Ипотека газпром первоначальный взнос материнский капитал банки. Задумались об ипотеке в «Газпромбанке»? Всё об условиях, рефинансировании, процентных ставках на новое и вторичное жильё

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке предоставляется в рамках программ для покупки первичного и вторичного жилья. Клиенты могут получить заемные средства на следующих условиях:

Жилищные кредиты Газпромбанка отличаются гибкими условиями. Клиенты, которые имеют в собственности недвижимое имущество, могут не уплачивать первоначальный взнос при заключении договора. Банк предоставляет возможность реализовать жилье в течение 9 месяцев с даты получения кредита. После этого на кредитный счет должно быть перечислено не менее 15% от стоимости приобретенного объекта. Клиенты могут погашать задолженность аннуитентными и дифференцированными платежами по своему выбору. Во втором случае общая переплата всегда будет меньше (при равных процентных ставках).

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

На портале Пенсионный эксперт размещен калькулятор ипотеки с материнским капиталом . Этот сервис предназначен для вычисления основных параметров кредитования (ежемесячного платежа, общей суммы задолженности с процентами). Чтобы им воспользоваться, нужно ввести исходные условия получения заемных средств: сумму, срок, величину взноса, доходы за месяц. Чтобы рассчитать ипотеку в Газпромбанке, можно также обратиться за помощью к консультантам. Подробные описания программ представлены на официальном сайте. Сориентироваться в предложениях банка помогут отзывы клиентов.

При оформлении нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то . Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка .

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• другие кредитные учреждения.

Необходимо учитывать, что ипотечные предложения банков и условия займов могут периодически изменяться. Достоверную и актуальную информацию можно также узнать, непосредственно обратившись к специалистам банка напрямую или через ипотечного брокера.

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает , а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья» . Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов , независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок» . Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк	Минимальная сумма	Средняя процентная ставка	Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк	300 тыс. руб.	13%	15
Россельхозбанк	100 тыс. руб.	12%	15-30
ВТБ24	200 тыс. руб.	13%	20
Газпромбанк	500 тыс. руб.	15%	10
Райффайзен Банк	300 тыс. руб.	14%	20
Промсвязьбанк	200 тыс. руб.	16%	15

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте выбранного банка. На портале практически каждой финансово-кредитной организации указано, что информация по ипотеке является справочной и не носит характер оферты. Это означает, что банк сам решает, кому выдавать кредит, а кому нет. Он оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

Наличие материнского капитала суммой в не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты .

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход , за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Большинство кредитов для приобретения недвижимости сейчас выдается под залог недвижимого имущества, то есть в ипотеку. Сегодня это наиболее доступный путь для решения «квартирного вопроса». Проблемой остается первоначальный взнос, равный – в зависимости от условий кредитора — 10-20% от общей суммы кредитной задолженности. Одним из лидеров рынка ипотечного кредитования является Газпромбанк, который предлагает множество схем кредитования, в том числе ипотечный кредит без первоначального взноса.

Особенности данного типа кредитования

Данный способ кредитования предусматривает выдачу кредита под залог уже имеющегося в распоряжении недвижимого имущества, причем это имущество – городское или загородное – должно быть возведено или приобретено ранее при участии кредитных средств Газпромбанка. Недвижимость должна реально существовать и находиться в полном распоряжении у собственника.

Преимущества и недостатки подобной схемы

Основное преимущество – отсутствие обязательной выплаты банку-кредитору первоначального взноса. Еще один «плюс» - быстрое рассмотрение заявки на получение: поскольку клиент уже работал с Газпромбанком, решение о предоставлении данного займа будет вынесено в течение 10 дней от момента подачи заявки.

Недостатки кредита:

• стоимость – он более дорогой по сравнению с другими видами кредитования (разница составляет примерно 2% (для валюты кредита – российский рубль);
• ограничение максимальной суммы кредита – Газпромбанк не выдаст более 50% от суммы, которую составлял предыдущий кредит, полученный под ипотеку;
• разная минимальная сумма выдачи для Головного офиса и для филиалов – в Головном офисе Газпромбанка она ровно вдвое выше.

Условия предоставления Газпромбанком кредита под ипотеку без выплаты первоначального взноса

Основной пакет условий примерно совпадает с общим пакетом банка: все условия получения данного займа должны быть размещены в договорах, дополнительных соглашениях к ним и их копиях. Валютой предоставления займа является российский рубль, либо же, по желанию кредитополучателя, доллар США.

Рублевый эквивалент минимальной суммы выдаваемого кредита составляет 300 тысяч и 600 тысяч российских рублей для филиалов Газпромбанка и его головного офиса соответственно.

Для тех физических лиц, начисление заработной платы которых происходит на расчетный счет в Газпромбанке, максимальная сумма кредитного займа может составить 9 млн. российских рублей либо долларов США в соответствующем эквиваленте. Для остальных физических лиц кредитный максимум по данной схеме составляет 6 млн. российских рублей либо же валютный эквивалент.

Сумма займа не может превысить 50% от первоначального ипотечного кредита.

Максимально возможный срок погашения данного кредитного обязательства не может превысить срок действия основного кредитного займа, до момента его выплаты и снятия с предоставленного залога всех обременений. Проще говоря, данный кредит можно «растянуть» до момента погашения первого ипотечного займа в Газпромбанке, но не далее. Финансовые средства по кредиту по желанию клиента могут быть выплачены единовременно, либо же лимитированными долями из открытой кредитной линии.

За банковскую операцию предоставления данного кредитного займа Газпромбанк не взимает комиссии.

Отдельным пунктом договора выдачи данного ипотечного займа идет страхование: оно подразделяется на добровольные и обязательные виды. Газпромбанк рассматривает страховые полисы, оформленные любым из страховщиков, которые отвечают требованиям Газпрома к страховщикам и условиям предоставления ими страховой услуги. Перечень одобренных страховых организаций размещен на сайте Газпромбанка. К обязательному страхованию при данной системе кредитования относятся:

• Страхование рисков причинения ущерба залоговому имуществу либо его утраты;
• Титульное страхование рисков, то есть страхование возможной утраты прав собственности на данное имущество.

Обязательный охват — 1 год и 3 года, если залоговое имущество получено от продавца, права на собственность которого возникли согласно договору наследования или дарения; Договором добровольного страхования может быть охвачен риск смерти или утраты трудоспособности Заемщика, а также риск несчастного случая. При этом Газпромбанком ставится дополнительное условие, по которому в случае отказа от добровольного страхования и возникновения подобных ситуаций, для физических лиц, не имеющих расчетного счета для заработной платы в данной организации, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Требования, предъявляемые к заемщику

Для получения займа по подобной кредитной схеме заемщик в обязательном порядке соответствовать следующим критериям:

• заемщик обязан иметь Гражданство РФ, а также постоянную регистрацию в Москве или московской области, либо же в населенном пункте, где имеется филиал Газпромбанка;
• возраст заемщика должен находиться в границах от 20 до 55 лет и до 60 лет для мужчин и женщин соответственно. Для физических лиц, не имеющих расчетного счета в Газпромбанке, нижний возрастной порог составляет 22 года.
• общий трудовой стаж заемщика не может быть менее 1 года с соблюдением условия непрерывного срока трудовой деятельности не менее полугода на последнем (нынешнем) месте работы;
• уровень дохода должен позволить заемщику обслуживать предполагаемую сумму кредита;
• отсутствие у предполагаемого заемщика неблагоприятной кредитной истории.

Если потенциальный заемщик не соответствует выше изложенным критериям, то Газпромбанк может в индивидуальном порядке отказать в предоставлении данного кредитного займа.

Требования, предъявляемые к залоговым объектам

Требования к объектам подразделяются в зависимости от того, будет ли это приобретение жилплощади с оформленными правами на собственность или же приобретение жилплощади в стоящихся жилых домах. Требования для первой категории жилплощади:

• только жилплощадь на территории РФ с законодательно оформленными правами собственности;
• оснащенность помещения отдельной кухней и санузлом;
• приобретаемая жилплощадь обязана быть подключена к действующей системе отопления;
• квартира должна быть подключена к холодному и горячему водоснабжению в кухне и ванной комнате;
• сантехническое оборудование, окна двери и крыша жилплощади должны находиться в исправном состоянии.

К зданию, в котором находится залоговое недвижимое имущество, также предъявляется рад требований:

• не может находиться в аварийном состоянии;
• не должно стоять в очереди на проведение капитального ремонта;
• фундамент здание должен быть выполнен из цемента, камня или кирпича;
• конструкция здания должна быть усилена металлическими или железобетонными перекрытиями;
• здание обязано насчитывать не менее трех этажей. Данный критерий не касается недвижимости в регионах;
• юридический аспект – сособственником предполагаемого залогового имущества не должен быть несовершеннолетний.

Целый ряд объектов исключен из возможных к приобретению за счет кредитных средств данной категории. Это:

• Комнаты в коммунальных квартирах. Не касается, если это последняя комната в данной жилплощади, на которую уже имеются права собственности или ипотечный залог. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурге оговорка не действует.
• Малосемейные квартиры, квартиры в домах гостиничного типа и общежитиях;
• Жилплощадь в 5-этажных панельных домах, расположенных на территории Москвы и Московской области.

Если заемные кредитные средства предполагается направить на приобретение жилплощади в еще возводимом здании, то обязательным условием предоставления займа является готовность объекта от 30%. Дополнительно условия к объектам залога:

• залоговая недвижимость не должна иметь обременений обязательствами перед третьими лицами;
• нельзя допускать перекрестного обеспечения – для погашения обязательства перед третьей стороной
• предполагаемый залоговый объект проходит процедуру независимой оценки под контролем Газпромбанка в соответствии с нормами действующего ныне законодательства.

Необходимый пакет документов

В пакет документов входят:

• Заполненное заявление на получение кредитного займа;
• Оригинал паспорта заемщика, а также копия всех заполненных страниц;
• Заверенная на каждой странице копия трудовой книжки;
• Справка с места трудоустройства об уровне дохода, соответствующая форме 2-НДФЛ.

Банк в каждом конкретном случае имеет право потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих способность заемщика полностью погасить кредит и его стоимость. Данный тип кредитования был очень распространен в докризисном 2008 году и набирает популярность снова.

Ипотека без первоначального взноса удобна тем, что нет необходимости сразу выплачивать серьезную сумму.

Для молодой семьи с постоянным достатком - это довольно выгодный способ решить свой жилищный вопрос.

Видео: как взять ипотеку без первоначального взноса?

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2019 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Условия ипотеки на квартиру под материнский капитал в Газпромбанке

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Газпромбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Газпромбанке дает следующие преимущества:

• снижение процентной ставки (до 5.70% в год);
• сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
• эффективное использование вашего сертификата.

Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в Газпромбанке?

Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.