеется информация, согласно которой можно узнать контактные телефоны в конкретном городе или подобрать максимально близко расположенный офис.

Согласно регламенту работы, Сбербанк обрабатывает платежи, которые были оформлены согласно установленным нормам. В частности, исполнения по платежам проводится в рабочие дни, кроме выходных и праздничных дней. Узнать, до скольки сбербанк проводит платежные поручения, можно непосредственно у того, с кем был заключен контракт на обслуживание или представителя банка.

Внутренними правилами банка установлен срок обработки платежных поручений

Таким образом, исполнение финансовых документов, полученных от клиента, производятся на основании поступающих документов в банк:

• в бумажном виде – с 9:00 по 15:00;
• в электронном варианте с 09:00 по 17:00, а по пятницам и предпраздничные дни обработка производится в период с 09:00 по 16:00.

Все инструкции по обработке платежей выполняются на протяжении двух дней, после поступления документов в банк.

Стоит отметить, что платежный день в Сбербанке - это период времени, на протяжении которого может функционировать учреждение. Момент открытия электронной платежной системы знаменует начало рабочего дня. Как только такие системы завершают свою деятельность, прекращается и банковский платежный рабочий день. В этот период времени могут происходить самые различные транзакции, которые входят в компетенцию Сбербанка.

Правила обработки срочных платежей

Они могут рассматриваться банком на протяжении определённого установленного периода. Платежи, которые имеют статус “неотложный платеж”, сбербанк рассматривает моментально. Они, как правило, имеют пометку “неотложный”, их могут проводить даже по завершении операционного времени, в соответствии с определенным перечнем валют и при наличии лимита суммы, установленных на счете клиента банка.

Стоит также отметить, что Сбербанк ввел новации для своих корпоративных клиентов, предложив им время обработки платежей (только для корпораций). Таким образом, те пользователи, которые обмениваются финансовыми документами через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» имеют все шансы использовать время с 07:00 по 23:00, также внедрена возможность использования времени как в выходные, так и в праздничные дни.

Таким образом, внедрение информационных технологий позволяет поставить свой бизнес на поток, тем самым расширяя границы и не завися от временных рамок.

Для корпоративных клиентов сроки рассмотрения платежных поручений уменьшаются

Инновации в современном банковском мире

Работа в программном обеспечении Сбербанка “бизнес онлайн” в режиме реального времени не составляет большого труда, так как понятный и удобный интерфейс, разработанный специалистами банка, позволит осуществлять массу операций без траты времени на переезды и подписание обильного количества бумаг.
Преимуществ в работе с электронной системой множество, однако особенно выгодна опция срочный платеж, благодаря которому в круглосуточном режиме клиенты могут совершать транзакции на своём счету.