Кредитный брокеридж с чего начать. Кредитный брокеридж: бизнес-план

Задача кредитного брокера - помощь при выборе банка-кредитора и подготовка документов. Можно расширить спектр услуг, добавив представление всех интересов банка. Чем больше банков у брокера, тем больше клиентов. Для успеха бизнеса важно выбрать правильное место для офиса.

На данный момент кредиты являются привычным способом, с помощью которого можно решить почти все финансовые проблемы. Именно этим и объясняется то, что услуги кредитных брокеров с каждым днем становятся все востребование и востребование.

Причем, можно создать компанию, неплохо зарабатывающую в этой нише, которая будет просто оказывать консалтинговые услуги. Она будет помогать клиентам при выборе банка, а также при подготовке всех необходимых документов для оформления кредита. Или можно создать компанию, которая будет представлять все интересы банка: от первой консультации и до получения займа.

Для того, чтобы создать такую компанию, необходимо заключить с кредитным учреждением или банком соглашение, которое дает брокеру право представлять интересы клиентов компании в банке. Партнером банка будет получен полный перечень информации обо всех существующих кредитных системах, продуктах, а также о бланках документов. Некоторые из существующих банков и кредитных учреждений передают своим посредникам специальное программное обеспечение.

С помощью этого программного обеспечения брокер и организация или банк могут без проблем обмениваться всей необходимой для работы информацией через Интернет. Такое обеспечение значительно упрощает весь процесс работы.

Чем с большим количеством банков брокеру удаеться заключить договоры о сотрудничестве, тем больше клиентов у него будет. Ключевым для этого бизнеса является правильно выбранное местоположение. Некоторые брокеры ищут помещения, которые находятся в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов. Такими местами являются рынки автомашин или крупные точки розничной торговли.

Другие брокеры открывают свой , который располагается в самом центре города. Такое месторасположение удобно клиентам, так как они туда смогут добраться без единой проблемы. Если вам удаться выбрать удачное месторасположение вашего офиса, и все сложиться удачно, то у вас будут ежемесячно сорок-семьдесят клиентов. Теперь поговорим о самом офисе и о том, что в нем должно находиться.

Выбранный вами офис должен быть небольшого размера. Он должен быть около пятнадцати квадратных метров. На этой площади можно легко разместить трех менеджеров-брокеров. Ключевыми специалистами вашего бюро будут являться именно менеджеры-брокеры.

В их обязанности будет входить разъяснение клиентам бюро плюсов и минусов той или иной кредитной программы. Также они должны будут рассказывать клиентам обо всех необходимых документах для получения кредита, оказывать помощь при оформлении бумаг, заниматься оценкой шансов заемщиков на получение кредита.

Зарплата менеджера-брокера состоит из двух частей. Первая часть – это оклад, который обычно равен шести – десяти тысячам рублей. Вторая часть заработной платы – это процент от каждой заключенной сделки.

В среднем этом процент примерно равен одному проценту от суммы выданного им кредита. Специалисты советуют выплачивать оклад только менеджеру-брокеру только первые два или три месяца работы. За это время сотрудник сможет освоиться. А потом перестать выплачивать оклад, и специалист должен будет сам обеспечивать себе достойную заработную плату.

В этом случае размер зарплаты будет завысить только от самого менеджера-брокера. Это заработная плату будет равна размеру процентов от сделок, заключенных им.

Для каждого сотрудника необходимо будет оборудовать собственное рабочее место. Полное оборудование одного места для работы обойдется вам примерно в сорок тысяч рублей. Еще одной статьей расходов для организации данного бизнеса является покупка телефонной линии, а также подключение Интернет канала. Кроме менеджеров вам нужно будет нанять и другой персонал, а именно бухгалтера и системного администратора.

Решаемые данными специалистами задачи можно . Заработная плата бухгалтера обойдется вам примерно в десять – пятнадцать тысяч рублей за месяц работы. А системному администратору достаточно появляться в офисе один раз в три месяца. Каждый его визит будет стоить примерно тысячу или полторы тысячи рублей.

Как же выбрать менеджера? И какими знаниями он должен обладать?

Менеджер должен отлично разбираться в кредитах и в их оформлении. Он должен уметь оценивать платежеспособность клиентов. На эту должно лучше всего брать сотрудников, которые уже работали в кредитных подразделениях банков. Также можно принять на должность выпускников, которые имеют близкую к банковскому делу специальность, но в этом случае их придется обучить.

Эксперты оценивают среднюю сумму кредита, который оформляется брокерами, примерно в 250 или 300 тысяч рублей. Наиболее востребованными кредитами являются потребительские кредиты. На втором месте по популярности находится ссуда на покупку автомобилей, чаще поддержанных. Главными конкурентами независимых брокеров являются агентства недвижимости. Брокеры не специализируются на всех видах ссуд.

Бюро по получению и оформлению кредитов имеют все совершенно разные системы оплаты. Первая система – это система, когда брокеры получают процент от суммы, выданного им кредита. Вторая система – это фиксированная оплата. Бывают случаи, когда банк или кредитное учреждение просто отказывается выдавать кредит определенному клиенту. В этом случае брокеры не получают денег за свои услуги.

Полное сопровождение клиента до момента получения клиентом суды обходится в пять или десять процентов от суммы кредита. Кредитным брокерам эффективнее всего продвигать свои услуги с помощью средства наружной рекламы.

Рекламы лучше всего размещать недалеко от . Также для продвижения услуг кредитных брокеров может помочь Интернет. Объявления, в которых будет говориться об услугах, оказываемых брокерами, лучше всего размещать на специальных сайтах. А также неплохо было бы предлагать свои услуги на различных форумах.

Быстрое развитие финансового рынка привело к появлению производных кредитных продуктов: аккредитивов, овердрафтов, факторинга и других. Простому обывателю, не имеющему специального образования, сложно разобраться в этих понятиях самостоятельно. Поэтому они вынуждены обращаться за консультацией к брокерам.

Кредитный брокер – это юридическая компания, которая является посредником между кредитно-финансовой организацией и заемщиком.

Интересный факт: Первые кредитные брокеры появились в России еще в 90-е годы. Их основной задачей было привлечение иностранных инвесторов в проекты различных компаний.

К услугам кредитного брокера относятся:

• проверка документации;
• оценка платежеспособности;
• подбор кредитного продукта;
• расчет дополнительных расходов;
• анализ графиков погашения займа;
• формирование пакета документов;
• сопровождение клиента от подачи заявки до получения кредита;
• сокращение риска отказа банка.

Доходом является определенный процент от заключенных сделок.

Когда человек решил открыть свой бизнес, у него возникает закономерный вопрос: как стать кредитным брокером? В первую очередь необходимо . Затем можно регистрировать ИП или открывать ООО. Для этого нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Никаких дополнительных разрешительных документов данный вид предпринимательской деятельности не требует.

Как стать кредитным брокером: пошаговый бизнес-план

Этап планирование является основой любого бизнеса. На этом этапе необходимо определить виды услуг, которые будет оказывать компания, рассмотреть возможную целевую аудиторию и способы её привлечения, оценить расходы и предполагаемые доходы, разработать стратегию развития. Бизнес-план составляется на перспективу, поэтому при его разработке следует просчитать прибыль и убытки фирмы минимум на 3 года. Этот документ должен освещать следующие вопросы:

1. описание услуг;
2. анализ рынка;
3. организационный план;
4. финансовый план;
5. возможные проблемы и способы решения;
6. ожидаемый результат.

После составления подробного бизнес-плана проводится анализ возможных рисков. Чтобы понять, как стать кредитным брокером и разработать пошаговый бизнес-план необходимо провести SWOT-анализ. Это делается для оценки ресурсов компании и помогает объективно оценить перспективы развития. Анализ проводится по четырем направлениям:

• Strengths – сильные стороны компании;
• Weakness – слабые стороны;
• Opportunities – дополнительные возможности;
• Threats – внешние угрозы.

Для получения дополнительной информации о том, как стать кредитным брокером и нужно ли открывать свой бизнес необходимо провести анализ этой отрасли в своем регионе, определить основных конкурентов и изучить методы на финансовом рынке.

Первое время можно оказывать услуги самостоятельно, выезжая к клиентам на дом. Но для полноценного оказания услуг и солидности фирмы необходимо арендовать помещение, в котором будет располагаться офис компании. Это может быть небольшая коммерческая площадь в бизнес – центре или неподалеку от крупной кредитно-финансовой организации. Правильное расположение гарантирует приток клиентов в фирму.

В офисе нужно организовать рабочие места для персонала. Не следует сразу же принимать на работу много сотрудников. Для начала можно нанять 2-3 менеджеров, которые будут оказывать консультационные услуги клиентам. Помимо менеджеров для функционирования компании нужны системный администратор и бухгалтер. Для экономии финансов можно не принимать этих сотрудников в штат, а заключить договор на .

Люди недоверчиво относятся к малоизвестным фирмам. Поэтому, для привлечения большего числа клиентов необходимо сделать компанию узнаваемой. Для этого можно подать объявление об услугах в местных средствах массовой информации, а также разместить рекламу на онлайн-ресурсах, баннерах и щитах неподалеку от офиса.

Еще одним действенным способом является продвижение услуг через интернет. Для этого можно создать собственный сайт с описанием услуг и возможностью online консультирования, размещать информацию о компании на форумах и специализированных сайтах.

Для успешного развития бизнеса не менее важным вопросом является конкуренция (см. ). Чтобы привлечь клиентов, нужно предложить им более выгодные условия, чем у других компаний, оказывающих аналогичные услуги. Это может быть меньший процент или высокий уровень обслуживания на всех этапах сделки. Чтобы соответствовать высокому уровню, нужно иметь в штате грамотных специалистов, хорошо ориентирующихся в финансовых вопросах.

Также можно заключить соглашения с кредитно-финансовыми организациями и лизинговыми компаниями о сотрудничестве, что существенно повышает их лояльность к брокерской фирме.

Интересный факт: Наряду с кредитными брокерами услуги по подбору кредитов оказывают кредитные агенты. Их основное отличие в том, что агенты получают доход не только от заемщика, но и от банков.

В связи со снижением ставок по ипотечному кредитованию большинству граждан стало доступно приобретение недвижимости. Но для оформления ипотеки требуется множество справок и документов, получение которых требует больших временных затрат. С целью экономии времени люди обращаются к ипотечным брокерам. Узнайте также как стать , чем они занимаются и что для этого нужно?

Спрос рождает предложение, и вопрос: «как стать ипотечным брокером» все чаще возникает у предпринимателей. Для того чтобы овладеть этой профессией нужны не только профессиональные, но и личные качества, такие как вежливость, доброжелательность, грамотная речь.

На сегодняшний день некоторые учебные заведения открывают курсы по программе «ипотечный брокер». Обучение проводится на базе высшего образования и по окончанию курсов человеку выдается специальный сертификат.

Интересный факт: Первые ипотечные брокеры, как самостоятельная бизнес-структура, появились в российской Федерации в 2005 году.

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Ипотечный брокеридж - это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком - вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

• агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
• застройщик;
• дочерняя фирма банка-кредитора;
• специализированные брокерские агентства;
• частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и подписку на новости проекта.

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

• Перечень услуг;
• Месторасположение офиса;
• Персонал;
• Уровень конкуренции;
• Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

• Менеджеры;
• Системный администратор;
• Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Кредитный брокер – промежуточное звено между заемщиком и банком. Он создает почву для безопасного пользования кредитной системой, оказания консультационной поддержки на всех этапах получения кредита.

Благодаря работе через посредника заказчику предоставляются следующие преимущества:

1. подбор наиболее выгодного в текущих условиях предложения;
2. разработка оптимальной схемы погашения задолженности;
3. разъяснения об особенностях сотрудничества с определенным банком.

Выгодно взаимодействие через брокера и финансовым организациям. Работа по проверке благонадежности потенциальных заемщиков перекладывается на посредника (причем вместе с ответственностью за нарушения договорных обязательств).

Чем поможет кредитный брокер заемщику

К возможным проблемам заемщика относят отсутствие официального источника доходов, официального дохода недостаточно для оформления в долг требуемой суммы или кредитная история (КИ) имеет большое количество просрочек.

Обратиться к специалисту по кредитам выгодно для заемщика. Профессиональные брокеры:

Правильное составление заявки и грамотное поведение во время собеседования почти гарантируют одобрение.

При выборе брокерской компании или лица, необходимо убедиться в том, что брокер зарегистрирован и состоит на учете в налоговой организации, имеет соответствующий сертификат и адекватный ценовой диапазон. Хороший специалист активно поддерживает сотрудничество с бюро кредитных историй, страховыми организациями, агентами недвижимости и прочими компаниями.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Когда кредитная история имеет много просрочек, банки с неохотой выдают кредит. Чаще заемщик получает отказы. В этом случае кредит с помощью брокера получить будет выгодно и проще.

Брокер изучит состояние КИ заемщика, чтобы понять, какие кредитные учреждения могут предоставить деньги в долг. Во всех банках разный «порог входа» для клиента. Специалисты окажут полную информационную поддержку, чтобы заявитель смог получить необходимую ему сумму.

Если банки не готовы сотрудничать с клиентом, есть вероятность получения одобрения в МФО и исправления кредитной истории через микрозаймы.

Эти организации практически не смотрят на состояние кредитной истории, но сотрудничают с БКИ, передавая туда информацию о поступивших платежах каждый месяц. После несколько успешно закрытых займов, доверие к заемщику со стороны банков вернется.

Одобрение кредитов официально безработным

1. безработные граждане, не имеющие дохода;
2. люди, которые работают неофициально. К последним относятся фрилансеры и лица, которые осуществляют трудовую деятельность по договору волонтера или неофициально.

Если клиент не имеет никакого дохода, то ему не одобрят кредит, а специалист не возьмется за подделку документов о доходе (если только это не ). Второй категории граждан можно получить деньги в тех банках, которые предоставляют их без справки о доходах.

Брокер систематизирует эти данные, изучает вероятность выдачи ссуды и предоставляет итоговую информацию. При необходимости он помогает правильно составить заявку. На практике 7 из 10 заявок безработным одобряются, если заемщики действуют через специалистов.

Как выбрать надежного кредитного брокера

1. Выбранный специалист всегда созванивается и консультирует клиента на протяжении всего периода взаимодействия. Подписание договора происходит в офисных условиях.
2. Посредник производит анализ документации и базы данных, полностью оценивает уровень риска невозврата кредита, информирует клиента о возможных причинах отказа, обладает глубокими знаниями в банковской сфере и аналитической информацией финансового рынка.
3. Он честно сообщает о подводных камнях различных программ, самостоятельно готовит полный пакет документов, правильно оформляет заявление на кредит и самостоятельно осуществляет его подачу в банк.
4. С помощью имеющихся связей кредитного брокера возможно ускорение периода рассмотрения заявления и увеличить степень вероятности одобрения заявки банковским учреждением. В случае предоставления качественных услуг и получения положительного ответа от банка, берется комиссия за услуги.

Национальная ассоциация кредитных брокеров

Ассоциация кредитных брокеров (АКБР) – деятельность объединенной группы добросовестных специалистов из сферы посредников. Главная функция этой организации – создание оптимально прозрачной системы взаимоотношений в финансово-кредитном рыночном сегменте.

Цель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов – практичная и надежная, а главное, эффективная, система взаимоотношения посредников, банковских учреждений и клиентов, развитие взаимодействия участников, помощь в области кредитного брокериджа, защита финансовых отношений.

Брокеры, входящие в ассоциацию, обладают следующими возможностями:

• поддержка КБР в сфере профессиональных интересов, защита организацией всех вопросов в области кредитования;
• публикация собственных материалов о деятельности на официальном сайте ассоциации;
• получение от АКБР помощи экспертного, методического или консультативного характера;
• разъяснение всех проблемных вопросов кредитно-финансового характера;
• помощь при возникновении конкретных узкопрофильных вопросов;
• участие в проектах ассоциации;
• коллективное и индивидуальное страхование;
• возможность вносить собственные предложения;
• использование специальной символики ассоциации в своих материалах;
• участие в проектах рекламного и имиджевого характера;
• сотрудничество с АКБР;
• возможность использования IT-технологий и интернет-порталов организации;
• подготовка и переподготовка по вопросам кредитного консультирования с наличием подтверждающего сертификата;
• получение скидок на услуги других членов ассоциации;
• обмен наработками с остальными членами АКБР;
• возможность участия в организуемых ассоциацией образовательных программах, конференциях и семинарах;
• получение профессиональной юридической помощи.

Черные кредитные брокеры-мошенники

Плохая кредитная история часто вынуждает клиентов обращаться к компаниям, «гарантирующим» получение новых займов без учета КИ. Такие организации принято именовать черными брокерами.

Работа любого кредитного посредника может содержать элементы мошенничества. Но грань переходят не все. Черный брокер обладает рядом отличительных признаков. Их можно выявить еще на этапе первичного общения, когда потенциальный заемщик еще не оплачивал посреднических услуг.

Типичные признаки недобросовестного брокера:

1. отсутствует учредительная документация в качестве ИП или ООО. На любом из филиалов должны храниться заверенные копии бумаг. То же относится к сайтам, в информации «О компании» должна быть указана юридическая информация;
2. нет конкретного офиса, проведение встреч предлагается в «комфортной атмосфере кафе, ресторана». Мнимое удобство позволяет скрыть отсутствие юридического адреса;
3. отсутствуют агентские договоры с банками (заемщик имеет право запросить их для ознакомления);
4. стремление работать только с крупными суммами, преимущественно с ипотекой. С него проще получить «хороший куш» в виде комиссии за обслуживание;
5. при оформлении документов не требуются справки о доходах, поручители. Когда речь идет о крупных суммах, ни один банк без справок и поручителей (или залога) заявки не рассматривает;
6. справку о доходах оформляет сам брокер. Причем указывается заведомо ложная (часто завышенная) сумма доходов, иногда «левый» работодатель;
7. предлагается подставной поручитель. Его услуги обычно оплачиваются отдельно, без учета успешности заявки на кредит;
8. заемщик убеждается, что достаточно передать менеджеру банка небольшую сумму наличными и тот одобрит кредитную заявку с любыми нарушениями;
9. предварительная консультация платная. Клиента пытаются убедить в наличии у банков тарифов, о «которых никто еще не знает».

Проверять есть смысл исключительно самого брокера. Обращаться в банки нет резона, у рядового менеджера все равно нет достоверной информации о действующих агентских договорах. Да и схема работы посредников позволяет помимо честных приемов применять и некоторые «черные».

Что представляет собой брокерский бизнес и как стать брокером

Прежде чем стать кредитным брокером, надо внимательно изучить этапы его работы и тщательно взвесить свои возможности по грамотной организации процесса. Понадобятся затраты на съем/приобретение помещения, наем персонала, оперативные расходы по связи и доступу в интернет.

Типовая модель бизнеса выглядит так:

• проводится сбор информации о предложениях банков в регионе присутствия;
• заключение договоров с банками, чьи интересы будут представляться;
• сотрудники брокера составляют коммерческие предложения по каждой позиции, проводят аналитическое сравнение тарифов;
• проводится рекламная кампания, направленная на привлечение клиентов;
• при обращении потенциального заемщика проводится консультация по продуктам с оценкой кредитоспособности, соответствия требований актуальным вариантам кредитования;
• при согласии заемщика на сотрудничество составляется пакет документации для подачи заявки в выбранный банк (или сразу в несколько учреждений).

Все остальное зависит исключительно от одобрения конкретным банком ранее поданного запроса. Если кредит одобрен, то оформляется и подписывается кредитный договор с заемщиком, и финансовым учреждением выплачивается вознаграждение посреднику.

Соглашением между брокером и клиентом может быть предусмотрено отдельное вознаграждение посреднику от самого заемщика.

Посреднические услуги в режиме аутсорсинга востребованы благодаря возможности всем участникам финансового рынка экономить на зарплате высококлассных специалистов. В кредитовании определенный интерес к передаче ряда функций аутсорсеру проявляют как банки, так и потенциальные заемщики.

Первым это выгодно из-за отсутствия вложений в подбор, обучение персонала для отдела, работающего с клиентами. Кредитный брокер самостоятельно занимается подготовкой и контролем работы этих специалистов. Причем он активно изучает все актуальные тарифы на кредиты, проводит сравнительный анализ и выявляет ключевые преимущества для клиентов банков.

Заемщики, в свою очередь, получают квалифицированную помощь с объективной оценкой предлагаемых банками услуг. Да, они платят за это оговоренную комиссию, зато избавляют себя от посещения сразу нескольких финансовых учреждений и необходимости самому проводить аналитику, расчеты затрат на содержание кредитов.