Pinjaman untuk usaha kecil tanpa agunan. Pinjaman yang menguntungkan untuk usaha kecil: ikhtisar penawaran terbaik

Tidak semua pengusaha "baru dibentuk" memulai bisnis mereka sendiri tanpa keterlibatan dana kredit... Bank, pada gilirannya, terus-menerus memperkenalkan produk kredit dan memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan untuk pengembangan bisnis di Moskow, khususnya untuk pembelian peralatan, pembelian barang, dll. Pertimbangkan persyaratan pinjaman.

Dalam kondisi apa pinjaman dikeluarkan untuk pengusaha perorangan untuk bisnis di Moskow?

Pertama-tama, perusahaan yang mengajukan pinjaman harus menjadi penduduk Federasi Rusia dan beroperasi di wilayah pendaftaran bank. Persyaratan lain yang diajukan oleh hampir semua bank Moskow adalah agunan untuk pinjaman. Untuk membuka atau mempertahankan bisnis yang sudah ada, Anda dapat mengajukan pinjaman yang dijamin dengan:

• apartemen;
• rumah atau pondok musim panas;
• sebidang tanah;
• transportasi (termasuk peralatan khusus);
• kantor, ritel, dan gudang;
• perumahan komersial.

Jika Anda membutuhkannya dari awal di Moskow, maka bank juga siap untuk mempertimbangkan opsi ini dan mengeluarkan pinjaman untuk pembelian real estat komersial, termasuk yang sedang dibangun. Pinjaman semacam itu dirancang untuk 5-10 tahun. Dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu tanpa bukti solvabilitas, serta tanpa agunan dan penjamin pada tingkat 12% atau lebih di Sberbank Rusia. Real estat yang diperoleh akan bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman.

Pinjaman untuk pengusaha perorangan untuk memulai bisnis hanya dikeluarkan dalam Rubel Rusia dengan mengkredit ke rekening. Pinjaman tunai dapat diperoleh jika bank membuat keputusan seperti itu setelah meninjau aplikasi.

Dari tabel di atas, Anda dan saya dapat melihat bank mana yang memberikan pinjaman kepada bisnis. Mari kita lihat apa yang harus diperhatikan pengusaha ketika mencari bank. Kriteria pemilihan utama adalah:

popularitas bank (bank baru meminjamkan kepada bisnis dengan hati-hati, dan karena itu menawarkan tarif yang meningkat dan berbagai komisi. bank yang lebih besar, semakin setia syarat menerima dana);
percabangan program kredit (semakin banyak program, semakin baik. Anda dapat memilih yang Anda minati pinjaman sasaran dengan syarat yang paling menguntungkan);
komisi (beberapa bank mengeluarkan uang dengan komisi, yang rata-rata memakan waktu hingga 2% dari jumlah pinjaman);
kemungkinan pelunasan lebih awal (lebih baik memilih bank di mana layanan seperti itu disediakan. Ada juga organisasi kredit yang memungkinkan Anda untuk membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal hanya setelah waktu tertentu - dari 3 bulan hingga 2 tahun. Selama ini waktu, Anda akan membayar lebih banyak);
pinjaman lunak ( bank besar bekerja sama dengan negara dan menawarkan pinjaman di bawah tarif rendah dan terus jangka panjang);
adanya rekening giro (jika Anda sudah memiliki rekening di salah satu bank, maka Anda harus mengajukan pinjaman di sini. Akan ada kondisi dan keuntungan yang menguntungkan bagi Anda);
daftar dokumen (memilih bank yang menawarkan paket kertas sederhana untuk memproses pinjaman, Anda akan menerima tingkat bunga yang tinggi. Semakin lengkap daftar dokumen, semakin tinggi kemungkinan menurunkan bunga ke tingkat minimum);
agunan (beberapa bank memerlukan agunan penuh untuk pinjaman, yang lain melakukannya tanpa itu. Perlu diingat bahwa keberadaan agunan atau penjamin membuat Anda menjadi peminjam yang lebih andal, dan oleh karena itu ada peluang untuk mendapatkan jumlah besar).

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dan apa yang dibutuhkan untuk ini

Sekarang mari kita cari tahu apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman. Pertama, perlu mempertimbangkan nuansa ini: pinjaman untuk bisnis menengah hanya dikeluarkan untuk badan hukum terdaftar. Hal yang sama berlaku untuk pengusaha perorangan. Jika pembukaan usaha belum dilakukan, maka hal ini akan menjadi kendala untuk memperoleh dana kredit. Apalagi, banyak bank yang hanya membiayai bisnis yang didaftarkan minimal 3 bulan yang lalu.

Prosedur pendaftaran pinjaman bank untuk badan hukum terdiri dari langkah-langkah berikut:

memilih bank dan memutuskan di mana mendapatkan pinjaman;
kami mengetahui persyaratan pinjaman (Anda dapat membacanya di situs web atau menghubungi departemen);
kami mengumpulkan paket dokumen (untuk ini Anda perlu mengunjungi kantor pajak, notaris, mengumpulkan semua surat-surat sehubungan dengan agunan);
kami mengajukan aplikasi (Anda dapat mengajukan pinjaman melalui situs web bank atau langsung di cabangnya. Dalam kasus pertama, cukup untuk menunjukkan sedikit informasi tentang perusahaan Anda, informasi kontak, dan persyaratan pinjaman yang diinginkan. Dalam beberapa waktu, operator akan menghubungi Anda dan memberi tahu Anda tentang keputusan awal. Jika positif, maka Anda perlu mengunjungi cabang bank. Saat mengajukan aplikasi melalui karyawan di cabang lembaga kredit, Anda dapat segera diberitahu tentang jawaban awal);
kemudian prosedur untuk mengevaluasi agunan Anda berjalan (ahli akan mengetahui nilai agunan, dan juga menilai keandalan penjamin);
pengambilan keputusan oleh bank (masa tunggu berlangsung dari beberapa jam hingga 2 minggu. Itu semua tergantung pada jumlah yang Anda nyatakan, tujuan pinjaman dan kebijakan bank. Yang terakhir akan mempelajari kelayakan kredit Anda dan mungkin menarik perhatian pada pengalaman Anda sebelumnya pembayaran kembali pinjaman di bank lain);
jika aplikasi disetujui, operator akan menghubungi Anda dan mengundang Anda untuk menandatangani dokumen;
maka Anda perlu membiasakan diri dengan ketentuan perjanjian, jadwal pembayaran, memeriksa dan menandatangani semua dokumen yang diperlukan;
dalam beberapa hari jumlah tersebut akan ditransfer ke rekening Anda, yang akan diberitahukan kepada Anda oleh karyawan bank.

Setelah Anda menerima jumlah pinjaman, bank secara berkala akan menunjukkan minat untuk membelanjakan dana Anda jika pinjaman itu diambil untuk tujuan tertentu. Anda harus memberikan dokumentasi pendukung selama masa kontrak.

Bank juga akan memantau nilai agunan Anda. Karyawan dapat mengatur kunjungan ke lokasi properti dan memeriksa integritasnya, serta kepatuhan terhadap ketentuan yang tercantum dalam kontrak.

Dokumen apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman bisnis

Tergantung pada persyaratan pinjaman, bank Rusia mungkin memerlukan dokumen yang berbeda untuk mendapatkan pinjaman. Beberapa dari mereka akan berhubungan dengan pendaftaran, yang diperlukan untuk menjalankan bisnis yang benar, dan beberapa lainnya adalah laporan keuangan, dengan bantuan yang bank menilai keandalan peminjam.

Blok pertama dokumen mencakup yang berikut:

formulir pendaftaran wajib pajak dengan Layanan Pajak Federal (dalam bentuk sertifikat);
dokumen konstituen disahkan oleh notaris;
kartu dengan contoh tanda tangan dan stempel;
perintah untuk penunjukan orang-orang dengan akses ke operasi di akun kredit;
informasi tentang jaringan cabang perusahaan;
lisensi dan paten untuk kegiatan.

neraca keuangan Untuk yang terakhir tahun pelaporan;
neraca untuk kuartal terakhir;
sertifikat operasi pada rekening penyelesaian yang dibuka pada bank lain (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun);
sertifikat tidak adanya utang kepada negara;
pernyataan tentang pinjaman yang tersedia dari bank lain (tidak semua bank meminjamkan jika ada hutang).

Juga, spesifikasi perjanjian dengan bank mungkin memerlukan dokumen-dokumen berikut untuk mendapatkan pinjaman:

surat jaminan;
perjanjian yang telah Anda tandatangani dengan mitra bisnis;
rencana bisnis (jika Anda ingin mendapatkan dukungan untuk pembiayaan proyek).

Persyaratan umum untuk peminjam

Saat mengeluarkan pinjaman untuk usaha kecil, risiko bank dana sendiri... Dan dengan mempertimbangkan fakta bahwa dana yang disediakan cukup besar, maka bank dapat kehilangan sebagian besar modalnya. Untuk mengurangi risiko yang terkait dengan ketidakadilan peminjam, lembaga kredit memberlakukan sejumlah persyaratan pada klien potensial.

Bank yang mengeluarkan pinjaman memperhatikan ketentuan sebagai berikut:

periode keberadaan perusahaan (tidak boleh kurang dari 3 bulan, meskipun banyak bank meminjamkan kepada badan hukum yang terdaftar tidak lebih awal dari setahun yang lalu);
kegiatan perusahaan tidak membawa kerugian (untuk ini, laporan keuangan diperiksa dengan cermat);
ketersediaan jaminan (bisa berupa gadai, penjaminan pihak ketiga atau jaminan);
tidak ada tunggakan utang di bank lain dan riwayat kredit yang baik;
perusahaan tidak terlibat dalam penipuan;
badan hukum secara teratur membayar pajak dan biaya dana di luar anggaran;
jika pinjaman diberikan kepada individu yang memiliki perusahaan, maka usianya pada saat penyelesaian kontrak tidak boleh melebihi 70 tahun (beberapa bank menyimpang dari aturan ini);
peminjam adalah penduduk, dan perusahaan berlokasi di wilayah tempat bank berada.

Bisnis mana yang paling sering disetujui untuk mengeluarkan pinjaman?

Bank-bank komersial memberikan pinjaman kepada bisnis-bisnis baru dan yang terdaftar beberapa tahun yang lalu. Tren penerbitan dana tidak berubah untuk waktu yang lama: ada beberapa area topikal yang sangat bersedia dipinjamkan oleh bank. Jadi bisnis kecil mana yang dikreditkan?

Di antara bidang pinjaman adalah:

produksi (terutama jika Anda terlibat dalam teknologi, peralatan yang diminta);
Pertanian(di daerah ini, dan program pemerintah, yang secara aktif diambil oleh banyak bank besar);
penjualan yang sangat likuid (bisnis semacam itu terbayar dengan tingkat tinggi, yang memberi bank harapan untuk pembayaran kembali pinjaman. Minuman, termasuk alkohol, teh dan kopi dijual dengan cepat dan dengan mark-up maksimum. Di area ini, mudah untuk mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil);
bidang real estat (hari ini area ini sangat diminati, dan perumahan baru sangat diminati oleh penduduk. Pembangunan perumahan murah dengan penjualan kembali berikutnya adalah jenis bisnis yang cukup umum);
proyek yang signifikan secara sosial (layanan untuk populasi, misalnya, taman kanak-kanak kecil, sekolah, dll. Pinjaman dikeluarkan untuk usaha kecil, terutama untuk pengusaha perorangan);
pembangunan infrastruktur.

Pada saat yang sama, ada daerah jenuh yang tidak cocok untuk bisnis dari awal, karena bank enggan memberikan pinjaman kepada mereka. Ini termasuk:

perdagangan kecil;
restoran dan kafe;
agen perjalanan lainnya.

Dalam kasus apa deposit diperlukan?

Persyaratan untuk memperoleh pinjaman untuk badan hukum sering dikaitkan dengan agunan. Ini tidak diperlukan dalam kasus-kasus berikut:

jumlah pinjaman hingga 3.000.000 rubel;
pinjaman dikeluarkan untuk tujuan apa pun;
syarat pinjaman- dari beberapa bulan hingga 1 tahun.

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang paling menguntungkan dan bahkan dalam jumlah besar, maka agunan berupa agunan akan menjadi prasyarat saat mengajukan aplikasi. Juga, deposit akan diperlukan dalam situasi berikut:

perolehan properti, yang dapat Anda buang hanya setelah pinjaman dilunasi (Anda membeli sebuah objek, yang menjadi gadai);
untuk semua jenis pinjaman yang ditargetkan (untuk modal kerja, real estat, transportasi, peralatan, dll.);
pinjaman jangka panjang (program untuk jangka waktu hingga 20 tahun tidak diterbitkan tanpa agunan);
pinjaman dengan dukungan negara.

Jika Anda ingin aplikasi memiliki peluang persetujuan yang tinggi, maka lebih baik memberikan agunan kepada bank. Apalagi jumlahnya bisa dari 70% dari biaya pinjaman. Penilaian yang akurat dari properti Anda dilakukan oleh seorang spesialis pada tanggal mengambil pinjaman dan secara berkala selama jangka waktu perjanjian dengan bank.

Janji itu bisa berupa:

bergerak dan perumahan(gedung, mobil, bidang tanah);
mesin dan peralatan;
surat berharga;
deposito;
barang dan saham perusahaan;
hak milik dan sebagainya.

Suku bunga rata-rata dan apa yang mereka andalkan

Pada tahun 2017 suku bunga pinjaman untuk badan hukum di bank yang berbeda bervariasi dari 10 sampai 30%. Mereka bergantung pada sejumlah besar indikator, serta kebijakan yang ditempuh oleh lembaga kredit. Kriteria utama yang mempengaruhi nilai tarif adalah sebagai berikut:

jumlah kredit;
persyaratan pinjaman;
mata uang pembayaran;
ketersediaan keamanan;
ukuran perusahaan;
industri tempat badan hukum tersebut bekerja;
keikutsertaan negara dalam menunjang usaha;
indikator keuangan peminjam;
kelayakan kredit debitur;
pengalaman pinjaman sebelumnya kepada badan hukum;
ketersediaan giro pada bank kreditur;
Situasi saat ini di negara.

Suku bunga terendah ditawarkan kepada perusahaan besar dan andal dengan pengalaman luas dalam membayar pinjaman tepat waktu. Negara dapat mengalokasikan dana untuk mendukung bisnis, dan jika bekerja sama dengan bank, maka Anda berhak menerima tingkat bunga sebesar 9,6%. Untuk pengusaha perorangan, tarifnya akan sedikit lebih tinggi, karena kategori peminjam ini menimbulkan risiko tinggi bagi bank.

Memiliki ikatan juga sangat menyederhanakan dan mempercepat proses persetujuan. permohonan pinjaman untuk LLC dan bentuk bisnis lainnya. Pada saat yang sama, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang menarik. Properti dialihkan ke manajemen bank, yang berarti bahwa jika Anda tidak dapat membayar hutang, lembaga kredit akan menjual agunan dan mengembalikan dananya.

Jangka waktu pinjaman rata-rata untuk usaha kecil dan menengah

Semua jenis pinjaman untuk bisnis dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu:

sampai dengan 12 bulan (pinjaman jangka pendek);
dari satu hingga 5 tahun (jangka menengah);
hingga 15 tahun (Jangka Panjang).

Istilah yang paling relevan untuk memberikan pembiayaan kepada usaha kecil adalah jangka waktu hingga 3 tahun. Bank dapat mengeluarkan uang dalam jumlah besar kepada perusahaan besar selama 5 tahun. Semakin lama jangka waktunya, semakin besar risiko bank terkait dengan hilangnya dana.

Pinjaman jangka menengah ditargetkan dan diterbitkan untuk:

pembelian modal kerja;
untuk pengembangan usaha;
proyek investasi dll.

Anda berhak untuk mengurangi jangka waktu pinjaman jika ketentuan perjanjian dengan bank mengizinkannya. Jika ada peluang finansial, maka Anda dapat mengembalikan dana lebih awal tanpa membayar pinjaman lebih. Beberapa bank telah mengembangkan sistem biaya dan penalti untuk pelunasan lebih awal... Poin ini harus segera diklarifikasi ketika memilih bank. Yang terakhir tidak ingin kehilangan keuntungannya, dan karena itu mencoba dengan segala cara yang mungkin untuk membatasi kebebasan bertindak klien sehubungan dengan dana pinjaman.

Apa yang harus dilakukan jika Anda ditolak pinjaman?

Penolakan bank untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis tidak jarang terjadi. Selain itu, bank sering diam tentang alasan tindakan seperti itu, yang disebabkan oleh aturan kerja mereka. Jika lembaga kredit belum menyetujui aplikasi Anda, ini adalah alasan untuk memikirkan nuansa apa yang tidak diperhitungkan dalam prosedur pemrosesan dana.

Bank mana yang memberikan pinjaman tanpa penolakan? Tidak ada jawaban tegas untuk itu, karena setiap bank memiliki kebijakan, prosedur operasinya sendiri, dan tidak ada yang membatalkan kesalahan manusia.

Dalam kasus penolakan, disarankan untuk menunggu beberapa saat dan memulai bisnis Anda sendiri untuk selanjutnya mengirimkan aplikasi ulang(mungkin ke bank lain). Ulasan dari banyak klien bank mengatakan bahwa Anda harus lebih memperhatikan proses persiapan sebelum mengajukan pinjaman.

Jangan lupa untuk memperhatikan poin-poin berikut:

kumpulkan paket dokumen dalam satu set lengkap (kertas harus disertifikasi dengan benar dengan tanda tangan dan stempel yang diperlukan. Jika bank memerlukan dokumen asli, maka salinan tidak akan berfungsi. Sertifikat memiliki tanggal kedaluwarsa sendiri, yang lebih baik untuk mengklarifikasi terlebih dahulu dengan lembaga kredit Juga, jangan abaikan formulir dengan riwayat kredit, yang akan memberi tahu bank banyak tentang Anda);
memberikan jaminan berkualitas tinggi untuk pinjaman (jika Anda menarik penjamin, maka bank tidak boleh meragukan solvabilitas mereka. Orang-orang ini juga harus menyediakan paket dokumen semaksimal mungkin dan, yang paling penting, mengkonfirmasi solvabilitas keuangan mereka sendiri. Akan lebih baik jika nilai agunan yang diberikan melebihi jumlah pinjaman yang dideklarasikan, sehingga bank akan lebih percaya terhadap pengembalian dananya sendiri);
Anda tidak boleh mengajukan pinjaman dengan surat kuasa melalui pihak ketiga dan perusahaan khusus. Bank mewaspadai kategori peminjam ini dan lebih suka berurusan dengan pejabat tinggi perusahaan;
memberikan perhatian khusus laporan keuangan perusahaan (menempatkan semua kertas dalam rangka, bank tidak boleh memiliki kecurigaan keasliannya)

Saat mengajukan pinjaman, pelajari kondisi bank terlebih dahulu. Mungkin mereka menetapkan nuansa di mana perusahaan Anda tidak jatuh sebagai peminjam, dan ini akan menjadi penolakan 100% untuk mengeluarkan uang. Dan ingat bahwa setiap penolakan untuk mengeluarkan pinjaman bank (bahkan bukan karena kesalahan Anda) tercermin dalam Anda sejarah kredit, yang dapat menyebabkan bank enggan bekerja sama dengan Anda. Karena itu, setelah penolakan, Anda tidak harus segera mengunjungi banyak bank, cukup menunggu beberapa saat.

Di dalam artikel:

Perekonomian di negara kita berkembang pesat. Dan bisnis di antara penduduk adalah salah satu cara paling populer untuk menghasilkan pendapatan untuk memastikan kondisi kehidupan yang layak. Namun, sayangnya, calon wirausahawan tidak selalu memiliki modal awal untuk membuka atau memperluas kegiatan mereka. Oleh karena itu, banyak yang memikirkan bank mana yang siap memberikan pinjaman untuk usaha tanpa agunan dan penjamin.

Pinjaman dari Sberbank

Sberbank adalah organisasi kredit yang cukup populer dan andal di negara kita, menawarkan pinjaman untuk memulai bisnis kecil tanpa jaminan dan penjamin. Pendanaan dapat diberikan untuk jangka waktu yang lama dan jangka waktu yang pendek. bank ini menawarkan klien untuk mengambil keuntungan dari program seperti "Kepercayaan Bisnis", yang tidak mewajibkan peminjam untuk menyuarakan tujuan pinjaman.

Syarat pendaftaran

• Pinjaman ini diterbitkan untuk jangka waktu 3 hingga 48 bulan.
• Tingkat bunga tergantung pada periode di mana pinjaman dikeluarkan. Semakin lama jangka waktunya, semakin besar persentasenya.
• Pembiayaan dilakukan hanya dalam rubel Rusia.
• Jika perlu, penundaan pembayaran dapat diberikan, tetapi tidak lebih dari 3 bulan.
• Jumlah pinjaman hingga 3.000.000 juta rubel.
• Kurangnya komisi apa pun.
• Keterlambatan pembayaran jumlah berdasarkan perjanjian memerlukan akrual tingkat bunga ganda pada pembayaran yang terlambat, yang secara terpisah dijabarkan dalam perjanjian pada kesimpulannya.

Sberbank di bawah program ini menawarkan pendaftaran pinjaman mendesak untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin, tetapi hanya jika pengusaha swasta yang ingin memperluas kegiatannya memiliki pendapatan setidaknya 400.000.000 rubel per tahun.

Program pinjaman usaha kecil di VTB 24 Kommersant menawarkan kondisi yang cukup menarik. Untuk informasi lebih lanjut tentang program dan untuk membuat kesepakatan, silakan hubungi cabang bank.

Pinjaman dari VTB 24

VTB 24 menawarkan pelanggan untuk mengeluarkan pinjaman tanpa agunan dan penjamin secara online dengan memilih salah satu dari 3 program:

• Ekspres bisnis. V pada kasus ini pinjaman dikeluarkan dalam jumlah tidak lebih dari 4.000.000 rubel dengan tingkat bunga tahunan setidaknya 14,5%. Dalam hal ini, jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun.
• Kommersant-pinjaman di bawah program ini melibatkan penyediaan pinjaman untuk jangka waktu tidak lebih dari 5 tahun. Jumlah yang siap disediakan bank bervariasi dari 500.000 hingga 5.000.000 rubel di bawah persentase tahunan- dari 22,5%.
• Target ekspres bisnis - opsi ini untuk pinjaman bisnis tanpa agunan dan penjamin online tidak memungkinkan Anda untuk mengeluarkan pinjaman dalam jumlah lebih dari 3,5 juta rubel. Istilah maksimum pinjaman - 5 tahun. Dan tarif awal untuk skema pembiayaan ini adalah 14,5%.

Untuk mengajukan pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin online, Anda harus pergi ke situs web resmi VTB24 dan memasukkan data yang diminta dalam formulir khusus, yang di wajib harus dapat diandalkan, karena bank akan memeriksa semua informasi dengan cermat. Setelah itu, Anda perlu mengirim aplikasi dan menunggu panggilan untuk diskusi lebih rinci tentang masalah ini.

VTB24 membiayai pengusaha hanya jika rekening dibuka dengan bank ini.

Pinjaman dari Alfa-Bank

Diusulkan untuk mengeluarkan pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin di Alfa-Bank di bawah beberapa program. Salah satu keuntungan utama dari ini lembaga keuangan terletak pada kenyataan bahwa, jika perlu dan jika diinginkan oleh peminjam, jadwal pembayaran dapat dibuat untuk masing-masing individu. Setelah menyatakan keinginan dan mengajukan aplikasi dari orang pribadi untuk pinjaman bisnis tanpa agunan dan penjamin, bank membuat keputusan positif atau negatif dalam waktu 30 menit.

Kondisi utama

• Riwayat kredit positif.
• Bisnis legal, beroperasi minimal 9 bulan pada saat pinjaman.
• Klien harus memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.
• Jangka waktu pinjaman - hingga 5 tahun.
• Pada saat mengajukan pinjaman, peminjam tidak boleh terlibat dalam proses hukum apa pun.

Bank memberlakukan persyaratan pada dokumen untuk setiap klien secara individual. Hal ini dipengaruhi oleh banyak faktor, termasuk jumlah pinjaman yang diinginkan, jangka waktu pengembaliannya, jenis kegiatan dan spesifikasi bisnis.

Untuk tujuan apa pinjaman itu diberikan?

Pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin di Tyumen dan kota-kota lain dikeluarkan oleh Alfa-Bank untuk menambah modal kerja ketika merencanakan ekspansi bisnis, untuk membeli peralatan yang lebih canggih atau untuk memperbaiki dan memodernisasi yang sudah ada, serta untuk membeli atau memperbaiki real estat komersial dan Kendaraan.

Pembiayaan dapat diberikan untuk tujuan lain, tetapi yang utama adalah terkait langsung dengan pengembangan kegiatan wirausaha.

Kalkulator pinjaman online

Untuk mengambil pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin sama sekali tidak perlu langsung ke cabang teritorial bank, Anda dapat mengajukan permohonan online terlebih dahulu, dan juga menggunakan kalkulator khusus. Untuk melakukan ini, Anda harus memasukkan data yang diminta dalam formulir yang disediakan: jumlah pinjaman yang diinginkan, tingkat bunga tahunan dan periode kredit. Setelah itu, sistem akan membuat perkiraan perhitungan pembayaran yang harus dilakukan setiap bulan dan total kelebihan pembayaran pinjaman.

Menurut banyak ulasan, pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin adalah peluang bagus untuk dibuka atau dikembangkan kegiatan wirausaha... Bank mana yang akan mengajukan permohonan adalah keputusan individu dari masing-masing calon peminjam. Hal utama adalah mempelajari semua kondisi yang diusulkan secara kompeten, menilai risiko dan peluang finansial.

Halo, pembaca yang budiman dari majalah bisnis situs! Pada artikel ini, kami akan memberi tahu Anda cara mendapatkan pinjaman untuk memulai dan mengembangkan bisnis kecil dari awal dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan untuk bisnis Anda.

Bukan rahasia lagi bahwa banyak uang diperlukan untuk membuat dan mengembangkan bisnis Anda sendiri. Tetapi pengusaha tidak selalu memiliki dana yang cukup. Kebanyakan dari mereka harus puas dengan apa yang mereka miliki.

Namun, jalan keluar selalu dapat ditemukan... Jika dana tidak mencukupi, mereka mungkin menjadi pendaftaran pinjaman untuk bisnis ... Untuk topik inilah publikasi kita hari ini dikhususkan.

Setelah membaca artikel yang disajikan dari awal sampai akhir, Anda akan belajar:

• Apa saja fitur pinjaman untuk usaha kecil dan menengah;
• Apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis dari awal;
• Apa saja tahapan yang perlu Anda lalui untuk mendapatkan pinjaman untuk pengembangan usaha kecil.

Di akhir artikel, kami akan mencoba menjawab pertanyaan paling populer tentang pinjaman bisnis.

Publikasi yang disajikan akan bermanfaat bagi para pengusaha yang berencana untuk mendapatkan pinjaman usaha. Tidak akan berlebihan untuk membaca artikel dengan cermat bagi mereka yang menyukai keuangan. Seperti yang mereka katakan, waktu adalah uang ... Jadi Anda tidak harus kehilangannya mulai membaca sekarang!

Tentang apa itu pinjaman untuk memulai/mengembangkan bisnis, bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah dari awal dan di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk keperluan bisnis tanpa agunan - baca di edisi ini

1. Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah - memulai dan mengembangkan bisnis menggunakan dana pinjaman

Sulit untuk mendapatkan pinjaman untuk pengembangan bisnis. Bahkan lebih sulit untuk mendapatkan uang untuk memulai bisnis kecil atau menengah.

Penting untuk dipahami bahwa sebagian besar bank curiga terhadap pengusaha dan perusahaan yang baru dibentuk. Hal ini terutama berlaku bagi para pengusaha yang tidak dapat memberikan bukti serius tentang solvabilitas mereka sendiri.

Sangat mungkin untuk memahami kreditur. Bank tidak organisasi amal, oleh karena itu, penting baginya untuk memastikan bahwa uang yang diberikan secara kredit akan dikembalikan tepat waktu. Cara termudah untuk mendapatkan pinjaman adalah dengan para pengusaha yang telah berhasil beroperasi untuk waktu yang lama.

Ada beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman awal bisnis ... Namun, untuk pendaftaran mereka peminjam harus memenuhi kriteria tertentu... Seringkali, kondisi untuk memulai pengusaha cukup sulit. Semuanya dirancang untuk menjamin bank pelunasan utang tepat waktu.

organisasi kredit menawarkan usaha kecil berbagai program. Namun, kebanyakan dari mereka tidak mau bekerja sama dengan pengusaha dan perorangan. Memulai bisnis dari awal selalu dikaitkan dengan resiko tinggi... Pemberi pinjaman enggan mengambil alih.

Cukup sering proyek bisnis yang dibuat ternyata tidak menguntungkan. Jika ini terjadi, tidak akan ada yang membayar hutang.

Bank yang memberikan pinjaman untuk usaha kecil sering mengambil langkah-langkah berikut untuk mengurangi risiko mereka sendiri:

• persyaratan jaminan tambahan berupa jaminan atau gadai;
• pendaftaran polis asuransi;
• kenaikan suku bunga pinjaman;
• memerlukan penyediaan rencana bisnis yang terperinci jika Anda ingin memulai bisnis baru;
• mengembangkan program pinjaman dengan sejumlah besar batasan dan ketentuan tambahan;
• studi cermat informasi tentang peminjam masa depan.

Jika bisnis telah beroperasi selama beberapa tahun, akan lebih mudah untuk mendapatkan uang secara kredit.

Ada yang spesial program kredit dengan dukungan pemerintah , yang dirancang bagi mereka yang melakukan bisnis di daerah yang bermanfaat bagi pemerintah.

misalnya, ada program untuk membuat produksi di Timur Jauh atau Utara Jauh.

Jika seorang pengusaha pemula kekurangan modal untuk memulai suatu kegiatan, seringkali lebih mudah dan lebih menguntungkan untuk mengaturnya pinjaman konsumen yang tidak pantas ... Dalam hal ini, Anda harus membuktikan solvabilitas Anda sebagai individu.

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman untuk bisnis, lembaga kredit harus menentukan tujuan penerimaan dana.

Paling sering, tujuan bisnis berikut bertindak sebagai tujuan pinjaman:

1. pembelian peralatan tambahan atau yang ditingkatkan;
2. perolehan paten dan lisensi.

Bank tidak bersedia memberikan pinjaman untuk semua tujuan. Mereka lebih suka mengeluarkan pinjaman secara eksklusif untuk tugas-tugas yang menjanjikan secara finansial.

Periode pembayaran pinjaman ditentukan secara individual, tergantung pada tugas yang seharusnya diselesaikan dengan menggunakan uang yang diterima:

• Jika tujuan memperoleh pinjaman adalah untuk menambah modal kerja, jangka waktu pengembalian biasanya adalah tidak melebihi 1 tahun ;
• Jika pinjaman dikeluarkan untuk pembelian peralatan atau pembukaan cabang baru, pinjaman biasanya dialokasikan dari 3 hingga 5 tahun .

Pengusaha pemula harus siap bahwa, untuk mengkonfirmasi solvabilitas mereka, mereka mungkin perlu menyediakan sumpah ... Biasanya digunakan sebagai jaminan properti bernilai tinggi cair.

Paling sering, bank menerima sebagai jaminan:

• properti;
• kendaraan;
• peralatan;
• sekuritas.

Properti lain yang laris di pasar juga dapat diberikan sebagai jaminan.

Selain ketersediaan agunan yang berkualitas tinggi, bank juga memperhatikan kriteria sebagai berikut:

1. Sejarah kredit berkualitas tinggi. Pelanggar jahat perjanjian kredit tidak mungkin bisa mendapatkan pinjaman besar;
2. Indikator keuangan diperhitungkan saat mengeluarkan pinjaman oleh organisasi yang beroperasi;
3. Kehadiran dan kualitas reputasi bisnis;
4. Tempat yang ditempati perusahaan di pasar, serta posisinya di industri;
5. Kuantitas dan kualitas aktiva tetap. Komponen lain dari bahan dan dasar teknis bisnis juga dipertimbangkan.

Semua persyaratan di atas secara signifikan mempersulit proses mendapatkan pinjaman untuk perusahaan dan pengusaha.

Pengusaha tidak selalu berhasil secara mandiri memilih program pinjaman yang sesuai dan mengatasi semua persyaratan bank. Jika situasi seperti itu muncul, masuk akal untuk menghubungi pialang kredit .

Perusahaan-perusahaan ini membantu dalam memperoleh pinjaman. Tapi Anda harus berhati-hati mungkin dan jangan transfer dana sebelum pinjaman dikeluarkan... Ada banyak scammers di antara broker.

Jenis pinjaman populer untuk usaha kecil dan menengah

2. Apa pinjaman untuk bisnis - 5 jenis pinjaman utama

Pilihan jenis pinjaman untuk usaha kecil dan menengah harus didasarkan pada karakteristik unik dari kegiatan tertentu.

Penting untuk dipertimbangkan bahwa ada beberapa kasus di mana lebih bijaksana untuk digunakan oleh pengusaha pemula program konsumen pinjaman non-target untuk individu. Setelah mengeluarkan pinjaman seperti itu, warga negara memiliki hak membelanjakan dana yang diterima atas kebijaksanaan Anda sendiri.

Jangan lupa bahwa ada beberapa jenis pinjaman untuk bisnis. Yang paling populer dijelaskan di bawah ini.

Tipe 1. Pinjaman tradisional

Pinjaman bisnis klasik dikeluarkan untuk tujuan berikut:

• jika Anda ingin bekerja untuk diri sendiri dan memulai bisnis Anda sendiri;
• pada pengembangan bisnis yang sudah ada;
• untuk membangun modal kerja;
• untuk pembelian peralatan dan aset tetap lainnya.

Untuk pinjaman bertarget yang ditujukan untuk pelaksanaan tugas bisnis tertentu, tarifnya dalam banyak kasus ternyata kira-kira sebesar 1,5 -3% di bawah... Hal ini ditentukan oleh pemberi pinjaman yang dipilih serta program.

Rata-rata di pasar, tarifnya sekitar 15 % ... Dalam kebanyakan kasus, ketika memberikan agunan, itu dapat dikurangi secara signifikan. Ukuran pinjaman bisnis tradisional ditentukan tujuan peminjam serta yang terpilih program... Kisarannya bisa sangat besar.

Bank menawarkan pinjaman kecil dalam jumlah hanya beberapa juta dan pinjaman besar dalam jumlah beberapa puluh juta. Pada saat yang sama, seorang wirausahawan akan dapat mengambil jumlah yang lebih kecil daripada perusahaan bisnis menengah dan besar. .

Lihat 2. Cerukan

Pinjaman ini dapat diperoleh dari bank oleh pemilik kartu dan rekening giro. Paling sering, cerukan digunakan oleh organisasi menengah dan besar.

Cerukan Adalah jenis pinjaman yang memberikan peminjam kemampuan untuk menarik uang dari rekening dalam jumlah yang melebihi saldonya. Untuk penggunaan dana yang melebihi dari yang ditempatkan di akun, pemiliknya terpaksa membayar minat.

Layanan ini memungkinkan perusahaan untuk melikuidasi kesenjangan kas ... Mereka mewakili situasi ketika tidak ada cukup uang di akun yang dimiliki oleh organisasi untuk memenuhi saat ini komitmen keuangan... Setelah menerima dana dari debitur ke rekening peminjam, mereka pergi untuk membayar utang yang dihasilkan.

Tingkat bunga cerukan ditentukan oleh sejumlah besar kriteria:

• jumlah turnover pada akun;
• tingkat kepercayaan bank pada peminjam;
• jangka waktu layanan di lembaga kredit tertentu, dll.

Rata-rata di pasar, tarifnya bervariasi dalam dari 12 hingga 18% per tahun . Fitur penting cerukan adalah tidak perlu memberikan keamanan dalam bentuk agunan atau penjamin.

Lihat 3. Batas kredit

Jalur kredit adalah pinjaman yang dikeluarkan tidak segera secara penuh, tetapi dengan cicilan kecil. Dalam hal ini, pengusaha meminjam uang secara berkala.

Batas kredit nyaman bagi klien karena dia hanya dapat menggunakan bagian dari pinjaman yang dia butuhkan untuk saat ini... Pada saat yang sama, biaya pinjaman akan dioptimalkan, karena perhitungan bunga dilakukan hanya atas dasar hutang lancar.

Konsep penting ketika mempelajari masalah penyediaan jalur kredit adalah tahap ... Ini adalah bagian dari dana yang dikeluarkan pada suatu waktu.

Kondisi penting adalah jumlah total yang terutang pada waktu tertentu tidak boleh melebihi total batas kredit.

Sesuai dengan kesepakatan, tranche dapat diberikan kepada klien secara berkala atau sesuai kebutuhan. Dalam kasus terakhir, peminjam harus menulis aplikasi untuk sebagian dari pinjaman.

Tipe 4. Garansi bank

Faktanya, Garansi Bank itu bisa disebut pinjaman hanya dengan sedikit peregangan.

Jauh lebih akurat untuk berbicara tentang dia sebagai tentang jenis penjaminan, serta jenis asuransi terhadap risiko wanprestasi. Jika situasi seperti itu terjadi, biaya pelanggan akan dikompensasi oleh bank garansi.

Paling sering digunakan di lapangan pengadaan publik , sebaik tender... Di sini jaminan bertindak sebagai jaminan pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak pemerintah yang disepakati.

Penting untuk mempelajari konsep dasar, serta prinsip kerja dengan cermat. Garansi Bank.

Ada 3 pihak yang terlibat dalam transaksi yang sedang dipertimbangkan:

1. Bank paling sering menjadi penjamin transaksi. Dialah yang mengasumsikan pemenuhan kewajiban jika terjadi pelanggaran terhadap ketentuan kontrak;
2. Prinsipal adalah kontraktor. Garansi bank ditutup jika orang ini gagal bayar;
3. Penerima - pelanggan berdasarkan kontrak yang disepakati. Ia harus yakin bahwa pelaksanaan perjanjian akan dilakukan di sepenuhnya.

Mengetahui pihak-pihak yang terlibat dalam penutupan bank garansi, mudah untuk memahami mekanisme aksinya:

1. Penerima dan prinsipal menandatangani kontrak satu sama lain. Pelanggan (penerima manfaat) dalam hal ini perlu memastikan bahwa itu akan dieksekusi tepat waktu dan penuh... Keyakinan seperti itu sangat penting ketika menyimpulkan kontrak pemerintah, serta perintah untuk pelaksanaan pekerjaan dalam jumlah besar atau pasokan barang dalam jumlah besar.
2. Untuk membuktikan keandalan Anda, serta untuk memastikan risiko, kontraktor menyediakan pelanggan dengan jaminan untuk jumlah kontrak. Jika karena alasan tertentu ia tidak dapat memenuhi kewajibannya, bank akan membayar kepada nasabah uang tunai.

Namun, bank juga tidak akan rugi. Untuk menerima bank garansi, prinsipal membayar penjamin tertentu Komisi ... Selain itu, setelah pembayaran dana kepada penerima, penjamin berhak menuntut jumlah ini dari prinsipal.

Lihat 5. Pinjaman khusus

Selain jenis pinjaman yang dibahas di atas, ada jenis pinjaman khusus untuk bisnis. Ini biasanya termasuk anjak piutang dan leasing.

1) Anjak Piutang

Pemfaktoran adalah kemiripan kredit komoditas yang disediakan untuk bisnis oleh bank atau perusahaan khusus.

Skema pemfaktoran terlihat sederhana:

1. Pembeli menerima dari penjual barang yang diperlukan untuk melakukan bisnis ( Sebagai contoh, bahan baku dan peralatan).
2. Sebuah lembaga kredit (bank atau perusahaan anjak piutang) membayar tagihan untuk pembeli.
3. Selanjutnya, pemberi pinjaman secara bertahap menerima uang kembali dari pembeli.

Manfaat anjak piutang jelas bagi ketiga pihak:

1. Pelanggan dapat membeli barang yang dibutuhkannya tanpa menunggu jumlah yang cukup untuk diakumulasikan.
2. Penjual langsung menerima dana tanpa perlu memberikan cicilan.
3. Bank atau perusahaan anjak piutang untuk penyediaan dana menerima pendapatan berupa persen... Dalam beberapa kasus, tarif berdasarkan perjanjian anjak piutang tidak disediakan. Pada saat yang sama, penjual memberikan potongan harga kepada bank. Pemberi pinjaman menerima nilai penuh barang dari pembeli.

Mengingat anjak piutang itu mengacu pada pinjaman jangka pendek. Itu harus dilunasi jauh lebih cepat daripada pinjaman tradisional. Biasanya jangka waktu di bawah kontrak tidak melebihi enam bulan.

Pembeli tidak selalu mengetahui bahwa hak untuk menuntut utang darinya telah dialihkan kepada pihak ketiga. Dia mungkin berpikir bahwa toko telah memberinya barang dengan mencicil. Dalam hal ini, mereka berbicara tentang anjak piutang tertutup... Jika pihak lawan bertindak secara terbuka (mereka telah menyetujui semua persyaratan transaksi), ada anjak piutang terbuka.

2) Sewa

Dokumen yang disusun secara kompeten dan profesional membantu menentukan strategi pengembangan bisnis selanjutnya. Tanpa itu, sulit untuk menentukan berapa biaya dan pendapatannya, yang berarti apakah bisnis akan menguntungkan.

Ini adalah rencana bisnis yang mencerminkan bagaimana direncanakan untuk menggunakan uang yang diterima secara kredit dari bank.

Tetapi jangan lupa bahwa rencana bisnis adalah dokumen yang terdiri dari beberapa lusin halaman. Secara alami, karyawan bank tidak memiliki cukup waktu untuk mempelajari dokumen semacam itu. Oleh karena itu, untuk pinjaman, mereka menyediakan versi singkatnya yang mengandung tidak lebih dari 10 halaman .

Dengan tepat mengikuti kondisi yang dijelaskan di atas, peminjam dapat secara signifikan meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi pinjaman.

4. Apa saja fitur pinjaman usaha kecil tanpa agunan dan penjamin - nuansa penting pinjaman tanpa jaminan

Dalam perebutan nasabah, bank seringkali menyederhanakan syarat pinjaman. Hari ini Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk bisnis dari awal tanpa agunan dan penjamin.

Pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil

Pinjaman semacam itu secara tradisional digunakan untuk menyelesaikan berbagai masalah:

• pinjaman yang diterbitkan sebelumnya;
• membangun modal kerja;
• pembelian aset tetap;
• pelunasan utang usaha.

Penting untuk mempelajari dengan cermat semua fitur pinjaman usaha kecil tanpa agunan dan penjamin.

Perlu memperhatikan keuntungan dari pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil:

1. kecepatan pendaftaran yang tinggi, dan karenanya penerimaan uang;
2. menyusun jadwal pembayaran individu yang akan mempertimbangkan kekhususan kegiatan;
3. kemampuan untuk menerima dana dalam bentuk yang nyaman bagi seorang pengusaha - dalam bentuk tunai, dalam mata uang asing, melalui transfer bank sesuai dengan perincian yang ditentukan.

Penting untuk diingat bahwa bank dengan hati-hati memeriksa dokumen yang diberikan sebelum mengeluarkan pinjaman. Proses ini berlangsung secara individual untuk setiap kasus. Selama analisis, karyawan bank berusaha untuk menilai solvabilitas peminjam untuk mendapatkan jaminan pelunasan pinjaman yang dikeluarkan.

Saat mengajukan pinjaman tanpa memberikan jaminan, jaminan pelunasan utang adalah:

• reputasi peminjam;
• prospek pengembangan usaha;
• besarnya keuntungan yang direncanakan.

Ternyata itu Di satu sisi prosedur untuk mengajukan pinjaman tanpa memberikan agunan sangat disederhanakan.

tetapi di sisi lain , kemungkinan menerima keputusan positif pada aplikasi berkurang secara signifikan . Hal ini terutama berlaku untuk bisnis yang baru dibuat atau direncanakan untuk dibuka.

Peningkatan jumlah pantulan dijelaskan secara sederhana - bagi pemberi pinjaman, risiko non-return saat mengeluarkan dana kepada pengusaha pemula meningkat secara signifikan .

Itulah sebabnya, ketika mengembangkan program untuk mengeluarkan pinjaman kepada bisnis tanpa menggunakan agunan, pemberi pinjaman dalam banyak kasus secara signifikan memperketat persyaratan mereka.

Pinjaman untuk bisnis tanpa agunan dan penjamin ditandai dengan parameter berikut:

1. Waktu pengembalian minimum - Anda harus memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak dengan sangat cepat;
2. Ukuran pinjaman terbatas - menerima jumlah yang cukup besar tanpa memberikan jaminan tambahan dalam bentuk keamanan tidak mungkin berhasil. Dalam kebanyakan kasus, dimungkinkan untuk menerima tanpa jaminan dan penjamin tidak lagi 1 juta rubel;
3. Meningkatkan ukuran taruhan dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin dengan jaminan dan jaminan. Seringkali mereka mencapai 25 % setiap tahun.

Tentu, kondisi seperti itu tidak menguntungkan bagi pengusaha. Seringkali, pengusaha membuat keputusan dalam situasi seperti itu untuk menghubungi pialang kredit yang menjanjikan untuk menemukan kondisi yang paling menguntungkan.

Tapi jangan lupa bahwa ada banyak penipu yang beroperasi di bidang organisasi pialang. Oleh karena itu, pembayaran untuk layanan mereka harus dilakukan hanya setelah pinjaman dikeluarkan.

Dengan memberikan pinjaman tanpa agunan, bank menanggung risiko tidak hanya tidak menerima pendapatan yang direncanakan, tetapi juga kehilangan dana yang dikeluarkan. Itu sebabnya mereka memperketat persyaratan kredit. Akibatnya, banyak pengusaha yang menolak mengajukan pinjaman tanpa agunan.

Dalam kebanyakan kasus, pengusaha pemula masih harus memutuskan pinjaman terjamin ... Mereka juga mengeluarkan jaminan. Ada beberapa alasan untuk ini: persyaratan yang lebih setia untuk peminjam sendiri, persyaratan yang tidak terlalu ketat untuk penyediaan uang, dll.

Namun, dalam hal ini, prosedur pendaftaran menjadi lebih rumit, karena Anda harus menyerahkan dokumen tambahan yang mengkonfirmasi kepemilikan barang yang dijaminkan. Jika Anda berencana untuk meminjam uang dengan jaminan pihak ketiga, Anda harus menyiapkan dokumennya.

Tahapan utama mendapatkan pinjaman untuk membuka / mengembangkan usaha kecil

5. Cara mendapatkan / mengambil pinjaman untuk membuka dan mengembangkan usaha kecil dari awal - 7 tahap utama pendaftaran

Mendapatkan pinjaman untuk bisnis bukanlah tugas yang mudah. Pertama-tama, Anda harus membiasakan diri dengan persyaratan pelamar oleh bank:

• adanya keuntungan yang stabil selama periode waktu tertentu;
• menyusun rencana bisnis berkualitas tinggi;
• kepemilikan barang cair bernilai tinggi;
• reputasi kredit bersih;
• menemukan usaha di dalam wilayah produk perbankan;
• membuka rekening giro di bank untuk mengeluarkan pinjaman.

Daftar ini jauh dari lengkap. Setiap lembaga kredit secara mandiri mengembangkan kondisi untuk mengeluarkan pinjaman.

Perhatikan! Bank selalu memiliki sikap negatif terhadap pengusaha yang memiliki pengalaman buruk memulai bisnis mereka sendiri di masa lalu.

Pada saat yang sama, keberhasilan menjalankan bisnis dalam jangka panjang dapat menjadi nilai tambah yang signifikan saat mengajukan pinjaman.

Alasan penolakan untuk mengajukan pinjaman mungkin:

• perampasan barang milik usaha dan pengurus;
• tunggakan pajak dan pembayaran lainnya;
• kasus pengadilan terbuka di mana pemohon terlibat.

Ternyata proses mendapatkan pinjaman adalah prosedur yang agak rumit. Untuk membuatnya lebih mudah bagi diri mereka sendiri, pemula harus mempelajari yang berikut ini dengan cermat: petunjuk disusun oleh para profesional.

Implementasi yang akurat dari langkah-langkah yang dijelaskan di bawah ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi, serta menghindari sejumlah besar kesalahan populer.

Tahap 1. Penyusunan rencana bisnis

Sangat sedikit pemberi pinjaman yang memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada pengusaha dan perusahaan tanpa meninjau rencana bisnis... Ini khas tidak hanya untuk organisasi yang sedang dibuat, tetapi juga untuk pengembangan yang sudah ada.

Rencana bisnis Merupakan dokumen yang mendefinisikan strategi dan taktik untuk pengembangan bisnis lebih lanjut.

Untuk menyusunnya, beberapa jenis analisis dilakukan - produksi, keuangan, sebaik teknologi... Pada saat yang sama, karakteristik tidak hanya kegiatan perusahaan saat ini dipelajari, tetapi juga hasil proyek di masa depan.

Penting untuk menghitung semua pendapatan dan pengeluaran yang timbul dalam proses pelaksanaannya, serta peningkatan volume produksi. Rencana bisnis dimaksudkan untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman dengan tepat ke mana uangnya akan diarahkan. .

Dokumen yang ditulis dengan baik dan ditulis secara profesional berisi sejumlah besar halaman. Wajar saja, saat mempelajari aplikasi pinjaman, pegawai bank tidak punya cukup waktu untuk mempelajari rencana bisnis secara menyeluruh.

Oleh karena itu, untuk tujuan ini, perlu untuk membuat versi singkat dari dokumen tambahan, yang berisi tidak lebih dari 10 halaman .

Tahap 2. Memilih arah pengembangan

Baru-baru ini, cara populer untuk mengembangkan atau mengatur bisnis telah menjadi menggunakan waralaba ... Ini adalah model siap pakai untuk membangun suatu kegiatan, yang diberikan kepada pengusaha oleh merek terkenal yang telah menjadi sangat populer. Informasi lebih lanjut tentang dalam publikasi khusus kami.

Sebuah waralaba dapat secara signifikan untuk meningkatkan kemungkinan persetujuan aplikasi ... Bank lebih setia pada proyek berdasarkan prinsipnya, karena kemungkinan keberhasilan dalam hal ini lebih tinggi.

Pada saat yang sama, ketika memutuskan untuk membuka bisnis mereka sendiri yang tidak dikenal, kreditur skeptis tentang aplikasi yang diajukan. Dalam situasi seperti itu, tidak ada yang bisa menjamin kesuksesan.

Memiliki perjanjian waralaba berlisensi secara fundamental mengubah masalah ini. Perlu diingat bahwa sebagian besar perusahaan yang menyediakan merek mereka untuk digunakan adalah mitra dari lembaga kredit tertentu. Kepadanya Anda harus mengajukan pinjaman.

Tahap 3. Pendaftaran kegiatan

Setiap organisasi harus terdaftar dengan benar di badan pemerintah... Jika perusahaan baru saja membuka, Anda harus melalui prosedur ini.

Pertama-tama, seseorang harus pilih sistem perpajakan yang optimal ... Untuk melakukan ini, Anda harus mempelajari sejumlah besar informasi yang relevan atau menghubungi akuntan profesional.

Setelah itu, dengan dokumen yang relevan, Anda harus pergi ke kantor Pajak... Setelah menyelesaikan prosedur pendaftaran perusahaan, pengusaha dikeluarkan sesuai sertifikat .

Tahap 4. Memilih bank

Memilih lembaga kredit adalah langkah paling penting untuk mendapatkan pinjaman. Jumlah bank yang mengeluarkan uang untuk penciptaan dan pengembangan bisnis sangat besar. Kebanyakan dari mereka menawarkan beberapa program dengan kondisi dan karakteristiknya masing-masing.

Dalam situasi seperti itu, memilih bank bisa jadi sulit. Tugas tersebut dapat difasilitasi dengan mengevaluasi lembaga kredit menurut sejumlah karakteristik yang disarankan oleh para ahli.

Kriteria pemilihan bank untuk kredit usaha adalah sebagai berikut:

• lamanya periode kegiatan di pasar keuangan;
• menawarkan beberapa program sekaligus, cocok untuk berbagai kategori peminjam;
• ulasan nasabah nyata yang telah menggunakan jasa bank yang bersangkutan;
• kondisi proposal lembaga kredit - tingkat, ketersediaan dan ukuran berbagai komisi, jangka waktu dan jumlah pinjaman.

Profesional merekomendasikan mengatur pinjaman di bank besar dan serius. Ini penting untuk ranting dan mesin ATM terletak dalam jarak berjalan kaki untuk peminjam. Ketersediaan dan efisiensi sama pentingnya Perbankan online.

Tahap 5. Pemilihan program dan pengajuan aplikasi

Ketika bank dipilih, Anda dapat mulai menganalisis program yang ditawarkannya. Harus diingat bahwa mereka mungkin berbeda tidak hanya dalam hal kondisi, tetapi juga dalam persyaratan untuk peminjam atau agunan.

Saat program dipilih, program tetap memberi makan aplikasi ... Hari ini tidak perlu pergi ke kantor bank untuk ini. Sebagian besar lembaga kredit menawarkan untuk mengirimkannya dalam mode on line ... Cukup mengisi formulir singkat di situs web dan klik tombol "Mengirim".

Setelah meninjau aplikasi oleh karyawan bank, klien menerima keputusan awal... Jika disetujui, itu akan tetap dengan dokumen untuk mengunjungi cabang bank.

Setelah berbicara dengan pemohon dan meninjau dokumen asli, itu akan diterima keputusan akhir.

Kemudahan pengajuan aplikasi melalui Internet terletak pada kemampuan untuk menghubungi beberapa bank sekaligus. Dalam hal ini, Anda dapat menghemat banyak waktu.

Dalam kasus penolakan di satu bank ada baiknya menunggu jawaban lain.

Jika persetujuan diperoleh dari beberapa kreditur, tetap memilih yang paling cocok di antara mereka.

Tahap 6. Persiapan paket dokumen

Bahkan, para ahli menyarankan terlebih dahulu untuk mempersiapkan Dokumen yang dibutuhkan, terutama yang dibutuhkan di mana-mana. Tentu saja, setiap pemberi pinjaman menyusun daftar yang sesuai sendiri. Namun, ada daftar dokumen standar.

Paket selalu mencakup 2 kelompok dokumen:

1. dokumen pengusaha , serta penjamin sebagai individu. Ini termasuk paspor, dokumen kedua mengidentifikasi orang. Dalam beberapa kasus itu juga diperlukan laporan laba rugi.
2. Dokumen bisnis – konstituen, rencana bisnis, neraca atau dokumen keuangan lainnya. Jika tersedia, Anda mungkin perlu perjanjian waralaba... Jika jaminan dikeluarkan, Anda harus menyerahkan dokumen kepemilikan pada properti yang sesuai.

Semakin banyak dokumen yang berhasil dikumpulkan oleh peminjam di masa depan, semakin tinggi kemungkinan keputusan positif.

Tahap 7. Melakukan pembayaran awal dan memperoleh dana pinjaman

Seringkali, pinjaman usaha dikeluarkan hanya dengan syarat: uang muka ... Ini terutama menyangkut pinjaman untuk pembelian real estat, kendaraan dan peralatan mahal.

Pada langkah ini, jika perlu, buat cicilan pertama dan mendapatkan dokumen pendukung yang relevan.

Untuk menghitung pinjaman sendiri, kami sarankan menggunakan:

Jumlah kredit:

₽

Biaya awal

₽

Jangka waktu kredit

bulan tahun

Suku bunga

% per tahun% per bulan

Skema pembayaran

anuitas

klasik

Komisi satu kali

%

₽

Komisi bulanan

%

₽

Komisi tahunan

%

₽

Pembayaran bulanan

₽

Komisi bulanan

₽

Lebih bayar dalam istilah moneter

₽

termasuk

Bunga pinjaman

₽

Pembayaran bunga bulanan

₽

Komisi satu kali

₽

Komisi bulanan

₽

Pembayaran tahunan

₽

Lebih bayar dalam persentase

%

Jumlah total yang akan dikembalikan

₽

Ketika perjanjian ditandatangani, peminjam akan menerima dana pinjaman untuk bisnis. Dalam kebanyakan kasus, uang dikreditkan langsung ke akun pembayaran peminjam. Namun, ketika Anda menerima pinjaman untuk membeli peralatan, real estat, atau kendaraan, uang itu ditransfer langsung ke penjual.

Jika Anda mengikuti petunjuk di atas dengan tepat, Anda dapat menghindari banyak masalah. Selain itu, Anda dapat secara signifikan mempercepat proses pendaftaran.

6. Di mana mendapatkan pinjaman untuk bisnis - TOP-3 bank terbaik dengan persyaratan pinjaman yang menguntungkan

Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk bisnis di sejumlah besar bank. Pilihannya seringkali sulit. Bisa membantu deskripsi bank terbaik disusun oleh para profesional.

Jadi, mari kita pertimbangkan bank mana yang memberikan pinjaman yang terjangkau dan menguntungkan untuk usaha kecil.

1) Sberbank

Sberbank adalah yang paling populer bank Rusia... Beberapa program pinjaman usaha telah dikembangkan di sini.

Statistik mengkonfirmasi bahwa tentang 50 % orang dewasa Rusia adalah klien dari lembaga kredit ini. Dalam situasi seperti itu, banyak pengusaha ( apalagi di awal aktivitasnya) pertama-tama, mereka mencoba untuk mendapatkan pinjaman di sini.

Para ahli menyarankan pertama-tama, perhatikan kondisi program "Kepercayaan diri" ... Hal ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan usaha kecil dan menengah.

Sesuai dengan program ini, tanpa agunan, Anda bisa mendapatkan hingga 3 juta rubel ... Hal ini dapat dilakukan tidak hanya oleh perusahaan, tetapi juga oleh pengusaha perorangan. Suku bunga dari 16,5 % setiap tahun.

Sberbank juga memiliki program lain:

• pinjaman kilat untuk bisnis;
• aset bisnis;
• untuk mengisi kembali modal kerja;
• untuk pembelian kendaraan dan peralatan;
• investasi bisnis;
• anjak piutang;
• leasing.

Biasanya ada antrian panjang di kantor Sberbank. Namun, untuk mengajukan pinjaman bisnis apa pun, cukup mengunjungi situs webnya. Setelah mengisi kuesioner di sana, jawabannya harus menunggu kira-kira 2 -3 hari.

2) Raiffeisenbank

Bagi mereka yang tidak dapat memberikan rencana bisnis, penjamin atau properti sebagai jaminan, bank menawarkan untuk menerbitkan kredit konsumen.

Bagi pengusaha yang ingin mendapatkan pinjaman khusus untuk perusahaan atau pengusaha perorangan, ada beberapa program yang dikembangkan di sini:

• cerukan - kondisi dipertimbangkan secara individual;
• cepat - memungkinkan Anda untuk dengan cepat mendapatkan sebelum 2 -x juta rubel;
• klasik - program yang memungkinkan untuk diambil sebelum 4,5 juta rubel.

Untuk menemukan pinjaman terbaik untuk bisnis Anda, cukup hubungi bank. Karyawan akan menasihati dan membantu Anda memahami semua seluk-beluk program yang ada.

3) VTB Bank Moskow

Dikembangkan di sini pinjaman khusus baik untuk usaha kecil yang sudah ada maupun yang baru dibuka.

Program yang paling populer meliputi:

1. untuk membangun modal kerja - Program omset ;
2. untuk menggunakan uang melebihi saldo pada rekening giro - Cerukan ;
3. untuk pembelian peralatan, serta untuk perluasan produksi yang ada - Perspektif bisnis .

Anda juga bisa mendapatkan tradisional kredit konsumen sebagai kepada seorang individu(kepada pemilik bisnis)... Dalam hal ini, jumlahnya bisa mencapai 3 -x juta rubel.

Jika dana yang ditawarkan di bawah program ini cukup untuk bisnis, masuk akal untuk berpikir tentang mendapatkan pinjaman di bawahnya. Oleh kredit konsumen tarifnya akan dari 14,9 % di tahun.

Untuk kenyamanan membandingkan bank terbaik, kondisi dasar dan suku bunga pinjaman disajikan dalam tabel.

Tabel "TOP-3 bank dengan kondisi pinjaman bisnis terbaik":

Organisasi kredit	Jumlah pinjaman maksimum	Penawaran	Program lainnya
Sberbank	3 juta rubel	Dari 16,5% per tahun di bawah program Trust	Dikembangkan oleh Penawaran khusus untuk pembelian kendaraan dan peralatan
Raiffeisenbank	4,5 juta rubel	Dari 12,9% per tahun	Anda bisa mendapatkan bantuan dalam memilih program melalui telepon
VTB Bank Moskow	3 juta rubel dan lebih banyak lagi	Dari 14,9% per tahun	Berbagai program untuk kegiatan pembukaan dan pengoperasian

Dari tabel, Anda dapat memilih bank untuk pinjaman bisnis dengan kondisi yang menguntungkan dan suku bunga rendah.

7. Pinjaman lunak untuk usaha kecil - di mana dan bagaimana mendapatkan bantuan dari negara

Saat ini, sejumlah besar warga Rusia berencana untuk memulai bisnis mereka sendiri. Untuk ini, sangat diperlukan ide dan uang ... Dengan yang pertama, semuanya kurang lebih jelas. Biasanya setiap orang memiliki ide atau diadopsi dari perusahaan lain.

Namun, tidak semua orang memiliki dana untuk mengatur bisnis.. Diberikan cukup taruhan tinggi ditawarkan oleh bank kepada pengusaha pemula, bisa dikatakan hampir tidak mungkin bagi pendatang baru untuk mendapatkannya.

Negara datang untuk menyelamatkan. Sebagai bagian dari mendukung usaha kecil, ia menawarkan seluruh baris program kredit. Namun, sebelum menyetujui salah satu dari mereka, Anda harus mempelajari semua kemungkinan dengan cermat cara mendapatkan bantuan dari negara.

7.1. Jenis pinjaman pemerintah untuk usaha kecil

Negara sedang mencoba untuk memberikan dukungan untuk usaha kecil hari ini. Pertama-tama, itu dinyatakan dalam program kredit khusus, yang beberapa di antaranya telah dikembangkan. Mereka berbeda terutama dalam bentuk bantuan, serta dalam subjek yang berhak atas dukungan tersebut.

1) Kredit mikro untuk perusahaan kecil

Wilayah Rusia memiliki yayasan ditujukan untuk kredit mikro usaha kecil dan menengah.

Perusahaan-perusahaan inilah yang bergerak dalam pemberian pinjaman dengan bantuan pemerintah kepada pengusaha. Kondisi untuk mengeluarkan pinjaman berbeda tergantung pada wilayah di mana mereka dikeluarkan.

utama ditambah (+) pinjaman lunak pendukung ketersediaan tinggi ... Uang dapat diterima terlepas dari area di mana perusahaan atau pengusaha itu bekerja.

Itu harus diingat bahwa di berbagai daerah, pinjaman melalui dana dapat dikenakan pembatasan .

Secara umum, persyaratan pinjaman pemerintah untuk usaha kecil dicirikan sebagai berikut:

1. Organisasi atau pengusaha harus terdaftar di wilayah di mana pinjaman itu direncanakan akan diterbitkan;
2. Jumlah dalam banyak kasus tidak melebihi 1,5 juta rubel, tetapi untuk beberapa industri atau entitas konstituen Federasi Rusia, jumlah pinjaman dapat dikurangi;
3. Nilai di pinjaman pemerintah ditentukan oleh banyak faktor - prospek usaha, kebutuhan pasar, solvabilitas calon peminjam, ketersediaan agunan, nilai agunan, ukuran dan jangka waktu pinjaman. Rata-rata, itu bervariasi dalam dari 8 hingga 12% ;
4. Dana pinjaman dikeluarkan melalui transfer bank;
5. Aktif keterbatasan tentang jumlah pinjaman yang memungkinkan untuk didaftarkan;
6. Dalam kebanyakan kasus, untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menyediakan keamanan ... Bisa jadi janji Sebagai contoh, properti atau modal kerja, serta penjamin;
7. Jika Anda tidak mematuhi persyaratan, ditentukan oleh kontrak pinjaman pemerintah, peminjam dikenakan bagus ... Paling sering, sanksi berupa kenaikan suku bunga;
8. Setelah mengirimkan paket dokumen lengkap, pertimbangan aplikasi harus menunggu beberapa saat dari 5 sebelum 10 hari... Durasi jangka waktu ditentukan oleh subjek di mana pendaftaran berlangsung.

2) jaminan negara

Dalam hal ini, peminjaman dilakukan lintas Bank komersil . dana negara menjadi penjamin di bawah perjanjian pinjaman yang diwakili oleh Kamar Notaris Federal.

Peminjam harus mengerti bahwa tidak semua organisasi kredit terlibat dalam pinjaman pemerintah. Untuk mengetahui bank mana yang harus dihubungi, Anda harus mengunjungi situs web resmi pemerintah Rusia.

Padahal, persyaratan pinjaman yang dijamin dengan jaminan pemerintah tidak jauh berbeda dengan yang ditawarkan untuk pinjaman tradisional.

Anda harus siap dengan kenyataan bahwa pertimbangan aplikasi bisa memakan waktu lama. Apalagi tidak jarang dana menjadi penjamin hanya untuk sebagian dari jumlah pinjaman.

Penting untuk diketahui bahwa secara tradisional, preferensi dalam jaminan diberikan kepada peminjam berikut:

1. perusahaan manufaktur dan industri;
2. organisasi yang memberikan layanan kepada warga negara di bidang sosial;
3. perusahaan yang inovatif.

Saat mempertimbangkan aplikasi untuk jaminan pemerintah, dana tersebut memperhitungkan berapa banyak pekerjaan yang diciptakan oleh calon peminjam.

3) Subsidi

Bagi kebanyakan pebisnis subsidi adalah jenis rendering yang paling menarik bantuan negara... Hal ini dikarenakan adanya subsidi yang diberikan benar-benar gratis ... Tapi jangan menyanjung diri sendiri - hanya beberapa pengusaha yang bisa mendapatkan bantuan seperti itu.

Untuk mengandalkan alokasi subsidi, Anda harus mematuhi sejumlah batasan yang paling ketat:

1. melamar ke Pusat Ketenagakerjaan dan menjalani prosedur pendaftaran sebagai orang yang menganggur;
2. lulus tes psikologi di Employment Center;
3. mengikuti dan menyelesaikan pelatihan pada mata kuliah Kewirausahaan;
4. menulis dan menyerahkan rencana bisnis.

Ketika permohonan subsidi dipertimbangkan, pengusaha harus mendaftar sebagai pemilik tunggal atau organisasi. Baru setelah itu dana pinjaman akan ditransfer kepadanya.

Ini layak dipertimbangkan! Setelah menerima pinjaman semua pengeluaran harus didokumentasikan... Penting bahwa mereka benar-benar sesuai dengan rencana bisnis yang diajukan ke bank untuk dipertimbangkan.

Paling sering, subsidi diberikan untuk kebutuhan berikut:

• pembelian atau penyewaan real estat untuk pelaksanaan kegiatan;
• pembelian barang untuk diperdagangkan;
• pembelian peralatan, serta aset tidak berwujud.

Kebutuhan mereka harus ditunjukkan dalam rencana bisnis. Tapi Anda tidak harus bersukacita sebelumnya - sebagian besar aplikasi untuk subsidi ditolak .

4) Hibah

Menganugerahkan adalah jenis bantuan lain untuk pengusaha, yang diberikan gratis ... Tentu, tidak semua orang akan bisa mendapatkan dana tersebut. Inilah yang oleh banyak orang dianggap sebagai kelemahan utama dari hibah.

Kategori pengusaha berikut memenuhi syarat untuk menerima jenis bantuan negara ini:

• pengusaha yang baru memulai kegiatan dan telah bekerja kurang dari satu tahun;
• organisasi yang telah menciptakan banyak pekerjaan;
• Prasyarat untuk persetujuan hibah untuk pemohon adalah tidak adanya tunggakan pinjaman dan pembayaran anggaran.

Saat mempertimbangkan permohonan hibah, bidang kegiatan pengusaha juga diperhitungkan. Harus diingat bahwa setiap entitas konstituen Federasi Rusia secara independen menentukan bidang mana yang diberikan hibah.

5) Pembayaran kompensasi, serta keringanan pajak

Pembayaran kompensasi merupakan pengembalian oleh negara bagian dari dana yang dihabiskan untuk pengembangan kegiatan.

Pengusaha yang bekerja di bidang berikut dapat menerima pembayaran dari negara:

1. produksi inovatif;
2. produksi produk substitusi impor;
3. perusahaan sektor jasa.

Keringanan pajak adalah yang disebut liburan pajak... Mereka berarti pembebasan bisnis dari transfer pembayaran pajak selama beberapa periode - biasanya tidak lebih dari 2 tahun .

Pengusaha dapat mengandalkan tax holiday jika kondisi berikut terpenuhi:

1. aktivitas dimulai baru-baru ini;
2. ketika memilih sistem perpajakan, seorang pengusaha memilih sistem yang disederhanakan atau paten;
3. perusahaan bekerja di area produksi, keamanan sosial atau dalam bidang ilmu pengetahuan.

7.2. Persyaratan untuk peminjam dan fitur pinjaman

Persyaratan untuk calon peminjam, serta fitur utama dari pemberian pinjaman, ditentukan terutama oleh jenis program yang dilamar oleh pengusaha. Untuk memudahkan pertimbangan dan perbandingan parameter ini, mereka tercermin dalam tabel di bawah ini.

Tabel perbedaan kondisi dan persyaratan kredit untuk peminjam, tergantung pada jenisnya dukungan negara bisnis:

Persyaratan kredit	Fitur program
Kredit mikro untuk perusahaan kecil
Pendaftaran bisnis di wilayah entitas konstituen Federasi Rusia, di mana ia direncanakan untuk mengeluarkan pinjaman Penyediaan properti cair mahal sebagai jaminan	Tujuan pemberian pinjaman adalah untuk pengembangan dan dukungan usaha kecil dan menengah, jangka waktu pinjaman tidak melebihi 12 bulan
jaminan negara
Anda harus mendaftar ke organisasi kredit yang berpartisipasi dalam program negara Bisnis harus terdaftar setidaknya enam bulan yang lalu Kegiatan tersebut harus dilakukan di wilayah wilayah tempat pinjaman dikeluarkan Tidak ada hutang pinjaman dan pembayaran ke anggaran Sebagian dari bunga harus dilunasi dengan dana Anda sendiri	Cara termudah untuk mendapatkan dana adalah untuk perusahaan yang beroperasi di bidang produksi, teknologi inovatif, konstruksi, layanan untuk populasi, transportasi, obat-obatan, perumahan dan layanan komunal, pariwisata di Rusia. Pengusaha yang terlibat dalam perjudian, asuransi, perbankan, pegadaian dan dana sekuritas
Subsidi
Setiap wilayah Rusia sendiri menentukan bidang kegiatan mana yang paling signifikan untuknya. Subsidi memang ditujukan untuk mereka. Wajib menyediakan rencana bisnis Subsidi hanya untuk pengusaha perorangan dan LLC Seorang pengusaha harus menyetor sejumlah uang dari dana miliknya	Subsidi dikeluarkan untuk pembelian bahan baku, bahan, peralatan untuk produksi, serta sumber daya tidak berwujud.Jangka waktu perjanjian pinjaman minimal - tidak melebihi 12 -24 bulan
Menganugerahkan
Bisnis dilakukan tidak lebih dari 12 bulan Riwayat kredit harus sangat jelas Perusahaan telah menciptakan sejumlah besar pekerjaan untuk wilayah ini Sebelumnya, tidak ada tunjangan pemerintah yang diterima Ada tabungan yang cukup untuk melakukan cicilan pertama	Uang disediakan hanya untuk pengusaha dan perusahaan yang terkait dengan usaha kecil dan menengah
Pembayaran kompensasi
Mereka dikeluarkan untuk perusahaan yang bergerak di bidang inovasi dan penyediaan layanan yang menghasilkan barang substitusi impor	Dirancang untuk pengembangan usaha kecil dan menengah
Keringanan pajak
Tidak berbisnis lagi 12 bulan Sistem perpajakan yang disederhanakan atau paten digunakan Dirancang untuk asosiasi industri, perusahaan dari bidang ilmiah, layanan untuk penduduk	Tax holiday diberikan maksimal sebesar 24 bulan

Lewat sini, kategori pengusaha berikut memiliki kesempatan untuk menerima bantuan negara::

1. memulai bisnis dari awal lebih sedikit 1 bertahun-tahun lalu;
2. perusahaan beroperasi di bidang produksi atau inovasi, atau memberikan layanan kepada publik;
3. tidak ada masalah dengan pinjaman dan pembayaran anggaran.

7.3. Ke mana harus pergi untuk mendapatkan bantuan pemerintah?

Jika seorang pengusaha ingin berpartisipasi dalam program keuangan mikro dia harus pergi ke Dana Dukungan Kewirausahaan terletak di entitas konstituen Federasi Rusia, tempat ia terdaftar dan beroperasi.

Dalam hal ini, Anda harus memberikan daftar dokumen tertentu. Ini berbeda untuk bentuk organisasi dan hukum yang berbeda, serta wilayah. daftar lengkap Anda dapat mengetahuinya dengan mengunjungi situs web Yayasan entitas konstituen tertentu dari Federasi Rusia.

Namun, Anda dapat menyebutkan sejumlah dokumen yang akan diperlukan tanpa gagal:

• aplikasi bantuan negara dapat diunduh dari situs resmi Yayasan;
• kuesioner, serta salinan paspor dan sertifikat SNILS, baik dari peminjam maupun penjamin;
• dokumen konstituen;
• sertifikat pendaftaran pajak;
• dokumen pelaporan;
• sertifikat pendaftaran negara;
• ekstrak dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu atau EGRIP;
• ekstrak dari daftar usaha kecil dan menengah;
• jika tersedia - lisensi dan paten.

Untuk mendapatkan bantuan berupa jaminan pemerintah, harus menghubungi ke bank yang mengikuti program masing-masing.

Dalam hal ini, paket dokumen praktis tidak akan berbeda dari yang dijelaskan di atas. Selain itu Anda perlu mengisi aplikasi pada jaminan pemerintah.

Setelah itu, lembaga kredit akan langsung meninjau paket dokumen dan mentransfernya ke Dana ... Mereka akan belajar di sana lagi. selama 3 hari.

Untuk menerima subsidi, hibah atau pembayaran kompensasi harus menghubungi ke bursa tenaga kerja (Employment Center) ... Dokumen utama akan menjadi aplikasi, serta disusun secara kompeten rencana bisnis.

Jika tujuan seorang pengusaha adalah untuk memperoleh liburan pajak, harus pergi ke Inspektorat Federal layanan pajak ... Di sanalah Anda bisa mendapatkan semua informasi, serta daftar dokumen yang diperlukan.

Saran praktis tentang bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk rencana bisnis untuk memulai dan mengembangkan bisnis Anda sendiri

8. Cara mendapatkan pinjaman untuk rencana bisnis untuk memulai bisnis - 6 tips berguna dari para ahli

Bisnis terus-menerus membutuhkan uang: pada tahap pembukaan, serta pengembangan kegiatan, tidak mungkin dilakukan tanpa infus dana tambahan.

Dalam kebanyakan kasus, pinjaman adalah solusi terbaik karena 2 alasan utama:

1. Penarikan dana dari peredaran jauh dari selalu efektif. Tindakan semacam itu dapat menyebabkan penurunan laba, serta volume produksi;
2. Saat memulai bisnis Anda sendiri, waktu sering bermain melawan pengusaha. Karena itu, dalam situasi seperti itu, Anda juga harus memikirkan pinjaman, dan tidak cukup menabung.

Peminjam harus meyakinkan bank tentang solvabilitasnya. Paling sering, untuk tujuan ini, diperlukan untuk menyediakan rencana bisnis ... Untuk memudahkan tugas mendapatkan pinjaman untuk tujuan yang dijelaskan dalam dokumen penting ini, Anda harus memahami dengan jelas aturan persiapannya.

Saran ahli tentang menyusun rencana bisnis untuk mendapatkan pinjaman:

Saran 1. Taruhan terbaik Anda adalah menulis rencana bisnis sendiri. Jauh dari selalu layak menggunakan layanan organisasi dan individu pihak ketiga untuk ini.

Banyak bank menawarkan kepada pengusaha formulir untuk menyusun rencana bisnis. Sangatlah mungkin bagi seorang pengusaha, akuntan atau ekonom untuk menulisnya sesuai dengan template ini, yang sangat akrab dengan kegiatan perusahaan dan dapat lebih membenarkan kebutuhan dana kredit.

Jika, karena alasan tertentu, tetap diputuskan untuk mencari bantuan dari spesialis pihak ketiga, Anda harus menanyakan terlebih dahulu apakah dia telah menulis rencana bisnis untuk lembaga perkreditan sebelumnya.

Tip 2. Semua perjanjian yang diperlukan (misalnya, perjanjian sewa, penyediaan barang dan peralatan, dll.) sebaiknya dibuat terlebih dahulu.

Jika Anda berhasil mengumpulkan maksimum perjanjian awal yang diperlukan untuk mencapai tujuan memperoleh pinjaman, Anda dapat mengandalkan sikap bank yang lebih loyal.

Tip 3. Diinginkan bahwa tujuan pinjaman tidak sepenuhnya dijamin dengan dana pinjaman, sebagian harus dibayar dengan dana pengusaha itu sendiri.

Jika Anda memiliki uang Anda tidak kurang 20 % , Anda dapat secara signifikan meningkatkan kepercayaan bank. Sangat wajar jika kreditur setia kepada pengusaha yang tidak takut mempertaruhkan dananya sendiri.

Tip 4. Jika untuk bisnis Anda perlu mendapatkan uang dalam jumlah besar untuk jangka panjang, ada baiknya menghubungi bank, yang perusahaannya sudah menjadi klien.

Paling sering, ini adalah organisasi kredit dengan rekening giro yang digunakan secara permanen.

Jika seorang pengusaha telah menerima pinjaman dari bank ini dan berhasil melunasi pinjamannya beberapa kali, ia praktis dijamin untuk mengeluarkan pinjaman baru (bahkan dalam jumlah besar) tidak akan ditolak.

Tip 5. Hal terpenting yang harus tercermin dalam rencana bisnis adalah perhitungan keuangan. Hal ini terutama berlaku untuk potensi pengembalian investasi. uang pinjaman ke dalam proyek.

Selain itu, Anda tidak boleh mengabaikan masalah pembayaran pinjaman. Idealnya, diinginkan untuk memiliki pendapatan yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan bahkan sebelum mendapatkan pinjaman.

Penting! Komponen pemasaran dari rencana bisnis biasanya tidak dipelajari sangat dekat oleh karyawan bank. Tapi itu layak untuk ditonton agar tidak terjadi kontradiksi antara bagian ini dan bagian lain dari dokumen.

Tip 6. Sebelum mengunjungi bank, seorang pegawai yang akan mewakili kepentingan perusahaan kepada kreditur harus membaca dengan seksama rencana bisnis dari awal sampai akhir.

Dalam hal ini, ia akan dapat, dengan cepat dan efisien menjawab pertanyaan, membuktikan kepada bank kemungkinan nyata pengembangan dengan bantuan uang kredit.

Penting untuk bertanggung jawab sebanyak mungkin saat menyusun rencana bisnis. Ini akan membantu secara signifikan meningkatkan peluang keputusan positif pada aplikasi pinjaman.

9. Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ) tentang pinjaman untuk usaha kecil dan menengah

Pinjaman bisnis- pertanyaannya luas dan beragam. Itulah sebabnya, ketika mempelajari topik ini, sejumlah besar pertanyaan muncul. Anda tidak akan bisa menjawab semuanya di bagian ini. Namun demikian, kami memberikan jawaban di bawah ini untuk pertanyaan paling populer.

Pertanyaan 1. Apakah ada masalah dalam meminjamkan kepada usaha kecil di Rusia saat ini?

Hari ini pemerintah Rusia membuat sejumlah besar upaya untuk mendukung usaha kecil.

Penting untuk dipahami bahwa tidak ada proyek bisnis yang dapat dimulai tanpa jumlah dana yang diperlukan. Ini adalah modal awal yang bertindak faktor terpenting pendirian perusahaan.

Namun, tidak semua pengusaha memiliki dana yang cukup untuk memulai bisnisnya sendiri. Mampu membantu mengatasi masalah pinjaman bisnis... Metode penggalangan modal inilah yang paling populer saat membuat bisnis baru.

Pada saat yang sama, bank Rusia tidak selalu memiliki keinginan untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan baru. Keputusan positif diterima tidak lebih dari 10 % aplikasi.

Ini dijelaskan dengan cukup sederhana- meminjamkan ke bisnis yang baru dibuat selalu dikaitkan dengan risiko besar, yang tidak ingin diasumsikan oleh bank.

Cukup sering, proyek baru tidak memenuhi harapan pemiliknya. Akibatnya, bisnis tidak pernah menjadi menguntungkan. Dalam hal ini, tidak akan ada yang membayar pinjaman yang diterima. Ternyata meminjamkan ke usaha kecil tidak menguntungkan bagi pemberi pinjaman.

Bank jauh lebih bersedia mengeluarkan pinjaman kepada organisasi besar karena alasan berikut:

• Anda bisa mendapatkan lebih banyak penghasilan dari perusahaan seperti itu, karena mereka lebih suka segera meminjam dalam jumlah besar;
• kebanyakan dari mereka telah berada di pasar untuk waktu yang lama dan biasanya sudah memiliki reputasi tertentu. Akibatnya, kemungkinan pembayaran tepat waktu pembayaran bulanan meningkat secara signifikan.

tetapi bertentangan dengan pendapat bahwa perusahaan besar adalah peminjam serius, mereka tidak selalu memenuhi kewajiban mereka secara teratur.

Akibatnya, bank lebih loyal kepada perusahaan kecil yang dinilai tinggi oleh perusahaan pemeringkat dan audit.

Organisasi-organisasi inilah yang menyediakan seobjektif mungkin penilaian aktivitas setiap pengusaha. Dalam laporan mereka, mereka memperhitungkan tidak hanya indikator kinerja saat ini, tetapi juga perkiraan.

Periode aktivitas calon peminjam juga memainkan peran penting dalam proses pengambilan keputusan oleh bank atas aplikasi yang diajukan. Usia perusahaan tidak harus diukur dalam puluhan tahun. tetapi semakin tinggi, semakin besar kemungkinan aplikasi akan disetujui .

Di Rusia, jauh lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman untuk penciptaan suatu kegiatan daripada untuk pengembangannya. Dalam hal ini, Anda harus melakukan pekerjaan serius untuk menganalisis indikator keuangan potensial dan menyusun rencana bisnis.

Pertanyaan 2. Apa syarat untuk mengeluarkan pinjaman kepada usaha kecil yang dijamin dengan real estat?

Real estate adalah jaminan yang paling menarik bagi banyak bank. Satu-satunya persyaratan adalah tingkat likuiditas yang tinggi dan ketersediaan permintaan ke objek tertentu. Itulah sebabnya ketika memperoleh pinjaman untuk bisnis yang dijamin dengan real estat, Anda dapat mengandalkan kondisi yang paling menguntungkan.

Plus (+) pinjaman bisnis dijamin dengan real estate meliputi:

• jangka waktu pinjaman diperpanjang, yang bisa mencapai 10 bertahun-tahun;
• tarifnya lebih rendah, daripada untuk program tanpa keamanan;
• tidak perlu memberikan rencana bisnis, atau sikap terhadap dokumen ini sesetia mungkin;
• kecepatan tinggi pendaftaran;
• seringkali perjanjian pinjaman menyediakan pembayaran ditangguhkan .

Meskipun sejumlah besar keuntungan, pinjaman dijamin dengan real estate untuk pengusaha memiliki sejumlah kelemahan.

Kerugian (-) dari pinjaman tersebut meliputi:

• kemungkinan jumlah pinjaman biasanya tidak melebihi 60 % dari nilai yang dinilai. Oleh karena itu, meminjam dalam jumlah besar tidak mungkin berhasil;
• penilaian objek yang dijaminkan dalam kebanyakan kasus, itu dilakukan oleh karyawan lembaga kredit atau perusahaan yang bekerja sama dengan bank. Hasilnya mungkin jumlah yang diremehkan dalam laporan penilai... Secara alami, akibatnya, ukuran pinjaman sering kali lebih rendah dari yang diharapkan peminjam.

Itu juga harus diingat bahwa penjaminan real estat tidak menjamin keputusan positif bank atas permohonan yang diajukan.

Pertanyaan 4. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk membeli bisnis yang sudah jadi?

Tidak semua orang berhasil menjalankan bisnisnya sendiri, terkadang pengusaha bertanya pada diri sendiri, apa yang harus dilakukan jika perusahaan sudah mapan... Pada saat yang sama, lebih mudah untuk membeli suatu aktivitas daripada mengaturnya sendiri.

Semua ini mengarah pada penampilan di pasar produk yang tidak biasa seperti bisnis siap , dan banyak bank telah mengembangkan program kredit khusus untuk membelinya.

Namun, dalam proses mendapatkan pinjaman semacam itu, beberapa masalah mungkin muncul. Untuk mengurangi kemungkinan bertabrakan dengan mereka, penting untuk mempelajari dengan cermat fitur-fitur pinjaman untuk membeli bisnis yang sudah jadi.

Salah satu fitur dari pinjaman tersebut adalah bahwa manajer perusahaan kecil sering menggunakan berbagai trik untuk mengecilkan dari keuntungan mereka. Mereka melakukan ini untuk mengurangi biaya pajak dan pemotongan anggaran. Akibat dari tindakan tersebut adalah keuntungan kecil yang tercermin dalam laporan resmi perusahaan, atau bahkan terlihat tidak menguntungkan.

Jika pengusaha lain ingin mengakuisisi perusahaan serupa menggunakan dana kredit , bank kemungkinan besar akan menolaknya. Tidak ada pemberi pinjaman yang ingin meminjamkan uang untuk memperoleh bisnis yang merugi. Itulah sebabnya, jika Anda ingin membeli bisnis yang sudah jadi, penting untuk memberikan informasi yang sebenarnya kepada bank tentang pengeluaran, pendapatan, dan keuntungan.

Jangan berpikir bahwa bank, ketika mempertimbangkan aplikasi, hanya mengandalkan data resmi e.Organisasi perkreditan sangat menyadari bagaimana pelaku usaha melakukan kegiatannya.

Oleh karena itu, mereka cukup setia kepada mereka dan dapat menggunakannya untuk mempertimbangkan data faktual. Tapi jangan harap pihak bank akan menuruti perkataan pemohon... Bagaimanapun, setiap angka harus dikonfirmasi oleh dokumen internal.

Untuk memperoleh bisnis yang sudah jadi dengan daya tarik dana kredit, Anda harus melakukan sejumlah tindakan:

1. Calon peminjam memilih bisnis yang ada untuk akuisisi dan melakukan analisis kualitatif profitabilitasnya. Idealnya, untuk penilaian itu layak untuk dikompilasi rencana bisnis ... Dokumen ini akan membantu tidak hanya mempelajari semua fitur perusahaan yang diakuisisi dengan cermat, tetapi juga untuk menilai profitabilitas investasi potensial. Di masa depan, rencana bisnis akan berguna untuk membenarkan kelayakan mendapatkan pinjaman.
2. Jika pengusaha puas dengan hasil studi bisnisnya, ia harus pergi ke pilihan bank, program pinjaman dan analisis kondisi untuk memberikan pinjaman ... Segera setelah keputusan tentang tempat pemrosesan pinjaman dibuat, Anda dapat mengajukan aplikasi ... Untuk melakukan ini, Anda harus menyediakan paket yang dibutuhkan dokumen.
3. Setelah menerima dokumen, karyawan bank menilai mereka . Dalam hal ini, analisis dilakukan di 2 arah: solvabilitas peminjam potensial, profitabilitas investasi masa depan... Seringkali kunjungan dilakukan ke lokasi kegiatan yang diperoleh. Keputusan akhir pinjaman disetujui oleh komite kredit.
4. Perjanjian pinjaman dibuat. Dalam kebanyakan kasus, kondisinya dikembangkan secara individual.
5. Setelah itu, kesepakatan ditandatangani oleh dua pihak. . tetapi peminjam masa depan sangat penting bagi Anda untuk mempelajari kontrak dengan cermat SEBELUM cara membubuhkan tanda tangannya di bawahnya.
6. Pembayaran pembayaran awal. Ukurannya ditentukan persetujuan kredit... Dalam kebanyakan kasus, Anda harus menyetor jumlah yang sama dengan dari 10 hingga 40% biaya bisnis yang diakuisisi.
7. Bank mentransfer dana ke rekening peminjam .

Jika Anda memutuskan untuk membeli bisnis waralaba, prosedurnya dilakukan dalam beberapa tahap:

1. Calon peminjam mengikuti kelas pengembangan kewirausahaan yang diselenggarakan oleh lembaga perkreditan;
2. Pegawai bank melakukan analisis awal terhadap calon peminjam;
3. Pemilik waralaba sedang mempertimbangkan kemungkinan untuk membuat kesepakatan dengan pengusaha;
4. Dalam hal keputusan positif dari pemilik waralaba, bank mempertimbangkan aplikasi pinjaman. Jika persetujuan diperoleh dari pemberi pinjaman, pinjaman dikeluarkan dan dana ditransfer ke pemberi waralaba.

Saat memperoleh waralaba menggunakan dana kredit, bank, serta penjual merek melakukan segalanya untuk seorang pengusaha untuk belajar bagaimana melakukan suatu aktivitas... Mereka mengajarinya dasar-dasar manajemen perusahaan.

Pertanyaan 5. Apa kelebihan dan kekurangan pinjaman untuk memulai bisnis waralaba?

Memperoleh pinjaman untuk memulai bisnis waralaba

Kami tertarik untuk mendapatkan pinjaman untuk membuat bisnis menggunakan waralaba 3 Para Pihak:

1. pemilik waralaba berusaha untuk mendapatkan penghasilan maksimal dari memberikan pengusaha kesempatan untuk beroperasi di bawah merek mereka sendiri;
2. Pengusaha tertarik untuk mendapatkan pinjaman untuk membuat bisnis sendiri. Jangan lupa bahwa dalam banyak kasus lebih menguntungkan bagi pengusaha untuk mendapatkan pinjaman untuk waralaba;
3. Bank ingin mendapatkan jumlah maksimum pinjaman untuk waralaba yang akan menguntungkan. Dengan kata lain, mereka berusaha untuk mendapatkan pendapatan yang maksimal sebagai bunga pinjaman yang dikeluarkan. Memulai bisnis waralaba selalu lebih menarik untuk dipinjamkan daripada memulai bisnis dari awal.

Di antara keuntungan pinjaman untuk memulai bisnis dengan menggunakan waralaba adalah sebagai berikut:

• kemampuan untuk dengan cepat memperoleh peralatan yang diperlukan untuk menjalankan bisnis;
• kecepatan tinggi cakupan pasar;
• pembelian bahan dan barang lain yang hampir instan, yang tanpanya bisnis tidak mungkin dilakukan;
• tidak perlu mengatur sendiri perusahaan periklanan Anda sendiri, ini dilakukan oleh pemilik waralaba;
• bisnis dari awal dilakukan di bawah merek populer menggunakan merek terkenal;
• dalam kerangka proyek, pengusaha dilatih dalam melakukan bisnis dan strategi kerja.

Terlepas dari sejumlah besar keuntungan, memperoleh pinjaman untuk pembelian waralaba juga memiliki kelemahan.

Kerugian dari pinjaman menggunakan waralaba antara lain:

1. Jangka waktu pelunasan pinjaman yang bersangkutan biasanya cukup terbatas. Hal ini menimbulkan risiko tambahan, karena tidak selalu mungkin untuk melunasi utang dalam periode yang begitu ketat;
2. Dalam kebanyakan kasus, adalah wajib untuk memberikan jaminan dalam bentuk gadai atau surety. Tidak selalu nyaman bagi seorang pengusaha;
3. Bank pilih-pilih tentang rencana bisnis yang disajikan. Mereka tidak selalu setuju dengan visi pengusaha tentang proyek tersebut. Selain itu, bank dapat menganggap bahwa rencana bisnis yang ada tidak merupakan persiapan berkualitas tinggi untuk memulai kegiatan;
4. Pinjaman selalu memerlukan biaya tambahan. Ini bukan hanya bunga, tetapi juga premi asuransi, biaya pendaftaran dan pembayaran lainnya;

Jika ada keinginan untuk mengeluarkan waralaba internasional , harus dipahami bahwa biaya akuntansi akan meningkat secara signifikan. Kami harus melakukan akuntansi dan audit sesuai dengan standar internasional... Selain itu, Anda harus mengeluarkan uang untuk terjemahan dan adaptasi kegiatan.

Perlu dipahami bahwa bank akan melakukan segala upaya untuk mendapatkan kepercayaan untuk membayar utang dengan bunga. Itulah sebabnya kriteria berikut harus diperhitungkan.:

• perjalanan wajib suatu negara atau badan hukum;
• adanya riwayat kredit terbaik, jumlah minimum masalah dengan pembayaran kembali pinjaman di masa lalu;
• kemungkinan keputusan positif akan lebih tinggi jika perjanjian awal dengan pemilik merek ditandatangani terlebih dahulu;
• reputasi kredit penjamin sangat penting, pekerjaannya di bidang franchisor akan menjadi nilai tambah tambahan;
• kehadiran seorang pengusaha properti mahal dan persetujuan untuk menjaminkannya juga meningkatkan peluang untuk mendapatkan pinjaman.

Keadaan di atas dapat meyakinkan pemberi pinjaman dan pemilik merek tentang keandalan dan prospek seorang pengusaha.

Tapi perlu diingat bahwa dimungkinkan untuk memperoleh dana untuk penciptaan suatu kegiatan berdasarkan waralaba tidak hanya dengan bantuan pinjaman bank.

Buka juga urusan sendiri menggunakan waralaba dimungkinkan menggunakan opsi berikut:

1. franchisor sendiri memberikan pinjaman kepada siapa saja yang ingin menyelenggarakan suatu kegiatan dengan menggunakan merek miliknya;
2. pinjaman yang tidak pantas dikeluarkan di bank, dalam hal ini lebih baik tidak menyebutkan bahwa uang itu dipinjam untuk menciptakan bisnis;
3. meminjam dana dari keluarga, teman atau kenalan.

Pertanyaan 6. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis untuk orang yang menganggur?

Tidak semua orang setuju dan dapat bekerja untuk disewa. Warga negara seperti itu biasanya berusaha untuk berorganisasi urusan sendiri .

Namun hal ini membutuhkan dana yang cukup besar. Dalam kebanyakan kasus, pengangguran tidak memiliki tabungan seperti itu. Karena itulah muncul pertanyaan, mungkinkah kategori warga negara seperti itu meminjam jumlah yang diperlukan di suatu tempat.

Bahkan, Anda bisa mendapatkan uang untuk memulai bisnis bagi yang menganggur... Untuk melakukan ini, ada baiknya menghubungi organisasi khusus yang membantu memberikan bantuan negara kepada pengusaha pemula.

Pertama-tama, Anda harus melakukannya syarat penting untuk memberikan pinjaman:

• pengusaha masa depan harus terdaftar dengan Pusat tenaga kerja;
• perlu untuk mendaftarkan aktivitas sebagai pengusaha perorangan atau badan hukum;
• mengembangkan kualitas rencana bisnis.

Ketika kondisi di atas terpenuhi, kemungkinan memberikan pinjaman akan dipertimbangkan Dasar mendukung pengembangan kewirausahaan. Hanya setelah melewati struktur ini mereka akan mempertimbangkan bank .

Banyak yang percaya bahwa untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis baru dari awal seorang pengangguran adalah bisnis yang sulit dan tidak menjanjikan.

Tapi perlu diingat bahwa peminjam bisa beruntung dan dia akan dapat menerima jumlah gratis untuk memulai bisnisnya sendiri () dari negara. Karena itu, ada baiknya mencoba memanfaatkan opsi ini.

Ada beberapa cara untuk meningkatkan kemungkinan mengeluarkan pinjaman kepada para penganggur:

1. pemberian jaminan berupa agunan atau penjamin;
2. menghubungi pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada pengusaha pemula;
3. upaya untuk mendapatkan pinjaman konsumen.

Penting untuk diingat bahwa saat mengirimkan aplikasi kamu harus sejujur ​​mungkin... Mencoba menipu calon pemberi pinjaman, Anda dapat dimasukkan dalam daftar pelanggar jahat, yang akan merasa sangat sulit untuk mendapatkan uang di masa depan.

Selain itu, rencana bisnis berkualitas tinggi harus disiapkan terlebih dahulu. Jika ide tersebut dirinci di atas kertas, bukan dengan kata-kata, kemungkinan persetujuan aplikasi akan meningkat secara signifikan.

Pertanyaan 7. Bagaimana cara mengajukan pinjaman usaha kecil online?

ada 2 cara utama mengajukan pinjaman untuk membuat dan mengembangkan bisnis online:

1. di situs web resmi bank yang dipilih;
2. menggunakan situs broker.

Urutan tindakan saat mengajukan aplikasi melalui situs web bank adalah sebagai berikut:

• buka situs web resmi lembaga kredit;
• mempelajari persyaratan program pinjaman;
• mengisi kuesioner yang memuat data dasar peminjam;
• mengirim aplikasi dan menunggu pertimbangan.

Penting! Saat menggunakan situs pialang, pengguna mendapat kesempatan, dengan mengunjungi satu sumber, bandingkan penawaran dari sejumlah besar bank.

Untuk mengajukan aplikasi melalui situs web pialang, Anda harus melalui beberapa tahapan:

1. Kunjungi situs web broker pinjaman. Sangat mudah untuk menemukannya menggunakan mesin pencari apa pun;
2. Di situs, buka bagian yang didedikasikan untuk pinjaman bisnis;
3. Setelah membandingkan ketentuan penawaran, Anda perlu mengklik tombol kirim aplikasi di baris bank yang dipilih;
4. Tetap mengisi kuesioner singkat;
5. Ketika data yang diperlukan dimasukkan, Anda dapat mengirim aplikasi dan menunggu keputusan bank.

Perlu dipahami bahwa ketika mengajukan aplikasi secara online, keputusan bank adalah pendahuluan... Jika disetujui, Anda harus mengunjungi kantor bank dengan dokumen asli yang diperlukan.

10. Kesimpulan + video terkait

Sayangnya, kualitas saja tidak cukup untuk menciptakan bisnis Anda sendiri. Anda juga akan membutuhkan investasi tunai, seringkali cukup besar. Tidak semua orang memiliki jumlah yang dibutuhkan, tetapi ada jalan keluar - Anda bisa mendapatkan pinjaman.

Ada banyak pinjaman dan kredit untuk memulai atau mengembangkan bisnis. Selain itu, ada peluang untuk menerima jumlah tertentu secara gratis sebagai bantuan dari negara. Penting untuk melakukan yang terbaik untuk mengeksplorasi opsi dan program.