Hitelbővítés és -korlátozás. A Bank of Russia monetáris politikája: irányok, célok, módszerek, eszközök Nominális árfolyam

HITELKORLÁTOZÁS A HITELKORLÁTOZÁS a bankok és a hitel nagyságának állam általi korlátozása az aranytartalékok külföldre kerülésének megakadályozása, a bankok összeomlásának és az inflációs folyamatok elkerülése érdekében.

Nagy jogi szótár. - M.: Infra-M. A. Ya Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Szuharev. 2003 .

Nézze meg, mi a „HITELKORLÁTOZÁS” más szótárakban:

Hitelkorlátozás - Hitelkorlátozás(Hitelkorlátozás) – hitelelem monetáris politika csökkentését célzó intézkedések hitelezési tevékenység meghatározott gazdasági feltételek mellett: 1. Kamatemelés, korlátozás... ... Közgazdasági és matematikai szótár

hitelkorlátozás- Az állam monetáris politikájának eleme, a hitelezési aktivitás csökkentését célzó intézkedések bizonyos gazdasági feltételek mellett: 1. Kamatemelés, banki hitelezés korlátozása, ... ... Műszaki fordítói útmutató

HITELKORLÁTOZÁS Jogi enciklopédia

A hitelek nagyságának korlátozása a bankok és az állam részéről az aranytartalékok külföldre való kiszivárgásának megakadályozása, a bankok összeomlásának és az inflációs folyamatok elkerülése érdekében...

hitelkorlátozás- a bankok és az állam hitelméretének korlátozása az aranytartalékok külföldre kerülésének megakadályozása, a bankok összeomlásának és az inflációs folyamatok elkerülése érdekében... Nagy jogi szótár

HITELKORLÁTOZÁS- (angol hitelkorlátozás) - a jegybank politikája, amely korlátozza a hitelintézetek refinanszírozási volumenét annak érdekében, hogy megakadályozza az aranytartalékok külföldre való kiszivárgását, elkerülve a bankok összeomlását és az inflációs folyamatokat. Gyakran… …

HITELKORLÁTOZÁS- HITELKORLÁTOZÁS… Jogi enciklopédia

- (lásd: HITELKORLÁTOZÁS) ... Enciklopédiai közgazdasági és jogi szótár

HITELPOLITIKA- (angol hitelpolitika) – intézkedéscsomag a hitelek volumenének és szintjének kezelésére kamatok, a kölcsöntőkepiac szabályozása. K.p. - a közgazdaságtan szerves része. a gazdasági szabályozást célzó állami politika növekedés...... Pénzügyi és hitelügyi enciklopédikus szótár

Az állam által bizonyos gazdasági célok elérése érdekében alkalmazott monetáris intézkedések rendszere, amely az általános gazdaságpolitika egyik elemét képviseli. A kapitalista országokban a burzsoá...... Nagy szovjet enciklopédia

Az állam monetáris politikája az állam által a pénzforgalom és a hitel szabályozása terén tett intézkedések összessége.

A monetáris fő eszközei hitelpolitika vannak:

1. műveletek a nyíltpiaci, azaz tranzakciók a államkötvények(a bankoktól és a lakosságtól való megvásárlásuk a forgalomban lévő pénz növekedését vonja maga után; a bankoknak és a lakosságnak történő eladásuk csökkenti a pénzkínálat volumenét);

2. a kereskedelmi bankok tartaléknormáinak változása (a tartaléknormatíva növelése a forgalomban lévő pénz mennyiségének csökkenéséhez vezet, a kötelező tartalék csökkenése növeli a pénzmennyiséget);

3. a diszkontráta (számviteli, vagy diszkontpolitika) változása, vagyis az a kamatláb, amellyel a központi bankok beszedik a kereskedelmi bankoknak nyújtott hitelek után fizetett összegeket (a kamatemelés korlátozza a pénzkínálatot, a csökkentése csökkenti).

Ezen túlmenően a kamatláb közvetlen állam általi szabályozása és a kereskedelmi bankok hitelezési limitjének megállapítása is érvényesül.

A monetáris iskola közgazdászai szerint a monetáris politika az állami szabályozás fő eszköze. Ezt az irányt egyfajta tiltakozásként alakult ki a keynesianizmus ellen, mert a monetaristák a pénzt tartják, ami gyakorlatilag nincs jelen Keynesi modellek. A monetarizmus ideológiai forrásait „benne kell keresni mennyiségelmélet pénz, amelyre a klasszikus monetáris elmélet épült."

M. Friedman monetarista vezető szerint a monetáris szabályozás jelentős hatással van a ciklikusságra gazdasági folyamatok, és ez a hatás bizonyos időeltolódással jelentkezik. Így a pénzkínálat ingadozása a ciklus 16 hónapos késéssel járó „csúcsaihoz” és válságokhoz is vezet, amelyek késése egy év.

M. Friedman a konzisztens, továbbra is ciklikus ingadozásokhoz vezető monetáris politika teljes feladását, a pénzkínálat folyamatos növelésének taktikájának betartását javasolja, és empirikusan arra a következtetésre jutott az amerikai tudós, hogy a pénz optimális növekedését a gazdaságban évi 4% legyen.

M. Friedman szerint ahhoz, hogy ez a szabály érvényes legyen, a következőkre van szükség:

1) meghatározza azt a pénzkészletet, amelyre vonatkozik;

2) határozza meg, hogyan kell meghatározni a növekedés ütemét;

3) állapítsa meg, milyen feltételezéseket kell tenni az éven belüli vagy szezonális változásokhoz.

A 90-es évek elején a kazah gazdaság válságának egyik oka. Sok szerző fontolóra veszi azt a kísérletet, hogy Kazahsztánba importáljanak bizonyos monetarista struktúrákat, például az infláció és a költségvetési hiány leküzdését célzó szigorú monetáris politikát. Ennek a modellnek a kazahsztáni megvalósításának támogatói azonban nem vették figyelembe a kongruencia hiányát a nyugati és a nemzetgazdaság sajátos regionális, ipari és technológiai jellemzőivel.

A monetáris politika fő típusai a következők:

1) hitelbővítés (olcsó pénzpolitika) - olyan politika, amelynek célja a hitelkapcsolatok serkentése az országban és pénzkérdés;

2) hitelkorlátozás (drága pénz politikája) - a kibocsátás és a hitelezés korlátozása.

1. Az olcsó pénz politikáját a termelési volumen ciklikus csökkenése és a növekvő munkanélküliség körülményei között alkalmazzák. központi Bankértékpapírok (kötvények, kincstárjegyek) vásárlásához folyamodik a lakosságtól és a kereskedelmi bankoktól, csökkenti a tartalékrátát és csökkenti a diszkontkamatot (vagy refinanszírozási kamatlábat, azaz azt, amelyen Nemzeti Bank beszedi a kereskedelmi bankoknak kiadott kölcsönök utáni kifizetéseket).

Ezen intézkedések eredményeként aktiválódik az úgynevezett átviteli (átviteli) mechanizmus, amely szekvenciálisan a következőkhöz vezet:

1) a pénzkínálat növekedése;

2) a kereskedelmi bankok kamatlábai csökkenése;

3) a vállalkozások beruházási kiadásainak növekedése;

4) a nettó nemzeti össztermék növekedése.

Hitelbővítés az átvitel szintjén való szerepeltetéséhez is vezet nemzetközi kapcsolatok országok. Mi történik egymás után:

1) a nemzeti valuta iránti kereslet csökkenése külföldön;

2) értékvesztés Nemzeti valuta;

3) a nettó export növekedése.

2. A drága pénz politikáját a növekedés körülményei között alkalmazzák általános szintenárak A jegybank értékpapírokat ad el, ezzel növelve a tartalékrátát és a diszkontrátát. Ennek eredményeként csökken a pénzkínálat, nőnek a kereskedelmi bankok kamatai, csökken a vállalkozások beruházásainak volumene, mérséklődik az árak növekedése.

A nemzetközi szintű hitelkorlátozás a nemzeti valuta iránti kereslet növekedéséhez, a nemzeti valuta értékének növekedéséhez és a nettó export csökkenéséhez vezet.

A hitelbővítés és -korlátozás hatékonysága a következő összetevőktől függ:

a) a jegybanki döntéshozatal gyorsaságáról (a költségvetési politika változásairól általában a parlament hozza meg a döntéseket, és azokat hosszasan tárgyalják);

b) a jegybanki vezetők elszigetelése a lobbicsoportok nyomásától.

Általában véve a monetáris politika fő céljait tekinthetjük1:

1. a reál-GDP növekedése;

2. a munkanélküliség csökkentése;

3. árstabilizáció;

4. a fizetési mérleg stabilitásának elérése.

A monetáris szabályozás vagy hitelbővítési politikán, vagy hitelkorlátozáson alapul. Ha az állam expanziós politikát folytat, akkor a pénzkínálat, a hitelek volumene növekszik, csökken a hitelkamat, és ennek következtében nő a hitelállomány. üzleti tevékenység a gazdaságban, ami a termelési volumen növekedését, a termelésbe történő beruházást, de a pénzforgalom esetleges romlását jelenti.

Éppen ellenkezőleg, a korlátozás a pénzforgalom javulásához és a termelési volumen csökkenéséhez vezet.

A monetáris szabályozás főbb módszerei a következők:

· Számviteli politika a jegybank hajtja végre.

· Nyílt piaci műveletek.

· A kötelező tartalék normák szabályozása.

Számviteli politika a jegybank által a kereskedelmi bankoknak nyújtott hitelek kamatszintjének megváltoztatásával valósul meg (ez a refinanszírozási kamatláb). A válság előtti fellendülés körülményei között a jegybank megemeli a diszkont kamat mértékét, és ezzel kényszeríti a kereskedelmi bankokat hiteleik díjának emelésére - ez hitelkorlátozás. Ennek eredményeként a gazdaságnak nyújtott hitelek mennyisége csökken, mivel a hitelek drágulnak, és csökken a kereslet. Ily módon megfékezzük a túltermelési válságot.

Válság idején a jegybank csökkenti a hitelkamat szintjét, ami serkenti a gazdaság hitelkínálatát és a pénzkínálat növekedéséhez vezet - Ez a hitelbővítés.

Nyílt piaci műveletek azt jelenti, hogy a jegybank végzi az értékpapírok adásvételét. A termelési volumen, a hitelbefektetések és a pénzkínálat csökkentése érdekében a jegybank értékpapírokat ad el kereskedelmi bankoknak - ez hitelkorlátozás.

A gazdaság élénkítésére a jegybank értékpapírokat vásárol a kereskedelmi bankoktól, ami a kereskedelmi bankok forrásainak növelését jelenti a gazdaságba történő hitelbefektetésekhez. Mindez a pénzkínálat növekedésével jár - ez a hitelbővítés.

Az értékpapírok értékesítése során a jegybank olyan kamatszintet határoz meg az értékpapírokra, amely a hitelezési műveleteknél magasabb bevételt biztosít a kereskedelmi bankoknak. Éppen ellenkezőleg, a jegybank az értékpapírok vásárlásával csökkenti az értékpapírok kamatszintjét, ami veszteségessé teszi ezen értékpapírok jelenlétét a kereskedelmi bankok eszközeiben.

A kötelező tartalék normák szabályozása feltételezi, hogy a kereskedelmi bankoknak forrásaik egy részét a jegybanki tartalékszámlákon kell tárolniuk. A foglalás mennyiségét állami jogszabályok szabályozzák. Így az Orosz Föderációban a központi bankról szóló törvény szerint ez a norma 20%, az USA-ban 5%, más országokban legfeljebb 10%. A foglalások betétek formájában vonzott forrásokból történnek. A kötelező tartalék normák szabályozása hatékony, de nem piaci módszer, ez egy adminisztrációs módszer. A kötelező tartalékképzési normák növelése a bank hitelbefektetési forrásainak közvetlen csökkenéséhez vezet, ami a hitelek volumenének csökkenéséhez és a pénzkínálat csökkenéséhez vezet, ami megfelel a korlátozási politika. Éppen ellenkezőleg, a kötelező tartalékolási kötelezettség csökkentése felszabadítja a kereskedelmi bankok forrásait a hitelezésre, ami megfelel terjeszkedési politika.

Válság idején az állam olyan eszközt használ, mint a valutaintervenció. Ez a módszer a jegybank részvételét jelenti a deviza adásvételi ügyleteiben a nemzeti valuta árfolyamának fenntartása érdekében. Ha esik a nemzeti valuta, a jegybank elad külföldi valuta, ezáltal csökkentve az állam arany- és devizatartalékát – ez egy rendkívül költséges módszer, és kivételes esetekben alkalmazzák.

A hitel és főbb formái

1. Hitel, uzsora- és kereskedelmi hitelek eredete és lényege

2. Hiteltőke és keletkezésének forrásai

3. Hitelkamat

4. A pénzkölcsön és a tőkekölcsön közötti különbség

5. banki kölcsön

6. Állami hitel

7. Fogyasztói kölcsön

8. Nemzetközi hitel

A monetáris politika a pénzforgalom területén a monetáris hitel megváltoztatását célzó intézkedések összessége.

Fő célja a gazdasági feltételek szabályozása a hitelezés és a pénzforgalom állapotának befolyásolásával. A monetáris politikának két iránya van:

1. Hitelbővítés– a hitel- és pénzkibocsátás ösztönzésére irányul.

2. Hitelkorlátozás– visszatartásuk és korlátozásuk.

A csökkenő termelés és a növekvő munkanélküliség mellett a jegybank hitelbővítéssel és kamatcsökkentéssel próbálja élénkíteni a piaci helyzetet. Ha drágulás, „tőzsdei láz”, vagy a gazdaság egyensúlyhiánya nő, akkor hitelkorlátozást, kamatemelést és kibocsátáskorlátozást alkalmaznak.

A monetáris szabályozás több irányban valósul meg:

1) állami ellenőrzés a bankrendszer felett (a bankok likviditásának, azaz a betétesek igényeinek időben történő fedezésére való képességük erősítése érdekében);

2) államadósság-kezelés. Olyan körülmények között költségvetési deficités az államadósság növekedése meredeken növeli a befolyást állami kölcsön a tőkepiacra. Ennek érdekében a jegybank államkötvényeket vásárol és ad el, módosítja a kötvények árát és értékesítési feltételeit;

3) hangerőszabályozás hitelműveletekés pénzkibocsátás a gazdasági tevékenység befolyásolása érdekében.

A monetáris politika gyakorlása során a Központi Bank egy sor eszközt alkalmaz, amelyek osztályozhatók:

A hatás formája szerint (közvetlen és közvetett);

Befolyási tárgyak által (pénzkínálat és pénzkereslet);

A szabályozott paraméterek jellege szerint (mennyiségi és minőségi).

Mindezeket a módszereket egyetlen rendszerben használják.

A monetáris politikai módszerek két típusra oszthatók:

1. Általános – a hiteltőke-piac egészét érinti.

2. Szelektív – meghatározott típusú hitelek vagy adott iparágaknak nyújtott hitelek szabályozására szolgál).

1) számviteli (kedvezmény) politika. A 19. század közepe óta használják. A diszkont kamatláb a jegybank által a kereskedelmi banknak nyújtott hitelek kamata, illetve a kereskedelmi bank számláinak diszkontálása során kapott kedvezmény.

A kamatemelés (a „kedves pénz” politika) a kereskedelmi bankok hitelfelvételének csökkenéséhez vezet. Ez megnehezíti az utánpótlást banki források, magasabb kamatokhoz és a hiteltranzakciók csökkenéséhez vezet. Az infláció elleni küzdelem érdekében végezték. A kamatláb csökkentése ("olcsó pénz" politika) a hitel- és pénzkínálat növekedéséhez vezet. A termelés visszaesése esetén hajtják végre;

2) nyílt piaci műveletekÁllampapírok kereskedelmi bankoktól értékpapírok általi eladásából vagy vásárlásából, banki elfogadásokból és egyéb hitelkötelezettségekből állnak piaci vagy előre meghirdetett árfolyamon.

E műveletek kezdeményezője az állam. Az infláció megelőzése érdekében értékpapírokat értékesítenek. Ugyanakkor jövedelmezőségüknek magasabbnak kell lennie, mint más eszközöké;

3) tartalék normák (követelmények)- ez egy rész bankbetétekés egyéb kötelezettségek, amelyeket a Központi Banknál vezetett számlán kell vezetni. A CB-knek nincs joguk ezt a tartalékot műveleteik végrehajtására felhasználni.

A kötelező tartalék normatíva szabályozásával az állam növeli vagy csökkenti a teljes összeget pénzbeli támogatás az országban. Ha a normák kétszeresére emelkednek, akkor a kereskedelmi bankok kénytelenek lesznek csökkenteni a hitelkibocsátást. Ezenkívül ez arra kényszeríti a bankot, hogy csökkentse a folyószámlákat, és a források egy részét a tartalékok növelésére fordítsa. Ennek eredményeként csökken a pénzkínálat, és nőnek a hitelek kamatai. Mindez segít az infláció elleni küzdelemben. Ha a pénzkínálat növelésére van szükség, akkor a normatívákat csökkentik.

Hadd nézzen szembe a gazdaság a munkanélküliséggel és a csökkenő árakkal. Ezért szükséges a pénzkínálat növelése. E cél eléréséhez használja "olcsó pénz" politika amely a következő intézkedésekből áll:

1. A Központi Bank köteles értékpapírokat vásárolni a nyílt piacon a lakosságtól és a kereskedelmi bankoktól.

2. Csökkenteni kell a diszkontrátát.

3. A tartalék normatíva csökkentésével kapcsolatos jogszabályok módosítása szükséges.

A megtett intézkedések eredményeként a kereskedelmi bankrendszer többlettartaléka növekedni fog. Mivel a többlettartalék az alapja annak, hogy hitelezéssel növeljék a kereskedelmi bankok pénzkínálatát, számíthatunk arra, hogy az országban a pénzkínálat növekedni fog. A pénzkínálat növekedése csökkenti a kamatlábat, ami több beruházást és a nemzeti össztermék növekedését okozza. E politika célja a hitel olcsó és könnyen elérhetővé tétele az aggregált kiadások és a foglalkoztatás növelése érdekében.

Egy olyan helyzetben, amikor a gazdaság túlzott költekezéssel néz szembe, ami inflációs folyamatokhoz vezet, a jegybanknak meg kell próbálnia csökkenteni Általános költségek a pénzkínálat korlátozásával vagy csökkentésével. A politikát folytatják drága pénz" . Csökkenteni kell a kereskedelmi bankok tartalékait. Ez a következőképpen történik:

1. A jegybank a kereskedelmi bankok tartalékainak csökkentése érdekében a szabad piacon értékesítse az államkötvényeket.

2. Szükséges a tartalékráta emelése, amely automatikusan megszabadítja a kereskedelmi bankokat a többlettartaléktól.

3. A diszkontráta emelése a kereskedelmi bankok érdekeltségének csökkentése érdekében, hogy jegybanki hitelfelvétellel növeljék tartalékaikat.

A szigorú pénzpolitika következtében a bankok úgy találják, hogy tartalékaik túl kicsik a kötelező tartalékráta teljesítéséhez, vagyis a folyószámlájuk túl nagy a tartalékokhoz képest. Ezért a tartalékok elégtelensége esetén a tartalékkövetelmény teljesítése érdekében a bankoknak úgy kell vezetniük folyószámláikat, hogy a régiek kifizetése után tartózkodniuk kell új hitelek kibocsátásától. Ennek következtében csökken a pénzkínálat, aminek következtében a kamatláb emelkedik, a kamatemelés pedig a beruházásokat, csökkenti az aggregált kiadásokat és korlátozza az inflációt. Ennek a politikának a célja a pénzkínálat korlátozása, vagyis a hitelek elérhetőségének csökkentése és költségeinek növelése a költségek csökkentése és az inflációs nyomás visszaszorítása érdekében.

A monetáris politika szelektív módszerei a következők:

Vezérlés által bizonyos fajok kölcsönök;

A banki műveletek kockázatának és likviditásának szabályozása.

A kiemelt iparágaknak nyújtott kölcsönök mennyiségi paramétereinek meghatározása;

Speciális hitel- és pénzintézetek létrehozása, amelyek alacsonyabb kamattal nyújtanak hitelt a kiemelt iparágaknak, és kedvezményeket élveznek a jegybanki váltó újradiszkontálásakor;

Különféle kedvezmények kiterjesztése a gazdaság kiemelt ágazatai számára hitelt nyújtó hitelintézetekre.

Előző

A monetáris (vagy monetáris) politika olyan kormányzati politika, amely az árstabilitás, a teljes foglalkoztatottság és a reálkibocsátás növekedése érdekében befolyásolja a forgalomban lévő pénz mennyiségét. Megvalósítja monetáris politika Központi Bank.

Monetáris politikai módszerek- technikák és műveletek összessége, amelyek révén a monetáris politika alanyai befolyásolják az objektumokat céljaik elérése érdekében.

§ Közvetlen módszerek – adminisztratív intézkedések különféle irányelvek formájában Központi Bank a pénzkínálat mennyiségével és az árával kapcsolatos pénzpiac.. Ezeknek a módszereknek a megvalósítása adja a leggyorsabban gazdasági hatás a jegybank szempontjából a betétek és hitelek maximális volumene vagy árfolyama mögött, a monetáris politika mennyiségi és minőségi változói mögött.

§ A monetáris politika közvetett szabályozási módszerei ezen keresztül befolyásolják a gazdálkodó szervezetek magatartásának motivációját piaci mechanizmusok, nagy időeltolódással* rendelkeznek, használatuk következményei kevésbé előreláthatóak, mint direkt módszerek alkalmazása esetén. Használatuk azonban nem vezet a piac torzulásához. Áttérés ide közvetett módszerek a globális liberalizációs folyamatra jellemző, növelve a központi bankok függetlenségének fokát.

* Az időeltolódások egy bizonyos időtartamot jelentenek attól a pillanattól kezdve, amikor felmerül az igény egy adott intézkedés alkalmazására a monetáris politika területén, és annak tudatáig.

Vannak általános és szelektív módszerek is:

§ Általános módszerek túlnyomórészt közvetettek, befolyásolják pénz piacáltalában.

§ A szelektív módszerek a hitel bizonyos típusait szabályozzák, és főként előíró jellegűek. Ezeknek a módszereknek köszönhetően megoldódnak a magánszférabeli problémák, például korlátozzák bizonyos bankok hitelkibocsátását, illetve kedvezményes feltételekkel történő refinanszírozást.

1. Hitelexpanzió – a hitel- és pénzkibocsátás ösztönzésére irányul; ("olcsó" pénz politika) a gazdaság hitelezési körének bővítését, a forgalomban lévő pénz mennyiségének növekedése feletti jegybanki kontroll gyengítését, a kamatszint csökkentését jelenti.
2. Hitelkorlátozás – azok korlátozása és korlátozása; („drága” pénz politikája) célja a monetáris kibocsátás korlátozása, i.e. a feltételek szigorítása és a kereskedelmi bankok működési volumenének korlátozása, a kamatok emelése.

A tetras módszerek:

1) ügyletek kamatai

2) a szabványok tartalékot írnak elő.

3) nyílt piaci műveletek

4) bankok refinanszírozása

5) betéti műveletek

6) devizaszabályozás

7) közvetlen mennyiségi korlátozások

Kereskedelmi bankok: koncepció, funkciók, működési elvek.

KERESKEDELMI BANK- nem állami hitelintézet szakosodott betételfogadásra, rövid lejáratú hitelezésre és elszámolási szolgáltatásokügyfelek is érintettek közvetítő műveletek, amely minden iparág vállalkozásai számára egyetemes banki műveleteket végez elsősorban a monetáris tőkeés betétek formájában vonzott megtakarítások.

A kereskedelmi bankok a fő láncszem bankrendszer. A kereskedelmi bankok tulajdoni formájuktól függetlenül független piaci entitások.

A kereskedelmi bankok eltérőek:

1. tartozékkal Alaptőkeés kialakításának módja: a formában részvénytársaságokés partnerségek, szövetkezeti kereskedelmi bankok, részvénytársaságok formájában, részvétellel külföldi tőke, állami kereskedelmi bankok (takarékpénztár), külföldi bankok.

2. a végrehajtott ügyletek típusai szerint: univerzális, speciális (jelzálog).

3. tevékenységi terület szerint: köztársasági, regionális.

Alapelvek:

A ténylegesen rendelkezésre álló erőforrások keretein belül dolgozzon.

Teljes gazdasági függetlenség, ami azt jelenti gazdasági felelősség bank a teljesítményeredményekért. A gazdasági függetlenség feltételezi a saját tőke és a vonzott források feletti rendelkezés szabadságát, az ügyfelek és a befektetők szabad megválasztását, valamint az adózás után fennmaradó jövedelemről való rendelkezést.

Kapcsolatok kereskedelmi Bank az ügyfelekkel normál piaci kapcsolatokként épülnek fel, pl. telepítése pénzügyi kapcsolatok Az ügyfeleknél a bank a jövedelmezőség, a kockázat és a likviditás kritériumaiból indul ki.

A kereskedelmi bankok tevékenységének piaci viszonyok között történő szabályozása csak közvetett módon valósul meg gazdasági módszerek(refinanszírozási ráta szabályozása stb.).

A bankok feladatai:

1. Hitelközvetítés, amelyet a bankok újraelosztással végeznek Pénz, amely a vállalati pénzeszközök és a magánszemélyek készpénzbevételének forgalomba hozatala során szabadult fel.

2. A megtakarítások ösztönzése a gazdaságban. A bankok feladata, hogy olyan forrásbevonási formákat hozzanak létre, amelyek valóban érdekelni fogják az ügyfelet az erőforrások felhalmozásában.

3. Közvetítés a fizetésekben gazdasági egységek. Különösen fontos a bankok felelőssége az ügyfelek fizetési megbízásainak időben történő és maradéktalan teljesítésében.

25. Kereskedelmi bankok aktív és passzív működése
A kereskedelmi bankok passzív működése - ezek a pénzforrások, banki források generálására irányuló műveletek, amelyek a mérleg forrásoldalán jelennek meg.
A kereskedelmi bankok forrásai két forrásból állnak:
saját tőke (tőke) és az azzal egyenértékű források;
bevont pénzeszközöket.
A banki üzletág sajátossága, hogy (a bank) elsősorban valaki más tőkéből működik. A saját tőke általában a kereskedelmi bank forrásainak kevesebb, mint 10%-át, a kölcsönzött források pedig több mint 90%-át teszik ki.
A bank kötelezettségeinek figyelembevétele általában a tőkével kezdődik. Először is azért, mert ez az egyetlen tőke, amely nélkül aligha lehet vállalkozást indítani bármely területen. Másodszor azért, mert a bank saját tőkéjének értéke lényegesen magasabb, mint a saját tőkéje fajsúly az összes kötelezettségben. Saját tőke- nemcsak az a mag, amelyre a bank tevékenysége támaszkodik fennállásának első napjától, hanem az „utolsó védelmi vonal” is a körülmények kedvezőtlen kombinációja esetén.
A kereskedelmi bank forrásainak túlnyomó többségét a bank által felvett források teszik ki. A passzív műveletek végrehajtása lehetővé teszi a bank számára, hogy a betétesek (hitelezők) és más ügyfelek átmenetileg szabad pénzügyi forrásait vonzza (használatba vegye). A passzív műveletek részeként a következő fő csoportok különböztethetők meg:
betétek és betétek (kérésre, sürgős stb.) átvétele jogi személyektől és magánszemélyektől, jogi személyek elszámolási, folyó- és egyéb hasonló számláinak megnyitása és vezetése;
kereskedelmi bankoktól vagy a Központi Banktól kölcsönt venni Orosz Föderáció (bankközi hitelek);
nem befektetési célú értékpapírok (letéti igazolások, váltók stb.) kibocsátása.
A kereskedelmi bank aktív működése a vonzott és saját tőke megfelelő jövedelemhez jutni.
A bank aktív tevékenységeinek fő típusai a következők:
különböző típusú kölcsönök nyújtása jogi személyeknek és magánszemélyeknek meghatározott időtartamra, különböző célokra és feltételekkel;
az állam vagy mások által kibocsátott értékpapírokba (kötvények, részvények stb.) történő befektetések jogalanyok, azaz műveletek a értékpapír saját nevében és költségén;
végrehajtás beruházási projektek;
„repo” típusú műveletek;
valuta kereskedési műveletek;
lízingműveletek.
A bankok aktív működését a bankok profitszerzés céljából, a jogszabályi előírások betartása, a szükséges likviditási szint fenntartása és a kockázatok racionális elosztása érdekében végzik bizonyos művelettípusoknál. E követelményeknek való megfelelés szükségessége arra kényszeríti a bankokat, hogy pénzeszközeik egy részét olyan befektetésekbe helyezzék, amelyek nem termelnek vagy rendkívüli mértékben hoznak bevételt. korlátozott méretű(készpénz, jegybanki számlákon lévő pénzeszközök és egyéb likvid eszközök).

Ugyanakkor a bank tevékenységének átfogó támogatásának és továbbfejlesztésének igénye meghatározza, hogy vagyonában olyan tételek jelenjenek meg, mint a banki épületek és berendezések, a fióktelepekbe történő befektetések, a szakosodott társult vállalkozások. banki tranzakciók. Bár szigorúan véve ezek a pozíciók nem tulajdoníthatók a bankok aktív működésének, valójában nem mást jelentenek, mint a rendelkezésükre álló erőforrások bevetését.

Feladatainak megfelelően aktív műveletek felosztható a bank likviditásának ilyen vagy olyan szintű fenntartását célzó műveletekre, valamint a nyereségszerzésre irányuló műveletekre. Magától értetődik, hogy a bank likviditásának fenntartásához szükséges ilyen típusú műveletek között van bizonyos kapcsolat.